24. detsembril 2014 registreeris Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank) kinnise aktsiaseltsi "Ratio-Capital" juhtimisel hüpoteeklaenude katte usaldushalduse reeglid "Suhtarv - Hüpoteegikate" ".

Hüpoteegi osalustunnistus (MCC) on nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteeklaenu tagatisel, õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteegi tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust saada tagatisel laekunud rahalisi vahendeid. kohustuste täitmine, mille nõuded on hüpoteegi kate, samuti muud 11. novembri 2003. aasta föderaalseaduses nr 152-FZ "Hüpoteegi väärtpaberite kohta" sätestatud õigused.

Hüpoteeklaenu kate "Suhe - hüpoteegi kate" koosneb hüpoteegiga tagatud kohustuste hüpoteegi tagatiste registris olevatest nõuetest, mis on sätestatud krediidilepingute ja laenulepingutega, sh hüpoteekidega tõendatud nõuetest, kohustuste täitmisel saadud vahenditest, nõuetest. mille puhul on tegemist hüpoteegi tagatisega või seoses võlgniku vara sundkorras sulgemisega nende kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral hüpoteegi osalustunnistused, mis tõendavad osa kaasomandiõigusest hüpoteegi tagatisel, mis on mida haldavad teised hüpoteeklaenu katte haldajad.

Dokumendid, sõnumid, aruandlus

Siin saate tutvuda hüpoteeklaenu katte usaldushaldusega seotud dokumentide, teadete ja aruannetega "Suhtarv - Hüpoteeklaenu kate".

Hüpoteeklaenu kate

Hüpoteeklaenu kate

hüpoteegiga tagatud nõuete kogum võla põhisumma tagastamiseks ning krediidi- ja laenulepingute alusel intresside maksmiseks, mis tagab hüpoteegiga tagatud väärtpaberite emiteerimise.

Pangandus- ja finantsterminite terminoloogiline sõnastik. 2011 .

Vaadake, mis on "hüpoteeklaenu kate" teistes sõnaraamatutes:

Hüpoteeklaenu kate- saab kujutada endast ainult hüpoteegiga tagatud nõudeid võla põhisumma tagastamiseks ning krediidilepingute ja laenulepingute, sh hüpoteekidega tõendatud intresside tasumiseks ja (või) hüpoteegi osalustunnistusi, mis tõendavad... . ..

Hüpoteeklaenu kate- hüpoteegiga tagatud laenulepingutest tulenevad nõudeõigused. hüpoteegiga tagatud nõuete kogum võla põhisumma tagastamiseks ning krediidi- ja laenulepingute alusel intresside maksmiseks, mis on emissiooni tagamiseks... ... Hüpoteek. Mõistete sõnastik

Hüpoteek Põhimõisted Hüpoteeklaen Hüpoteeklaenu väärtpaberid Väärtpaberistamine Turuosalised Laenuvõtja Hüpoteeklaenu maakler Pank Kindlustusfirma Teenindusagent Hindamisfirma Reitinguagentuur Hüpoteeklaenu agentuurid: AHML Fannie Mae ... Wikipedia

Hüpoteegi katteregister- Hüpoteegi tagatiseks oleva nõuete ja muu vara arvestus toimub hüpoteegi katte registri pidamise kaudu. Hüpoteegi katte registrisse kantakse andmed nõuete ja muu hüpoteegi kattevara kohta... ... Sõnavara: raamatupidamine, maksud, äriõigus

Eluaseme hüpoteeklaenu agentuur- Esimest korda töötati agentuuri tegevuse kontseptsioon välja Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi ning Vene Föderatsiooni ehitus- ja elamumajanduse ning kommunaalsektori riikliku komitee algatusel aastatel 1995–1996. Tööd teostas ühtne töömeeskond...... Eluasemeentsüklopeedia

Nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osalust hüpoteeklaenu tagatise kaasomandis, õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteeklaenu tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust saada raha, ... ... Wikipedia

Finantssõnastik

Hüpoteegi osalustunnistus- nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteeklaenu tagatisel, õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteegi tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust saada raha, ... ... Ametlik terminoloogia

Hüpoteegi osalustunnistus– väärtpaber, mis annab selle omanikule õiguse saada osa väärtpaberistatud hüpoteegivarade kogumi rahalisest tulust. nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteegi tagatisel,... ... Hüpoteek. Mõistete sõnastik

Hüpoteegi osalustunnistus- nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteeklaenu tagatisel, õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteegi tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust saada raha, ... ... Sõnavara: raamatupidamine, maksud, äriõigus

11. novembril 2003, seoses hüpoteeklaenu väärtpaberite föderaalseaduse jõustumisega, ilmusid Venemaa finantsturule uued finantsinstrumendid - hüpoteeklaenu väärtpaberid. Ei saa öelda, et tegemist oleks täiesti uut tüüpi paberiga - pandikirjad ja erinevad sertifikaadid on investorite poolt väärtpaberituru tegevuses kasutusel olnud juba päris pikka aega.

11. novembril 2003, seoses hüpoteeklaenu väärtpaberite föderaalseaduse jõustumisega, ilmusid Venemaa finantsturule uued finantsinstrumendid - hüpoteeklaenu väärtpaberid. Ei saa öelda, et tegemist oleks täiesti uut tüüpi paberiga - pandikirjad ja erinevad sertifikaadid on investorite poolt väärtpaberituru tegevuses kasutusel olnud juba päris pikka aega. Siiski on põhimõtteline erinevus: need väärtpaberid on hüpoteeklaenutegevuse derivaadid ja ilma hüpoteeklaenude edasiarendamiseta ei saa neist tõenäoliselt aktsiaturul täieõiguslikke osalejaid.

Seadus määratles kahte tüüpi hüpoteegiga tagatud väärtpabereid.

Hüpoteegiga tagatud võlakiri

- on võlakiri, mille kohustuste täitmine on tagatud hüpoteegi tagatisega.

Hüpoteegi osalustunnistus

- see on nimeline väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteegi tagatisel, samuti õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteegi tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust laekunud rahalistele vahenditele. kohustuste täitmine, mille nõuded moodustavad hüpoteeklaenu katte, ja muud föderaalseaduses "Hüpoteeklaenu väärtpaberite kohta" sätestatud õigused.
Enne kui mõistate, mis need väärtpaberid on, peate mõistma, mis on hüpoteeklaenu kate.

Hüpoteeklaenu kate

- hüpoteegiga tagatud nõuded võla põhisumma tagastamiseks ning krediidilepingute ja laenulepingute alusel intresside tasumiseks ja (või) hüpoteegi osalustunnistused, mis tõendavad nende omanike osa kaasomandiõigusest muule hüpoteegile. , rahalised vahendid Vene Föderatsiooni vääringus või välisvaluutas, samuti valitsuse väärtpaberid ja kinnisvara, mille emitent on omandatud (säilitanud) sundraha väljavõtmise korral hüpoteegiga tagatud kohustuse täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral. .

Hüpoteeklaenu tagatis võib hõlmata ainult neid nõudeid, mis vastavad kehtivate õigusaktide tingimustele, nimelt:

• ühe lepingu või hüpoteegiga hüpoteegiga tagatud kohustuse võla suurus ei tohi ületada 70% hüpoteegi esemeks oleva kinnisvara väärtusest, mille määrab sõltumatu hindaja;
• vastavaid nõudeid sätestavas hüpoteegi seadmise lepingus ei tohi olla ette nähtud hüpoteegi esemeks oleva hüpoteegi esemeks oleva kinnisasja hüpoteegipidaja poolt asendamise või võõrandamise võimalust ilma hüpoteegipidaja nõusolekuta;
• vastava kohustuse täitmise tagamiseks panditud vara peab olema kindlustatud hüpoteegiga tagatud kohustuse alusel võlausaldaja kasuks kaotsimineku või kahju tekkimise riski vastu kogu selle kehtivusaja jooksul ning kui võlgnik hüpoteegiga tagatud kohustuse alusel. hüpoteek on eraisik, tema elu ja tervis on vajalikud ka kindlustada kogu kohustuse kestuse ajaks eraisiku kasuks. Kindlustussumma ei tohi olla väiksem kui hüpoteegiga tagatud nõude summa (summa);
• Hüpoteegiga tagatud laenulepingu esemeks saavad olla ainult rahalised vahendid.

Lisaks ei tohiks lõpetamata kinnisvara pandiga tagatud nõuete osakaal ületada 10% kogu hüpoteegi tagatisest, mis määratakse nõuete suuruse, rahasumma ja muu omandis oleva vara väärtuse liitmisel. väljastav ettevõte.

Hüpoteegiga tagatud võlakirju (osalustunnistust ei ole välja andnud keskpank) saavad emiteerida ainult krediidiasutused ja hüpoteegimaaklerid.

Hüpoteegiga tagatud võlakirju väljastavate krediidiasutustega on kõik selge. Nad on kohustatud täitma föderaalseaduste kohaselt kehtestatud Vene Föderatsiooni Keskpanga nõudeid, samuti järgima täiendavaid kohustuslikke standardeid (varade ja kohustuste suhe), mille suuruse ja määramise meetodid kehtestab keskpank. Vene Föderatsiooni pank.

Kuid hüpoteeklaenu agent on väärtpaberiturul uus osaleja, kes lähtub oma tegevuses üksnes hüpoteekide ja (või) hüpoteekidega tagatud krediidi (laenu) nõuete hankimisest, mida ta saab ostu-müügilepingu alusel. , vahetus, loovutamine (nõude loovutamine), muu selle vara võõrandamise tehing, sealhulgas need, mis on seotud selle varaga hüpoteegiagendi põhikapitali (aktsiate) tasumisega, samuti üldise õigusjärgluse tulemusena. .

Hüpoteeklaenu maakleri juriidilised nõuded on üsna ranged. Selline jäikus tähendab finantsriskide ja väärtpaberiturul uue osaleja tegevuse kuritarvitamise vähenemist. Kõik algab sellest, et hüpoteeklaenu maakleri tegevuse liik - hüpoteegiga tagatud krediidi (laenu) nõuete omandamine - on eksklusiivne. Tal võivad olla nende toimingute teostamiseks vajalikud tsiviilõigused ja kohustused, sealhulgas hüpoteegiga tagatud võlakirjade emiteerimine, kohustused kolmandate isikute ees, mis on seotud hüpoteegiga tagatud võlakirjade emiteerimise ja kohustuste täitmisega, samuti hüpoteeklaenuagendi tegevuse tagamisega. . Keelatud on sõlmida eraisikutega tasulisi lepinguid ja teostada seaduses sätestamata äritegevust. Selle nõude rikkumine on aluseks väärtpaberituru eest vastutavale föderaalsele täitevorganile pöörduda kohtusse hüpoteeklaenuagendi likvideerimise nõudega.

Agent registreeritakse ainult aktsiaseltsi vormis. Kehtivates õigusaktides sätestatud ja hartas tingimata ette nähtud tegevuste ammendavat loetelu ei saa muuta ega täiendada.
Hüpoteeklaenu vahendajal pole töötajaid.
Hüpoteegimaakleri ainsa täitevorgani volitused tuleb üle anda äriorganisatsioonile ja hüpoteeklaenuagendi raamatupidamisarvestuse pidamine tuleb üle anda spetsialiseeritud organisatsioonile ning nende funktsioonide kombineerimine ühes isikus on keelatud.

Hüpoteeklaenu väärtpaberite seaduse järgi (praegu on tava tähtsusetu) on hüpoteeklaenu agendi tegevusmehhanism järgmine:

1. Rühm isikuid (nii juriidilised kui ka füüsilised isikud), kes loovad spetsialiseerunud hüpoteeklaenuorganisatsiooni, teeb aktsiaseltsi põhikapitali sissemaksena sularaha, hüpoteeginõudeid (sealhulgas osalustunnistused), aga ka muud vara. kehtivad õigusaktid.
2. Esimesel üldkoosolekul määravad aktsionärid ainsa täitevorgani ja spetsialiseeritud organisatsiooni raamatupidamisdokumentide pidamiseks.
3. Oma põhikirjas sätestatud tegevuse tulemusena omandab hüpoteeklaenu agent ostu-müügilepingute, vahetuse, loovutamise jms alusel kolmandatelt isikutelt hüpoteegiga tagatud krediidi (laenu) nõudeid.
4. Emiteerib võlakirju, juhindudes 22. aprilli 1996. aasta föderaalseadusest "Väärtpaberituru kohta" nr 39-FZ, mille kogunimiväärtus ei ületa hüpoteegi tagatise maksumust, millest on lahutatud võlakirjamaksete intressid. Samas ei tohiks hüpoteegiga tagatud võlakirjade maksete summa ületada kohustuste täitmiseks laekunud maksete summat, mille nõuded moodustavad selliste võlakirjade hüpoteegi katte.
5. Võlakirjade müügist saadud vahendeid kasutatakse omakorda eranditult hüpoteekide ja (või) hüpoteekidega tagatud krediidi (laenu) nõuete ostmiseks, samuti ainsa täitevorgani ja spetsialiseeritud organisatsiooni teenuste eest tasumiseks.

Muidugi pole sellel tegevusel puudusi. Esiteks on hüpoteegiga tagatud võlakirjade tootlus madalam kui hüpoteegiga tagatud nõuetel, kuna sellega kaasnevad täiendavad kulud emiteerimisele, registri haldamisele ja pidamisele, raamatupidamistoetusele ja maksudele. Teiseks, kasumlikkuse säilitamiseks esmase hüpoteegi tasemel on vaja saada lisakasumit ning selleks saab seadusega rangelt reguleeritud tegevuse juures olla vaid hüpoteeginõuete omandamine nende turuväärtusest oluliselt madalamate hindadega, mis tänasel väljakujunemata turul on müüja jaoks vähemalt ebamõistlik (v.a vääramatu jõu asjaolud).

Kuid kõik pole nii halb, on mõned positiivsed küljed:

• keskmine "hajutatud" risk erinevate hüpoteeklaenunõuete vahel;
• hüpoteeklaenu intressimäärad langevad, mis tähendab, et varasema hüpoteeklaenu kattega võlakirjad (varem väljastatud laenul) võivad olla kasumlikumad kui sama deposiit täna pangas ja vähem riskantsed, mis on investorite jaoks palju atraktiivsem;
• Eluasemelaenu turg areneb, mis tähendab, et konkurents müüjate vahel, kes soovivad “homset” raha “tänase” vastu vahetada, küll väiksemas mahus, kasvab.

Vaieldamatu on: teravad nurgad, puudused ja karedad servad, mis on nähtavad isegi 11. novembri 2003. aasta föderaalseaduse “Hüpoteeklaenupõhiste väärtpaberite” esimesel lugemisel, saavad praktilise rakendamise tulemusel tasandatud. väärtpaberituru osalised saavad täiendava ja loodetavasti usaldusväärse finantsinstrumendi ning investorid - vahendaja oma vahendite tulusaks paigutamiseks hüpoteeklaenumaakleri isikus.

hüpoteegiga tagatud laenulepingutest tulenevad nõudeõigused.

hüpoteegiga tagatud nõuete kogum võla põhisumma tagastamiseks ning krediidi- ja laenulepingute alusel intresside maksmiseks, mis tagab hüpoteegiga tagatud väärtpaberite emiteerimise.

• - Vastavalt standardile GOST 9.008 vaadake kõiki GOST 28076-89 tingimusi. GAASI TERMAALNE PIHUS. TERMINID JA MÕISTED Allikas: GOST 28076-89. GAASI TERMILINE PIHUSTAMINE...

  GOST-i sõnavara sõnastik

• - teatud taimeliigi maapealsete osadega kaetud ala koosluses. Tõelise katvuse ja projektiivse vahel on vahet...

  Ökoloogiline sõnastik

• - teatud koostise ja struktuuriga metallilise või mittemetallilise materjali kiht või mitu kihti, mis on kunstlikult loodud pihustamise, elektrokeemilise sadestamise, kattekihi ja muude meetoditega...

  Metallurgia entsüklopeediline sõnaraamat

• - Kattekiht - suhteliselt õhuke materjalikiht, mis on kantud korrosiooni vältimiseks, kõrge temperatuuriga kokkupuutele, kulumisele määrimise või muudel eesmärkidel...
• - Pesta - ., kantakse vormi pinnale enne metalli valamist...

  Metallurgia terminite sõnastik

• - kindlustusliik, mille puhul kindlustussummat kasutatakse kinnisvara tagatisel saadud laenu tagasimaksmiseks...

  Äriterminite sõnastik

• - asjaolu, mis on saaja veksli aktseptimise aluseks. P. võib koosneda sahtli võlgnevusest sahtli ees, saaja valduses: sahtli väärtused...

  Õigusterminite sõnastik

• - hüpoteeklaenu alusel laenusaaja kohustus mitte kasutada panditud vara ilma laenuandja nõusolekuta muudeks finantstehinguteks Inglise keeles: Negative mortgage clause Vt. Vaata ka: Hüpoteeklaenulepingud  ...

  Finantssõnastik

• - 1. Riskikaitse, mis on tagatud kindlustuspoliisiga. Kindlustuskaitse võib piirduda ühe või teise riskiliigiga...

  Majandussõnastik

• Hüpoteek. Mõistete sõnastik

• - veosekaitse kindlustusega...

  Meresõnaraamat

• - hüpoteegiga tagatud nõuete kogum võla põhisumma tagastamiseks ning krediidi- ja laenulepingute alusel intresside maksmiseks, mis tagab hüpoteegiga tagatud väärtpaberite emiteerimise...

  Finantssõnastik

• - laenu põhiosa ja intresside tagasimaksmise nõue. võib olla hüpoteegiga tõendatud...

  Finantssõnastik

• - väärtpaber, mis on tagatud hüpoteegiga tagatud väärtpaberite kogumiga. Kogumi struktuur hõlmab mitut tüüpi erineva tähtajaga väärtpaberite olemasolu. Inglise keeles: ...

  Finantssõnastik

• - KATTES 1. Kindlustuse või elukindlustuse pakutav kaitse kindlaksmääratud riski eest. 2. Vaata: dividendide kate. 3...

  Finantssõnastik

• - 1. hüpoteeklaenuandja kindlustus; riiklikku kindlustust võib pakkuda föderaalne elamumajandusamet, erakindlustust võivad pakkuda spetsialiseerunud ettevõtted 2...

  Suur majandussõnastik

"Hüpoteeklaenu kate" raamatutes

Vaibakate

Raamatust DIY Repair. Vanast majast moodsa suvilani autor Oyd Wolfgang

Vaipkate on üks populaarsemaid eramajade põrandakatteid: see on esteetiliselt meeldiv, üsna vastupidav (vastab kasutusreeglitele), isoleerib põrandat (eriti oluline kütteta maja esimesel korrusel).

2.4. Hüpoteeklaenude andmine ja tagatistehingud

Raamatust Ettevõtete rahandus autor Ševtšuk Denis Aleksandrovitš

2.4. Hüpoteeklaenu andmine ja tagatistehingud Majapidamiste tasandil on tagatistehingud pandimajade tegevusega seoses üsna hästi tuntud. Turumajanduses on sellised toimingud ettevõtete tegevusega seoses tavalised. Praegu

112. Hüpoteek ja hüpoteeklaen

Raamatust Pangaseadus. Petulehed autor Kanovskaja Maria Borisovna

112. Hüpoteek ja hüpoteeklaenu andmine Hüpoteek on kinnisvara pant võlausaldaja-hüpoteegipidaja rahalise nõude tagamiseks võlgniku (hüpoteegipidaja) vastu. Hüpoteek on kinnisvara tagatiseks saadud laen.Meie riigis kehtib hüpoteegi rakendamise kord.

115. Hüpoteek ja hüpoteeklaen

Raamatust Pangandus. Petulehed autor Kanovskaja Maria Borisovna

115. Hüpoteek ja hüpoteeklaen Hüpoteek on kinnisasja pant võlausaldaja-hüpoteegipidaja rahalise nõude tagamiseks võlgniku (hüpoteegipidaja) vastu.Hüpoteek on kinnisvara tagatisel saadud laen.Meie riigis kehtib võlausaldaja-hüpoteegipidaja rahalise nõude tagamiseks. hüpoteegi rakendamine

Näide 19. Organisatsiooni raamatupidamine arvutab amortisatsiooni sellistele põhivaradele nagu sillutis ja raudbetoonplaadid, asfaltkate

Raamatust Tüüpilised vead raamatupidamises ja aruandluses autor Utkina Svetlana Anatoljevna

Näide 19. Organisatsiooni raamatupidamine arvestab amortisatsiooni sellistele põhivaradele nagu sillutis ja raudbetoonplaadid, asfaltkate. Väga sageli soovitavad audiitorid käsitleda neid objekte kui väliseid parendusobjekte,

1.2. Õigusaktid, mis reguleerivad kodanikele hüpoteeklaenu andmist (hüpoteeklaenude andmise õiguslik alus)

Raamatust Kõik hüpoteeklaenude kohta autor Afonina Alla Vladimirovna

1.2. Kodanikele hüpoteeklaenu andmist reguleerivad õigusaktid (hüpoteeklaenu andmise õiguslik alus) Eluruumide hüpoteek on reguleeritud tsiviil- ja elamuõiguse normidega Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku norme kohaldatakse Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku norme, mis tulenevad õigussuhetest.

3. Hüpoteeklaenu andmine riigi, panga ja laenuvõtja vaatenurgast

Raamatust Kõik hüpoteeklaenude kohta autor Afonina Alla Vladimirovna

3. Hüpoteeklaenu andmine riigi, panga ja laenuvõtja vaatenurgast Statistika järgi oli NSV Liidus perestroika alguseks eluaseme ootejärjekorras 14 miljonit perekonda (40 miljonit inimest). Pärast pikka tasuta “ regulaarne” eluasemejaotus ajaloos

7. Hüpoteeklaenu andmine teatud kategooria kodanikele

Raamatust Kõik hüpoteeklaenude kohta autor Afonina Alla Vladimirovna

7. Hüpoteeklaen teatud kategooriatele

Hüpoteeklaen: mida saab laenuga osta

Raamatust Hüpoteek. Juhend tegutsemiseks. Võtame ja elame! autor Kunst Jan Aleksandrovitš

Hüpoteegiga eluase: mida saab laenuga osta KUI peamine dilemma “võta või mitte võtta hüpoteek” on lahendatud laenuga kodu ostmise kasuks, tekib pikk rida küsimusi, mida selline otsus endaga kaasa toob. Peate valima, millist eluaset osta: valmiskorterit

9. peatükk. Krediidisaladused ehk Hüpoteeklaen täna

Raamatust Kõik elukondliku kinnisvara soetamisest ja müügist. Ekspertnõuanded autor Zubova Jelena Evgenievna

9. peatükk. Krediidisaladused ehk Hüpoteeklaen tänapäeval Eluase kallineb kiiremini kui palgad. Need, kes üritavad uue korteri jaoks raha koguda, saavad paari aasta pärast aru, et see on unistus. On ainult üks väljapääs - osta korter laenuga.Hüpoteek

Hüpoteeklaenu andmine

autor Ševtšuk Denis Aleksandrovitš

Hüpoteeklaen Hüpoteek on kinnisvara pant laenuandja ees võetud kohustuste tagamiseks. Hüpoteeklaenu andmisega saab laenuvõtja laenu kinnisvara ostmiseks. Tema kohustus laenuandja ees on laen tagasi maksta ja tagab

Hüpoteeklaenukindlustus

Raamatust Hüpoteeklaen: Kuidas saada korter autor Ševtšuk Denis Aleksandrovitš

Hüpoteeklaenukindlustus Seaduse järgi on laenusaaja kohustatud kahju ja täieliku hävimise vastu kindlustama ainult tagatise. Kuid võlausaldajapangad nõuavad reeglina, et laenuvõtja kindlustaks täiendavalt oma elu ja töövõime ning vara omandiõiguse kaotamise riski.

3. peatükk. Hüpoteeklaenu andmine üksikisikutele eluaseme tagamisel

Raamatust Hüpoteeklaen: Kuidas saada korter autor Ševtšuk Denis Aleksandrovitš

3. peatükk. Hüpoteeklaenu andmine kui üksikisiku tagatis

Hüpoteeklaenu andmine

Raamatust Korteri ostmine ja vahetus autor Gusjatnikova Daria Efimovna

Hüpoteeklaen Üks laenuliikidest on hüpoteeklaen. Hüpoteeklaenu peamine eelis on see, et selle asemel, et koguda vajalikku summat eluaseme soetamiseks pikkadeks aastateks, saab kohe pärast laenu saamist võimalikuks uue soetada.

32.3. Anaalse hüpoteegi orjus

Raamatust Edu ehk positiivne mõtteviis autor Bogatšov Philip Olegovitš

32.3. Anaalne hüpoteegiorjus Pangad ei eksisteeri selleks, et sind rikkaks teha. Populaarne tarkus. Piisavas seisukorras hüpoteeklaenu võtmiseks peate elama väljaspool Venemaad. IN

Hüpoteegiga tagatud väärtpaberite föderaalseadus reguleerib suhteid, mis tekivad hüpoteegiga tagatud väärtpaberite, välja arvatud hüpoteegid, emiteerimise, emiteerimise, tarnimise ja ringluse ajal, samuti nendest hüpoteegiga tagatud väärtpaberitest tulenevate kohustuste täitmisel.

Hüpoteegiga tagatud väärtpaberid jagunevad kahte tüüpi:

1) hüpoteegiga tagatud võlakiri,

2) hüpoteegi osalustunnistus.

Föderaalne hüpoteeklaenu väärtpaberiseadus võttis esmakordselt kasutusele hüpoteegi katte mõiste.

Hüpoteeklaenu tagatis on vara, sh nõuded, mis on sunnitud hüpoteegiga tagatud väärtpaberiga tõendatud kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral. Hüpoteegi tagatiseks olevale varale kehtivad teatud nõuded.

Hüpoteeklaenu tagatis võib koosneda ainult hüpoteegiga tagatud nõuetest võla põhisumma tagastamiseks ning krediidilepingute ja laenulepingute, sh hüpoteegiga tõendatud intresside tasumiseks ja (või) osa tõendavate hüpoteegi osalustunnistuste kohta. nende omanike kaasomandiõigusega muu hüpoteeklaenu tagatis , rahalised vahendid Vene Föderatsiooni valuutas või välisvaluutas, samuti valitsuse väärtpaberid ja kinnisvara, mis vastab hüpoteeklaenupõhiste väärtpaberite föderaalseaduse nõuetele.

Sama vara, sealhulgas nõuded samadele kohustustele, saab hõlmata ainult ühe hüpoteegi tagatisega. Hüpoteegi osalustunnistused ei saa olla hüpoteegi katte osaks, osa kaasomandiõigusest, mida nad tõendavad. Ühte või teist tüüpi hüpoteegiga tagatud väärtpaberite hüpoteegi kattele on kehtestatud kindlad nõuded. Hüpoteegiga tagatud väärtpaberite omanike huvide tagamiseks peetakse arvestust nõuete ja muu hüpoteegi tagatiseks oleva vara üle. Hüpoteegi katteks oleva nõuete ja muu vara arvestus toimub hüpoteegi katte registri pidamise kaudu.

Nõuete ja muu vara, mis on võlakirjade hüpoteegiga katmine, sundmine, sealhulgas nende müük, toimub 16. juuli 1998. aasta föderaalseaduses nr 102-FZ “Hüpoteegi (kinnisvara pant)” ettenähtud viisil, võttes arvesse arvestama hüpoteegiga tagatud väärtpaberite föderaalseadusega kehtestatud eripärasid. Seda, kuidas toimub hüpoteegi osalustunnistuste hüpoteegi tagatiseks oleva nõuete ja muu vara sundmine, ei ole seadusega reguleeritud. Siiski võib eeldada, et reeglid tuleks kehtestada üldiselt, võttes arvesse hüpoteegil põhinevate väärtpaberite föderaalseaduses hüpoteeklaenu osalussertifikaatide osas sätestatud eripärasid.

Hüpoteegiga tagatud võlakiri on emissiooniastmega väärtpaber, mille kohustuste täitmine on tagatud hüpoteegi tagatise pandiga.

Hüpoteegiga tagatud võlakirjadel on mitmeid omadusi, mis eristavad seda tüüpi väärtpaberitest.

Hüpoteegiga tagatud võlakirjadest tulenevate kohustuste täitmine on tagatud hüpoteegi tagatise pantimisega alates õiguste tekkimise hetkest võlakirjadele nende esimese omaniku juures. Hüpoteegiga tagatud võlakiri annab selle omanikule kõik hüpoteegi tagatisest tulenevad õigused. Hüpoteegiga tagatud võlakirja õiguste üleminekuga lähevad kõik hüpoteegi tagatise pantimisest tulenevad õigused üle uuele omanikule (omandajale). Hüpoteegi tagatisest tulenevate õiguste üleandmine ilma õiguste üleandmiseta hüpoteegiga tagatud võlakirjale on kehtetu.

See väärtpaber tõendab selle omaniku õigust saada emitendilt kindlaksmääratud perioodi jooksul selle hind (nimiväärtus) ja sellelt intressid, mille suurus määratakse hüpoteegiga tagatud võlakirjade emiteerimise otsusega.

Hüpoteegiga tagatud võlakirju võivad emiteerida ainult hüpoteegimaaklerid ja krediidiasutused. Hüpoteegimaakleri tegevuse objektiks saab olla ainult hüpoteegi ja (või) hüpoteegiga tagatud krediidi (laenu) nõuete omandamine, hüpoteegimaakleris ei saa olla töötajaid, samuti on mitmeid muid nõudeid, mis piiravad tema tegevust .

Hüpoteegiga tagatud võlakirjade omanikel on õigus nõuda oma emitendilt nende võlakirjade ennetähtaegset tagastamist juhul, kui tasumata hüpoteegiga tagatud võlakirjade kohustuste summa ületab võlakirjade hüpoteegi katte summa; on rikutud hüpoteegi tagatiseks oleva vara asendamise kehtestatud korda; rikutud on kehtestatud tingimusi, mis tagavad hüpoteegiga tagatud võlakirjadest tulenevate kohustuste täielikku ja õigeaegset täitmist ning (või) selliste võlakirjade emitent teostab talle lubamatut äritegevust või tehinguid, samuti muudes hüpoteegiga tagatud võlakirjade emiteerimise otsusega ette nähtud juhtudel.

Kui vahekohus teeb otsuse tunnistada hüpoteegiga tagatud võlakirju emiteeriv organisatsioon maksejõuetuks (pankrotis) ja algatada pankrotimenetlus, siis hüpoteegi tagatiseks olev vara, mille pantimine tagab hüpoteegiga tagatud võlakirjadest tulenevate kohustuste täitmise, on välja arvatud nimetatud organisatsiooni pankrotivaraks olevast varast. Hüpoteegiga tagatud võlakirju omavate võlausaldajate nõuded ei kuulu nimetatud võlakirju emiteeriva organisatsiooni võlausaldajate nõuete registrisse.

Hüpoteegi osalustunnistus on nimeline mitteväljastatav väärtpaber, mis tõendab selle omaniku osa kaasomandiõiguses hüpoteegi tagatisel, õigust nõuda selle väljaandjalt hüpoteegi tagatise nõuetekohast usalduslikku haldamist, õigust saada laekunud rahalisi vahendeid. kohustuste täitmisel, mille nõuded moodustavad hüpoteegi katte, samuti muud föderaalses hüpoteegi väärtpaberiseaduses sätestatud õigused. Erinevalt võlakirjast ei ole hüpoteegi osalustunnistusel nimiväärtust.

Hüpoteeklaenu osalustunnistuste omadused:

Hüpoteeklaenu osalustunnistusi võivad väljastada ainult äriorganisatsioonid, kellel on tegevusluba investeerimisfondide, investeerimisfondide ja valitsusväliste pensionifondide valitsemisega seotud tegevuste läbiviimiseks.

Hüpoteegi osalustunnistused väljastatakse isikule, kellele kuuluvad hüpoteegi tagatiseks olevad nõudeõigused. Iga hüpoteegi osalustunnistus tõendab sama palju õigusi, sealhulgas võrdset osa hüpoteeklaenu väärtpaberi kaasomandist.

Hüpoteeklaenu osalustunnistuste omanikud kannavad kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise riski, mille nõuded moodustavad hüpoteegi katte.

Hüpoteegi osalustunnistuste väljastamine on aluseks hüpoteegi osalustunnistuste omanike kaasomandi tekkimisele hüpoteegi tagatisel, mille alusel need väljastatakse, ja sellise hüpoteeklaenu tagatise usaldushalduse loomisele. Hüpoteeklaenu katte ühisomand tekib samaaegselt selle hüpoteeklaenu katte usaldushalduse loomisega.

Hüpoteeklaenu katte usaldushaldus seatakse hüpoteegi katte usaldushalduslepingu sõlmimisega. See leping on liitumisleping. Hüpoteeklaenu katte usaldushalduslepinguga liitumine toimub hüpoteegi kattehalduri poolt väljastatud hüpoteegi osalustunnistuste ostmisega. Hüpoteeklaenu tagatise haldaja teostab hüpoteegi katte usaldusjuhtimist, võttes (vastu)makseid kohustuste eest, mille nõuded moodustavad hüpoteegi katte, edastades (maksed) hüpoteegi osalustunnistuste omanikele nende maksete arvelt, kohustuste nõuetekohase täitmise tagamine, mille nõuded moodustavad hüpoteegi tagatise, sealhulgas võlgniku vara, sealhulgas nende kohustuste tagatiseks panditud vara sundtäitmise tagamine nende kohustuste täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral, samuti tehes muid sellega seotud toiminguid, mis ei ole vastuolus hüpoteeklaenupõhiste väärtpaberite föderaalseaduse ja hüpoteeklaenude katte usaldushalduse reeglitega. Hüpoteeklaenu tagatise halduril on õigus väljastada hüpoteegi osalustunnistusi ainult tingimusel, et väärtpaberituru föderaalne täitevorgan on registreerinud hüpoteeklaenu tagatise usaldushalduse reeglid, mille osa kaasomandis need sertifikaadid tõendavad.

Hüpoteeklaenu osalustunnistuste omanike tulu moodustab laenuvõtjatelt saadud sularahamaksed, millest on maha arvatud halduri ja hüpoteeklaene teenindava panga tasud.

Hüpoteegi osalustunnistusega tõendatud õigused fikseeritakse mittedokumentaalses vormis.

Hüpoteegi tagatise kaasomandiõigust tõendavate hüpoteegi osalustunnistuste arv on märgitud käesoleva hüpoteegi tagatise usaldushalduse reeglites.

Hüpoteegi osalustunnistustest tulenevate väärtpaberite väljastamine ei ole lubatud.

Hüpoteeklaenu osalustunnistused on vabalt ringluses, sealhulgas väärtpaberiturul kauplemise korraldajate kaudu.

Hüpoteegi osalustunnistuste õiguste arvestus toimub isiklikel kontodel hüpoteegi osalustunnistuste omanike registris. Hüpoteegi osalustunnistuste omanike register - registrisüsteem hüpoteegi osalustunnistuste kohta, mis on välja antud vastavalt hüpoteegi katte usaldushalduse reeglitele, väljastatud ja lunastatud hüpoteegi osalustunnistuste koguarvu, hüpoteegi osalustunnistuste omanike ja neile kuuluvate hüpoteegi osalustunnistuste arvu, esindajate omanike, teiste registreeritud isikute ja neile registreeritud hüpoteegi osalustunnistuste arvu kohta, samuti hüpoteegi osalustunnistuste soetamise, võõrandamise, koormamise või lunastamise kohta. Hüpoteegi osalustunnistuste omanike registri pidamise õigus on ainult juriidilisel isikul, kellel on väärtpaberiturul kutsetegevuseks luba registreeritud väärtpaberite omanike registri pidamiseks. Selle kinnisvara hüpoteegipidajad ja föderaalseaduses "Kinnisvaraõiguste riikliku registreerimise ja sellega tehtavate tehingute kohta" sätestatud andmed nende kohta on kehtestatud registris osalemise hüpoteegitunnistuste omanike isiklike kontode andmete alusel. hüpoteegi osalustunnistuste omanike ja hüpoteegitunnistuste omanike depookontode omanike osaluskontod.

Hüpoteegi osalustunnistuste hüpoteegi tagatis võib hõlmata ainult nõudeid hüpoteegiga tagatud kohustustele, hüpoteegi osalustunnistusi, mis tõendavad kaasomandiõigust muule hüpoteegi tagatisele, ning kohustuste täitmisega seoses saadud rahalisi vahendeid, mille nõuded kujutavad endast hüpoteegi tagatist, selliste nõuete sissenõudmist ja hüpoteegi tagatiseks olevate hüpoteegi osalustunnistuste järgsete kohustuste täitmist. Hüpoteegi osalustunnistuste hüpoteegi tagatiseks olevate nõuete ja muu vara asendamine ei ole lubatud.

Hüpoteegi tagatiseks olevad nõuded ja muu vara on hüpoteegi osalustunnistuste omanike ühisvara ja kuuluvad neile kaasomandiõiguse alusel. Hüpoteegikatteks oleva vara jagamine ja sellest mitterahalise osa eraldamine ei ole lubatud. Hüpoteegi katte usaldushalduslepingu tingimuseks on füüsilise või juriidilise isiku keeldumine kasutada hüpoteegi tagatiseks oleva vara kaasomandis oleva osa ostueesõigust. Sel juhul vastav õigus lõpeb.

Hüpoteegi tagatiseks olevad nõuded ja muu vara on eraldatud hüpoteegi tagatise haldaja varast, hüpoteegi osalustunnistuste omanike varast, nimetatud valitseja usaldusvallas olevast muust hüpoteegi tagatiseks olevast varast, samuti muust varast. mis on usaldushalduses või muudel põhjustel.määratud haldurilt. Hüpoteegi tagatiseks oleva vara üle peab hüpoteegi tagatise haldaja eraldi bilansis ja selle üle peetakse iseseisvat arvestust. Hüpoteeklaenu katte usaldushaldusega seotud tehingute arveldamiseks avatakse eraldi pangakonto (eraldi pangakontod) ning hüpoteeklaenu tagatiseks olevate väärtpaberite õiguste kajastamiseks eraldi depookontod.

Hüpoteegi osalustunnistuste omanike võlgade puhul, sealhulgas nende maksejõuetuse (pankroti) korral, ei ole hüpoteegi tagatiseks oleva vara arestimine lubatud. Hüpoteegi osalustunnistuste omanike võlgade puhul rakendatakse nende hüpoteegi osalustunnistusele sund. Hüpoteegi osalustunnistuste omanike maksejõuetuse (pankroti) korral arvatakse neile kuuluvad hüpoteegi osalustunnistused pankrotivara hulka.

Kui hüpoteegi osalustunnistused moodustavad hüpoteegi tagatiseks teistele hüpoteegi osalustunnistustele ja kuuluvad nende omanikele kaasomandiõiguse alusel, sunnitakse nende omanike võlad ja vastavalt ka hüpoteegi osalustunnistused, mis tõendavad osalust sellise hüpoteegi kaasomandis. kindlustuskaitse kuulub pankrotivara hulka.

Kui hüpoteegi tagatise haldaja kuulutatakse välja maksejõuetuks (pankrotis), siis hüpoteegi tagatiseks olev vara pankrotivara hulka ei arvata. Hüpoteegi tagatise halduri maksejõuetuks (pankrotis) kuulutamise või hüpoteegi tagatise halduri tegevusloa tühistamise korral tuleb hüpoteegi tagatiseks olev vara üle anda Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt määratud riikliku fondivalitseja usaldusfondi. pensionisäästude investeerimise kohta. Nimetatud usaldushaldus on kehtestatud hüpoteegi katte pideva haldamise vajadusest hüpoteegi osalustunnistuste omanike õiguste tagamise huvides. Hüpoteeklaenu katteks uue usaldushalduslepingu sõlmimine ei ole vajalik.

Hüpoteeklaenu tagatiseks oleva vara arvestust ja ladustamist, samuti selle vara võõrandamise kontrolli teostab spetsialiseerunud depoopank, kui hüpoteeklaenupõhiste väärtpaberite föderaalseaduses ei ole sätestatud teisiti. Spetsialiseeritud depoopank peab olema äriorganisatsioon, millel on tegevusluba investeerimisfondide, investeerimisfondide ja valitsusväliste pensionifondide spetsialiseerunud depoopankade tegevuseks ning tegevusluba väärtpaberiturul depootegevuseks.

Hüpoteeklaenu tagatiseks oleva vara üle peetakse arvestust spetsialiseerunud depoopank, kes peab hüpoteegi tagatiste registrit.

Hüpoteegiga tagatud võlakirjade emitendid on kohustatud avalikustama ja esitama teavet hüpoteegiga tagatud võlakirjade kohta vastavalt föderaalseadusele “Väärtpaberituru kohta”, võttes arvesse hüpoteegiga tagatud väärtpaberite föderaalseaduse nõudeid.