Sberbank annab tagatisi rahvusvahelistest ja siseriiklikest lepingutest tulenevate kohustuste täitmiseks. See pank on üks paljudest krediidiasutustest, mille tagatisi krediteerivad maksu- ja tolliamet ning mida rakendatakse ka riigihangete süsteemis osalemisel.

Esiteks jagab Sberbank BG taotlejad kahte tüüpi: väikeettevõtete esindajad ja ärikliendid. BG Sberbankis on soodne hind.

Mis see on?

panga garantii- ühe isiku - krediidi- või kindlustusseltsi - kirjalik kohustus, mille ta on aktsepteerinud, teise isiku nõudmisel tasuda kolmandale - käsundiandja laenuandjale teatud tingimustel rahaline summa soodustatud isiku esitamisel. kirjalik taotlus selle maksmiseks (Venemaa tsiviilseadustiku artikkel 368).

Tavapärased BG-d rahvusvahelises kaubanduses on määratud ja tagatud ICC lepinguliste garantiide ühtsete reeglite normidega.

Liigid

Sõltuvalt BG suunast saab määratleda mitu selle tüüpi:

• Pakkumise tagatis või pakkumise tagatis annab pakkumise korraldajalt väljamaksenõudeid pakkumise tegija suhtes olukorras, kus viimane kas keeldub pakkumisest või tühistab pakkumise pärast pakkumist või keeldub lepingut allkirjastamast või muud andmist. selle täitmise garantiid.
• Makse garantii. Seda garantiiliiki kasutatakse ostja maksekohustuste tagamiseks müüja ees. Tavaliselt kasutatakse seda siis, kui arveldatakse kauba või teenuse kättesaamisel käsundiandja poolt või kaubalaenu kasutamisel.
• Garantii tollimaksetele. Seda tüüpi BG väljastatakse importivatele organisatsioonidele, et nad saaksid tagada tollimaksed, tasuda tolli nõutud kulude summad, trahvid kaotsimineku ja kahju eest.
• Toimivuse garantii. See on pangandusorganisatsiooni kohustus maksta ostjale tema nõudmisel kokkulepitud summad või trahvid olukorras, kus müüja lepingulistest suhetest tulenevaid kohustusi ei täideta või täidetakse valesti.
• Makse tagastamise garantii. See kujutab endast panga kohustust tagastada ettemakse summa olukorras, kus müüja ei täida oma lepingus sätestatud kauba tarnimise kohustust.
• Laenu tagasimakse garantii. Seda BG-d kasutatakse laenutoimingute tagamiseks.

Sõltuvalt maksetingimustest on garantii tingimusteta ja tingimuslik. Esimesel juhul tehakse makse saaja esimesel nõudmisel vastavalt garantiitingimustele. Teises olukorras peab käendaja kirjalikul nõudmisel, kuid kaasasolevate paberitega, mis tõendavad käsundiandja kohustuste täitmata jätmist, tasuma makse vastavalt garantiitingimustele.

Pangagarantii maksumus Sberbankis

Sberbanki pangagarantii, selle maksumus määratakse sõltuvalt konkurentsikeskkonnast, kus finantsettevõtted on klientide eest võideldes valmis tagama parimad tingimused garantiikohustuste täitmiseks.

See määratakse individuaalselt, sõltuvalt tehingu suurusest.

Asjaolud, mis aitavad kaasa BG arvutuste aluseks:

• Esialgne parameeter on vahendustasu suurus, mille pank ütleb, võimaldades garantiisid kasutada. See määratakse kindlaks garantii suuruse alusel. Protsentuaalselt võite Sberbankis oodata vahendustasu 2–10%. Lisaks sõltub garantii hind selle tegelikust kehtivusajast.
• Oluline väärtus, mis BG hinda mõjutab, on tagatise olemasolu või puudumine. Teisisõnu on käendajana tegutsev pangandusorganisatsioon huvitatud kliendile antud raha tagastamisest. Tagatisraha puudumisel tõstab pank võimalike riskide katmiseks tariife.

Video: Sberbank teatas, et on valmis andma ettevõtjatele oma garantiisid

Kviitungi protsess

BG saamise protsess koosneb järgmistest etappidest:

• BG väljastamise protsessi esimene etapp sisaldub laenuandja poolt klientidega konsulteerimises tagatiste suuruse, garantiide väljastamise ühekordsete vahendustasude suuruse, igakuise vahendustasu suuruse jms osas. Kui klient on tagatiste tingimustega rahul, täidab ta avalduse, milles on märgitud tagatise suurus, finantseerimise eesmärk, saaja nimi, tagatise andmise periood ja nõusolek. Taotlusele on lisatud paberid.
• Teine etapp on laenu andmise kaalumine, kliendi töölaenujuhi uuring. Ettevõtte töötajad valdavad kliendi mainet ja määravad kindlaks tema krediidivõime, analüüsivad kliendi tööd BG-ga, tema sõlmitud lepinguid jne. Krediidivõimelisuse analüüsimiseks kasutavad nad kliendi enda esitatud andmeid, mis on asutuses kättesaadavad, ning kolmandate isikute andmeid.
• Krediidiosakonna töötaja saadab juriidilisele isikule analüüsiks ja järelduste väljatöötamiseks paberid. krediidiasutuse osakond ja turvateenistus. Pangandusorganisatsiooni turvateenistus vaatab kliendi mainet. Juriidiline osakond pärast seda, kui on laenanud ametnikult täieliku juriidilise dokumendi tellimus. analüüsib, analüüsib ja teeb laenutehingu kohta järeldusi.
• Krediidiavaldus saadetakse riskiosakonnale, mis teeb finantsanalüüsi, analüüsib äririske, tagatisriske jne. Selle analüüsi tulemuste põhjal koostab divisjon riskianalüüsi tulemuse ja saadab selle laenuosakonnale lisamiseks laenukomisjonile analüüsimiseks esitatavate väärtpaberite hulka.
• Krediidiavaldust koos asjaomaste osakondade tulemustega analüüsib krediidikomisjon, kes otsustab garantii andmise või sellest keeldumise. Positiivse otsuse olukorras fikseeritakse tagatise andmise kriteeriumid, mõeldavad täiendavad tagatise nõuded ning vajadusel tagatise summa vähendamine, vahendustasude suurendamine jms.

• Printsipaal ja käendaja sõlmivad lepingu BG vabastamise ja tagatislepingute kohta.

Näidis

Dokumentide pakett

BG registreerimiseks Sberbankis peate esitama järgmised dokumendid:

• Registreerimistaotlus.
• Pass.
• Riigitunnistus registreerimine.
• Väljavõte ühtsest riigist. register
• Maksuametis registreerimise tunnistus.
• Töölitsentsid ja patendid.
• Kaart koos näidisallkirjadega.
• Asutamisdokumendid (juriidilistel isikutel).
• Korraldus, tööleping pearaamatupidaja määramise kohta.

Tähtajad

Sberbanki pangagarantii väljastatakse perioodiks 1 kuni 24 kuud. 04.05.2013 föderaalseaduse N 44-FZ "Kaubade, tööde ja teenuste hankelepingute süsteemi kohta riigi ja omavalitsuste vajaduste rahuldamiseks" raames garantiid summas kuni 1 miljon rubla. valmivad lühikese aja jooksul (lihtsustatud analüüs).

Kust kontrollida?

BG autentsust saate kontrollida järgmise skeemi abil:

• Minge veebisaidile.
• Sisestage otsingukasti panga nimi.
• Ilmuvas tabelis klõpsake selle täisnime.
• Nüüd minge kirjele "Raamatupidamiskontode käibelehe andmed".
• Siis saate laua juurde minna. "Krediidiorganisatsiooni raamatupidamiskontode käibearuanne."
• Otsime kaupa nr 91315.
• Konto nr 91315 kaudu läbivad BG-ga seotud materjalivood.

Nüüd peate selle lahti võtma. Lihtsaim analüüs on siis, kui pangandusorganisatsioon ei paku üldse käendaja teenuseid. Siis on kontol null. Panga nimel antud garantiid on kas võltsitud või ei ole panga aruandes näidatud.

Keerulisem juhtum on olukord, kui sellel kontol on garantiiga määratud summast väiksem summa. Seda võib tuvastada ka jäljendamise märgina.

Eelised ja miinused

BG eelised:

• Olles taganud tagatise, saate laenu.
• Saate oma kliendibaasi laiendada.
• Maksude ja tollimaksete tasumiseks pole vaja raha ringlusest kõrvale juhtida.
• Tegevuse algetapi rahastamiseks saab kasutada pigem ettemaksu kui laenu.

BG puudused:

• Registreerimise kestus.
• Otsige käendust, tagatist.
• Muljetavaldav summa panga vahendustasu teile suunatud nõuete eest.

Sberbank BG maksumus määratakse individuaalselt, sõltuvalt tehingu summast ja tagatise olemasolust. See väljastatakse perioodiks 1 kuni 24 kuud. Sberbanki pangagarantii aitab organisatsioonil tehingu tegemisel vältida erinevat tüüpi riske.

CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) on riiklik operaator, mis viib läbi elektroonilisi valitsuse oksjoneid seaduste 44-FZ ja 223-FZ alusel, samuti elektroonilisi oksjoneid pankrotimenetluse osana. Elektrooniline dokumendivoog toimub koostöös suurimate EDS-sertifikaatide väljastamise keskustega, et tagada elektroonilisel kauplemisel tehtavate tehingute seaduslikkus.

Pangagarantii AST Sberbank- üks kauplemisplatvormi uutest teenustest, mida pakutakse elektroonilises kauplemises osalejatele, et tagada nende osalemine riigihangetes ja riigihankelepingute sõlmimine. Garantiid annavad AST ja selle programmi partnerpangad.

Elektroonilise platvormi (EP) kaudu garantii saamise eelised

Garantiide registreerimisel kauplemisplatvormi AST kaudu on järgmised eelised:

• kõik dokumendid saadetakse panka kliendi isiklikule kontole AST platvormil elektroonilisel kujul. Pakkuja ei pea panka külastama;
• kiire otsuste tegemine. Taotlus vaadatakse eelnevalt läbi ühe päeva jooksul;
• garantiide vahendustasude suurus ei erine turu keskmisest;
• kõrgetasemelist teenust toetavad Sberbank AST CJSC programmi partnerpangad.

Menetlus

Sberbank AST pangagarantii pakkuja saab otse kauplemisplatvormilt. Selleks pole vaja muud, kui koostada ettevõtte juhtide ja raamatupidaja asutamis-, registreerimis- ja finantsdokumentide ning digiallkirja tunnistuste elektroonilised versioonid.

1. Pakkuja esitab elektroonilise platvormi veebilehel isiklikul kontol tagatise avalduse, märgib ära vajalikud andmed ja lisab skaneeringud nõutud dokumentidest ning saadab avalduse elektroonilisele operaatorile.
2. Sel juhul nõustub taotleja oma andmete edastamisega operaatori valikul mitmesse panka.
3. Elektroonilise allkirja operaator vaatab dokumendid läbi, kontrollib nende vastavust partnerpankade nõuetele ja valib panga, kus on kõige suurem tõenäosus tagatise saamiseks.
4. Operaator küsib vastavalt valitud panga nõuetele osalejalt täiendavaid dokumente ja saadab pärast nende esitamist kogu paketi panka või selle esindajale.
5. Pank või tema esindaja peab taotluse läbi vaatama päeva jooksul. Osaleja saadab märkused, muudatused, täiendused ja täiendavad dokumendid panka elektroonilist allkirja kasutades.
6. Positiivse otsuse korral saadab pank osalejale elektroonilise allkirja kaudu BG teksti mustandi ja teenuste tasumise arve.
7. Kui osaleja on tekstiga nõus, allkirjastavad osapooled BG lepingu elektrooniliselt: esmalt osaleja, seejärel pank.
8. Kui esineb lahkarvamusi, saadetakse protokoll ka elektrooniliselt. Kui pooled ei lepi kokku, võib pank oma tagatise andmise otsuse tagasi võtta.
9. Poolte kokkuleppel ja arve tasumisel väljastab pank 24 tunni jooksul tagatise, paneb selle BG registrisse ja saadab osalejale lingi postitatud dokumendile.
10. Algne BG saadetakse osalejale kulleriga.
11. Garantii saanud osaleja saadab pangale selle kehtivusajal kvartaliaruanded nende koostamisel.

Pangagarantiid Sberbank AST Pakkujad saavad tellimuse täita kahe tööpäeva jooksul. Sel juhul toimuvad kõik kontaktid käsundiandja ja käendaja vahel kauplemisplatvormi kaudu ning garantii võetakse koheselt tagatiseks.

Loe ka

Pangagarantiide arvestus

Sõltumatute garantiide arvestus on printsipaalide, käendajate ja võlausaldajate puhul erinev. Käesolevas artiklis on toodud soovitused raamatupidamiseks ja krediidiasutuste garantiidega tehingute raamatupidamiskirjete tegemiseks igale poolele.

Väärtpaberite arvelduse tagatised

Venemaa seadusandluse paranemine on toonud kaasa muudatusi panga turvatoimingute tavapärases praktikas. Pangagarantiid kasutatakse mitte ainult välis- või sisekaubanduslepingutest tulenevate kohustuste täitmise tagamiseks, vaid ka majandusüksuste vahelistes suhetes.

Selles artiklis vaatleme, millistel tingimustel saate Sberbankist pangagarantii saada. Analüüsime 44-FZ raames lepingute täitmise tagamise tariife, samuti juriidiliste isikute lepingu klausleid. Räägime teile, kuidas Sberbankile veebis taotlust esitada, ja arutame põhisumma ja tagatise tüüpide nõudeid.

Sberbanki pangagarantii väljastamise tingimused

Sberbank annab väikeettevõtete arendamiseks erinevaid garantiisid:

• lepingute täitmise tagamine;
• pakkumine;
• tolli;
• rahaline;
• ettemaksete hüvitamine;
• maksustruktuuride osas.

Üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele antakse ärigarantii kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades. isikud Selle saamiseks ei ole vaja tagatist ja käendust ning arvelduskontot ei pea avama.

Muude tingimuste hulgas võib märkida, et garantii on saadaval äriüksustele, kelle aastakäive on kuni 400 miljonit rubla. Lepingu maksumus määratakse igale kliendile individuaalselt.

Pangagarantii 1 päeva jooksul

Lihttagatise saab väljastada igas pangakontoris. See on varustatud minimaalse paberiloendiga ning tagatis, käendus ja konto avamine on valikulised. Võimaliku tagatisena aktsepteeritakse finantsasutuste veksleid ja hoiusertifikaate.

Hinnad

Garantii maksumus sõltub lepingu tingimustest ja kliendi majanduslikust olukorrast.

Äri garantii

Ärigarantii on üks tõhusamaid meetodeid erinevate lepingute kokkulepete tagamiseks. Garantiid antakse atraktiivsetel tingimustel ja pakkumistehingute sooritamiseks on vaja minimaalset paberipaketti.

Hinnad

Tähtaeg	1 kuni 24 kuud. (kuni 36 kuud, kui see on tagatud arvete ja pangasertifikaatidega)
Valuuta	Vene rubla
Preemia summa	alates 2,66% numbri kohta: alates 27 tuhandest rublast - kinnisvaraga tagatud; alates 15 tuhandest rublast — tagatud vekslite ja hoiusertifikaatidega; alates 17,5 tuhandest rublast - garantii all; alates 20 tuhandest rublast - ilma tagatiseta või tagatiseta.
Pakkumine	alates 11,73%
Summa	alates 50 tuhandest rublast
Makse tagastamise periood	3 päeva - arvete ja sertifikaatidega tagatud garantii; 3 kuud - muud tüüpi lepingud.
Tasu hilinenud tagasimaksete eest	0,1% viivisvõlgnevuse summast

Tehingute maksimaalset suurust piirab nii kliendi rahaline olukord kui ka tagatise hind. 223-FZ, 44-FZ alusel välja antud lepinguliste garantiide puhul kapitalitagatised. remonti 185-FZ ja 271-FZ alusel, ei tohi tehingu summa ületada 15 miljonit rubla, nagu kõigi pakkumistehingute puhul.

Veebitaotlus Sberbankile

Garantii saate mitmes etapis:

1. Minge panga veebisaidile ja täitke veebipõhine taotlus. Või külastage mõnda oma linna filiaali ja kirjutage avaldus.
2. Esitage oma taotlus läbivaatamiseks ja oodake pangajuhi kõnet üksikasjade täpsustamiseks.
3. Järgmiseks vormista dokumendid ja esita need pangakontorisse.
4. Allkirjastage leping ja tasuge vahendustasu.

Seejärel saate originaalgarantii ja pank teeb registris muudatused.

Nõuded printsipaalile

Garantii saamiseks üksikettevõtjatele ja juriidilistele isikutele. isikud peavad vastama järgmistele kriteeriumidele:

• Organisatsioon- Vene Föderatsiooni elanik.
• Üksikettevõtja vanusepiirang— 70 aastat tehingu eeldataval lõpuleviimise kuupäeval.
• Kaubandustegevuse periood- alates 12 kuust hooajalise äri jaoks, alates 6 kuust. - kõigile teistele.

Tagatisraha liigid

Sberbank aktsepteerib kahte tüüpi tagatisi - kinnisvara panti ja käendust.

Garantiideks loetakse järgmist:

• ettevõtete omanike ning väike- ja keskmise ettevõtluse toetusfondide garantii;
• kolmandate osapoolte pankade garantiid;
• garantii eraisikutele ja seaduslik isikud;

Võib kasutada tagatisena:

• autotransport;
• varustus;
• ringluses olevad tooted;
• Kinnisvara;
• arved ja pangasertifikaadid;
• koduloomad.

Tagatiseks antud vara ei vaja kindlustust (v.a põllumajandusloomad).

Pangagarantii leping

Pangagarantii leping Sberbankiga sisaldab järgmisi tingimusi:

• Üldsätted.
• Registreerimise üldtingimused.
• Makse- ja arveldustingimused.
• Käendaja õigused ja kohustused.
• Esindaja õigused ja kohustused.
• Muud võimalikud tingimused.
• Osapoolte esindused.

Lepingu näidise saab alla laadida Sberbanki ametlikult veebisaidilt.

Sberbanki pangagarantii eelised

Pangagarantiid pakuvad järgmisi eeliseid:

• Võimalus osaleda suuremates tehingutes.
• Kiire registreerimine.
• Peate esitama väikese dokumendipaketi.
• Võimalus saada tagatist ilma tagatiseta.
• Madal komisjonitasu.
• Pikk toimeaeg.

Tehingu sõlmimine on alati riskantne, kuna üks osapooltest ei pruugi oma rahalisi kohustusi täita. Pangagarantii aitab sellist olukorda vältida. Peate panga valikut tõsiselt võtma, sest teie maine sõltub selle usaldusväärsusest. Mõelgem välja, millistel tingimustel saate pangagarantii Venemaa vanimast pangast - Sberbankist.

Pangagarantii eesmärk on aidata ettevõttel olla valmis osalema hankel ja sõlmima tulusat lepingut, samuti garanteerima oma kohustusi maksu- ja tolliameti ees seoses maksetega eelarvesse. Pangagarantii abil kinnitab ettevõte oma maksevõimet, kuid mitte oma või laenatud vahendite arvelt, vaid panga kirjaliku garantii kaudu. See on omamoodi panga (garantii) lubadus maksta teie partneritele (kasusaajatele) tasu, kui teie ettevõte (käendaja) oma kohustusi ei täida. Kas tasub märkida, et sellise usaldusväärse partneri nagu Sberbank garantii on teie ettevõtte edu võti. Ja krediidiasutuse valikusse tuleks suhtuda ettevaatlikult.

Kuidas valida panka pangagarantii saamiseks?

Esiteks peate uurima, millistel tingimustel on erinevad pangad valmis tagatisi andma. Esiteks, see on garantiisumma. Paljudes pankades määratakse maksimaalne summa individuaalselt, sõltuvalt ettevõtte finantsstabiilsusest. Järgmisena peate välja selgitama väärtuse preemiad pangale garantii andmise eest, reeglina on see 1-5%. Oluline parameeter on intress garantiinõude korral, s.o. juhuks, kui pank maksab teie kohustuste eest raha. See tähendab, et kui teie ettevõte ei suuda endiselt oma rahalisi või muid kohustusi täita, tuleb teie pank appi. Ta maksab teie partneritele ja selle teenuse osutamise protsent on 10–30%.

Tagastamisperiood on tavaliselt mitu kuud. Samuti tuleks panka valides pöörata tähelepanu tagatisele, mida pangagarantii saamiseks võib vaja minna. Reeglina on tegemist vallas- ja kinnisasja pandiga või käendusega. Paljud pangad pakuvad aga garantiikohustusi, isegi kui need ei ole tagatud tagatisega, eriti Venemaa Sberbank.

Milliseid garantiisid Sberbank pakub?

Alates 2013. aastast on Venemaa Sberbank pakkunud väikeettevõtetele toodet "Äritagatis". Selle teenuse osana saate:

Garantii kohustuste täitmisele, sealhulgas riigi ja omavalitsuste lepingute alusel. Sellise dokumendi esitab Sberbank riigitellimuse (riigileping) pakkumise võitnud ettevõttele. Selleks, et klient saaks võitnud ettevõttega lepingu sõlmida, peab ta andma tagatise, et tema lepingu mittenõuetekohasel täitmisel tasub pank kliendile tagatissumma trahvide ja sunniraha katteks.

Pakkumise garantii. Seda tüüpi tagatis väljastatakse pakkumise korraldaja nõudmisel ja välistab ohu, et: pakkuja võtab osalemisavalduse tagasi pärast selle esitamise tähtaega; pakkumise võitja keeldub kauba tarnimise/tööde teostamise lepingut sõlmimast või täidab seda mittenõuetekohaselt. Hanke korraldamine on väga riskantne ettevõtmine, nii ei taga klient mitte ainult enda turvalisust, vaid rookib välja ebausaldusväärsed ettevõtted.

Tolligarantii. See on Sberbanki poolt tollile väljastatud kirjalik kohustus, mis garanteerib, et ettevõte tasub tollimakse. Seda tüüpi tagatis näeb ette tollimaksude tasumise edasilükkamise kuni 1 aastaks. Kuid mitte igal pangal pole õigust tollile tagatist anda, vaid ainult neil, mis on kantud spetsiaalsesse registrisse. Sberbank lisati sellesse föderaalse tolliteenistuse 2. juuni 2008 korraldusega nr 683 "Pankade ja muude krediidiasutuste registri kinnitamise kohta".

Ettemaksu tagastamise garantii. Pärast lepingu sõlmimist Teie ettevõttega teenuste osutamiseks/kauba tarnimiseks on kliendil võimalik tasuda ettemaksu. Selle suurus võib olla kuni 30% lepingu suurusest. Enne avansi saamist peate aga tagama selle tagastamise. Nii püüab tellija end kaitsta ettemakse väärkasutamise eest töövõtja poolt. Kui ettemaksu kulutatakse muuks otstarbeks, tagastab Sberbank raha talle.

Garantii maksuhalduri kasuks. Sberbanki kirjalik kohustus, mis on välja antud maksuhalduri kasuks, tagamaks, et ettevõte maksab makseid föderaalsele maksuteenistusele. Eelkõige annab föderaalse maksuteenistuse kasuks käibemaksu tasumise tagatis maksumaksjale võimaluse saada tagasi maksudeklaratsioonis tagastamiseks deklareeritud käibemaksusumma isegi enne lauamaksukontrolli lõpetamist. Sellest lähtuvalt saab klient raha, mille ta laseb ringlusse ja teenib viivituste puudumise tõttu. Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 176.1 lõike 4 kohaselt võib käendajana tegutseda ainult pank, mis vastab kehtestatud nõuetele. Sberbank vastab nendele tingimustele: tema põhikapital on suurem kui nõutav 500 miljonit rubla ja omavahendid üle 1 miljardi rubla.

Milliseid dokumente on vaja Sberbanki pangagarantii saamiseks?

1. Tagatistaotlus (vormistatud laenusaaja kirjaplangile mis tahes kujul, märkides ära summa, tagatise eesmärgi, laekumise tähtaja, tagatise);
2. laenuvõtja küsimustik;
3. Pealkirja dokumendid;
4. Raamatupidamise väljavõtted viimase 5 aruandekuupäeva kohta, nende ärakirjad;
5. Äriplaan garantii saamise perioodiks (rahavoogude prognoos ning tulude-kulude plaan);
6. Tehingu dokumendid, mis peavad olema tagatud tagatisega;
7. Turvadokumendid.

Sberbanki pangagarantii andmise tingimused

Peamine piirang Sberbanki "ärigarantii" teenused on ettevõtte aastane tulu, mis ei tohiks ületada 400 miljonit rubla. See piirang on tingitud asjaolust, et see teenus on osa väikeettevõtete laenude sarjast.

Tähtaeg, mille garantii on 1 kuni 24 kuud. Garantii summa- alates 50 tuhandest rublast, Maksimaalne summa on piiratud arve nimiväärtusega, kui tagatiseks on Sberbanki arve, muudel juhtudel määrab selle kliendi maksevõime. Väljastamise tasu on alates 2% väljastatava garantii summast.

Sööma miinimumlävi, töötasu, see sõltub tagatise tüübist: Sberbanki arvete vastu - 5 tuhat rubla, garantii vastu - 10 tuhat rubla, vara vastu - 14 tuhat rubla. Intressimäär garantiijuhtumi korral on alates 10% aastas. Kuid see kehtib 12 kuu jooksul ja Sberbanki arvete täielik turvalisus ja lõplik intressimäär sõltub kliendi rahalisest olukorrast.

Garantii alusel maksete tagasimakse periood on 3 kuud. Viivis on 0,1% viivisvõlgnevusest, mis arvutatakse viivise summalt iga viivitatud päeva eest.

Tabel 1. Venemaa Sberbanki pangagarantii väljastamise tingimused

Tähtaeg	1 kuni 24 kuud
Tasu garantii väljastamise eest	Alates 2% väljastatud garantii summast, kuid mitte vähem: 5000 rubla. — Sberbanki vekslitega tagatud garantiide väljastamisel, 10 000 hõõruda. - garantiiga, 14 000 hõõruda. - tagatud varatagatisega
Panga rahaliste vahendite ümbersuunamise intressimäär garantiijuhtumi toimumisel	Alates 10% aastas
Laenu valuuta	Vene rublad, USA dollarid, eurod
Garantiide liigid	Kohustuste täitmise garantii Pakkumise garantii Tolligarantii Ettemaksu tagastamise garantii Garantii maksuhalduri kasuks
Garantii summa	Alates 50 000 rubla. Maksimaalne summa on piiratud ainult kliendi finantsseisundiga, kui see on tagatud Sberbanki arvetega, see on piiratud arve summaga
Garantiimakse tagastamise periood	3 kuud
Turvalisus	Eraisiku/juriidilise isiku garantii Olemasoleva vara pant
Kindlustus	Pole nõutud
Trahv garantiikohustusliku makse hilinenud hüvitamise eest	0,1% viivisvõlgnevusest garantiikohustuse järgse makse hüvitamiseks. Arvestatud viivistasu summalt iga viivitatud päeva eest

Garantiigarantii võimalikud liigid:

sõidukid;

varustus;

laoesemed;

kinnisvaraobjektid;

Sberbanki arved;

ettevõtete omanike garantii;

Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste või omavalitsuste tagatised;

väikeettevõtluse toetusfondide tagatis;

koduloomad;

teiste pankade garantiid.

Suhted garantiiga hõlmatud asjaolude ilmnemisel

Kui garantiijuhtum siiski ilmneb, Sberbank peab tasuma abisaajale nõutud summa. Kannatanu (teenuste/toodete klient, kes ei saanud neid või sai need ebakvaliteetselt) peab oma nõuded esitama kirjalikult ning selles tuleb tingimata näidata, kuidas käsundiandja oma kohustusi rikkus. Dokumendid tuleb esitada enne pangagarantii kehtivusaja lõppu. Sberbank võib keelduda maksmisest ainult kahel juhul: saaja nõuded ei vasta garantiitingimustele või garantiiperiood on möödas.

Pangagarantii on panga (garantii) ametlik lubadus maksta teie partneritele (kasusaajatele) tasu, kui teie ettevõte (käendaja) oma kohustusi ei täida.

Tühistamatu pangagarantii

Tagasivõtmatu pangagarantii on kõige usaldusväärsem viis kohustuste tagamiseks.

Tühistamatu akreditiiv - omadused, tüübid ja makseskeem

Tühistamatu akreditiiv on akreditiiv, mida ei saa ilma asjaosaliste nõusolekuta tühistada ega muuta.

Veksel

Veksel on väärtpaber, mis tõendab veksli koostaja (või veksel märgitud muu maksja) kohustust tasuda teatud aja möödudes veksli omanikule (veksli omanikule) selles näidatud rahasumma. .

Oluliseks riskiks kalli lepingu sõlmimisel on ühe poole kohustuste täitmata jätmine. Võlgnik ja võlausaldaja kohtuvad esimest korda, puudub ajaproovitud usaldussuhe. Kuidas saavad võõrad ettevõtted usaldust võita? Klient ootab töövõtja "lubadust" tellimuse nõuetekohaseks täitmiseks. Lisaks rahalisele tagatisele saab täitev ettevõte kasutada sellist finantsinstrumenti usaldusväärselt partnerilt nagu Sberbanki pangagarantii (BG).

Pangagarantii on "lubaduse" dokumentatsioon täita võlgniku kohustused võlausaldaja kasuks. Lihtsamalt öeldes on see omamoodi kviitung, milles usaldusväärne kolmas isik garanteerib võlgniku eest. Meie puhul on see Sberbank PJSC.

Ametlikus dokumentatsioonis kasutatakse osapooltele viitamiseks järgmisi termineid:

Juhataja– võlgnik, korralduse täitja, töövõtja. See, kes kohustub täitma lepingu/lepingu/pakkumise tingimusi.

Kasusaaja– kauba/teenuse saaja, klient.

Garantii– tehingu kolmas osapool (näiteks Sberbank), kes lubab kasusaajal täita käsundiandja kohustused (vajadusel).

Seadus tekitab teatud segadust pangagarantii mõistega töötamisel. Kuigi teenus on "pangandus", saavad seda vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule väljastada mitte ainult pangad (finants- ja krediidiasutused), vaid ka kindlustusseltsid, kuigi föderaalseadus on sellega kohe vastuolus. ütleb meile, et BG väljastamine viitab ainult pangatoimingutele (mitte kindlustusele).

Sberbanki BG tüübid

Tehingu jaoks on viis peamist pangagarantii tüüpi:

Garantii kohustuste täitmisele.

Võitnud ettevõte garanteerib pärast oksjoni lõppemist kliendile tellimuse nõuetekohase täitmise ja annab oma kohustustele pangagarantii. Täitmata jätmise korral maksab pank raha kliendile.

Pakkumise garantii.

Erinevalt esimesest garantiitüübist aitab hankegarantii tellijal töövõtja valiku etapis välja rookida ebausaldusväärsed töövõtjad. On juhtumeid, kui käsundiandja tühistab hankel osalemise avalduse viimasel hetkel, tekitades sellega kliendile kahju.

Tolligarantii.

Printsipaali kohustuste mittenõuetekohasel täitmisel tolli ees kohustub pank tasuma tolliasutuse kasuks garantiilepinguga kehtestatud summa.

Tagastamise ettemakse garantii.

Et kaitsta ettemakseid töövõtja väärkasutuse eest, nõuab klient BG registreerimist, kuna ettemakse summa ei ole väike: see võib ulatuda 30% -ni lepingu väärtusest.

Garantii maksuameti kasuks.

Põhimõte on sarnane tollitagatise mõjuga.

Kes saab kandideerida?

Igas suuruses ettevõtte omanik võib loota BG-le: väikesest kuni suureni. Kui käsundiandja ei täida iseseisvalt oma kohustusi, pank on arveldatud abisaajaga oma vahendeid kasutades. Seetõttu on pangagarantii pangale sama, mis laen.

Pank justkui paneb teatud summa kõrvale ja on valmis selle iga hetk tagasi maksma. krediidifondidesse direktori jaoks. Seetõttu on BG andmine sama hoolikas protsess kui mis tahes muu laenu taotlemine.

Sberbanki nõuded ettevõttele:

• Pilveta krediidiajalugu.
• Ettevõtte “vanus” on vähemalt 6-12 kuud.
• Ei ole kahjumit, on kasum.
• Kui me räägime üksikettevõtjast, siis BG lõpetamise ajal ei tohi isik olla vanem kui 70 aastat.
• Aastane tulu ei ületa 400 000 000 rubla. (toode on mõeldud väikeettevõtete toetamiseks).

Mõnede väikeettevõtete või sotsiaalse suunitlusega mittetulundusühingute konkursil osalemine ei nõua tagatist.

BG disain

Lihtsam on BG registreerida pangas, kus ettevõttel on arvelduskontod ja kus ta osutab muid teenuseid. Organisatsioon on pangale juba tuttav ja väljakujunenud maine, mis muudab selle lihtsamaks läbivaatamise protsess garantiitaotlused.

Pangal on õigus keelduda BG andmisest põhjust avaldamata.

Kui pöördute garantii saamiseks panga poole, peate selle oma asjadega ajakohastama, esitades:

• Üldine, kuid põhjalik teave organisatsiooni kohta.
• Värske väljavõte ühtsest riiklikust juriidiliste isikute registrist (kuni 30 päeva).
• Eelmise aasta finantsaruanded.
• Interneti-link pakkumisele või konkursile, mille puhul on nõutav tagatis.

Kui pank on ettevõtte maksevõimet hinnanud, võib ta nõuda lisadokumendid garantii väljastamiseks vajalik.

Neil, kes osalevad pidevalt riigihangetel koos turvalisusega BG näol, soovitame kasutada elektroonilist digitaalallkirja (elektroonilist digitaalallkirja) ja spetsiaalset kvalifitseeritud sertifikaati. See aitab kiirendada registreerimisprotsessi ja garantii saamist. Kõik, mida vajate, on Internet.

Pangagarantii sisu

Pöördudes usaldusväärse partneri, näiteks Sberbanki poole, ei pea te muretsema vormistatud dokumendi autentsuse pärast. Garantii näidis leiate Internetist enne lepingu esmakordset allkirjastamist ja tutvuge sellega.

Tasub teada, et garantii peab sisaldama:

• Asjaolu, et tagatist ei saa tühistada.
• Kõigi kolme tehinguga seotud osapoole nimi ja andmed.
• Tutvu lepingu punktiga, mis ütleb tagatise andmise vajaduse.
• Tehingu tingimused ja selle teostamise aeg.
• Maksimaalne hüvitise suurus kliendile garantiinõude korral.
• Trahv kliendi kasuks pangalt hüvitise ennetähtaegse maksmise korral.
• Dokumentide loetelu, mida klient peab koguma käsundiandja panga ees võetud kohustuste täitmata jätmise korral.

Internetis on kõigi pangagarantiide ühtne register, mille eesmärk on välistada dokumentide võltsimise võimalus ja vältida sellega seotud klientide kahjusid. Garantii tuleb kanda registrisse 24 tunni jooksul alates lepingu sõlmimise kuupäevast.

Sberbanki pangagarantii väljastamise tingimused

Praegu on Sberbankil kaks aktiivset programmi, mille raames saate pangagarantii:

1. Ärigarantii.
2. Ärigarantii 1 päevaga.

Toote tarnimine toimub vastavalt kehtivatele reeglitele:

• BG-d saate taotleda summas alates 50 000 rubla, maksimaalne summa arvutatakse iga kliendi kohta eraldi, kuid toote "1-päevane garantii" raames on see piiratud 15 000 000 rublaga.
• BG väljastamise periood on 1 kuni 36 kuud. Perioodiks 2 kuni 3 aastat saab garantii saada organisatsioon, mis on tegutsenud vähemalt 2 aastat. Sberbank pöörab erilist tähelepanu ettevõtte finantsseisundi stabiilsusele.
• Kuni 24 kuuks registreerimisel on summa kuni 4 000 000 RUB. deposiiti pole vaja.

BG lepingu tagatise tagamise vajadus määratakse individuaalselt. Toote “In 1 Day” puhul ei ole tagatise andmine vajalik perioodiks kuni 2 aastat, kuid perioodiks 2 kuni 3 aastat piisab Sberbanki vekslite või hoiusertifikaatide esitamisest. Ärigarantii puhul saate kasutada sama tüüpi tagatist (siis saab klient loota kiirhinnangule) või valida sobivama variandi:

• Kinnisvara;
• tootmisseadmed;
• sõiduk;
• põllumajandusloomad (kindlustusega);
• teiste ettevõtete/väikeettevõtluse toetusfondide/teiste pankade omanike käendus.

Üksikettevõtjatele, kes väljastavad kuni 8 000 000 rubla suurust pakkumistagatist või kohustuste täitmise tagatist:

• tagatisraha ei nõuta;
• toimub ekspresshinnang.

BG registreerimise maksumus on toote “1 päevaga” raames 1,7% lepingusummast (kuid mitte vähem kui 6500 rubla) ja teise toote raames 2,66%, kuid mitte vähem :

• 27 000 hõõruda. varaga tagatud;
• 15 000 hõõruda. tagatud Sberbanki väärtpaberitega;
• 17 500 hõõruda. käendajate kaasamisega;
• 20 000 hõõruda. ilma tagatiste ja käendajateta.

Miinimummäär garantiijuhtumi korral:

• Ärigarantii – alates 11,73%.
• Ärigarantii 1 päev – 10,6%.

BG tegevuse lõpp

Erilist tähelepanu tasub pöörata BG registreerimise ajastusele, kuna see on oluline aspekt, mis piirab seaduse järgi kasusaaja kliendi kohustuste täitmiseks.

Jõustumiskuupäevaks on pangagarantii lepingu väljastamise kuupäev. Vaatame, kuidas BG lepingu aegumiskuupäevaga lood on:

1. BG väljastamise periood on määratletud föderaalseaduses 44 ja see võrdub lepingu kestusega pluss 1 kuu. Täiendava garantiiaja puhul (see peab olema lepingus kirjas) kehtib ka sellele BG periood.
2. Pakkumise garantii osas: pluss 2 kuud. alates taotluste esitamise lõppkuupäevast.
3. Tolligarantii: kuni 12 kuud pikendamise võimalusega.
4. Ettemaksu tagastamise tagatis on võrdne lepingu kestusega (või parem, pluss 1 kuu).
5. Maksuameti tagatis peaks lõppema mitte varem kui 8 kuud. alates lepingu lõppemise kuupäevast.

Garantiijuhtumi tekkimine

BG lepingu põhielemendiks on nimekiri erinevatest garantiijuhtumitest, mille ilmnemisel peab pank kliendile hüvitama. Ja kui direktor rikub tingimusi lepingu alusel esitab klient kirjaliku taotluse BG alusel hüvitise maksmiseks otse pangale. Lepingutingimuste rikkumise fakt tuleb dokumenteerida.

Pärast seda, kui pank on täitnud oma kohustused kliendi ees, teavitab ta käsundiandjat maksete tegemise vajadusest:

• sõnumid kauplemisplatvormil;
• paberkiri (posti teel, kulleriga, faksiga) või elektrooniline;
• SMS-sõnumid;
• teenuses Sberbank Business Online.

Isik, kes rikub lepingutingimusi, peab tasuma võla:

• iga kuu 30. päev;
• võrdsetes osades;
• BG lepingu kehtivusajal;
• kui BG registreeriti väärtpaberite tagatisel, makstakse käsundiandja kohustused tagasi väärtpaberite ühekordse väljamaksmisega.

Pärast BG lepingus märgitud summa tasumist saab pank (käendaja) lugeda oma kohustused täidetuks.

Väärib märkimist, et maksed tehakse ainult sees lepingus täpsustatud summad, tellija täiendavaid sanktsioone töövõtja vastu ei maksa käendaja.

Maksmisest keeldumine. Pangagarantii on usaldusväärne viis tagada lepingu täitmine garantiijuhtumi korral võib pank maksete tegemisest keelduda vaid teatud olukordades:

• klient koostas lepingutingimuste rikkumise fakti kinnitamiseks valed dokumendid;
• BG leping on aegunud.

Maksete tegemine. Garantiijuhtumi ilmnemist peetakse enamasti rikkeks:

• konkursi võitja lepingu allkirjastamisest;
• konkursil osalemisest pärast avalduste vastuvõtmise tähtaega;
• lepingu materiaalsest toetusest.

Tagastamise garantii võimalik, kui:

• toetuse saaja on lepingu üles öelnud;
• leping või garantii on aegunud;
• kasusaajale on kogu summa seoses garantiijuhtumi toimumisega juba välja makstud.

Pangagarantii väljastamise eelised

Pangatoode on väikeettevõtete omanike seas väga populaarne. Tehinguriskide vähendamine suurendab kliendi huvi ning lepingu sõlmimine aitab ettevõttel jõuda uuele tasemele ja näidata oma staatust kasumi teenimisega.

Juhataja eelised:

• Kõige ilmsem kasu tellimuste täitjatele on see, et konkursil osalemise avalduse tagamiseks ei pea te kasutama omavahendeid, mis reeglina lisatakse kauplemisplatvormi kontole ja jäävad sinna pikaks ajaks. ajal, kuigi nad võisid sel ajal äris kasumit tuua.
• BG-d kasutades saab ettevõte osaleda isegi riiklikel konkurssidel ja hangetel. Pärast selliseid tehinguid tõuseb ettevõtte reiting ja vastavalt suureneb ka nõudlus turul.
• Garantiimaksete puhul on pangaintress oluliselt madalam kui tavalaenudel.

Kasusaaja hüvitis:

• Kliendi jaoks on BG töövõtja kõrge töökindluse ja riskide minimeerimise näitaja.
• Klient on kindel, et töövõtja ei ole pettur, sest BG antakse usaldusväärsetele organisatsioonidele alles pärast panga põhjalikku kontrolli.

Garandi hüvitis:

• Pank edendab väikeettevõtete arengut ja teenib klientide lojaalsust, kes tulevad ikka ja jälle.
• Printsipaal ei pruugi vahendeid vajada ja pank saab BG registreerimise vahendustasu vormis kasumit.
• Kasum laenu intresside näol.

Seega toob sellise konkreetse toote kasutamine pangagarantiina kasu kolmele osapoolele. Tänapäeval on see tõhus äritööriist, mis on loodud väikeettevõtete segmendi ettevõtjate ja juriidiliste isikute tegevuse arendamiseks.