Kurss rublades*

Krediidi tähtaeg

Maja ehitamiseks hüpoteegi andmise eripäraks on võimalus kasutada tagatisena olemasolevat kinnisvara, mitte ostetud. See tingimus on eriti oluline neile klientidele, kes vajavad raha äärelinna eluaseme ehitamiseks.

Hüpoteeklaen olemasoleva kinnisvara tagatisel: saamise peamised eesmärgid

Hüpoteek pangas "Rosbank Dom" väljastatakse:

elamu ehitamine;

valmis eluaseme ost - korter korterelamus või äärelinna elamus (sh koos maatükiga);

korteri ostmine ehitusjärgus;

maatüki ostmine;

ehitusjärgus maja soetamine (sh koos krundiga).

Selle programmi raames saate osta ka mitteeluruume - valmiskortereid. Kuid tänapäeval on kõige populaarsem variant laen elamu ehitamiseks. Ülejäänud nende eesmärkide jaoks on reeglina eraldi hüpoteeklaenuprogrammid, mis väljastatakse omandatud vara tagatisel.

Teave laenuvõtja kohta

Kodakondsus: vahet pole

Vanus: kinnisvara tagatisel sihtlaenu taotlemise hetkel 21-aastane ja ehitushüpoteegi täieliku tagasimaksmise ajal mitte vanem kui 65 aastat;

Tööhõive: krediteeritakse nii ettevõtte töötajaid kui ka asutajaid ja kaasasutajaid ning üksikettevõtjaid;

Kaaslaenuvõtjad/käendajad: kaaslaenuvõtjaks võib olla kuni 3 inimest nii sugulaste kui ka kolmandate isikute seast;

Sõjaväe ID: pole nõutav.

Kinnisvarainfo

Omandatud/olemasoleva kinnisvara pantimisel:

Hoonet, milles objekt asub, ei tohiks registreerida kapitaalremondiks, lammutamiseks ega ümberasumisega ümberehitamiseks;

Kinnistul peavad olema eraldi köök ja vannituba;

Lõpliku otsuse tagatise nõuetele vastavuse kohta teeb pank.

Teave kindlustuse kohta

Hüpoteek ehituseks: hüpoteeklaenu väljastamise tingimused

Praeguseks on pangal kinnisvara ehitamiseks laenu väljastamiseks järgmised tingimused:

laenu tähtaeg 3 kuni 25 aastat;

baasintress – 7,89%* aastas;

summa - alates 300 tuhandest rublast. - piirkondade jaoks ja alates 600 tuhandest rublast. – Moskva ja Moskva piirkonna jaoks;

laenusumma - mitte rohkem kui 65% olemasoleva vara väärtusest.

Hüpoteegi Rosbank Domi maja ehitamiseks saab väljastada kaaslaenuvõtjate kaasamisel - kuni 3 inimest. Need võivad, kuid ei pruugi olla seotud peamise laenuvõtjaga. Maja ehitamiseks raha saamiseks peab pangaklient esitama raha sihtotstarbelist kasutamist kinnitavad dokumendid.

Kes saab maja ehitamiseks laenu võtta: laenuvõtjale esitatavate nõuete loetelu

Kliendid saavad laenu näiteks maja ehitamiseks lojaalsetel tingimustel, ilma sissemakseta. Piisab, kui laenuvõtjal on kinnitatud sissetulek ja ta vastab vanusenõuetele, nimelt ei tohi ta võla täieliku tagasimaksmise kuupäeval olla noorem kui 20 ja vanem kui 65 aastat. Kliendi rahvusel pole tähtsust.

Hüpoteek eramaja ehitamiseks väljastatakse ainult tingimusel, et tagatiseks antakse korter. Kui laenamise eesmärk on korterite ostmine, siis tagatiseks peaksid olema valmiskorterid, mis on laenusaaja omandis.

Enne hüpoteegi taotlemist ehitusjärgus või valmis eluaseme soetamiseks on oluline meeles pidada, et panditud vara peab vastama järgmistele panganõuetele:

Korter asub majas, mis ei kuulu lammutamisele, ümberehitamisele ega kapitaalremondile. Ehitusjärgus oleva hüpoteegi eelduseks on eraldi köögi ja vannitoa olemasolu korpuses.

Korterid on eraldi ruumilised, asuvad maapealsetel korrustel ja on tsentraalsete kommunikatsioonidega. Elamuehituseks laenu saamise üksikasjad leiate laenu üldtingimustest. Siin on täielik loetelu korteritele esitatavatest nõuetest.

Uurige meie spetsialistidelt lähemalt majaehituseks raha saamise tingimusi, olemasoleva kinnisvara tagatisel sissemakseta laenu saamise iseärasusi.

Rohkem

* Laenu kogumaksumust mõjutavad laenutingimused (seisuga 17.03.2020): intressimäärad 7,89% -11,14% klientidele, kelle palgakonto on avatud PJSC ROSBANKis, laenusummaga 35% panditud turuväärtusest. pärandvara, vahendustasu seoses intressimäära alandamisega lepingu alusel ühekordse maksena 1% kuni 4% laenusummast (olenevalt laenulepingu tingimustest), elu- ja tervisekindlustus, vara ja selle omandi kaotamise (piiramise) risk (laenusaajal on õigus neid riske mitte kindlustada) ning olenevalt krediidiajaloost, laenutähtajast (3-25 aastat), tööalasest tegevusest, haridustasemest, arvust tehingus osalejate arv, tagatise asukoht, tulu liik ning tulude ja kulude suhe. Enne laenu sihtotstarbelise kasutamise kinnitamist tõuseb määr 2%. Laenusumma alates 600 000 rubla. Moskva ja Moskva piirkonna jaoks alates 300 000 rubla. teiste piirkondade jaoks. Hindamis- ja kindlustuskulud - vastavalt hindamis- ja kindlustusseltside tariifidele. PJSC ROSBANK jätab endale õiguse muuta selle sõnumi mis tahes osa ilma ette teatamata. Pangal on õigus laenu andmisest keelduda. PJSC ROSBANK Vene Föderatsiooni Keskpanga üldlitsents nr 2272 28. jaanuaril 2015

Tutvuge Rosbanki laenutootega

Unistused maja omamisest võivad saada reaalsuseks isegi nende jaoks, kellel pole ehitamiseks isiklikke vahendeid. Täna pakuvad Moskva pangad programme elamu ehitamiseks. Paljude jaoks on sellise laenu andmise tingimused palju soodsamad mitmel põhjusel:

• saate pangas vormistada krediidiliini ja kulutada raha ehituse edenedes, sellisel juhul arvestatakse intressi ainult kontolt väljavõetud summalt;
• noortele peredele pakuvad paljud pangad hüpoteeklaenu saamise võimalust;
• kui ehitusfaasis vajate planeeritust suuremat summat, võite arvestada põhivõla tasumiseks ajapikendusega.

Hüpoteegi tingimused maja ehitamiseks Moskvas

Hüpoteeklaenu pakkuvate pankade nimekirja leiate meie veebisaidilt. Laenukalkulaator arvutab välja intressimäära ja kuumakse suuruse. Taotlus esitatakse panga veebisaidil või isiklikult Moskva pangakontorites.

Enamik panku väljastab hüpoteeke Moskva eramaja ehitamiseks kuni 30 aastaks intressimääraga 10%. Üheks tingimuseks on maale või olemasolevale kinnistule pandi vormistamine. Kui olete huvitatud hüpoteegi vastuvõtmisest maja ehitamiseks ilma sissemakseta, siis peate vormistama käenduslepingu ja esitama pangale tõendi oma maksevõime kohta.

Laen eramaja ehitamiseks on pankades populaarne toode. Soovides saada kinnisvaraomanikuks, eelistavad kliendid investeerida "unistuste kodu" loomisesse, mitte inseneritöö kehastusse. Laenutingimused sõltuvad sellest, kust saada laenu maja või suvila ehitamiseks: suurest riigipangast või kohalikust regionaalpangast.

Võttes kontrollimata laenuandjalt madala intressimääraga laenu, riskivad kliendid sissemakse kaotamisega või paisutatud intresside maksmisega.

Milline on parim viis laenu saamiseks maja või suvila ehitamiseks

Parim viis koduehituse laenu taotlemiseks on taotleda veebis ja saada esialgsed otsused. Edasi tuleb positiivse otsuse korral tulla pangakontorisse. Krediidihaldur selgitab nüansse ja räägib võimalikest kuludest. Kui kõik ehitab, siis saab raha kohe või samal päeval kätte.

Internetis kandideerimine on nüüd mugav ja kiire viis oma aega väärtustavale kaasaegsele inimesele. Pealegi saate kodust lahkumata taotlusi saata korraga mitmesse panka.

Ehituslaenu jaoks panga valimisel peate pöörama tähelepanu järgmistele parameetritele:

• laenuvõtjate ülevaated
• laenutingimused
• tagasimakse meetodid
• maine turul.

Krediidiasutused reeglina ei püüa klientidelt "raha sisse maksta" ega väärtusta nende mainet. Toote populaarsus viitab selle mugavusele - kui valitakse laen maamaja (suvila, korteri) ehitamiseks, siis on pank usaldusväärne.

Laenu tähtaeg sõltub laenuvõtja maksevõimest ja toote tingimustest. Miinimumtingimuste seadmine lisakindlustuskulusid, komisjonitasusid ja ettenägematuid olukordi arvestamata on riskantne. Kuid maksimumlimiitide seadmine on ebaratsionaalne, kui on võimalus maksta enne tähtaega - enammakse summa on suurem.

Supelmaja või lisarajatiste ehitamist on optimaalne rahastada tarbimislaenu abil: intress on kõrgem, kuid ilma tagatiste ja käendajateta.

Suuremahuliste laenude puhul on soovitav olemasoleva kinnisvara pantida: laenu tagasimakse tagatiseks on see parim variant, mis tagab sooduslaenud ehituseks.

Parimad pangad koduehituse laenu saamiseks

Allpool on toodud Venemaa parimate pankade TOP-5 reiting, mis pakuvad maja ja suvila ehitamiseks kõige soodsamaid laenutingimusi. Reitingu koostasid laenuandmise valdkonna spetsialistid ning soovitav on nendele pankadele tähelepanu pöörata ja avaldusi jätta.

Sularahalaen eramaja ja suvila ehituseks Alfa-Pangast

Venemaa üks suurimaid erapanku pakub sularahalaenu kõikidele 20-64-aastastele klientidele ilma erinevaid sertifikaate kogumata ja tagatisi andmata.

Laenuvõtjate tähelepanu köidavad intressimäärad: 11,99%-lt “palgaklientidele” ja 13%-le kõigile teistele. Laenusumma varieerub vastavalt laenuvõtja soovile – kuid mitte rohkem kui 3 miljonit rubla kuni 7 aastaks. Sellest summast ja tähtajast piisab, et valida endale mugav makse.

Saadud raha saab kasutada mis tahes otstarbel, sh eramaja ja suvilate ehitamiseks, remondiks.

Soodne intress maamaja ehitamiseks laenult OTP pangast

Ungari panga Venemaal asuv tütarettevõte OTP Bank ei jaga laenutoodete rida vastavalt klientide vajadustele, pakkudes 21-65-aastastele potentsiaalsetele laenuvõtjatele mistahes otstarbel laenu 5 aastaks.

OTP pangas on lihtne ilma tagatiseta ja käendajateta laenu saada: intress - 11,5% kuni 750 tuhat rubla.

Laenusaajal on õigus laenuraha saada ja neid käsutada oma äranägemise järgi: laenutingimused ei kohusta teda kulutatud laenu kohta ettevõttele aru andma.

Hüpoteeklaenude ja eluasemelaenude määr 11,5% on kõrge, kuid taotlejatel on oluline eelis: võimalus maksetähtaega nihutada (teenuse eest võetakse vahendustasu vastavalt ettevõtte tariifidele).

OTP Panga laene on lihtne tagasi maksta: terminalides, veebisaidil, rahaülekandega teistes makseorganisatsioonides või pankades.

Sovcombankist sooduslaen pensionäridele maja ehitamiseks

Kas olete pensionär ja vajate ehituslaenu? Pensionäride seas populaarsust kogudes pakub pank madala intressimääraga laenu kavandatud eesmärkide elluviimiseks: maja, suvila, supelmaja ehitamiseks või elamistingimuste parandamiseks.

Laenu saad ilma asjatu tüli ja "bürokraatiata". Piisab, kui jätad panga kodulehele avalduse ning saad mõne minuti jooksul laenu kohta esialgse kalkulatsiooni ja otsuse.

Kiirlaen maja ehitamiseks ilma sertifikaatide ja käendajateta Renaissance Creditilt

Lai tagasimaksekanalite võrgustik (M.Video, pangaterminalid, Euroset, QIWI) lihtsustab igakuiseid makseid ja vähendab laenuvõlgnevuste riski.

Tarbimislaen Sberbankis ehituseks ja remondiks

Riigi riik ja põhipank - Sberbank pakub tarbimislaenu väljastamist mis tahes eesmärgil, sealhulgas era- või maamaja ehitamiseks ilma tagatiste ja käendajateta. See programm sobib suurepäraselt neile, kes vajavad kiiresti raha oma kodu remondiks või ehitamiseks.

Otse saidil saate teha arvutuse ja jätta laenutaotluse. Peaaegu kohe saate pangalt vastuse. Registreerimiseks peab teil olema ühendatud "Sberbank-Online".

Kui kaalute majaehituseks laenu võtmist riigipankade Sberbank, VTB või Rosselkhozbank, siis Sberbank on kindlasti nende pankade lemmik. Kuid ärge unustage, et laenu taotlemine riigipankades on pisut keerulisem kui kommertspanga taotlemine, mis on loetletud meie ülevaates.

Kodu omamine on paljude linnakodanike unistus, kes on väsinud ummikutest, tolmust ja suurlinna igavesest saginast. Selle soovi elluviimine nõuab aga aega, vaeva ja, mis kõige tähtsam, märkimisväärseid rahalisi vahendeid. Sellise projekti tõmbamine ei sobi kõigile, kuid arendaja võib loota panga abile. Kaasaegsel Venemaal pakub enamik panku hüpoteeklaenuprogramme, sealhulgas sihtotstarbelist laenu maja ehitamiseks.

Maja laenuga - kasumlik

Maja ehitamine laenuga, nagu praktika näitab, on palju odavam kui juba ehitatud maja ostmine. Põhjus on ilmne – ehituse lõpuks lisab täisviimistlusega hoone hinnale järsult juurde. Laen maja ehitamiseks loetakse sihtlaenuks, mis tähendab, et panga kliendi laenatud vahendeid saab kasutada rangelt eluaseme ehitamiseks.

Laenu andvate pankade toodete hulgas on kõige huvitavam Sberbanki sihtlaen. See laenuprogramm näeb ette raha väljastamist ehitatava eramu ostmiseks soetatud või muu eluaseme tagatisel. Seega:

• laenusaaja saab pangast laenu eraelamu ehitamiseks ja sama hoone on pangale panditud;

• tagatiseks saab muu laenusaaja omandis olev elamukinnisvara ning pangast saadavad vahendid suunatakse eramu ehituseks.

See laenuprogramm Sberbanki sarnaste toodete hulgas erineb laenust “Ehitamisel eluase” veidi kõrgemate intressimäärade poolest, programmist “Riikvara” rahastamise eesmärgi poolest, kuna viimane hõlmab suvila ehitamist ja “Elamu ehitus” näeb ette sihtlaenu spetsiaalselt alaliseks elamiseks mõeldud maja ehitamiseks.

Kui valmiseluruum saab tagatise objektiks, loetakse raha ikkagi sihipäraseks ja see tuleb kulutada uue eluaseme ehitamiseks. Sellise eluasemelaenu saamiseks peaks laenuvõtja esitama pangale lisaks olemasolevale panditavale eluasemele dokumendid, samuti dokumendid ehitatava maja kohta. Lugege kindlasti artiklit , seal on muud kasulikku teavet.

Tabelis on näidatud Sberbanki hüpoteeklaenu "Elamu ehitamine" intressimäärad:

Hüpoteeklaenuprogrammi "Elamu ehitamine" intressimäärad sõltuvad laenu tähtajast, laenu valuutast, esimese sissemakse suurusest ja sellest, kas laenuvõtja saab Sberbankist palka või mitte. Laenu intressimäärad on järgmised:

Eramute ehitamiseks on ka teisi laenuvõimalusi

Kasumi seisukohalt ei ole pankadel huvitav ehituseks laenu anda, sest kui rajatist ei võeta kasutusele, jääb pank kasumist ilma ning laenuvõtja kahjumit tõenäoliselt tagasi ei saa. Seega ei ole pangal, kes annab pikaajalist laenu ehitamiseks, kuid mitte soetamiseks, tagatisena midagi. Pangad püüavad tagatise puudumist kompenseerida intressimäärade tõstmisega, mis on keskmiselt 3-4% kõrgemad kui ehitatud majade ostmiseks antavate laenude intressimäärad.

Lisaks on selline hüpoteek seatud sellise kinnisvara käenduse või pandi vastu, millele laenusaajal on varaline õigus. Hüpoteeklaenu saamisel on suureks probleemiks sissemakse, mille suurus võib ulatuda 40%-ni hüpoteegi summast. Selle probleemi lahendamiseks kasutavad laenuvõtjad tarbimislaene. sissemakse kohta oleme juba varem kirjutanud. Sberbanki pakkumiste tabelis eramajade ehitamiseks USA dollarites hüpoteeklaenude kohta:

Kuidas saada hüpoteeklaenu

Ehituseks laenu saamine on üsna keeruline, kuid üsna teostatav protsess.

Kõige kasumlikum laenuvõimalus maja ehitamiseks võib olla programmi kasutamine, kus eramaja ehitamine toimub krediidiasutuse partneriks oleva arendajafirma kaudu.

Sellise programmiga kinnitab pank arendaja projekti ja rahastab ehitust. Sel juhul ei kohtle krediidiorganisatsioonid laenuvõtjat nii karmilt ja see kajastub nõuete arvus. Hüpoteeklaenude intressimäärad on tavapäraste laenuskeemidega võrreldes tavaliselt madalamad.

Ehituse elluviimiseks peab laenusaaja esitama pangale märkimisväärse hulga dokumente, sealhulgas ehitusluba, kulukalkulatsiooni, projekti, planeeringut jne. See on täiesti normaalne lähenemine probleemile, kuna pank peab olema kindel, et elamu ehitatakse ja muudetakse pikaajalise laenu tagatiseks.

10.07.19 59 167 164

Ajalugu pole nõrganärvilistele

2016. aastal ehitasime abikaasaga maja. Meil ei jätkunud raha maja ostmiseks, seega võtsime laenu.

Georgi Šabašev

ehitas pangarahaga maja

Oleme ammu unistanud linnast välja kolida oma koju. Meile ei meeldinud ridaelamu variant, mistõttu otsustasime osta krundi ja ehitada sellele oma projekti järgi palkmaja.

Krundi ostmise ajal teadsime, et ilma krediidirahata maja ehitada ei saa. Võimalusi hakati ette arvutama, et mitte laenudesse uppuda ja mitte jääda ilma kodust.

Saime hakkama. Loodan, et minu kogemus aitab teil otsust teha.

Kuidas ma proovisin maja ehitamiseks laenu saada

Hüpoteek ehitatavale ridaelamule või korterile ja laen maja ehitamiseks on erinevad laenud. Esimesel juhul jääb vara pandituks, mistõttu pank ei võta riske: kui maksja ei suuda võlga tagasi maksta, müüb pank tema eluaseme maha. Aga laenu väljastamine objekti ehitamiseks, mida looduses veel ei eksisteeri, on riskantsem operatsioon.

Pank ehituslaenu ei kinnita, kui sul pole krunti. Krundi ostsime oma rahaga - see pidi olema pangale lisatagatis: maad on kinnistul, aga laenu pole. Kui pole raha ei krundi ega maja jaoks, soovitan kõik hoolikalt läbi kaaluda. Maa ostmiseks ja maja ehitamiseks laenu võtmine on ohtlik stsenaarium.

Uurisin mitmete sel hetkel ehituslaenu väljastavate pankade pakkumisi ja esitasin mitu taotlust: üks pank keeldus minust kohe, teine ​​pank menetles minu taotlust mitu nädalat ja selle tulemusena keelduti ka. Mul on hea krediidiajalugu, võlgnevusi pole ja keeldumised olid arusaamatud.

Pangajuht rääkis isiklikul kohtumisel, et ehituslaenu kinnitatakse väga harva. Isegi pärast kinnitamist ei pruugi ehitusdokumendid läbida kontrolli – leping arendajaga, hinnangud ja dokumendid maa omandiõiguse kohta. Kui miski ei läbi testi, keeldutakse laenu andmisest. See on panga siseregulatsioon ja seda pole võimalik muuta.

Pank nõuab ka ehitusluba, mille saamine võtab mitu kuud. Loa väljastamise ajal panga heakskiit enam ei kehti. Kui soovite selle skeemi alusel laenu saada, tuleb selleks eelnevalt luba anda.

Otsustasin enam ehituslaenu mitte taotleda ja minna teist teed: koostada kalkulatsioon ja kui maja valmib, taotleda tarbimislaenu, kui rahast ei piisa. Tarbimislaenu intressimäär on kõrgem, kuid see variant tundus mulle siiski tulus: kogu summalt pole vaja korraga intressi maksta, vaja on vähem dokumente ja ehitusega saab alustada varem.

Peale ehituse valmimist plaanisin ühe üldlaenuga kõrge intressiga tarbimislaene ehitatud maja tagatisel refinantseerida. Selliste laenude tingimused on paremad: intressimäär on 5-7 protsendipunkti madalam ja maksimaalne tähtaeg on pikem. Selle tulemusena väheneb laenukoormus.

Lõpuks nägi mu plaan välja selline:

1. Tehke eelarve ja saate aru, kui palju raha vajate ja millal.
2. Taotlege laenu vastavalt vajadusele.
3. Refinantseerige kõik ehitatud maja tagatisel olevad laenud.

Eelarve koostamine

Korteris remonti planeerides lähevad need sageli üle eelarve. Aga kui remondi puhul saab ühe toa pooleli jätta, siis pooleliolevas majas elamine ei toimi. Et ehituse käigus kogu eelarve ära ei kulutaks, uurisime ettepanekuid mitu nädalat.

Alustuseks külastasime arendajate näituseplatse - need on mitukümmend tihedalt seisvat näidismaja. On ka saite, kus mitu väikearendajat oma maju näitavad – igaühest 1-2. Majad on sarnased ning maksumus sõltub materjalidest ja firmast.

Suurest ettevõttest tellimise eeliseks on see, et neil on partnerpangad valmis selles ettevõttes maja ehitamiseks laenu kinnitama. Miinus - projektis on võimatu oma soovi järgi muudatusi teha: peate valima saadaolevate valikute ja nende konfiguratsioonide hulgast. Meie muudatusi arendaja projektis teha ei saanud: fikseeriti ruumide suurus, vannitoa planeering ja seinte materjal. Pakutud variandid meile ei sobinud.

Ja kogu töö tuleks tellida ühelt arendajalt - see on sageli kahjumlik. Me keeldusime sellisest pakkumisest.

Väikearendajatel on suurem valikuvabadus. Paljud nõustuvad projekti tasuta viimistlema, kuid sooduslaenuprogramme on harva. Soovisime palkmaja ja otsisime sellele materjalile spetsialiseerunud ehitajat.

Ettevõte valiti välja ühel puitmajade näitusel. Meile pakuti valida mitme tüüpprojekti vahel. Igal projektil oli mitu planeerimisvõimalust, samuti oli võimalik valida puu ja selle suurus. Tegime projektis umbes 10 muudatust: suurendasime palgi läbimõõtu, katusel asuvat varikatust, lae kõrgust, ruumide suurust ja arvestasime ümberehitusega vannitoas. Kuidas maja valiti ja millest hind koosnes, räägin eraldi artiklis.

Hinnangu koostamiseks peate teadma ehituse etappe, nende ajastust ja maksumust. Palkmaja ehitatakse kahes etapis: esiteks on karp vundament, seinad ja ajutine katus; siis teine ​​etapp - kommunikatsioonid, välis- ja siseviimistlus. Pärast karbi ehitamist peaks maja settima, see aeg on ette nähtud maja loomulikuks vajumiseks, kui palgid kuivavad - kokkutõmbumine. Arendaja soovitusel on etappide vahel vähemalt aasta. See on puitelamuehituse eripära.

Projekt koos valitud materjalide ja seadmetega läks maksma 2,6 miljonit ja teine ​​etapp 3,9 miljonit. Lisaks panime 300 tuhat kaevu puurimiseks, septiku paigaldamiseks ja kommunikatsioonide majja toomiseks ning 10% ettenägematuteks kuludeks.

Esimene etapp võtab olenevalt ilmast 3-6 kuud ja seejärel veel aasta kahanemist. Pärast seda võite alustada ehituse teist etappi. Kokku vajasime ehituse alguses 2,9 miljonit ja pooleteise aasta pärast veel 4,6 miljonit.

Meie maja esialgne hinnang - 7,5 miljonit rubla

Esimene aste

2,9 miljonit rubla: hinnanguliselt 2,6 miljonit ja ettenägematute 0,3 miljonit

Ehituse alguses

Teine faas

4,3 miljonit rubla: hinnanguliselt 3,9 miljonit ja ettenägematute 0,4 miljonit

1,5 aasta pärast

Väliskommunikatsioonid - kaev, septik, elekter

300 000 R

Teise etapi keskel

Rahastamisplaan

Pärast sisendi kogumist istusin äriplaani kirjutama.

Esimese etapi jaoks Vaja oli 2,9 miljonit rubla. Meil oli kogunenud 900 tuhat, vanemad sulgesid hoiused ja andsid meile veel 800 tuhat. Ülejäänud 1,2 miljonit plaanisin laenuks võtta. Esimene etapp kestis kuus kuud.

Teine faas algas aasta pärast esimese valmimist. See nõudis 4,6 miljonit rubla, võttes arvesse 10% reservi ning kaevu, septiku ja elektri maksumust. Plaanisin iga kuu pärast esimese etapi algust teise etapi jaoks kõrvale panna 50 tuhat rubla - pooleteise aastaga koguneb 900 tuhat. Järele jääb 3,7 miljonit rubla. Tarbijate vajadusteks annavad pangad tavaliselt mitte rohkem kui 1,5 miljonit. Kasutasin juhust ja võtsin plaani saada kaks 1,5 miljonilist laenu 1-2 kuulise intervalliga. Kas pank need heaks kiidab ja mis kursiga – seda ma teada ei saanud. Ülejäänud 700 tuhat olin nõus sõpradelt laenama, kui raha vaja läheb.

Plaanisin võtta kõik laenud maksimaalseks võimalikuks perioodiks - tarbimislaenu puhul on see 5-7 aastat. Seega on kuumakse ja kogu krediidikoormus väiksem ning järgmiste laenude kinnitamise tõenäosus suurem. Ta keeldus elukindlustusest: see polnud temaga nii tulus, isegi kui arvestada asjaolu, et krediidimäära langetati. Isegi kui laen suletakse ennetähtaegselt, kindlustust reeglina ei tagastata.

2016. aasta suve alguses, kui plaani tegin, oli keskmine kindlustuseta tarbimislaenu määr ca 20% ja refinantseerimismäär 11%. Eeldasin, et intressimäär langeb jätkuvalt, kuid igaks juhuks panin planeeritud laenukoormuse 21% aastas. Minu parameetritega oleks laenude kuumakse kokku umbes 95 tuhat.

Minu plaani lõpp- kõigi laenude refinantseerimine ühe ehitatud maja tagatisel. Pank võtab tagatiseks ainult registreeritud objekte - panin veel 6 kuud ehitatud maja registreerimise protsessiks.

Igal pangal on tagatisele oma nõuded. Näiteks mitte kõik pangad ei võtnud puitmaju tagatiseks ja mõned ei töötanud äärelinna kinnisvaraga üldse – ainult korteritega. Mõnikord esitati sihtasutusele nõudeid, side olemasolu ja kaugust lähimast linnast, kus asub pangakontor.

Moskvast leidsin toona vaid viis panka, kes olid valmis puitmaja tagatiseks vastu võtma. See on teine ​​riskantne eeldus: ehitusperioodil võib pankade krediidipoliitika muutuda ja maja ei sobiks enam tagatiseks.

Kinnistud maja ja krunt on registreeritud tagatiseks ning pangad andsid laenu vaid 50-70% nende hinnangulisest koguväärtusest. Peale refinantseerimist võiksin arvestada intressiga 12-14% aastas 10-15 aasta jooksul. Kui refinantseerite 4,2 miljonit rubla - kõigi plaanijärgsete laenude summat - 15 aastaks intressimääraga 14%, on kuumakse umbes 56 tuhat. See sobis mulle.

Kuidas see tegelikult välja kukkus

Ehituse esimene etapp. 2016. aasta juunis alandas keskpank baasintressimäära taas 0,5%. Euro kurss, millest sõltub majasiseste kommunikatsioonide ja seadmete maksumus, langes talve ja kevade jooksul. Otsustasin, et on aeg tegutseda.

Esimene laen 1,2 miljoni rubla eest 20,9% aastas väljastati samas pangas, kust ta autolaenu võttis ja ennetähtaegselt sulges: pangalt saadi eelnevalt kinnitatud pakkumine. Kindlustamisest keelduti. Ehitusleping sõlmiti samal päeval, nädal hiljem saabusid ehitajad objektile.

Vundamendi süvendi kaevamisel selgus, et koha iseärasuste tõttu on vaja vundamenti täiendavalt tugevdada ja sügavamaks teha. Aiakujundusega tegelev sõber nõustus ehitajate järeldusega. Tugevdatud vundament maksis lisaks 350 tuhat ja sõi kohe ära 300 tuhat, ettenägematuteks kuludeks. Mul vedas, et plaani tegemisest oli mitu kuud möödas ja sain veidi rohkem säästa.

Nagu plaanitud, siis terve aasta peale esimest etappi lükkasin teise etapi ehituse edasi.

Ehituse teine ​​etapp. Kui teise etapi aeg kätte jõudis, taotlesin 1,5 miljonit teise panka - seal oli fikseeritud intressimääraga aktsia 15,9%. Sain laenuks ilma probleemideta, kuid maksimaalselt 5 aastaks. nõustusin. Kurss oli atraktiivne, kuid kindlustust ei kehtestatud. Ehitajad asusid tööle. Plaani järgi pidin võtma veel 1,5 miljonit laenu ja kui raha ei jätku, siis laenan sõpradelt.

Kaks kuud hiljem oli vaja teist laenu ja selleks ajaks hakkasid tekkima kuni 5 miljonilised tarbimislaenud. Võtsin ühendust pangaga, kellel oli sellise laenu jaoks eripakkumine. Tärnide arv tingimustes läks skaalalt maha: kohustuslik elu- ja tervisekindlustus, ennetähtaegse makse tingimus, ainult veebipõhine miinimummäära taotlus. Avalduse läbivaatamise käigus tõstis pank intressimäära ja pakkus, et jätab auto tagatiseks - keeldusin.

Paar päeva hiljem sain teada eelnevalt kinnitatud pakkumisest teisest pangast, kus olin varem laenu võtnud ja edukalt tagasi maksnud. Pank pakkus, et võtab 1,5 miljonit 18,5%. Lõpuks läks plaanipäraselt: võtsin kaks laenu 1,5 miljonit ja intressimäär oli madalam, kui panin.

Ootamatud kulutused. Remondi käigus tuleb isu - teises etapis hakkas ilmuma ettenägematu "Soovinimekiri". Tahtsin rohkem aknaid esimesele korrusele - pluss 40 tuhat. Lisaks paigaldage katuseaknad - veel 220 tuhat.

Nädal hiljem jagasid sõbrad meiega põrandakütte kasutamise kogemust, mida meie hinnangus muidugi arvesse ei võetud. Piirdusime põrandaküttega esikus, köögis ja vannitoas - ilma kallite andurite ja regulaatoriteta saime tööga 130 tuhat.

130 000 R

kulutasime põrandaküttele

Ehitasime endale ja pikaks ajaks maja, nii et läksime oma soovidele vastu. Kokku pluss kalkulatsioonile 390 tuhat.

Välisviimistluse ja sisekommunikatsioonide tegemise ajal ilmnesid uued planeerimata väljaminekud. Kõikide kommunikatsioonide korrastamiseks ja kasutuselevõtuks eraldati plaani järgi 300 tuhat, kuid kaev tuli puurida oodatust sügavamale - selle tulemusena kulus kõik 300 tuhat ainult vee ja kanalisatsiooniga varustamiseks. Arvesti paigaldamine, majja elektri toomine ja platsi kohal rippuvate juhtmete asemel maa alla kaabli vedamine läks maksma veel 65 tuhat. Samuti puudus hinnangus maandus - pluss 45 tuhat, sealhulgas seadmed ja paigaldus. 300 tuhande asemel kulutasime 410.

Koos kõigi lisatöödega kujunes teise etapi maksumuseks 4,7 miljonit - 100 tuhat rohkem kui planeeritud kulud. Pooleteise aastaga kogusin umbes miljoni ja võtsin teise etapi jaoks kaks laenu 1,5 miljonit. Aga ikkagi jäi puudu 700 tuhat, mille paari kuuga pidin töölistele välja maksma.

Ma ei tahtnud oma sõpru pingutada, kuid kõigi laenude kogumakse oli sel ajal umbes 95 tuhat. Ma ei tahtnud uut laenu võtta: summa 100 tuhat kuus oli minu jaoks psühholoogiline märk, millest ma ei tahtnud üle astuda.

Selle tulemusena laenasin sõpradelt 400 tuhat ja kriipsutasin tööhinnast maha veel 300 tuhat: siseuste ja gaasiseadmete paigaldamise jätsin hilisemaks, piirdudes elektriboileriga. Maja kütmine on sel juhul kallim, aga gaasiga liitumine meie külas maksab umbes 600 tuhat ja võtab aega ligi aasta.

Kuu aega hiljem oli maja valmis: tehtud ja käivitatud kommunikatsioonid, lõpetatud viimistlus ja paigaldatud torustik. Ei olnud ainult siseuksi, vaid saime need paigaldada vaid kuu ajaga. Mööblist vaid köök, külmkapp ja voodi – kõik kinkisid sugulased majapidudeks. Aga juba sai elada majas ja säästa korteri üürimisel.

Maja registreerimine

Laenude refinantseerimiseks pidin maja registreerima - muidu pank seda tagatiseks ei võta. Registreerimine võtab mitu kuud, kuid sain aega kokku hoida.

Sõprade nõuandel pöördusin dokumentide kogumise ja vormistamisega tegeleva ettevõtte poole. Mulle määrati juhataja, kes tegeles maja registreerimisega. Väljastasin talle notariaalselt kinnitatud volikirja, et ta saaks minu nimel registreerimistoiminguid teha. Volikirjas oli kirjas, et volitatud isik saab kinnistada (registreerida) ainult kinnisvaraobjekte, kuid tal ei ole õigust neid müüa. Oma vara pärast olin rahulik.

35 000 R

Maksin dokumentide kogumise ja vormistamise eest

Võtsin eelnevalt firmaga ühendust ja juhataja soovitas mul maja ehitamise ajaks viimistluse eest hoolitseda. Täpselt nii ma tegingi.

Registreerimine võttis aega 6 kuud, paberimajandusse ma ei süvenenud. Selle aja jooksul helistas juhataja mulle paar korda, et olekust teada anda. Ta nõudis ja vormistas kõik vajalikud dokumendid ilma minuta – säästsin aega ja närve. Maksin ettevõtte teenuste eest 35 000 rubla - kogu summa pärast registreerimise lõpetamist. Sain Rosreestrist väljavõtte maja aadressi ja minu nimega ning kümmekond muud dokumenti, mille juhataja pidi registreerimiseks täitma.

Ehituse lõpetamise ajaks oli maja registreeritud.

Laenu refinantseerimine

Äriplaani koostamisel valisin välja pangad, kes olid valmis minu maja tagatiseks võtma. Pankade veebilehtedelt uurisin kinnisvara tagatisel laenude kehtivaid intressimäärasid ja valisin madalaima intressimääraga panga.

Rääkisin juba pangajuhtidega, aga helistasin siiski, et täpsustada dokumentide nimekirja. Nädal hiljem kogusin kogu dokumentide paketi ja läksin panka laenutaotlust vormistama.

Enne taotlemist oli kõikide laenude võlasumma 4 miljonit - nii palju ma taotlesin. Minu krediidiajaloos ei olnud ainsatki viivitust, täitsin kõik jooksvad laenukohustused õigeaegselt – ja nädal hiljem sain pangalt nõusoleku.

Jäi üle krundiga majale hinnang anda ja aruanne pangale esitada. Hindamine maksis 18 000 rubla ja võttis aega vähem kui nädala. Aruandes hinnati maja koos krundiga 7,6 miljonile rublale. Kinnituses märkis pank, et võib anda maksimaalselt 60% hinnangust – sellest piisas kõigi laenude sulgemiseks.

Siin aga algasid probleemid: panga hüpoteeklaenude osakond ei tahtnud sõltumatut hinnangut aktsepteerida, väites, et äärelinna kinnisvaraturg on langemas. Panga eksperdid hindasid maja koos krundiga vaid 5,6 miljonile – 60% sellest summast piisas vaid kaheks laenuks kolmest. Minu argumendid, ehituslepingud ja taotlus hüpoteegiosakonna juhatajale hinnang uuesti läbi vaadata ei muutnud panga otsust.

Ma ei soovinud teise panka kandideerida: tagatise kõrgem hinnang puudus ja kooskõlastustähtaeg oli juba lõppemas. Nõustusin panga tingimustega ja refinantseerisin kolmest laenust kaks. Hoolimata asjaolust, et esimese laenu intressimäär oli kõrgem, osutus teise ja kolmanda laenu refinantseerimine mulle kasulikumaks: neil oli suurem võlajääk ja ma pidin võimalikult palju madalamale üle kandma. määra.

Peale refinantseerimist oli kõrgeima intressimääraga laen ja võlg sõpradele-summas ligi 1,5 miljonit Tahtsin intressi alandada ja võlg võimalikult kiiresti tagasi maksta. Internetist leidsin osa refinantseerimiseks intressimääraga 10,99%. Hagi raames lubati laenu refinantseerida ja saada juurde sularaha, kuid mitte rohkem kui 1,5 miljonit. Sain aru, et eessõna “alates” võib tähendada mis tahes määra, aga täitsin avalduse siiski ära.

Eelneva kooskõlastuse ilma täpse tariifita sain tunni ajaga SMS-iga. Järgmisel päeval tõin originaaldokumendid, allkirjastasin ankeedi ja pool tundi hiljem ütles juhataja, et refinantseerimine on kinnitatud miinimummääraga 10,99%. Panin kalli laenu kinni ja maksin sõpradele võla tagasi.

Tulemused

Krundi ostmisest majja kolimiseni möödus 2,5 aastat, millest umbes igal neljandal päeval tegelesin bürokraatiaga: analüüsisin pangapakkumisi, saatsin laenutaotlusi, kogusin dokumente, külastasin pangakontoreid ja muud. Minu riskantset plaani muudeti teel, kuid üldiselt see töötas. Kulutasin palju aega ja närve, rahast rääkimata.

82 000 R

Maksan igakuiselt kõikide laenude eest

Nüüd on mul kaks laenu: tagatis 15 aastaks 13,5% ja tarbija 5 aastaks 10,99%. Kuumakse kokku on 82 tuhat rubla. See on rohkem kui hüpoteeklaenu makse kopikatüki eest Moskva ringteel. Pidime järsult kärpima kulutusi meelelahutusele ja unustama puhkusereisid. Aga kolme aasta pärast olen tarbimislaenu juba tagasi maksnud ja suudan tagatisel rohkem maksta.

Ja mis kõige tähtsam, meil on oma kodu. See oli kõiki läbitud katseid väärt.

Pea meeles

1. Hinnake rahalisi võimalusi.
2. Koostage eelarve ja äriplaan.
3. Kontrolli ehitust nii, et ei tekiks ootamatuid kulusid.
4. Registreerige maja Rosreestr.
5. Refinantseerida kinnisvaralaenud.

Lugejate küsimuste ennustamine

1. Praegune laen on kindlustatud ning majale tegin eraldi kindlustuse tulekahju, lühise, varguse ja muude riskide vastu. Ilma kindlustuseta väljastati laene, mis on juba refinantseeritud.
2. Vanemad ei jää vaeseks. Oleme ehitanud suure maja, kus kõik saavad koos elada.
3. Ma ei julgenud kokku hoida ja ilma laenuta maja osta: materjalid kallinevad, euro kasvab ja korteri üürimine sööb poole säästudest.
4. Kui maja asemel ostad korteri 7,5 miljoni eest hüpoteegiga 10% 15 aastaks, siis on makse umbes sama, mis meil praegu. Nii et te ei saa raha säästa.
5. Esimeste aastate igakuise intressi suurus on ligikaudu võrdne kopikatüki rentimise maksumusega Moskvas. Mida edasi, seda madalam on intress.
6. Jooksvate maksetega maksame mõlemad laenud tagasi 6 aasta pärast, mitte 15. Laenu tähtaega pikendatakse teadlikult, et vähendada riske ja minimaalset makset.
7. Iga kuu saame valida, kas säästame raha või maksame osa laenu ennetähtaegselt.
8. Artikkel ehituse rahalisest küljest, mitte maja materjalist. Hoolduskulusid ja energiatõhusust kirjeldan järgmises artiklis.
9. Maja pole pere ainus vara. Keerulises olukorras saab kinnisvara müüa.
10. Artiklis kirjeldatud stsenaarium on samasugune risk nagu mis tahes laenu võtmine. Kui hindate võimalusi õigesti, muutub selline plaan alternatiiviks äärelinna ehitusele laenamisele.