На сегодняшний день военнослужащие представляют практически единственную прослойку общества, которая за весь период деятельности имеет возможность заработать жилье. Современная программа, которая по своей сути представляет собой ипотеку, существенно отличается от традиционной очереди на жилье. Преимущество данной программы заключается в том, что молодая семья моет наперед воспользоваться средствами, а ежемесячный платеж по ипотеке будет вносить государство.

К основным показателям программы относят не только условия участия, но и максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий в результате ее реализации. Принцип действия программы заключается в ежемесячном начислении и формировании выплат, которые производятся на личный счет участника накопительно-ипотечной системы.

Естественно, при таком положении вещей, максимальная субсидия от государства должна зависеть от выслуги лет. Однако программа прекращает работать после 20 лет, а размер ежемесячных выплат зависит еще от некоторых нюансов, поэтому определенно назвать максимальную сумму не представляется возможным. Для этого необходимо понимать, по какому механизму работает программа.

Основные положения

Новое направление начало свою деятельность для того, чтобы изжить несостоятельную программу распределения квартир, по которой жилье военнослужащий мог получить только к пенсии. Сегодня это государственная субсидия, которая первоначально предоставляется банком в виде займа. Министерство обороны берет на себя обязательство по выплате этого займа при соблюдении основных условий программы.

Условия накладываются на возраст военнослужащего, приобретаемое жилье, порядок оформления документов, а также на максимальную сумму выплаты. Гражданин имеет право подыскивать для приобретения квартиру из предоставленного ценового диапазона или, внеся собственные сбережения, купить жилье более дорогостоящее.

На реализацию программы военной ипотеки накладывают ограничения банки, которые первоначально предоставляют денежные средства для приобретения жилья. Процентная ставка, размер военной ипотеки и сумма, образующая первоначальный взнос, считаются персональными условиями, которые диктуют банки партнеры. Они же и во многом определяют ход операций оформления займа. Но одинаковыми условиями считаются:

• минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
• Максимальная сумма кредита не превышает 2 400 000 рублей;
• Срок программы ограничен 20 годами или максимальным возрастом 45 лет.

В современном обществе вопрос приобретения жилья крайне актуален. Значимой частью нашего общества являются военные, для которых существует военная ипотека, позволяющая обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Следует разобраться, на какую сумму по военной ипотеке они могут рассчитывать и какие факторы могут на нее повлиять.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Военная ипотека является программой, направленной на улучшение жилищных условий военнослужащих, обеспечивая их ипотечным жильем при выполнении требований и условий контрактной службы.

Стоит отметить, что военная ипотека - одна из самых выгодных программ жилищного кредитования. Начиная с учебы в академии, для будущих военнослужащих открывается счет НИС, на который каждый месяц поступают денежные средства. Впоследствии копится сумма, используемая в дальнейшем для приобретения жилья.

Если военный пришел служить по контракту, не имея специального образования, счет открывается спустя три года службы без нареканий со стороны начальства.

Начала работать с 2005 года, следственно, военнослужащие, кто поступил на службу с этого момента, ежегодно получали начисления. Если задаваться вопросом суммы по военной ипотеке по годам, следует знать, что в 2005 году на НИС было переведено по 37000 рублей, в 2010 по 175600 рублей, в 2015 году на счета военных поступило по 245880 рублей.

Из-за кризиса 2014 года ежегодная сумма накоплений стала ниже запланированной. По плану 2014 года сумма по военной ипотеке в 2017 году должна была быть 287532 руб., но составила 260141 руб. Возможно узнать и ее размер на ближайшее будущее. В 2018 году она планировалась в размере 309900 руб., но на деле составит 268465 руб. Государство заверило военнослужащих, что последствия кризиса будут устранены, и они получат все надлежащие выплаты.

Для граждан, имеющих стаж службы с 2005 года, максимальная сумма накоплений по военной ипотеке на 2017 год составила 2195901 рублей. Также военнослужащие, подавшие заявки на получение квартир до 2005 года, и не попадающие под программу, получат от государства жилье или денежную компенсацию до 2020 года.

Максимальная сумма в 2017 и 2018 годах

Раньше военнослужащие могли получить жильё несколькими способами, но с 2015 года действует только программа военной ипотеки.

Стоит разобраться в ее основных особенностях:

• каждый месяц на НИС поступают средства по программе ипотечного кредитования военных;
• на 2018 год максимальная сумма по военной ипотеке составит 2464366 рублей;
• используя программу, военнослужащий в праве выбирать, в каком регионе приобретать жилье;
• под нее попадает недвижимость как с первичного, так и со вторичного рынка;
• для участия в программе необходимо подать заявление непосредственному руководителю, офицеры участвуют в ней автоматически;
• при получении кредита для покупки недвижимости первый взнос и ежемесячные платежи выплачиваются из субсидий;
• после трех лет участия в программе можно использовать накопившиеся средства для погашения первого взноса, а дальше получить ипотеку в банке;
• максимальная сумма, выдаваемая кредитными организациями по военной ипотеке в 2017 году несколько разнится (например, в Сбербанке это - 2,33 млн. рублей, а в ВТБ - 2,29 млн. рублей).

Порядок покупки жилья по военной ипотеке

Важно помнить, что при использовании военной ипотеки имеется ограничение по возрасту – 45 лет в большинстве банков, так что срок, за который должен быть погашен кредит, может быть маленьким.

Условия военной ипотеки

Есть ряд банков, предоставляющих военнослужащим возможность получить такой кредит. На примере программ Сбербанка и ВТБ будут разобраны выгоды и условия ипотечного кредитования для военных.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает ипотеку на льготных условиях для военнослужащих на покупку готового жилья. Основные условия – годовая ставка 9,5% годовых, сумма военной ипотеки в Сбербанке достигает 2,33 млн рублей, первоначальный взнос от 15%, а максимальный срок выплат 20 лет. Требования к заемщику – участие в программе и возраст не менее 21 года.

В Банке ВТБ

Обратившись в ВТБ стоит рассчитывать на ставку от 9,7% годовых, срок кредита до 20 лет и ограничение в возрасте на момент последней выплаты в 45 лет. Сумма, выдаваемая военным в ВТБ достигает 2,29 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% и зависит от типа приобретаемого жилья.

Важные нюансы программы

У многих военнослужащих могут возникнуть вопросы касательно программы помощи в приобретении жилья. Что произойдет при увольнении, на что рассчитывать при сокращении?

Если сокращение происходит по состоянию здоровья, когда военный отслужил 10 и более лет, накопления никуда не пропадут, нужно будет лишь доплатить сумму, полученную в финансовой организации под льготный процент.

Когда же военнослужащий решил уволиться сам или был уволен раньше, чем наступили 10 лет службы, сумма накоплений аннулируется. Также произойдет, если его уволили из-за несоблюдения условий контракта. За разглашение военной тайны стаж роли не сыграет. В этих случаях, сумма, начисленная полностью вернется в государственный бюджет.

Заключение

Военнослужащие могут рассчитывать как на помощь государства в приобретении жилья, так и на льготные условия, предлагаемые банками, в частности, Сбербанком и ВТБ 24. При службе с 2005 года максимальная сумма военной ипотеки на 2017 год составляет 2195901 рублей. Но чтобы воспользоваться этой суммой по военной ипотеке, необходимо отслужить не менее 10 лет без нарушений или же накопления могут сгореть.

Отдельным категориям военнослужащих доступна военная ипотека в 2018 году, при этом максимальная сумма будет зависеть от их возраста и выслуги лет. Особенности предоставления жилья регламентируются ФЗ №117-ФЗ от 20.08.2004 года, и фактически сотрудники ВС РФ выплаты из личных средств не производят – они поступают из федерального бюджета.

Особенности получения ипотеки для военных

Многие люди, интересующиеся вопросом получения военной ипотеки, не знают, что это такое. Говоря простым языком, программа представляет собой механизм приобретения жилища для сотрудников ВС РФ за счет бюджетных денег.

Программа НИС (накопительно-ипотечной системы) запущена с 2004 года, обязанность по обеспечению ее функционирования возложена на Росвоентеку. Согласно закону о военной ипотеке, первоначальный взнос на лицевой счет военнослужащих поступает в виде субсидии, а затем ежемесячные платежи перечисляются из бюджета Минобороны.

Главным отличием военной ипотеки от гражданской является ее финансирование из бюджетных средств. Обычным гражданам приходится самостоятельно копить деньги на первоначальные взносы и регулярные платежи, если они не участвуют в программах для семей, имеющих детей. Также участие в НИС подразумевает прохождение службы по контракту: для людей, не служащих в армии, субсидирование за счет государства недоступно.

Механизм предоставления ипотеки для военных по контракту прост:

• Военнослужащий регистрируется в программе как участник. В течение трех лет на его накопительный счет поступают деньги. В 2018 году сумма составляет 268 465 руб. 60 коп.
• По прошествии трех лет участник направляет рапорт о предоставлении свидетельства о праве на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа). Когда документ будет выдан, военнослужащий выбирает жилье, соответствующее его желаниям и требованиям Минобороны, страховой компании и банка.
• Когда недвижимость будет выбрана, участник обращается в банк, занимающийся ипотечным кредитованием военнослужащих, подает заявление. Если оно одобрено, открывается персональный счет, на который поступает первоначальный взнос с накопительного. На этом же этапе подаются необходимые для финансового учреждения документы.
• Подписывается соглашение о ЦЖЗ. Участниками сделки являются банк, Росвоентека и сам военный.
• Оформляется договор купли-продажи с застройщиком или собственником квартиры, впоследствии заключается кредитное соглашение с банком.
• Участник получает свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость, оформленное на его имя.

Важно! В некоторых случаях участникам военной ипотеки при увольнении раньше положенного срока приходится выплачивать оставшуюся часть долга самостоятельно. Сюда относится расторжение контракта по причине лишения воинского звания, назначение наказания в виде лишения свободы, невыполнение условий договора.

Кому положено: условия и требования

Согласно ст. 9 ФЗ №117, где указано, кто может получить военную ипотеку, правом на участие в НИС обладают следующие категории граждан:

• Лица, окончившие военные ВУЗы и ССУзы и получившие воинские звания после 01.01.2005 года. Если контракт был заключен до этого времени, служащие, отслужившие 3 года, также имеют право на участие.
• Мичманы и прапорщики, если их выслуга лет составляла минимум 3 года до 01.01.2005, а также поступившие на службу по контракту, если их выслуга составляет 3 года на момент наступления вышеуказанной даты.
• Граждане, закончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще в момент обучения в период с 01.01.2005 по 01.01.2008.
• Военнослужащие, которым были присвоены офицерские звания с 01.01.2005 года.
• Лица, получившие звания в связи с окончанием курсов по подготовке офицеров младшего состава с 01.01.2005, если их выслуга на тот момент составляла менее трех лет.

Таким образом, основным требованием в большинстве случаев является наличие трехлетней выслуги в рядах ВС РФ.

Важные нюансы программы

Чтобы понять, стоит ли брать военную ипотеку, достаточно ознакомиться с ее достоинствами и недостатками:

Плюсы	Минусы
В программе могут участвовать практически все военнослужащие, при этом наличие жилья в собственности у их членов семей на рассмотрение заявки не влияет	Проблематично купить частный дом. Ипотека чаще всего предоставляется только для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке
Граждане выбирают квартиры самостоятельно до тех пор, пока не найдут устраивающий их вариант	Ограничения по максимальной сумме. На 2018 год она составляет 2,2 млн. За эти деньги можно купить лишь однокомнатную квартиру от застройщика, либо двухкомнатную на рынке вторичного жилья
Квартира переходит в собственность сразу после оформления ипотечного договора, обременения на нее не накладываются	Если военный увольняется в запас без уважительных причин, ему придется выплачивать кредит самостоятельно, а также вернуть уплаченные из бюджета Минобороны средства
По кредитам для военнослужащих действуют низкие процентные ставки
Возможность приобретения жилья за счет государства

Другой вопрос, который часто волнует граждан – можно ли погасить военной ипотекой гражданскую, если она была взята до поступления на службу. Все производится в порядке объединения двух кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк и узнать все условия.

Проанализировав все плюсы и минусы военной ипотеки, можно прийти к выводу, что она действительно выгодна служащим по контракту, если они не собираются увольняться до момента ее погашения.

Изменение выплат по военной ипотеке в 2018 году

Согласно свежим поправкам, в 2018 году снижен предельный размер ипотечного кредитования военнослужащих с 2,4 до 2,2 млн. руб. Это сделано с целью экономии бюджета. Другое изменение касается фиксации ставки в договоре. Теперь заемщики не будут получать «сюрпризы» в виде начисления дополнительных процентов, когда ранее размер выплат зависел от суммы первичного взноса.

Также военная ипотека будет проиндексирована в 2018 году до 268 465 руб. 60 коп. Через три года на лицевых счетах военных будет уже около 800 000 руб., которые пойдут на уплату первоначального взноса.

Условия и схема получения военной ипотеки в 2018 году

По сравнении с прошлыми годами перечень лиц, кому доступна ипотека, не изменился. Чтобы ее оформить, нужно выполнить следующее:

1. Зарегистрироваться в качестве участника, подав соответствующий рапорт.
2. Подождать 3 года. Когда на счету сформируется необходимая сумма – написать рапорт о получении свидетельства на выдачу ЦЖЗ.
3. Найти подходящее жилье. Оно должно располагаться на территории РФ, иметь отдельную кухню и санузел, быть оборудованным системой водоснабжения и находиться в хорошем состоянии.
4. Найти банк, занимающийся ипотечным кредитованием военных. Придется предоставить паспорт, документы на квартиру, свидетельство на ЦЖЗ, военный билет.
5. Оформить целевой заем. После проверки Министерством всех документов заключается договор между банком, Росвоентекой и военнослужащим.
6. Зарегистрировать право собственности через МФЦ или Росреестр.

Для оформления жилища в собственность можно подать документы и через Госуслуги, если есть квалифицированная цифровая подпись, выданная в сертифицированном центре.

Оформление ипотеки для военнослужащих: банки и условия

Наиболее оптимальные условия жилищного кредитования для военных предлагают следующие финансовые организации:

Особенности	Сбербанк	ВТБ24	Газпромбанк	Связь Банк	Рост Банк
Процентная ставка	10.5	8.7	10.5	9.5
Дополнительно	Оформляется страховка только на недвижимость. Страхование жизни и здоровья не требуется	Можно купить дом по военной ипотеке, оформленной в данном банке	Учреждение предъявляет повышенные требования к заемщикам, необходимо наличие идеальной кредитной истории	Не устанавливаются жесткие ограничения по первичному взносу	Предоставляет заем для покупки частного дома

Стоит отметить, что банки предоставляют и военную ипотеку для сотрудников Росгвардии, однако выплаты по ней производятся полностью за счет бюджета МВД, а не Минобороны.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

Каждый год регулярные суммы отчислений на лицевые счета военнослужащих проходят индексацию, что можно заметить по этой таблице:

Год	Размер (руб.)
2005	37,000
2006	40,600
2007	82,800
2008	89,900
2009	168,000
2010	175,600
2011	189,800
2012	205,200
2013	222,000
2014	233,100
2015	245,880
2016
2017	260,141
2018	268,465.60

Общая сумма накоплений в 2018 году для граждан, подавших заявки на участие в программе – 774 786, 6 руб. Она используется для первоначального взноса. Если денег не хватает, придется добавлять собственные средства, либо искать банк с более низкими требованиями.

Чтобы посмотреть накопления по военной ипотеке через номер реестра, достаточно зайти на официальный сайт Росвоентеки в личный кабинет, введя регистрационный номер и пароль.

Банки и проценты

Список банков, работающих с военной ипотекой, довольно широк. Каждый из них предлагает разные условия:

Вышеперечисленные учреждения сотрудничают с Минобороны и являются партнерами.

Условия для получения

Каждое финансовое учреждение выдвигает свои требования к заемщикам. Рассмотрим на примере банка Зенит для военной ипотеки:

• Российское гражданство и регистрация на территории офисов.
• Хорошая кредитная история.
• Нахождение недвижимости в месте расположения филиалов.
• Отсутствие обременений на жилье.

Процентная ставка в Зените составляет 9,9% годовых. Для сравнения, в Сбербанке она равна 10,5%, а в ВТБ понижается до 8,7%, но в последнем случае к клиентам предъявляются более жесткие требования. Действующие ставки Россельхозбанка можно посмотреть .

Получение налоговых вычетов по ипотеке

Если военнослужащие вкладывали собственные средства на покупку жилья, они могут получить налоговый вычет. Для этого достаточно быть участником программы и уплачивать 13% НДФЛ ежемесячно. Общий размер вычета составляет 260 000 руб. или 13% от максимальной суммы в 2 000 000 руб.

Что учитывается для расчета вычета:

• Величина собственный денег, перечисленных для погашения долга.
• Траты на покупку строительных материалов и ремонта жилища.

Чтобы получить вычет, необходимо обратиться в территориальное отделение ИФНС с документами:

• заявление;
• 3-НДФЛ;
• чеки и квитанции, подтверждающие расходы на ремонт.

Оформление вычета доступно и при продаже, но для этого квартира должна находиться в собственности от 3 до 5 лет.

Порядок оформления военной ипотеки и покупки нового или вторичного жилья

Более детально покупка жилья на вторичном рынке с помощью кредита для военнослужащих выглядит так:

1. Получение свидетельства спустя 3 года после постановки на учет.
2. Выбор банка. Следует учитывать условия, процентные ставки и требования к клиентам.
3. Ознакомление с требованиями к приобретаемой недвижимости, выбор подходящей квартиры.
4. Составление договора об авансе с продавцом, проведение экспертизы стоимости жилища.
5. Сдача документов в банк.
6. Получение одобрения, подписание договора.
7. Перечисление остатка денег продавцу.

После получения денежных средств составляется акт приема-передачи, и новый владелец оформляет квартиру в собственность.

Покупка жилья в новостройке

Особенности приобретения квартиры в новостройке по ипотеке для военных заключаются в следующем:

• В банках может действовать повышенная процентная ставка по сравнению с кредитами для вторичного жилья.
• Обязательна аккредитация дома.
• Ипотека оформляется на основании договора уступки прав или долевого участия в строительстве.

Какие выдвигаются требования к самой квартире:

Сам процесс совершения сделки со стороны заемщика выглядит так.

Стоимость недвижимости в последнее время несколько снизилась, но при этом купить собственное жилье все ещё достаточно проблематично. Именно поэтому больше 10 лет назад начала действовать специальная накопительная ипотечная система – для государственных служащих. Подобного рода кредитный заем имеет множество особенностей, потому расчет его достаточно сложен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

Военная ипотека представляет собой специализированную программу для , позволяющих жилье частично за счет государства. Действовать рассматриваемого типа программа государственной поддержки начала в 2005 году.

Основная причина её разработки и начала работы – несостоятельность действия прежней программы по обеспечению жильем военнослужащих. Стоит помнить, что имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов.

Во избежание возникновения всевозможных сложностей стоит заранее рассмотреть следующие вопросы:

1. Что это такое?
2. Кем рассчитывается?
3. Куда обращаться?

Что это такое

Сегодня накопительная ипотечная система – специализированная программа, участие в которой подразумевает подписание специального контракта с Министерством обороны . Право на участие в НИС имеет ограниченное количество военнослужащих.

Полный перечень должностных лиц, а также основные условия участия отражаются в специализированном федеральном законодательстве.

Такой перечень является закрытым и в него входят следующие лица:

Существуют некоторые причины, при возникновении которых право на получение или же на уже выплаченные средства военнослужащим утрачиваются.

К таким ситуациям относятся следующие:

В обозначенных выше двух ситуациях будет иметь место отсутствие права на участие в НИС. Банк осуществит перерасчет с учетом данного факта. После чего скорее всего величина процентной ставки несколько вырастет.

Как следствие – увеличится ежемесячный платеж, а также переплата. Важно — потребуется вернуть государству все средства, выделенные на приобретение жилья. Причем с доплатой по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ .

Именно поэтому прежде, чем воспользоваться правом на участие в НИС, стоит учесть все обозначенные выше моменты, трезво оценить свои финансовые возможности. У данной программы имеются как свои достоинства, так и недостатки.

К положительным моментам стоит отнести следующее:

Сам механизм работы данной программы достаточно прост.

Основные моменты участия в накопительной ипотечной системе:

Процесс оформления ипотечного займа достаточно прост, имеет лишь небольшие отличия от стандартной процедуры.

Рассчитать накопления по военной ипотеке достаточно просто. В месяц начисляется 20 409 рублей (на 2019 год). При этом данная сумма постоянно индексируется – в отличие от различных государственных социальных гарантий.

Кем рассчитывается

При Министерстве обороны создано специализированное подразделение, которое осуществляет работу с накопительной ипотечной системой, её участникам. Обозначается данное подразделение как ФГКУ «Росвоенипотека» .

Именно оно принимает участие в вычислении размеров начислений конкретному военнослужащему и выдает специальное свидетельство на право использования средств НИС.

Следует помнить — далеко не каждый банк работает именно с военной ипотекой.

Сегодня можно будет обратиться с соответствующим сертификатом только лишь в следующие кредитные компании:

• «АИЖК»;
• «Сбербанк России»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ 24»;
• «Банк ЗЕНИТ»;
• «Связь Банк».

Остальные банковские учреждения достаточно неохотно взаимодействуют с Министерством обороны. Так как с приобретенным таким образом жильем могут в дальнейшем возникнуть достаточно серьезные проблемы.

Особенно если по какой-то причине военнослужащий уволится со службы ранее установленного срока или станет неплатежеспособным.

Процедура расчета графика платежей осуществляется специалистами банковского учреждения, которое выдает .

Куда обращаться

Для использования своего права на средства накопительной ипотечной системы необходимо будет взаимодействовать сразу с несколькими различными учреждениями:

Следует помнить, что особенно внимательными необходимо быть при взаимодействии с банком. Прежде, чем подписывать кредитный договор, стоит внимательно с ним ознакомиться.

Так можно будет избежать различных неожиданностей, спорных моментов. По возможности следует проконсультироваться с юристом.

Причем не только в части подписания договора с банком. Но также при приобретении жилья. Нередко возникают сложности с юридической чистотой сделки.

Существует множество причин, при наличии которых сделка будет попросту аннулирована, а жилье возвращено законному владельцу. В первую очередь стоит избегать недвижимости, где ранее были несовершеннолетние.

Сумма кредита по военной ипотеке

Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году составляет 2.3 млн. рублей по линии министерства обороны. Непосредственно вся сумма, на которую может приобретаться жилье, может быть любой.

Также возможно использовать сумму, полагающуюся по на основании действия программы НИС, по своему усмотрению. В том числе для погашения по уже взятому ипотечному займу (процентов или основного долга).

К наиболее существенным вопросам, тем или же иным образом связанным с суммой по данному виду ипотеки, можно будет отнести следующие:

1. От чего зависит размер.
2. Пример исчислений.
3. Порядок погашения долга.
4. Установленные сроки.

От чего зависит размер

Величина доли государства на 2019 год может максимум составлять 2.3 млн. рублей. Оставшуюся сумму военнослужащий может взять в кредит в банке.

При этом максимальная величина такой суммы может быть различной и зависит от большого количества самых разных факторов.

В первую очередь на размер суммы влияют следующие факторы:

• платежеспособность клиента;
• величина его ежемесячного ;
• размер первоначального взноса;
• наличие созаемщиков и обеспечения по кредиту;
• возраст;
• срок кредитования;
• другое.

Главным фактором, непосредственно влияющим на размер соответствующей выплаты, является именно платежеспособность клиента, размер его ежемесячного подтвержденного документально дохода.

Чем он выше – тем большую сумму в долг может одобрить банк. По общепринятому правилу размер ежемесячного платежа не должен составлять более 50% от месячного дохода.

Но в некоторых случаях возможно отличие в большую или же меньшую сторону.

Очень существенную роль играет кредитная история. При её полном отсутствии или же наличии просрочек величина одобренной банком суммы будет относительно небольшой.

Также в случае отрицательной кредитной истории возможен отказ в получении военной ипотеки. Потому прежде, чем обратиться в банк, стоит ознакомиться со своей кредитной историей.

Наличие просрочек отрицательно сказывается на процедуре получения средств. Важно помнить — существует множество способов исправления истории.

Величина первоначального взноса сказывается на максимально доступной сумме займа. Чем больший процент от стоимости жилья будет внесен, тем больше будет кредит.

Также положительным образом оценивает банк сам факт наличия созаемщиков, а также обеспечения по кредитному займу. Обычно одним из условий является возраст не более 45 лет на момент внесения последнего платежа.

К сопутствующим факторам, косвенно влияющим на величину возможного кредита, относятся:

Пример исчислений

При возможности стоит заранее ознакомиться с примером исчисления размера военной ипотеки. Это позволит понять принцип формирования платежей, а также избежать сложностей при погашении задолженности.

Сегодня возможно получение ипотеки одного из двух типов:

1. С дифференцированным платежом.
2. С аннуитетным платежом.

Под дифференцированным кредитом сегодня понимается погашение долга неравными долями:

С течение времени данный баланс будет меняться в обратную сторону. Выгодно использовать такой способ погашения долга если не планируется осуществлять досрочное погашение.

Если же военнослужащий планирует погасить ипотеку досрочно, то стоит оформить именно аннуитетный платеж.

В таком случае погашение будет осуществлять равными долями в течение всего периода выплат по ипотеке.

Например, если ежемесячный платеж будет составлять 10 тыс. рублей:

Например, если сумма кредита будет составлять 3 млн. рублей, длительность погашения задолженности — 36 месяцев, а процентная ставка – 10%, то график платежей будет выглядеть следующим образом:

Номер платежа	Сумма выплаты, руб.	Основной долг, руб.	Проценты, руб.	Остаток долга, руб.
1	96 801	71 801	25 000	2 928 198
2	96 801	72 399	24 401	2 855 798
3	96 801	73 003	23 798	2 782 795
4	96 801	73 611	23 189	2 709 183
5	96 801	74 225	22 576	2 634 958
N	…	…	…	…
36	96 801	96 001	800	0

Порядок погашения кредита

Порядок погашения кредита по военной ипотеке также имеет свои особенности и даже сложности. Предварительное их рассмотрение дает возможность оценить свои финансовые возможности, а также порядок осуществления платежей.

Сегодня осуществить погашения задолженности можно двумя способами:

При заключении договора между банком и клиентом осуществляется формирование графика платежей.

В нем отражаются следующие моменты:

Но на сегодняшний день на законодательном уровне установлена обязанность банка не препятствовать процедуре досрочного погашения долга заемщиком перед банком. Данный момент отражается в Гражданском кодексе РФ.

Именно поэтому, вне зависимости от длительности кредитования, военнослужащий имеет право в любой момент времени написать .

Но стоит помнить о следующих особенностях данной процедуры:

Под полным досрочным погашением понимается прекращение действия ипотечного договора в силу оплаты всей задолженности. Частичное погашение – выплата части долга банка.

При этом работник данного учреждения имеет право предоставить своему клиенту два способа осуществления досрочного погашения:

Важно помнить — досрочное погашение всегда невыгодно банку. Потому при составлении заявления, а также при подписании специального дополнительного соглашения всегда следует быть особенно внимательным.

Установленные сроки

Обычно банки предоставляют самые широкие возможности для формирования своей персональный ипотечной программы.

Почти всегда при наличии достаточного количества средств возможно выбрать следующие параметры:

Особенно пристальное внимание стоит уделить именно сроку кредитования. Так как от него зависит размер ежемесячного платежа, а также размер переплаты. Практически все банки минимальным сроком устанавливают 36 месяцев.

Меньший срок фактически является нерентабельным. В то же время в большую сторону возможно увеличение практически неограниченно.

Но основным условие военной ипотеки является погашение долга до 45 лет. Выполнение его является строго обязательным.

Заранее установленный в договоре срок можно будет изменить впоследствии при осуществлении досрочного погашения.

Но важно помнить — далеко не всегда банки реализуют подобную возможность. В некоторых допускается только лишь уменьшение размера основного долга или же погашается задолженность по процентам.

Основные нюансы

Важно помнить, что непосредственно сам факт использовании военного ипотечного займа имеет некоторые серьезные особенности.

В первую очередь к ним относится следующее:

При увольнении право на использование средств НИС сохраняется только в следующих случаях:

При этом каждый отдельный случай увольнения всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Но рекомендуется избегать возникновения ситуаций рассматриваемого типа.

Чем регулируется

Накопительная ипотечная система регламентируется федеральным законодательством. На данный момент основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

Размер займа по Военной ипотеке определяется индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается возраст заемщика, длительность его участия в системе НИС. Чем моложе военнослужащий – тем большую сумму ему предложат кредиторы.

Военная ипотека в 2016 году: сумма взносов участникам НИС*

Накопления на личном счете аккумулируются из двух частей.

1. Ежегодный государственный взнос (источник – федеральный бюджет).

В 2005 году размер ежегодной субсидии по военной ипотеке составлял 37 000 р. Постепенно данный показатель увеличивался (индексировался), и в 2012 году перешагнул рубеж 200 тыс. р. За последние годы сумма гос.финансирования составляла:

• в 2012 г. – 205,2 тыс. р.;
• в 2013 г. – 222,0 тыс. р.;
• в 2014 г. – 233,1 тыс. р.;
• в 2015 г. – 245,88 тыс. р.

Правительство приняло решение не индексировать размер ежегодной выплаты по военной ипотеке в 2016 году. Сумма останется на уровне прошлого года (245 880 р.).

2. Д оход от инвестиций.

Государство разрешает военнослужащим инвестировать свои накопления в высоконадежные активы (ценные гос.бумаги, облигации). Выбором подходящих организаций занимается Росвоенипотека – она проводит конкурс для отбора достойных компаний.

Военная ипотека в 2016 году: сумма и калькулятор расчета

При помощи специального калькулятора военной ипотеки клиентам доступна информация о сумме сбережений на личном счете. Для этого необходимо ввести данные о том, когда военный стал участником НИС. На экране отобразится только информация о сумме взносов, без учета индексации.

Более точные данные о состоянии личного счета (с учетом индексации) доступны участникам на сайте Росвоенипотеки . Военнослужащему необходимо зарегистрироваться и перейти в «Личный кабинет» пользователя. Здесь имеется форма для подачи запроса об остатке на счете.

Какая доступна максимальная сумма военной ипотеки в 2016 году*

Максимально доступная сумма для оформления займа зависит от возраста клиента. Банки учитывают прогнозируемый объем ежегодных выплат от государства, на основании чего определяют сумму ипотеки. В любом случае, военнослужащим предлагается не более 2,4 млн рублей (по некоторым отдельным программам в конкретных ЖК – до 3 млн р.).

В связи с отменой индексации взносов на будущий год многие банки подстраховываются и снижают максимальный размер займа до 1,7–1,9 млн р. При начальном расчете фин.учреждения учитывали индексацию, поэтому ее дальнейшее упразднение (в 2017, 2018 годах) может привести к еще большему ужесточению ипотечных условий для военнослужащих.

По состоянию на ноябрь 2015 года оформить «Военную ипотеку» предлагают такие .