Kaasaegses ühiskonnas on plastkaartide kasutamine muutunud tavapäraseks. Inimeste jaoks on see väga mugav ja mugav. Nad saavad maksta, raha välja võtta, kasutada krediitkaartidena jne. Iga inimene määrab ise, miks tal kaarti vaja on. Kuid mitte kõik ei tea, millist maksesüsteemi on parem valida. Nende paljudest tüüpidest on levinumad MasterCard ja Visa. Erinevused nende vahel on väikesed, kuid need on olemas.

MasterCard ja Visa

Need on suurimad maksesüsteemid, millel on praegu liider. Peaaegu keegi ei kahtle nende usaldusväärsuses. Kuid paljud mõtlevad: "Visa" või "Mastercard" - kumb on parem?". Visa süsteemis on kõige rohkem terminale. Kuid kõikjal, kus Visa teenus on lubatud, toetatakse ka MasterCardi. Nende maksesüsteemide tarbijaomadused on peaaegu samad. Mõlema MPS-i kaardid jagunevad tavaliselt alg-, kesk- ja lisatasudeks.

Visa maksesüsteemi kaardid:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Maksesüsteemi "Mastercard" kaardid:

• Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• MasterCard Standard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Kõigepealt peate välja selgitama, millised on "Mastercardi" ja "Visa" sarnasused

Nii Venemaal kui ka välismaal kasutatakse neid maksesüsteeme peamiselt. Kuid kõikjal võrdlevad kõik Visa ja MasterCardi. Kumb on parem - üheselt vastata on võimatu. Funktsionaalsuse poolest on need üksteisega väga sarnased. Mõlemad maksesüsteemid on esindatud paljudes müügikohtades. Neid aktsepteeritakse tasumiseks peaaegu kõigis asutustes.

Nende peamised omadused:

1. Kõigi kaardiga tehtavate toimingute kõrgeim töökindlus.
2. Kiireim maksete töötlemise kiirus.
3. Väga harva esineb tehnilisi rikkeid.
4. Toetuse kõrge tase.
5. Sama aastamaks.

"Mastercardi" ja "Visa" peamised eristavad omadused

Nende vahel pole erilist ja olulist erinevust. Tehnilisest küljest ei erine need üldse. Nende erinevused ilmnevad ainult teatud olukordades.

Juhtumid, mil Mastercardi ja Visa erinevused on selgelt väljendatud:

1. Erineva tasemega kaartide kasutamine.
2. Partnerpangad korraldavad maksesüsteemidega seotud tutvustusi.
3. Rahaliste vahendite konverteerimise ajal.
4. Ostude eest tasumisel terminali või Interneti kaudu.

Kumb on parem: Sberbanki "Visa" või "Mastercard"?

Sberbank on Venemaa Föderatsiooni kõige populaarsem finants- ja krediidiasutus. Seetõttu pakub pank oma klientidele ainult tõestatud ja tõhusate maksesüsteemide kaarte, mille hulka kuuluvad Visa ja Mastercard.

Toodete loendis pakub Sberbank kõiki saadaolevaid maksesüsteemide andmekaarte. Alustades tavalistest maksekaartidest, nagu "Visa Electron" ja lõpetades plastikkrediitkaartidega, nagu "Mastercard Gold". Kaardid on teatud aspektides väga sarnased. Kuid isegi kui pangatöötaja väidab, et maksesüsteemide vahel pole erinevusi, mõtleb klient alati, kumb on parem - Visa või Sberbanki Mastercard. Need on üksteisega väga sarnased, erinevad ainult nende omandamise tingimused.

Samal tasemel Sberbanki kaardid maksavad sama ja neid teenindatakse samaväärsetel tingimustel. Põhimõtteliselt võivad need erineda ainult funktsionaalsuse poolest, kuid pangal pole nendega midagi pistmist.

Sberbankil on väga mugavad Visa maksesüsteemi deebetkaardid. Selline kaart nagu Aeroflot Visa võimaldab selle omanikel koguda boonuseid, mida saab hiljem lennupiletite ostmisel kasutada.

Neile, kes inimeste raskesse olukorda ükskõikseks ei suhtu, on olemas Visa kaart "Anna elu". Iga selle kaardiga tehtud ostu puhul läheb osa rahast heategevuseks.

Ühises koostöös pakuvad Visa ja Sberbank üsna suurt hulka erinevaid programme. "Mastercard" jääb selles osas veidi maha. See pakub ainult MTS-kaarti. Sellele kaardile kogunenud boonustega saate maksta vestlusminutite, SMS-ide jms eest.

Küsimusele, milline kaart on parem "Visa" või "Mastercard", vastavad Sberbanki töötajad ühehäälselt: Visa. Seda maksesüsteemi eelistatakse vaid selle mitmekülgsuse tõttu pangas.

Milline maksesüsteemidest sobib paremini makseterminali kaudu ostude eest tasumiseks?

Sellega seoses on Visa ja Mastercard maksesüsteemide vahel erinevus. See seisneb selles, et Maestro kaartide puhul on ostutehingu sooritamisel vaja sisestada PIN-kood, Visa Electroni kaardi puhul on aga koodi sisestamine vabatahtlik. Sellistel juhtudel sõltub kõik müügikohas asuvast makseterminalist. Kui tegemist on uuendatud terminalimudeliga, on Visal Mastercardi ees väike eelis. Väga harva on juhtumeid, kui Mastercard ei nõua PIN-koodi sisestamist. See kehtib näiteks sellise kaardi kohta nagu MasterCard Unembossed.

Ja ometi ei saa selles küsimuses täielikult veenduda, kumb on parem, "Visa" või "Mastercard". Neljakohalise koodi sisestamine pole ju keeruline.

Millise maksesüsteemiga on mugavam Interneti kaudu ostude eest tasuda?

Interneti kaudu ostude puhul maksesüsteemi valik sõltub meetoditest, mille eest kliendid kõige sagedamini maksavad. Kui tasumisel on vaja sisestada turvakood, siis tuleb arvestada sellega, et näiteks Maestro Momentumi kaardil pole seda koodi tagaküljel üldse. MasterCard Electronic kaart ei toeta ka ostude eest internetis maksmist.

Visa Electron erineb selles osas ainult selle poolest, et Interneti kaudu maksmise võimalus on lubatud ainult siis, kui seda väljastanud pank peab seda vajalikuks. Ja kui see funktsioon pole sisse lülitatud, ei saa selle abil maksta.

Seetõttu on kohatu võrrelda selles kategoorias "Visa" või "Mastercard". Mis on parem, selle määrab igaüks ise.

Arvestada tuleb vaid sellega, et MasterCard Unembossed kaart oleks mugav lahendus. Ainult tal on spetsiaalne turvakood - CVC2. See on vajalik ilma kaardita tehingute tegemisel. Just tema abiga saate hõlpsalt Interneti kaudu ostude eest tasuda.

Kõik need nüansid kehtivad ainult algtaseme kaartide kohta. Kuid just neid kasutatakse Venemaal peamiselt palgaarvestusprojektide raames.

"Visa" või "Mastercard" Euroopas. Mida on kõige parem kasutada?

Venemaal on tavaks viidata dollarile "Visa" ja eurole "Mastercard". Muidugi saavad pangad ühe maksesüsteemi jaoks avada kaks välisvaluutakontot, kuid see on nende jaoks kahjumlik. Seetõttu on see praktikas äärmiselt haruldane.

Valuuta konverteerimisel on peamine asi mitte kaotada raha. Just sel põhjusel küsivad paljud enne Euroopasse reisimist elementaarse küsimuse, milline on kõige tulusam kaart - Visa või MasterCard. Mis on konkreetses riigis parem kasutamiseks? Ja siin on vastus ilmne. Kui konverteerite valuuta Visa maksesüsteemi kaudu, tuleb rublad esmalt konverteerida dollariteks ja alles seejärel eurodeks. Sel juhul makstakse kahekordne vahendustasu. Seetõttu on Euroopa jaoks parem valida MasterCardi maksesüsteem.

Vahendustehingute vahendustasu on igal juhul. Kuid Visa puhul on see palju kõrgem kui Mastercardi puhul.

Arvestada tuleb ka sellega, et teatud kaarte lihtsalt ei saa välismaal kasutada. See kehtib algtaseme kaartide kohta. Visa Electron ja Maestro kaartide jaoks on selline teenus nagu "Individuaalne erikohtlemine". Kui see on ühendatud, saab kaarti välismaal turvaliselt kasutada. Ainus asi: enne teenuse aktiveerimist peate määrama riigid, kus kaarti kasutatakse. Maestro Momentumi kaardil seda võimalust pole.

Teine oluline punkt maksesüsteemi valimisel on puutuja konversioonikurss. "Mastercardil" saab selle ära tunda ja "Visal" on see avatud.

Premium kaardid

Võrreldes teiste selle kategooria eripäradega erinevad Visa ja Mastercard maksesüsteemid oluliselt. Seda on näha peamiselt lisateenuste olemasolul.

"Visa" ületab teenuste arvu poolest veidi "Mastercardi". Tal on üsna lai teenus:

1. Hädaabi kaardi kaotamise korral.
2. Meditsiiniline abi telefoni teel.
3. Ööpäevaringne uksehoidja teenus.
4. Õigusabi.
5. Partnerite "Visa" allahindluste programm.

Mis puutub Mastercardi, siis siin on vajalike teenuste arv väike:

1. Hädaabi, kui kaart on kadunud.
2. Mastercardi partnerite lojaalsusprogramm.

Kõik muud MPS "Mastercard" teenused on ühendatud väljastavate pankade äranägemisel, loomulikult tasu eest.

Selles segmendis näete kohe, mis on parem - "Visa" või "Mastercard". Kindlasti Visa, kuna sellel on mugav ja täiustatud teenus.

Milline on parim maksesüsteem?

Küsimusele vastates "Visa" või "Mastercard" - kumb on parem, peavad kõik võrdlema kõiki plusse ja miinuseid. On vaja täpselt aru saada, millistel eesmärkidel kaarti vaja on.

Reisisõbrad peaksid otsustama, milline süsteem on nende jaoks tulusam. See on vajalik selleks, et valuutade konverteerimisel mitte üle maksta suuri komisjonitasusid. Kõige mugavam lahendus sellistele inimestele oleks kahe maksesüsteemiga kaardid. Ja kui plaanite kaarti kasutada ainult Venemaa piires, siis selles osas pole vahet, millist maksesüsteemi kasutada.

Ja kui on valida, milline kaart on parem kui Sberbanki "Visa" või "Mastercard", siis peab klient sel juhul tuginema ainult oma eelistustele. Aga kui inimene armastab kõiges topelthüvesid, siis on Visa süsteem talle lähedal. Ostes kaardi just selle maksesüsteemi pangast, saad veelgi rohkem lisavõimalusi.

Interneti kaudu ostude eest tasumiseks on Mastercardi maksesüsteem mugavam. Ainult sellel MPS-il on võimalus maksta ostude eest ilma kaardita. Kuid see kehtib ainult algtaseme kaartide kohta.

Millist maksesüsteemi valida - igaüks peab vastama iseseisvalt. Valik sõltub tarbija eelistustest. Olgu kuidas on, iga maksesüsteem on omamoodi hea. Seetõttu peate juhinduma ainult oma soovidest.

Sularahata makseid eristavad kiirus, täpsus, läbipaistvus, hügieen. Pangakaart asendab kiiresti paberraha. See on lakanud olemast ainult maksevahend, see võimaldab teil kontosid eemalt hallata, saada raha tagasi, allahindlusi, juurdepääsu eraüritustele.

Sberbank pakub oma klientidele erinevaid plastkandjaid, mis on kohandatud erinevatele vajadustele, võimalustele ja soovidele. Kaarte esitletakse nimetamata minimaalse funktsioonikomplektiga kiiremissioonist privilegeeritud kaartideni, mille teenus pakub personaalset investeerimisnõustamist, kahekümnekordset cashbacki ja mitmemiljonilist arvelduskrediiti.

Sberbanki Mastercard Standard ühendab kõik vajalikud funktsioonid. Miks ta on atraktiivne? Millised on võimalused olla teadlikud?

Mis see kaart on?

Toode töötab rahvusvahelises maksesüsteemis, mis teenindab plastikut, kuid ei väljasta seda iseseisvalt, edastab selle funktsiooni erinevatesse pankadesse.

Sberbank MasterCard Standard kaart täidab maksevahendi põhiülesandeid:

• sularahata maksed kassades ja veebipoodides kõikides riikides;
• maksude, trahvide, tollimaksude, kommunaalteenuste, mobiilside tasumine;
• ülekanded füüsilistele ja juriidilistele isikutele;
• sularaha saamine.

MasterCardi süsteemist on tavaplastiga klientidel võimalus:

• ööpäevaringne tehniline tugi kõigis riikides;
• maksesüsteemisisesed ülekanded minimaalse vahendustasuga 1% (minimaalselt 25 rubla), olenemata väljastanud pangast; Vene Föderatsiooni jaoks on oluline tingimus, et mõlemad kaardid väljastatakse riigi territooriumil;
• cashback MasterCard Rewards;
• süsteemisisese vahendustasuta ülekande võimalus 17 riiki, ilma saaja plasti numbrit märkimata; piisab kaartide linkimisest Odnoklassniki või Vkontakte kontodega;
• soodustused kauplustes, kohvikutes, meelelahutuskohtades tehtud ostude allahindluste näol.

Lisaks saavad Sberbanki väljastatud MasterCardi omanikud nautida:

• väga likviidne rahatagastus "aitäh" vähemalt 0,5% ostude summast (kampaaniate raames ulatub see 30% -ni);
• viipemakse PayWave võimalus;
• kaugkonto internetipangas ja mobiilirakendus, mis tagab täieliku kontrolli ja võimaluse hallata oma kontosid Sberbankis reaalajas.

Sberbanki vedajate tüübid

MasterCard eristab oma toodete hulgas mitut taset:

• standard;
• kuld;
• 4 tüüpi premium-kaarte.

Tavaline sisaldab klassikalisi funktsioone mugavate sularahata maksete ja ülekannete jaoks erinevates riikides.

Sberbank on MasterCard Standardi alusel mitmekesistanud terve rea tooteid. Kliendid saavad valida oma olukorrale sobiva pakkumise.

See lähenemisviis võimaldab teil maksta ainult vajalike valikute eest. Paljud inimesed kasutavad kaardi tasuta versiooni.

Praegused pakkumised:

• deebet;
• krediit – mass- ja eelkinnitatud pakkumine;
• Noored - deebet, krediit;
• - deebet kreedit.

Iga loendi kaart võib olla individuaalse kujundusega.

Deebet

MasterCard Standard on äriorganisatsioonide palgaprojektides osalevatest deebetkaartidest kõige populaarsem ja nõutuim. Nad asendati 2017. aastal MIR-iga riigitöötajatega.

Noorteplasti funktsionaalsus on sarnane põhistandardile, kuid see on saadaval iga-aastaselt soodushinnaga. Seda saab väljastada ainult kuni 24-aastaseks saamiseni.

Momentumil on kõige vähem potentsiaali, see suudab asendada rahakoti klientidele, kelle kulud ei ületa 100 tuhat rubla kuus. Toodet hooldatakse tasuta.

Krediit

Sberbank pakub krediitkaardi väljastamist üldistel või eritingimustel. Masspakkumise raames saavad MasterCard Standardit taotleda kõik Vene Föderatsiooni kodanikud vanuses 21–65 aastat. Selle saamiseks on oluline, et krediidiajaloos ei oleks negatiivseid sündmusi. Limiidi suurus sõltub tõendatud sissetulekust.

Kiirväljastuskaardid on saadaval ainult kehtiva kinnitusega.

Neil on võrreldes ülejäänud klassikutega lihtsustatud väljastamise tingimused. Vanuses 21–30 ei ole vaja töökohta ja sissetulekuid kontrollida. Piisab ülikooli tunnistusest. Limiit on siiski minimaalne, tavaliselt 15 tuhat rubla.

Sberbanki olemasolevad kliendid saavad krediitkaardi saamiseks taotleda eritingimusi:

• tasuta teenus;
• alandatud laenuintress;
• suurenenud kaardi limiit.

Enamik Sberbanki teenuste kasutajaid kogub positiivset ajalugu ja saavad enne omaalgatuse võtmist krediitkaardipakkumise.

Olenemata väljaandmise tingimustest, krediitkaardid:

• sularahata maksete puhul on neil intressivaba järelmaksuplaan 20-50 päeva (olenevalt maksekuupäevast);
• ärge andke ajapikendust sularahaautomaadi kaudu raha väljavõtmisel, hasartmängude äriteenuste eest tasumisel;
• paku osalemist boonusprogrammis Aitäh; Teenus on tasuta ja nõuab registreerimist.

Tingimused

Võrdleme Sberbank MasterCard Standard kaarte:

	Deebet
	standard	Noorus	Kontaktivaba	hoogu
Teenus esimest aastat, hõõruda.	750	150	900	Tasuta
Hooldus järgmisteks aastateks, hõõruda.	450	150	600	Tasuta
Lisakaart	Jah	Ei	Jah	Ei
Kehtivus	3 aastat
Valuuta	Rubla, USA dollar, euro
Kordusväljastamine täieliku nime kaotamise ja muutmise korral, hõõruda.	150		250	Uus kaart väljastatakse uue kontoga seotuna tasuta
Sularaha väljavõtmine kolmandate osapoolte pankade sularahaautomaatidest	1%, vähemalt 100 rubla.			1%, vähemalt 150 rubla.
Limiiti ületava raha väljamaksmise eest vahendustasu	0,5%			0,75%
Kaardiga sularaha väljavõtmise päevalimiit	150 tuhat rubla			50 tuhat rubla
Kuu maksimaalne väljalase	1,5 miljonit rubla			100 tuhat rubla
Igakuine plastimakse limiit	Ei ole tagatud			100 tuhat rubla
Mobiilipanga täispaketi maksumus, rub./kuus.	60
Vanusepiirang, aastad	Alates 14	14–25	Alates 14
Sularaha hankimine kaardiga seotud probleemide korral välismaal	Vahendustasu 6 tuhat rubla. iga tehingu puhul on maksimaalne summa 5 tuhat USA dollarit või samaväärne summa mõnes muus valuutas, kaardi saldo piires.			Ei pakuta

	Krediit
	MC standard eelkinnitatud	hoogu	MC Standard hulgipakkumine	Noorus
Vanus, aastad	21-65			21-30
Krediidilimiit, tuhat rubla	Kuni 600		Kuni 300
Ainult olemasolevatele klientidele	Jah		Ei
Aastateenus vastavalt tariifile, hõõruda.	Tasuta		750
Plastikust esimene hooldusaasta 2018	Tasuta
Kehtivus	3 aastat
Valuuta	Rubla, USA dollar, euro
Kordusväljastamine kaotuse, perekonnanime, nime, hõõrumise korral.	150	Tasuta	150
Laenumäär, % aastas	23,9		27,9
Viivis, % aastas	36
Väljastamine Sberbanki sularahaautomaatides	3%, minimaalselt 390 rubla.
Raha väljavõtmine kolmandate osapoolte sularahaautomaatides	4%, minimaalselt 390 rubla.
Piirangud:
päevaraha, Sberbanki sularahaautomaadis, hõõruda.	50 tuhat
kokku päevas, hõõruda.	150 tuhat
Kiirabi välismaale kaardiga seotud probleemide korral	Maksimaalne summa on 5000 dollarit või samaväärne summa, mis on piiratud saadaolevate vahenditega. Vahendustasu 6 tuhat rubla.
Mobiilipank	Tasuta

Üksiku kujunduse hind mis tahes standardi puhul on 500 rubla esmase rakenduse eest ja 450 rubla iga järgmise rakenduse eest uuesti väljastamisel.

Hoolduskulu

Põhivariant maksab 750 rubla aastas, teatud kategooriatele klientidele pakub pank soodustingimusi, viipemakse võimaluse eest küsitakse lisatasu. Üksikasjad ülaltoodud tabelis.

Sularaha väljavõtmise limiit

Deebetkaartide hulgas on MC Standart Momentumil väikseim limiit - 50 tuhat rubla päevas, 100 tuhat rubla kuus. Ülejäänutest saate välja võtta kuni 150 tuhat päevas, kuni 1,5 miljonit kuus. Üle limiitide väljamaksmine on lubatud vaba saldo piires tasuga 0,75% kiirplasti puhul, 0,5% muude deebetkaartide puhul.

Sberbank MasterCard Standard krediitkaartidel pole kuulimiiti, päevalimiit on 150 tuhat rubla. Üldine krediidilimiit määratakse individuaalselt, sõltuvalt kinnitatud sissetulekust ja pangandusajaloost, üldpakkumise kaartide puhul on see piiratud 300 tuhande rublaga, eelkinnitatud kaartide puhul - 600 tuhat.

Boonused ja allahindlused

Ja ka Sberbank pakub "Aitäh" cashbacki ühendamist. Poes, kohvikutes, tanklates, juuksurites ja muudes asutustes iga kaardimakse eest kogutakse punkte automaatselt eraldi boonuskontole. Minimaalne summa on 0,5% ostusummast. Punktidega makstes on määr 1 Aitäh = 1 rubla.

Pangal on suur hulk partnereid, kes korraldavad regulaarselt tutvustusi ja koguvad kõrgemaid punkte. Ettevõtete ja nende pakkumiste loend muutub sageli, vaadake jooksvat teavet Sberbanki veebisaidilt. Jaotises Aitäh programm on mitu filtrit. Valige oma piirkond.

Sait tutvustab osalejaid, nende reegleid, kes partneritest boonuseid kogub, millises summas, kes neid tasuks vastu võtab, millistel tingimustel.

Kliendis osalemiseks üsna mugaval viisil - Interneti-panga, mobiilirakenduse või sularahaautomaadi kaudu - jaotises Aitäh Sberbankilt:

• esitage oma telefoninumber;
• kinnitada reeglitega nõustumist.

Maksesüsteemil on oma partnerid, sealhulgas kinod, restoranid, poed. Nad pakuvad allahindlusi sularahata maksetele. MasterCardi ametlik veebisait pakub ajakohastatud pakkumiste loendit. Omanikud saavad allahindlusi lihtsalt kaardiga makstes.

Lisaks arvukatele kvaliteetsetele majapidamistarvetele, hooldustoodetele, mänguasjadele ja muudele asjadele on sortimendis erinevatele summadele poekettide ja salongide sertifikaate. Näiteks Euroset 3000 rubla, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 või 3000 rubla, Sportmaster, Adidas jne.

Kuidas saada

Igas üksikisikutega töötavas Sberbanki filiaalis saate taotleda nominaalset MasterCardi standardit. Deebetkaardi väljastamiseks piisab passist, ajutise registreerimise korral ka tõendist.

Arvestades krediidiplasti väljastamise võimalust, analüüsivad töötajad teie maksevõimet. Kui te Sberbankilt palka ei saa, esitage sissetulekutõend.

Teid teavitatakse orienteeruvast kaardi valmistamise ajast. Tema osakonda saabumise päeval saate SMS-teate, sellele saate passi esitades järgi tulla. Samuti teavitatakse teid kaardi väljastamise negatiivse otsuse korral.

Nimetu Momentumi saate järele tulla päringu päeval. Passi alusel väljastatakse deebetkaart 10 minuti jooksul. Krediidihoo jaoks on lisaks passile vajalik kehtiv eelkinnitus. Nime puudumine plastiku esiküljel ei takista Interneti kaudu maksmist.

Kaardi plussid ja miinused

Standardsete MasterCardide eeliste hulgas märgime:

• võimalus tasuda ostude eest jaemüügis, veebipoodides enamikus maailma riikides;
• atraktiivne rahatagastus Sberbankilt ja MasterCardilt;
• allahindlused partneritelt;
• MC põhistandardi ja selle sortide olemasolu, mis on mõeldud erinevatele sihtrühmadele;
• tasuta ülekannete võimalus Sberbanki klientide vahel, Venemaa Föderatsiooni erinevate pankade poolt välja antud MasterCardi klientide vahel sotsiaalvõrgustike kaudu;
• minimaalne vahendustasu 1% maksesüsteemisiseste ülekannete eest, olenemata Vene Föderatsiooni pangast.

Puudused:

• maksmise võimatus Krimmis;
• krediiditoodete kõrged intressimäärad.

Mõned kliendid peavad standardkaartide mõningaid omadusi puuduseks. Nimetame neid funktsioonideks ja uurime, mida kasutajad nende kohta ütlevad.

Vene Föderatsioonis on populaarsed maksevahendid MasterCard, Visa ja MIR maksesüsteemide pangakaardid. 38,5% neist on ühendatud MasterCardi tehnoloogiatega. Enamik Venemaa panku töötab sellega. Aktsepteeritud maksmiseks kaubanduskeskustes, ettevõtetes, sularahaautomaatides jne. Piisab, kui leida terminalist või sularahaautomaadist maksesüsteemi (PS) logo.

Kuidas maksesüsteem töötab

Maksesüsteem on teatud reeglite ja tehniliste vahendite kogum, mis võimaldab teha pangamaksekaardiga makseid ostja, talle teenuseid ja kaupu pakkuva kaubandus- või teenindusorganisatsiooni ning kliendile selle kaardi väljastanud finantsasutuse vahel. toimib maksevahendina pangas hoitavatele vahenditele juurdepääsuks. Kutsutakse kaarti, mis võimaldab juurdepääsu kliendi enda rahale ja laenatud vahenditele.

Iga maksesüsteemi toimimise põhimõte on tagada pankade vaheline suhtlus, mis oma märkimisväärse arvu tõttu pangandussektoris ei suuda omavahel suhelda. Lihtne näide sellisest arvutusest: klient maksab supermarketis ühele pangale kuuluva kaardiga teise panga terminali kaudu. Pankadevahelise suhtluse funktsiooni võtab üle rahvusvaheline maksesüsteem: see võtab ühendust kõigi arvelduses osalejatega ja jagab nende vahel raha. Ligikaudu sama juhtub ka muude toimingute tegemisel: sularaha vastuvõtmine kolmanda osapoole panga sularahaautomaadist, Internetis maksmine jne.

Maksesüsteemi (PS) Mastercard omadused

Kas arveldusvaluuta: MasterCardi puhul euro, Visa puhul dollar. Seetõttu on MasterCardi pangatooteid kasulikum kasutada reisidel Euroopa riikidesse. USA-s toimub nende kasutamisel valuutafondide topeltkonverteerimine (€-lt $-le). Venemaal töötavad mõlema süsteemi kaardid Vene Föderatsiooni rahvusvaluuta - rublaga.

Tasub teada, et kuna Visal on laialdasem seadmete võrgustik (terminalid, sularahaautomaadid) üle maailma, on tema pangakaardid muutunud laiemalt levima. Kuid Venemaal on peaaegu igal terminalil või sularahaautomaadil mõlema süsteemi logo, seega on nende maksevahendite funktsionaalsus peaaegu sama. Vene Föderatsiooni piires kasutamiseks pangakaardi valimisel peab klient juhinduma iga süsteemi poolt kliendile antud privileegide loetelust.

Tähtis

MasterCardi eripäraks on sularaha väljavõtmise limiidi puudumine, samas kui Visa kaartidel on selline limiit 10 000 dollarit kuus.

Mastercardi pangakaartide tüübid

1. Mastercard Maestro

Seda kaarti peetakse ekslikult eraldi maksesüsteemi kuuluvaks, kuna sellel on oma logo. Siiski, ta. Selline spetsiaalne valik on tehtud selleks, et rõhutada selle erinevusi selle PS-i ülejäänud kaartidest:

• See ei sisalda isikuandmeid.
• Kõik terminalid ei aktsepteeri
• Pole saadaval kõigis sularahaautomaatides

Selle oluline eelis on see, et see on ainus kiirväljastusega kaart kõigi Mastercardi omanduses olevate kaartide hulgas. Saate seda kasutada kohe pärast selle kättesaamist.

1. MasterCard Standard

Algtaseme kaart, kõige levinum kogu maailmas. Mugav ja turvaline, võimaldab omanikul kulusid kontrollida.

Välja antud deebeti või krediidi vormis. Madalate hoolduskuludega on sellel laialdased võimalused:

• Aktsepteeritud arveldamiseks üle kogu maailma jaemüügipunktides ja teeninduskeskustes, kus on vastav logo
• Võimalik internetis tasumine
• Sularaha väljavõtmine MasterCardi logoga sularahaautomaatidest üle maailma
• Partnerettevõtete boonus- ja allahindlusprogrammid
• Kaardi blokeerimine selle kaotamise või varguse korral

1. Kuldne Mastercard

Prestige-klassi kaart - (₽ $ € ₣ £) ja selle omaniku rahalise heaolu sümbol. Tema jaoks on mugavus selle kaardi eristaatus, mis annab eelisõiguse teeninduses, allahindluste, eripakkumiste ja privileegede kasutamise kaubandusettevõtetes. Selle täiustatud teenindusfunktsioonid (tasuta mobiilipank, internetipank ja SMS-teavitamine) tagavad ööpäevaringse kasutamise turvalisuse.

1. Platinum Mastercard

Premium-kaardi omanikel on veelgi rohkem võimalusi kui Gold või World. Unikaalsete privileegide hulgas tuleb märkida võimalust saada kinnise reisiklubi liikmeks, mis korraldab reise ükskõik millisesse maailma punkti, partnerfirmade kingitusi ja allahindlusi jne.

1. Maailma Mastercard

Premium segmendi kaart. Mõeldud inimestele, kes reisivad pidevalt mööda maailma ja tunnevad muret mugavuse ja raha ohutuse pärast. Kaardiomanikul on püsiv reisikindlustus. Selle eripära seisneb selles, et ei saa ega tohigi olla, vastasel juhul võib tekkida probleeme hotellis maksmisel ja välismaal auto rentimisel. Pakub erinevaid boonuseid, privileege ja allahindlusi kaubandusettevõtetes ja teeninduskeskustes üle maailma.

1. World Mastercard Black Edition

Premium-kategooria kaart, mis ühendab endas läbimõeldud ja atraktiivse disaini eeliste olemasoluga, mis võivad sobida jõukale kaardiomanikule. Pakub mugavust raudtee-, maantee- ja lennureisidel, boonusprogramme ja allahindlusi ümbermaailmareisidel, juurdepääsu privaatsesse reisiklubisse, uksehoidja teenust ning mõningaid täiendavaid ärivõimalusi

1. World Elite Mastercard

Staatuspangainstrument, mis pakub oma omanikule kvaliteetseid teenuseid, ainulaadseid eeliseid ja võimalusi. Selle kaardi omanikuks saades saab klient uusi perspektiive rahavoogude, äritegevuse, ostlemise, puhkuse ja reisimise juhtimiseks

Maksesüsteem - rahaülekanneteks, arveldamiseks ja võlakohustuste reguleerimiseks kasutatavate meetodite ja vahendite ühtsus majanduskäibes osalejate vahel. Paljudes riikides erinevad need üksteisest oluliselt majandusarengu taseme ja pangandusalase seadusandluse erisuste tõttu.

Maksesüsteemide mitmekesisus

Kõik maksesüsteemid jagunevad kahte tüüpi: rahvusvahelised ja kohalikud.

• Esimesse tüüpi kuuluvad Visa ja MasterCard, Diners Club ja American Express.
• Teine tüüp on Sbercard (kaarte aktsepteeritakse ainult Sberbankis ja partnerorganisatsioonides), Union Card, NPS ja teised.

Mida kõrgem on asustusorganisatsiooni staatus, seda rohkem kohti võetakse vastu. Tavaliselt ei mõjuta maksesüsteemi tüüp kaardiomaniku lisakulusid. Niisiis, Visa ja Mastercard - mida valida?

Visa maksesüsteem

Visa International Service Association on maailma juhtiv dollaril põhinev maksesüsteem, mistõttu kõik valuuta konverteerimise tehingud toimuvad selle kaudu. Selle ettevõtte töös on prioriteediks krediitkaardituru arendamine. Kaubanduskäive on ligikaudu 4,8 triljonit dollarit aastas. See süsteem on noteeritud 30 miljonis kaubandus- ja teenindusettevõttes enam kui 200 riigis üle maailma. Seda teenindab miljon sularahaautomaati kogu maailmas. Süsteemi kuuluvate asutuste arv kokku ületab 20 tuhat ühikut. Just Visale kuulub üle 50% kogu maailma makseorganisatsioonide rahakäibest. Välja antud kaartide arv kõigub 2 miljardi tüki ümber. Lääneriikides asuvad POS-terminalid peaaegu kõigis suurtes kauplustes või restoranides. Omades Visa kaarti krediitvahenditega või nullist erineva deebetkontoga, saab igaüks kaupade ja teenuste eest tasuda sularahata, loomulikult eeldusel, et vajalikul tasemel pangatehnika on olemas. Süsteemi eelised:

• juurdepääs rahale ööpäevaringselt kõikjal maailmas, samuti Interneti kasutamine;
• võimalus vedada valuutat üle piiri ilma tollideklaratsiooni protseduurita;
• vahetu, ilma vahendustasuta, debiteerides kaardilt raha (selleks peate tegema arvelduse POS-terminalis) kogu maailmas;
• võimalus kanda teatud summasid erinevatele kontodele, aga ka palju muid teenuseid.

Viisa Venemaa pangandusturul

Viimase kümne aasta jooksul on Venemaa viisateenuste turg olnud üks dünaamilisemaid. paljudel ettevõtete ja organisatsioonide töötajatel on ning sularahata maksete vorm on muutumas üha vastuvõetavamaks ja soovitavamaks. Tänapäeval on Vene Föderatsiooni territooriumil peaaegu võimatu ette kujutada ühtegi suurt supermarketit või autotanklat ilma POS-terminalita, mis suudaks selle ettevõtte maksevahendeid sularahata makseteks vastu võtta.

MasterCard maksesüsteem

MasterCard International on rahvusvaheline maksesüsteem, mis ühendab enam kui kakskümmend tuhat finantsasutust enam kui kahesaja riigis. Ettevõtte peamised eesmärgid:

• eraisikute, aga ka juriidiliste isikute arveldusvajaduste teenindamine;
• MasterCard, Maestro ja Cirrus kaubamärkide all välja antud kaardi väljastamise programmide rakendamine.

Praeguses etapis on prioriteetseks arengusuunaks elektroonilised maksed Internetis.

1966. aastal kirjutasid mitmed USA pangad alla lepingule Interbank Card Associationi moodustamiseks. Juba 1968. aastal alustas ettevõte koostööd Eurocard maksesüsteemiga. Nimi MasterCard ise kiideti heaks alles 1979. 1980. aastal võttis see organisatsioon maailmaturul liidripositsiooni – väljastatud kaartide arv ulatus 55 miljonini. 2006. aastaks tunnistati süsteem üheks tõhusamaks ja töökindlamaks. Sellele ettevõttele kuulub üle 25% maailma pangakaartidest. MasterCard tegeleb nüüd üle 23 miljardi tehingu aastas.

Kaardi kasutajatele on spetsiaalne teenus - MasterCard FAVORITES mobiilirakendus - telefon võimaldab vaadata värsket infot.

MasterCardi süsteem Venemaal

MasterCardi kasutamine Vene Föderatsiooni territooriumil muutub iga aastaga intensiivsemaks. Venemaad peetakse selle maksesüsteemi funktsionaalsuse laiendamiseks ja arendamiseks paljutõotavaks riigiks. Viimase paari aasta jooksul ei ole MasterCardil enam olulist edumaad sularahavaba sektori juhtiva ettevõtte Visa ees. 38,5% Venemaa turul olevatest plastikkaartidest kuulub MasterCardile. Nende koguarv on umbes 27 miljonit eksemplari. MasterCardiga teevad koostööd Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank ja Russian Standard.

MasterCard ja elektroonilised maksed

2013. aastal kasvas veebimaksete maht MasterCardi süsteemis 25%. Samuti kasvas nende kasutajate arv, kes avaldasid soovi osta kaarte internetis maksmiseks. Selles valdkonnas pakutavate teenuste valik areneb aktiivselt. Ettevõtte juhtkond kavatseb luua oma teenuse (PayPass Wallet) elektroonilise rahakotina. Selle rakendamine on seni ainult planeeritud, kuid paljud Interneti-ressursid on juba teatanud kavatsusest ühendada saitide eest maksmine seda tüüpi arvutustega.

Kuidas saada maksesüsteemi

Visa ja MasterCardi kaardi hankimine on üsna lihtne:

• taotleda ükskõik millises maailma pangas, mis seda süsteemi toetab;
• isikut tõendavate dokumentide (tavaliselt passi) olemasolul sõlmida teenuste osutamise leping.

Mis puutub kaartidesse, siis need võivad olla nii deebet- kui krediitkaardid.

Esimene tüüp on need, mille puhul saate kasutada ainult neile ülekantud summat. Olukorras, kus kaardil olevad vahendid on otsa saanud, tuleb need kanda oma kontole süsteemi pakutavate teenuste edasiseks kasutamiseks. Samas on vahenditel piirangud, mille suurendamine on problemaatiline.

Krediitkaarte on kasulikum kasutada – kõik maksed on kaetud teatud panga poolt väljastatud summaga. Vaja on vaid võlg enne tähtaja möödumist tagasi maksta ja siis koguneb laenuraha uuesti kontole. Enamik Venemaa kaarte on deebetkaardid, kui lepingus ei ole sõnaselgelt sätestatud teisiti.

Maksete tegemine Internetis

Kõiki rahvusvahelisi makseid ei saa kasutada Internetis teenuste ja ostude eest tasumiseks. Visa kaardisüsteemi jaoks on selleks Visa Gold, Visa Classic ja uuemad või spetsiaalselt Visa Interneti-võrgu jaoks loodud, mis on Visa Classicu analoog. Kaardiga saab terminalides raha välja võtta, kuid veebimakseid ei saa teha, kui sellel puudub CVV2. Samuti loodud spetsiaalselt veebitehingute jaoks ja kasutajate usalduse suurendamiseks veebikaubanduse vastu.

MasterCardi maksesüsteemi jaoks sobivad veebimaksete tegemisel MasterCard Standard ja kõrgemad. Ja Master Card Maestro (deebet) kaarti, mis on sarnane Visa Electroniga, kasutatakse ainult võrguühenduseta tehingute tegemiseks (sellel puudub CVC2).

Kui veebilehtedel on ühe sissemakse/väljamakse meetodina märgitud Visa Electron või Maestro, siis antud juhul peetakse silmas makseid, mis kasutavad erinevaid Moneybookersi sarnaseid välismaiseid elektroonilisi arveldussüsteeme või läänes teatud pankade väljastatud kaarte (millel on või CVC2).

Visa ja Mastercard süsteem Venemaal – hetkeolukord

Ukraina olukorra käigus kehtestasid 21. märtsil 2014 mõnedele Venemaa pankadele mõned süsteemid (eelkõige Visa ja Mastercard) sanktsioonid. Kaardid on lakanud toimimast jaemüügipunktides ja statsionaarsetes sularahaautomaatides. Kõige tüütum on see, et Visa ja Mastercard blokeerisid maksesüsteemi ilma igasuguse hoiatuseta. Nende ettevõtete umbes pool miljonit kaardiomanikku sattus keerulisse olukorda. Kuid nagu teate, on need organisatsioonid huvitatud edasisest koostööst Venemaa Föderatsiooniga ja seetõttu leppisid rahvusvahelised maksesüsteemid ja valitsus kaks kuud pärast intsidenti kokku Venemaa ettevõtete töö jätkamises. Läbirääkimiste käigus tehti muudatusi Vene Föderatsiooni seadusandlikus raamistikus “Riikliku maksesüsteemi kohta”: välismaised ettevõtted on kohustatud tasuma Sberbanki spetsiaalsetele kontodele kord kvartalis tagatismakseid veerandi ulatuses süsteemi päevasest sularahakäibest (st umbes 100 miljonit dollarit igaühe kohta).

Tulevikus on kavas integreerida Visa ja Master Card Venemaal riiklikku maksesüsteemi. See loob kaks erinevat organisatsiooni. Selleteemaline seaduseelnõu on juba esitatud Vene Föderatsiooni Riigiduumale. Teine probleem on see, et kõigi selles osalejate üleviimine ühtsesse riiklikusse arveldussüsteemi võtab aega üle ühe kuu. Kuid see vajalik meede tuleb rakendada, et kindlustada riigi majanduslik olukord ja kindlustatud positsioon igale Venemaa kodanikule.

Pangakaart kaupade või teenuste eest Internetis tasumisel. See salakood on paremini tuntud kui CVV2 (Visa kaartide jaoks) või CVC2 (MasterCardi kaartide jaoks), koosneb 3 numbrist ja on mõne erandiga peaaegu kõigi pangakaartide tagaküljel. Vaatleme lähemalt turvakoodi peamist eesmärki ja selle asukohta erinevate maksesüsteemide kaartidel.

Mis on CVV2, CVC2, CID turvakood

Kui olete vähemalt korra Internetis makseid sooritanud (kuid mitte internetipanga kaudu, vaid näiteks e-poe veebisaidil makstes või mobiiltelefoni kontot täiendades), siis tuli teil välja võtta krediit- (või makse)kaart ja täita veebisaidil olev maksevorm selle andmetega. Tavaliselt palutakse sisestada kaardi number, omaniku nimi, aegumiskuupäev ja salakood.

Selle koodi puhul võite kohata erinevaid nimetusi, kuid selle eesmärk on alati sama - see on täiendav kaitseelement, mis tagab maksete turvalisuse Internetis või muul kaugviisil (ilma kaardi ja selle omaniku kohalolekuta maksmise ajal).

Vähemtuntud kaardimakseviis on nn Mo / To (postitellimus / telefonitellimus) - tellimus posti või telefoni teel (perioodika tellimine jne), mida ei arendata Venemaal selle ebaturvalisuse tõttu (kaardi andmed edastatakse kirja, telefoni või faksi teel).

Selle koodi väärtuse järgi pangakaardi autentimine. Magnetriba infos ega kiibis seda ei ole, tšekil ei näe ja seda ei saa muuta nagu PIN-koodi. See on salajane teave, mida ei saa kaardilt lugeda, kuid seda saab edastada ainult kaardiomanik ise (ainult saidil maksmise ajal). Kui kaardiandmed varastatakse Internetis (vt turvaaspekte allpool) või nende vargus, saavad ründaja teada kaardi andmed, sealhulgas selle salakood, mille järel ei ole tal raske kogu teie raha välja võtta. Õnneks on ilmunud lisatehnoloogiaid, näiteks 3d-Secure, mis suurendab oluliselt veebimaksete turvalisust.

TÄHTIS! Ärge ajage PIN-koodi või kaardi numbrit (viimased numbrid) segamini turvakoodiga (kaardi autentimiskood).

Igal maksesüsteemil on salajase turvakoodi jaoks oma nimi.

• VISA-l on kood CVV2(Kaardi kinnitusväärtus 2);
• MasterCardis - CVC2(Kaardi kinnituskood 2);
• American Expressis - CID(Kaardi identifitseerimine).

Number 2 on CVV2 / CVC2 nimes CVV1 / CVC1 (või lihtsalt CVV / CVC) koodi olemasolu tõttu, mida kasutatakse kaardi ehtsuse kontrollimiseks otse kaupmeeste juures kaardiga makstes. CVV või CVC genereerib krediit- või deebetkaardi väljastanud pank ja kodeeritakse selle magnetribale.

American Expressi kaardid on Venemaal haruldased, seal on mitmeid rahvusvahelisi maksesüsteeme (näiteks Hiina UnionPay), kuid me ei võta neid arvesse, kuna Vene Föderatsioonis neid praktiliselt ei eksisteeri.

Turvakoodinimede muud variatsioonid: krediitkaardi ID (CCID), kaardi kinnitusandmed (CVD), kaardi kinnitusväärtuse kood (CVVC), kinnituskood (V-kood, V kood), kaardi koodi kinnitamine (CCV).

Kui turvakoodi kaardil pole?

Kõigil kaartidel pole autentsuse kontrollimiseks koodi. Näiteks, see pole saadaval algtaseme deebet- (arveldus) kaartidel VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Need ei ole mõeldud veebimaksete tegemiseks, vaid neid kasutatakse sularahaautomaatidest sularaha väljavõtmiseks või jaemüügipunktides kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Kuigi näiteks VISA Electroni väljalaskmisel genereeritakse endiselt CVV2 kood, kuigi see on kaardil peidetud, ja internetis maksmise võimaluse määrab selle kaardi väljastanud pank (täpsustage see võimalus kaardi väljastamisel).

Teisest küljest on teil võimalus selliste kaartidega maksta ainult nendes veebipoodides, mis toetavad vastavat maksesüsteemi (näiteks Maestro) - nemad aktsepteerivad makseid ilma CVV2 / CVC2 koode sisestamata, kuid see võimalus on väga haruldane. Peamiselt aktsepteerivad nad klassikalisi, kuld-, plaatinakaarte: Visa (Classic, Gold, Platinum) ja MasterCard (reljeefne, standardne, kuldne).

Kus on kaardi turvakood

Kolmekohaline CVV2 / CVC2 kood (Visa / MasterCard) asub kaardi tagaküljel paberallkirjaribal ja asub kaardi numbri järel, tavaliselt on seal märgitud numbri 4 viimast numbrit (oma kaardi elementide täpsemaks uurimiseks vaadake materjali umbes). American Expressi kaartide puhul on sellel juba neli numbrit ja see asub paremal esiküljel.

Peal virtuaalne kaart(väljastatakse virtuaalselt ja kasutatakse turvalisteks, reeglina ühekordseteks makseteks, ei oma füüsilist kandjat) CVV2 või CVC2 on leitav kas telefoni teel SMS-i vormis või näete seda registreerimisel ekraanil.

Näited turvakoodi asukoha kohta:

1. Turvakood Visa kaardil

2. MasterCardi turvakood

3. Turvakood American Expressi kaardil

Turvalisuse aspektid Internetis maksete tegemisel

Kaardi (eriti krediitkaardi) omaniku jaoks on turvalisus oluline internetis internetimaksete tegemisel. Turvakood on üks viis selle tagamiseks, kuid ta ei saa kaitsta raha varguse eest.

Asi on selles, et rahale juurdepääsu saamiseks piisab, kui ründaja teab kaardi üksikasju (need on kõik sellel olemas). Nad saavad need nn sotsiaalse inseneri abil (näiteks andmepüügi), kui ametlike ja tuntud saitide (portaalid, teenused) sõnumite varjus saadavad petturid massiliselt kirju, milles küsitakse nende paroole, sisselogimisandmeid, sealhulgas krediitkaarditeavet (saatmine Internetis võltsitud lehtedele), mängides sellega inimeste elementaarses võrgus ja rahalise kirjaoskamatusega (rohkem kaardipettuste kohta).

Sel viisil oma andmeid esitades võite kaotada kogu oma kontol oleva raha. Varastada ei saa mitte ainult veebipõhiseid krediitkaardiandmeid, vaid ka kaarte rahakotist ja taskutest. Sel juhul sõltub teie raha turvalisus teie krediitkaardi blokeerimise kiirusest.

Finantstehnoloogiate arenedes arenevad ka võrgutehnoloogiad. Eelkõige on Interneti-brauserite uutel versioonidel võimalus teavitada kahtlase saidi külastusest (andmepüügivastane).

Maksesüsteemid võtavad omakorda aktiivselt kasutusele uut tehnoloogiat 3D turvaline(nimetatakse: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), mis täiendab kaardimaksete kaitsmise standardmeetodeid. Enne iga toimingut genereeritakse ühekordne parool, mis saadetakse kaardiomaniku mobiiltelefonile (ainult kaardiga eelnevalt seotud numbrile, kust saab SMS-i teavitamisteenuse ühendamisel näiteks SMS-i) ning tasumine toimub alles pärast saadetud parooli sisestamist vastavasse vormi.

See tehnoloogia tagab tänapäeval kõrgeima turvalisuse taseme, kuigi ei kaitse 100%, seega on soovitatav valida 3d-Secure toega pangad (muide, rahvusvaheliste maksesüsteemide reeglite järgi peab iga pank selle tehnoloogia juurutama, mida pangad alati ei tee).