Сегодня хочу предложить вашему вниманию очередной очень простой метод , который известен как “метод 50/30/20 “. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, как планировать бюджет по методу 50/30/20, в чем его особенности, преимущества и недостатки, и сможете сделать вывод, насколько эта методика подойдет для вашего конкретного случая.

Метод 50/30/20, на первый взгляд, достаточно прост, однако могут возникать неоднозначности в его трактовании, которые весьма опасны для (об этом я расскажу далее). Этот метод оптимально использовать людям со стабильным доходом, у которых не получается откладывать и создавать необходимые .

Суть метода 50/30/20 проста. Все доходы после поступления в бюджет необходимо распределить на 3 части, каждая из которых будет использоваться строго по своему назначению:

• 50% – на оплату обязательных расходов первой необходимости;
• 30% – на оплату необязательных, но желательных расходов;
• 20% – на формирование финансовых активов и оплату внезапных расходов.

Очень важно правильно и объективно распределять расходы на категории – в этом и заключается главная неоднозначность использования данного метода планирования семейного бюджета. Распределение необходимо производить примерно следующим образом.

• Погашение долгов, если таковые имеются;
• Оплата всех постоянных месячных платежей (коммунальные, мобильная связь, интернет);
• Оплата аренды жилья;
• Покупка самых необходимых продуктов питания;
• Обязательные транспортные расходы;
• Обязательные расходы на лечение;
• Покупка срочно необходимой одежды и обуви;
• И т.д.

• Покупка продуктов не первой необходимости;
• Питание в заведениях общепита;
• Покупка одежды и обуви не первой необходимости;
• Посещение фитнес-клубов, тренажерных залов, бассейнов, салонов красоты и т.п.;
• Посещение кино, театров, спортивных мероприятий;
• Другого рода отдых и развлечения.

• Формирование (финансовой подушки безопасности);
• Формирование для совершения крупных покупок;
• Формирование ;
• Оплата непредвиденных расходов (например, срочный ремонт и т.д.);
• Подарки.

Категории расходов можно корректировать под каждый конкретный бюджет, но несущественно. На протяжении месяца “перебрасывать” деньги из одной категории в другую категорически нельзя. Свободные средства, оставшиеся по итогам месяца в первой или второй категории, можно перенести в аналогичную категорию на следующий месяц или же перевести в третью категорию, пополнив резервы, сбережения или капитал.

Рассмотрим основные преимущества и недостатки использования метода 50/30/20 для планирования семейного бюджета.

Преимущества:

1. Метод достаточно простой и понятный, не требует сложных вычислений и распределений.
2. Метод 50/30/20 позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно “растранжирить”, то есть, потратить на необязательные, но желаемые расходы.
3. Метод позволяет регулярно выделять средства на создание личных финансовых активов, то есть, укреплять и наращивать свое .
4. Метод существенно снижает вероятность нехватки средств для оплаты чего-то обязательного, важного и необходимого.
5. Метод 50/30/20 хорошо подойдет тем, кто делает лишь первые шаги в планировании семейного бюджета и личных финансов.

Недостатки:

1. У разных людей может возникнуть разное видение деления расходов на обязательные и желательные.
2. Тем, кто привык тратить большие суммы на необязательные направления расходов, будет сложно перейти на метод 50/30/20, так как теперь эти расходы они должны будут сократить.
3. Метод не слишком строгий и оставляет возможности для маневрирования. Например, в третью категорию можно направлять только, скажем, сбережения на отдых в отпуске, не создавая при этом резервы и капитал. Таким образом, люди со слабой Финансовый гений всегда окажет в этом бесплатную информационную и консультационную помощь. До новых встреч на страницах сайта!

Фонда «Общественное мнение», проведённому в июне 2015 года, лишь 11 % жителей России целенаправленно копят деньги, при этом 53 % не имеют никаких сбережений, живя от зарплаты до зарплаты. Объяснить это просто: во-первых, многие просто с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, а во-вторых, за советский и постсоветский период у людей сложилось представление, что, сколько бы они ни копили, всё равно сбережения рано или поздно сгорят, а потому оставшиеся деньги лучше тратить сразу.

Копите деньги,

используя правило 50/20/30

В США накопления даются гражданам тоже непросто. По словам Алексы фон Тобель, основателя стартапа LearnVest и автора книги Financially Fearless, от зарплаты до зарплаты живут до 76 % американцев. Причины, впрочем, другие: большинство молодых людей вступают во взрослую жизнь с внушительным долгом за учёбу в колледже. Копить деньги у них не получается: почти весь заработок уходит на аренду жилья, выплаты по кредиту и другие обязательные расходы.

Фон Тобель называет идеальное соотношение того, на что должна уходить зарплата:

50 % должны уходить на все необходимые траты: аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и прочие вещи, без которых никуда. Конечно, не все это могут позволить себе сразу: у многих только на аренду квартиры уходит половина зарплаты или больше. Но к этому есть смысл стремиться.

20 % должны уходить на сбережения или выплату долгов, если они есть. Работу с этой частью тоже лучше автоматизировать, переводя деньги на вклад или куда-то ещё сразу после того, как вы получили зарплату.

Оставшиеся 30 % могут уходить на развлечения: шопинг, рестораны, уход за собой и другое. Хотя самая важная часть в этой формуле 20 %, фон Тобель просит обязательно оставлять часть денег на себя, чтобы не терять мотивации.

Сколько бы мы ни зарабатывали, нам всегда хочется потратить больше, чем можем себе позволить. Для стабильности финансового положения совсем не обязательно наращивать доходы. Существуют несложные правила регулирования личного или семейного бюджета, позволяющие создавать денежные накопления, несмотря на расходы по платежам, которых не избежать. Правило 50-20-30 призвано упорядочить повседневные траты, формируя при этом денежные сбережения.

Что означают числа 50-20-30?

Собранные в своеобразной формуле 50-20-30 числа представляют собой рекомендуемые пропорции финансового баланса при планировании распределения заработанных средств:

1. 50% всех поступлений необходимо направить на оплату текущих повседневных расходов, которые являются для нас обязательными:
продукты;
аренда жилья или платежи по ипотеке;
оплата коммунальных услуг;
транспортные расходы, включая содержание автомобиля, если таковой имеется;
оплата долгосрочных кредитных сумм, обучения.

2. 20% от дохода рекомендуется откладывать в форме сбережений, которые будут накапливаться для реализации определенных финансовых целей:
подстраховка на случай временной потери источника дохода;
погашение финансовых обязательств вроде взятых в долг денежных средств или краткосрочных кредитов;
накопление средств для предстоящих дорогостоящих покупок в долгосрочной перспективе.

3. 30% заработанных денег следует отнести к предстоящим затратам, без которых можно обойтись:
более изысканная пища, посещение ресторанов;
развлечения, загородные пикники и турпоездки;
шоппинг;
уход за собой с посещением СПА-салонов.

Особенности практического применения правила 50-20-30

Как отмечают европейские эксперты, соблюдение пропорций этого правила не вызывает особых затруднений, если четко представлять особенности каждой из рекомендованных статей расходов.

1. Обязательные расходы (50%)
Чтобы научиться «вписываться» в установленный лимит обязательных расходов, необходимо составить список предметов первой необходимости и определиться с ежемесячными расходами на торговые и развлекательные мероприятия. Финансовое планирование никоим образом не должно сопровождаться ограничениями в питании, ухудшением качества бытовой санитарии и личной гигиены, другими лишениями в бытовом плане. Насыщенный товарный рынок позволяет варьировать затратами, отнесенными к категории текущих повседневных выплат. Например, во многих семьях на питание тратится более 30% заработной платы. Но есть выбор – делать домашние заготовки на рынке или покупать готовые полуфабрикаты, то есть обязательные расходы можно подстроить под свои нужды с соответствующей корректировкой содержания составленного списка. Таким же образом корректируются расходы на мобильную связь, не допуская чрезмерных излишеств в соцсетях кроме деловых переговоров по телефону.
Это важно! Необходимо строго контролировать запланированные обязательные расходы, чтобы они не превысили 50% всех заработанных денег. Иначе придется либо повышать доходы, что не всегда удается, либо снижать количество обязательных платежей .

2. Накопления для финансовых целей (20%)
Образно выражаясь, это те деньги, которые необходимо «отложить в кубышку»! В ХХI веке традиционную свинью-копилку с успехом заменит открытый в банке отдельный счет специально для этой статьи расходов. Среди финансистов средства на этом счете называют «подушкой безопасности», позволяющей владельцу быть защищенным на период утери источника дохода и поиска нового. Банковские специалисты по пенсионным вкладам рекомендуют использовать этот счет для накоплений под грядущую пенсию и возможного инвестирования под надежные проекты, даже если до пенсионного возраста еще далеко. Наличие накопительного счета позволит грамотно распределить долговые выплаты. Для тех, у кого гора долгов, эксперты не советуют тратить больше, чем удастся сэкономить. Для погашения долга рекомендуется определиться с крайним сроком погашения и распределить ежемесячные платежи с этого счета. По мере погашения долга или кредита у владельца счета будут созданы предпосылки для более эффективного применения зарезервированных сбережений.
Это важно! Обязательным условием использования накопительного счета должна быть возможность частичного снятия денег в экстренных случаях без снятия процентов. Однако не следует убеждать себя, что покупка новой шубы на распродаже является тем самым экстренным случаем!

3. Универсальные расходы (30%)
Предназначение 30%-ной статьи расходов — траты «на себя любимую», купить то, чего так хочется — вызывает недоумение. Первые две статьи правила требуют строжайшей экономии и контроля за расходами, заключительная часть правила 50-20-30 буквально обязывает потратиться на покупки, без которых можно преспокойно обойтись.

Автором правила 50-20-30 является Алекса фон Тобель — основатель и генеральный директор американского сервиса LearnVest. По ее мнению, обязательное оставление части денег для расходов «на себя» необходимо для сохранения мотивации финансового планирования. Хотя самой важной статьей в своей формуле Алекса считает 20%-ные отчисления…

Соблюсти в требуемых пропорциях баланс, рекомендованный правилом 50-20-30, вряд ли кому удастся. Финансовая ситуация в каждой семье сугубо индивидуальная. Расходы на жилье и питание нередко приближаются к 100%, что уже вносит дисбаланс в планирование расходов по схеме г-жи фон Тобель. Главное здесь другое – понять, что если держать свои финансы в поле зрения, денежное благополучие обязательно наступит. Как образно выразилась фон Тобель, деньги – это не средство для поклонения, но отличный инструмент для правильного использования по жизни.

Необязательно много зарабатывать, чтобы финансовое положение было стабильным, достаточно развить в себе полезные финансовые привычки. Точно так же, как вы привыкли чистить зубы два раза в день и заниматься спортом, можно выработать в себе привычку грамотно относиться к распределению расходов и доходов.

21 день - именно столько времени требуется для закрепления привычки, чтобы она отложилось в подсознании.

Представляем вашему вниманию главное правило, которым вы можете руководствоваться ближайший 21 день и далее всю жизнь - правило 50/20/30.

Это правило придумала Алекса фон Тобель, основатель и глава американского финансового сервиса LearnVest.

Далеко не каждый может соблюдать баланс этой пропорции: у кого-то больше расходов по кредитам, некоторые больше тратят на развлечения, однако именно 50/20/30 - это то, к чему надо стремиться, чтобы избежать долговой ямы и жить в своё удовольствие.

Помните: вы всегда будете ограничены в доходах, сколько бы вы ни зарабатывали, вам всегда будет хотеться больше, чем можете себе позволить.

Вот несколько простых советов, которые помогут вам достичь баланса 50/20/30.

Совет №1. Начните вести учет денежных средств.

Посчитайте, сколько вы тратите в день/в неделю/в месяц и соотнесите суммы с заработанными деньгами. Оценка своих расходов должна быть максимально точной: варианты “за отпуск я потратил приблизительно 15 тысяч” не принимаются, так как вы можете допустить большую погрешность и забыть о недостающих тратах.

Многие банки, например, ТКС банк и Сбербанк имеют свою систему аналитики расходов, где можно посмотреть, на что уходит больше всего сбережений, и вовремя уменьшить траты по нужной категории.

Совет №2. Откройте вклад или накопительный счет в банке.

Самый простой способ откладывать определенную сумму от зарплаты -это открыть накопительный счет в банке. Дополнительный счет позволит вам переводить часть зарплаты, и получать с данной суммы ежемесячный доход в виде процентных начислений. Помните, что идеальное соотношение - откладывать 20% от доходов.

Предположим, ваша зарплата 35 000 рублей, значит 20% - это 7 000 рублей, уходят в копилку. За год вы получаете 7 000 х 12 = 84 000 рублей.

Если вы храните деньги на накопительном счете, то ежемесячно получаете дополнительно около 6% годовых, в зависимости от установленной банком процентной ставки. Ваша прибыль в конце года составит 86 348,94 рублей.

Эффект очевиден: откладывая всего 20% от зарплаты, вы всегда будете иметь резервную копилку. Чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы сможете достичь своих целей.

Совет №3. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.

Реальность такова, что многие люди тратят деньги без особой надобности. Едва расплатившись с кредитами, они идут и берут новый, накапливая всё больше и больше долгов. Неосознанно они живут “от зарплаты до зарплаты”.

Чтобы выйти из злополучного круга, достаточно перераспределить свои доходы, и научиться жить чуть экономнее. Меньше тратить на мобильную связь, экономить на электричестве, покупать подержанную технику. Выработав в себе привычку экономить, вы заметите, как быстро у вас появятся свободные деньги и возможность приобретать вещи без кредитов.

Простая истина: как только вы начнёте тратить меньше, чем вы зарабатываете, вы перестанете беспокоиться о своём финансовом положении.

Platiza уделяет особое внимание повышению финансовой грамотности россиян. Мы помогаем заёмщикам избавиться от закредитованности, раскрывая заранее все нюансы получения займа и предупреждая об ответственном отношении к его оформлению.

Для того чтобы финансовое положение было стабильным, не обязательно зарабатывать миллионы. Иногда достаточно разработать простой, но действенный план распределения бюджета или, например, использовать уже зарекомендовавшее себя правило (принцип, система) 50-20-30.

Если вы новичок в составлении бюджета, вам следует выяснить, как следует правильно распоряжаться своими финансами, чтобы потом не чувствовать себя подавленным. Ведь вам нужно не только систематизировать все, но и принять решение о том, как тратить свою зарплату. Вы не сможете опираться на опыт других людей, потому что ваши доход и расходы могут значительно отличаться.

Но есть хорошая новость: вам не нужно составлять сложные электронные таблицы с бесчисленными категориями расходов, не нужно быть финансовым экспертом, чтобы понять, сколько денег вы можете потратить. Вам просто нужно придерживаться простого действенного принципа 50-20-30.

Итак, в чем суть этого правила?

Очень ценный принцип финансового распределения 50-20-30 с легкостью поможет вам распределить бюджет, используя три категории расходов:

– 50% вашего дохода должно идти на самые необходимые расходы: аренда (квартплата), коммунальные услуги, питание, транспорт;

– 20% дохода – это ваши сбережения, инвестиции или уплата долгов (если они у вас есть);

– 30% от дохода нужно тратить «на себя»; это так называемые гибкие расходы: то есть все, что вы хотите, но что не является таким уж необходимым (например, путешествия, кино, рестораны).

Специалист по финансовому планированию Эрик Роберг считает, что вся суть этого правила заключается в том, чтобы принять меры и использовать систему, которая поможет оставаться последовательным в управлении собственными средствами ежемесячно. Такая система поможет убедиться, что вы, покрывая свои расходы, отвечаете за свой завтрашний день и можете наслаждаться жизнью уже сегодня.

Как внедрить принцип 50-20-30 в собственную жизнь?

Выясните, что сейчас происходит с вашими затратами. Во-первых, подсчитайте вашу зарплату, потому что это та сумма, которую вы каждый месяц приносите домой. Это ваш доход и на нем должно базироваться распределение.

Далее отследите свои расходы. Это означает, что вы должны считать каждую копейку, начиная от квартплаты и заканчивая купленным кофе, который вы пьете по дороге на работу. Затем определитесь с выше написанными категориям: на что вам нужно потратить деньги прежде всего, с финансовыми целями и гибкими затратами. И вычислите, как будет выглядеть принцип 50-20-30 в эквиваленте вашей валюты. Если вы много тратите на вещи, которые хотите, но они не столь важны для вас, значит пришло время сократить этот список.

Почему система 50-20-30 работает?

Благодаря этой системе вы оплачиваете счета, постоянно экономите и имеете средства, которые с легкостью тратите на собственные нужды. А еще – оно очень простое для новичков, и все шаги в нем понятны и помогут вам достичь финансовой стабильности.

Кроме этого, правило предлагает определенную гибкость. Вы можете немного изменить пропорцию, чтобы она лучше работала для вас.

«Все личные бюджеты различны между собой, поэтому нельзя говорить, что это точное процентное распределение», – считает вышеупомянутый Эрик Роберг, специалист по финансовому планированию, который специализируется на оказании помощи специалистам и предпринимателям из «Beyond Your Hammock».

Итак, если вы все еще не нашли общего языка с вашими средствами, попробуйте воспользоваться правилом распределения финансов 50-20-30. Возможно, именно оно станет хорошим другом для вашего бюджета.