Свой старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой в Сбербанке взяло в мае 2015 года. Задача, которую преследовало кредитно-финансовое учреждение, помочь россиянам приобрести собственные квадратные метры с минимально возможными затратами.

Субсидирование государством продолжалось вплоть до 1 марта 2017 года. Будет ли продлено действие программы, учредители Сбербанка пока не дают конкретного ответа, оставляя за собой возможность внедрения системы снова.

В чем состоит ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Становясь участником программы, платежеспособный гражданин России, имеющий постоянную работу и стабильный доход, может рассчитывать на уплату определенной доли средств государством, которое, в свою очередь, субсидирует программу, предложенную Сбербанком за счет денег Пенсионного фонда.

Подписание договора об ипотечном кредитовании, безусловно, накладывает на должника основные финансовые обязательства, но в то же время предлагается льготная процентная ставка – 11,4%, снижение составило 0,5%.

Брать ипотеку в Сбербанке выгодно в первую очередь заемщику средств, но одновременно Сбербанк поддерживает компании-застройщики, ведь обязательным условием для покупки квартиры становятся новостройки, аккредитованные финансовым заведением. Приобретать жилье на вторичном рынке запрещается.

Условия участия в ипотечном кредитовании

Если раньше льготной ипотекой могли воспользоваться только нуждающиеся семьи, к примеру, малоимущие, многодетные, то сегодня государство проявляет заинтересованность в поддержке россиян, вне зависимости от социального статуса респондентов.

Единственное, о чем необходимо помнить, так это об обязательных условиях и требованиях к участникам, действующим до 2019 года включительно:

• первоначальный взнос, поступающий от заемщика, – 20% установленной стоимости на жилье;
• кредит можно оформить сроком от 1 до 30 лет;
• минимальная величина заемной суммы – 300 000 рублей;
• максимальная граница кредита – 8 000 000 рублей, если речь идет о жителях Московской области и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для проживающих в других регионах России. Такой большой разрыв между разными населенными пунктами связан с отличным друг от друга уровнем экономического развития и размером заработных плат;
• всегда существует вероятность наступления непредвиденных событий, которые могут повлечь за собой невозможность клиента банка погасить долг по ипотеке, к примеру, сокращение на работе. Для перестраховки Сбербанк требует предоставить залоговое имущество, которое выступает в виде жилой площади, входящей в новостройки, аккредитованные финансовым заведением;
• не обойтись и без оформления страховки жизни и здоровья занимающего деньги, причем этот пункт – один из самых важных и основных в подписанном договоре (заемщик, не продливший действие страховки, тем самым «развязывает руки» кредитному учреждению, которое, в свою очередь, теперь имеет право увеличить процентную ставку до 12,4% годовых).

Какой вид жилья доступен для ипотечного кредитования в рамках программы от Сбербанка

1. Жилье, входящее в новостройки, аккредитованные банком.
2. Многоквартирная недвижимость.
3. Недавно построенный или строящийся частный дом.
4. Таунхаус с земельным участком.

Что такое аккредитация недвижимости

Список недвижимости, прошедшей государственную аккредитацию, представлен на официальном сайте Сбербанка. Аккредитованные новостройки – значит, одобренные финансовым заведением, доступные варианты для рассмотрения потенциальными заемщиками и будущими хозяевами квартир.

Аккредитация сразу заявляет будущему собственнику, что банк и государство несут ответственность за должное состояние и качество построенного объекта, отвечая за безопасность, сроки завершения строительства и соответствие нормам жилых помещений. В последнее время в России все чаще встречаются мошеннические действия строительных компаний, которые бросают процесс на полпути, при этом не возвращают деньги своим клиентам.

Сбербанк и ипотечное кредитование с государственной поддержкой исключает такой исход событий, а значит, заемщик может не волноваться об итоговом результате.

База аккредитованных Сбербанком новостроек в 2019 году

Больше всего заявок на ипотечное кредитование было получено от жителей Москвы, и это несмотря на немаленькую стоимость квадратных метров. Но также предлагаются новостройки в других городах России. В 2019 году полный список выглядит таким образом:

1. Клубный дом Brilliant House, находящийся в Санкт-Петербурге. Цена за 1 кв. м жилой площади установилась в пределах 200 000 — 355 000 рублей. Благоустроенный район включает зоны для отдыха, а квартиры могут похвастаться просторными помещениями, остеклением больших лоджий и балконов. Для удобства собственников под землей обустроена 2-уровневая стоянка для авто.
2. 1 кв. м семейного жилого комплекса «Мишино» в Волгограде оценивается в 45 000 — 50 000 рублей.
3. Компания «Арсенал» предлагает новостройки в Центр+ по цене за 1 кв. м от 57 500 до 87 500 рублей.
4. Новые квартиры, находящиеся в Нахабино-сквер, обойдутся от 57 000 до 62 500 рублей.
5. Строительная фирма «РусСтрой» ведет сразу несколько крупных жилых проектов, лидером среди которых является Посад-Премьер в Ярославском Московской области. Новостройки в этом районе потребуют денежных вложений от будущего собственника в объеме 50 000 — 51 000 рублей за 1 кв. м. Взамен владельцы собственности смогут насладиться удивительным архитектурным дизайном домов, подземным паркингом, зеленым садом вместе с детскими площадками современного типа.
6. Квадратные метры в Парк Тауэр, визуально похожий на 2 башни, распределились в ценовом диапазоне 95 000 — 100 000 рублей. Преимуществом этого жилого массива является близость к природе – рядом Алешкинский лес и Бутаковский залив, куда московским семьям удобно выезжать на пикник.
7. Строящийся комплекс «Спорт-life» в Звенигороде находится в самом центре города. Приобрести можно квартиры, рассчитанные на 1 жилую комнату, 2 и 3. Рядом обустроена зеленая зона и детская площадка, а первые этажи выделены под аренду офисов и магазинов. 47 000 — 51 000 рублей – приемлемая цена за комфортное проживание россиян.
8. В Ногинске потребителям предлагается присмотреть квартиры, которые входят в новостройки комплекса «Захарово-парк» в Подмосковье, стоят они от 52 500 рублей за 1 кв. м. Недалеко расположены Глуховский парк и Серноголовский пруд, красотами которых можно насладиться в любое время. Роскошно представлена социальная инфраструктура, в 200 м – автобусная остановка, в 1,4 км – ж/д платформа, позволяющая сесть на транспорт и с ветерком доехать до Москвы.
9. В Красногорске кипят строительные работы по обустройству комплекса «Парковые аллеи». Прелесть этого района в том, что находится он в парковой зоне, рядом крупный торговый центр, салоны красоты, медицинские клиники и городская больница. Во дворах расположен городской музей, для отдыха малышей в 10 минутах ходьбы раскинулся детский досуговый центр «Сказочный».

Требования, предъявляемые к заемщику

Кто может претендовать на получение ипотеки на недвижимость, входящую в аккредитованные новостройки?

1. Физлицо в возрасте от 21 года.
2. Максимально допустимый возраст участника в программе для представителей мужского пола составляет 60 лет, для женщин – 55 лет.
3. Наличие регистрации, заявленной в паспорте участника системы.
4. Наличие постоянного дохода.
5. Трудовой стаж в совокупности – от 1 года и более.
6. Если речь идет о нынешнем месте работы – от 6 месяцев.

Если заемщик желает увеличить сумму по кредиту, он вправе привлечь к ответственности созаемщика, конечно, при согласии последнего. Разрешается привлекать сразу 3 созаемщика, супруг по умолчанию считается кредитополучателем. Поэтому от второй половины, с кем заключен официальный брак, необходимо получить письменное согласие на взятие ипотеки. Исключение составляют случаи, когда между мужем и женой заключено брачное соглашение.

Где получить и вносить взносы по кредиту

• по месту регистрации получателя ипотеки на жилье;
• по месту размещения новостройки, которую присмотрел заемщик;
• по месту аккредитации фирмы, которая выступает для должника в роли работодателя.

По желанию гражданина России Сбербанк может выдать кредит одной суммой или постепенно, по частям. Эти нюансы оговариваются двумя сторонами, а после указываются в договоре. Если предполагается погасить долг досрочно, конечно, этот вариант невыгоден для финансового заведения, ведь он теряет прибыль, но тоже возможен.

Заемщик составляет заявление и указывает в нем такие реквизиты:

• свои данные;
• дату, когда было написано заявление;
• погашаемую сумму;
• счет, с которого средства поступят в Сбербанк.

Заметьте, что Сбербанк при своевременном погашении кредита не требует уплаты комиссионных.

Дополнительные источники погашения кредита

Сбербанк предлагает дополнительные варианты для погашения ипотеки, к примеру, неплохо воспользоваться материнским капиталом. Для минимизации расходов на физлицо может быть оформлен налоговый вычет, приравнивающийся к 15% от выплаченных денег. Максимально возможный налоговый вычет в 2019 году заявлен суммой 2 000 000 рублей.

Вы приняли решение приобрести квартиру, но растерялись? Жилье необходимо, но как выбрать «то самое»? Это ответственный шаг, ведь покупка квартиры часто сопровождается оформлением ипотеки, выплачивать которую предстоит несколько десятков лет.

Немаловажно, что недвижимость, приобретенную в ипотеку, достаточно сложно обменять или продать. Следовательно, придется мириться с непродуманной планировкой или шумными соседями.

Но из этой ситуации есть выход – воспользоваться списком аккредитованных Сбербанком новостроек.

Чем для покупателя выгодны аккредитованные новостройки?

Важно! Если жилой дом ввели в эксплуатацию, он уже не считается новостройкой. Несмотря на то, что квартиры еще пустые, строительство находится на завершающем этапе, это уже вторичное жилье.

Следовательно, при оформлении ипотеки будут действовать другие условия и процентные ставки.

Новостройка – это дом, который еще не признан пригодным для проживания соответствующими государственными органами. Это может быть котлован, бетонная коробка или дом на этапе отделочных работ.

Будет ли он достроен? Разрешат ли там жить? Как принять правильное решение, ведь ежемесячные платежи крупные, и второго шанса не будет? Ответы знает Сбербанк.

Важно! Аккредитованные застройщики Сбербанка – это надежные строительные компании, много лет существующие на рынке, которые вовремя сдают строительные объекты и устраняют неизбежные недостатки жилых помещение быстро и без судебных разбирательств.

Крупнейшему банку нашей страны гораздо проще проверить репутацию застройщика, чем обывателю. Поэтому база аккредитованных новостроек Сбербанка позволяет свести к минимуму риски при покупке жилья.

Чем для банка выгодны аккредитованные новостройки?

Разве станет коммерческое финансовое учреждение без выгоды для себя проверять благонадежность строительных организаций? Зачем ему это? Дело в сути ипотеки. Ведь она представляет собой кредит под залог жилья. Если жилья нет, то нет и залога.

Следовательно, у банка нет гарантий, что выданные кредитные средства ему вернутся. Процентные ставки любого размера не смогут защитить кредитную организацию от убытков, если заемщик потеряет высокооплачиваемую работу, а залогового имущества у него нет.

Поэтому банку крайне важно, чтобы недвижимость была сдана в срок или досрочно, а также, чтобы жилой дом находился в исправном состоянии весь тот срок, на который оформлена ипотека. Следовательно, интересы банка и заемщика совпадают.

Важно! Подготовленный Сбербанком список аккредитованных новостроек – это не способ ограничить права покупателя, а способ уменьшить расходы заемщика на аренду иного жилья по причине недостатков оформленной в кредит квартиры.

Особенности приобретения жилья в аккредитованной новостройке

Они носят позитивный характер и отражаются в следующем:

Сниженная процентная ставка, которая примерно за 1 год позволяет накопить на 1 ежемесячный платеж;

Оперативное одобрение кредита – застройщик уже проверен, остается проверить лишь заемщика;

Аккредитованные Сбербанком новостройки – это уверенность в том, что жилье начнет радовать в сжатые сроки, а радость продлится долгие годы.

Дополнительных требований банк, в отличие от случаев покупки неаккредитованной недвижимости, не выдвигает. Таким образом, забота заемщика – обеспечить жилье теплом и уютом, а забота Сбербанка – помочь приобрести это жилье.

По каким критериям банк оценивает надежность застройщика? Почему важно проверять наличие аккредитации при выборе квартиры в новостройке?

На эти и другие вопросы нам ответил Василий Селиверстов - исполнительный директор дивизиона ДомКлик. Он занимается развитием процесса аккредитации партнеров и строящихся объектов. Поэтому знает всё про аккредитацию в Сбербанке.

Зачем нужна аккредитация?

Аккредитация — это оценка вероятности, что строительство дома будет завершено, банк получит залог, а клиент — свою квартиру.

Давайте сравним аккредитацию со стандартным процессом оформления ипотеки. После одобрения кредита клиент отправляет на одобрение в банк квартиру, которую собирается купить. По сути аккредитация заменяет эту процедуру для квартиры в новостройке - происходит одобрение сразу всего строящегося дома. Кроме того, по аккредитованным проектам процесс проведения сделки проходит быстрее.

Как банк проверяет застройщика?

В категорию А попадают застройщики с наименьшим опытом на рынке. Для получения аккредитации им необходимо возвести не менее 30% надземной части проекта. После этого банк проводит оценку финансового состояния таких компаний. Если с этими минимальными требованиями всё в порядке, то запускается уже сам процесс аккредитации.

Самые опытные и надежные компании попадают в категорию Е. Для этого застройщику необходимо иметь 20 и более построенных за последние 10 лет объектов жилой или коммерческой недвижимости. Но даже для таких компаний банк проводит более серьезный и детальный анализ по ранее построенным объектам. Это и отличает позицию Сбербанка от других организаций.

Что именно проверяется в процессе аккредитации?

Мы проверяем опыт работы застройщика на рынке и строительную готовность рассматриваемого объекта. Также во внимание принимаются темпы стройки ранее аккредитованных объектов застройщика.

Важным фактором является деловая репутация застройщика — здесь происходит детальная проверка со стороны службы безопасности банка.
Сбербанк является одним из немногих банков, который проверяет не только надежность застройщика, но и репутацию руководителей компании.

Проверяется, принимала ли участие компания в арбитражных судах. Юридическая служба банка проверяет строительную и земельную документацию, а также соответствие этих документов договору долевого участия. Важно, чтобы в документах строго соблюдались права клиентов и банка.

Сколько времени занимает такая проверка?

Действующие партнеры, подходящие под категории Д или Е , могут пройти процедуру аккредитации за 2-3 дня при условии предоставления полного пакета документов.

Для компаний, которые ещё не сотрудничали с банком, или если требуются дополнительные уточнения по документам, процедура может занять 10 и более дней.

Можно ли ускорить проверку?

Да, недавно мы запустили возможность подачи заявки на аккредитацию в личном кабинете партнера на pro.domclick.ru . За время тестирования средний срок рассмотрения заявок из личного кабинета партнера составил 5,5 дней, в сравнении со старой процедурой, когда средний срок составлял 9 и более дней.

В личном кабинете для удобства партнера разработан «помощник» по формированию пакета документов. Ответив на несколько вопросов, партнер поймет, что нужно предоставить в банк - теперь не нужно читать банковские регламенты и документы. Это сделано для ускорения процедуры рассмотрения, ведь, как я уже сказал, при предоставлении полного пакета документов рассмотрение происходит быстрее.

Почему важно проверять наличие аккредитации новостройки?

Во-первых, по итогам проверки, мы понимаем, что аккредитованный застройщик обладает надежной деловой репутацией.

Во-вторых, застройщик может дополнительно привлекать к финансированию стройки средства клиентов, состоящие из ипотечных кредитов, полученных в банках, аккредитовавших объект.

Это укрепляет его позиции на рынке. Однако важно понимать, что даже аккредитованные объекты могут быть не достроены. На это влияет, в том числе, как застройщик ведет хозяйственную деятельность, как организованы закупки и прочие операционные процедуры. То есть те вещи, на которые банк повлиять не может.

Поэтому даже после аккредитации банк продолжает следить за деятельностью застройщика. Если при мониторинге будет обнаружено, что застройщик недобросовестно выполняет свои обязательства, банк сможет вовремя предупредить своих клиентов и рынок о рисках.

Как обезопасить себя при выборе застройщика?

Если ЖК получил аккредитацию только в 1-2 банках — это может означать, что объект не соответствует требованиям надежности, и остальные банки ему отказали. В отдельных случаях важно учитывать, что есть застройщики, которые связанны отношениями с некоторыми банками. Банк может являться участником бизнеса застройщика, например, учредителем, акционером или иметь места в совете директоров. В таком случае застройщик не стремится получать аккредитацию в большом количестве банков.

Мне подсказали, что квартиру надо покупать только у тех застройщиков, которые аккредитованные банками.
Поскольку метим на Сбербанк, то и интересуют застройщики, которых аккредитовал Сбербанка, и с которыми можно работать.
Где найти список таких партнеров Сбербанка, которые строят жилье эконом-класса на территории Москвы и Московской области?

Неля, во-первых, у вас неверная информация - вы можете приобретать квартиру в любом доме, то есть как у аккредитованного банком застройщика, так и нет. Единственное отличие - если застройщик ещё не аккредитован Сбербанком, то срок рассмотрения вашей заявки на кредит увеличится, так как потребуется время на проверку застройщика. Кстати, это довольно удобно для вас, так как у вас уже отпадёт риск купить квартиру у мошенников.
Во-вторых, список аккредитованных застройщиков можно скачать на сайте Сбербанка. Перейдите по ссылке , найдите в правой части окна подраздел специальные возможности и там скачайте Список объектов недвижимости, строящихся/построенных с участием кредитных средств ОАО «Сбербанк России».

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

Странно, что Вам подсказали о аккредитованных застройщиках, но не дали их контакты. Прежде чем оформлять ипотеку, надо узнать а подходят ли Вам цены застройщиков или может выгоднее взять кредит в другом банке на покупку квартиры у других застройщиков. Списки наверняка есть и в отделениях Сбербанка.

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

Уважаемая Неля!

Список аккредитованных партнеров Сбербанка - застройщиков, страховых компаний, оценщиков можно найти на официальном сайте данного банка, а также взять в любом его отделении, где есть отдел кредитования. Еще хочу уточнить, что данной информации можно доверять, даже если Вы возьмете кредит в другом банке. Сбербанк выставляет высокие требования к своим партнерам, поэтому их отличает надежность, проверенность, высокая репутация и длительный срок работы на рынке.

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

10 мар 2012, 08:08

Где найти список аккредитованных Сбербанком застройщиков для приобретения первичного жилья в г Краснодаре

Где найти список аккредитованных застройщиков, с которыми работает Сбербанк?

10 мар 2012, 10:32

Уважаемая Владимировна.

Вверху страницы в разделе регионы вместо Москвы найдите Краснодарский край, и там можете скачать список акредитованных застройщиков.

Решили приобрести квартиру, но не можете выбрать подходящую? Переживаете о добросовестности застройщика? Выход есть! Воспользуйтесь списком аккредитованных Сбербанком новостроек.

Особенности:

• сниженная процентная ставка
• оперативное одобрение кредита

Узнать более подробно об аккредитации Сбербанком вы сможете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4) с 29 марта по 1 апреля.

Выгода для покупателя

Если дом уже ввели в эксплуатацию, он перестает считаться новостройкой и переходит в разряд вторичного жилья. Соответственно условия и процентная ставка меняется не в пользу покупателя, поэтому многие предпочитают покупать недвижимость на стадии котлована.

С этим связано много рисков! Будет ли дом достроен и как скоро? Сомнения терзают каждого, ведь никому не хочется отдавать свои деньги в никуда. Развеять сомнения и успокоить может Сбербанк.

Аккредитованные застройщики Сбербанка – это надежные строительные компании, которые существую на рынке уже долгое время. Компании сдают точно в срок свои объекты и ликвидируют неминуемые изъяны жилых помещение быстро и без судебных разбирательств.

Сбербанку намного проще проверить репутацию того или иного застройщика, чем человеку, который впервые покупает квартиру. Поэтому база аккредитованных новостроек позволяет свести к минимуму риски при покупке жилья.

Выгода для банка

Конечно, у Сбербанка тоже есть своя выгода от аккредитации застройщиков. Ипотека – это кредит под залог жилья. Если дома нет, то нет и залога. Из этого следует, что у банка нет никаких гарантий, что выданные деньги ему вернутся.

Процентные ставки любого размера никак не могут защитить банк от убытков, если заемщик лишится хорошо оплачиваемой работы, а залогового имущества у него нет.

Поэтому кредитной организации очень важно, чтобы дом был сдан в срок, а лучше еще раньше.

Кроме того, банку важно, чтобы жилой дом находился в исправном состоянии все то время, на которое оформлена ипотека. Таким образом, интересы банка и заемщика совпадают.

Узнать весь список застройщиков аккредитованных Сбербанком вы сможете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4) с 29 марта по 1 апреля.

Чтобы попасть на выставку необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Условия кредитования

В Сбербанке создана специальная программа для новостроек, которая позволяет получить процент ниже, чем в других предложениях.

• процентная ставка от 9,5% годовых
• минимальная сумма равна 300 000 рублей
• максимальная сумма ограничена 85% от оценочной стоимости недвижимости
• срок действия договора - не более 30 лет
• принимаются средства Материнского капитала.