Условия лизинга для физических лиц. Рассрочка или лизинг? Вот в чем вопрос — А рассрочка в «5 элементе» это тоже от вас

18 мая 2015 46020

15 мая 2015 года Беларусь целиком и полностью перешла на цифровое телевещание, поэтому на семейном совете среднестатистической белорусской семьи было решено приобрести новый телевизор. Жидкокристаллический. Импортный. И жутко плоский.

Поедая драники, они обсуждали новый телевизор

На разведку семья отправилась в магазин «5 элемент», где единодушно влюбилась в Samsung UE40J5550AUXRU, украшенный ценником — 9,3 млн белорусских рублей.

Вот он, элегантный красавец

Семья наша была вполне обычной — папа и мама воспитывали двоих детей, получали по 3,5 млн рублей и других кредитов не имели. На этом предыстория заканчивается. На выбор семье предложили взять телевизор в рассрочку на 6 месяцев, в кредит на 1 год и в… какой-то неизвестный «лизинг». Причем кредитов от разных банков было несколько, а лизинг — один:)

Когда наши герои вернулись домой, папа включил старенький ноутбук, и семья углубилась в изучение всех нюансов предстоящей покупки.

И выяснили, что предложенные в магазине ставки все-таки великоваты. Выбирать стоило . По нему получится наименьшая переплата, и погасить денежные обязательства можно досрочно (если папе все-таки повысят заработную плату).

Большим плюсом также стало отсутствие дополнительных комиссий и платежей. Эффективная ставка по кредиту 54% (она может быть и меньше, при определенных условиях).

Поэтому отец семейства быстренько написал формулу, затем ее перевели в Excel и получили следующие расчеты.

Аннуитетный способ платежа (переплата 2 938 747)

Дифференцированный способ платежа (переплата 2 720 250)

Затем был сделан звонок в Паритетбанк, где специалист предварительно подтвердил, что 3,5 млн папы и 3,5 млн мамы хватит для получения кредита. За деньгами можно обратиться хоть прямо сейчас, главное иметь справку о доходах за 3 месяца. Заявку обещали рассмотреть в течение 3 часов и сразу же выдать необходимую сумму. На руки. Кстати, подсказали, где находится ближайшее отделение, в которое можно обратиться.

Выяснилось, что лизинг — это финансовый инструмент. Суть его в следующем. Лизингодатель (компания) покупает у кого-то (компании или магазина) квартиру, машину или телевизор, а затем — передает этот предмет в долгосрочную аренду с правом выкупа лизингополучателю (в данном случае — нашей семье).

Главное — вовремя вносить лизинговые платежи, и чтобы предмет лизинга был непотребляемым. Другими словами, чтобы его нельзя было съесть, залить в бензобак или засыпать в стиральную машину:) Телевизор под все эти параметры подходил. В магазине новую услугу предлагала компания «Приват Лизинг». На сайте лизингодателя был найден такой вот интересный документ.

Скрин с сайта lising.by

Данные из этого документа были вставлены в формулу в Excel, и получился следующий расчет.

Аннуитетный платеж по лизингу (переплата 3 523 357)

Основное преимущество лизинга — для оформления договора не нужна справка о доходах.

После этого был совершен звонок в компанию «Приват Лизинг».

— В лизинг вы можете взять товар на 13 месяцев, — пояснила девушка, снявшая трубку, — без справки о доходах, 2,99% будет переплата в месяц. Без первоначального взноса хотите оформить?

—А как выгоднее?

— Если вы оформляете без первоначального взноса, у вас остается 12 равных платежей. Платежи будут по 993 тыс 450 рублей.

— Но вы говорили лизинг на 13 месяцев…

— Да, на 13 месяцев — это если есть первоначальный взнос. Он считается, как первый платеж в текущем месяце. А следующий платеж будет идти (например, если вы оформили 15 мая) по 1 июля. А если лизинг без первоначального взноса, то тогда вам будет нужно внести текущий платеж до 1 июня (993 тыс 450 рублей).

— А если я внесу 1 млн первоначального платежа?

— Ежемесячный платеж у вас будет 886 тысяч. То есть — миллион вы вносите сразу, а по 886 тыс у вас еще будет 12 равных платежей.

— А если вдруг с работой проблемы, не смогу платить. Что тогда будет?

— У вас будет идти пеня, 1 % от ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

— И сколько она будет идти?

— В зависимости от того, сколько вы не будете платить.

— А штрафа нет?

— А рассрочка в «5 элементе» это тоже от вас?

— Да. Рассрочка идет уже без переплат.

— Я просто разбиваю стоимость на 6 частей и плачу?

— Нет. Смотрите. Рассрочка оформляется только с первоначальным взносом. Первоначальный взнос от 20 до 40%. Если вы вносите 20%, это — 1,86 млн. Остальная сумма (7,44 млн) вносится равными платежами в течение 6 месяцев, по 1,24 млн рублей.

— В этом случае тоже не будет нужна справка?

— Да. Здесь тоже не будет нужна справка. Возможно, другие лизинговые компании предложат более выгодные условия? Последовал звонок в СООО «Идея Финанс»

Скрин с сайта: www.ideafinance.by

Интересное соседство: «честный лизинг» и «получить деньги (оформление всего 15 минут!)»

Однако по телефону Идея Финанс отказался объяснять, какие-либо детали лизинговых сделок, но уточнил, что на самом деле справка о доходах не нужна. Главное — быть гражданином Беларуси в возрасте от 18 до 69 лет.

Подобная же ситуация сложилась с компанией «Изи Кредит». Там подтвердили, что справка о доходах при оформлении лизингового договора не потребуется. Но в подробности вдаваться не стали. Посоветовали посмотреть список магазинов-партнеров на своем сайте и обращаться к ним за оформлением договора.

Однако, если первая страничка сайта Изи Кредит загрузилась нормально…

… то каталог магазинов упорно грузиться не хотел.

Итак, наша семья может подвести итоги. А для их наглядности, свести выводы в таблицу.

Тип операции	Переплата	Справка о доходах	Скорость оформления	Возможность досрочного погашения	Можно ли использовать средства на другие цели
Взять в кредит	2 938 747 (аннуитет) 2 720 250 (дифференцированный платеж)	нужна	в течение 3 часов	да	да
Взять в лизинг	3 523 357	не нужна	на месте	да	нет

Что получается?

Если судить по переплате, то выгоднее — кредит. Однако с кредитом семья немного схитрила. Был взят один из самый «выгодных» кредитов, который в магазине не предложат.

Если смотреть на сумму переплат по кредитам, которые выдают в магазинах, то минимальной будет — 3 439 197 , а это фактически — переплата по лизингу.

И кредит, и лизинг, который предложили нашим героям, можно погасить досрочно. Однако деньги, взятые в кредит, по дороге из банка в магазин можно потратить на что-то другое:) Например, на холодильник.

И получается, что, если судить по предложениям именно в торговой точке, то покупка в лизинг практически ничем не отличается от покупки в кредит.

Кроме одного — справка о доходах не потребуется.

Выводы делайте сами. Желая сэкономить, можно взять потребительский кредит в банке, а не в магазине — и тогда кредитное решение будет более выгодным. Если же сравнивать кредиты в магазине и лизинговое предложение там же — получится, что с лизингом проблем меньше.

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина - получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

Выбрать понравившийся автомобиль.
Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
Получить одобрение.
Оформить страхование.
Уехать на собственном автомобиле.
Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Новые автотранспортные средства из перечня автомобилей по программе.

Срок

48 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе


	A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), A5 (B9), Q3 (8U), Audi Q5 (B9), Q7 (4M)
	1 (F20/F21), 3 (G20), 3 (F30/F31/F80), 3 GT (F34), 4 (F32/F33/F36/F82), 5 (G30/F90), X1 (F48), X2 (F39), X3 (G01), X4 (G02), X5 (G05), X7 (G07)


	C4 II, Jumper III




	Solaris II , Sonata VII , Creta, Elantra VI, Tucson III, Santa Fe IV

	Compas , Grand Cherokee IV (WK2))
	Picanto III, Rio IV, Rio X-Line, Cee`d III , Cerato IV, Soul II, Optima IV, Sportage IV, Sorento II, Sorento III, Mohave
	Vesta, 4x4, Granta, Largus, XRAY
	Discovery Sport, Range Rover Evoque, Range Rover Velar
	GX II, LX III, NX, RX IV
	3 (BM), 6 (GJ), CX-5 II, CX-9 II
	A (W/V177) , C (C/A205), C (W/S205), CLA (C/X117), E (W/S213), E (C/A238), GLA (X156), GLE (W166), GLC (C253), GLC (X253), GLS (X166)

	Terrano D10 , Qashqai II J11, X-Trail II T32, Murano Z52

	Kaptur, Sandero II
	Rapid , Octavia III , Kodiaq, Superb III

	Camry VIII, Fortuner II, Highlander III, Land Cruiser 200, Land Cruiser Prado 150, RAV 4 IV
	Polo Sedan , Jetta VI, Teramont, Tiguan II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный » это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день - это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

Новые и подержанные автотранспортные средства, приобретаемые в Major Auto.

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20% стоимости автомобиля

Остаточная стоимость

до 80% стоимости

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования.

Досрочное расторжение

При досрочном расторжении договора лизинга с возвратом автомобиля лизинговой компании, Major Лизинг может предложить максимальную остаточную стоимость за счет возможностей Группы Major по реализации подержанного автомобиля.

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» - уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Условия финансирования:

Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа - погашение основной части долга.
Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
Срок финансирования от 12 мес.
Досрочное расторжение договора через 6 мес.
Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
Гибкие условия реструктуризации долга.

Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг - получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль Volvo XC90 Momentum 2.0T/249 8AT 4WD 5S

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 082 600 руб .
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 107 704,38 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля 3 755 992 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб. - Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина - Включена в платежи
Регистрация в ГАИ - 12 000 руб. - Включена в платежи
Авансовый платёж - 49% = 1 840 436,08 руб.
1-й и 2-й платеж = 751 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 136 276,05 руб.
Общие совокупные затраты 3 954 196,58 руб.

Покупка в кредит, ставка 10,6%, страхование жизни 2,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 082 600 руб.
Транспортный налог на 1 год = 22 254,38 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 840 436,08 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 203 050 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 302 140,46 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Предмет лизинга*

новые легковые автомобили
коммерческий транспорт

Срок

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Минимальная сумма финансирования 300 000 руб.

Первоначальный взнос

от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Условия выкупа

от 1 000 рублей до 10% стоимости автомобиля

Другие преимущества

Возможность включения в лизинговые платежи стоимости страхования и дополнительного оборудования

Среднегодовое удорожание**

Срок	Взнос 20-30%	Взнос от 30%
12 месяцев	6,16%	4,84%
24 месяца	6,52%	5,13%
36 месяцев	7,07%	5,56%

* соответсвующие требованиям Major Лизинг
** данные ставки являются индикативными, их расчет зависит от комбинации всех параметров сделки

Лизинг по программе «Buy Back»

Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются.

Рынок лизинговых услуг активно развивается во всем мире. Особой популярностью при этом пользуется лизинг автотранспорта. На рынке Украины на текущий момент работает достаточное число лизинговых компаний и постоянно открываются новые. Одной из крупнейших фирм, предлагающих услуги в этом направлении является Приват Лизинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О компании

На текущий момент компания Приват Лизинг является одной из крупнейших лизинговых фирм на территории Украины. Головной офис компании расположился в Киевской области, а представительства работают во многих крупных городах западного региона.

Основной целью компания ставит поддержку сельхоз предприятий. Предлагая этим организациям одни из лучших продуктов на рынке и давая возможность согласовать индивидуальные условия с учетом характера деятельности каждого клиента и сезонности спроса.

Приват Лизинг является полностью частной компанией, входящей в одну из крупнейших финансовых групп Украины. Это позволяет организации получать выгодные варианты вложения средств и обеспечивать лучшие условия для клиентов.

Как оформить?

В недавнем прошлом от лизинговых схем приобретения техники отказывались главным образом из-за сложности оформления сделки. Сегодня, развитие высоких технологий существенно упростило процедуру заключения договора и приобретения имущества в лизинг.

Не обязательно быть юристом, чтобы заключить выгодный лизинговый договор в Приват Лизинг. На всех этапах сделки с клиентом будет работать персональный менеджер, готовый прийти на помощь в любой ситуации.

Рассмотрим, как происходит оформление сделки в компании Приват Лизинг:

клиент выбирает необходимую ему технику и определяется с подходящим поставщиком;
в лизинговую компанию направляется пакет необходимых документов;
сотрудники Приват Лизинг анализируют финансовое состояние потенциального лизингополучателя и принимают решение по сделке;
стороны подписывают лизинговый договор;
клиент вносит авансовый платеж и получает технику от продавца.

Важной особенностью лизинговых программ является возможность выбора необходимой марки и модели техники, а также поставщика. При необходимости сотрудники лизинговой компании могут подсказать поставщиков-партнеров.

Приобретение техники у партнеров лизинговой компании позволяет получить определенные скидки и преференции. Кроме того, это гарантирует надежность поставщика.

Еще одна отличительная особенность компании заключается в быстром рассмотрении заявки и небольшом комплекте документов. Это позволяет максимально быстро получить финансирование на приобретение техники. Обычно сделка одобряется максимум за 5-7 рабочих дней.

Видео: История банка

Продукты и условия в Приват лизинг

Компания Приват Лизинг достаточно длительное время работает на рынке Украины. Но, несмотря на это к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход. В отличие от банковских организаций здесь нет строгих условий по сделке.

У лизинга получателя всегда остается возможность согласовать изменения в договоре или графике платежей. Это позволяет учитывать сезонность и характерные особенности бизнеса конкретного предприятия.

Важно! На текущий момент компания не работает с физическими лицами.

Средний размер удорожания за год составит около 10%. При этом у организации есть право на вычет расходов по лизингу из налоговой базы и получение легальных преференций.

Стандартно договор заключается на 12-60 месяцев, но при желании возможно увеличение срока финансирования или включение в договор условия о допустимости пролонгации.

По окончании договора клиент может вернуть технику лизингодателю или выкупить ее по остаточной стоимости, которая согласовывается еще до момента подписания договора.

При приобретении техники в лизинг необходимо обязательно ее страховать по программе, покрывающей риски утраты, кражи, повреждения и прочие. Это повышает размер удорожания.

Приведем для наглядности таблицу со всеми основными условиями по приобретению имущества в лизинг в компании Приват Лизинг.

Требования к получателю

Лизинговые компании лояльней к потенциальным получателям, чем банки. Это позволяет привлекать представителей малого и сверхмалого бизнеса, с которыми не любят работать крупные банковские организации.

Определенным требованиям для приобретения техники в лизинг соответствовать все же придется, приведем их в следующей таблице.

К технике

Условия лизинговых программ позволяют приобретать практически любую технику. Предпочтение при этом отдается новой сельскохозяйственной технике, но приобретение подержанных машин также возможно, если их возраст не превышает 10 лет.

Выбор конкретной марки, модели и комплектации остается при этом за лизингополучателем. Он также имеет возможность самостоятельно определиться с поставщиком.

Таблица. Требования к технике в компании Приват Лизинг.

Основные параметры лизинговых продуктов

Продукты компании Приват Лизинг направлены главным образом на финансирование сельхозпроизводителей. Естественно, что для данной категории клиентов компания готова предложить наиболее оптимальные условия.

Компания Приват Лизинг в рамках программ финансирования работает с Приват-Банком и ОТП Банком. Клиент может самостоятельно выбрать, за счет средств какого банковского института будет проходить финансирование.

Таблица. Условия лизинга в компании Приват Лизинг с привлечением средств от различных банков.

Пакет документов

Лизингополучателю необходимо при подаче заявки представить определенный пакет документов. Он используется для проверки юридической чистоты компании и финансового анализа.

Без представления полного пакета документов лизинговая компания рассматривать заявку не будет. При необходимости от клиента могут запросить и другие бумаги, которые относятся к конкретной сделке.

Таблица. Основной пакет документов для заключения сделки.

Формы документов

Нужно обращать внимание на любые подписываемые документы, особенно надо внимательно читать сам договор. Это основное соглашение, регулирующее взаимоотношения между сторонами.

При подаче документов необходимо также заполнить анкету юридического лица и руководителя. Форму документов можно в любое время получить от менеджеров компании, написав им на электронную почту или обратившись по телефону.

Важно! В каждом конкретном случае форма договора может несколько отличаться. Это происходит из-за того, что компания учитывает индивидуальные особенности бизнеса каждого клиента.

Погашение

Необходимо учитывать, что каждый месяц клиент лизинговой компании должен вносить определенный платеж. Размер каждого взноса устанавливается в графике платежей, учитывая характер конкретного бизнеса.

Рассмотрим, каким может быть график платежей:

равномерный;
убывающий;
сезонный;
индивидуальный.

Поедая драники, они обсуждали новый телевизор

Вот он, элегантный красавец

Сначала они зашли на сайт Infobank.by, на страничку с потребительскими кредитами . И выяснили, что предложенные в магазине ставки все-таки великоваты. Выбирать стоило «Потребительский кредит» от Паритетбанка . По нему получится наименьшая переплата, и погасить денежные обязательства можно досрочно (если папе все-таки повысят заработную плату).

Поэтому отец семейства быстренько написал формулу, затем ее перевели в Excel и получили следующие расчеты.

Аннуитетный способ платежа (переплата 2 938 747)

Дифференцированный способ платежа (переплата 2 720 250)

Скрин с сайта lising.by

Данные из этого документа были вставлены в формулу в Excel, и получился следующий расчет.

Аннуитетный платеж по лизингу (переплата 3 523 357)

Основное преимущество лизинга — для оформления договора не нужна справка о доходах.

После этого был совершен звонок в компанию «Приват Лизинг».

—А как выгоднее?

— Но вы говорили лизинг на 13 месяцев…

— А если я внесу 1 млн первоначального платежа?

— А если вдруг с работой проблемы, не смогу платить. Что тогда будет?

— У вас будет идти пеня, 1 % от ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

— И сколько она будет идти?

— В зависимости от того, сколько вы не будете платить.

— А штрафа нет?

— А рассрочка в «5 элементе» это тоже от вас?

— Да. Рассрочка идет уже без переплат.

— Я просто разбиваю стоимость на 6 частей и плачу?

— В этом случае тоже не будет нужна справка?

Интересное соседство: «честный лизинг» и «получить деньги (оформление всего 15 минут!)»

Однако, если первая страничка сайта Изи Кредит загрузилась нормально…

… то каталог магазинов упорно грузиться не хотел.

Итак, наша семья может подвести итоги. А для их наглядности, свести выводы в таблицу.

Тип операции	Переплата	Справка о доходах	Скорость оформления	Возможность досрочного погашения	Можно ли использовать средства на другие цели
Взять в кредит	2 938 747 (аннуитет) 2 720 250 (дифференцированный платеж)	нужна	в течение 3 часов	да	да
Взять в лизинг	3 523 357	не нужна	на месте	да	нет

Что получается?

Кроме одного — справка о доходах не потребуется.