Soovides korraldada oma ettevõtet, seisavad paljud silmitsi piisavate rahaliste vahendite puudumisega. Selle probleemi aitab lahendada pangalaenu saamine oma ettevõtte alustamiseks. Sageli on laen ettevõtluse alustamiseks esimene samm teel eraettevõtluse poole.

Kas on võimalik saada ärilaenu nullist

Oma ettevõtte arendamiseks laenu võtmist peetakse pangaasutuse jaoks riskantseks tehinguks. Pole absoluutset garantiid, et väikeettevõtte nullist alustamiseks antud laen tasutakse ära. Hävimise korral võib äsja vermitud ettevõtja end kuu aja pärast pankrotti kuulutada ja raha tagastamisest keelduda. Ettevõtluse rahastamist hakatakse aga tasapisi taastama. Ettevõtluse jaoks on võimalik laenu võtta nullist, rangetel tingimustel.

Millistel tingimustel väljastatakse laenu ettevõttele nullist

Startupi jaoks laenu saamise tõenäosus suureneb, kui sul on:

• Hea krediidiajalugu. Edukate varasemate laenude puudumine, tasumata või hilinenud maksed võivad viia laenu andmisest keeldumiseni.
• Pädev äriplaan. Ilmselge võimalus saada oma ärist väikest, kuid stabiilset sissetulekut, kallutab eksperte tegema õige otsuse.
• Paralleelselt töötamine. Stabiilne sissetulek võimaldab teil laenu turvaliselt tagasi maksta, et alustada väikeettevõttega nullist.
• Tagatisvara. Tegemist on olulise raha tagasi garantiiga, mis räägib kliendi tõsisest suhtumisest laenu andmisse.
• Käendajaks kolmas isik füüsiline isik.
• Algkapital, mis on vähemalt veerand nõutavast summast.

Millised pangad annavad väikeettevõtetele laenu nullist

Need, kes soovivad oma äri korraldada, saavad kasutada finantsasutuste abi. Väikeettevõtte laen nullist väljastatakse:

• VTB24, mis pakub juriidilistele isikutele madalaimaid hindu, erinevaid tingimusi. Nõuded OÜ-le ja füüsilisest isikust ettevõtjale erinevad oluliselt. Laenud nõuavad sageli tagatiseks kinnisvara.
• Sberbank, mis väljastab laenu Business Start toote alusel. Arendatava projekti jaoks on ette nähtud rahastus. Frantsiisi alusel on võimalik töötada ettevõtjana.
• Rosselkhozbank, mis esindab erinevaid laenutooteid väikeettevõtete arendamiseks. Summal pole piiranguid.
• Alfa-Pank, kelle ettepanekute hulgas on ainult kahte tüüpi rahastamist. Samas kuulutab juhtkond prioriteediks töötamist väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega.

Pangandusmeetodid väikeettevõtete laenude jaoks nullist

Finantsinstitutsioonide väljakutse on määrata kindlaks väikeettevõtetele laenu andmise riskiaste. Pangad kasutavad kahte meetodit, millest üks on taotluse läbivaatamine ekspertide poolt. Otsus laenu anda sõltub subjektiivse kontrolli tulemusest. Teine võimalus riskiastme määramiseks on kasutada automatiseeritud punktisüsteemi, mida testiti esmakordselt 50 aastat tagasi. Erapooletu programm loeb punkte, summeerib tulemused kliendi küsimustikku sisestatud andmete põhjal. Skoorimise tüübid:

1. punktide kaupa (peate saama teatud summa, enamik kandideerijatest ei läbi seda);
2. petturite vastu (käitumise analüüsi abil tuvastab tegurid, mis viitavad mittesihtotstarbelisele laenule, potentsiaalsele ohule pangavahenditele);
3. vastutustundetute klientide-laenuvõtjate vastu (hilinemist uuritakse).

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Kasumliku laenu andmine oma ettevõtte alustamiseks hõlmab ranget protseduuri. Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks:

1. Peaksite saatma pangale avalduse. Pöördumises on märgitud tegevuse liik, laenuprogramm.
2. Järgmiseks peate esitama teabe väikeettevõtte finantsseisundi kohta. Oluline on kasumi suurus, krediidiajalugu.
3. Seejärel võetakse vastu võetud taotlus läbi, kinnitatakse laenutingimused - summa, tähtajad, laenu liik.

Laen ettevõtte nullist alustamiseks Sberbankis

Laenu alustavale ettevõtjale, ettevõtlusega alustamisele saab väljastada pangakontoris. Kuidas saada laenu Sberbankis ettevõtte avamiseks? Selleks vajate:

1. Võtke asutusega ühendust, võttes kaasas dokumendipaketti.
2. Valige õige laenuprogramm.
3. Registreeruge maksuametis üksikettevõtjana, registreerige USRIP-is.
4. Kaaluge Sberbanki partnerite pakutavaid frantsiisiprogramme.
5. Valige õige frantsiis.
6. Äriprojekti detailne väljatöötamine valitud programmi alusel. On vaja koostada turundusplaan, määrata kontori asukoht ja muud nüansid.
7. Koostage laenu saamiseks dokumentide pakett, et alustada väikeettevõttega nullist. Komplekti kuulub passi originaal ja koopia, TIN, IP registreerimise kinnitus, kommertsplaan.
8. Taotlege väikeettevõtte laenu.
9. Koguge rahasumma (30% esimesest sissemaksest).

Kuidas suurendada oma võimalusi ettevõtte alustamiseks laenu saada

Soovides oma ettevõtte jaoks laenu võtta, peaks algaja ettevõtja valima võimalikult hoolikalt panga, kus teda teenindatakse. Nüansid:

1. Finantsasutuse kasuks otsustamisel tuleb küsida, milliseid pakkumisi see väikeettevõtetele pakub.
2. Kasulikud nõuanded partneritelt, sõpradelt, kes töötavad konkreetse pangaga.
3. Laene väljastatakse kergemini juba areneva ettevõtte jaoks. Taotlusele koos lisatud projektiga on vähe võimalusi rahaliselt toetada.
4. Soovitav on, et ettevõte oleks maksevõimeline, eksisteeriks vähemalt kuus kuud.
5. Täiendav faktor panga nõusolekul laenu andmiseks on tagatise olemasolu. Tagatiseks loetakse kinnisvara, autosid, tehnilisi seadmeid.

Kuidas muidu alustavatele ettevõtjatele laenu saada

Alternatiivne viis rahalise abi saamiseks on tarbimislaen. Laenu saab eraisikule väljastada ettevõttes või veebis. Kinnistut kasutatakse tagatiseks või käendajate toetuseks. Sellised laenud on paisutatud intressimäärade tõttu ettevõtjale kahjumlikud. Pidage meeles: paljudes piirkondades on fonde, mis toetavad väikeettevõtteid. Need organisatsioonid tegutsevad riigi laenude käendajatena või annavad ettevõtjatele ise väikeseid sooduslaene.

Video: kas mul on vaja laenu, et alustada äri nullist

Kui soovite Moskvas oma ettevõtet korraldada, seisab iga ettevõtja ees valiku: viia ellu oma ideid või osta valmis ettevõte. Igal juhul vajate alustamiseks algkapitali. Selle puudumisel on parim viis pangast laenu võtta. Kuid mitte iga finantsasutus ei anna väikeettevõtetele meelsasti laenu. Ja need, kes selliseid teenuseid pakuvad, paljastavad algajale ettevõtjale ebasoodsad laenutingimused, nõuavad tohutut dokumentide loendit. Vastake küsimusele: "Kust ma saan laenu Moskvas valmisettevõtte ostmiseks?" meie teenus aitab. Oleme kogunud ajakohast teavet parimate pankade ja finantsasutuste kohta, kes on huvitatud eraettevõtlusse investeerimisest.

Kasutustingimused

Enamik pankasid väljastavad laenu valmisäri jaoks ainult usaldusväärsetele klientidele, kellel on erinevat tüüpi vallas-/kinnisvara ja kellel on suur käive. Kui oled algaja ettevõtja, siis on suhteliselt lihtne saada tarbimislaenu või kasutada paljudes pankades jooksvalt toimivaid spetsiaalseid laenuprogramme. Selle näiteks on praegune laen Sberbankis nimega Leasing for Business.

Sel juhul antakse laenu ruumide ostmiseks või äriseadmete ostmiseks järgmistel tingimustel:

• maksimaalne laenusumma on kuni 24 miljonit rubla. (sõltub maksevõimest ja tagatisest);
• laenu saamine väikeettevõtte ostmiseks on võimalik nii tagatisega kui ka ilma tagatiseta;
• maksetähtaeg kuni 120 kuud;
• saate laenu võtta olemasoleva ettevõtte ostmiseks madala intressimääraga 10%;
• kliendi avalduse läbivaatamine toimub 24 tunni jooksul.

Kuidas CreditZnatoki kaudu raha saada?

Teenus CreditZnatok on juba aidanud paljudel alustavatel ettevõtjatel saada raha Moskvas olemasoleva ettevõtte ostmiseks. Meie veebilehe kaudu laenu taotlemiseks tuleks tutvuda üksikasjalikult saadaolevate pakkumistega, valida enda jaoks optimaalsed laenutingimused ning esitada elektrooniline taotlus. Selle vorm muutub teile kättesaadavaks pärast vastaval nupul klõpsamist. Pärast avalduse täitmist ja saatmist võtab finantsasutuse esindaja peagi ettevõtjaga ühendust, et selgitada välja laenu täpne eesmärk (valmisettevõtte ost, ruumide, seadmete ost jne). Võimalik, et saate vajaliku summa kätte vaid isiklikult panga ruume külastades, sest teil on vaja esitada mõned originaaldokumendid, millest teavitab teid täiendavalt esindaja.

Moskvas nullist ettevõtte loomine on tänu finantsasutuste tulusatele pakkumistele muutunud taskukohaseks reaalsuseks. Teenus Creditnatok kirjeldab parimaid Moskva rahaloomeasutusi ja Venemaa panku, mis annavad väikeettevõtetele laenu. Nende teenuste kasutamine on kindel algus teie äriideede ellu viimisel.

Enamik finantsettevõtteid pakub klientidele materiaalset tuge, pakkudes neile soodsatel tingimustel laenu väikeettevõtte alustamiseks. Rahaloomeasutuselt rahalise abi saamiseks pöördudes võite olla kindel, et teie ettevõtte käivitamisel ja edasisel arendamisel on stabiilne materiaalne alus.

Keskmise ettevõtte asutamine: mida te vajate?

Oma ettevõtte asutamine sõltub teie valitud individuaalsest tegevusest. Iga idufirma nullist loomine nõuab üksikasjalikku äriplaani, sealhulgas kapitaliinvesteeringute arvutusi. Tegevuse liigiks saate valida mida iganes: ilusalongiteenused, kauplemine veebipoe kaudu, reisijate- ja kaubavedu jne. Igal juhul on idufirma käivitamine ilma rahaliste vahenditeta keeruline. Küsimus on selles, kust saab algaja ettevõtja raha oma projekti loomiseks ja elluviimiseks? Meie vastus on võtta laenu veebiteenuse "Creditznatok" kaudu.

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks laenu väljastavate rahaloomeasutustega tehtava koostöö eelised:

• minimaalne dokumentide pakett;
• teeninduskiirus;
• teenuste mobiilsus (veebikonsultatsioonid);
• lai valik summasid, mis on vajalikud ettevõtte nullist arendamiseks;
• võimalus valida lepingu kestust;
• lojaalsed raha tagasi tingimused.

Kuidas valida oma ettevõtte alustamiseks laenu?

Laenutingimused võivad erineda. Need sõltuvad algaja eraettevõtja isiklikest soovidest, äriplaani hinnangutest, ettevõtte kasumlikkusest selle algstaadiumis. Kõik finantsasutused pakuvad vahendeid ettevõtte nullist alustamiseks ainult omavääringus.

Finantsfirmat valides on oluline mõelda, kas teie valitud organisatsioonil on teie ettevõtte alustamiseks laenulepingu tähtaja pikendamise teenus. Sama oluline nüanss õige ettevõtte valimisel, kes on valmis teie ettevõtet "sponsoreerima", on teie taotluse menetlemiseks kuluv aeg. Teie ettevõtte alustamiseks laenutaotluse üle otsustamise keskmine tähtaeg on 1–3 tööpäeva.

Vene Föderatsiooni juhtivad rahaloomeasutused pakuvad lojaalsetel tingimustel laenu:

• summa, mida saab kätte saada "käes": 50 tuhat - 24 miljonit rubla;
• laenu tagasimakse tähtajad: 6-120 kuud;
• intressimäär: 10%-45%;
• esitamisele nõutavad dokumendid: asutamis-, isiku-.

Kas soovite saada laenu kasumliku ettevõtte loomiseks? Soovitame hoolikalt läbi lugeda lehel esitletud ettevõtete üksikasjalikud kirjeldused. Oma ettevõtte võimalikult ruttu nullist alustamiseks jätke kohe taotlus saidile. Meie teenusel väljastatud laen alustavale ettevõtjale on ainulaadne viis oma unistuse täitumiseks.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist? Kust saada sooduslaenu väikeettevõtte alustamiseks? Millised on väikeettevõtte laenu tingimused?

Kõige tavalisem küsimus, mida uued ettevõtjad endale esitavad, on kust saada stardikapitali ettevõtluse alustamiseks? Kui ei saa vanematelt, sõpradelt raha laenata ega riigilt laenu saada, jääb üle vaid üks võimalus – pank. Raha on alati ja igas koguses.

Teiega on Denis Kuderin, ajakirja HeatherBober rahanduse ekspert. Ma ütlen, kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks milliseid nõudeid panevad pangad algajatele ärimeestele ja kas looduses on sooduslaenud värskelt vermitud üksikettevõtjatele ja OÜ-dele.

Lugesime artikli lõpuni - finaalist leiad ülevaate kõige soodsamate laenutingimustega pankadest ja näpunäiteid, kuidas suurendada finantsettevõtte positiivse vastuse võimalust.

1. Väikeettevõtte alustamise laen – alustava ettevõtja abistamine

Väikeettevõte (SB) on äriettevõte, kus töötab alla 100 töötaja ja mille aastatulu ei ületa 100. 400 miljonit rubla . Pakutakse väikeettevõtetele maksustamise erirežiim ja lihtsustatud raamatupidamise kord.

Stardikapitali puudumine - algajate ärimeeste peamine komistuskivi. Varade puudumine takistab enda ettevõtte arengut, takistab potentsiaalselt tulusate äriideede elluviimist ja takistab eneseteostust.

Psühholoogiliselt on inimesed, kes on oma ettevõtte avamise algfaasis, eduka alguse nimel valmis riskima laenurahaga. Neil on hästi läbimõeldud plaan ja arengustrateegia.

Jääb vaid esitada oma ideid võlausaldajatele ja panna nad uskuma tulevase ettevõtte äripotentsiaali.

Aga pea meeles et vaid umbes 10% väikeettevõtetest tasub end ära või vähemalt ei põle läbi esimese 1-2 aasta jooksul pärast avamist.

Sel põhjusel ei ole pangad innukad kõigile raha jagama. Neil pole huvi rahastada ebakindla tulevikuga projekte. Seetõttu nad vajate selget äriplaani, garantiid või frantsiisi. Ja veel parem – vedel tagatis.

Tingimus 2. Tagatise ja käendaja olemasolu

Hüpoteegiga koormatud kinnisvara - usaldusväärne raha tagasi garantii. Tagatislaenud on kasulikud nii pankadele kui ka osaliselt laenuvõtjatele endile. Selliste laenude intressimäär on madalam, tingimused kõrgemad ja dokumentatsiooninõuded on lojaalsemad.

Pandiks võetud:

• likviidne kinnisvara - korterid, majad, maatükid;
• transport;
• varustus;
• väärtpaberid;
• muud likviidsed varad.

Veelgi parem on, kui lisaks tagatisele on teil käendajad – füüsilised või juriidilised isikud. Käendajal on õigus saada linna või piirkondlikud ettevõtluskeskused, Äriinkubaatorid ja muud struktuurid, mis aitavad algajaid ärimehi.

Seisukord 3. Neto krediidiajalugu

Pangad kontrollivad eranditult kõigi laenuvõtjate krediidiajalugu.

• edukalt suletud laenud;
• puuduvad trahvid varasemate hilinemiste eest;
• puuduvad olemasolevad laenud.

Kui sa tahad parandada krediidiajalugu, see võtab aega. Kõige tõhusam viis on võtta rahaloomeasutustelt mitu järjestikust laenu ja need ettevõtte tingimustel sulgeda.

Seisukord 4. Dokumentide täispakett

Mida rohkem dokumente pangale esitate, seda suurem on positiivse vastuse võimalus. Veenduge, et kõik dokumendid oleksid ajakohased ja õigesti vormindatud.

Kindel pluss valmislitsentside ja muude lubade olemasolu seda tüüpi tegevuse jaoks, mida kavatsete teha.

Teeme pausi, vaatame teemakohast lühikest videot.

3. Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist – 5 lihtsat sammu laenuvõtjale

Esiteks otsustage vajalik summa. Pole vaja võtta rohkem, kui nõutakse, kuid ebasoovitav on ka rahapuudus. Ideaalis vajate professionaalne finantsanalüütik kõigi kulude arvutamiseks.

Mõelge kohe, kas saate vajadusel anda pangale tagatise ja leidke käendajad.

avatud kontrollin kontotÜkski äri ei saa ilma selleta hakkama.

Kõige mugavam ja kiirem on kontosid avada järgmistes pankades:

Samm 1. Valige pank ja laenuprogramm

Pangad pakuvad ettevõtete alustamiseks kümneid erinevaid laenuprogramme. Teie eesmärk on valida see, mis sobib kõige paremini teie vajadustega.

Alustuseks peaksite tundma huvi selle panga pakkumiste vastu, kelle teenuseid kasutate. Palgakliendid ja need, kellel on pank hoius või arvelduskonto pangad pakuvad soodsamaid tingimusi.

Usaldusväärsem on teha koostööd tuntud finantsturu osalistega, kellel on palju filiaale erinevates Vene Föderatsiooni linnades.

Muud olulised kriteeriumid:

• sõltumatu panga reiting– Venemaal on kõige autoriteetsemad reitingufirmad RA Expert ja National Rating Agency;
• kogemusi- ei usalda asutusi, mis avati vähem kui 5 aastat tagasi;
• finantsnäitajad– kui pankadel pole midagi varjata, avaldavad nad oma veebisaidil finantsaruanded;
• teiste ärimeeste ülevaated kes on ettevõtte teenuseid juba kasutanud;
• Sooduslaenud riigi toel- juhuks, kui teil õnnestub selliseid programme ära kasutada.

Ja veel üks näpunäide – lugege viimaseid uudiseid panga kohta. Järsku ta vahetab omanikku või annab oma varad üle teise panka. Täiendav vaev detailidega, mida te ei vaja.

Aastas kaotavad Vene Föderatsioonis litsentsid mitukümmend panka. Tehke koostööd ainult nende ettevõtetega, kelle positsioon on stabiilne ja tugev.

Etapp 2. Valmistame ette dokumendid

Eelpool juba rääkisin dokumentide paketist – mida täielikum see on, seda parem.

Sa vajad:

• pass;
• teine ​​dokument - eelistatavalt TIN;
• üksikettevõtja või LLC registreerimise tunnistus;
• värske väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• Maksuametis registreerimise tõend;
• litsentsid ja load (kui need on olemas);
• tagatise dokumendid (kui taotlete tagatisega laenu);
• Äriplaani;
• kasumiaruanne (kui on).

Pangal on õigus nõuda muid dokumente – näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekiri kontori rent jne.

Samm 3. Rakenda

Kõik kaasaegsed pangad võtavad taotlusi vastu veebis. Täitke vorm, saatke see ja oodake otsust. Täpsustage kõige üksikasjalikumad ja usaldusväärsemad andmed Pank kontrollib seda teavet hoolikalt.

Ärge püüdke varjata laenuandja jaoks olulist teavet – pankrot minevikus, olemasolevad laenud. Panga turvameeskond töötab sama tõhusalt kui politsei kui tegemist on laenuvõtja kontrollimisega.

Pangad ei võta kunagi riski laenata raha neile, kes üritavad neid petta. Vastupidi, nad panevad sellised kodanikud musta nimekirja.

Märkimisväärne osa alustavatele ärimeestele mõeldud laenudest väljastatakse tingimustel algmakse summas 10-30% laenusummast. See summa tasub eelnevalt ette valmistada ja panka veenda, et see teil on.

Samm 4. Sõlmime lepingu

Laenuleping on tõsine asi. Sellest sõltub teie ettevõtte rahaline heaolu ning teie enda emotsionaalne ja psühholoogiline heaolu veel paljudeks aastateks. Lugemata lepingu alusel maksmine on ohtlik ja rumal.

Soovitan selle dokumendi mustandiga eelnevalt tutvuda ja kodus, pingevabas õhkkonnas läbi lugeda. Veelgi parem, laske seda uurida advokaadil, kes mõistab ärilaenamise keerukust ja lõkse.

Mida otsida:

• lõplik intressimäär;
• maksegraafik - kas see on mugav, kas see vastab teie võimalustele;
• trahvide arvutamise kord;
• laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused;
• poolte kohustused ja õigused.

Samal ajal õppida pandileping kui võtate tagatisega laenu. Peate teadma oma õigusi tagatise omanikuna.

Pidage meeles: kui mingid lepingu punktid sulle ei sobi, on sul õigus nõuda pangalt sõnastuse muutmist või koguni selle punkti eemaldamist.

Puuduvad tüüp- ja ametlikud pangalepingud – need kõik koostatakse tehingu individuaalseid tingimusi ja asjaolusid arvestades.

5. samm. Saame raha ja avame ettevõtte

Jääb vaid raha laekuda arvelduskontole või sularahas ja avada neil oma ettevõte. Või kannab ettevõte raha selle müüja kontole, kellelt lepingu alusel seadmeid või erivarustust ostate faktooring või liising.

4. Kust saada laenu väikeettevõtluse alustamiseks - ülevaade TOP-5 pankadest

Meie ajakirja ekspertosakond jälgis Vene Föderatsiooni krediiditurgu ja koostas nimekirja viis kõige usaldusväärsemat panka.

Pange tähele, et mõnes neist on mugavam võtta tarbimislaen ilma sihtotstarvet täpsustamata või väljastada uueneva limiidiga krediitkaart. See valik sobib, kui vajate suhteliselt väikest kogust 300-750 tuhat rubla .

1) Sberbank

- Vene Föderatsiooni kuulsaim pank, riigi krediidituru liider. Kasutab selle organisatsiooni teenuseid 70% Venemaa elanikkonnast. See annab laenu eraisikutele, juriidilistele isikutele.

Algavad ettevõtjad peaksid tähelepanu pöörama laenuprogrammile " Usaldus”, mis on valmis rahastama väikese ja keskmise suurusega ettevõtete vajadusi.

Ettevõtluse arendamise laen Saadaval ettevõtetele, mille aastane tulu on kuni 60 miljonit rubla . Programmi määr on 16,5% aastas. Maksimaalne summa on 3 miljonit rubla.

On ka muid programme Laen käibekapitali täiendamiseks», « Kiire kautsjon», « Laen tehnika ja sõidukite ostmiseks», « Liising», « Ärivara», « Business Invest" ja teised.

- krediidiprogrammid eraisikutele ja alustavatele ettevõtetele. Tinkoff nimetab end äri ajamiseks kõige mugavamaks pangaks.

Kui vajate väike summa ettevõtte praeguste vajaduste jaoks, tellige Tinkoff Platinum krediitkaart. Selle taastuv piirang on 300 000 rubla ja baasmäär on 15%. Intressivaba kasutusperiood kestab 55 päeva. Kaart väljastatakse ja toimetatakse teie kontorisse või koju tasuta.

- laenud eraisikutele, ettevõtetele ja alustavatele ettevõtjatele. Pöörake tähelepanu mittesihtotstarbelisele tagatiseta laenule summas kuni 3 miljonit rubla ja baasintressimäär 14,9% aastas.

Olemasolevatele ja äsja avatud MB ettevõtetele on spetsiaalsed programmid - “ käive"(käibekapitali täiendamine)" Äriperspektiiv», « Arvelduskrediit". Kasutage VTB Panga pakkumisi sõltuvalt oma eesmärkidest.

4) Alfa-Pank

– krediidiprogrammid äri- ja tavaliste tarbimislaenude jaoks summas kuni 5 miljonit rubla.

Pöörake tähelepanu Alpha ainulaadsele tootele - Gemini kaardile. See on deebet- ja krediitkaart ühes plastikus. Pöörlemispiir - 500 000 rubla. Ajapikendusperiood kehtib sularaha väljavõtmisele. Rekordiline ajapikendusperiood on 100 päeva.

5) Renessanss

– tarbimislaenud mis tahes vajadusteks kuni 700 000 hõõruda. Eritingimused pangaklientidele ja lisadokumente esitanud laenuvõtjatele.

Kui vajad hädasti väikest summat MB hetkevajadusteks, telli renessansiaegse limiidiga krediitkaart 200 tuhat ja ajapikendus 55 päeva. Tasuta väljastamine ja iga-aastane hooldus. See määr on 24,9% aastas.

5. Kuidas suurendada väikeettevõtte laenu saamise võimalusi – 4 kasulikku nõuannet

Kas soovite suurendada panga positiivse vastuse tõenäosust - kasutage meie nõuandeid.

Lugege, jätke meelde ja rakendage praktikas!

Vihje 1. Otsige toetust finantsfondidest

Kui sul ei ole tagatist, lisatulu ja muid selgeid maksevõime märke, proovi kasutada sooduslaenuprogramme ja Ettevõtluskeskuste abiga Sinu linnas.

Sellised struktuurid annavad garantii pangale või isegi osa laenumakseid üle võtta.

Mitmed Venemaa pangad teevad keskustega koostööd ja on valmis andma ettevõtjatele laenu madalama intressimääraga ja ilma tagatiseta. Kulud hüvitab pankadele riik.

Frantsiis on MB edu lisatagatis. Ideaalne variant - osta frantsiisi panga partnerettevõtetes. Finantsasutused teevad koostööd suurte kaubamärkidega, millel on tõhus ärimudel.

Vihje 3. Andke tagatis ja väljastage käendus

Pant ja käendus aitavad laenueesmärgi võimalikult kiiresti saavutada. Kui on tagatisraha intressimäärad langevad, laenusummad ja tähtajad, vastupidi, kasvavad.

Kuid tasub kainelt hinnata oma rahalisi võimalusi. Laenu tagasimaksmata jätmisel müüakse tagatis hinnaga 40-50% selle tegelikust väärtusest. Jah, ja käendajad veavad teid alt - teie võlad kajastuvad nende krediidiajaloos.

Vihje 4. Kasutage finantsmaaklerite teenuseid

Finantsmaaklerid teavad ärilaenudest palju rohkem kui ettevõtjaks pürgijad. Selliste ettevõtete teenused maksavad raha, kuid kui leiate tõeliselt professionaalse ja kogenud maakleri, tasuvad teie kulud koos intressidega.

6. Järeldus

Väikeettevõtte laen on ettevõtjatele võimalus käivitada paljutõotav äriprojekt ilma isiklikke sääste omamata. Paljud edukad ärimehed alustasid võlgadest ja saavad nüüd miljardeid dollareid kasumit.

Küsimus lugejatele

Kas teie arvates tasub ärilaenu tagatiseks pantida isiklik vara?

Soovime teile heldeid võlausaldajaid ja edukaid äriprojekte! Kirjutage artiklile kommentaare, hinnake, jagage sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Varsti näeme!

03sen

Tere! Selles artiklis räägime sellest, kuidas saada riigilt väikeettevõttele laenu.

Täna õpid:

1. Millised on riigi laenud ettevõtlusele.
2. Kes saavad riigilt toetust.
3. Millistesse ametiasutustesse abi saamiseks pöörduda.
4. Milliseid dokumente on vaja koguda.

Valitsus pakub alternatiivi – riigi toetust väikeettevõtlusele. Kuid enne, kui pöördute abi saamiseks ametivõimude poole, peaksite mõistma, milline riigilaen teile kõige paremini sobib – siit me alustame.

Riigilt ettevõtlusele antavate laenude liigid

2017. aastal toetab valitsus aktiivselt alustavaid ettevõtjaid ja osutab abi selliste materiaalsete toetuste vormis nagu:

• Mikrofinantseerimine väikeettevõtetele;
• Riigipoolne garantii;
• (tasuta laen);
• kompensatsioonimaksed;
• Maksusoodustus.

Nüüd käsitleme iga väike- ja keskmise suurusega ettevõtete riikliku toetuse liiki eraldi.

Väikeettevõtete mikrofinantseerimine

Igas Vene Föderatsiooni piirkonnas on väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele mõeldud mikrokrediidifond. Just tema hõlbustab laenatud vahendite väljastamist ettevõtjatele soodustingimustel.

Laenutingimused on piirkonniti erinevad. Seda tüüpi laenude oluline eelis on selle kättesaadavus: raha antakse sõltumata tööpiirkonnast.

On vaid mõned piirangud, mille määrab iga piirkond iseseisvalt. Näiteks Moskva jaoks on see noore ettevõtja laenusumma piirang.

Keskmised sooduslaenu saamise tingimused:

• või füüsiline () selle Vene Föderatsiooni subjekti territooriumil, kus laenu võetakse;
• Alates 50 tuhandest kuni 1,5 miljoni rublani (olenevalt organisatsiooni ulatusest võidakse kehtestada summa piiranguid);
• Sooduslaenu intressimäär on 8-12% ja see sõltub teie ettevõtte väljavaadetest, turuvajadustest, laenuvõtja maksevõimest, laenatud vahendite suurusest ja laenu tähtajast, tagatise liigist;
• Raha antakse tagatise vastu: varapant, käendus, ringluses oleva toote pant jne;
• Laen väljastatakse sularahata;
• Raha andmise tingimuste täitmata jätmise korral nähakse ette trahv kõrgendatud protsendina;
• Laenude arv on piiratud;
• Rahaliste vahendite eraldamise dokumentide läbivaatamise kestus on olenevalt piirkonnast 5 kuni 10 päeva.

Riigigarantii

Sel juhul väljastab raha teile kommertspank ja käendajana tegutseb riiklik fond, mida esindab föderaalne notarikoda. Siiski tuleb meeles pidada, et mitte kõik kommertspangad ei osale riiklikus programmis. Nende täieliku nimekirja teie piirkonnas leiate Venemaa valitsuse ametlikult veebisaidilt.

Erinevalt esimesest võimalusest ei erine riigigarantii alusel raha saamine tavapärasest laenust. Taotluse läbivaatamine ei lähe kiireks. Samuti olge valmis selleks, et fond garanteerib mitte kogu summa, vaid ainult osa.

Kõige tõenäolisemalt saavad fondist garantii kodanikke teenindavad sotsiaalsed ettevõtted, tootmine ja tööstus ning innovatsioonid. Garantiitaotlust kaaludes pöörab fond erilist tähelepanu organisatsiooni loodud töökohtade arvule.

Toetused

Toetus on riigi toetuse liik, mida ettevõtjad enim soovivad. Asi on selles, et seda antakse ärimeestele tasuta.

Kõik ettevõtjad ei saa aga toetust.

Ärimehed peavad täitma piisavalt rangeid tingimusi, et saada:

• Peate olema tööhõivekeskuses töötuna arvel;
• vastata psühholoogilise testi küsimustele samas Tööhõivekeskuses;
• Läbima koolituse "ettevõtluse" suunal;

Samas peavad kõik avaliku raha kulutamised vastama ja olema dokumenteeritud. Pärast seda, kui ettevõtja on keskuselt positiivse vastuse saanud, peab ta oma ettevõtte registreerima. Alles pärast seda kantakse raha kontole.

Tihti juhtub, et ettevõtjale keeldutakse toetust saamast. Toetust võib eraldada immateriaalsete ressursside ostmiseks või müügiks mõeldud seadmete või kaupade ostmiseks. See peaks olema teie äriplaanis kirjas.

Toetus

Seda antakse ka ärimeestele tasuta. Toetuste puuduseks on see, et kõik ei saa seda saada.

Toetust on õigus saada:

• alustavad ettevõtjad (tegutsenud mitte rohkem kui 12 kuud);
• Ettevõtjad, kellel ei ole võlgu maksude, laenude eest;
• Ettevõtted, mis loovad palju töökohti.

Toetuse saamiseks on oluline ka valdkond, kus organisatsioon tegutseb. Iga piirkond määratleb need piirkonnad iseseisvalt.

Hüvitised ja maksusoodustused

Sel juhul kompenseerib riik ettevõtjale lihtsalt osa rahast, mille ta kulus ettevõtluse arendamiseks.

Sellise leevenduse peale võivad loota nii uuenduslikke tooteid tootvad ettevõtted, importi asendavaid kaupu tootvad ettevõtted kui ka teenusepakkujad.

Mis puudutab maksusoodustusi, siis 2017. aastal on algajal ettevõtjal võimalus võtta nn. Need seisnevad ärimehe maksude tasumisest vabastamises kahe maksustamisperioodi jooksul.

Saate puhkust ära kasutada, kui:

• Kas olete ambitsioonikas ettevõtja?
• Organisatsioon ühel järgmistest maksusüsteemidest: või;
• Töötate tootmise, sotsiaalkindlustuse või teaduse valdkonnas.

Nõuded laenuvõtjatele

Vaatame lähemalt, millised on nõuded riigi toetuse taotlejatele konkreetse soodustuse saamiseks. Teave on toodud tabelis.

	Vastuvõtmise tingimused	Olulised omadused
mikrofinantseerimine	— registreeritud raha laekumise piirkonnas; - laen peab olema tagatud varaga	— eesmärk: väikese ja keskmise suurusega ettevõtete arendamine; - laenutingimused - mitte rohkem kui aasta
Riigigarantii	- pank peab osalema riiklikus programmis; Peate olema aktiivne organisatsioon olnud vähemalt 6 kuud; - registreerimine laenu saamise piirkonnas on kohustuslik; — teil ei ole probleeme võlausaldajate ja maksuhalduriga; - on vaja teatud protsent laenu tagasi maksta oma vahenditega (määratud igas piirkonnas)	— Prioriteetsed rahastamistegevused on: tootmine, innovatsioon, ehitus, teenuste osutamine, transport, turism (Vene Föderatsioonis), haridus, meditsiin, elamumajandus ja kommunaalteenused. — ei kehti maavarade kaevandamise ja müügi, hasartmängutööstuse, pangandus- ja kindlustustegevuse, väärtpaberifondide, pandimajade kohta
Toetus	- ettevõtluse tähtsus Vene Föderatsiooni subjekti jaoks. Igal õppeainel on oma olulised valdkonnad (oma piirkonna prioriteetsed tegevusvaldkonnad saate teada valitsuse ressurssidest); - äriplaani olemasolu, mis peab vastama teatud kriteeriumidele (ka igas piirkonnas kehtestatud); – ettevõtja peab investeerima teatud summa omavahenditest (olenevalt programmist)	Raha väljastatakse järgmiste toodete ostmiseks: — toorained ja materjalid; - tootmisseadmed; - immateriaalsed ressursid. Vahendite kasutamise tähtaeg on piiratud. Tavaliselt 1-2 aastat
Toetus	- ettevõtlustegevus on alla aasta vana; - ärimehel ei ole ega olnud probleeme laenude ja laenudega ("puhas" krediidiajalugu); - ettevõte loob teatud arvu töökohti; - te ei saanud muid riiklikke hüvitisi; - omavahendid	Raha eraldatakse keskmise ja väikese ettevõtluse arendamiseks
Hüvitismaksed	Laenuvõtjad võivad olla: — uuendusliku toote tootjad ja arendajad; - importi asendava kauba müüjad; — teenuste osutamisega tegelevad organisatsioonid	Kulutamise eesmärgid: keskmise ja väikese ettevõtte arendamine
maksusoodustused	- ettevõtluses töötamine mitte rohkem kui aasta; — olete maksusüsteemi liige: PSN või STS; - abistatakse ettevõtteid, mis tegelevad teaduse, tootmisega, osutavad elanikkonnale teenuseid.

Kokkuvõttes on valitsuse abi saadaval:

• Algajad ärimehed ();
• Toodete tootmise, uuenduslike kaupade väljatöötamisega tegelevad organisatsioonid;
• Elanikkonnale teenuseid pakkuvad ettevõtted;
• Ettevõtjad ilma probleemideta laenuga.

Kuhu minna

Iga materiaalse hüve eest vastutab kindel riigiorgan, kuhu ettevõtja peab pöörduma.

Mikrofinantseerimist haldab teie piirkonnas ettevõtluse toetusfond. Soodsatel tingimustel laenu saamiseks peate koguma dokumentide paketi (see on üksikettevõtjate ja juriidiliste isikute puhul erinev).

Selle probleemi kohta saate lisateavet oma piirkonna sihtasutuse ametlikul veebisaidil, nimetame ainult peamised üldtunnustatud dokumendid:

• Taotleja, samuti käendaja avaldus ja küsimustik;
• Ettevõtja andmed;
• asutamisdokumendid;
• Väike- ja keskmise suurusega ettevõtjate registri väljavõte;
• sissesõidutõend / ja sealt väljavõte;
• taotleja passi koopia;
• SNILSi koopia;
• Tegevuslitsentsid;
• Raamatupidamis- ja maksuaruanded.

Pärast kõigi dokumentide kogumist peaksite taotlema Toetusfondi laenu. Sellise avalduse saate alla laadida ka oma piirkonna fondi ametlikult veebisaidilt.

Riigigarantii saamiseks tuleb pöörduda koos kõigi vajalike dokumentidega panka, mis osaleb Ettevõtlusabifondiga partnerlusprogrammis.

Pank ise hindab riigi toetuse võimalikkust ja esitab taotluse fondile, mis vaatab selle läbi kolme päeva jooksul. Laenu saamiseks vajalike dokumentide tüüppaketile tuleb lisada tagatise taotlus.

Tööbörsilt saab toetust või toetust. Selleks peate järgima mitmeid tingimusi, millest me eespool juba rääkisime. Dokumendi pakett toetuse saamiseks sisaldab taotlust ja äriplaani.

Hüvitisi saate saada tööhõivekeskuses. Selleks esita äriplaan ja vastav taotlus.

Maksusoodustuste saamiseks tuleks pöörduda maksuameti poole, kust saab infot kogumist vajavate dokumentide kohta.

Riigiväline toetus väikeettevõtetele

Kui te ei vasta ühelegi riigiabi kriteeriumile, võite taotleda valitsusvälist abi väikeettevõtetele.

Sellist abi pakuvad pangandusorganisatsioonide juures mitteriiklikud fondid, see väljendub toetuse vormis. Samas saab mitteriiklikku toetust väljastada nii tagasimaksega kui ka tasuta.

Toetus saadakse konkursi korras. Samal ajal hindavad komisjoni liikmed projekti majanduslikku kasu.

Toetuse saamiseks peate standardsele dokumentide paketile lisama, mis kirjeldab toodet ja selle maksumust.