Vene Föderatsioonis on populaarsed maksevahendid MasterCardi, Visa ja MIR maksesüsteemide pangakaardid. 38,5% neist on seotud spetsiaalselt MasterCardi tehnoloogiatega. Enamik Venemaa panku töötab sellega. Aktsepteeritakse tasumiseks kaubanduskeskustes, ettevõtetes, sularahaautomaatides jne. Piisab maksesüsteemi (PS) logo leidmisest terminalist või sularahaautomaadist.

Maksesüsteemi tööpõhimõte

Maksesüsteem- see on teatud reeglite ja tehniliste vahendite kogum, mis võimaldab teha pangamaksekaardiga makseid ostja, talle teenuseid ja kaupu pakkuva kaubandus- või teenindusorganisatsiooni ning selle kaardi kliendile väljastanud finantsasutuse vahel. toimib maksevahendina pangas raha pääsemiseks. Kaarti, mis võimaldab juurdepääsu kliendi enda rahale, nimetatakse kaardiks ja kaarti, mis võimaldab juurdepääsu laenatud vahenditele, nimetatakse kaardiks.

Iga maksesüsteemi toimimise põhimõte on tagada pankade vaheline suhtlus, mis oma märkimisväärse arvu tõttu pangandussektoris ei suuda omavahel suhelda. Lihtne näide sellisest arvutusest: ostja maksab supermarketis ühele pangale kuuluva kaardiga teise panga terminali kaudu. Rahvusvaheline maksesüsteem täidab pankadevahelise suhtluse funktsiooni: võtab ühendust kõigi arveldusosalistega ja jagab nende vahel raha. Ligikaudu sama juhtub ka muude toimingute tegemisel: sularaha vastuvõtmine kolmanda osapoole pangaautomaadist, maksete tegemine Internetis jne.

Maksesüsteemi (PS) Mastercard omadused

Maksevaluuta on: euro MasterCardi puhul, dollar Visa puhul. Seetõttu on MasterCardi pangatooteid kasulikum kasutada reisidel Euroopa riikidesse. USA-s toimub nende kasutamisel välisvaluutafondide topeltkonverteerimine (€-lt $-le). Venemaal töötavad mõlema süsteemi kaardid Vene Föderatsiooni rahvusvaluuta - rublaga.

Tasub teada, et kuna Visal on laialdasem seadmete võrgustik (terminalid, sularahaautomaadid) üle maailma, on tema pangakaardid muutunud laiemalt levima. Kuid Venemaal on peaaegu igal terminalil või sularahaautomaadil mõlema süsteemi logo, seega on nende maksevahendite funktsionaalsus peaaegu sama. Vene Föderatsiooni piires kasutamiseks pangakaardi valimisel peab klient juhinduma iga süsteemi poolt kliendile antud privileegide loetelust.

Tähtis

MasterCardi eripäraks on sularaha väljavõtmise piirangu puudumine, samas kui Visa kaartidel on selline limiit 10 000 dollarit kuus.

Mastercardi pangakaartide tüübid

1. Mastercard Maestro

Seda kaarti peetakse ekslikult eraldi maksesüsteemi kuuluvaks, kuna sellel on oma logo. Siiski, ta... See eriline esiletõstmine tehti selleks, et rõhutada selle erinevusi selle PS-i teistest kaartidest:

• See ei sisalda isikuandmeid
• Kõik terminalid ei aktsepteeri makseid
• Pole hooldatud kõigis sularahaautomaatides

Selle märkimisväärne eelis on see, et see on ainus kohe väljaantav kaart kõigi Mastercardile kuuluvate kaartide hulgas. Saate seda kasutada kohe pärast selle kättesaamist.

1. MasterCard Standard

Algtaseme kaart, kõige levinum kogu maailmas. See on mugav ja turvaline, võimaldades omanikul kulusid kontrollida.

Välja antud deebeti või krediidi vormis. Madala teenusekuluga on sellel lai valik võimalusi:

• Aktsepteeritud maksete tegemiseks üle maailma jaemüügipunktides ja teeninduskeskustes, kus on vastav logo
• Võimalik internetis tasumine
• Sularaha väljavõtmine MasterCardi kaubamärgiga sularahaautomaatidest üle maailma
• Partnerettevõtete boonus- ja allahindlusprogrammid
• Kaardi blokeerimine, kui see on kadunud või varastatud

1. Kuldne Mastercard

Prestige-klassi kaart – (₽ $ € ₣ £) ja selle omaniku rahalise heaolu sümbol. Mugavus on tema jaoks selle kaardi eristaatus, mis annab eelisjärjekorras teeninduse, allahindlusi, eripakkumisi ja privileege kaubandusettevõtetes. Selle täiustatud teenindusfunktsioonid (tasuta mobiilipank, internetipank ja SMS-teavitused) tagavad ööpäevaringse turvalise kasutamise.

1. Platinum Mastercard

Premium kategooria kaardiomanikel on veelgi suuremad võimalused kui Gold või World. Unikaalsete privileegide hulgas tuleb ära märkida võimalus astuda kinnise reisiklubi liikmeks, mis korraldab reise kõikjale maakera, kingitusi ja allahindlusi partnerfirmadelt jne.

1. Maailma Mastercard

Premium segmendi kaart. Mõeldud inimestele, kes reisivad pidevalt mööda maailma ja tunnevad muret mugavuse ja oma raha ohutuse pärast. Kaardiomanikul on püsiv reisikindlustus. Selle eripära on see, et see ei saa ega peakski olema, muidu võib probleeme tekkida hotellis maksmisel ja välismaal auto rentimisel. Pakub erinevaid boonuseid, privileege ja allahindlusi kaubandusettevõtetes ja teeninduskeskustes erinevates maailma riikides.

1. World Mastercard Black Edition

Premium-kategooria kaart, mis ühendab endas läbimõeldud ja atraktiivse disaini ning eeliste olemasolu, mis võivad sobida jõukale kaardiomanikule. Pakub mugavust raudtee- ja maanteereisidel ning lennureisidel, boonusprogramme ja allahindlusi ümbermaailmareisidel, juurdepääsu suletud reisiklubile, uksehoidja teenust, samuti mõningaid täiendavaid väljavaateid äritegevuseks.

1. World Elite Mastercard

Staatuspangainstrument, mis pakub oma omanikule kvaliteetseid teenuseid, ainulaadseid eeliseid ja võimalusi. Selle kaardi omanikuks saades saab klient uusi väljavaateid rahavoogude juhtimiseks, äritegevuseks, ostlemiseks, puhkuseks ja reisimiseks.

MasterCard on tänapäeval maailmas üks tuntumaid maksesüsteeme.Selle sularahaautomaatide võrgustikku kuulub üle 900 000 teeninduskoha kõigil seitsmel kontinendil Ligikaudu 30% kõigist maailma kaartidest on välja antud MasterCardi maksesüsteemi kaudu.MasterCard asutati aastal. 1940. aastatel, kui mitmed Ameerika pangad hakkasid oma klientidele andma isiklikult väljastatud paberit, mida saaks kohalikes ladudes sularahana kasutada. New Yorgi Franklini keskpank vormistas tava, võttes 1951. aastal kasutusele esimese tõelise krediitkaardi. 1987. aastal sai MasterCard esimene maksekaart, mis anti välja Hiina Rahvavabariigis. Ja Nõukogude Liidus anti esimene MasterCardi kaart välja 1988. Tänapäeval asuvad MasterCardi esindused kõikjal maailmas, sh Prantsusmaal, Kanadas, Belgias, Austraalias, Brasiilias, Dubai, Tai, Jaapan, Lõuna-Aafrika ja India.

Korporatsiooni põhitegevuseks on plastkaartide standardite kaasaegsete tehnoloogiliste arengute juurutamine ja propageerimine, praegu võtab MasterCard aktiivseid meetmeid oma toodete üleviimiseks uutele, ohutumatele ja suure jõudlusega tehnoloogiatele, kasutades kiipe.

1.MasterCardi standardkaart on maailmas kõige laialdasemalt kasutatav kaart. See ühendab endas optimaalse teenuse maksumuse ja pakutavate teenuste laia valiku. See võib olla deebet- või krediitkaart Kaardiga saab maksta kõikides kaupmeestes, restoranides ja sularahaautomaatides. Saades MasterCardi tavakaardi omanik - teie käsutuses on mugav ja kaasaegne maksevahend.

Kaarti aktsepteeritakse kogu maailmas:

1.Kõigis jaemüügi- ja teeninduspunktides (MacterCardi logoga) ilma piiranguteta

2. Kaupade ja teenuste eest tasumine veebipoodides on ette nähtud

3sularaha saab välja võtta mis tahes panga sularahaautomaadist üle maailma

Kaardi kasutajad MasterCardi standard Partnervõrkudes kauba eest tasumisel pakutakse boonuseid ja allahindlusi Kaardil on kõrge turvalisuse tase, kuna kaarti on võimalik varastamise või kaotsimineku korral blokeerida.

2.MasterCard Maestro

Kaart MasterCard Maestro on MasterCard maksesüsteemi elektrooniline deebetkaart.Kaardile on trükitud andmed selle omaniku kohta (ees- ja perekonnanimi) Alates hetkest, mil klient pöördub panga poole kaardi saamiseks kuni selle kättesaamiseni ei möödu rohkem kui 10 päeva .

Seda aktsepteeritakse piiranguteta kõigis seda kaarti toetavates jaemüügipunktides (otsige vastavat logo) ja seda kasutatakse sularaha väljavõtmiseks sularahaautomaatidest ja sularahapunktidest (cash point) MasterCardi kaarte vastuvõtvate sularahaautomaatide arv on ligi 24 tuhat.Kaubade ja teenuste eest internetis tasumist ei võimaldata.Kõik toimingud kaardiga tehakse kohustusliku elektroonilise autoriseerimise ja PIN-koodi kohustusliku sisestamisega.See tõstab oluliselt kaardi turvataset.Maestro kaart on varustatud kiibi ja magnetribaga või ühe magnetribaga.

Maestro kaart (maestro kaart) on Venemaal väga populaarne.Enamik palgaprojekte viiakse ellu selle kaudu.

Maestro kaart on identne VISA maksesüsteemi Elektron kaardiga

3. mastercardi kuldkaart

Mastercard Gold kaart on prestiižse klassi kaart, jõukuse, staatuse ja laitmatu finantsreputatsiooni sümbol.Mastercard Gold kaardi kasutamise mugavus seisneb selle eristaatuses ja privileegides, mida saab kasutada jaekettides maksete tegemisel ning lisaks annab võimaluse kontrolli raha kulutamist Täiendavad teenindusfunktsioonid Sellised kaardid muudavad selle teie eelarve turvaliseks ja usaldusväärseks hoidjaks. See pakub kasutajatele ööpäevaringset tuge ja avab uusi ärivõimalusi.

4. mastercard platinum (mastercard platinum)

MasterCard Platinum– MasterCard maksesüsteemi premium klassi kaart.Selle kaardi omanikel on veelgi rohkem võimalusi ja privileege kui Gold või World kaardi omanikel.Kaardiomanike lisavõimaluste hulgas on võimalus liituda kinnise reisiklubiga, tänu millele saate korraldada reisi kõikjal maailmas. Partnervõrgustikes ostude eest tasumisel pakutakse kingitusi ja allahindlusi.

5.mastercard maailmakaart

mastercardi maailmakaart on rahvusvahelise maksesüsteemi MasterCard premium plastkaart, mis on loodud spetsiaalselt neile, kes armastavad reisida ja kes tunnevad muret oma raha turvalisuse pärast, mistõttu tuleb sisuna kaasata kindlustus. MasterCard World Card on alati füüsiline kaart (ja ei saa kunagi olla virtuaalne).Omaniku nimi ja kaardi number tuleb välja pressida, vastasel juhul on reisil auto või hotellitoa rentimisega probleeme garanteeritud.Selle kaardiga saad teha makseid mis tahes punkt maailmas (muidugi seal, kus neid tasu eest vastu võetakse). Kaart annab võimaluse saada boonuseid ja allahindlusi erinevates kauplustes ja jaekettides paljudes riikides.

6. World Black Edition MasterCard– mõeldud spetsiaalselt neile, kes reisivad palju, kes lihtsalt vajavad mugavust ja hindavad teenindustaset. Just selliste inimeste jaoks on loodud kombinatsioon ainulaadsest disainist, eksklusiivsetest privileegidest ja pakkumistest. Selle kaardiga on teile mugavus garanteeritud lendudest ja ümbermaailmareisidest Lahutamatu osa Kaardi kasutamine sisaldab erinevaid boonuseid ja allahindlusi, samuti ööpäevaringset tuge ja mõningaid ärivõimalusi.Kaardil on ka concierge-teenus.Omanikul on juurdepääs suletud reisiklubi, mis aitab teil korraldada reisi kõikjal maailmas.

7. mastercard maailma eliit- kõrgeima klassi toode. Kaart annab suurepärased võimalused kasutada esmaklassilisi teenuseid üle maailma. Kõige, võiks öelda, staatuskaart. Selle kaardi omanik avab täiesti uued võimalused puhkuseks, ostlemiseks, reisimiseks, finantsjuhtimine ja äri.

Võib-olla pakub see teile huvi

☛ Kuidas krediitkaarti enda huvides kasutada

Iga ese võib selle omanikule tuua nii kasu kui peavalu See kehtib ka krediitkaartide kohta Täna vaatame, kuidas krediitkaarti kasumlikult kasutada ja kummutame kõik müüdid...

Pangas plastkaarti taotledes tuleb mõnikord valida, millisesse maksesüsteemi see kuulub: Visa või MasterCard. Kuna vähesed teavad, mis erinevused nendel maksesüsteemidel on, usaldame tavaliselt pangajuhi soovitusi. Seejärel on sageli vaja väljastada teine ​​kaart, kuid teisest maksesüsteemist, kuna selgub, et MasterCardi maksesüsteemi pangakaarti on Euroopa reisidel mugavam kasutada.
Enamiku plastkaardi omanike jaoks, kes saavad kaardi pealt palka, stipendiumi või pensioni, pole sellist valikut vaja teha, kuna enamasti kasutatakse selleks algtaseme kaarte, mida saab kasutada ainult riigi piires. .

Maksesüsteemid Mastercard ja Visa

Visa maksesüsteemi kasutati esmakordselt USA-s ja seetõttu kasutatakse rahvusvahelises finantstegevuses arveldusteks dollarit. MasterCardi pangakaardi põhivaluuta on euro. See on nende kahe süsteemi erinevuse põhikriteerium, millega tuleb arvestada, kui kavatsete kaarti välismaal kasutada. Riigisiseseks kasutamiseks välja antud Sberbank MasterCardi kaardil saab aga kasutada omavääringut - rublasid.

Samuti võib märkida, et Visa maksesüsteemi pangakaardid on levinumad ning seetõttu on neil laiem sularahaautomaatide, terminalide ja muude seadmete võrgustik üle maailma. Meie riigis on aga mõlema süsteemi logo olemas pea igas terminalis ja sularahaautomaadis ning riigisiseselt kaotab see tegur oma tähtsuse.

Erinevate süsteemide pangakaartide võimalused on peaaegu samad, kuid igal maksesüsteemil on kaardiomanikele oma "soodustuste" ja boonusprogrammide nimekiri, mis võimaldab neil saada allahindlusi kaupade ostmisel paljudes veebipoodides, tanklates jne. . Mõnikord on see riigisiseseks kasutamiseks kaardi valimisel määravaks teguriks. MasterCardi pangakaartidel ja teiste maksesüsteemide kaartidel on ka mitmeid erinevusi, millest tuleb juttu allpool.

MasterCard Worldwide on rahvusvaheline maksesüsteem, mis ühendab 22 tuhat finantsasutust (panka) 210 riigis. Peaaegu veerand maailma pangakaartidest kasutab MasterCardi maksesüsteemi. Maailmameistrivõistlused kuuluvad China UnionPay maksesüsteemile (Hiina), teine ​​koht aga Visa maksesüsteemile. Need andmed on veenev argument MasterCardi kaardi kasuks, kuna kõikjal maailmas saate selle süsteemi kaarti kasutada, sularahaautomaadist sularaha välja võtta, teenuste eest maksta või kaupu osta. Kuid siiski tuleks tähelepanu pöörata mõnele funktsioonile.
Nagu eelpool mainitud, toimub USA-s MasterCard kaardi kasutamisel kahekordne valuuta konverteerimine eurodest dollaritesse. Seetõttu on Visa maksesüsteemi pangakaardid, mis kasutavad makseteks dollarit, siin riigis endiselt “tuttumad”. Teistsugune on olukord Euroopas, kus euro on kasutusel peaaegu kõikjal.
Selle süsteemi kaartidel ei ole sularahaautomaadist väljavõtmise piiranguid. Visa kaartide puhul on sularaha väljavõtmise limiit 10 000 dollarit kuus.

Kui oled kunagi internetis ostude eest tasunud, siis tead, et kaardi tagaküljel peaks olema pangakaardi kood CVV2/CVC2. Need on kolm numbrit, mis asuvad selle riba kõrval, kuhu allkirjastasite. See lühend kodeerib veel ühe erinevuse nende süsteemide vahel. Visa kaartide puhul kasutatakse CVV2 (Card Verification Value 2) ja muude maksesüsteemide puhul CVC2 (Card Validation Code 2).

Internet ei seisa paigal, pidevalt käib töö pangakaardiga maksete parandamiseks Internetis. CVV2 ja CVC2 koodide asemel on nüüd kasutusel uue põlvkonna salakoodid – 3-D Secure Technology. Selle kaitsemeetodi uuendus seisneb selles, et makse kinnitamiseks kasutatakse CVV2 ja CVC2 koodide asemel ühekordset parooli, mille pank saadab SMS-sõnumina. Jällegi on erinevus. Selle maksesüsteemi kaartide puhul nimetatakse seda tehnoloogiat turvakoodiks ja Visa kaartide puhul Verified by Visa.
Võib-olla siinkohal nende süsteemide tavakasutajale silmatorkavad omadused ja erinevused ka lõpevad.

Algtaseme pangakaardid Maestro

Jääb vaid lisada, et pangakaardi igapäevaseks tavapäraseks kasutamiseks pole neil mingit tähtsust. Iga rahvusvahelise maksesüsteemi kaartidega saab absoluutselt võrdselt tasuda kaupade, kommunaalteenuste eest, võtta sularahaautomaadist sularaha, ühendada kaardiga internetipanga või SMS-panga jne. Teine asi on kaardi enda võimaluste loetelu. Need sõltuvad kaardi tüübist (krediit, deebet), kaardi "privileegist", iga-aastase hoolduse maksumusest ja muudest teguritest.

Näiteks Sberbank Maestro Momentum kaarti väljastatakse praegu tasuta. Seda saab kasutada pensioni, sotsiaaltoetuste või stipendiumide saamiseks.
Esitage avaldus panka ja seda kaarti saab kasutada hoiuraamatu asemel. Sellise kaardiga saate tasuda ostude eest kauplustes, eluaseme- ja kommunaalteenuste jms eest. Kuid see ei sobi enam välismaale reisimiseks, kuna seda saab kasutada ainult riigis ja sularaha saab isegi välja võtta ainult Sberbanki sularahaautomaatidest. Muide, pange tähele, et Maestro logo on Momentumi kaardi esiküljel, mitte MasterCardil. Need kaardid kuuluvad aga sellesse maksesüsteemi. Nende peamine erinevus seisneb selles, et Maestro logoga kaarte saab kasutada ainult riigi piires.

Peaaegu kõik pangad väljastavad allpool loetletud kaarte. Lisaks välimusele (disainile) ja iga-aastase hoolduse maksumusele on igal maksesüsteemi kaardi tüübil oma omadused. Peamine erinevus kõigi pangakaartide vahel on see, et need võivad olla krediit- või deebetkaardid. Krediitpangakaardid on mõeldud panga poolt eraldatud vahendite kasutamiseks laenuna tarbimislaenu, autolaenu jms näol. Deebetpangakaardid on mõeldud omavahendite kasutamiseks, näiteks kaardile kantud töötasu.

Krediitkaardi ja deebetkaardi põhimõtteline erinevus seisneb selles, et krediitkaardilt ei saa raha kanda pangaülekandega teisele kaardile. Kaupade või teenuste eest saab aga tasuda sularahata või sularahaautomaadist välja võtta (koos intressidega). On mitmeid muid erinevusi, kuid see artikkel keskendub ainult deebetkaartidele.

Cirrus/Maestro- see on soodsaim kaart madala aastase hoolduskuluga. Rahaliste tehingute tegemisel kasutatakse kaardi autoriseerimise kontrollimiseks veidi vananenud süsteemi. Kuid see piirang tagab teie raha suurema turvalisuse isegi pangakaardi kaotamise korral, kuna kaarti saab kasutada ainult siis, kui see on füüsiliselt kohal. Lihtsamalt öeldes sisestage see sularahaautomaati ja valige PIN-kood.

Võib-olla on selle süsteemi kõige populaarsem kaart kaart MasterCard Standard. See on tingitud asjaolust, et see sisaldab optimaalse hinnaga üsna palju funktsioone. Erinevalt Cirrus/Maestro kaardist saab selle kaardiga juba praegu veebipoodides ostude eest tasuda, hotellitoa broneerida, lennupiletite eest tasuda, auto rentida, kaardiga maksta ja sularaha välja võtta sularahaautomaatidest, sh välismaal.

"Gold MasterCard" ja "MasterCard Platinum" kaardid

Väljaspool riiki sõitmiseks saate Sberbankist Gold MasterCardi. Saate valida kaardikonto valuuta: rublad, USA dollarid või eurod. Kaarti kaitseb elektrooniline kiip. Põhikaardi kaotamisel saab väljastada lisakaarte. Arvelduskrediidi limiit määratakse samuti individuaalselt, seda saab kasutada palgalepingu jms raames. Selle Sberbanki kaardi teenindamise hind on 3000 rubla aastas.

Kuldkaardi iga-aastase hoolduse maksumuse määrab selle väljastanud pank. Kuid keskmiselt on see 3000 rubla aastas. Kaardi võimalused õigustavad aga kulu. Juba ainuüksi võimalus kaotatud kaart kiiresti asendada tasub end ära, sest nii võib kaardikontol suuri summasid kokku hoida. Ja märkimisväärsed allahindlused kaupade ostmisel paljudes kauplustes rohkem kui selle summa eest aasta jooksul tasuda. Seda kaarti eristab märkimisväärselt tasuta teave rahaliste vahendite liikumise kohta kaardikontol, erinevat tüüpi kindlustused ja privileegid nii Venemaal kui ka välismaal.

Eliitkaartidest võime nimetada plaatinakaarti. Sellise kaardi omanikud saavad pangalt individuaalset teenust ja Platinum krediitkaartidel on üsna kõrge arvelduskrediidi limiit. Reisil olles saab sellise kaardi omanik ka kindlustuse. Jaeketid pakuvad sellele pangakaardile erinevaid soodustusi. Pangakaart Platinum on plastkaart kaasaegsele äriinimesele.

Virtuaalsed kaardid

Paljud plastikkaarte väljastavad pangad pakuvad oma klientidele võimalust luua veebimaksete jaoks täiendavaid virtuaalseid kaarte. MasterCard maksesüsteemi pangakaardid annavad võimaluse ka virtuaalkaardi väljastamiseks.
Virtuaalne pangakaart on usaldusväärne viis oma põhipangakaardikontol olevate rahaliste vahendite kaitsmiseks.
Virtuaalkaardi andmeid kasutatakse ainult Internetis kaupade ja teenuste eest tasumiseks ning esmalt kantakse teatud summa virtuaalkaardile, misjärel muutub virtuaalkaardi saldo “nulliks”.
Virtuaalkaart väljastatakse lühikeseks ajaks (tavaliselt 3 kuuks) ja selle saldo ei tohi ületada teie seatud limiiti.
Täiendava virtuaalse kaardi väljastamine võib olenevalt pangast maksta 50-200 rubla. Kuid Internetis kaardikontolt maksmise turvalisuse huvides on selline summa täiesti õigustatud.

Avaldamise kuupäev: 19/02/2013

Sõltuvalt kaardi tüübist sõltuvad selle võimalused, sealhulgas iga-aastase hoolduse maksumus ja kaardi uuesti väljastamise kulud, näiteks kui see kaob.

Pangakaardi kaotamisel tuleb hankida uus kaart uue numbri ja PIN-koodiga. Kaardi konto number jääb samaks. Kaardi kadumise korral blokeerib pank konto vaid ajutiselt.

Mis tahes MasterCard maksesüsteemi kaardi vastuvõtmisel annab pank teile "salajase" ümbriku, mis sisaldab kaardi PIN-koodi ja kaardi kontonumbrit.

Elektroonilise raha peamine eelis on see, et elektroonilist rahakotti, nagu pangakaarti, on võimatu kaotada ja te ei pea sisestama salakoodi CVV2 (Visa kaardid) või CVC2 (MasterCardi kaardid).

Nii kaardi avamiseks kui sulgemiseks on pangal kindlad reeglid, mis on lepingus täpsustatud.

Sularahata makseid eristavad kiirus, täpsus, läbipaistvus ja hügieen. Pangakaardid asendavad kiiresti paberraha. See ei ole enam lihtsalt maksevahend, see võimaldab teil hallata kontosid eemalt, saada raha tagasi, allahindlusi ja juurdepääsu eraüritustele.

Sberbank pakub klientidele erinevaid plastkandjaid, võttes arvesse erinevaid vajadusi, võimalusi ja soove. Kaardid ulatuvad nimetutest minimaalse funktsioonikomplektiga kiirväljastamise kaartidest kuni privilegeeritud kaartideni, mille teenus annab personaalset nõustamist investeeringute, kahekümnekordse rahatagastuse ja mitme miljoni dollari suuruse arvelduskrediidi osas.

Sberbanki Mastercard Standard ühendab kõik populaarsed funktsioonid. Miks ta on atraktiivne? Millistest võimalustest on kasulik teada?

Mis kaart see on?

Toode töötab plastikut teenindavas rahvusvahelises maksesüsteemis, kuid ei väljasta seda iseseisvalt ja edastab selle funktsiooni erinevatesse pankadesse.

Sberbank MasterCard Standard kaart täidab maksevahendi põhiülesandeid:

• sularahata maksed kassades ja veebipoodides kõikides riikides;
• maksude, trahvide, tollimaksude, kommunaalteenuste, mobiilside tasumine;
• ülekanded füüsilistele ja juriidilistele isikutele;
• sularaha vastuvõtmine.

MasterCardi süsteemist saavad standardplastiga kliendid järgmised võimalused:

• 24/7 tehniline tugi kõigis riikides;
• maksesüsteemisisesed ülekanded minimaalse vahendustasuga 1% (minimaalselt 25 rubla), olenemata väljastanud pangast; Vene Föderatsiooni jaoks on oluline tingimus, et mõlemad kaardid väljastatakse riigis;
• cashback MasterCard Rewards;
• võimalus teha süsteemisiseselt vahendustasuta ülekandeid 17 riiki, ilma saaja plastnumbrit märkimata; Piisab kaartide linkimisest Odnoklassniki või VKontakte kontodega;
• soodustused kauplustes, kohvikutes ja meelelahutuskohtades tehtud ostude allahindluste näol.

Lisaks saavad Sberbanki väljastatud MasterCardi omanikud nautida:

• väga likviidne "aitäh" cashback vähemalt 0,5% ostusummast (kampaaniate raames kuni 30%);
• PayWave viipemakse võimalus;
• kaugkonto internetipangas ja mobiilirakendus, mis tagab täieliku kontrolli ja võimaluse hallata oma kontosid Sberbankis reaalajas.

Meediumitüübid Sberbankis

MasterCard eristab oma toodete hulgas mitut taset:

• Standard;
• Kuld;
• 4 tüüpi premium-kaarte.

Standard sisaldab klassikalisi funktsioone mugavaks sularahata maksete ja ülekannete tegemiseks erinevates riikides.

Põhinedes MasterCard Standardile, on Sberbank mitmekesistanud kogu oma tootesarja. Kliendid saavad valida oma olukorrale sobiva pakkumise.

See lähenemisviis võimaldab teil maksta ainult vajalike valikute eest. Paljud inimesed kasutavad kaardi tasuta versiooni.

Praegused pakkumised:

• deebet;
• krediit – mass- ja eelkinnitatud pakkumine;
• Noored – deebet, krediit;
• - deebet kreedit.

Iga loendi kaart võib olla individuaalse kujundusega.

Deebet

MasterCard Standard on kõige populaarsem ja nõutum deebetkaart, mis osaleb äriorganisatsioonide palgaprojektides. Avaliku sektori töötajate jaoks asendati need 2017. aastal MIR-iga.

Noorteplastil on põhistandardiga sarnane funktsionaalsus, kuid see on saadaval väiksema aastase hoolduskuluga. Seda saab taotleda ainult kuni 24-aastaseks saamiseni.

Momentumil on kõige vähem võimalusi, see võib asendada rahakotti klientidele, kelle kulud ei ületa 100 tuhat rubla kuus. Toodet hooldatakse tasuta.

Krediit

Sberbank pakub krediitkaardi väljastamist üldistel või eritingimustel. Masspakkumise alusel saavad MasterCard Standardit taotleda kõik Vene Föderatsiooni kodanikud vanuses 21–65 aastat. Selle saamiseks on oluline, et teie krediidiajaloos ei oleks negatiivseid sündmusi. Limiidi suurus sõltub teie kinnitatud sissetulekust.

Kiirkaardid on saadaval ainult kehtiva kinnitusega.

Neil on võrreldes teiste klassikutega lihtsustatud väljastamise tingimused. Vanuses 21–30 ei ole vaja töökohta ja sissetulekuid kinnitada. Piisab ülikooli tunnistusest. Limiit on siiski minimaalne, tavaliselt 15 tuhat rubla.

Praegused Sberbanki kliendid võivad kvalifitseeruda krediitkaardi saamise eritingimustele:

• tasuta teenus;
• laenu intressimäär;
• suurenenud kaardi limiit.

Enamik Sberbanki teenuste kasutajaid kogub positiivset ajalugu ja saavad enne oma initsiatiivi näitamist krediitkaardi pakkumise.

Olenemata väljaandmise tingimustest, krediitkaardid:

• sularahata maksete puhul on neil intressivaba järelmaks 20 kuni 50 päeva (olenevalt maksekuupäevast);
• nad ei paku sularahaautomaadist väljavõtmisel ega hasartmänguteenuste eest tasumisel ajapikendust;
• paku osalemist boonusprogrammis Aitäh; Teenus on tasuta ja nõuab registreerimist.

Tingimused

Võrdleme Sberbank MasterCard Standard kaarte omavahel:

	Deebet
	Standard	Noorus	Kontaktivaba	Momentum
Esimese aasta teenus, hõõruda.	750	150	900	Tasuta
Hooldus järgnevatel aastatel, hõõruda.	450	150	600	Tasuta
Lisakaart	Jah	Ei	Jah	Ei
Kehtivus	3 aastat
Valuuta	Rubla, USA dollar, euro
Kordusväljaandmine täisnime kaotamise või muutmise korral, hõõruda.	150		250	Uue kontoga seotud uus kaart väljastatakse tasuta
Sularaha väljavõtmine kolmandate osapoolte pankade sularahaautomaatidest	1%, vähemalt 100 rubla.			1%, minimaalselt 150 rubla.
Tasu üle limiidi väljamaksmise eest	0,5%			0,75%
Kaardiga sularaha väljavõtmise päevalimiit	150 tuhat rubla.			50 tuhat rubla.
Kuu maksimaalne emissioon	1,5 miljonit rubla.			100 tuhat rubla.
Plastmaksete igakuine limiit	Ei ole tagatud			100 tuhat rubla.
Mobiilipanga täispaketi maksumus, rubla/kuus.	60
Vanusepiirang, aastad	Alates 14	14–25	Alates 14
Sularaha vastuvõtmine, kui välismaal on kaardiga probleeme	Vahendustasu 6 tuhat rubla. iga tehingu puhul on maksimaalne summa 5 tuhat USA dollarit või samaväärne summa mõnes muus valuutas kaardi saldo piires.			Ei pakuta

	Krediit
	MC standard eelkinnitatud	Momentum	MC Standard masspakkumine	Noorus
Vanus, aastad	21-65			21-30
Krediidilimiit, tuhat rubla.	Kuni 600		Kuni 300
Ainult olemasolevatele klientidele	Jah		Ei
Teenuse aastane tariif, hõõruda.	Tasuta		750
Teenindus esimesel aastal neile, kes väljastasid plastiku 2018. aastal	Tasuta
Kehtivus	3 aastat
Valuuta	Rubla, USA dollar, euro
Kordusväljastamine kaotuse, perekonnanime, eesnime, hõõrumise korral.	150	Tasuta	150
Laenumäär, % aastas	23,9		27,9
Viivis, % aastas	36
Väljamakse Sberbanki sularahaautomaatidest	3%, minimaalselt 390 hõõruda.
Raha väljavõtmine kolmandate osapoolte sularahaautomaatidest	4%, minimaalselt 390 hõõruda.
Piirangud:
päevaraha, Sberbanki sularahaautomaadis, hõõruda.	50 tuhat
kokku päevas, hõõruda.	150 tuhat
Hädaabi kviitung välismaal kaardiprobleemide korral	Maksimaalne summa on 5000 USA dollarit või samaväärne summa, mis on piiratud saadaolevate vahenditega. Vahendustasu 6 tuhat rubla.
Mobiilipank	Tasuta

Üksiku kujunduse hind mis tahes standardi puhul on 500 rubla esmase rakenduse eest ja 450 rubla iga järgmise rakenduse eest uuesti väljastamisel.

Hoolduskulu

Põhivariant maksab 750 rubla aastas, teatud kategooriatele klientidele pakub pank soodustingimusi, viipemakse võimaluse eest küsitakse lisatasu. Üksikasjad ülaltoodud tabelis.

Sularaha väljavõtmise limiit

Deebetkaartide hulgas on MC Standart Momentumil väikseim limiit - 50 tuhat rubla päevas, 100 tuhat kuus. Ülejäänutest saate välja võtta kuni 150 tuhat päevas, kuni 1,5 miljonit kuus. Limiite ületav väljamakse on lubatud vaba saldo piires, tasudes vahendustasu 0,75% Instant Plasti eest ja 0,5% muude deebetkaartide eest.

Sberbank MasterCard Standard krediitkaartidel pole kuulimiiti, päevaraha on 150 tuhat rubla. Krediidi kogulimiit määratakse individuaalselt, sõltuvalt kinnitatud sissetulekust ja pangaajaloost; üldpakkumise kaartide puhul on see piiratud 300 tuhande rublaga, eelkinnitatud kaartide puhul - 600 tuhat.

Boonused ja allahindlused

Sberbank pakub ka "Aitäh" cashbacki ühendamist. Iga kaardiga tehtud makse eest kauplustes, kohvikutes, tanklates, juuksurites ja muudes asutustes kogutakse punkte automaatselt eraldi boonuskontole. Minimaalne summa on 0,5% ostusummast. Punktidega makstes on määr 1 Aitäh = 1 rubla.

Pangal on suur hulk partnereid, kes korraldavad regulaarselt tutvustusi ja annavad kõrgendatud punkte. Ettevõtete ja nende pakkumiste loend muutub sageli, vaadake uusimat teavet Sberbanki veebisaidilt. Programmi jaotises Aitäh on mitu filtrit. Valige oma piirkond.

Saidil tutvustatakse osalejaid, nende reegleid, millised partnerid annavad boonuseid, millises summas, kes neid tasuks vastu võtab ja millistel tingimustel.

Osalemiseks saab klient osaleda üsna mugaval viisil - internetipanga, mobiilirakenduse või sularahaautomaadi kaudu - rubriigis Aitäh Sberbankilt:

• esitage oma telefoninumber;
• kinnitage, et nõustute reeglitega.

Maksesüsteemil on oma partnerid, sealhulgas kinod, restoranid ja kauplused. Nad pakuvad allahindlusi sularahata maksetele. Ametlik MasterCardi veebisait pakub kehtivat kampaaniate loendit. Omanikud saavad allahindlusi lihtsalt kaardiga makstes.

Lisaks arvukatele kvaliteetsetele majapidamistarvetele, hooldustarvetele, mänguasjadele ja muule on sortimendis lai valik kauplusekettide ja salongide sertifikaate erinevatele summadele. Näiteks Euroset 3000 rubla, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 või 3000 rubla, Sportmaster, Adidas jne.

Kuidas saada

Igas üksikisikutega töötavas Sberbanki filiaalis saate taotleda isikupärastatud MasterCard Standarti. Deebetkaardi väljastamiseks piisab passist või ajutise registreerimise korral ka tõendist.

Kaaludes krediitkaartide väljastamise võimalust, analüüsivad töötajad teie maksevõimet. Kui te Sberbankilt palka ei saa, esitage sissetulekutõend.

Teid teavitatakse kaardi eeldatavast tootmisajast. Selle osakonda saabumise päeval saate SMS-teate ja saate sellele passi esitades järele tulla. Samuti teavitatakse teid, kui kaardi väljastamise otsus on negatiivne.

Registreerimata Momentumi saate kätte kandideerimise päeval. Deebetkaart väljastatakse passi alusel 10 minuti jooksul. Krediidihoo taotlemiseks on lisaks passile vajalik kehtiv eelkinnitus. Nime puudumine plastiku esiküljel ei takista Interneti kaudu maksmist.

Kaardi plussid ja miinused

Standard MasterCardi eeliste hulgas märgime:

• võimalus tasuda ostude eest jaemüügi- ja veebipoodides enamikus maailma riikides;
• atraktiivne rahatagastus Sberbankilt ja MasterCardilt;
• allahindlused partneritelt;
• põhilise MC Standarti, aga ka selle erinevatele sihtrühmadele mõeldud sortide olemasolu;
• tasuta ülekannete võimalus Sberbanki klientide vahel, Venemaa Föderatsiooni erinevate pankade poolt välja antud MasterCardi klientide vahel sotsiaalvõrgustike kaudu;
• minimaalne vahendustasu 1% maksesüsteemisiseste ülekannete eest, olenemata Vene Föderatsiooni pangast.

Puudused:

• maksmise võimatus Krimmis;
• laenutoodete kõrged intressimäärad.

Mõned kliendid peavad standardkaartide mõningaid omadusi puuduseks. Nimetame neid funktsioonideks ja vaatame, mida kasutajad nende kohta ütlevad.

Pangakaart kaupade või teenuste eest Internetis tasumisel. See salakood on paremini tuntud kui CVV2 (Visa kaartide jaoks) või CVC2 (MasterCardi kaartide jaoks), koosneb 3 numbrist ja on mõne erandiga peaaegu kõigi pangakaartide tagaküljel. Järgnevalt vaatleme turvakoodi peamist eesmärki ja selle asukohta erinevate maksesüsteemide kaartidel.

Mis on turvakood CVV2, CVC2, CID

Kui olete vähemalt korra teinud makseid veebis (mitte internetipanga kaudu, vaid näiteks veebipoe veebisaidil makstes või mobiiltelefoni kontot täiendades), siis tuli teil krediit- (või makse-) kaart välja võtta. ja täitke veebisaidil maksevorm, kasutades tema andmeid. Tavaliselt palutakse sisestada kaardi number, omaniku nimi, aegumiskuupäev ja salakood.

Sellel koodil võib kohata erinevaid nimetusi, kuid selle eesmärk on alati sama - see on täiendav turvaelement, mis tagab maksete turvalisuse Internetis või muul kaugviisil (ilma kaardi ja selle omaniku kohalolekuta). makse).

Vähemtuntud kaardimakseviis on nn Mo/To (postitellimus/telefonitellimus) - tellimine posti või telefoni teel (perioodika tellimine vms), mis oma ebaturvalisuse tõttu pole Venemaal välja töötatud ( kaardi andmed saadetakse kirja, telefoni või faksi teel).

Selle koodi väärtuse põhjal pangakaardi autentimine. Seda ei ole magnetribal ega kiibil oleva info osana, te ei näe seda kviitungil ja seda ei saa muuta nagu PIN-koodi. See on salajane teave, mida ei saa kaardilt lugeda, kuid seda saab edastada ainult kaardi omanik ise (ainult saidil maksmise ajal). Kui kaardiandmed varastatakse Internetis (vt turvaaspekte allpool) või nende vargus, saavad ründaja teada kaardi andmed, sealhulgas selle salakood, mille järel ei ole tal raske kogu teie raha välja võtta. Õnneks on ilmunud lisatehnoloogiaid, näiteks 3d-Secure, mis suurendab oluliselt veebimaksete turvalisust.

TÄHTIS! Ärge ajage PIN-koodi või kaardi numbrit (viimased numbrid) segamini turvakoodiga (kaardi autentimiskood).

Igal maksesüsteemil on salajase turvakoodi jaoks oma nimi.

• VISA jaoks on see kood CVV2(Kaardi kinnitusväärtus 2);
• MasterCardis - CVC2(Kaardi kinnituskood 2);
• American Expressis - CID(Kaardi identifitseerimine).

Nimi CVV2 / CVC2 sisaldab numbrit 2 koodi CVV1 / CVC1 (või lihtsalt CVV / CVC) olemasolu tõttu, mida kasutatakse kaardi ehtsuse kontrollimiseks otse jaemüügipunktides kaardiga makstes. CVV või CVC genereerib krediit- või deebetkaardi väljastanud pank ja kodeeritakse selle magnetribale.

American Expressi kaardid on Venemaal haruldased, seal on ka mitmeid rahvusvahelisi maksesüsteeme (näiteks Hiina UnionPay), kuid me ei võta neid arvesse, kuna neid Vene Föderatsioonis praktiliselt ei eksisteeri.

Turvakoodinimede muud variatsioonid: krediitkaardi ID (CCID), kaardi kinnitusandmed (CVD), kaardi kinnitusväärtuse kood (CVVC), kinnituskood (V-kood, V kood), kaardi koodi kinnitamine (CCV).

Mis siis, kui kaardil pole turvakoodi?

Kõigil kaartidel pole autentsuse kontrollimiseks koodi. Näiteks, see pole saadaval algtaseme deebet- (makse)kaartidel VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Need ei ole mõeldud internetis maksmiseks, vaid neid kasutatakse sularahaautomaatidest sularaha väljavõtmiseks või jaemüügipunktides kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Kuigi näiteks VISA Electroni väljalaskmisel genereeritakse endiselt CVV2 kood, kuigi see on kaardil peidetud, ja Internetis maksmise võimaluse määrab selle kaardi väljastanud pank (kontrollige seda võimalust, kui väljastate kaardi).

Teisest küljest on teil võimalus selliste kaartidega maksta ainult nendes veebipoodides, mis toetavad vastavat maksesüsteemi (näiteks Maestro) - nad aktsepteerivad makseid ilma CVV2/CVC2 koode sisestamata, kuid see võimalus on väga haruldane. . Peamiselt aktsepteerivad nad klassikalisi, kuld- ja plaatinakaarte: Visa (Classic, Gold, Platinum) ja MasterCard (reljeefne, standardne, kuldne).

Kus on kaardi turvakood?

Kolmekohaline kood CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) asub kaardi tagaküljel paberallkirjaribal ja asub pärast kaardi numbrit, tavaliselt on seal märgitud numbri 4 viimast numbrit (oma kaardi elementide täpsemaks uurimiseks vaadake materjali umbes). American Expressi kaartide puhul on see juba neljakohaline ja asub esiküljel paremal.

Peal virtuaalne kaart(väljastatakse virtuaalselt ja kasutatakse turvalisteks, tavaliselt ühekordseteks makseteks, ei oma käegakatsutavat kandjat) CVV2 või CVC2 on leitav kas telefoni teel SMS-i vormis või näete seda registreerimisel ekraanil.

Turvakoodide asukohtade näited:

1. Turvakood Visa kaardil

2. MasterCardi kaardil olev turvakood

3. Turvakood American Expressi kaardil

Interneti-maksete turvalisuse aspektid

Kaardi (eriti krediitkaardi) omaniku jaoks on turvalisus internetis internetimaksete tegemisel oluline. Turvakood on üks viis selle tagamiseks, kuid see ei saa kaitsta raha varguse eest.

Asi on selles, et rahale juurdepääsu saamiseks peab ründaja teadma ainult kaardi andmeid (need kõik on sellel olemas). Nad saavad need nn sotsiaalse inseneriga (näiteks andmepüügi), kui petturid saadavad ametlike ja tuntud saitide (portaalid, teenused) sõnumite varjus massiliselt välja kirju, milles küsitakse nende paroole, sisselogimisandmeid ja krediitkaardiandmeid (saatmine Internetis võltsitud lehtedele), mängides sellega inimeste elementaarsele võrgustikule ja finantskirjaoskamatusele (kaardipettuste kohta lähemalt).

Andes sel viisil oma andmeid ära, võite kaotada kogu oma kontol oleva raha. Internetis ei saa varastada mitte ainult krediitkaardiandmeid, vaid ka kaarte rahakotist ja taskust. Sel juhul sõltub teie raha turvalisus sellest, kui kiiresti teie krediitkaart blokeeritakse.

Finantstehnoloogiate arenedes arenevad ka võrgutehnoloogiad. Eelkõige on Interneti-brauserite uutel versioonidel võimalus teavitada kahtlase saidi külastamisest (andmepüügivastane võitlus).

Maksesüsteemid võtavad omakorda aktiivselt kasutusele uut tehnoloogiat 3D-turvaline(nimetatakse: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), mis täiendavad kaardimaksete kaitsmise standardmeetodeid. Enne iga toimingut genereeritakse ühekordne parool, mis saadetakse kaardiomaniku mobiiltelefoni (ainult kaardiga eelnevalt seotud numbrile, kuhu nt SMS-teateteenuse aktiveerimisel saadetakse SMS-sõnumid) ning makse sooritatakse. toimub alles pärast saadetud parooli sisestamist vastavasse vormi.

See tehnoloogia tagab tänapäeval kõrgeima turvalisuse taseme, kuigi ei kaitse 100%, seega on soovitatav valida 3d-Secure'i toetavad pangad (muide, rahvusvaheliste maksesüsteemide reeglite järgi peab iga pank seda tehnoloogiat juurutama , mida pangad alati ei tee).