Что такое ставка рефинансирования. Ставка рефинансирования - что это? Размер ставки рефинансирования
Каждый из нас в жизни сталкивается с финансовыми задачами и способами их разрешения. Порой для этого требуется взять кредит на определенную сумму. Иной раз возникает вопрос: почему такие высокие проценты? Многое зависит от ставки рефинансирования. Что это и для чего она нужна? Попробуем разобраться.
Что такое ставка рефинансирования?
Итак, когда речь идет о заимствовании денег, стоит обратиться в коммерческий или государственный банк. После ознакомления со всеми условиями и после оформления договора выдается материальная сумма под определенные проценты. Откуда у банка такие крупные ресурсы? Любая финансовая организация может занять денежные средства у Центрального банка Российской Федерации. Ставка рефинансирования - это и есть те проценты в годовом исчислении, по которым ЦБ выдает кредиты всем коммерческим банкам и другим организациям.
Как это объясняется на простом примере? Допустим, финансовому учреждению не хватает материальных ресурсов, которые он имеет с вкладов от населения. Чтобы получить необходимые средства, организация не будет обращаться к конкурентам, которые предоставляют выдачу финансов на таких же высоких процентах. Чтобы сократить свои расходы, банк заключает кредитный договор на определенную сумму денег с ЦБ. Такая сделка является самой выгодной, ведь ставка рефинансирования - проценты, под которые оформляется данная ссуда - составляет 8-10%. Через расчетный период (1 год) заемщик обязуется вернуть предоставленный ему капитал вместе с набежавшей надбавкой.
За это время организация использует полученные средства для проведения разных денежных операций и выдачи кредитов под высокие проценты. Например, если учетная ставка Центрального банка была 10%, то для клиентов она составит 19-25%. Полученная разница приносит прибыль финансовому учреждению, с которым вы работаете.
Важно: чем выше процент рефинансирования ЦБ РФ, тем выше процентная ставка по депозитным и кредитным платежам для населения.
Одной из функций Центрального банка является развитие банковской системы всей страны. Благодаря этому финансовые организации получают капиталы извне на выгодных для себя условиях. Имея в распоряжении доходы, они могут:
- снизить проценты на кредитование для заемщиков и повысить свою конкурентоспособность;
- предоставить клиенту более подходящие условия, например продление срока кредитования и отсрочку платежа;
- значительно увеличить свою прибыль за счет выдачи большего количества кредитных средств, денежных ссуд или ипотечных займов.
В чем суть этой схемы и почему Центральный банк не может напрямую выдавать заемные деньги? Ответ прост: финансовый центр страны является кредитором для всей ее кредитной системы и потому сотрудничает только с крупными подразделениями. Ему выгодно работать с суммами, которые исчисляются десятками и сотнями тысяч. В связи с этим он сотрудничает с огромным количеством структур, имеющих свои отделения и филиалы и выступающих посредниками в отношениях с капиталом.
Важно: с 13 сентября 2013 года введено новое понятие в кредитной политике - ключевая ставка. Она определяет величину процента в операциях по краткосрочным кредитам. Также процентная ставка берет на себя основную роль в денежной сфере. С 2016 года величина ключевой ставки полностью соответствует ставке рефинансирования.
Как определяется?
Состояние текущей ставки рефинансирования зависит от стабильности экономики страны и уровня инфляции. Инфляция - это рост цен на услуги и товары в связи с обесцениванием денег и снижением курса государственной валюты. Сопровождается потерей покупательной способности граждан.
Если меняется уровень инфляции, то пропорционально ему Центробанк изменяет свою процентную ставку. Когда снижается процент на кредиты, количество заимствований начинает активно расти. Это стимулирует экономику всей страны. Клиентам становится выгодно брать долг под небольшие дополнительные выплаты. Соответственно, повышается покупательская способность населения, товары и услуги продаются все больше.
Такая ситуация идет на руку среднему и малому бизнесу. Выручка за продажи увеличивается, а с ней повышаются мощности производства. В результате учащается число покупок, оборот товаров у продавцов становится больше, они начинают повышать цены. Последний этап - происходит рост инфляции.
Ставка рефинансирования работает как один из способов выявления рыночной стоимости денег. Ее величина может назначаться по умолчанию или путем конкурсного отбора. Изучив историю экономики страны (начиная с 1992 года), можно увидеть, что ключевая ставка связана с процентом инфляции. Например:
- На 2014 год ставка составляла 8,25%, в то же время инфляция - 11,4%. Разница - 3,15%.
- На конец 2015 года ставка была 8,25% с инфляцией в 12,9%. Разница - 4,65%.
- В 2016 году ставка повысилась и составляла 10% с рекордно низкой инфляцией в 5,4%. Разница - 4,6%.
- 2017 год. На данный момент ключевая ставка - 8,25% наряду с инфляцией в 3%. Разница составляет 5,25%.
Для чего необходима?
Какую роль в современном мире финансов играет ставка рефинансирования? Она является главным государственным рычагом для регулирования уровня инфляции. В каких еще процессах фигурирует данная ставка?
- Уровень процентов, которые обязуются выплачивать коммерческие банки и организации после получения кредита от Центрального банка. На сегодня ЦБ использует значение ключевой ставки в работе с одалживанием средств на короткое время. Если срок кредитования устанавливается от 1 недели до 1 года, в таких операциях принимает участие и ставка рефинансирования.
- Показатель главной учетной ставки отражает состояние экономики страны. Колебание индекса ставки рефинансирования отображается на дополнительных выплатах по вложениям и депозитам. Вкладчикам стоит внимательно следить за уведомлениями из Центробанка, так как окончательная сумма вклада может существенно измениться. С целью привлечь капитал в банк, для депозитов устанавливают процентные ставки по показателю, который ниже ставки рефинансирования. Соответственно, для выдачи финансов используют проценты, которые на порядок выше установленной ставки. Это и есть основной доход для банковских учреждений. Изменение индекса ключевой ставки приводит к подъему или спаду экономики, к повышению инфляции или, наоборот, к ее понижению.
- Также от процента этой ставки зависит размер налогов для банковских депозитов. При налогообложении устанавливается ставка 35% от доходов по вкладам и превышения суммы, которая рассчитывается соответственно ставке рефинансирования. Доходы физических лиц облагаются налогом в случае процентов, превышающих ставку более чем на 10 пунктов. Все выплаты производит финансовое учреждение.
- Используется при нарушении застройщиком прав потенциального владельца жилья. Например, при несоблюдении срока передачи готового объекта недвижимости без серьезных причин.
- Исходя из показателя ставки, проводят расчет материальной ответственности работодателя в следующих ситуациях: задержка или невыплата заработной платы, отпускных, больничных и других выплат на законном основании. В таких случаях денежная компенсация составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
- Используя значение ставки, рассчитывают начисления относительно штрафов и пеней, платежей по коммунальным услугам, которые поступают в бюджет государства. Также это касается выплат по различным видам компенсации для поддержки малого бизнеса или предоставления налогового кредита. Как для физического, так и для юридического лица пеня по задолженности уплаты налогов или взносов начисляется по ставке рефинансирования. Это значение применяется по умолчанию для расчета санкций. Согласно Налоговому кодексу штраф начисляется каждый день, а процентная ставка составляет 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Важно: если вы узнаете о повышении или снижении показателя ключевой ставки, подумайте о выгоде, которую можно извлечь из подобной ситуации.
Когда происходит повышение ставки рефинансирования?
Значение ставки рефинансирования является одним из ключевых факторов состояния экономики страны. Чем больше растет ставка, тем сильнее увеличивается спрос на вложения от иностранных инвесторов. Национальные банки дают возможность увеличить проценты по депозитам, тогда вкладчикам становится очень выгодно инвестировать в них денежные ресурсы.
С другой стороны, увеличение ставки рефинансирования влечет за собой повышение стоимости кредитных средств в стране, в связи с чем малым и средним предпринимателям становится невыгодно оформлять кредиты и получать деньги для усиления оборотов производства. После поднятия учетной ставки может начаться безработица и наблюдаться уменьшение количества денежных ресурсов в свободном обращении.
Когда происходит повышение ставки рефинансирования ЦБ, какая причина может стоять за этим? Главный момент - это ухудшение общей экономической ситуации. Чтобы стабилизировать положение, поднимают процентную ставку. Какие результаты это приносит?
- Центральный банк повышает ставку рефинансирования.
- Для коммерческих и финансовых организаций происходит подорожание денежных средств.
- Впоследствии увеличиваются процентные ставки по кредитам.
- Становится невыгодно занимать средства в долг - объемы кредитования сокращаются.
- Из-за малого оборота денежных ресурсов падает покупательская способность населения.
- Происходит снижение спроса на товары и услуги.
- Продавцы замедляют рост цен, чтобы восстановить уровень продаж.
Так приостанавливаются инфляционные процессы за счет небольшого спада экономических показателей в стране. Повышение главной учетной ставки ограничивает доступ экономики к кредитно-валютным ресурсам. В идеале ставка рефинансирования должна сохраняться на таком уровне, чтобы вклады приносили доход, а возможность кредитования была доступной для юридических (предпринимателей) и физических лиц (обычных граждан).
История изменения ставки рефинансирования
Напомним, что под этим понятием с 1 января 2016 года имеется в виду показатель ключевой ставки, которая приравнена к ставке рефинансирования. Самостоятельное значение последней больше не указывается.
Итак, что происходило с учетной ставкой за 25 лет?
- Впервые она была установлена 1 января 1992 года и составляла 20%, но продержалась на таком уровне недолго.
- В течение 1993 и 1994 годов ставка достигла наибольшего значения и составляла 210%.
- С 1995 по 1996 годы процент колебался от 180 до 80 пунктов и постепенно снижался.
- За 1997 год значение ставки хоть и менялось множество раз, но на конец 1998 года осталось прежним - 60%.
- В период с 1999 по 2000 года ставка продолжала снижаться с первоначальных 60% до 28%.
- С 2001 по 2002 годы установленный процент составлял 23 пункта.
- 2003 и 2004 годы характеризуются неизменным сокращением ставки до 14%.
- На конец 2006 года значение составило 11,5%.
- В период с 2007 по 2008 годы происходило стабильное уменьшение ставки на 0,5%, соответственно, значение было 11%.
- После увеличения ставки, которая составляла 13% на начало 2009 года, она снизилась до 8,25% к концу 2010 года.
- За 2011 год ее значение почти не изменялось и осталось на уровне 8%. Такая стабильность наблюдалась и в 2012 году.
- С 2013 по 2014 годы ставка претерпела незначительные колебания и составляла 8,25%.
- В 2015 году ставка рефинансирования оставалась неизменной и определялась 8,25%.
- К концу 2016 года ставка сохранилась на уровне 10%.
- На данный момент последнее значение ключевой ставки с 30 октября 2017 года составляет 8,25%.
Сохраните статью в 2 клика:
Итак, ставка рефинансирования - это один из главных индикаторов финансового состояния государства. Она регулирует множество процессов в банковской системе. Поэтому перед тем, как взять кредит или сделать вклад, учитывайте процент данной ставки и ее состояние за последние несколько месяцев.
Вконтакте
Начнем с того, что ставка рефинансирования – это зафиксированный размер процентов, которые вычисляются в годовом исчислении, и подлежат уплате Центрального банка страны за кредитные средства, которые ЦБ предоставлял различным кредитным компаниям. Если объяснять проще, что такое ставка рефинансирования – то это процентная ставка, по которой Центральный банк предоставлял кредиты банковским учреждениям для выдачи денег физическим и юридическим лицам.
На сегодняшний день, ставка рефинансирования ЦБ РФ 2014 составляет порядка 8,25 процентов. Стоит напомнить, что ещё в начале марта этого года, представители Центрального банка решили повысить уровень пени по ставке рефинансирования до семи процентов. Об этом было официально сказано в официальном пресс-релизе Центрального банка. Согласно заявлениям, размер ставки рефинансирования был повышен дабы не возникло рисков для дальнейшего роста инфляции и удержания финансовой стабильности.
Отметим, что для кредитования коммерческих учреждений, Центральный банк использует аукционы РЕПО. Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня является одним из самых важных инструментов денежно-кредитной политики Российской Федерации. Когда размер ставки рефинансирования повышается, то это приводит к сокращению инфляции. Дальнейшие снижения инфляции, соответственно приводит к росту экономики.
Нужно напомнить, что ещё в третьем квартале прошлого года, сотрудники Центрального банка решили в первую очередь, ориентироваться на ключевую ставку. По их заявлениям, ставка рефинансирования на сегодня уйдет на второй план. Более того, уже к началу 2016 года, планируется уравнять размер обеих ставок.
Ниже представлено изменение процентной ставки рефинансирования за несколько лет.
HSBC: размер ставки рефинансирования нужно делать более жесткой
Не так давно, касательно ставки рефинансирования высказались специалисты HSBC Global Research в своем квартальном исследовании. По их мнению, общий текущий рост кредитования на территории Российской Федерации говорит о необходимости ужесточения монетарной политики страны. Снижать процентную ставку можно будет только после того, как серьёзно понизится уровень инфляции.
Если правительство хочет увеличить темпы экономического роста, нужно попросту снять некоторые барьеры для бизнеса, инфраструктурных преград и обеспечение эффективной защиты прав собственности.
В это же время, некоторые специалисты считают, что ставка рефинансирования ЦБ РФ 2014 не должна снижаться, поскольку это может привести к новому всплеску инфляции, что повлечет за собой отток иностранного капитала. Более того, российский регулятор пытается сделать национальную валюту более гибкой. Но тем не менее, рубль продолжает слабеть на общем фоне.
По последним прогнозам социально-экономического развития говорится, что уже к началу следующего года, размер ставки рефинансирования может подняться до 17-19 процентов. Также, прирост новых требований банка должен будет составить около 16-19 процентов. Ниже мы хотим, для сравнения показать, размер ставки рефинансирования различных развитых стран.
| Период действия | % | Нормативный документ |
|---|---|---|
| 14 сентября 2012 г. | 8,25 | Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У |
| 26 декабря 2011 г. - 13 сентября 2012 г. | 8,00 | Указание Банка России от 23.12.2011 № 2758-У |
| 3 мая 2011 г. - 25 декабря 2011 г. | 8,25 | Указание Банка России от 29.04.2011 № 2618-У |
| 28 февраля 2011 г. - 2 мая 2011 г. | 8,00 | Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У |
| 01 июня 2010 г. - 27 февраля 2011 г. | 7,75 | Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У |
| 30 апреля 2010 г. - 31 мая 2010 г. | 8 | Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У |
| 29 марта 2010 г. - 29 апреля 2010 г. | 8,25 | Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У |
| 24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010г. | 8,5 | Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У |
| 28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г. | 8,75 | Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У |
| 25 ноября - 27 декабря 2009 г. | 9,0 | Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У |
| 30 октября 2009 г. - 24 ноября 2009 г. | 9,5 | Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У |
| 30 сентября 2009 г. –29 октября 2009 г. | 10,0 | Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У |
| 15 сентября 2009 г. –29 сентября 2009 г. | 10,5 | Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У |
| 10 августа 2009 г.– 14 сентября 2009 г. |
10,75 | Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 № 2270-У |
| 13 июля 2009 г. – 9 августа 2009 г. | 11,0 | Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 № 2259-У |
| 5 июня 2009 г. – 12 июля 2009 г. | 11,5 | Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У |
| 14 мая 2009 г. – 4 июня 2009 г. | 12,0 | Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У |
| 24 апреля 2009г - 13 мая 2009 г. | 12,5 | Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У |
| 1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. |
13,00 | Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У |
| 12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г. | 12,00 | Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У |
| 14 июля 2008 г. - 11 ноября 2008 г | 11,00 | Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У |
| 10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г. | 10,75 | Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У |
| 29 апреля 2008г. – 9 июня 2008 г. | 10,5 | Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У |
| 04 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. |
10,25 | Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У |
| 19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г. | 10,0 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У |
| 29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. | 10,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У |
| 23 октября 2006 г. – 22 января 2007 г. | 11 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У |
| 26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. | 11,5 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У |
| 26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. |
12 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У |
| 15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. | 13 | Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У |
| 15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г. | 14 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У |
| 21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. | 16 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У |
| 17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. | 18 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У |
| 7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. |
21 | Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У |
| 9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. | 23 | Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У |
| 4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. | 25 | Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 № 855-У |
| 10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. | 28 | Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 № 818-У |
| 21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. | 33 | Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 № 757-У |
| 7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. |
38 | Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 № 753-У |
| 24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. | 45 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 № 734-У |
| 10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. | 55 | Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 № 574-У |
| 24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 № 298-У |
| 29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 № 268-У |
| 5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 № 252-У |
| 27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. | 150 | Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 № 241-У |
| 19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. | 50 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 № 234-У |
| 16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. | 30 | Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 № 185-У |
| 2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г. | 36 | Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 № 181-У |
| 17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г. | 39 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 № 170-У |
| 2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г. |
42 | Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 № 154-У |
| 11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г. | 28 | Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 № 13-У |
| 6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г. | 21 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 № 83-97 |
| 16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г. | 24 | Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 № 55-97 |
| 28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г. | 36 | Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 № 38-97 |
| 10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г. |
42 | Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 № 9-97 |
| 2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г. | 48 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 № 142-96 |
| 21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г. | 60 | Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 № 129-96 |
| 19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 № 109-96 |
| 24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г. | 110 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 № 107-96 |
| 10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г. |
120 | Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 № 18-96 |
| 1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г. | 160 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 № 131-95 |
| 24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 № 111-95 |
| 19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 № 75-95 |
| 16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г. | 195 | Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 № 64-95 |
| 6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г. |
200 | Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 № 3-95 |
| 17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 № 199-94 |
| 12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 № 192-94 |
| 23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г. | 130 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 № 165-94 |
| 1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г. | 150 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 № 156-94 |
| 30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г. |
155 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 № 144-94 |
| 22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 № 137-94 |
| 2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г. | 185 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 № 128-94 |
| 17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г. | 200 | Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 № 121-94 |
| 29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г. | 205 | Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 № 115-94 |
| 15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г. | 210 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 № 213-93 |
| 23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г. | 180 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 № 200-93 |
| 15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г. | 170 | Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 № 123-93 |
| 29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г. | 140 | Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 № 111-93 |
| 22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г. | 120 | Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 № 106-93 |
| 2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г. | 110 | Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 № 91-93 |
| 30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г. | 100 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 № 52-93 |
| 23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г. | 80 | Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 № 01-156 |
| 10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г. | 50 | Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 № 84-92 |
| 1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г. | 20 | Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 № 216-91 |
Ставка рефинансирования на сегодня остаётся неизменной и составляет — 8,25 %.
Что это такое – ставка ЦБ, для чего она нужна? Мы часто слышим об этом показателе, но не все понимают его значение. В статье понятным языком объясняется значение процента рефинансирования ЦБ РФ.
Если совсем просто
Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это проценты, под которые коммерческие банки и финансовые организации занимают деньги у Центробанка страны. Центральный банк выступает кредитором всей банковской системы.Показатель исчисляется в годовых процентах.
На простом примере процесс заимствования выглядит так:
Коммерческий банк получает у ЦБ 100 000 000 рублей под 10,5% годовых. Через год он должен вернуть сумму долга и проценты в размере 10 500 000 рублей. Всего 110 500 000 рублей.
Получая деньги под ставку рефинансирования, банки в свою очередь, выдают их населению и бизнесу в виде кредитов, потребительских ссуд, ипотечных займов.
Понятно, почему банки выдают деньги под более высокие проценты, чем ставка ЦБ – разница составляет их доход.
В итоге все довольны: население и бизнес получают кредиты, банки и Центробанк имеют прибыль.
Может возникнуть вопрос, почему ЦБ РФ сам не выдает кредиты заемщикам, напрямую? Ответ простой: регулятор работает только с крупными структурами, выдавая заемные деньги траншами на десятки и сотни миллионов долларов.
Банки в этой схеме выступают посредниками, имея филиалы и офисы в каждом населенном пункте и выдавая кредиты на разные суммы, от нескольких тысяч рублей.
Как определяется показатель ЦБ
Центробанк устанавливает значение процента рефинансирования с учетом текущей ситуации в экономике, ориентируясь на уровень инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ставка ЦБ, и наоборот.
Как это отражается на простых заемщиках? Все просто: если ставка рефинансирования низкая, то и кредиты для населения становятся доступными: банки снижают свои проценты, получая более дешевые деньги в ЦБ.
Как следствие, частные заемщики и представители бизнеса стремятся получить выгодные ссуды. Растет потребление, у производителей и торговых сетей повышается прибыль. Казалось бы, все хорошо!
Но этот процесс имеет и обратную сторону: если на руках у людей много дешевых денег, то они готовы много покупать. Товары начинают дорожать, продавцы повышают цены, стремясь максимально увеличить свой доход. И начинается рост инфляции, обесценивания денег.
Высокая инфляция приводит к снижению благосостояния населения, росту недовольства. А это ведет к угрозам для власти, политическим изменениям. Поэтому, процент рефинансирования Центробанка России является своего рода инструментом, регулирующим инфляцию.
Чтобы ее снизить, ЦБ повышает ставку. Кредиты становятся дороже, заемщики отказываются от них и уровень потребления снижается. Вслед за этим снижается инфляция.
Ставки ЦБ и проценты банков
В заключение мы приведем справочную информацию о показателях ставки ЦБ РФ и примеры некоторых кредитных предложений, актуальных в 2016 году.
Таблица 1. Как менялась ставка рефинансирования в период с 2005 по 2016гг
| Дата | Ставка (%) |
| 14.06.2016 – | 10.50 |
| 01.01.2016 – 13.06.2016 | 11,00 |
| 14.09.2012 – 31.12.2015 | 8,25 |
| 03.05.2011 – 25.12.2011 | 8,25 |
| 30.04.2010 – 31.05.2010 | 8,00 |
| 25.11.2009 – 27.12.2009 | 9,00 |
| 12.11.2008 – 30.11.2008 | 12 |
| 29.01.2007 – 18.06.2007 | 10.5 |
| 15.06.2004 – 25.12.2005 | 13 |
Таблица 2. Тарифы коммерческих банков по потребительским кредитам в 2016 году.
| Банк | Тариф (%) | Сумма (руб.) |
| Почта Банк | От 19,9 | До 1 000 000 |
| СитиБанк | От 15 | До 2 000 000 |
| Райффайзенбанк | От 17 | До 2 000 000 |
| ВТБ 24 | От 17 | До 3 000 000 |
Где используется ставка рефинансирования
ЦБ РФ устанавливает ставку не каждый день. Обычно показатель действует несколько месяцев до следующего изменения.
Почитайте также:
На процент рефинансирования опираются банки и государство в вопросах налогообложения, расчетов доходности банковских вкладов. Некоторые примеры:
- Налоги взимаются в случае, если доходы по рублевым депозитам превысят 5% от ставки ЦБ РФ.На сегодня ставка составляет 10,5%. Таким образом, владелец вклада, получивший доход свыше 15,5% годовых, заплатит налог. С суммы, превышающей это значение придется уплатить подоходный в размере 35%.
- Налоговая служба взимает пени и штрафы от суммы нарушений под процент ЦБ.Частные налогоплательщики и представители бизнеса, просрочив дату обязательного платежа по налогам и сборам, заплатят за каждый день просрочки пеню по ставке ЦБ.
По центральным каналам в сводке экономических новостей зачастую можно увидеть заголовки: "ЦБ понизил ключевую ставку рефинансирования" или же оставил ее без изменения. Что это значит? Как часто она пересчитывается, кто ее изменяет и на что она влияет? Обо всем этом читайте далее.
Что такое ставка рефинансирования простыми слова
Ставка рефинансирования - это процентная ставка, по которой Центробанк (ЦБ) дает коммерческим банкам кредиты. Также по этой ставке рассчитываются пени, задержка зарплаты и т.д. Измеряется в процентах.
Ставка рефинансирования в России была введена 1 января 1992 года. Чуть ниже приведена таблица с полной историей изменения этой ставки.
С 1 января 2016 года ключевая ставка стала равняться ставки рефинансирования. Фактически это одно и то же.
Решение об изменения по ставке рефинансирования принимает ЦентроБанк на запланированных собраниях. При этом могут быть и не запланированные изменения этой ставки в случаи форс-мажоров. Примером такого события служит 2014 год, когда ЦБ резко поднял ставку на 7% (с 10,5% до 17%), дабы остановить стремительный обвал рубля (за пару дней курс рубля к доллару вырос с 45 до 67 рублей в пике достигая 81).
Как узнать текущую ставку рефинансированияАктуальные данные по ставке рефинансирования можно найти на официальном сайте ЦБ РФ: cbr.ru
На что влияет ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования оказывает сильное влияние на население, поскольку на нее ориентируются все банки при выборе ставке по кредиты и ставке по банковским вкладам . За счет этих процессов также зависит и инфляция .
Например, ставка по кредиту на может быть ниже ставки рефинансирования.
На банковский вклад она влияет следующим образом: Если банк предлагает ставку по вкладу выше, чем ставка рефинансирования на 5 базисных пункта, то на доход свыше необходимо платить налог. Например, ставка по вкладу 14%, а ставка рефинансирования 8%. В этом случае на дохода в 1% надо будет заплатить налог.
Также ключевая ставка ЦБ влияет на доходность облигаций . В первую очередь гособлигаций ОФЗ . Она отображает безрисковую кривую доходности.
В США ключевая процентная ставка называется "Federal funds rate". Ее устанавливает центральный банк США - ФРС . Поскольку доллар является доминирующей валютой в мире, а ставка FFR оказывает почти определяющее влияние на его стоимость, то и валютные рынки, цены на сырьевые товары, фондовые рынки реагируют на его прогнозы и изменения очень эмоционально.
Таблица ставки рефинансирования ЦБ РФ за все года
| Период действия | % | Нормативный документ |
| 26.03.2018 - | 7.25 | |
| 12.02.2018 - 25.03.2018 | 7.50 | |
| 18.12.2017 - 11.02.2018 | 7,75 | |
| 30.10.2017 - 17.12.2017 | 8,25 | |
| 18.09.2017 - 29.10.2017 | 8,50 | |
| 19.06.2017 - 17.09.2017 | 9,00 | |
| 02.05.2017- 18.06.2017 | 9,25 | |
| 27.03.2017 - 01.05.2017 | 9,75 | |
| 19.09.2016 - 26.03.2017 | 10,00 | |
| 14.06.2016 - 18.09.2016 | 10,50 | |
| 01.01.2016 - 13.06.2016 | 11,00 | Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У |
| 14.09.2012 - 31.12.2015 | 8,25 | Указание ЦБР от 13.09.2012 № 2873-У |
| 26.12.2011 - 13.09.2012 | 8,00 | Указание ЦБР от 23.12.2011 N 2758-У |
| 03.05.2011 - 25.12.2011 | 8,25 | Указание ЦБР от 29.04.2011 N 2618-У |
| 28.02.2011 - 02.05.2011 | 8,00 | Указание ЦБР от 25.02.2011 № 2583-У |
| 01.06.2010 - 27.02.2011 | 7,75 | Указание ЦБР от 31.05.2010 № 2450-У |
| 30.04.2010 - 31.05.2010 | 8,00 | Указание ЦБР от 29.04.2010 № 2439-У |
| 29.03.2010 - 29.04.2010 | 8,25 | Указание ЦБР от 26.03.2010 № 2415-У |
| 24.02.2010 - 28.03.2010 | 8,50 | Указание ЦБР от 19.02.2010 № 2399-У |
| 28.12.2009 - 23.02.2010 | 8,75 | Указание ЦБР от 25.12.2009 № 2369-У |
| 25.11.2009 - 27.12.2009 | 9,00 | Указание ЦБР от 24.11.2009 № 2336-У |
| 30.10.2009 - 24.11.2009 | 9,50 | Указание ЦБР от 29.10.2009 № 2313-У |
| 30.09.2009 - 29.10.2009 | 10,00 | Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У |
| 15.09.2009 - 29.09.2009 | 10,50 | Указание ЦБР от 14.09.2009 № 2287-У |
| 10.08.2009 - 14.09.2009 | 10,75 | Указание ЦБР от 07.08.2009 № 2270-У |
| 13.07.2009 - 09.08.2009 | 11 | Указание ЦБР от 10.07.2009 № 2259-У |
| 05.06.2009 - 12.07.2009 | 11,5 | Указание ЦБР от 04.06.2009 N 2247-У |
| 14.05.2009 - 04.06.2009 | 12 | Указание ЦБР от 13.05.2009 N 2230-У |
| 24.04.2009 - 13.05.2009 | 12,5 | Указание ЦБР от 23.04.2009 N 2222-У |
| 01.12.2008 - 23.04.2009 | 13 | Информация ЦБР от 28.11.2008 |
| 12.11.2008 - 30.11.2008 | 12 | Указание ЦБР от 11.11.2008 N 2123-У |
| 14.07.2008 - 11.11.2008 | 11 | Указание ЦБР от 11.07.2008 N 2037-У |
| 10.06.2008 - 13.07.2008 | 10,75 | Указанию ЦБР от 09.06.2008 № 2022-У |
| 29.04.2008 - 09.06.2008 | 10,50 | Указание ЦБР от 28.04.2008 № 1997-У |
| 04.02.2008 - 28.04.2008 | 10,25 | Указание ЦБР от 01.02.2008 N 1975-У |
| 19.06.2007 - 03.02.2008 | 10 | Телеграмма ЦБР от 18.06.2007 N 1839-У |
| 29.01.2007 - 18.06.2007 | 10.5 | Телеграмма ЦБР от 26.01.2007 N 1788-У |
| 23.10.2006 - 28.01.2007 | 11 | Телеграмма ЦБР от 20.10.2006 N 1734-У |
| 26.06.2006 - 22.10.2006 | 11.5 | Телеграмма ЦБР от 23.06.2006 N 1696-У |
| 26.12.2005 - 25.06.2006 | 12 | Телеграмма ЦБР от 23.12.2005 N 1643-У |
| 15.06.2004 - 25.12.2005 | 13 | Телеграмма ЦБР от 11.06.2004 N 1444-У |
| 15.01.2004 - 14.06.2004 | 14 | Телеграмма ЦБР от 14.01.2004 N 1372-У |
| 21.06.2003 - 14.01.2004 | 16 | Телеграмма ЦБР от 20.06.2003 N 1296-У |
| 17.02.2003 - 20.06.2003 | 18 | Телеграмма ЦБР от 14.02.2003 N 1250-У |
| 07.08.2002 - 16.02.2003 | 21 | Телеграмма ЦБР от 06.08.2002 N 1185-У |
| 09.04.2002 - 06.08.2002 | 23 | Телеграмма ЦБР от 08.04.2002 N 1133-У |
| 04.11.2000 - 08.04.2002 | 25 | Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 N 855-У |
| 10.07.2000 - 03.11.2000 | 28 | Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 N 818-У |
| 21.03.2000 - 09.07.2000 | 33 | Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 N 757-У |
| 07.03.2000 - 20.03.2000 | 38 | Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 N 753-У |
| 24.01.2000 - 06.03.2000 | 45 | Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 N 734-У |
| 10.06.1999 - 23.01.2000 | 55 | Телеграмма ЦБР от 09.06.99 N 574-У |
| 24.07.1998 - 09.06.1999 | 60 | Телеграмма ЦБР от 24.07.98 N 298-У |
| 29.06.1998 - 23.07.1998 | 80 | Телеграмма ЦБР от 26.06.98 N 268-У |
| 05.06.1998 - 28.06.1998 | 60 | Телеграмма ЦБР от 04.06.98 N 252-У |
| 27.05.1998 - 04.06.1998 | 150 | Телеграмма ЦБР от 27.05.98 N 241-У |
| 19.05.1998 - 26.05.1998 | 50 | Телеграмма ЦБР от 18.05.98 N 234-У |
| 16.03.1998 - 18.05.1998 | 30 | Телеграмма ЦБР от 13.03.98 N 185-У |
| 02.03.1998 - 15.03.1998 | 36 | Телеграмма ЦБР от 27.02.98 N 181-У |
| 17.02.1998 - 01.03.1998 | 39 | Телеграмма ЦБР от 16.02.98 N 170-У |
| 02.02.1998 - 16.02.1998 | 42 | Телеграмма ЦБР от 30.01.98 N 154-У |
| 11.11.1997 - 01.02.1998 | 28 | Телеграмма ЦБР от 10.11.97 N 13-У |
| 06.10.1997 - 10.11.1997 | 21 | Телеграмма ЦБР от 01.10.97 N 83-97 |
| 16.06.1997 - 05.10.1997 | 24 | Телеграмма ЦБР от 13.06.97 N 55-97 |
| 28.04.1997 - 15.06.1997 | 36 | Телеграмма ЦБР от 24.04.97 N 38-97 |
| 10.02.1997 - 27.04.1997 | 42 | Телеграмма ЦБР от 07.02.97 N 9-97 |
| 02.12.1996 - 09.02.1997 | 48 | Телеграмма ЦБР от 29.11.96 N 142-96 |
| 21.10.1996 - 01.12.1996 | 60 | Телеграмма ЦБР от 18.10.96 N 129-96 |
| 19.08.1996 - 20.10.1996 | 80 | Телеграмма ЦБР от 16.08.96 N 109-96 |
| 24.07.1996 - 18.08.1996 | 110 | Телеграмма ЦБР от 23.07.96 N 107-96 |
| 10.02.1996 - 23.07.1996 | 120 | Телеграмма ЦБР от 09.02.96 N 18-96 |
| 01.12.1995 - 09.02.1996 | 160 | Телеграмма ЦБР от 29.11.95 N 131-95 |
| 24.10.1995 - 30.11.1995 | 170 | Телеграмма ЦБР от 23.10.95 N 111-95 |
| 19.06.1995 - 23.10.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.06.95 N 75-95 |
| 16.05.1995 - 18.06.1995 | 195 | Телеграмма ЦБР от 15.05.95 N 64-95 |
| 06.01.1995 - 15.05.1995 | 200 | Телеграмма ЦБР от 05.01.95 N 3-95 |
| 17.11.1994 - 05.01.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.11.94 N 199-94 |
| 12.10.1994 - 16.11.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 11.10.94 N 192-94 |
| 23.08.1994 - 11.10.1994 | 130 | Телеграмма ЦБР от 22.08.94 N 165-94 |
| 01.08.1994 - 22.08.1994 | 150 | Телеграмма ЦБР от 29.07.94 N 156-94 |
| 30.06.1994 - 31.07.1994 | 155 | Телеграмма ЦБР от 29.06.94 N 144-94 |
| 22.06.1994 - 29.06.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 21.06.94 N 137-94 |
| 02.06.1994 - 21.06.1994 | 185 | Телеграмма ЦБР от 01.06.94 N 128-94 |
| 17.05.1994 - 01.06.1994 | 200 | Телеграмма ЦБР от 16.05.94 N 121-94 |
| 29.04.1994 - 16.05.1994 | 205 | Телеграмма ЦБР от 28.04.94 N 115-94 |
| 15.10.1993 - 28.04.1994 | 210 | Телеграмма ЦБР от 14.10.93 N 213-93 |
| 23.09.1993 - 14.10.1993 | 180 | Телеграмма ЦБР от 22.09.93 N 200-93 |
| 15.07.1993 - 22.09.1993 | 170 | Телеграмма ЦБР от 14.07.93 N 123-93 |
| 29.06.1993 - 14.07.1993 | 140 | Телеграмма ЦБР от 28.06.93 N 111-93 |
| 22.06.1993 - 28.06.1993 | 120 | Телеграмма ЦБР от 21.06.93 N 106-93 |
| 02.06.1993 - 21.06.1993 | 110 | Телеграмма ЦБР от 01.06.93 N 91-93 |
| 30.03.1993 - 01.06.1993 | 100 | Телеграмма ЦБР от 29.03.93 N 52-93 |
| 23.05.1992 - 29.03.1993 | 80 | Телеграмма ЦБР от 22.05.92 N 01-156 |
| 10.04.1992 - 22.05.1992 | 50 | Телеграмма ЦБР от 10.04.92 N 84-92 |
| 01.01.1992 - 09.04.1992 | 20 | Телеграмма ЦБР от 29.12.91 N 216-91 |
Смотрите также видео: что такое ставка рефинансирования
Актуальная на сегодня ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка РФ – 7,50% (действует с 17.06.2019 г. по настоящий момент)
Ставка рефинансирования – это по-другому денежное снабжение других банков. ЦБ России дает деньги в кредит коммерческим банкам и прочим финансовым организациям, а те в свою очередь дают кредиты как обычным гражданам (физическим лицам), так и различным компаниям и организациям (юридическим лицам).
На практике это выглядит следующим образом: коммерческий банк может взять у ЦБ – предположим, один миллион долларов. Через год он обязан вернуть центральному банку общую сумму в миллион американских денег + проценты, которые набежали за это время по той самой ставке рефинансирования. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования – и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается – вроде все довольны.
В цифрах это может выглядеть следующим образом: допустим, ставка рефинансирования составляет 10% (точный размер ставки на сегодняшний день вы можете узнать в конце статьи). Банк берет в долг энную сумму денег у центрального банка России под 10% годовых, а потом выдает эти деньги обычным гражданам, например, под 18% годовых. Полученную разницу банкиры кладут себе карман.
Почему государственный Центральный банк не дает в долг людям напрямую?
ЦБ работает только с крупными суммами, там не миллионы, а десятки и сотни миллионов долларов крутятся. Говоря попросту – «не царское это дело, каждой старушке кредиты выдавать».
Получается что банки выступают посредниками, но это даже нам на пользу, так как банковские организации имеют разветвленную структуру с сотнями офисов и банкоматов по всей стране, что позволяет рядовым гражданам найти ближайшее к своему дому отделение и получить необходимые финансовые услуги.
Может ли коммерческий банк получить у ЦБ денег побольше и подешевле, а свои кредиты раздавать подороже?
Грубо говоря – да, может. Но совсем большую разницу коммерческие банки устанавливать не могут – конкуренция, однако!
Будешь «драть три шкуры» – клиенты в другой банк убегут. И останешься с государственной суммой денег, а их ведь возвращать надо!
Поэтому, как правило, ставки кредитования в различных кредитных учреждениях различаются не сильно.
Правда здесь есть и исключения из правил. Речь идет о кредитных организациях, которые занимаются в крупных магазинах, а также кредитованием с помощью карт, рассылаемых по почте. Примеры таких организаций: Банк Хоум кредит, Русский стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренессанс Кредит и другие. Процентные ставки в таких случаях могут достигать 30-70%. Это достигается за счет психологических аспектов поведения людей, а также низким уровнем финансовой грамотности.
Откуда берется конкретное значение ставки рефинансирования?
Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и . Если уровень инфляции повышается, то центробанк повышает ставку рефинансирования. Если уровень инфляции понижается, то Центробанк понижает ставку рефинансирования.
Выглядит обычно это следующим образом: когда ставка рефинансирования низкая, то кредиты становятся доступными. Процентная ставка по кредитам падает и люди охотно берут их. Еще бы, ведь переплачивать придется немного, тогда взять деньги в долг выгодно. Можно купить массу всего и потихоньку расплачиваться.
Предприятиям еще лучше. Чем больше денег они привлекают в свой бизнес и чем эти деньги дешевле, тем больше товаров они смогут произвести и большую выручку получить.
В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция.
Напомню, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.
Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей.
Поэтому, ставка рефинансирования выступает неким инструментом для влияния на уровень инфляции в стране. Для снижения инфляции ставку рефинансирования поднимают. От чего кредиты становятся дороже. Людям становится невыгодно и дорого их брать, что в итоге отражается на покупательской способности.
Денег у людей становится меньше и люди начинают меньше тратить. Заработанные средства идут только на самое необходимое. Приходится отказываться от деликатесов и новомодных гаджетов. Из-за этого продажи в магазинах падают и продавцы начинают снижать цены на товары. Все это приводит к снижению инфляции.
Ставка рефинансирования и налогообложение
Стоить отметить, что помимо перечисленных выше случаев – ставка рефинансирования применяется и в налогообложении.
- В частности налогом облагаются доходы по , которые превышают ставку рефинансирования + 5 процентных пункта. Например, если вы открыли депозит под 15 процентов годовых, при этом ставка рефинансирования составила 10%.Тогда для расчета мы к 10 прибавляем 5 и получаем те же 15%. То есть налог с дохода по депозиту взиматься не будет.Но если вы затем оформили новый вклад под 16% годовых при той же ставке рефинансирования, то тогда вам придется заплатить налог в 35% с 1% процента дохода полученного по депозиту.
- Также ставка рефинансирования помогает определить сумму компенсации, которую работодатель обязан заплатить работнику в случае задержки заработной платы, отпускных или денег, причитающихся при увольнении.По законодательству работодатель обязан возместить причитающуюся сумму + денежную компенсацию в размере не ниже 1/300 установленной ставки рефинансирования за каждый просроченный день.
- Ну и наконец, ставка рефинансирования применяется для определения пени для лиц, имеющих задолженность по налогам и различным сборам. Для этого используют следующую формулу:
Изменение ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день:
| ДАТА | |
| с 17.06.2019 г. по настоящий момент | 7.50 |
| с 17.12.2018 г. по по 16.06.2019 года | 7.75 |
| с 17.09.2018 г. по 16.12.2018 года | 7.50 |
| с 27.04.2018 г. – по 16.09.2018 года | 7.25 |
| с 23.03.2018 г. – по 26.04.2018 года | 7.25 |
| с 12.02.2018 г. – по 22.03.2018 года | 7.50 |
| с 18.12.2017 г. – по 11.02.2018 года | 7.75 |
| с 30.10.2017 г. – по 17.12.2017 года | 8.50 |
| с 18.09.2017 г. – по 29.10.2017 года | 8.50 |
| с 19.06.2017 г. – по 17.09.2017 года | 9.00 |
| с 02.05.2017 г. – по 18.06.2017 года | 9.25 |
| с 27.03.2017 г. – по 01.05.2017 года | 9.75 |
| с 19.09.2016 г. – по 26.03.2017 года | 10 |
| с 14.06.2016 г. – по 18.09.2016 г. | 10.50 |
| 01.01.2016 г. – 13.06.2016 г. | 11 |
| 14.09.2012 г. - 31.12.2015 г. | 8.25 |
| 26.12.2011 г. - 13.09.2012 г. | 8 |
| 03.05.2011 г. – 25.12.2011 г. | 8.25 |
| 28.02.2011 г. – 02.05.2011 г. | 8 |
| 01.06.2010 г. – 27.02.2011 г. | 7.75 |
| 30.04.2010 г. – 31.05.2011 г. | 8 |
| 29.03.2010 г. – 29.04.2010 г. | 8.25 |
| 24.02.2010 г. – 28.03.2010 г. | 8.5 |
| 28.12.2009 г. – 23.02.2010 г. | 8.75 |
| 25.11.2009 г. – 27.12.2009 г. | 9 |
| 30.10.2009 г. – 24.11.2009 г. | 9.5 |
| 30.09.2009 г. – 29.10.2009 г. | 10 |
| 15.09.2009 г. – 29.09.2009 г. | 10.5 |
| 10.08.2009 г. – 14.09.2009 г. | 10.75 |
| 13.07.2009 г. – 9.08.2009 г. | 11 |
| 05.06.2009 г. – 12.07.2009 г. | 11.5 |
| 14.05.2009 г. – 04.06.2009 г. | 12 |
| 24.04.2009 г. – 13.05.2009 г. | 12.5 |
| 01.12.2008 г. – 23.04.2009 г. | 13 |
| 12.11.2008 г. – 30.11.2008 г. | 12 |
| 14.07.2008 г. – 11.11.2008 г. | 11 |
| 10.06.2008 г. – 13.07.2008 г. | 10.75 |
| 29.04.2008 г. – 09.06.2008 г. | 10.5 |
| 04.02.2008 г. – 28.04.2008 г. | 10.25 |
| 19.06.2007 г. – 03.02.2008 г. | 10 |
| 29.01.2007 г. – 18.06.2007 г. | 10.5 |
| 23.10.2006 г. – 28.01.2007 г. | 11 |
| 26.06.2006 г. – 22.10.2006 г. | 11.5 |
| 26.12.2005 г. – 25.06.2005 г. | 12 |
| 15.06.2004 г. – 25.12.2005 г. | 13 |
| 15.01.2004 г. – 14.06.2004 г. | 14 |
| 21.06.2003 г. – 14.01.2004 г. | 16 |
| 17.02.2003 г. – 20.06.2003 г. | 18 |
| 07.08.2002 г. – 16.02.2003 г. | 21 |
| 09.04.2002 г. – 06.08.2002 г. | 23 |
| 04.11.2000 г. – 08.04.2002 г. | 25 |
| 10.07.2000 г. – 03.11.2000 г. | 28 |
| 21.03.2000 г. – 09.07.2000 г. | 33 |
| 07.03.2000 г. – 20.03.2000 г. | 38 |
| 24.01.2000 г. – 06.03.2000 г. | 45 |
| 10.06.1999 г. – 23.01.2000 г. | 55 |
| 24.07.1998 г. – 09.06.1999 г. | 60 |
| 29.06.1998 г. – 23.07.1998 г. | 80 |
| 05.06.1998 г. – 28.06.1998 г. | 60 |
| 27.05.1998 г. – 04.06.1998 г. | 150 |
| 19.05.1998 г. – 26.05.1998 г. | 50 |
| 16.03.1998 г. – 18.05.1998 г. | 30 |
| 02.03.1998 г. – 15.03.1998 г. | 36 |
| 17.02.1998 г. – 01.03.1998 г. | 39 |
| 02.02.1998 г. – 16.02.1998 г. | 42 |
| 11.11.1997 г. – 01.02.1998 г. | 28 |
| 06.10.1997 г. – 10.11.1997 г. | 21 |
| 16.06.1997 г. – 05.10.1997 г. | 24 |
| 28.04.1997 г. – 15.06.1997 г. | 36 |
| 10.02.1997 г. – 27.04.1997 г. | 42 |
| 02.12.1996 г. – 09.02.1997 г. | 48 |
| 21.10.1996 г. – 01.12.1996 г. | 60 |
| 19.08.1996 г. – 20.10.1996 г. | 80 |
| 24.07.1996 г. – 18.08.1996 г. | 110 |
| 10.02.1996 г. – 23.07.1996 г. | 120 |
| 01.12.1995 г. – 09.02.1996 г. | 160 |
| 24.10.1995 г. – 30.11.1995 г. | 170 |
| 19.06.1996 г. – 23.10.1995 г. | 180 |
| 16.05.1995 г. – 18.06.1995 г. | 195 |
| 06.01.1995 г. – 15.05.1995 г. | 200 |
| 17.11.1994 г. – 05.01.1995 г. | 180 |
| 12.10.1994 г. – 16.11.1994 г. | 170 |
| 23.08.1994 г. – 11.10.1994 г. | 130 |
| 01.08.1994 г. – 22.08.1994 г. | 150 |
| 30.06.1994 г. – 31.07.1994 г. | 155 |
| 22.06.1994 г. – 29.06.1994 г. | 170 |
| 02.06.1994 г. – 21.06.1994 г. | 185 |
| 17.05.1994 г. – 01.06.1994 г. | 200 |
| 29.04.1994 г. – 16.05.1994 г. | 205 |
| 15.10.1993 г. – 28.04.1994 г. | 210 |
| 23.091993 г. – 14.10.1993 г. | 180 |
| 15.07.1993 г. – 22.09.1993 г. | 170 |
| 29.06.1993 г. – 14.07.1993 г. | 140 |
| 22.06.1993 г. – 28.06.1993 г. | 120 |
| 02.06.1993 г. – 21.06.1993 г. | 110 |
| 30.03.1993 г. – 01.06.1993 г. | 100 |
| 23.05.1992 г. – 29.03.1993 г. | 80 |
| 10.04.1992 г. – 22.05.1992 г. | 50 |
| 01.01.1992 г. – 09.04.1992 г. | 20 |
Заключение
Надеемся, что наша статья помогла ответить вам на вопрос: Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и для чего она нужна. А если у вас остались вопросы, то вы можете задать их ниже в комментариях.