Банк Открытие предлагает широкую линейку обновленных вкладов и накопительных счетов для клиентов. Узнаем, какие предложения актуальны сегодня и на каких условиях можно разместить деньги физическому лицу. Также разберемся, какой депозит самый выгодный и застрахованы ли средства вкладчиков государственной программой.

Виды вкладов в Открытии

Банк принимает депозиты в RUR и иностранной валюте. По рублевым вкладам процентные ставки Открытие варьируются от 4,74% до 8,25% годовых. По валютным (на данный момент это доллары США или евро) – от 0,01% до 1,25% годовых. Сроки принятия депозитов – от 30 дней до нескольких лет.

Важно! Условия размещения денег в ФК Открытие могут зависеть от суммы, срока и других факторов. Также во внимание принимают статус клиента. Вкладчики со статусом «Премиум » могут рассчитывать на дополнительные преференции.

Чтобы сделать депозит, вам понадобится дебетовая карта Открытие, которую можно оформить на официальном сайте, нажав на кнопку ниже.

Далее приведена информация по действующим депозитам. Полные условия вкладов представлены на официальном сайте банка www.open.ru/deposits .

Вклад «Открытый»

Депозит предназначен для вкладчиков, которые ранее приобрели в банке Открытие инвестиционные продукты .

Депозит открывают только при личном посещении банка ФК Открытие. Заключить договор и внести деньги онлайн не получится.

Внимание! Пополнять счет, частично снимать деньги нельзя. При досрочном закрытии проценты начисляют по ставке «До востребования», которая актуальна на момент расторжения договора.

Счет «Накопительный»

С точки зрения ставки в банке Открытие среди рублевых вкладов выгоднее всех Накопительный, среди валютных – Основной доход. Но учитывайте также другие условия: пополнение, снятие процентов и пр.

Работа с вкладами ведется по одинаковым правилам для всех физических лиц. Специальных продуктов или условий для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров) не предусмотрено.

Калькулятор вкладов Открытие



Если вы хотите приумножить свои накопления, можно открыть вклад в банке «ФК Открытие». Этот продукт отличается лёгкостью его оформления, а также выгодой, которую получает потребитель при размещении свободных денежных средств. Ему удается зарабатывать без особых усилий, причем величина дохода прямо пропорциональна сумме, которая хранится на счете.

При выборе конкретного варианта следует ориентироваться, прежде всего, на такой параметр, как уровень применяемых ставок. Чем выше процент, тем лучше для клиента. Но и сроки имеют большое значение. Как правило, чем дольше деньги хранятся на накопительном счёте, тем выше доходность. Клиенту нужно помнить, что, если он снимет частично или полностью всю сумму, он потеряет, поскольку проценты пересчитаются в меньшую сторону - исходя из текущего значения ставки рефинансирования ЦБ.

Полезные сервисы сайт

Если вы ищете актуальную информацию о предложениях банков по открытию депозита - зайдите на наш портал. Здесь представлены только достоверные сведения об актуальных способах инвестирования свободных денежных средств. С нами вы найдете ответы на все вопросы и сделаете это в кратчайшие сроки.

Вы можете быть уверены, что размещенные здесь данные проходят тщательную проверку, а также регулярно обновляются. Это нужно для того, чтобы вы принимали решения, основываясь на актуальных значениях процентных ставок.

Чтобы остановиться на лучшем варианте, следует сравнить действующие условия оказания услуги в различных банках. После того, как вы выберете конкретный продукт, перейти на сайт понравившейся организации будет проще простого - воспользовавшись функцией прямой ссылки.

На сегодняшний день наиболее популярны рублевые депозиты, а не в евро или долларах США. При этом потребитель всегда вправе открыть мультивалютный счёт, чтобы минимизировать риски, связанные с изменением курсов.

Самыми востребованными среди граждан являются следующие позиции:

пенсионный;

с капитализацией;

с возможностью пролонгации, а также снятия процентов ежемесячно.

на что обратить внимание при заключении договора;

положена ли компенсация при отзыве лицензии;

как гарантированно выбрать выгодный продукт с высокой доходностью.

Неоспоримым преимуществом нашего портала является то, что потребители из разных регионов страны имеют свободный доступ к предложениям лучших банков, независимо от их территориального местоположения.. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Банк «Открытие» — один из крупнейших универсальных розничных банков России (в 2016 году входит в ТОП-20 по объему активов). Предлагаем краткий обзор его инвестиционных продуктов.

Актуальная информация об организации

В группу «Открытие» сегодня входит два банка: ФК «Открытие» (ранее «Номос-банк») и Ханты-Мансийский банк Открытие» (в 2014 к ХМБ присоединили банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк).

В марте нынешнего года крупнейший акционер холдинга Вадим Беляев (28,61% акций) заявил о том, что в течение года организации могут быть объединены в одну структуру. В результате планируют сократить около 20% персонала.

Кроме того, в холдинге проходит процедуру финансового оздоровления банк Траст, дальнейшая судьба которого пока под вопросом. Еще летом 2015-го активно обсуждалась возможность объединения «Траста» и «ХМБ Открытие». Помимо выделенных на оздоровление банкрота 127 миллиардов рублей руководство банка-санатора просило еще 50 млрд. Подобные заявления привели к тому, что в октябре 2015-го года агентство S&P понизило рейтинг «ХМБ Открытие» до В+.

Жизненно важен для банка – на его счетах размещают средства пенсионные фонды. А ЦБ допускает к пенсиям организации с рейтингом не ниже суверенного минус две ступени.

Нынешние же показатели «ХМБ Открытие» («В+» от Standard & Poor’s и «B2» от Moody’s) не позволяют размещать там средства пенсионных фондов. У ФК «Открытие» ситуация пока чуть лучше: ВВ- и Ba3 соответственно. И вполне вероятно, что из-за угрозы снижения рейтингов банк откажется от включения «Траста» в свою новую структуру.

Отдельные аналитики считают, что за разговорами об объединении стоит желание руководства скрыть серьезные проблемы и спасти «империю» от развала. Чистая прибыль «ФК Открытие» в 2015 году сократились более чем в шесть раз. А «ХМБ Открытие» и вовсе закончил прошлый год с убытком в 21 млрд. рублей.

К тревожным «звоночкам» эксперты относят резкий отток из банка средств госкомпаний и бюджетных организаций. Опасной выглядит и политика агрессивного привлечения вкладов населения (в 2015-м объем депозитов только в «ХМБ Открытие» увеличился на 237,64%).

Рассмотрим актуальные вклады для физических лиц доступные в банке Открытие в 2016 году.

Долгосрочное сохранение средств

Депозит «Комфортный – Online» открывается только в отделении организации и только по предъявлению промо-кода. Получить «пароль» можно на официальном сайте банка (код высылается на номер телефона). Условия депозита предусматривают самую высокую ставку в линейке вкладов «Открытия». Оформить «Комфортный – Online» можно в одной из трех валют без права пополнения и частичного вывода.

Еще один вклад под названием «Основной доход» также рассчитан на долгосрочное хранение средств. Но этот продукт уже можно оформить и в отделении, и через интернет-банк. При досрочном закрытии предусмотрена льготная процентная ставка.

Владельцы тарифных планов «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум», а также карт MasterCard World Black Edition и «Пенсионная карта» могут открыть рублевый депозит с повышенной доходностью под названием «Комфортный плюс».

Гибкое использование средств

Вклад «Активное пополнение» — это разрешенные дополнительные взносы и льготная ставка при Проценты можно снимать раз в месяц либо капитализировать.

Условия продукта «Свободное управление» разрешают и пополнение, и частичный вывод средств. Мультивалютный вклад «Легкая конвертация» открывается сразу в трех основных валютах. Их обмен внутри депозита производится по курсу банка без комиссии и потери процентов.

Депозит «Пенсионный доход» может открыть пенсионер, ветеран или ликвидатор аварии на Чернобыльской АЭС. Социальный вклад оформляется только в офисах банка Открытие. Клиент может самостоятельно выбрать сумму и срок. Депозит можно пополнять, а также выводить часть средств без потери процентов (до 30% остатка на счету).

Обратите внимание!

При оформлении любого вклада банка «Открытие» в онлайн режиме базовая ставка повышается на 0,2-0,3%.

Сберегательные счета

Доходный счет «Моя копилка» можно пополнять и снимать с него часть суммы без ограничений. Процент начисляется на минимальный за месяц остаток на карте. Валюта доходного счета: рубль, доллар США и евро.

Депозитный калькулятор

Инвестирование

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС для физических лиц позволяет инвестировать в инструменты фондового рынка и получать от государства налоговый вычет в размере 13% от внесенной за год суммы. Потенциальную доходность ИИС банк оценивает в 10-23% годовых (зависит от выбранной стратегии).

Паевые инвестиционные фонды

Линейка ПИФов от УК «Открытие» состоит из 14 фондов с различными уровнями доходности и риска.

ОПИФ «Акции» первого эшелона и перспективные акции второго (Россия). На ценные бумаги зарубежных компаний ориентирован фонд «Иностранные акции» (акции компаний США и паи ETF, торгуемые на МБ).

Стратегия ОПИФ «Глобальные инвестиции» позволяет зарабатывать на товарах, акциях и валютах даже в ситуации высокой волатильности.

В облигации инвестирует сразу два ПИФа УК «Открытие». Фонд «Облигации» ориентирован на государственные, муниципальные и корпоративные облигации и банковские депозиты России. ОПИФ «Еврооблигации» также инвестирует в обязательства российских эмитентов (металлургия и банки), но номинированные в долларах.

Зарабатывать на зарубежных рынках позволяют сразу семь ПИФов УК «Открытие».

На американский фондовый рынок ориентирован ОПИФ фондов «США». Средства пайщиков вкладываются в ETF iShares S&P 100 Index Fund (акции таких американских компаний как Microsoft, Johnson&Johnson, Apple).

Вложить средства в мировой рынок недвижимости можно с помощью ОПИФ фондов «Зарубежная собственность». Деньги пайщиков инвестируются в ETF SPDR Dow Jones Global Real Estate.

Максимальную диверсификацию по странам и отраслям предлагает ОПИФ «Развитые рынки». Средства пайщиков вкладываются в акции ETF iShares MSCI EAFE Inde (акции крупных компаний Европы, Азии и Австралии).

Кроме того, пайщик может инвестировать в драгоценные металлы («Золото»), в быстрорастущую экономику с диверсификацией по странам и отраслям («Развивающиеся рынки»), в акции китайских компаний («Китай») и в контракты на сахар, газ, нефть и золото («Сырье»).

Есть в линейке УК «Открытие» и фонды, копирующие индексы: «Индекс ММВБ» и «Индекс ММВБ – Электроэнергетика».

Структурные продукты

В рублях и долларах США позволяют инвестировать в надежные инструменты: взаимные фонды и ETF (золото, китайский фондовый индекс, американские корпоративные облигации, индекс S&P 500 и нефтегазовый сектор США). Вложенный капитал защищен на 100%, а итоговая доходность зависит от результатов базового актива.

Страхование

Продукт «Открытие. Актив» делит средства вкладчика на гарантийный фонд (обеспечивает сохранность капитала) и инвестиционный фонд (формирует допдоход). Деньги инвестируются в товарные рынки, акции, недвижимость, золото и гособлигации развитых стран. По такому же принципу работает и программа «Фактор роста». Оба продукта рассчитаны на единовременное внесение средств.

Программа «Накопительное страхование жизни» позволяет делать взносы раз в полгода или раз в год. Продукт объединяет в себе страховую защиту (до 400% страховой суммы), гарантию возврата накоплений и допдоход от инвестиций.

Кроме того, клиенты банка могут оформить уникальную страховку «Медицина без границ» для лечения серьезных заболеваний за рубежом. Программа разработана совместно с компанией «Best Doctors» и перестраховочной компанией «Partner Re» (рейтинг «А+» от Stanard&Poor`s).

Предложения для VIP-клиентов

Пакет услуг для VIP клиентов включает в себя пять премиальных карт категории Platinum и World MasterCard Black Edition, эксклюзивные привилегии от банка и партнеров (например, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах).

Кроме того, ВИП клиенты получают круглосуточный консьерж-сервис и доступ к персональному финансовому планированию, а также к депозитам и программам на специальных условиях.

А что у конкурентов?

Давайте сравним вклады банка «Открытие» для физических лиц, доступные в 2016 году с предложениями главных конкурентов.

Продукты «Открытия» — пример отлично сбалансированной депозитной линейки: жесткие и гибкие условия, «мультик» и специальные продукты для пенсионеров, держателей банковских карт и VIP-клиентов. Еще один плюс — приличные процентные ставки. Сопоставимую доходность на рынке предлагает лишь Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Банк Москвы и Россельхозбанк. В линейке банка не хватает только благотворительного вклада (как в Сбербанке) и бесплатных сервисов для накоплений (как в Альфа-Банке).

Отдельно стоит отметить и отличную линейку ПИФов «Открытия». Ни один крупный банк в России не предлагает столь впечатляющего разнообразия иностранных ETF: мировой рынок недвижимости, индекс S&P 100, экономика Китая, акции США, золото и сырье.

Стоит ли инвестировать?

На наш взгляд, банк «Открытие» разработал одну из самых интересных линеек инвестродуктов на рынке. Удобные депозиты с хорошей доходностью, структурные продукты, ПИФы с инвестициями в ETF, уникальные страховые программы…

Однако с учетом нынешних проблем в банке, вложения в продукты «Открытия» в 2016 году можно оценивать лишь как инвестиции с повышенным уровнем риска.

Читайте по теме

Самые выгодные вклады в 2015 году

В связи с оттоком денежных средств с банковских счетов, многие из организаций резко увеличили процентные ставки по срочным депозитам. Специально для вас мы составили рейтинг банков с самыми выгодными условиями для размещения средств.

В банке “Открытие” , физические лица могут размещать вклады с процентной ставкой до 14 % годовых, причём на 2016 год планируется повысить качество депозитных продуктов, обо всех изменениях и обновлениях, мы обязательно Вас оповестим.

Нужно отметить, что в банке имеется два способа внесения денег на счёт депозита: 1. Через интернет-банк (ставки при этом будут немного выше) ; 2. Через офис банка (ставки ниже) .

Все , с возможностью, в случае каких-либо проблем с банком, быстро вернуть свои деньги.

В линейке имеются несколько продуктов вклада, преобладают программы с возможностью пополнения и снятия, есть с капитализацией, для держателей банковских карт, отличный депозит для пенсионеров, инновационный продукт с защитой от колебания курса валют.

1. Депозит “С растущей ставкой”

Отличное предложение – процент по вкладу растёт пропорционально сроку нахождения депозита.

Деньги можно снять в любой момент, проценты в этом случае всё равно Вам будут выплачены (зависит от процентных периодов, именно должен пройти полный цикл, тогда ставка этого периода сохранится, см. таблицу) .

Проценты могут переводится к основной сумме (капитализироваться) , либо сниматься на счёт банковской карты.

Срок вклада до 380 дней, минимальная сумма – 30 тысяч рублей.

2. Депозит “Комфортный ONLINE”

Введите номер своего мобильного на официальном сайте банка, и получите промо-код, предъявив который, можно получить ставку до 10,5 % годовых.

Минимальная сумма вклада – 30 тысяч рублей (можно открыть в долларах и евро) , срок вклада – 91 , 181 , 367 дней (на выбор клиента) .

Частичное снятие и пополнение – не разрешается. Проценты выплачиваются в конце срока (при досрочном расторжении сгорают) .

Данный депозит можно открыть только в офисе банка.

3. Депозит “Пенсионный доход”

Процентная ставка для пенсионеров находится в пределах от 7,73 до 9,50 % годовых в рублях , зависит от срока, суммы, и наличия капитализации.

Вы можете пополнять и частично снимать вклад (до неснижаемого остатка – 30 % от суммы депозита) .

Вклад открывается при предъявлении Пенсионного удостоверения или другого документа льготника-ветерана.

Срок депозита от 181 до 1825 дней. Минимальная сумма всего 3 тысячи рублей.

Вклад так же можно открыть в долларах и евро.

Сумма вклада (рубли)	181 день	367 дней	546 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней	1825 дней
3 000 – 299 999,99	9,20 /9,03	9,40 /9,02	9,40 /8,83	9,40 /8,64	9,40 /8,31	9,40 /8,01	9,40 /7,73
	9,30 /9,13	9,50 /9,11	9,50 /8,92	9,50 /8,73	9,50 /8,39	9,50 /8,08	9,50 /7,80

Примечание: проценты в таблице указаны – с капитализацией / без капитализации (на счёт карты ежемесячно) .

4. Депозит “Защита от колебания курса валют”

Вклад для тех, кто не хочет зависеть от курса валют, терять деньги из-за их скачка.

Деньги внутри депозита могут переходить (конвертироваться) из рубль-доллар-евро, по курсу Центробанка, без дополнительных комиссий, и самое главное – потери процентов.

Вы можете выбрать снятие процентов ежемесячно на карточный счёт, либо капитализировать их на счёт вклада.

Депозит пополняемый, срок можно выбрать из предложенных: 91 , 181 , 271 , 367 дней.

Минимальная сумма всего 20 тысяч рублей. Ставка в рублях от 8,44 до 10,11 % годовых.

Надеюсь, что Вы выбрали для себя выгодную программу?