Sisu

Probleemid varasemate laenude tagasimaksmisega on üks levinumaid uute laenude andmisest keeldumise põhjuseid. Aga mida teha, kui vajate kiiresti raha, inimene on otsustanud teha makseid distsiplineeritud viisil, kuid ei soovi pöörduda mikrokrediidiorganisatsioonide teenuste poole - milline pank annab sellisele kliendile laenu? Mõttekas on pöörata tähelepanu pankadele, kes ei kontrolli krediidiajalugu (CI) – nad on lojaalsed halva mainega laenuvõtjatele ja on nõus neile vastuvõetavatel tingimustel laenu andma.

Mis on krediidiajalugu

Väga hea analoogia oleks võrrelda CI-d mingi toimikuga, kus kogutakse infot laenuvõtja kohta. Selle toimiku koostab spetsiaalselt selleks otstarbeks loodud büroo ja see sisaldab järgmisi jaotisi:

• Pealkirjas on põhiteave kodaniku kohta, tema passi andmed ja muud dokumendid (TIN, SNILS).
• Põhiosa sisaldab teavet varasemate laenude saamise ja nende tagasimaksmise asjaolude kohta. Siia kuuluvad ka kohtuotsused muude võlgade sissenõudmise kohta, näiteks eluaseme ja kommunaalteenuste eest.
• Suletud osa on selle toimiku koostamise allikad ja organisatsioonid, kes kasutasid sellest teavet kontrollimiseks.
• Teabeosa moodustub siis, kui laenuvõtja taotleb uut laenu ja sisaldab infot vigade ja tagasimakse viibimise kohta. Kogu seda teavet säilitatakse 15 aastat.

Miks pangad krediidiajalugu kontrollivad?

Krediiditeenuste intensiivne levik ei too kaasa mitte ainult pangandussektori sissetulekuid, vaid ka väga reaalset võimalust laenuvõtja maksetega hilinemiseks või võlgade tasumisest kõrvalehoidmiseks. Veelgi enam, kui vääramatu jõu olukordi (vigastus, järsk palgalangus) ei ole võimalik ette näha, siis kliendi käitumine varasemate laenude tagasimaksmisel räägib panga spetsialistidele tema finantsdistsipliinist palju.

Head CI-d võib võrrelda usaldusväärse kapitaliga, nii et kui teil on mitu laenu õigeaegselt tagasi makstud, olete paljudes pankades oodatud klient. Samamoodi on halb CI nagu kivi kaelas ja absoluutselt pole vahet, kui objektiivsed olid hilinemise põhjused. Halb CI ei ole surmaotsus, eriti kuna:

• Arvatakse, et seda saab parandada õigeaegselt võetud laenude tasumisega (näiteksnides).
• Teatud olukordades ei saa see laenu väljastamisel tõsiseks takistuseks ning neid juhtumeid on mõistlik lähemalt uurida.

Kui ajalugu ei kontrollita

Kuigi kõik finantsasutused on huvitatud investeeritud vahendite tootlusest, on panku, kes laenu väljastades klientide krediidiajalugu ei kontrolli. See võib tunduda paradoksaalne, kuid sellel on arusaadavad põhjused:

• Lojaalne suhtumine laenuvõtjatesse on väga omane noortele pankadele (näiteks Pochtabank), kes püüavad lühikese ajaga kliendibaasi välja arendada. Suurtele ja väljakujunenud ülevenemaalistele turul tegutsejatele (Sberbank, VTB24 jne) hakkavad kehtima palju rangemad nõuded.
• Väga sageli, rääkides pankadest, kes ei kontrolli kliendi krediidiajalugu, tähendab see, et varasemad valearvestused laenu tagasimaksmisel ei ole määravad ega põhjusta keeldumist. Kuid see ei tähenda, et laenuandjad poleks üldse klientide CI-sid uurinud ja suure tõenäosusega on selline väide lihtsalt turundustrikk.
• Pealiskaudne CI-ga tutvumine ja silmade kinni pigistamine maksetega seotud varasemate valearvestuste ees võib olla seotud mitte niivõrd panga lojaalsusega, kuivõrd sooviga väljastada raha uutel, tõsisematel tingimustel. See võib olla kinnisvara pant või kõrgemad intressimäärad (kuni 30% ja kõrgemad), kuid need tingimused on siiski vastuvõetavamad kui mikrokrediidi kiirlaenu saamisel.

Millised pangad ei kontrolli krediidiajalugu?

Rääkides pankadest, kes ei kontrolli kliendi krediidiajalugu, ei tasu unustada, et sellistele laenuvõtjatele ei pakuta teenuseid samadel tingimustel kui teistele taotlejatele. Teisisõnu, pank “ei kontrolli” laenuvõtja CI-d, kuid seetõttu esitatakse talle kõrgendatud nõudmisi, vaikimisi uskudes, et tema mainet rikutakse. Selline klient peab kinnitama oma heausksust, kasutades nimekirjast ühte või mitut võimalust:

• Tal peab olema ametlik töökoht, piisav sissetulek ja pikaajaline kogemus.
• Peab sobima vanusekategooriale (pangad on väga tõrksad nõus pensionäridele laenu andma).
• Oluliseks eeliseks on tagatise olemasolu.

Binbank

Selle panga minimaalne laenu suurus on 50 tuhat rubla, kuid hea tagatisega võite loota kuni 3 miljonile. Uutele klientidele mõeldud programmis on laenu tagasimakse tähtajad 6-60 kuud ja määr 22-42% aastas. Eraldi tingimused on palgaklientidele ja avaliku sektori töötajatele, kelle intressimäärad on tunduvalt madalamad.

Kodukrediidi pank

Koostades nimekirja, millised pangad teie krediidiajalugu ei kontrolli, ei saa unustada seda panka. Interneti-laenutaotlus vaadatakse läbi kahe tunni jooksul ja rahuldamise korral väljastab pank raha perioodiks kuni viis aastat aastamääraga kuni 36,9%. See on laen ilma tagatise, käendajate ja vahendustasudeta, mis näeb ette ennetähtaegse tagastamise.

Vene standard

See pank on probleemsete laenuvõtjate seas üks ülipopulaarseid ja väärib ekspromptreitingul ühte esimest kohta. Laenu saamine on siin palju lihtsam kui paljudes teistes finantsasutustes – tarbimis- ja sularahalaene väljastatakse kuni 5 aastaks intressimääraga 24,9% (mõnel juhul on vaja tagatist). Ilma käendajate ja tagatiseta võib klient nõuda kuni 500 000 tuhat rubla, minimaalselt nõutavad dokumendid on pass ja teine ​​isikutunnistus.

Renessansi krediit

Kui otsite endiselt vastust küsimusele, milline pank teie krediidiajalugu ei kontrolli, siis vaadake Renaissance Crediti. Siit saate laenu 30 000 kuni 500 000 rubla kuni 5 aastaks intressimääraga 19,9% - halva CI korral tunduvad need tingimused probleemse laenuvõtja jaoks väga atraktiivsed. Laenuteenust saab taotleda vaid kahe dokumendiga.

Sovcombank

Neile, kes võtavad selle pangaga (tuntud ka kui GE Money Bank) ühendust, on väga mugav kaugsuhtlusviis võrguteenuse abil. Saabunud taotlused vaadatakse läbi 5 minuti jooksul, maksimaalne summa on 750 tuhat rubla perioodiks kuni 10 aastat. Dokumentide hulgas on lisaks passile ja tööraamatule kindlasti vaja sissetulekutõendit.

Lojaalsed pangad halvale krediidiajaloole

Selgitades, millised pangad teie krediidiajalugu ei vaata, ei tohiks unustada organisatsioone, kes suhtuvad klientidesse eriti soosivalt. Sel juhul on pangariskid kindlustatud kõrge intressimääraga, kuid ka sellisel kujul on klient tulusam kui mikrokrediidi laenu saamisel. Mõnel juhul (näiteks Tinkoff Credit Systemsiga ühendust võttes) on maksekaardi väljastamine kohustuslik. Tabelis on pakkumised Moskva elanikele, kus nad annavad laenu isegi halva CI korral:

Nimi	Laenusumma, rubla		Tagasimakse tähtajad, aastad
Tinkoffi krediidisüsteemid

Küsimus, millised pangad krediidiajalugu ei kontrolli, võib huvitada vaid laenuvõtjat, kes varem võttis laenu, kuid ei täitnud oma kohustusi heas usus vastavalt lepingutingimustele. Edaspidi on sellise laenuvõtja jaoks tee panka suletud, sest negatiivse krediidiajaloo korral on finantsasutusest laenu saamine väga keeruline. Arvestades meie riigi finantssüsteemi arengut, on aga mitmeid võimalusi, kuidas saada kahjustatud krediidiajalooga tarbimislaenu.

Nimekiri pankadest, kes ei kontrolli krediidiajalugu

Potentsiaalseid laenuvõtjaid pole vaja rahustada ja tuleb kohe öelda, et täna pole praktiliselt ühtegi panka, kes ei kontrolliks krediidiajalugu. Toome allpool ära nimekirja finantsasutustest, kes laenuvõtja rahalise maine ees silma kinni pigistavad, sest selliseid laenuandjaid on Venemaal veel, kuid siinkohal ei tasu öelda, et nad faili üldse ei kontrolli.

Pange tähele, et iga laenuandja teeb koostööd mis tahes krediidiajaloo bürooga ja neid on meie riigis vaid 15. Iga pank saadab päringu ja saadab info ainult sellele büroole, kellega ta koostööd teeb. Kuid mõnel eriti suurel pangal on lepingud mitme bürooga korraga.

Kui eeltoodust järeldame, et on vähemalt väike võimalus, et finantsasutus ei jõua teie toimikuni. See muidugi ei kehti selliste pankade kohta nagu Sberbank, Gazprombank, VTB24 ja teised meie riigi suured pangad. Kui sul on rikutud krediidiajalugu ja loodad laenu saamisega, siis tasuks esmalt pöörata tähelepanu väikepankadele, kes sinu krediidiajalugu ei kontrolli. Nad muidugi kontrollivad seda ametlikult, kuid teevad siiski laenuvõtjaga koostööd, kuna laenulepingu tingimused on eelkõige laenuandjale äärmiselt kasulikud.

Laen halva CI-ga

Esiteks nõuanne laenuvõtjatele: ärge lootke sellele, et pank teie krediidiajalugu ei kontrolli, sest see on ebatõenäoline, sest laenu taotlemisel leiate ankeedi lõpust punkti, mille alusel annate töötlemiseks kirjaliku nõusoleku teie isikuandmetest. See juba tähendab, et nõustute kirjalikult oma krediidiajaloo kontrollimisega. Kui te seda ruutu ei märki, siis tegelikult pole te pangale krediidiaruannet kontrollida lubanud ja see võib juba olla laenu andmisest keeldumise põhjus. Ärge heitke meelt, sest Venemaal on piisavalt laenuandjaid, kes annavad teile laenu, isegi kui teie krediidiajalugu on kahjustatud, sealhulgas:

• Binbank;
• Kodukrediidipank;
• Renaissance Bank;
• Tinkoffi pank;
• Vene standard;
• Probusinessbank.

Siiski ei tasu arvestada sellega, et saad laenu mõnest eelpool nimetatud pangast, sest siin on veel mitmeid nüansse, nimelt tasub uurida, millistel juhtudel peetakse krediidiajalugu halvaks ja millistel. on täielikult kahjustatud. Eks oleneb ju ka sellest, kas nad annavad sulle laenu või mitte.

Mida tähendab halb CI?

Enamikul juhtudel on laenuvõtja halb krediidiajalugu tingitud varasematest laenumaksetega viivitustest. Kuid laenuandja jaoks ei ole kuni 7-päevased viivitused märkimisväärsed; see kehtib suurte pankade kohta, nagu Sberbank VTB24 Gazprombank jt; vastavalt on nad valmis soodsatel tingimustel koostööd tegema laenuvõtjatega, kes varem ei lubanud viivitusi. rohkem kui 7 päeva.

Teiste pankade jaoks ei loe viivisvõlg kuni 3 kuud. Seega, kui võtsite varem laenu ja rikkusite maksegraafikut kuni 90 päeva, siis on teil siiski võimalus laenu võtta, kuid laenutingimused ei ole kõige soodsamad, intressimäär võib ulatuda 40%ni aastas või rohkem.

Mõned pangad võivad arvesse võtta ainult viimaseid krediidiajaloo kirjeid, isegi kui nad valisid näiteks mitte pangast laenu, vaid laenu MFO-lt rohkem kui korra ja maksid selle õigeaegselt tagasi, mis tähendab, et laenuvõtja on juba paranenud. Seega, isegi kui olete varem hoolimatu laenuvõtja, kuid teie toimikus on kirjeid, mis näitavad, et olete reformi teinud, on teil kõik võimalused pangalaenu saada, kuigi tingimused ei pruugi teile eriti soodsad olla.

Pange tähele, et iga pank valib laenuvõtjaid mitme kriteeriumi alusel, seega kui saate laenust keeldumise, ei ole tõsiasi, et probleem peitub teie krediidiajaloos. Ja pank ei ole kohustatud keeldumise põhjust avaldama.

Krediidiajaloo parandamine

Kui teie failis on tumedaid laike, peate esmalt tegema kõik endast oleneva, et olukord parandada. Alustuseks on mõttekas vaadata üle oma krediidiajalugu, selleks võid pöörduda otse krediidiajaloo büroo poole, kus sinu toimik on salvestatud, või küsida aruannet finantsasutuse kaudu. Tõsi, pangad võtavad operatsiooni eest teatud tasu, üldjuhul jääb see vahemikku 300–500 rubla, kuid teate saate kohe ja ei pea kaua ootama.

Kui olete oma aruande hoolikalt läbi vaadanud, saate jätkata. Esiteks, kui teil on lahtised võlgnevused, siis tuleb need võimalikult kiiresti sulgeda, isegi kui inkasso teie probleemse võlaga juba tegeleb, saate vaidluse siiski lahendada, selleks peate täitma võlausaldaja nõudmise ja maksma võlg täielikult maha.

Kui teiste võlausaldajate ees võlgnevusi pole, võivad paljud pangad heaks kiita väikese krediidilimiidiga isikliku laenu või krediitkaardi. Näiteks võite võtta ühendust pangaga Tinkoff Bank, Home Credit Bank, Russian Standard või Renaissance Credit Bank. Pole asjata, et siin on nende pankade nimekiri antud põhjusel, et neid eristab kõrge taotluste heakskiitmise protsent, kõrgemad intressimäärad ja minimaalsed nõuded potentsiaalsele laenuvõtjale.

Kui pank teile siiski laenu ei andnud, peate oma krediidiajaloo parandamisega tegelema. Selleks saate kasutada mikrokrediidiorganisatsioonide teenuseid, muide, nad on seadusega kohustatud edastama krediidiajaloo büroole teavet väljastatud laenude kohta; vastavalt sellele, kui võtate mitu väikest sularahalaenu ja maksate need õigeaegselt tagasi , siis järk-järgult teie krediidireiting tõuseb.

Krediidireiting ehk skoor on hinnang kliendi maksevõimele, see arvutatakse sõltuvalt subjekti varasemast ja praegusest finantsloost. Pangad saavad selle meetme koos krediidiajalooga, mis võimaldab neil hinnata oma riske ettevõttega koostööd tehes protsendina.

Krediidiskoorimise näide

Seega, kui oled mikrolaenu abil oma krediidiajalugu parandanud, saad tarbimislaenu saamiseks pöörduda panga poole. Pidage meeles, et nad ei anna teile suurt summat, kuid teie ülesanne pole mitte ainult laenu taotleda, vaid ka see õigel ajal tagasi maksta. Lisaks võite loota suuremate summade ja soodsate intressimääradega. Lisaks vaatab enamik, isegi suuri panku, teie viimaste aastate krediidiajalugu ehk kui näiteks 10 aastat tagasi jäite laenuga hiljaks, siis vaevalt enamik panku sellest huvi tunneb.

Tuleme tagasi oma teema juurde, millised pangad krediidiajalugu ei kontrolli. Esiteks selliseid andmeid ei leia, sest pangad ei avalikusta, kuidas nad kliendi maksevõimet kontrollivad ja kas krediidiaruannet vaatavad või mitte. Teiseks on arvamus, et väikepangad ei kontrolli toimikut, pigem müüt kui reaalsus, nad annavad võlgnikele varem laenu vaid seetõttu, et see koostöö tuleb neile kasulikuks, sest laenuintressid on üsna kõrged. Seega, kui teie CI on kahjustatud, on teil alati võimalus seda parandada, kuigi tasub arvestada, et see võib võtta üsna palju aega, kuni mitu aastat, ja kui vajate kiiresti raha, on teie ainus võimalus MFO ja uutele klientidele ei anna nad laenu üle 3000 rubla.

Kasvab väljastatud laenude maht ja koos sellega ka võlgnevuste venelaste arv. Maksekohustuste rikkumine fikseeritakse alati ning järgmisel korral võidakse halva krediidiajalooga kliendile laenu andmisest keelduda. Et seda ei juhtuks, on parem võtta kohe ühendust ettevõtetega, kes teie krediidiajalugu ei kontrolli.

Kuidas pangad kontrollivad laenuvõtja krediidiajalugu?

Krediidiajalugu on omamoodi finantstoimik, mis luuakse kõigile Vene Föderatsiooni kodanikele ja elamisloaga isikutele. Kui klient taotleb laenu, tuleb teda sellise toimiku suhtes kontrollida. Millest pank on huvitatud:

• Laenaja kohta - täisnimi, sünniaeg, andmed passist (identifitseerimisnumber, kodakondsus, registreering);
• Krediidikohustustest - hetke krediidikoormus, lepingute numbrid, nende suurus, tähtaeg ja valuuta;
• Kohustuste täitmisest - võlgade ja võlgnevuste olemasolu, meetmed nende kõrvaldamiseks, garantiikogemus.

15 aastat alates viimase kande kuupäevast säilitatakse kõiki faile BKI - krediidiajaloo büroos. Kui on vaja teha otsus laenu väljastamise kohta, käivitavad pangad skoorimissüsteemid, mis hindavad klienti CI järgi, määrates talle teatud reitingu. Seega, kui reiting on kõrge, kiidetakse taotlus heaks. Kui see on madal, lükatakse see tagasi.

Miks on pangal vaja krediidiajalugu?

Laenuandmine riigis kogub hoogu. Ainuüksi 2019. aasta teises kvartalis võtsid venelased 3,9 miljonit tarbimislaenu 745 miljardi rubla väärtuses, mis on 13% rohkem kui 2018. aasta samal perioodil. Sellise nõudluse taustal peavad pangad teadma, kes on nende laenuvõtja: kes ja millal ta laenu sai, kui kohusetundlik ta maksetes on, milline on tema krediidikoormus ja kas tal on võlgu. Tegelikult püüavad pangad CI abil hinnata kliendi usaldusväärsust.

Kui toimik on positiivne, siis taotlus mitte ainult ei rahuldata, vaid pakutakse ka soodsamaid laenutingimusi. Peaaegu kindlasti lükatakse tagasi need, kes pole õigel ajal tasunud, liiga sageli laenu taotlenud või kellel on tasumata võlgnevused. Seda seletatakse suurte riskidega: ükski pank ei taha oma rahast ilma jääda, laenades seda ebausaldusväärsele maksjale.

Millised pangad ei kontrolli 2019. aastal krediidiajalugu?

Niisiis, täna pole praktiliselt ühtegi panka, kes ei kontrolliks krediidiajalugu. Turvateenistus vaatab tingimata läbi iga sellise nõusoleku andnud potentsiaalse laenuvõtja toimiku. Kui nõusolekut ei saada, on pank ettevaatlik: võib-olla on kliendi krediidiajaloos tõsiseid vigu.

Teine küsimus on, kui nõudlikud on pangad? Selgub, et klientidelt ei eeldata alati laitmatut krediidiajalugu. Nad pigistavad silmad pisivigade ees (varasemad viivitused, suletud võlad), kui:

• väikeses pangas. Algajatele on oluline oma kliendibaasi suurendada, seega on võimalus taotluse heakskiitmiseks suur;
• . Sobib autodele, kinnisvarale või väärtpaberitele. Võttes arvesse tagatist, on panga riskid väiksemad ja suhtumine kliendisse lojaalsem;
• . Interneti kaudu väljastatud laenud väljastatakse kiiresti, kuid taotlejaid nii põhjalikult ei kontrollita. Kuid peate meeles pidama, et sellise laenu summa on piiratud.

Halva krediidiajalooga pole mõtet minna suurde riigi- või kommertspanka: nad keelduvad peaaegu kindlasti. Kuid on organisatsioone, mis on klientidele lojaalsed. Just sellistes pankades, mis on tavaliselt väga noored ja kaasaegsed, pakuvad nad veebirakendusi ja tagatisega laene. Nende nimesid ja omadusi kirjeldatakse allpool.

Uued pangad, kes ei kontrolli krediidiajalugu

Kui tuntud pangad keelduvad, on väga noortel organisatsioonidel võimalus oma taotlus heaks kiita. Näiteks:

• . 2016. aastal loodud pank väljastab oma klientuuri suurendamiseks laene ilma sissetulekutõendita ja ideaalsest kehvema kvalifikatsiooniga taotlejatele;
• . Suhteliselt noor asutus, mis annab laenu kiiresti ja lihtsustatud korras. Lojaalse suhtumise eest krediidiajalokku küsitakse kõrgendatud intressimäära;
• . See on spetsialiseerunud eraisiku laenudele, seega pakub see palju laene, sh. suurendatud protsendiga neile, kellel on CI-s väiksemaid vigu;
• . Kui teie krediidiajalugu on kahjustatud, pakub pank teile laenu tagatisega või vähem kui soodsa intressiga. Alternatiivina saate taotleda krediitkaarti.

Tasub meeles pidada, et uus pank ei pruugi olla usaldusväärne. Seetõttu tasuks enne atraktiivse intressimääraga sööda võtmist kontrollida laenuandjat (litsents, koht ekspertide hinnangutes, klientide arvustused).