47%-l vene peredest on auto. VTsIOM-i uuringu kohaselt on see näitaja kaheksa aastaga kasvanud 10%. 2006. aastal oli auto peres vaid 37% vastanutest.

Euroopa Ettevõtete Liidu (AEB) autotootjate komitee andmetel müüdi 2013. aastal Venemaal ligi kolm miljonit uut autot. 2014. aastal vähenes müük 8%, kuid nõudlus on endiselt olemas.

Neljarattalise “raudhobuse” ostu plaanivad kõige sagedamini õpilased (23%) ja koduperenaised (25%). Pole üllatav, et iga teine ​​uus auto Venemaal ostetakse laenuga.

Autolaenu populaarsust seletatakse sellega, et raha on keeruline säästa ja autot osta sularaha eest. Kuid on veel üks finantsinstrument, mis muudab unistuse auto omamisest teoks. See on liising.

Autoliising on populaarne viis auto ostmiseks USA-s ja Euroopas. Seal on kuni 30% eraisikute ostetud autodest liisitud. Venemaal on see arv tühine. Miks?

Analüüsime autolaenu ja autoliisingu mehhanisme, kaalume nende plusse ja miinuseid ning püüame aru saada, mis on tulusam.

Autolaen

Autolaen on panga või muu laenu andva asutuse poolt eraisikule auto ostmiseks väljastatud intressiga laen.

See on populaarne tarbijalaenu liik. Iseärasused:

• See on sihtlaen: raha saab kulutada ainult auto ostmiseks.
• Tegemist on tagatisega laenuga: auto jääb kuni laenu tagasimaksmiseni pangale pandituna.

Autolaenu õiguslik reguleerimine toimub tsiviilseadustiku (42. peatükk), pankade ja pangandustegevuse seadusega (2. detsembri 1990. a) ja tarbijakrediidi (laenu) seadusega (21. detsember 2013). ) ja muud määrused.

Autolaenu tüübid

Auto ostmiseks on erinevaid laenuprogramme:

1. “Klassika” (täpsemalt allpool);
2. Kiirlaen: taotlemise lihtsustatud kord, kuid kõrged intressimäärad;
3. Laen tagasiostuga (BuyBack): osa laenust “külmutatakse” ja selle tasub lepingu lõppedes kas laenusaaja ise või automüüja, tingimusel et laekunud summa krediteeritakse uue auto ostmiseks;
4. Vahetus: lisatasu eest vana auto vahetus uue vastu. Kasutatud auto maksumus kompenseeritakse uue maksumusega;
5. Faktooring (intressivaba laen): tasutakse 50% auto maksumusest, ülejäänu osamaksetena;
6. Laen ilma sissemakseta: automüüjalt laenu andes võib boonuseks olla sissemakse puudumine.

Lisaks saame eraldi valdkondadena rääkida kasutatud autode laenudest ja laenudest ilma kindlustuseta.

Auto laenumehhanism

Enamasti kasutavad nad klassikalisi autolaene. Vaatame selle diagrammi.

Soovid osta autot. Uue “raudsõbra” jaoks pole raha. Võtke ühendust panga või krediidimaakleriga.

Krediidimaakler on äriorganisatsioon, mis tegutseb vahendajana laenuvõtja ja laenuandja (panga või automüüja) vahel. Aitab autolaenu kinnitamisel ja menetlemisel.

Automüüjad võivad tegutseda ka laenuandjatena. Nad annavad laenu oma vahenditest või teevad koostööd pankadega.

Valite panga (või automüüja), tutvute laenutingimustega. Olles otsustanud, täitke vorm ja koguge dokumendid. Pank peab veenduma, et saad laenu tagasi maksta (maksevõime) ja et sul ei oleks muid võlgnevusi (krediidiajalugu). Pank mõtleb mitu päeva, kas anda laenu või mitte.

Kui otsus on positiivne, sõlmivad pank ja laenuvõtja (nüüd sina) lepingu. Selles määratakse tähtaeg, intressid, sissemakse, poolte õigused, kohustused ja vastutus.

Kogu auto registreerimisega seotud vaev langeb teie õlgadele. Samuti näeb laenuleping enamasti ette kindlustuse laenuvõtja kulul. Ja mitte ainult OSAGO, vaid ka KASKO.

Oled õnnelik autohuviline! Peaasi, et võlg hoolikalt tagasi maksta ja mitte unustada, et kuigi oled omanik, on auto pangale panditud. Sina ei ole õigust seda müüa, kinkida ega vahetada. Ja kui tulevad keerulised ajad ja laenu pealt pole midagi maksta, võtab pank (automüüja) teie “pääsukese”.

Autolaenu plussid ja miinused

Autolaenul kui finantsinstrumendil on oma plussid ja miinused.

• Sul võib olla auto ka ilma kapitalita. Sularaha eest saavad autot osta vähesed, kuid pikaajaline säästmine ei õnnestu alati.
• Suur valik. Saate osta seda, mis teile meeldib, ja mitte seda, mille jaoks teil on piisavalt raha.
• Erinevad laenuprogrammid: saate valida endale kõige tulusama (minimaalse tähtajaga või näiteks ilma pika registreerimiseta).

• Keeruline registreerimisprotseduur. Ranged nõuded laenuvõtjale.
• Autode hinna tõus. Peate maksma intressi + kohustuslik kindlustus.
• Auto deposiit.

Autoliising

Sõna liising tuleb ingliskeelsest sõnast lease – “rent”. Kuid Venemaa seadustes ei ole liising rentimisega identne. Meil on see vaadeüürisuhted. Nendes investeerib üks osapool (liisinguandja) raha vara ostmiseks ja teine ​​(rentnik) võtab selle finantsteenuse vastu ja kasutab ostetud vara.

Liisinguõigussuhteid reguleerib tsiviilseadustik (34. peatükk), samuti 29. oktoobri 1998. aasta föderaalseadus “Liisingu (liisingu) kohta”.

Liisingu objektiks võivad olla kõik mittetarbitavad asjad (v.a maa), sh sõidukid.

Autoliisingu mehhanism

Autoliising on autode tasuline soetamine ja üleandmine ajutiseks valdamiseks ja kasutamiseks liisinguandja ja liisinguvõtja vahelise lepingu alusel.

Üldine skeem on selline.

Tahad autot. Ostmiseks pole raha. Võtke ühendust liisingfirmaga. Ütled seal, millist autot tahaksid ja näitad mingeid pabereid.

Erinevalt laenu taotlemisest on dokumentide pakett minimaalne. Reeglina on selleks avaldus, pass ja juhiluba. Menetluslikust aspektist on liising palju lihtsam kui laenu andmine.

Teie ja liisingfirma vahel sõlmitakse leping. Sellest hetkest oled üürnik.

Praegu saab rentnikuks olla nii juriidilised isikud kui ka eraisikud – MITTE ettevõtjad.

Kuni 2010. aastani sisaldas „Liisinguseadus“ punkt, mille kohaselt võis liisitud vara kasutada ainult ärilistel eesmärkidel. Liisiti peamiselt busse, veoautosid ja põllumajandustehnikat. Sõiduautode kapitaliliisingud praktiliselt puudusid.

Nüüd on aga kodanikele ilmunud liisinguprogrammid, mille raames saab kasutusse suvalise auto. Praegu tegeleb Venemaal eraisikutele liisinguga vaid kolm ettevõtet.

Pärast lepingu sõlmimist ostab liisinguandja teile “unistuste auto” ja annab selle teile kasutamiseks üle.

Märksõna - kasutada. Auto omanik on rendileandja. Sellega seoses vastutab just tema auto registreerimise, tehnoülevaatuse läbimise ja muude majapidamistööde eest.

Tuleb märkida, et kõik liisinguandja tehtud lisakulud (kindlustus, maksud jne) tasub lõppkokkuvõttes liisinguvõtja, kuna need sisalduvad liisingumaksetes.

Liisingumaksed on tavaliselt väiksemad kui laenumaksed. Fakt on see, et need arvutatakse maha nn jääkväärtusest.

Jääkväärtus on auto lunastustasu, mille liisinguvõtja peab tasuma liisinguperioodi lõppedes, et saada auto omandiõigus.

Maksete suurust mõjutab ka ettemakse olemasolu/puudumine ja selle suurus. Teisisõnu, mida rohkem maksate alguses ja lõpus, seda vähem peate igakuiselt maksma.

Liisinguperioodi jooksul (ühest kuni viie aastani) oled õnnelik autohuviline. Peamine on mitte unustada igakuiseid liisingumakseid tasuda ja meeles pidada, et lepingu lõppedes tuleb auto kas osta või tagastada.

Autoliisingu liigid

Autoliisingul on kaks skeemi:

Autoliisingu plussid ja miinused

Autoliising vabastab teid paljudest probleemidest. Näiteks ei pea te raiskama aega müüja otsimisele ja auto registreerimisele. Ja see pole ainus eelis.

• Paindlikum maksegraafik. Tavaliselt on need väiksemad kui laenu osamaksed.
• Dokumentide kogumise ja lepingu sõlmimise lihtsustatud kord.
• Auto uuendamise võimalus iga paari aasta tagant.

• Auto kuulub liisingufirmale. Kui on pisimaidki probleeme maksetega, aga ka liisinguandja enda rahalisi raskusi, saab selle tagasi võtta.
• Auto kasutaja ei saa seda allrendile anda.
• Eraisikul ei ole autoliisingul maksusoodustusi.

Autode aritmeetika

Teades autolaenu ja autoliisingu mehhanisme, jääb endiselt põhiküsimuseks: "Mis on tulusam?"

Sellele vastamiseks palusime Leasing-Trade ettevõttel võrrelda eraisikute liisingu ja autolaenu kulusid võrdsetel tingimustel. Nii juhtus.

“Kinnisvaraks valiti 2014. aasta sõiduauto Toyota Corolla, hind 690 000 rubla (sedaan; mootori võimsus – 1,6; 122 hj).

Võtsime autolaenu standardarvutused: laenusumma 690 000 rubla, ettemaks 20% või 193 800 rubla, tähtaeg 36 kuud. Võtsime aluseks ühe tuntud panga (nimetagem seda X-ks) autolaenu arvestuse. Tema laenuprogrammi intressimäär koos standardsete dokumentidega on 15% aastas. Arvestus tehti ilma finantskaitseprogramme, liikluskindlustust, KASKOt ja lisakulutusi arvestamata.

Liisingu arvestus eraisikutele tehti ühe liisingfirma (nimetagem siis Y-ks) pakkumise alusel. Kuumakse ei sisaldanud liikluskindlustust, KASKOt, samuti kohustuslikke ja sellega seotud makseid (transpordimaks, sõiduki registreerimine liikluspolitseis, iga-aastane hooldus jms).

Auto ülalpidamiskulud on mõlemal juhul ligikaudu võrdsed, need on kohustuslikud ja arvestatakse eraldi.

KASKO ja OSAGO kindlustus tehti järgmiste parameetrite alusel:

• OSAGO: 5500 rubla; piirkond – Kaasan; juhi vanus – üle 22 aasta vana; sõidukogemus - üle 3 aasta; auto võimsus – 122 hj. Sõita on lubatud ühel juhil.
• KASKO: 86 000 rubla; sõiduki registreerimise koht – Kaasan; andmed isiku kohta: mees, 30-aastane, perekonnaseis – abielus, üks laps; Sõidukogemus - üle 6 aasta, avariivaba sõit. Sõita on lubatud ühel juhil.

	Autolaen	Autoliising
Auto maksumus	690 000 hõõruda.	690 000 hõõruda.
Intress	15%
Kestus (kuudes)	36	36
Sissemaks 20%	138 000 hõõruda.	138 000 hõõruda.
Makse tüüp	ühtlane	ühtlane
Kuumakse	19 135 rubla	11 790 rubla
Intresside ülemaksmine	135 000 hõõruda.	ei, sest auto tagastatakse
Maksete kogusumma = lepingujärgsete maksete summa (krediit/liising) + ettemaks	688 860 + 138 000 = 826 000 hõõruda.	424 440 + 138 000 = 562 440 rubla.
Tagatisraha	0	0
KASKO kindlustus	86 000 hõõruda.	86 000 hõõruda.
OSAGO	5500 hõõruda.	5500 hõõruda.
Sõiduki registreerimine liikluspolitseis	2000 hõõruda.	2000 hõõruda.
Transpordimaks	4270 rubla	4270 rubla
Minimaalne sissetulek ostmiseks	31 900 rubla	31 900 rubla
Auto turuväärtus maksete lõpus	539 000 RUB	0
Lunastusmakse ette	puudub	441 000 hõõruda.
Auto ostmise kulud	826 000 hõõruda.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 rubla.

»
Seega, kui arvestada varianti, kus liising ei näe ette auto üleandmist kliendi omandisse, siis on liisingulepingu kuumakse 7345 rubla võrra väiksem (see tähendab 38%). Varakindlustuse kulud on mõlemal juhul võrdsed ja kohustuslikud.

Aga kui võtame olukorra, kus auto ostetakse pikaajaliseks (kuni 5 aastaks) kasutamiseks ning eraisiku poolt liisimise ja hilisema omandiõiguse ostmisega, siis kahtlemata on autolaen majanduslikult otstarbekam ja odavam viis auto hankimiseks. Kuna soetuskulud (ilma kindlustuse ja kohustuslike kuludeta) on autolaenuga 826 000 rubla ja autoliisinguga 1 033 440 rubla.

Samal ajal juhib meie ekspert tähelepanu asjaolule, et:

• mass- ja populaarsetele kaubamärkidele (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) ja premium-klassi (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche jt) puhul võib liisingufirmade allahindlus olla keskmiselt 10%, mis võimaldab teha arvutused palju madalamad (sageli kaks korda) kui autolaenu puhul.
• Suure sissetulekuga premium-klientidele on liising tulus ja mugav teenus, kuna makse võib sisaldada kindlustust, maksude tasumist, auto hooldust ja remonti.

Mida valida?

Pärast muudatuste tegemist liisinguseaduses ennustasid paljud eksperdid eraisikutega liisingutehingute buumi. Lõppude lõpuks näib, et eelised on ilmsed. Pole vaja käendajaid, vähem närvikulu registreerimisel ja mis peamine, liisingumaksed ei ole pere eelarvele nii koormavad. Aga buumi ei olnud.

Autoliisingu ja autolaenu võrdlev tabel:

	Autolaen	Liising eraisikutele
Kinnisvara	Uued ja kasutatud autod	Eksklusiivselt uued välismaal toodetud sõiduautod, välja arvatud Hiina autod
Finantseerimise tähtaeg	12-60 kuud	12-36 kuud
Ettemakstud kulu	Pangad väljastavad harva autolaene ilma sissemakseta. Minimaalne ettemaks alates 15%	Ettemaks alates 0%, kuid toob kaasa kõrgemad kuumakse. Minimaalne ettemaks 20% kuni 49%
Dokumentide pakett	Standard: pass, sissetulekutõend 2-NDFL, tööraamatu koopia. Alandatud pakett on tariifide poolest kallim	Standard: pass, juhiluba (mõnikord ka sissetulekutõend 2-NDFL)
Autokindlustus	Vajalik iga-aastane liikluskindlustus ja KASKO kindlustus. Valikuline: vabatahtlik elu- ja tervisekindlustus, finantskaitse programmid. Maksetesse on võimalik lisada KASKO	Vajalik on iga-aastane liikluskindlustus. KASKO kindlustus ei ole vajalik, kuid see toob kaasa kuumakse tõusu
Omandiõigus	Auto on kliendi omand, kuid on panditud pangale	Auto on liisingufirma omand ja antakse lepingu alusel kliendile ajutiseks kasutamiseks
Töötlemise kiirus	Autoekspressi programmide raames saate lühikese aja jooksul laenuga auto osta minimaalse dokumendipaketiga. Tavaliselt tõusevad intressimäärad 2%	Auto saate lühikese ajaga osta liisinguga minimaalse dokumendipaketiga
Läbisõidu piirang	Ei ole piiratud	Läbisõidupiirang 25 000 km aastas
Muud piirangud	–	Autoga välismaale sõitmine ainult liisingufirma ametlikul loal
Lisateenused ja -teenused	–	Liisinguleping võib sisaldada täiskindlustust, iga-aastast tehnoülevaatust, rehvide hooajalist paigaldust ja ladustamist, raamatupidamise tunnuseid, transpordimaksu tasumist jms. Kõik see toob kaasa suuremad igakuised maksed.
Ennetähtaegne osaline või täielik tagasimaksmine	Lojaalsetes pankades ei ole tavaliselt summale ja tingimustele piiranguid	Rangelt mitte varem kui 6 kuud
Lunastusväärtus	Puudub	Kohandatud lähtuvalt auto seisukorrast, saab ette arvestada lepingu sõlmimise etapis
Vara arestimine	Kohtu kaudu lepingujärgse hilinemise korral	Lepingu järgi on vara omanikuks liisingufirma, lepingujärgsete kohustuste täitmata jätmise korral toimub arestimine ilma kohtuotsuseta.

»
Ekspertide hinnangul on Venemaal eraisikute liisingu nõudluse puudumise peamiseks põhjuseks maksusüsteem.

USA-s, kus autoliising on väga populaarne, on nn majapidamise finantsaruandlus. See tähendab, et eraisiku eelarvet käsitletakse samamoodi nagu ettevõtte eelarvet. Sellega seoses saab kodanik autot liisides samasuguseid maksusoodustusi kui ärimees. Venemaal saavad käibemaksu tagastada ainult juriidilised isikud. Nende jaoks on liising tõesti kasulik, kuna võimaldab minimeerida makse. Eraisikute puhul lisab liisingufirma käibemaksu kuumaksetesse.

Lisaks on oluline erinevus kodumaiste ja lääne autohuviliste psühholoogias. "Auto pole minu oma - nad võtavad selle ära ja mu raha nutab." Selline arutluskäik peatab paljud autoliisingu poole pöördujad. Tõepoolest, liisingufirmal pole vaja probleemide ilmnemisel auto tagasinõudmiseks isegi kohtusse pöörduda. Laenu tagasimaksmisel tajub inimene seda kui investeeringut oma varasse.

Seega on autolaenu ja autoliisingu vahel valiku tegemisel oluline oma vajadusi hästi mõista. Kui vajad staatusautot ja soovid autot regulaarselt uuendada, siis suure tõenäosusega sobib Sulle kapitalirent ilma ostuta. Kui soovid usaldusväärset “raudsõpra” paljudeks aastateks, on laen tulusam.

Rääkige sellest artiklist oma sõpradele ja avaldage oma arvamust kommentaarides. Mis on teie arvates tulusam: autolaen või autoliising?

Tere, sobiva töökoha puudumise tõttu sain tööle taksojuhina. Auto eest tuleb tasuda taksofirmale kuutasu. Mõtlesin laenuga auto ostmisele. Räägi meile autolaenu plussidest ja miinustest ning sellest, kas antud olukorras tasub autot laenuga osta. Anonüümselt.

Tere, autolaenud on väga populaarne pangatoode. Analüütiliste agentuuride andmetel osteti üle 40% viimase aasta jooksul ostetud autode koguarvust laenuga. Lisaks ennustatakse selliste ostude arvu kasvu.

Vaatame lähemalt sellise laenu eeliseid ja puudusi.

Muide, järgmised ettevõtted pakuvad parimaid laenutingimusi:

Kust saada	Max summa	Veebirakendus
Rakenda 1 minutiga	70 000 hõõruda.
Rakenda koheselt	70 000 hõõruda.
Taotlege ilma dokumentideta	50 000 hõõruda.
Taotlege ilma sertifikaatideta	30 000 hõõruda.

Nüüd pöördume tagasi meie artikli teema juurde.

1. Autolaenu peamised eelised

Pangad võistlevad omavahel, et pakkuda kõige soodsamaid tingimusi, reklaamides kõiki laenuga auto ostmise eeliseid ja eeliseid. Medali esikülg näeb väga atraktiivne välja.

Seega on autolaenu saamise eelised järgmised:

1. Ostke auto kiiresti ka ilma säästudeta . Auto ostetakse võimalikult lühikese ajaga, kuid tasuda tuleb järk-järgult. See asjaolu julgustab inimesi, kes vajavad pikka aega, koguma auto maksumusele vastavat summat ostmiseks. Põhjus on märkimisväärne ka neile, kes ostavad auto töö tegemiseks, nad saavad autot praegu kasutada ja selle eest hiljem maksta.
2. Laenutingimused on üsna soodsad . Intressimäärad on oluliselt madalamad kui enamikul teistel laenutoodetel. Ainult hüpoteeklaenude intressimäärad on madalamad.
3. Lihtne laenu taotleda . Laenu saamiseks vajalike dokumentide pakett on minimaalne. Laen ise on saadaval kõigile stabiilse ja kinnitatud sissetulekuga töövõimelistele kodanikele. Asjakohane on ka see, et paljud pangad praktiseerivad koostööd autoesindustega ning meelepärase auto valimisega saab samal ajal laenu. Autolaenu saab taotleda ka veebis, selleks tuleb esitada taotlus ja saada pangalt kinnitus. Sellest, kuidas seda taotleda ja kust seda taotleda, kirjutasime eraldi artiklis.
4. Laenu maksed . Laenu tähtaeg valitakse individuaalselt ja on keskmiselt üks kuni viis aastat. Mida pikem on laenutähtaeg, seda väiksemad on igakuised maksed. Väikese sissetulekuga kodanike jaoks on see väga oluline tingimus.
5. Laenuga ostetud autodel peab olema KASKO kindlustus . Kindlustus väljastatakse samaaegselt ostuga ja see sisaldub laenu maksumuses, mis on mugav. Kindlustus sõlmitakse panga kasuks ja kindlustusjuhtumi toimumisel (vääramatu jõud on tavaline) makstakse laen pangale kindlustusseltsi kulul. Mis see on ja kuidas poliisi maksumust arvutada, saate lugeda artiklit lingil.
6. Riigi toetus autolaenule . Kodumaiste autotootjate toetamiseks rakendab riik mitmeid programme, mis muudavad autolaenud elanikkonnale kättesaadavamaks. Need koosnevad alandatud intressimäärast või osa auto maksumuse hüvitamisest. Saate eeliseid ära kasutada uue auto ostmisel ja mitmete tingimuste täitmisel. Riik on käivitanud mitmeid selliseid programme. Näiteks kahe või enama lapsega peredele - "Pereauto", esimest korda autot ostvatele autojuhtidele - "Esimene auto". Soovitame lugeda ka meie väljaannet selle kohta.

Auto ostmiseks antavate sihtlaenude populaarsus räägib seda tüüpi laenude ilmsetest eelistest. Kuid kas need on nii vaieldamatud?

2. Autolaenu peamised miinused

Tihti tulevad autolaenu miinused ilmsiks pärast lepingu sõlmimist. Et autoosturõõm ei jääks varju, tasub võimalikest riskidest eelnevalt aru saada.

Seega on autolaenu puudused järgmised:

1. Esiteks see auto hinna märkimisväärne tõus . Laenu enammakse 5 aasta jooksul võib olla umbes 50% algsest maksumusest. Lisaks suurendab kohustuslik KASKO kindlustus enammakse summat veel ühe suurusjärgu võrra. Ja auto ise kaotab aja jooksul väärtust, isegi tund pärast ostmist langeb selle hind keskmiselt 10%.
2. Sissetuleku kaotuse või muude rahaliste raskuste korral on maksejõuetuks muutumise oht . Võimalik on kaotada nii auto kui ka juba tasutud osa rahast, kuna auto jääb kuni võla täieliku tasumiseni panga omandisse.
3. Suutmatus müüa autot enne lõplikku arveldust pangaga . Isegi kui pank lubab müüa, jääb autost saadav tulu suurusjärgu võrra väiksem kulutatud vahenditest.
4. Eelarve koormus suureneb oluliselt . Kõik tulevased autoomanikud ei arvesta laenu taotlemisel auto hoolduskuludega. Vahel tuleb rahapuudus ootamatu üllatusena.
5. Krediidisõidukite KASKOkindlustus võib olla oluliselt kallim kui oma vahenditega ostetud autode puhul. Tavaliselt valib kindlustusseltsi pank. Ja ostja jääb ilma võimalusest valida soodsamate tingimustega kindlustusselts.
6. Kõik potentsiaalsed ostjad ei ole pangaga võrdsetel alustel . Tavaliselt keeldutakse laenu andmast üliõpilastele, pensionäridele, neile, kellel puuduvad sissetulekut tõendavad dokumendid, ja neile, kes on töötanud vähem kui kuus kuud. Kui laen on heaks kiidetud, on nõuded sellele rangemad. Siin soovitame lugeda artiklit - ""
7. Auto ostmisel ilma sissemakseta intressimäärad tõusnud , pikaajalise laenu taotlemisel pankade tavapoliitika.

Nagu näete, ei ole kõik autolaenu tingimused nii head, kui esmapilgul võib tunduda. Mündi tagakülg on esiküljest oluliselt halvem.

3. Järeldus

Kas ma peaksin auto laenuga ostma või mitte? Igaüks peab sellele küsimusele vastama iseseisvalt. Peale plusside ja miinuste kaalumist, riskide hindamist ja kiiremas korras auto ostmise vajadust. Võib-olla ainus juhtum, mil autolaen on õigustatud, on sõiduki soetamine töö- või äritegevuseks. Pole asjata, et selline pangatoode nagu . Paljud edukad ettevõtjad kasutavad seda, registreerides seda nii era- kui ka juriidilistele isikutele.

Tähtis! Kui auto ostmisega on võimalik katta laenukulu ja saada tulu, siis on ost õigustatud. Kõigil muudel juhtudel on parem laenu andmisest keelduda!

Loodame, et ajakiri Richpro.ru suutis anda teile kõik vastused teie küsimustele. Soovime teile õnne ja edu kõigis teie ettevõtmistes!

Ainult soovist auto laenuga välja võtta ei piisa. Samuti ei piisa sellest, et sul on suur sissetulek ja töötad perspektiivikas ettevõttes.

Mõnel juhul ei aita see rahuldada panga huvi sinu kui potentsiaalse autolaenu võtja vastu.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Samuti on neil laenudel sageli omad miinused ja plussid, millega tasuks enne konkreetse panga või auto laenuprogrammi valima asumist tutvuda.

Subjekti mõiste

Autolaen on panga poolt raha laenamise liik, mille käigus laenusaajal on võimalus osta kasutatud või uus auto sularaha või sularahata raha eest konkreetse ostetava auto tagatisel või muul likviidsel tagatisel.

Laenu maksumus on rahasumma, mille peate maksma intressi, mis arvutatakse pangast laenatud vahendite kasutamise intressimäärade iga-aastaselt.

Laenu "keha" on otseselt rahasumma, mida vajate, et saaksite endale valitud auto maksumuse täielikult tagasi maksta.

Autolaenu tagatis on tagatis, mille klient annab pangale tagatiseks ja kaaslaenuvõtjate käenduseks, et finantseerija mõistaks, et laenulepingust tulenevad maksed tehakse tulevikus õigeaegselt ja õiges summas. .

Mõnikord saab sellise laenu tagatiseks olla ainult üks tagatis või üks käendaja. Ja mõnikord on vaja kasutada mõlemat turvavalikut.

Sellised autolaenu andmise tingimused võivad olla tingitud kliendi ebapiisavast sissetulekust või liiga suurest laenusummast või lühikesed tähtajad võla tagasimaksmiseks tulevikus.

Kliendi võimalusena hankida auto laenatud vahenditega tuleks märkida üldisi omadusi:

1. Laenu tagatiseks olevat autot ei saa laenusaaja müüa, vahetada ega kinkida. Seda saab ainult kasutada või rentida.
2. Sõiduki registreerimistunnistus ja omandiõigus jäävad panka kuni laenatud vahendite täieliku tagasimaksmiseni.
3. Laenuvõtja kohustub tasuma võlad pangale osade kaupa. Vastavalt lepingu tingimustele ja kehtestatud maksegraafikule.
4. Viivituste korral on pangal õigus nõuda iga viivitatud päeva eest võlasummalt trahviprotsenti, millele lisandub ka trahve ja sunniraha, seega on parem maksetega mitte viivitada.
5. Kui laenuvõtjal on pikaajaline sõidukogemus, siis KASKO kindlustust ta ei nõua, küll aga tuleb juhil soetada kohustuslik liikluskindlustus.
6. Juhtudel, kui võivad tekkida pikaajalised võlgnevused, võivad mõned pangad lubada laenu refinantseerida – näiteks vähendada igakuise makse suurust, et pikendada laenutähtaega.

Autolaene on üsna palju, mis võimaldab potentsiaalsel laenuvõtjal valida endale sobiva ja panga tingimustega kokkulepitud parameetritega.

Need on kiirlaenud, mida arvestatakse väga kiiresti ja väljastatakse, kuid kõrgete intressimääradega ja lühikeseks perioodiks. Need on ka pikaajalised laenud (mitte rohkem kui 7-10 aastat) autolaenu jaoks, mille puhul saab intressi alandada, kuid enammakse tuleb suurem kui klassikalise laenu puhul.

Klassikaline laen auto ostmiseks on teatud rahalimiit, mille pank väljastab kliendile, sõltuvalt tema võimalustest, samuti teatud intressimäärad, mis keskmiselt ei ületa 22-24%.

Seda juhul, kui te ei kindlusta autolaenu täiendava kaitseliigiga, ei anna tagatisi ega tasu sissemakset.

Juhtum autolaenud

Märkides autolaenu eeliseid, tahan öelda, et neid on piisavalt palju, kuid need võivad olla mõnes mõttes subjektiivsed.

Mõnel on näiteks tasuv auto laenuga välja võtta, sõlmides pangaga lepingu maksimaalselt 5 aastaks, teisel aga mitte. Keegi tahab endale meelepärasest autoesindusest ise valida auto ja pank surub peale oma autoesinduse, kellega on partnerlus sõlmitud.

Mõnda huvitab KASKO lisakindlustus, kuna juht pole selles vallas kogenud, teisi aga ei huvita, sest see maksab liiga palju raha.

Autolaenu eelised võib kokku võtta ühte väikesesse funktsioonide ja positiivsete aspektide loetelusse:

1. Laenusaaja saab autot kasutada kohe pärast pangaga lepingu sõlmimist.
2. Automudelite valik on üsna suur.
3. Mõnel pangal on spetsiaalsed programmid, mis müüvad konkreetse kaubamärgi autosid laenuga.
4. Klient saab ise valida soodsaimate tingimustega laenuprogrammi.
5. Laenatud vahendite autolaenu kasutamise tavaperiood on 12 kuud kuni 5 aastat.
6. Sissemakset on võimalik tasuda riikliku programmi raames - riigieelarvest toetuse andmisega, mis katab osa sissemaksest või laenu intressist.
7. Sa ei pea tasuma esimest osamakset ega esitama sissetulekutõendit, kui oled palgaklient (plastkaardi omanik, kuhu palk kantakse), kellel on avatud palgakonto samas pangas, kus taotlus esitatakse.
8. Pärast kalli auto ostmist on kliendil võimalik taotleda maksuameti kaudu üksikisiku tulumaksu tagastamist.
9. Kiirlaen võimaldab hankida auto laenuraha kasutades rekordajaga.
10. Kui olete kogunud piisavalt raha, et ligikaudu sissemakse katta, võite taotleda autolaenu. Auto ostmiseks ei pea kogu summat koguma.
11. Tava-, äri- ja palgaklientidele kehtivad soodushinnad.
12. Kuni 40% sissemakse tasumine vähendab oluliselt laenuintresse (3-4%).
13. Mõned pangad pakuvad sissemakse katteks vana auto müügist saadava tuluga. See on väga mugav neile klientidele, kellel on juba oma auto, mida nad pole pikka aega suutnud müüa. Siin aitab pank neid müügil ja annab neile ka loa taotleda laenu uhiuue auto jaoks.

Seda tüüpi laenude suurimaks ja olulisemaks eeliseks on asjaolu, et auto maksumuse tasumiseks ei pea ootama, kuni oled piisavalt raha kogunud.

On programme, kus saate ühe või kahe dokumendi abil isegi autolaenu. Tõsi, puuduolevate garantiide katmiseks on vaja midagi.

Tavaliselt tehakse seda mitme käenduse, teisese tagatise, likviidsete laenusummade, aga ka täiendavate kindlustusliikide – näiteks isikukindlustuse (elu-, tervisekindlustus) – andmise kaudu.

Üldiselt võib nii, et kui kellelgi on autot kiiremas korras vaja, võib ta kaaluda auto finantseerimist kui võimalust see lühikese aja jooksul ära osta.

Puudused

Pangandusprogrammid ei ole alati nii läbipaistvad, kui esmapilgul võib tunduda. Laenusektori asjatundmatul algajal võib olla raske aru saada, kus on lõkse ja kuidas neist mööda hiilida.

Kõige levinumad probleemid, mis potentsiaalseid laenuvõtjaid segadusse ajavad, on varjatud pangatasud. Tavaliselt suurendavad nad laenusummat väärtuseni, mis ei ühti lepingus määratuga.

Seetõttu peaksite seda punkti enne laenulepingu allkirjastamist pangatöötajaga selgelt arutama.

Autolaenu ilmsed puudused on järgmised:

1. Autot ei saa panga teadmata lihtsalt maha müüa, kellelegi kinkida ega auto teise versiooni vastu vahetada.
2. Pärast ostu-müügitehingut autokaupluses registreeritakse auto esmalt laenusaaja omanikule, seejärel registreeritakse see panga tagatiseks ja alles pärast seda, kui laenuvõtja on kõik võlad täielikult tasunud, saab see õigusega tema omaks. omandiõiguse ümberregistreerimise kaudu Riiklikus Liiklusohutusinspektsioonis.
3. Automudelit saate valida ainult panga soovitatud müügisalongides.
4. Kasutatud auto ostmisel võtab vara eksperthindleja ühendust vaid panga soovitatuga.
5. Registreerimisprotseduur ise võib kesta üsna kaua - mitmest päevast mitme nädalani. See on seotud:
   • ostma autokaupluse kaudu;
   • registreerimine liikluspolitseis;
   • kindlustus;
   • ja võib-olla isegi täiendava tehnoülevaatusega, kui auto pole uus.
6. Riigitoetusi kasutades saate laenuga osta ainult autosid, mis on toodetud kodumaistes või välismaistes tehastes, kuid mis on konstruktiivselt kokku pandud Venemaal.
7. Kui taotleja on alla 21-22-aastane, siis ei pruugita olla lubatud auto jaoks laenu võtta.
8. Kui klient on laenulepingu lõppedes 60-65 aastat vana (erinevates pankades - erinevalt), siis võidakse sellise taotleja esitamisest keelduda.
9. Kui laenuvõtjal on pikaajalised võlgnevused või sagedased maksetega viivitused, on pangal õigus auto endale võtta ja maksab teile vaid nappi hüvitist.
10. Kindlustus ei tagastata kliendile alati pärast kindlustusperioodi edukat läbimist, ilma kindlustusjuhtumeid tuvastamata.
11. Ostes KASKO, suureneb laenu kogusumma 10%.
12. Kui klient ei saa esmast sissemakset tasuda, siis aastane intressimäär tõuseb 2-3 ühiku võrra.
13. Kui olete oma viimasel töökohal töötanud vähem kui 3-6 kuud, võidakse teile laenu andmisest keelduda.
14. Väga sageli ei anna pank välja 100% auto maksumusest, vaid saab välja anda ainult maksimaalselt 80-85%. Aga nii on reklaamplakatites ja -materjalides kirjas, aga praktikas on panga poolt maksimaalne laenusumma 75-70% auto maksumusest.

Lisaks nendele peamistele puudustele on veel üks detail, mis autolaenu ei poolda. See on võimetus osta KASKO kindlustust järelmaksuga.

Nüüd püüavad pangad muidugi igal võimalikul viisil klientidele järeleandmisi teha, pakkudes oma toodetes vabatahtliku kindlustuse järelmaksu ning hajutades kindlustusmaksete summat igakuiste laenumaksete vahel.

Kuid mitte kõik laenuandjad seda sammu ei tee. Seetõttu arutage seda punkti enne laenulepingu allkirjastamist ka oma pangajuhiga.

Kuidas teha otsus

Selleks, et teha kõige konstruktiivsem otsus, mis autolaenu taotlemisel ei lööks hoobi rahakotile ega pere-eelarvele, tuleb esmalt hoolikalt uurida kõiki sulle meeldivaid programmi tingimusi.

Need laenuvõtjad, kes on juba saanud, kõik eelnevalt läbi mõelnud, arvutanud ja koos pangaspetsialistiga üle kontrollinud. Kõik, kes soovivad sellist laenu võtta võimalikult tulusalt, peaksid seda tegema.

Konkreetse pangaautolaenu toote valimisel soovitavad eksperdid potentsiaalsetel laenuvõtjatel pöörata tähelepanu järgmistele soovitustele, kuidas õige valik teha:

1. Esiteks otsustage, milline pank on teile kõige mugavam.
2. Seejärel uurige pangaprogramme, mis võimaldavad neilt auto ostmiseks raha laenata.
3. Kui pangal ei ole sihtotstarbelist autolaenu programmi, siis tutvu tarbimislaenudega lähemalt.
4. Võrrelge oma sissetulekute taset, soovitud laenutingimusi, sissemakse suurust ja laenu intressimäärasid.
5. Niipea, kui avastad, et sa ei ole kindel, et sulle makstakse järjepidevalt autolaenu kõlblikku palka, või on oht töökoha kaotamiseks, on parem laenu üldse mitte võtta.
6. Kui te ei ole ametlikult tööl, võidakse teil lubada laenu võtta ainult siis, kui esitate vähemalt 30% sissemakse, samuti mitu käendajat.
7. Ärge kiirustage nõustuma täiendavate kindlustusliikidega. Maksimaalne, millega saate nõustuda, on KASKO kindlustus. Kui aga maksad sissemakse, oled andnud käendaja ja tagatise ning omad piisavat sissetulekut, siis võid elu- ja ravikindlustusest keelduda.

Kui võrrelda autolaenu sihtotstarbeta tarbimislaenuga, siis selgub, et viimane variant on registreerimise mõttes lihtsam kui esimene.

Lisaks on nõuded sihtlaenudele alati olnud kõrgemad kui mittesihtlaenudele. Mis tahes otstarbega tarbimislaenuga ei pea autot KASKO alla kindlustama – ja sellega hoitakse kokku juba 10% kogu laenu maksumusest.

Samuti ei ole vaja kulutada lisaraha eksperthindajale tasumiseks. Autot pangale pantida pole vaja. Seetõttu tundub autolaen tarbimislaenu taustal pehmelt öeldes väga kahjumlik ettevõtmine.

Kõige mugavam viis autolaenu tasumiseks on kanda palgakaardilt summad pangakontole. Kuid see kehtib ainult nende klientide kohta, kellel on selline privileeg.

Raha saate üle kanda ka Interneti kaudu, kasutades maksesüsteeme, kuid need nõuavad tehingutasusid vahemikus 1 kuni 2-3%, olenevalt makseteenuse tingimustest.

Sama kehtib "välismaistele" pankadele kuuluvate sularahaautomaatide kohta – võivad kehtida ka vahendustasud.

Kui soovite tasuda postiülekandega, siis teadke, et pangakontole ülekande miinimumsumma on 5000 rubla. Postiteenuste eest tuleb tasuda 75–84 rubla. Seda 1. novembri 2019 seisuga koostatud postistatistika järgi.

Seetõttu saab selliseid teenuseid kasutada, kui läheduses pole muid vahendeid. Samuti saate kanda raha kontolt kontole.

Kui need toimingud tehakse selles pangas, saate seda teha ilma vahendustasu maksmata.

Autolaen on suurepärane võimalus kiirelt auto soetamiseks neile, kes vajavad autot väga kiiresti ja kellel on säästud sissemakse tasumiseks.

Niisiis, ostame Toyota Aurise Eleganse'i konfiguratsioonis (1,4 mootor, manuaalkäigukast). Hinnakirja järgi maksab luukpära 531 tuhat rubla.

Eksperimendi puhtuse huvides peaksime viivitamatult kehtestama mõned meie "mängu" reeglid. Üks neist puudutab sissemakset. On laenuprogramme, mis võimaldavad osta auto ilma sissemakseta, kuid reeglina maksad sellisel juhul laenult kõrgemat intressi (tavaliselt 2-3% rohkem). Nii et säästmise (ja vastutuse jagamise) seisukohalt peab uus autoomanik ostus osalema ikkagi oma säästudega. Rahata klienti peab pank esialgu riskantsemaks.

Teine reegel puudutab kaskokindlustust. Laenuga ostmisel nõuab pank, et auto oleks kindlustatud varguse ja võimalike kahjustuste vastu. Esimese aasta kindlustus võib sisalduda kogu laenusummas. Kuid arvutuste lihtsuse huvides eeldame, et klient maksab liikluskindlustuse eest oma rahaga, mitte krediidirahaga.

Ja kolmas asi, mille me võrrandist välja jätame, on konto avamise ühekordne tasu. Numbrid on igal pool erinevad, kuid laenu kogusummaga võrreldes on need vaid sendid. Näiteks Alfa-Bankis on ühekordne vahendustasu 6 tuhat rubla. Teistes pankades on seda kas natuke rohkem või veidi vähem.

Võrdleme siis, kui palju Alfa-Banki, MBRD ja UralsibYugbanki tegelikud laenud üheaastaseks perioodiks meile maksma lähevad.

Alfa-Bank väljastas 430 800 rubla (80% auto maksumusest) 11% aastas. Kuumakse - 38 100 rubla. Ja aasta jooksul maksab klient võrreldes hinnakirjas märgitud hinnaga 26 400 rubla rohkem.

IBRD annab aastast laenu 12,5%. Kuumakse on 37 843 rubla, enammakse summa on 29 408 rubla.

Uralsib-Yugbankil on kõige kallim laen - 13% aastas. Kuumakse on 37 942 rubla ja enammakse suurus 30 367 rubla.

Variant kaks on sama, aga meile anti laenu kolmeks aastaks.

Alfa-Bangis tõusis intressimäär veidi – 11,3% aastas. Kuumakse on 14 200 rubla ja sama Aurise eest maksame üle juba 84 tuhat rubla. Kuid!..

IBRD-s jäi intress isegi kolmeaastase laenu puhul samaks - 12,5%. Kuumakse - 14 212 rubla. Enammakse kogusumma on 87 tuhat rubla. Praeguse vahetuskursi järgi peaaegu 3500 dollarit!

Lõpuks väljastab Uralsib-Yugbank kolmeaastase laenu sama 13% aastas kui aastane. Kuumakse summa on 14 313 rubla, peate üle maksma 89 591 rubla.

Ja meie viimane katse on laen viieks aastaks.

Alfa-Bankis tõusis määr taas, kuid ainult veidi - 11,5%ni aastas. Kuumakse on 9500 rubla. Auto enammakse kogusumma on 139 200 rubla.

Moskva Rekonstruktsiooni- ja Arengupank annab laenu 13% aastas. Kuumakse selle viie aasta jooksul on 9666 rubla. Auto enammakse kogusumma on 155 452 rubla.

Uralsib-Yugbank väljastab sama protsendiga ka autolaenu. Kuumakse on peaaegu võrdne IBRD omaga, enammakse summa on veidi tagasihoidlikum - 153 tuhat rubla.

Teeme kokkuvõtte. Mida lühem tähtaeg, seda suuremad on igakuised maksed, kuid seda väiksem on enammakse kogusumma. Seevastu “pikk” laen muudab regulaarsed maksed pere-eelarvele peaaegu märkamatuks, kuid suurendab tõsiselt ostu maksumust (5-aastase laenuga peaaegu kolmandiku võrra!). Muidugi, mida suurem on esialgne makse, seda väiksemad on igakuised laenumaksed ja enammaksete kogusumma.

Nagu krediidikonsultandid soovitavad, on ostjate jaoks kõige kasumlikumad laenud, mis väljastatakse eripakkumiste raames. Tavaliselt algatab need autotootja ise, kes doteerib edasimüüjale autode allahindlusega müüki. Tavaliselt on sellised allahindlused seotud uue mudeli ilmumisega, samas kui eelmine põlvkond oli müümata. Või tootja sooviga suurendada konkreetse auto müüki.

Lõpetuseks viimane küsimus, põhimõtteline: kas on mõtet autot laenuga osta? Auto - jah!

Riik on jõudnud perioodi, mil peaaegu kõik muutub odavamaks, välja arvatud toit, eluase ja kommunaalteenused ning esmatarbekaubad. Autodega on olukord erinev: nii meie kui ka välismaiste autode hind tõuseb pidevalt. Asjatundjate hinnangul jätkub kiirustav nõudlus autode järele Venemaal veel vähemalt viis aastat.

Olen nõus kihla vedama, et 2008. aasta aprillis ei leia te müügisaalidest Toyota Auris 1.4 artikli alguses märgitud hinnaga: 531 tuhat rubla. Auto läheb kallimaks.

Samuti on ilmne, et iga järgmine autopõlvkond on eelmisest veidi suurem, võimsam, mugavam, aga ka kallim. Seega, kui ostate täna laenuga autot, saate selle tulevase väärtuse (või peaaegu sisse). Nii et kiirustage, kuid kalkulaator käes!

Artikkel autolaenud ja tarbimislaenud – plussid ja miinused, milline laenuliik millistel juhtudel on tulusam. Artikli lõpus on videonäpunäiteid laenuga auto ostmiseks.

Artikli sisu:

Kõik või vähemalt paljud inimesed tahavad omada autot. Seda soovi kannustab naabrimehe uhiuue välismaise auto ost. Seda nähes tekib tahtmine minna autokauplusse. Aga ilma rahata pole seal midagi teha. Kust ma neid saan? Siin tuleb tahes-tahtmata pähe mõte laenust.

Muidugi on veel üks võimalus – säästa raha ja täita oma unistus. Kuid mõnikord on väga raske säästa suurt summat ja soovite osta soovitud auto võimalikult kiiresti.

Kui sul on auto juba garaažis, siis on alati põhjust muretseda uue kõrgetasemelise välismaise auto soetamise pärast. Väljapääs sellest olukorrast peitub taas laenu saamises. Nüüd on turul palju laenupakkumisi, siin tuleb juttu autolaenud ja tarbimislaenud. Millise peaksite valima?

Mis vahet sellel on

Seega on meil sularahalaenu saamiseks kaks võimalust:

• autolaen;
• tarbimislaen.

Nende laenutoodete erinevused on üsna märkimisväärsed. Kui võtate autolaenu, siis on selle eesmärk täpselt määratletud – auto ostmine. Seda laenu saades ei saa te midagi muud osta – sel juhul eraldatakse raha spetsiaalselt auto ostmiseks.

Kui aga võtate tarbimislaenu, saate saadud raha eest osta mitte ainult "raudhobuse", vaid ka pesumasina, televiisori ja mida iganes hing ihkab.

Oleme eesmärgi üle otsustanud, nüüd on aeg otsustada kontseptsiooni üle:

• Autolaen on kodanikele auto ostmiseks väljastatud sularahalaen. Siin on üks väga oluline omadus – ostetud auto panditakse võlausaldajale kuni võlgniku täieliku tasumiseni.
• Tarbimislaen tähendab raha väljastamist leibkonna mis tahes kasuliku eseme ostmiseks. Selle raha eest saab osta sama auto. Sel juhul ei pea ostu pangale pantima.

Märge! Kui selgub, et tarbimislaenu saades ei saa te mingil põhjusel pangale võlga tagasi maksta, siis ei ole pankuritel õigust teie sõidukit selle hilisema müügi eesmärgil konfiskeerida. Autolaenu puhul on aga kõik vastupidi: kui makseid pole, võtab pank sinult auto ja müüb selle maha, et katta võlgnikule raha väljastamisega kaasnevad kulud.

Selleks, et mitte eksida ja teha vääriline valik, pead olema kursis küsimustega, mis on seotud seda tüüpi laenude plusside ja miinustega. Ainult olukorda analüüsides saate valida ideaalse võimaluse. Täpselt seda me nüüd teemegi.

Autolaen - plussid ja miinused

See laenutoode on tänapäeval väga populaarne. Kuid autolaenu saamiseks peab teil olema algkapital. Olenevalt erinevate pangandusorganisatsioonide tingimustest peate esialgu tasuma kuni 30% kogusummast.

Ärge unustage vajadust omada raha kindlustuseks - see maksab teile umbes 10%.

Peaaegu kõik auto laenuprogrammid sisaldavad autokindlustust. Selle üle ei tasu imestada, sest sel juhul saab autost laenuraha tagasimaksmise käendaja. Sõiduk panditakse krediidiasutusele kuni võlgniku täieliku tasumiseni. Muide, ta (võlgnik) ei saa oma autot ilma panga nõusolekuta müüa enne, kui võlg on täielikult tasutud. Autot ei saa ainult müüa, vaid ka vahetada või ära anda.

Võttes arvesse kõiki krediiditoodete plusse ja miinuseid, on valiku tegemine lihtsam. Autolaenulepingut sõlmides tuleb arvestada sellega, et auto tuleks osta vaid autoesindusest.

Lisaks kehtivad autolaenuga autole järgmised nõuded:

• rahastatav auto peab olema "noorem" kui 5 aastat vana;
• vastuvõetav tehniline seisukord;
• kere geomeetria peab vastama standardile;
• välismaiste autode riiki importimine peab toimuma meie riigi seadusi rikkumata;
• Rool peab olema vasakul.

Ja nüüd otse autolaenu positiivsetest ja negatiivsetest külgedest.

plussid

1. Autolaenu intress on kordades madalam kui tarbimislaenul.
2. Auto saate väga kiiresti – sageli laenulepingu allkirjastamise päeval.
3. Sel juhul ei ole vaja mingeid tagatisi, kuna ostetud auto on laenu tagasimakse tagatis.
4. Saate osaleda vahetusprogrammis. See võimaldab vahetada vana auto uue vastu vastava lisatasu eest. Mõnel juhul pakuvad pangandusorganisatsioonid täiendavaid boonuseid intresside vähendamise näol.
5. Paljud pangad suhtuvad autolaenuteenust kasutanud klientidesse üsna tolerantselt ja on leplikud maksete hilinemise suhtes.
6. See programm pakub erinevaid eeliseid. Allahindlused võivad ulatuda 10% -ni. Osa pangandusorganisatsioonide kahjudest kannab riik.
7. Automüüjad pakuvad olulisi allahindlusi ostjatele, kes ostavad auto auto laenuga.
8. Autolaenuprogramme on palju ja automüügifirmad annavad reeglina võimaluse valida.
9. Kuid peamine eelis on kiirus, millega saate autot osta. Kõik toimub ilma tarbetu ringijooksmise ja järjekorras seismiseta.

Miinused

1. Peate tegema sissemakse. Ilma selleta ei saa te hakkama, kuna peaaegu kõik pangandusorganisatsioonid nõuavad, et peaksite esialgu sissemaksma teatud summa.
2. Teie autot hoiab krediidiasutus tagatisena kuni laenusumma täieliku tasumiseni. Kui võlgnik makseid ei tee, siis on pangal õigus kohtuotsusega auto võlgade eest ära võtta.
3. Auto peab olema KASKO-s kindlustatud. Kuid selle kindlustuse kulud on üsna märkimisväärsed, need võivad ulatuda kuni 10% -ni sõiduki maksumusest. Ja kui ostetav auto on kallis, on enammakstud summa üsna märkimisväärne. Autokauplused võivad pakkuda laenu kindlustuseks, kuid selle laenu intress on palju kõrgem kui autolaenu intressimäär.
4. Mõnikord saate autolaenuga osta ainult teatud mudeli auto. Ja see pole sugugi tõsiasi, et auto, mida soovite osta, on selles loendis.
5. Seda tüüpi laenu ei ole tasuv enne tähtaega tagasi maksta. Fakt on see, et pangad annavad sel juhul teatud vahendustasu.

Tarbijakrediit – plussid ja miinused

Selliseid laene väljastavad pangad ja muud finantsasutused mitmesuguste kaupade ostmiseks. Tavaliselt ei ületa väljastatav summa 1 miljonit rubla. Sellist laenu saab väljastada konkreetse eseme ostmiseks ja sel juhul muutub see sihipäraseks. Kuid praktiseeritakse ka mittesihtlaene - nende kasutamisel ei ole võlgnikul dokumentide vormistamisel kohustust näidata, mis otstarbeks ta raha vajab.

Seda tüüpi laene väljastatakse üle 18-aastastele töötavatele kodanikele, kes on viimases töökohas töötanud vähemalt kuus kuud.

Tarbimislaenu taotlemisel vajate järgmisi dokumente:

• tööraamatu koopia;
• pass;
• 2-NDFL;
• sõjaväe ID.

Kui võlgnik võtab summa, mis ei ületa 400 000 rubla, siis on täiesti võimalik hakkama saada ainult nende dokumentide komplektiga. Kui on vaja oluliselt suuremat summat, siis pangandusorganisatsioonid võivad nõuda tagatise või käendaja andmist ning vajalike dokumentide loetelu on sel juhul palju pikem. Kui krediidiasutus teeb kliendi suhtes positiivse otsuse, on võlgnikul võimalik raha sularahas kätte saada pangakontoris. Raha saab kanda tema kontole mis tahes pangas või kaardile.

Tarbimislaenu eelised

1. Tarbijal on õigus osta mis tahes auto – see võib olla täiesti uus või kasutatud.
2. Auto saab osta eraomanikult ja sel juhul sobib kauplemine ning auto saab osta soodsamalt.
3. Auto ostmise kulud vähenevad oluliselt, kuna pole vaja kindlustust sõlmida.
4. Autot laenuandjale ei panda. Sõiduki saad käsutada oma äranägemise järgi – pank seda sinult ära ei võta.
5. Auto võib müüa või kinkida.
6. Laenu ennetähtaegse tagastamise eest tasu ei võeta. See tähendab, et saad võimaluse avanedes laenu ennetähtaegselt tagasi maksta ning sellega ei kaasne lisakulutusi.

Puudused

1. Autolaenu intressimäärad on kõrgemad. Enammakse võib olla üsna märkimisväärne.
2. Autod on kallid, nii et nende ostmiseks kulub palju raha. Meie pangad aga ei kiirusta märkimisväärsetes kogustes tarbimislaene andma. Samuti on suur tõenäosus saada tagasilükkamine. Riskirühma kuuluvad madala palgaga kodanikud ja need, kes on varem maksetega hilinenud.
3. Suureks miinuseks on vajadus käendajate järele. Muidugi saab ka ilma tagatiseta hakkama, aga intress on sel juhul suurem.
4. Tarbimislaenu saamine on üsna keeruline – selle vormistamine võtab palju aega.

Milline laenutüüp on tulusam?

Sellele küsimusele on võimatu üheselt vastata - mõnel juhul võib autolaen olla tulusam, teisel juhul on eelistatav võtta tarbimislaen.

Vaatame mitut olukorda ja arutame mõningaid nüansse.

• Oletame, et olete kogunud peaaegu kogu raha, mida vajate oma unistuse ostmiseks, ja teil jääb väike summa puudu. Sel juhul on parem võtta tarbimislaen, sest tõesti ei taha autot panka pantida, kui peaaegu kogu raha selle ostmiseks on kogutud. Kui teil pole piisavalt raha, on parem kasutada autolaenu.
• Kui tunnete, et teie rahaline olukord on ebastabiilne ja võite igal ajal töö kaotada, on parem võtta eralaen. Sel juhul saab auto lihtsalt maha müüa, mida autolaenu valikul teha ei saa, kui pank auto maha müüb. Pangad müüvad autosid reeglina turuhinnast oluliselt madalama hinnaga.
• Kui te ei oota autot pikka aega omada ja arvate, et müüte selle enne laenu tagasimaksmist maha, on targem võtta tarbimislaen, sest autolaenuga jääb auto laenuandjale pandiks.
• Kui vastate riiklikule autolaenu programmile, on parem võtta autolaen. Nii saad väga hea allahindluse. Lisaks võite loota, et valitsus tasub osa teie võlast.
• Kui teie rahaline seis on stabiilne, kui olete valinud kalli auto, siis võtke autolaen. Statistika ütleb, et kallite autode omanikud taotlevad endiselt KASKO kindlustust.

Loomulikult ei saa ülaltoodut nimetada aksioomiks. Saame vaid soovitada võtta ühendust mitme kaupluse ja pangaga, et selgitada nende laenutingimusi. Võrrelge mitte ainult enammakseid, vaid ka kogu laenukulu. Madala intressimääraga valikud on reeglina täis lõkse konto avamise lisakulude jms näol.

Video näpunäited laenuga auto ostmiseks: