Venemaal on 2 rahvusvahelist maksesüsteemi: Visa ja MasterCard. Nende tegevuse prioriteetseks eesmärgiks on viia riigis sularaha sularahata ringlusse ja suurendada tehtavate maksete turvalisust. Mõelgem välja, mille poolest VISA erineb MasterCardist ja milline maksesüsteem on parem.

VISAt iseloomustavad Ameerika juured. Ettevõtte osakaal kaartide väljastamise turul on ca 28,6%. Suurim usaldus selle süsteemi vastu on Põhja-Ameerikas (USA, Kanada, Mehhiko), kõige vähem Aasia riikides (Tai, India, Hiina).

Ettevõte kasutab oma ainulaadset turvasüsteemi VISA 3-D Secure. Selle peamine eesmärk ei ole mitte ainult turvalisuse taseme tõstmine kaarditoodetega tehingute tegemisel, vaid ka plasti Interneti kaudu teenindamise süsteemi lihtsustamine. VISA töötab pidevalt selle nimel, et parandada kliendiinfo konfidentsiaalsust.

VISA süsteemi turvalisus

Üldiselt koosneb turvasüsteem kolmest sõltumatust domeenist:

1. Väljaandja (sisaldab maksevahendeid ja nende müüjaid).
2. Ostja (kaasa arvatud plasti emiteeriv finantsasutus ja selle potentsiaalsed omanikud).
3. Interaktsioonid (sisaldab elemente, mis on vajalikud teiste domeenide vahelise koostalitlusvõime võimaldamiseks).

Nad loovad ja kontrollivad iga finantstehingut. VISA Corporation sisenes siseturule 2009. aastal. Täna teeb see koostööd kõigi Venemaa pankadega.

Ülemaailmse MasterCardi süsteemi kirjeldus

MasterCard ühendab enam kui 20 tuhat finantsorganisatsiooni 210 riigis. Ettevõtte prioriteetsed tegevusvaldkonnad on:

• kaartide väljastamise rakendamine kaubamärkide MasterCard, Maestro ja Cirrus all;
• elektrooniliste maksete tegemine sidusalt;
• eraisikute ja juriidiliste isikute kaardivajaduste teenindamine.

Hetkel on ettevõtte osa kaartide väljastamise turul 25%. MasterCard teeb aastas üle 25 miljardi tehingu.

MasterCard Venemaal ja teistes riikides

Maksesüsteemi kasutamine Venemaal laieneb igal aastal. 2016. aasta 1. jaanuari seisuga oli selle osatähtsus kodumaises sularahata sularahasektoris 38,5%. Erinevus VISA-st väheneb iga aastaga. Ettevõte teeb aktiivset koostööd Sberbanki, VTB 24, Russian Standard Bank ja teiste turuosalistega.

Maksesüsteemide kaardid on enim nõutud EL-i riikides, Brasiilias ja Hiinas. Kõige vähem usaldust selle vastu on täheldatud Põhja-Ameerika riikides, kuigi esindusorganisatsioon asub Ameerika Ühendriikides.

Globaalsete maksesüsteemide võrdlus

Kas maksesüsteemidel on siis erinevusi? Kui võrrelda sularahata maksete turu ulatust, siis Visa näitaja on kõrgem.

Kuid just VISA Corporation pani aluse sularahata maksete arengule.

Ülejäänud erinevused maksesüsteemide vahel on vaid teoreetilised, seega võib üldjoontes öelda, et põhimõttelist erinevust nende vahel ei ole. Kõige sagedamini kasutatakse VISA maksesüsteemi maksevahendite avamiseks dollarites ja rublades ning MasterCardi - eurodes ja rublades.

Siit tulid soovitused väljastada Põhja-Ameerika riikidesse reisivatele klientidele Visa ning Euroopasse äri- ja turismireisidel tegijaile MasterCard. Dollari või euroga sidumine on tingimuslik, kuna plastist arvelduskontot saab siduda mis tahes valuutaga.

Kontol olevate rahaliste vahendite konverteerimine globaalsete süsteemide vahel võib olla erinev, mis on tingitud kaardi väljastamise turu iseärasustest. Finantsteenuste kasutajate seas on levinud arvamus, et parem on valida Visa, kuna see on usaldusväärsem. Tegelikult ei jää MaxsterCardi süsteemi maksevahendid neile oma töökindluse poolest kuidagi alla.

Maksesüsteemide võrdlev analüüs

1. Vastavalt turu ulatusele. MasterCard Corporationile kuulub 25% kõigist maailmas välja antud kaartidest. VISA puhul on see näitaja 3,5% kõrgem. See vahe aga väheneb iga aastaga.
2. Territoriaalsel alusel. Visa tegutseb 200 riigis üle maailma ja MasterCard - 210 riigis.
3. Uuendusliku arengu kohta. Visa Corporation on loonud aluse sularahata maksete moodustamiseks maailmas, kasutades sularahaautomaate ja terminale. Mis puutub MasterCardi, siis organisatsioon arenes oma konkurendi olemasolevale kogemusele tuginedes, st kulutas vähem rahalisi vahendeid kaartide väljastamise turul uuenduste väljatöötamiseks ja juurutamiseks.
4. Vastavalt koodile, mida kasutatakse Internetis tehingute tegemiseks. Kui elektroonilisi tehinguid tehakse Visa kaardi abil, kasutatakse salakoodi CVV2 ja MasterCardi puhul - CVC2.
5. Tunnustuse taseme järgi. Mõlemad rahvusvahelised süsteemid väljastavad deebet-, krediit- ja ühiskaubamärgiga plastikut.
6. Toimingute kiirus on ligikaudu sama. Ka plastikul on sarnased ohutusparameetrid.
7. Aastase teenustasu alusel. Maksesüsteemide kaarte selle põhjal võrrelda ei saa, kuna tariifid määrab iga pank iseseisvalt.
8. Virtuaalse plasti olemasolu tõttu. Nii Visal kui MasterCardil on virtuaalsed kaardid. Ilma füüsilise kandjata maksevahend võimaldab suurendada internetis maksete sooritamise turvalisust. Pealegi on seda võimatu kaotada.

Kas erinevate tasemete süsteemikaartidel on erinevusi?

Kogu emitentide pakutav plastik võib jagada kolme rühma:

1. rühm - esialgse segmendi kaardid (Visa Electron, Maestro, kiirkaardid);
2. rühm - keskmise segmendi kaardid (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. rühm - lisatasu kaardid (Visa Gold, MasterCard Gold ja teised).

Tehniliste parameetrite osas ei ole algtaseme segmendi plastide vahel hoolduse ja ohutuse osas erinevusi. Teoorias on siiski erinevusi. Esiteks ei pea Maestro kaardiga makstes PIN-koodi sisestama. Tegelikult oleneb kõik terminali võimalustest. Reeglina tuleb Venemaal identifikaator sisestada nii Maestro kui ka Visa Electroni abil tehingu tegemisel.

Teiseks ei saa Maestro kaartidega internetis tehinguid teha. Seega ei ole kiirplastil salakoodi, mis tuleb internetis kauba eest tasumisel või teenuste vastuvõtmisel sisestada. Mis puutub Visa Electroni, siis sellise võimaluse saab pakkuda pank.

Kolmandaks ei saa MasterCardi süsteemi kiirkaarte kasutada väljaspool riiki. See funktsioon on Visa Electroni ja Maestro kaartide puhul keelatud, kuid selle saab väljastanud pangas tasuta aktiveerida.

Neljandaks on kaartide teenustasud erinevad. Reeglina sõltub see panga tariifipoliitikast. Nii saab Sberbank Maestro sociali tasuta iga-aastase teenusega vabastada. Reeglina on see plastik ette nähtud sotsiaaltoetusi saavatele kodanikele. Visa Electroni puhul on aastane makse 300 rubla. Neid kaarte väljastatakse peamiselt palgaprojekti raames.

Keskmise taseme plasti puhul pole tehnilisi ega teoreetilisi erinevusi. Siin peab iga klient ise otsustama, milline kaart on parem. Erinevate süsteemide maksevahendite kasutamise võimalused väljaspool riiki on täiesti samad.

Olulised erinevused ilmnevad premium-segmendi kaartide puhul. Seega pakub Visa Premium Plastic Corporation järgmisi lisateenuseid:

• hädaabi väljaspool riiki sisse;
• meditsiiniline abi reisijatele;
• juriidilise nõustamise pakkumine;
• kaardiomaniku kindlustus;
• boonused vaba aja veetmise vallas, kolimise, autorendi ja hotellide korraldamisel jne.

Premium segmendi MasterCardi kaardid pakuvad vaid hädaabi ja kliendilojaalsusprogrammi. Ülejäänud valikud on lubatud väljastanud panga nõudmisel. Loomulikult on need tasulised, nii et mitte iga pangakaardituru mängija pole valmis neid ühendama. Sellest võime järeldada, et lisatasu tasemel näitab Visa maksesüsteem soodsamaid positsioone.

Igal globaalsel süsteemil on oma eelised ja puudused. Erinevus nende vahel on aga nii väike, et võib väita, et MasterCard ja VISA kaardid on funktsionaalsuselt samad.

Pangas plastkaarti taotledes tuleb mõnikord valida, millisesse maksesüsteemi see kuulub: Visa või MasterCard. Kuna vähesed teavad, mis erinevused nendel maksesüsteemidel on, usaldame tavaliselt pangajuhi soovitusi. Seejärel on sageli vaja väljastada teine ​​kaart, kuid teisest maksesüsteemist, kuna selgub, et MasterCardi maksesüsteemi pangakaarti on Euroopa reisidel mugavam kasutada.
Enamiku plastkaardi omanike jaoks, kes saavad kaardi pealt palka, stipendiumi või pensioni, pole sellist valikut vaja teha, kuna enamasti kasutatakse selleks algtaseme kaarte, mida saab kasutada ainult riigi piires. .

Maksesüsteemid Mastercard ja Visa

Visa maksesüsteemi kasutati esmakordselt USA-s ja seetõttu kasutatakse rahvusvahelises finantstegevuses arveldusteks dollarit. MasterCardi pangakaardi põhivaluuta on euro. See on nende kahe süsteemi erinevuse põhikriteerium, millega tuleb arvestada, kui kavatsete kaarti välismaal kasutada. Riigisiseseks kasutamiseks välja antud Sberbank MasterCardi kaardil saab aga kasutada omavääringut - rublasid.

Samuti võib märkida, et Visa maksesüsteemi pangakaardid on levinumad ning seetõttu on neil laiem sularahaautomaatide, terminalide ja muude seadmete võrgustik üle maailma. Meie riigis on aga mõlema süsteemi logo olemas pea igas terminalis ja sularahaautomaadis ning riigisiseselt kaotab see tegur oma tähtsuse.

Erinevate süsteemide pangakaartide võimalused on peaaegu samad, kuid igal maksesüsteemil on kaardiomanikele oma "soodustuste" ja boonusprogrammide nimekiri, mis võimaldab neil saada allahindlusi kaupade ostmisel paljudes veebipoodides, tanklates jne. . Mõnikord on see riigisiseseks kasutamiseks kaardi valimisel määravaks teguriks. MasterCardi pangakaartidel ja teiste maksesüsteemide kaartidel on ka mitmeid erinevusi, millest tuleb juttu allpool.

MasterCard Worldwide on rahvusvaheline maksesüsteem, mis ühendab 22 tuhat finantsasutust (panka) 210 riigis. Peaaegu veerand maailma pangakaartidest kasutab MasterCardi maksesüsteemi. Maailmameistrivõistlused kuuluvad China UnionPay maksesüsteemile (Hiina), teine ​​koht aga Visa maksesüsteemile. Need andmed on veenev argument MasterCardi kaardi kasuks, kuna kõikjal maailmas saate selle süsteemi kaarti kasutada, sularahaautomaadist sularaha välja võtta, teenuste eest maksta või kaupu osta. Kuid siiski tuleks tähelepanu pöörata mõnele funktsioonile.
Nagu eelpool mainitud, toimub USA-s MasterCard kaardi kasutamisel kahekordne valuuta konverteerimine eurodest dollaritesse. Seetõttu on Visa maksesüsteemi pangakaardid, mis kasutavad makseteks dollarit, siin riigis endiselt “tuttumad”. Teistsugune on olukord Euroopas, kus euro on kasutusel peaaegu kõikjal.
Selle süsteemi kaartidel ei ole sularahaautomaadist väljavõtmise piiranguid. Visa kaartide puhul on sularaha väljavõtmise limiit 10 000 dollarit kuus.

Kui oled kunagi internetis ostude eest tasunud, siis tead, et kaardi tagaküljel peaks olema pangakaardi kood CVV2/CVC2. Need on kolm numbrit, mis asuvad selle riba kõrval, kuhu allkirjastasite. See lühend kodeerib veel ühe erinevuse nende süsteemide vahel. Visa kaartide puhul kasutatakse CVV2 (Card Verification Value 2) ja muude maksesüsteemide puhul CVC2 (Card Validation Code 2).

Internet ei seisa paigal, pidevalt käib töö pangakaardiga maksete parandamiseks Internetis. CVV2 ja CVC2 koodide asemel on nüüd kasutusel uue põlvkonna salakoodid – 3-D Secure Technology. Selle kaitsemeetodi uuendus seisneb selles, et makse kinnitamiseks kasutatakse CVV2 ja CVC2 koodide asemel ühekordset parooli, mille pank saadab SMS-sõnumina. Jällegi on erinevus. Selle maksesüsteemi kaartide puhul nimetatakse seda tehnoloogiat turvakoodiks ja Visa kaartide puhul Verified by Visa.
Võib-olla siinkohal nende süsteemide tavakasutajale silmatorkavad omadused ja erinevused ka lõpevad.

Algtaseme pangakaardid Maestro

Jääb vaid lisada, et pangakaardi igapäevaseks tavapäraseks kasutamiseks pole neil mingit tähtsust. Iga rahvusvahelise maksesüsteemi kaartidega saab absoluutselt võrdselt tasuda kaupade, kommunaalteenuste eest, võtta sularahaautomaadist sularaha, ühendada kaardiga internetipanga või SMS-panga jne. Teine asi on kaardi enda võimaluste loetelu. Need sõltuvad kaardi tüübist (krediit, deebet), kaardi "privileegist", iga-aastase hoolduse maksumusest ja muudest teguritest.

Näiteks Sberbank Maestro Momentum kaarti väljastatakse praegu tasuta. Seda saab kasutada pensioni, sotsiaaltoetuste või stipendiumide saamiseks.
Esitage avaldus panka ja seda kaarti saab kasutada hoiuraamatu asemel. Sellise kaardiga saate tasuda ostude eest kauplustes, eluaseme- ja kommunaalteenuste jms eest. Kuid see ei sobi enam välismaale reisimiseks, kuna seda saab kasutada ainult riigis ja sularaha saab isegi välja võtta ainult Sberbanki sularahaautomaatidest. Muide, pange tähele, et Maestro logo on Momentumi kaardi esiküljel, mitte MasterCardil. Need kaardid kuuluvad aga sellesse maksesüsteemi. Nende peamine erinevus seisneb selles, et Maestro logoga kaarte saab kasutada ainult riigi piires.

Peaaegu kõik pangad väljastavad allpool loetletud kaarte. Lisaks välimusele (disainile) ja iga-aastase hoolduse maksumusele on igal maksesüsteemi kaardi tüübil oma omadused. Peamine erinevus kõigi pangakaartide vahel on see, et need võivad olla krediit- või deebetkaardid. Krediitpangakaardid on mõeldud panga poolt eraldatud vahendite kasutamiseks laenuna tarbimislaenu, autolaenu jms näol. Deebetpangakaardid on mõeldud omavahendite kasutamiseks, näiteks kaardile kantud töötasu.

Krediitkaardi ja deebetkaardi põhimõtteline erinevus seisneb selles, et krediitkaardilt ei saa raha kanda pangaülekandega teisele kaardile. Kaupade või teenuste eest saab aga tasuda sularahata või sularahaautomaadist välja võtta (koos intressidega). On mitmeid muid erinevusi, kuid see artikkel keskendub ainult deebetkaartidele.

Cirrus/Maestro- see on soodsaim kaart madala aastase hoolduskuluga. Rahaliste tehingute tegemisel kasutatakse kaardi autoriseerimise kontrollimiseks veidi vananenud süsteemi. Kuid see piirang tagab teie raha suurema turvalisuse isegi pangakaardi kaotamise korral, kuna kaarti saab kasutada ainult siis, kui see on füüsiliselt kohal. Lihtsamalt öeldes sisestage see sularahaautomaati ja valige PIN-kood.

Võib-olla on selle süsteemi kõige populaarsem kaart kaart MasterCard Standard. See on tingitud asjaolust, et see sisaldab optimaalse hinnaga üsna palju funktsioone. Erinevalt Cirrus/Maestro kaardist saab selle kaardiga juba praegu tasuda veebipoodides ostude eest, broneerida hotellitoa, tasuda lennupiletite eest, rentida autot, maksta kaardiga ja võtta sularaha välja sularahaautomaatidest, sh välismaal.

"Gold MasterCard" ja "MasterCard Platinum" kaardid

Väljaspool riiki sõitmiseks saate Sberbankist Gold MasterCardi. Saate valida kaardikonto valuuta: rublad, USA dollarid või eurod. Kaarti kaitseb elektrooniline kiip. Põhikaardi kaotamisel saab väljastada lisakaarte. Arvelduskrediidi limiit määratakse samuti individuaalselt, seda saab kasutada palgalepingu jms raames. Selle Sberbanki kaardi teenindamise hind on 3000 rubla aastas.

Kuldkaardi iga-aastase hoolduse maksumuse määrab selle väljastanud pank. Kuid keskmiselt on see 3000 rubla aastas. Kaardi võimalused õigustavad aga kulu. Juba ainuüksi võimalus kaotatud kaart kiiresti asendada tasub end ära, sest nii võib kaardikontol suuri summasid kokku hoida. Ja märkimisväärsed allahindlused kaupade ostmisel paljudes kauplustes rohkem kui selle summa eest aasta jooksul tasuda. Seda kaarti eristab märkimisväärselt tasuta teave rahaliste vahendite liikumise kohta kaardikontol, erinevat tüüpi kindlustused ja privileegid nii Venemaal kui ka välismaal.

Eliitkaartidest võime nimetada plaatinakaarti. Sellise kaardi omanikud saavad pangalt individuaalset teenust ja Platinum krediitkaartidel on üsna kõrge arvelduskrediidi limiit. Reisil olles saab sellise kaardi omanik ka kindlustuse. Jaeketid pakuvad sellele pangakaardile erinevaid soodustusi. Pangakaart Platinum on plastkaart kaasaegsele äriinimesele.

Virtuaalsed kaardid

Paljud plastikkaarte väljastavad pangad pakuvad oma klientidele võimalust luua veebimaksete jaoks täiendavaid virtuaalseid kaarte. MasterCard maksesüsteemi pangakaardid annavad võimaluse ka virtuaalkaardi väljastamiseks.
Virtuaalne pangakaart on usaldusväärne viis oma põhipangakaardikontol olevate rahaliste vahendite kaitsmiseks.
Virtuaalkaardi andmeid kasutatakse ainult Internetis kaupade ja teenuste eest tasumiseks ning esmalt kantakse teatud summa virtuaalkaardile, misjärel muutub virtuaalkaardi saldo “nulliks”.
Virtuaalkaart väljastatakse lühikeseks ajaks (tavaliselt 3 kuuks) ja selle saldo ei tohi ületada teie seatud limiiti.
Täiendava virtuaalse kaardi väljastamine võib olenevalt pangast maksta 50-200 rubla. Kuid Internetis kaardikontolt maksmise turvalisuse huvides on selline summa täiesti õigustatud.

Avaldamise kuupäev: 19/02/2013

Sõltuvalt kaardi tüübist sõltuvad selle võimalused, sealhulgas iga-aastase hoolduse maksumus ja kaardi uuesti väljastamise kulud, näiteks kui see kaob.

Pangakaardi kaotamisel tuleb hankida uus kaart uue numbri ja PIN-koodiga. Kaardi konto number jääb samaks. Kaardi kadumise korral blokeerib pank konto vaid ajutiselt.

Mis tahes MasterCard maksesüsteemi kaardi vastuvõtmisel annab pank teile "salajase" ümbriku, mis sisaldab kaardi PIN-koodi ja kaardi kontonumbrit.

Elektroonilise raha peamine eelis on see, et elektroonilist rahakotti, nagu pangakaarti, on võimatu kaotada ja te ei pea sisestama salakoodi CVV2 (Visa kaardid) või CVC2 (MasterCardi kaardid).

Nii kaardi avamiseks kui sulgemiseks on pangal kindlad reeglid, mis on lepingus täpsustatud.

Pangas plastkaarti taotledes tuleb vahel valida, millisesse maksesüsteemi see kuulub: või MasterCardi. Kuna vähesed teavad, mis erinevused nendel maksesüsteemidel on, usaldame tavaliselt pangajuhi soovitusi. Seejärel on sageli vaja väljastada teine ​​kaart, kuid teisest maksesüsteemist, kuna selgub, et MasterCardi maksesüsteemi pangakaarti on Euroopa reisidel mugavam kasutada.
Enamiku plastkaardi omanike jaoks, kes saavad kaardi pealt palka, stipendiumi või pensioni, pole sellist valikut vaja teha, kuna enamasti kasutatakse selleks algtaseme kaarte, mida saab kasutada ainult riigi piires. .

Kui oled kunagi internetis ostude eest tasunud, siis tead, et kaardi tagaküljel peaks olema pangakaardi kood CVV2/CVC2. Need on kolm numbrit, mis asuvad selle riba kõrval, kuhu allkirjastasite. See lühend kodeerib veel ühe erinevuse nende süsteemide vahel. Kaartide jaoks kasutatakse CVV2 (Card Verification Value 2) ja CVC2 (Card Validation Code 2) teise maksesüsteemi jaoks.

Internet ei seisa paigal, pidevalt käib töö pangakaardiga maksete parandamiseks Internetis. CVV2 ja CVC2 koodide asemel on nüüd kasutusel uue põlvkonna salakoodid – 3-D Secure Technology. Selle kaitsemeetodi uuendus seisneb selles, et makse kinnitamiseks kasutatakse CVV2 ja CVC2 koodide asemel ühekordset parooli, mille pank saadab SMS-sõnumina. Jällegi on erinevus. Selle maksesüsteemi kaartide puhul nimetatakse seda tehnoloogiat turvakoodiks ja Visa kaartide puhul Verified by Visa.
Võib-olla siinkohal nende süsteemide tavakasutajale silmatorkavad omadused ja erinevused ka lõpevad.

Algtaseme pangakaardid Maestro

Jääb vaid lisada, et pangakaardi igapäevaseks tavapäraseks kasutamiseks pole neil mingit tähtsust. Iga rahvusvahelise maksesüsteemi kaartidega saab absoluutselt võrdselt tasuda kaupade, kommunaalteenuste eest, võtta sularahaautomaadist sularaha, ühendada kaardiga internetipanga või SMS-panga jne. Teine asi on kaardi enda võimaluste loetelu. Need sõltuvad kaardi tüübist (krediit, deebet), kaardi "privileegist", iga-aastase hoolduse maksumusest ja muudest teguritest.

Näiteks Sberbank Maestro Momentum kaarti väljastatakse praegu tasuta. Seda saab kasutada pensioni, sotsiaaltoetuste või stipendiumide saamiseks.
Esitage avaldus panka ja seda kaarti saab kasutada hoiuraamatu asemel. Sellise kaardiga saate tasuda ostude eest kauplustes, eluaseme- ja kommunaalteenuste jms eest. Kuid see ei sobi enam välismaale reisimiseks, kuna seda saab kasutada ainult riigis ja sularaha saab isegi välja võtta ainult Sberbanki sularahaautomaatidest. Muide, pange tähele, et Maestro logo on Momentumi kaardi esiküljel, mitte MasterCardil. Need kaardid kuuluvad aga sellesse maksesüsteemi. Nende peamine erinevus seisneb selles, et Maestro logoga kaarte saab kasutada ainult riigi piires.

MasterCardi maksesüsteemi kaartide tüübid

Peaaegu kõik pangad väljastavad allpool loetletud kaarte. Lisaks välimusele (disainile) ja iga-aastase hoolduse maksumusele on igal maksesüsteemi kaardi tüübil oma omadused. Peamine erinevus kõigi pangakaartide vahel on see, et need võivad olla krediit- või deebetkaardid. Krediitpangakaardid on mõeldud panga poolt eraldatud vahendite kasutamiseks laenuna tarbimislaenu, autolaenu jms näol. Deebetpangakaardid on mõeldud omavahendite kasutamiseks, näiteks kaardile kantud töötasu.

Krediitkaardi ja deebetkaardi põhimõtteline erinevus seisneb selles, et krediitkaardilt ei saa raha kanda pangaülekandega teisele kaardile. Kaupade või teenuste eest saab aga tasuda sularahata või sularahaautomaadist välja võtta (koos intressidega). On mitmeid muid erinevusi, kuid see artikkel keskendub ainult deebetkaartidele.

Cirrus/Maestro on soodsaim kaart madala aastase hoolduskuluga. Rahaliste tehingute tegemisel kasutatakse kaardi autoriseerimise kontrollimiseks veidi vananenud süsteemi. Kuid see piirang tagab teie raha suurema turvalisuse isegi pangakaardi kaotamise korral, kuna kaarti saab kasutada ainult siis, kui see on füüsiliselt kohal. Lihtsamalt öeldes sisestage see sularahaautomaati ja valige PIN-kood.

Võib-olla on selle süsteemi kõige populaarsem kaart kaart MasterCard Standard. See on tingitud asjaolust, et see sisaldab optimaalse hinnaga üsna palju funktsioone. Erinevalt Cirrus/Maestro kaardist saab selle kaardiga juba praegu tasuda veebipoodides ostude eest, broneerida hotellitoa, tasuda lennupiletite eest, rentida autot, maksta kaardiga ja võtta sularaha välja sularahaautomaatidest, sh välismaal.

Gold MasterCard ja MasterCard Platinum kaardid

Väljaspool riiki sõitmiseks saate Sberbankist Gold MasterCardi. Saate valida kaardikonto valuuta: rublad, USA dollarid või eurod. Kaarti kaitseb elektrooniline kiip. Põhikaardi kaotamisel saab väljastada lisakaarte. Arvelduskrediidi limiit määratakse samuti individuaalselt, seda saab kasutada palgalepingu osana jne. Selle Sberbanki kaardi teenindamise hind on 3000 rubla aastas.

Kuldkaardi iga-aastase hoolduse maksumuse määrab selle väljastanud pank. Kuid keskmiselt on see 3000 rubla aastas. Kaardi võimalused õigustavad aga kulu. Juba ainuüksi võimalus kaotatud kaart kiiresti asendada tasub end ära, sest nii võib kaardikontol suuri summasid kokku hoida. Ja märkimisväärsed allahindlused kaupade ostmisel paljudes kauplustes rohkem kui selle summa eest aasta jooksul tasuda. Seda kaarti eristab märkimisväärselt tasuta teave rahaliste vahendite liikumise kohta kaardikontol, erinevat tüüpi kindlustused ja privileegid nii Venemaal kui ka välismaal.

Eliitkaartidest võime nimetada plaatinakaarti. Sellise kaardi omanikud saavad pangalt individuaalset teenust ja Platinum krediitkaartidel on üsna kõrge arvelduskrediidi limiit. Reisil olles saab sellise kaardi omanik ka kindlustuse. Jaeketid pakuvad sellele pangakaardile erinevaid soodustusi. Pangakaart Platinum on plastkaart kaasaegsele äriinimesele.

Virtuaalsed kaardid

Paljud plastikkaarte väljastavad pangad pakuvad oma klientidele võimalust luua veebimaksete jaoks täiendavaid virtuaalseid kaarte. MasterCard maksesüsteemi pangakaardid annavad võimaluse ka virtuaalkaardi väljastamiseks.
Virtuaalne pangakaart on usaldusväärne viis oma põhipangakaardikontol olevate rahaliste vahendite kaitsmiseks.

Virtuaalkaardi andmeid kasutatakse ainult Internetis kaupade ja teenuste eest tasumiseks ning esmalt kantakse teatud summa virtuaalkaardile, misjärel muutub virtuaalkaardi saldo “nulliks”.
Virtuaalkaart väljastatakse lühikeseks ajaks (tavaliselt 3 kuuks) ja selle saldo ei tohi ületada teie seatud limiiti.
Täiendava virtuaalse kaardi väljastamine võib olenevalt pangast maksta 50-200 rubla. Kuid Internetis kaardikontolt maksmise turvalisuse huvides on selline summa täiesti õigustatud.

Video Visa või MasterCard? Või äkki?

MasterCard on tänapäeval maailmas üks tuntumaid maksesüsteeme.Selle sularahaautomaatide võrgustikku kuulub üle 900 000 teeninduskoha kõigil seitsmel kontinendil Ligikaudu 30% kõigist maailma kaartidest on välja antud MasterCardi maksesüsteemi kaudu.MasterCard asutati aastal. 1940. aastatel, kui mitmed Ameerika pangad hakkasid oma klientidele andma isiklikult väljastatud paberit, mida saaks kohalikes ladudes sularahana kasutada. New Yorgi Franklini keskpank vormistas tava, võttes 1951. aastal kasutusele esimese tõelise krediitkaardi. 1987. aastal sai MasterCard esimene maksekaart, mis anti välja Hiina Rahvavabariigis. Ja Nõukogude Liidus anti esimene MasterCardi kaart välja 1988. Tänapäeval asuvad MasterCardi esindused kõikjal maailmas, sh Prantsusmaal, Kanadas, Belgias, Austraalias, Brasiilias, Dubai, Tai, Jaapan, Lõuna-Aafrika ja India.

Korporatsiooni põhitegevuseks on plastkaartide standardite kaasaegsete tehnoloogiliste arengute juurutamine ja propageerimine, praegu võtab MasterCard aktiivseid meetmeid oma toodete üleviimiseks uutele, ohutumatele ja suure jõudlusega tehnoloogiatele, kasutades kiipe.

1.MasterCardi standardkaart on maailmas kõige laialdasemalt kasutatav kaart. See ühendab endas optimaalse teenuse maksumuse ja pakutavate teenuste laia valiku. See võib olla deebet- või krediitkaart Kaardiga saab maksta kõikides kaupmeestes, restoranides ja sularahaautomaatides. Saades MasterCardi tavakaardi omanik - teie käsutuses on mugav ja kaasaegne maksevahend.

Kaarti aktsepteeritakse kogu maailmas:

1.Kõigis jaemüügi- ja teeninduspunktides (MacterCardi logoga) ilma piiranguteta

2. Kaupade ja teenuste eest tasumine veebipoodides on ette nähtud

3sularaha saab välja võtta mis tahes panga sularahaautomaadist üle maailma

Kaardi kasutajad MasterCardi standard Partnervõrkudes kauba eest tasumisel pakutakse boonuseid ja allahindlusi Kaardil on kõrge turvalisuse tase, kuna kaarti on võimalik varastamise või kaotsimineku korral blokeerida.

2.MasterCard Maestro

Kaart MasterCard Maestro on MasterCard maksesüsteemi elektrooniline deebetkaart.Kaardile on trükitud andmed selle omaniku kohta (ees- ja perekonnanimi) Alates hetkest, mil klient pöördub panga poole kaardi saamiseks kuni selle kättesaamiseni ei möödu rohkem kui 10 päeva .

Seda aktsepteeritakse piiranguteta kõigis seda kaarti toetavates jaemüügipunktides (otsige vastavat logo) ja seda kasutatakse sularaha väljavõtmiseks sularahaautomaatidest ja sularahapunktidest (cash point) MasterCardi kaarte vastuvõtvate sularahaautomaatide arv on ligi 24 tuhat.Kaubade ja teenuste eest internetis tasumist ei võimaldata.Kõik toimingud kaardiga tehakse kohustusliku elektroonilise autoriseerimise ja PIN-koodi kohustusliku sisestamisega.See tõstab oluliselt kaardi turvataset.Maestro kaart on varustatud kiibi ja magnetribaga või ühe magnetribaga.

Maestro kaart (maestro kaart) on Venemaal väga populaarne.Enamik palgaprojekte viiakse ellu selle kaudu.

Maestro kaart on identne VISA maksesüsteemi Elektron kaardiga

3. mastercardi kuldkaart

Mastercard Gold kaart on prestiižse klassi kaart, jõukuse, staatuse ja laitmatu finantsreputatsiooni sümbol.Mastercard Gold kaardi kasutamise mugavus seisneb selle eristaatuses ja privileegides, mida saab kasutada jaekettides maksete tegemisel ning lisaks annab võimaluse kontrolli raha kulutamist Täiendavad teenindusfunktsioonid Sellised kaardid muudavad selle teie eelarve turvaliseks ja usaldusväärseks hoidjaks. See pakub kasutajatele ööpäevaringset tuge ja avab uusi ärivõimalusi.

4. mastercard platinum (mastercard platinum)

MasterCard Platinum– MasterCard maksesüsteemi premium klassi kaart.Selle kaardi omanikel on veelgi rohkem võimalusi ja privileege kui Gold või World kaardi omanikel.Kaardiomanike lisavõimaluste hulgas on võimalus liituda kinnise reisiklubiga, tänu millele saate korraldada reisi kõikjal maailmas. Partnervõrgustikes ostude eest tasumisel pakutakse kingitusi ja allahindlusi.

5.mastercard maailmakaart

mastercardi maailmakaart on rahvusvahelise maksesüsteemi MasterCard premium plastkaart, mis on loodud spetsiaalselt neile, kes armastavad reisida ja kes tunnevad muret oma raha turvalisuse pärast, mistõttu tuleb sisuna kaasata kindlustus. MasterCard World Card on alati füüsiline kaart (ja ei saa kunagi olla virtuaalne).Omaniku nimi ja kaardi number tuleb välja pressida, vastasel juhul on reisil auto või hotellitoa rentimisega probleeme garanteeritud.Selle kaardiga saad teha makseid mis tahes punkt maailmas (muidugi seal, kus neid tasu eest vastu võetakse). Kaart annab võimaluse saada boonuseid ja allahindlusi erinevates kauplustes ja jaekettides paljudes riikides.

6. World Black Edition MasterCard– mõeldud spetsiaalselt neile, kes reisivad palju, kes lihtsalt vajavad mugavust ja hindavad teenindustaset. Just selliste inimeste jaoks on loodud kombinatsioon ainulaadsest disainist, eksklusiivsetest privileegidest ja pakkumistest. Selle kaardiga on teile mugavus garanteeritud lendudest ja liikumistest maailmas reisiklubi, mis aitab teil korraldada reisi kõikjal maailmas.

7. mastercardi maailma eliit- kõrgeima klassi toode. Kaart annab suurepärased võimalused kasutada esmaklassilisi teenuseid üle maailma. Kõige, võiks öelda, staatuse kaart. Selle kaardi omanik avab täiesti uued võimalused puhkuseks, ostlemiseks, reisimiseks, finantsjuhtimine ja äri.

Võib-olla pakub see teile huvi

☛ Kuidas krediitkaarti enda huvides kasutada

Iga ese võib selle omanikule tuua nii kasu kui peavalu See kehtib ka krediitkaartide kohta Täna vaatame, kuidas krediitkaarti kasumlikult kasutada ja kummutame kõik müüdid...

Pangakaardi kasutamine on muutunud kaasaegse ühiskonna elu lahutamatuks osaks. See võimaldab säästa palju aega, kuna saadaval on sularaha- ja sularahata maksed. Krediidiliin aitab rahalistes raskustes tarbijaid. Enamik kliente aga ei mõista erinevust ja kahtleb, kas valida Visa või MasterCard. Igal neist on oma omadused. Neid teades ei pea te pimesi valima.

Lehe sisu

Maksesüsteem Visa

Juhtiv rahvusvaheline süsteem põhineb dollari valuutal. Siin toimub teisendamine just selle arvestusühiku kaudu. Teenuse populaarsuse põhjuseks on asjaolu, et seda kasutab 30 miljonit kaupmeest, kes tegutsevad enam kui 200 riigis.

Ameerika ettevõte hõivab umbes 28% kaartide väljastamise turust. Suurim nõudlus registreeriti Põhja-Ameerika asustatud piirkondades ja madalaim Aasias. Töö hõlmab meie enda turvautiliiti 3D Secure. Rakendamise eesmärk on suurendada turvalisust ja lihtsustada online-kaardimakseid.

Turvastruktuur põhineb kolmel sõltumatul domeenil:

1. Väljaandja (pangad ja kaardid).
2. Omandaja (finantsettevõtted ja omanikud).
3. Koostöö (läbirääkimised domeenide üle).

Iga rahatehing käib nende kaudu. Ettevõte ilmus Vene Föderatsioonis 1974. aastal. Partneriteks on kõik Venemaa pangad.

Omadused:

• teenindavate sularahaautomaatide koguarv on üle 1 miljoni;
• üle 50% rahvusvaheliste finantsorganisatsioonide käibest läbib süsteemi;
• 20 tuhat osalevat asutust.

Eeliste hulgas:

• kontohaldus on saadaval ööpäevaringselt ja igas kohas;
• Sidustehingute tegemine;
• valuuta on iga riigi jaoks universaalne;
• mahakandmisel vahendustasu puudub (ei sõltu asukohast).

Viimase kümnendi jooksul on Vene Föderatsiooni süsteemihoolduse ulatus märkimisväärselt laienenud. Suurem osa Venemaa töötajatest on selle teenuse palgadeebetid. Vaevalt leidub kino, kohvikut või supermarketit, kus poleks spetsiaalset sularahata maksete terminali.

Maksesüsteem Mastercard

Järjekordne rahvusvaheline korporatsioon, mis ühendab tohutul hulgal finantsettevõtteid. Selleks, et mõista, mille poolest Visa erineb MasterCardist, on oluline tutvuda iga süsteemi funktsioonidega.

Teenus ühendab üle 20 tuhande krediidiettevõtte 210 riigis. Peamiste tegevuste hulgas:

• kaardi väljastamine;
• elektroonilised sidusmaksed;
• füüsiline teenus eraisikud ja ärikliendid.

Nüüd katab ettevõte plastikkaartide väljastamise turu 25 protsendi võrra. Aastaste tehingute arv on üle 25 miljardi.Vene Föderatsiooni toodete kasutamise näitajad kasvavad pidevalt, seega on Mastercardi osatähtsus sularahata tehingutes 38%. Süsteem on Visale kiiresti järele jõudmas. Peaaegu kõik Venemaa pangad teevad korporatsiooniga koostööd.

MPS on populaarseim EL-i riikides, Hiinas ja Brasiilias. Minimaalne arv süsteemikliente on registreeritud Põhja-Ameerikas, kuigi ettevõttel on esindus USA-s.

MasterCardi funktsioonid:

• rahaliste tehingute tegemine füüsiliste ja juriidiliste isikute poolt;
• programmid pangakaartide väljastamiseks (tootmiseks).

Hoidjate arv kasvab koos positiivsete arvustuste arvuga. Teenust ja funktsionaalsust arendatakse pidevalt. Selle põhjuseks on toodete kasutamine Venemaal, kuna riik pakub ettevõtte kasumi kasvu.

Statistika kohaselt emiteerib see ettevõte 40% Vene Föderatsiooni pangainstrumentidest. Varsti ta Visale alla ei anna. Süsteem võlgneb oma kiire kasvu partnerpankadele ja eelkõige Sberbankile.

Visa ja MasterCardi sarnasused ja erinevused

Need kaks suurimat teenust on oma eakaaslaste seas juhtival kohal, kuna nende usaldusväärsus ei ole kahtluse all. Sularahata tehingute ulatuse Visa näitaja on kõrgem, kuid see ilmus turule varem. Maksesüsteemide kliendid tahaksid teada, mis vahe on Visa ja MasterCardil.

Terminale, mis toetavad Visat, on rohkem, kuid need toetavad ka MasterCardi. Tarbijaomaduste poolest on teenused peaaegu identsed. Taseme järgi jagunevad Visa ja MasterCard kaardid tavalisteks, premium- ja premium-kaartideks. Need on deebet- ja krediitkaardid.

Süsteeme toodetakse seeriaviisiliselt.

Vene Föderatsioonis ja välisriikides kasutab enamik tarbijaid nende vahendajate tooteid, kuid sagedamini pole teada, milline kaart on parem - Visa või MasterCard. Selget valikut on võimatu teha. Teenuste funktsionaalsus on sarnane, enamikus asutustes toimub maksete tegemine nende kaudu.

Tavapärane on dollari või rubla konto avamine Visa alusel ning eurode ja rahvusvaluutade avamine MasterCardil. Konto lisamine Ameerika või Euroopa arvestusühikule on tingimuslik, linkimine on saadaval ükskõik millisele neist.

Konversiooniprotsess on erinev, kuid see ei tulene globaalsetest teenustest, vaid kaartide väljastamise valdkonna eripärast. Mõned tarbijad eelistavad kasutada Visat, pidades seda usaldusväärsemaks, kuid see pole nii.

MPS-i sarnasused:

• kaitsetase;
• kolmeaastane tegevusperiood;
• kiirmaksetehingud;
• kasutamise kõrge kättesaadavus;
• konto toetab 3 valuutat;
• täielik toimimine väljaspool Vene Föderatsiooni;
• Sama aastane teenustasu.

Süsteemide vahel pole olulisi erinevusi. Tehnilises mõttes ei erine need üksteisest, mida kinnitavad omanike ülevaated. Erinevused ilmnevad ainult konkreetsetes olukordades.

Need on juhtumid:

• erinevate plastitasemete kasutamine;
• Visa ja MasterCardi maksesüsteemidega seotud partnerite (pangandusorganisatsioonide) boonustingimused;
• ümberkujundamise protsessis;
• Internetis makstes või terminali kasutades.

Võrdlev analüüs.

Parameeter	Mastercard	Visa
Laotamine	210 osariiki	200 riiki
Turu katvus	25%	28,5%
Turvakood	CVC2	CVV2
Lisama. teenuseid	Abi hädaolukordades Boonused	Hädaabiteenus välisriikides plastiku varguse või kadumise korral Ravikindlustusteenused turistidele Advokaadi nõustamine Plastmassi omanike kindlustus Boonused
Turustusvõimalused	30 miljonit	20 miljonit
Boonused	Kaardi abil ostude sooritamise punktid vahetatakse kataloogi kingituste vastu Allahindlused	Koos partneritega allahindlused kuni 10%. Regulaarsed tutvustused

Milline kaart on Venemaal parem

Vene Föderatsiooni kodanikele on saadaval MPS Visa, MasterCard ja MIR (uus riiklik teenus). Viimane ilmus aastal 2014. Tegemist on välismaistest organisatsioonidest sõltumatu keskpanga tootega. MIR-plastil on sarnased võimalused Ameerika süsteemidega:

• rahaliste vahendite ja hoiuste väljastamine;
• sularahata tehingud, maksed;
• Rahaülekanded.

Erinevus on ainult üks – toote välisriigis kasutamise võimatus. Kui aga tarbija ei plaani välisriiki reisida, pole see miinus. Keskpanga MIR-i riiklik süsteem on mugav, juurdepääsetav, turvaline ja usaldusväärne.

Sberbanki tooted

Kõik Vene Föderatsiooni suuremad pangad teevad koostööd mõlema maksesüsteemiga. Sageli peavad tarbijad otsustama, millist kaarti on parem taotleda – Visa või Sberbank MasterCard. Kui seda on raske valida, tuleks võrrelda MPS-i omadusi.

Kasutajatel on juurdepääs nende süsteemide logodega virtuaalsetele, krediit- ja deebetliinidele. Saate valida kiirtooteid, mille esiküljel pole hoidiku teavet. Need võetakse kohe kätte. Selliste toodete näide on Maestro seeria. Paljud Maestro omanikud ei tea, kas see on Visa või MasterCard. See seeria kuulub MPS Mastercardi algtasemele.

Teise teenuse analoog on Visa Electron. Saadaval on ka klassikalised ja premium-tooted. Seetõttu saab klient ise oma eelistuste põhjal otsustada, kumb on parem - Visa või Sberbank MasterCard.

Kiirplast väljastatakse kohe pärast avalduse täitmist ning seda iseloomustab ka teenustasu puudumine. Sellel liinil on aga omad puudused. Välismaal ei saa registreerimata instrumentidelt raha välja võtta, samuti enamikes veebipoodides kaupade eest tasuda.

Tähelepanu! SB kampaaniad hõlmavad Visa logoga tooteid "Gift of Life" ja "Aeroflot". Aerofloti toodete omanikele antakse punkte, mis kogunevad, ning lennupiletite ostmisel tehakse allahindlusi.

Millist kaarti valida välismaale reisimiseks

Kui plaanite reisida mõnda teise riiki, on välismaal ostlemisel oluline mõista konversioonialgoritmi, et otsustada, milline süsteem nende kahe vahel on.

Mõlema IPS-i tooted aktsepteeritakse tasumiseks üle kogu maailma. Kui pole võimalik otsustada, kas valida Visa või MasterCard, on saadaval kahte tüüpi plastik, mis on seotud ühe kontonumbriga. Tulemuseks on ühiskaubamärgiga toode: kiibitud või varustatud magnetribaga.

Konversioonimehhanism toimib järgmiselt:

1. Välisriigi poes riigivaluutas tasumisel saadab kaubandusettevõtet teenindav pank Raudteeministeeriumile teabe plastkaardi omanikult teatud summa mahakandmise vajaduse kohta.
2. IPS konverteerib kohaliku arvestusühiku süsteemi ja kaardi väljastanud panga vahelistes arveldustes kasutatavaks valuutaks ning väljastab seejärel arve.
3. Seejärel tegutseb konverter panga tingimuste alusel. Võite kasutada oma kurssi või keskpanka.

Teenuste sees konverteerimisel lisatasusid ei võeta, Visa ja MasterCard maksesüsteemid sellest kasumit ei saa.

MPS-i erinevused on väikesed. Enne plasti taotlemist peate lihtsalt kontrollima konversioonikurssi konkreetse pangaettevõttega ja valima ka toote:

• kasumliku cashbackiga;
• taskukohane teenuse hind;
• väike vahendustasu raha väljastamise eest välisriikides.

Peate ise otsustama, milline kaart on parem kui Visa või MasterCard, võttes arvesse oma eelistusi.

Euroopasse

Põhiline erinevus on selgelt näha välismaal tegutsedes. Erinevus seisneb Visa puhul dollari ja MasterCardi kasutamisel eurodes. Väljaspool Vene Föderatsiooni konverteeritakse valuuta kaardi põhiarvestusühikust. Konto avamisel saab kasutada mõnda neist peamisena. See säästab oluliselt omaniku raha.

Vaatleme olukorda. Rublakontoga MasterCardi omanik hakkab Viinis hotellitoa eest maksma. Tasumine eurodes. Konverteerimine toimub sel juhul rubla – euro reegli järgi. Kui kasutajal on Visa, on mudel erinev: rublad - dollarid - eurod. Selle tulemusena peate vahendustasu maksma kaks korda. Seetõttu tuleks Euroopa reisi planeerides valida Mastercard.

Tähelepanu! Kui Gold- või Platinum-seeria kaart läheb ootamatult kaotsi, antakse see võimalikult kiiresti uuesti välja. Tehakse sularaha väljamakse. Ja esmaklassiliste toodete omanikel on juurdepääs ka juristide ja arstide tasuta abile.

Näiteks kaaluge vajadust maksta T-särgi eest dollarites. MPS Visaks teisendamine toimub reegli järgi: rublad - dollarid. Mastercardi puhul on see teisiti: rublad – eurod – dollarid. Ehk siis USA-sse minnes tuleks valida Visa, et mitte iga kord topelt konverteerimistasu maksta.

Tähtis! Kui avate pangas, kust plastikust tellitakse, mitte rubla, vaid dollarikonto, siis toimub valuuta ostmine omaniku soovil üks kord, mitte iga maksetehinguga. Sama kehtib ka euro kohta. Kaardi tellimisel kontrolli seda pangajuhilt.

Järeldus

Kui vajate kaarti palkade sissemaksmiseks rublades ja mitmesuguste finantstehingute tegemiseks Venemaal, peaksite valima mitte maksesüsteemide, vaid esialgse, klassikalise ja lisatasu liini tariifide eeliste järgi. Samuti võib plastik olla virtuaalne või tavaline, deebet- või krediidiga.