Ломбарды в республике казахстан. Айтбаев С.М., адвокат Алматинской городской коллегии адвокатов Зарегистрироваться в качестве ТОО

Открытие ломбарда

Будущему бизнесмену следует знать, что ломбард – это юридическое лицо, не являющееся банком, но которое вправе вести банковские операции, в их числе:

ломбардные операции, т.е. выдача краткосрочных кредитов под залог легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы).

Открыть ломбард могут физические и юридические лица. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.

Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены руководством ломбарда и содержать следующие сведения:

предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;условия получения вознаграждения по кредитам;требования к принимаемому ломбардом обеспечению;ставки и тарифы за предоставляемые услуги;права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны.

Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);права и обязанности руководителей структурных подразделений;полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Перейдем непосредственно к тому, какие процедуры необходимо провести для открытия ломбарда.

Зарегистрироваться в качестве ТОО или ИП

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО либо ИП для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ИП либо ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».

Процедура регистрации в качестве ИП либо ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете получить свидетельство через Центры обслуживания населения (ЦОН).

Для получения свидетельства о регистрации юридического лица в ЦОН вы должны предоставить следующие документы:

1) заявление;

2) устав или положение юридического лица;

3) протокол учредительного собрания;

4) решение уполномоченного органа юридического лица либо учредителя о создании юридического лица;

5) документ, подтверждающий место нахождения;

6) квитанция или копия платежного поручения об уплате сбора за регистрацию 6,5 МРП на дату представления документов для государственной регистрации товарищества.

В итоге, сумма уставного капитала составляет 100 МРП.

Следует задуматься над приобретением необходимого оборудования (компьютер, кассовый аппарат и пр.) и реактивов и инструментов для оценки ювелирных украшений, а также над системой безопасности помещения. Если это все уже

установлено и готово, можете смело открывать ломбард.

Открытие пункта обмена валют

Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Открыть обменный пункт могут как физические, так и юридические лица. Во многом, открытие обменного пункта схоже с открытием ломбарда.

1 шаг. Зарегистрироваться в качестве ТОО

Обменный пункт создается в качестве ТОО. Процедура регистрации проходит также на портале «электронного правительства» либо через ЦОН . О том, как получить свидетельство о регистрации в качестве юридического лица, упомянуто выше.

2 шаг. Получить лицензию и регистрационное свидетельство от Национального банка РК

После получения свидетельства о регистрации в качестве ТОО вам необходимо получить лицензию на организацию обменных операций с иностранной валютой. Но для начала вам необходимо открыть счет в банке, т.к. квалификационным требованием для осуществления деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой является наличие уставного капитала. Открыть счет можно в любом банке второго уровня . Открытие счета необходимо для внесения суммы уставного капитала, требуемого для получения лицензии.

В настоящее время сумма уставного капитала составляет 3 000 000 тенге. В случае открытия в административных центрах областей, а также в городах Астана и Алматы сумма составляет 5 000 000 тенге. В качестве документа, подтверждающего соответствие квалификационному требованию, представляется документ банка второго уровня , подтверждающий наличие на банковском счете необходимой суммы уставного капитала.

Регистрация в филиале Национального банка является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся.

Обозначим общий перечень документов, который вам необходимо предоставить в филиал Национального банка для получения лицензии и регистрационного свидетельства.

Перечень необходимых документов:

2) копия валютного договора, прошитая и заверенная подписью и печатью;

5) копия учредительных документов (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);

6) документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, в том числе квалификационным;

7) справка банка о наличии запрашиваемой суммы уставного капитала;

8) копии документов, подтверждающих возникновение, исполнение и прекращение обязательств по валютному договору.

Согласно Закону РК " " валютный договор - соглашение, на основании которого в дальнейшем будут осуществляться валютные операции. Согласно статье 8 Закона о "О валютном регулировании и валютном контроле " Национальный банк осуществляет регистрацию валютного договора.

Отметим информацию о документах, подтверждающих соответствие заявителя требованиям.

К обменному пункту предъявляются следующие требования:

наличие кассира обменного пункта, прошедшего подготовку по работе с наличной иностранной валютой, либо имеющего опыт работы с наличной иностранной валютой не менее 6 месяцев;
наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих проверку банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное) и проверку банкноты на наличие магнитных меток;
соответствие помещения обменного пункта правилам организации охраны и устройства помещений банков и организаций.

Осмотр обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие требованиям, предъявляемым к технической оснащенности их помещений, проводится филиалом Национального Банка до регистрации обменного пункта.

В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта требованиям, в филиалы Национального банка представляются:

подлинник или нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего прохождение кассиром специальной подготовки по работе с наличной иностранной валютой;
копия документа, определяющего характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.

Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении.

Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании ежедневно издаваемого письменного распоряжения руководителя. Предел отклонения курса покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям, проводимым через обменные пункты, устанавливается в виде выраженной в тенге предельно допустимой разницы между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты за тенге. Предел отклонения устанавливается постановлением Правления Национального Банка на срок не более 12 календарных месяцев.

При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.

Открытие ломбарда

В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
Ставки и тарифы за проведение операций;
Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
Иные условия.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:

структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
права и обязанности руководителей структурных подразделений;
полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Основные положения о деятельности ломбардов регламентированы статьей 328 Гражданского кодекса. Так, согласно пункту 1 данной статьи, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами, деятельности которых являются:

Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.

Зарегистрироваться в качестве ТОО

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье « ».

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой « », либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (

1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

3. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

6. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса.

7. Ломбарды обязаны соблюдать требования, предусмотренные законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сноска. В статью 328 внесены изменения - Законами РК от 2 марта 1998 г. № 211; от 2 марта 2001 г. № 162; в редакции - от 23 декабря 2005 года № 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона № 107); от 02.08.2015 № 343-V (вводится в действие с 01.04.2016).

Параграф 4. ГАРАНТИЯ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Сноска. Параграф 4 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154.

Правовое регулирование деятельности ломбардов в Казахстане

Слово ломбард имеет происхождение от названия региона Италии - Ломбардии, выходцы из которой в Европе выдавали кредиты под залог имущества.

В Казахстане ломбардными операциями может заниматься только юридическое лицо, исключительным видом деятельности которого являются предоставление гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, а также инвестиционная деятельность.

Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций (далее по тексту - Правила), которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов:

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам:

3) ставки и тарифы за проведение операций:

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность:

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета:

6) иные условия.

У многих ломбардов Правила размещены на их корпоративных веб-сайтах в открытом доступе без каких-либо ограничений. Поэтому я провел правовой анализ Правил.

Так, в Правилах ломбарда «С» указано, что срок погашения займа со дня выдачи не ограничен при условии своевременной уплаты вознаграждения за пользование займом. У другого ломбарда «G» максимальный срок займа составляет 365 дней.

Документ утратил силу

ПОЛОЖЕНИЕ О ЛОМБАРДАХ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", и определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбарда как одного из видов небанковских финансовых учреждений.

2. Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной коммерческой организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, принадлежащих им на праве личной собственности, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и функционирующее на основании разрешения Национального банка на его открытие и выданной им лицензии на проведение ломбардных операций.

Прием в залог, хранение и реализация принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением осуществляются на основании лицензии Государственной инспекции пробирного надзора.

(ред. от 03.06.1996)

3. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью). Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Законов, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами, не противоречащими требованиям банковского законодательства, а также нормативными актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, включая настоящее положение.

4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", применяются к ломбардам в полном объеме, за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящим Положением.

5.Ломбарды могут принимать в залог имущество от граждан Республики Казахстан, иностранцев и лиц без гражданства.

Ломбардам запрещается осуществление деятельности в сфере материального производства, торговли движимым и недвижимым имуществом (за исключением заложенного имущества), а также участие в уставных фондах юридических лиц.

(ред. от 03.06.1996)

6. Ломбард не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам.

7. Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние ломбарды как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

8. Ломбарды имеют право открывать "приемные пункты ломбарда", с учетом требований, изложенных в настоящем Положении.

II. СОЗДАНИЕ ЛОМБАРДОВ

9. Ломбарды создаются в следующих организационно - правовых формах:

Товарищество с ограниченной ответственностью;

Товарищество с полной ответственностью;

Коммандитное товарищество;

Акционерное общество закрытого типа;

Государственное предприятие.

Действие пункта 3 статьи 17 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнения от 27 января 1996 г.) не распространяется на ломбарды.

(ред. от 03.06.1996)

10. Ломбарды могут создаваться на основе частной и государственной форм собственности.

(ред. от 03.06.1996)

11. Ломбард создается на основании учредительного договора, при числе учредителей более одного, и действует в соответствии со своим уставом.

12. Минимальный размер уставного фонда ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка Республики Казахстан.

Участники ломбарда обязаны оплачивать взносы в уставной фонд исключительно денежными средствами.

(ред. от 03.06.1996)

13. Участниками ломбарда могут быть физические лица и юридические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.

Иностранные юридические и физические лица не вправе прямо либо косвенно участвовать в создании ломбардов.

(ред. от 03.06.1996)

14. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие ломбарда.

15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого ломбарда: устав, а также при числе учредителей более одного - учредительный договор, протокол собрания учредителей об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;

б) учредительные документы учредителей - юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату. Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии учредителей - юридических лиц или справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданных налоговой инспекцией - для физических лиц;

в) сведения о первом руководителе и главном бухгалтере ломбарда: имя, гражданство, адрес, а также сведения, подтверждающие их соответствие установленным требованиям;

(ред.от 03.06.1996)

г) подробная организационная структура вновь создаваемого ломбарда;

д) бизнес - план вновь создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности маркетинга;

е) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей (при числе учредителей более одного);

ж) в случае, если учредитель (участник) является нерезидентом Республики Казахстан - письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном фонде ломбарда в Республике Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства участника не требуется;

з) в случае, если учредитель (участник) является государственным предприятием разрешение соответствующего органа на участие в уставном фонде ломбарда.

16. Учредительные документы представляются для государственной регистрации в установленном законодательством порядке.

(ред. от 03.06.1996)

18. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность первого руководителя и главного бухгалтера лицо:

Не имеющее высшего или среднего специального образования;

Имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;

В прошлом являющееся руководящим работником юридического лица, потерпевшего банкротство, либо ломбарда, банка или небанковского финансового учреждения у которого за невыполнение требований законодательства было отозвано разрешение на открытие.

(ред. от 03.06.1996)

19. Первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда назначаются (избираются) на должности с согласия Национального банка. Согласие Национального Банка Республики Казахстан выдается на основании представляемых в соответствии с подпунктом "в" пункта 15 настоящего Положения документов.

Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального банка свыше трех месяцев.

(ред. от 03.06.1996)

20. Требования, предусмотренные пунктами 17 - 19, обязательны к соблюдению ломбардами в течение всего срока их деятельности.

21. Национальный банк ведет учет выданных разрешений на открытие ломбарда.

22. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;

б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным законом;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного фонда ломбарда требованиям действующего законодательства и настоящего положения;

(ред. от 03.06.1996)

г) неустойчивость финансового положения учредителей ломбарда;

Д) несоблюдение ограничений, установленных пунктом 13 настоящего Положения.

(исключен 03.06.1996)

23. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

24. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения условий пунктов с 12, 15 - 20 настоящего Положения не допускается.

(ред. от 03.06.1996)

25. Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального банка на открытие ломбарда.

26. Лицензирование ломбарда осуществляется в порядке. Установленном Национальным банком. Форма лицензии прилагается к настоящему Положению (приложение N 1).

27. Для получения лицензии на проведение ломбардных операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям, предъявляемым к банкам второго уровня Республики Казахстан, а также нанять персонал соответствующей квалификации:

б) оплатить объявленный уставной фонд,

в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила ломбарда.

28. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема с приложением необходимых документов.

29. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии Национальный банк обязан рассмотреть заключение соответствующего областного управления Национального банка Республики Казахстан о выполнении учредителями ломбарда организационно - технических мероприятий.

30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 27 настоящего Положения.

Для открытия пункта ломбард представляет в соответствующее областное (территориальное) управление Национального банка Республики Казахстан ходатайство ломбарда о выдаче разрешения (согласия) на открытие пункта.

Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.

32. Решение о даче согласия на открытие пункта принимается областным (территориальным) управлением Национального банка Республики Казахстан после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно - технических мероприятий по обеспечению работы пункта.

Ломбард обязан получить согласие соответствующего областного управления Национального банка на открытие каждого пункта.

33. Пункт имеет свой регистрационный номер. Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда в установленном порядке на правах материально - ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

34. Пункт не праве открывать расчетный или какой-либо другой счет в банке либо в небанковском финансовом учреждении, которое имеет право на открытие ведения счетов и проведение переводных операций.

Наличность в пункте должна приниматься и сдаваться в ломбард по авансовому отчету ежедневно.

III. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЛОМБАРДОВ И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

35. Ломбард может осуществлять следующие виды деятельности:

а) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества граждан, принадлежащего им на праве личной собственности, в том числе ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, а также депонируемых легкореализуемых ценных бумаг;

(ред. от 03.06.1996)

Б) страхование в пользу залогодателя за свой счет принятых в залог предметов и вещей в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на предметы и вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле, в момент их принятия в залог;

(исключен 03.06.1996)

б) реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

36. Выдача ломбарду лицензии на прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением производится после получения ломбардом лицензии на проведение ломбардных операций и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

(ред. от 03.06.1996)

37. Ломбард предоставляет кредиты только в национальной валюте Республике Казахстан и не осуществляет переводных операций.

38. По решению участников ломбард может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.

39. Кредитный комитет ломбарда при необходимости может быть создан по решению компетентного органа ломбарда.

40. Ломбард обязан страховать у страховщика, имеющего соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в пользу залогодателя за свой счет принятое в залог имущество в полной сумме его оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент принятия его в залог.

(ред.от 03.06.1996)

41. Ломбардами сделки совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.

42. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимого имущества.

(ред.от 03.06.1996)

43. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.

Общие условия проведения операций должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:

а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов,

б) предельные величины процентных ставок по кредитам;

в) требования к принимаемому ломбардом обеспечению, в том числе примерным его перечнем;

г) ставки и тарифы за проведение своих операций, а также порядок оценки имущества;

д) права и обязанности ломбарда и его залогодателя, их ответственность;

ж) порядок реализации заложенного имущества в случае наступления последствий, предусмотренных залоговым билетом;

з) иные условия, требования и ограничения, которые уполномоченный орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда и его пунктов:

б) права и обязанности руководителей структурных подразделений ломбарда и его пунктов;

в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда и его пунктов при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

г) режим работы ломбарда и его пунктов.

44. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого прилагается к настоящему Положению (приложение N 2).

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение принятых в залог вещей в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если не докажет наступление страхового случая или утрату (повреждение) вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

(ред.от 03.06.1996)

45. В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

46. Регулирование деятельности ломбардов и применение санкций производится аналогично порядку, установленному для банков, за исключением режима консервации, не применяющегося для ломбардов.

47. Приостановление либо аннулирование лицензии на проведение ломбардных операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;

б) осуществление операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев)

нарушениями норм действующего законодательства;

в) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведении;

г) нарушение действующего законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

48. Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии в зависимости от характера нарушения.

49. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований

а) обнаружение в течение одного года со дня регистрации ломбарда недостоверности сведений, на основании которых оно было дано;

б) задержка начала проведения ломбардных операций более, чем на год со дня государственной регистрации ломбарда, либо тридцати месяцев со дня получения разрушение;

в) неоплата уставного фонда в соответствии с требованиями настоящего Положения;

г) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для ломбарда в соответствии с пунктом 5 настоящего Положения;

д) осуществления ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензиями;

е) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;

ж) банкротство ломбарда;

з) аннулирование выданной ломбарду лицензии на проведение ломбардных операций.

50. Решение об отзыве разрешения на открытие ломбарда влечет за собой аннулирование выданных ломбарду лицензий и является решением о ликвидации ломбарда.

51. Ломбарды представляют в Национальный банк Республики Казахстан ежемесячную отчетность, согласно форме, прилагаемой к настоящему Положению (приложение N 3) и ежеквартально - баланс и отчет о прибылях и убытках.

(ред. от 03.06.1996)

52. В части правил и методологии бухгалтерского учета, перечня, форм и сроков представления бухгалтерской или иной отчетности, а также ответственности за их нарушение к ломбардам применяются нормы, установленные для банков Республики Казахстан, если иное не предусмотрено нормативными актами Национального банка.

IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

53. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляются в порядке, установленном главами 7 и 9 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Приложение 1

(ред. от 03.06.1996)

ЛИЦЕНЗИЯ на проведение ломбардных операций

Номер _________________________ Дата выдачи ______________________ __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на казахском языке) __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на русском языке) Дата и номер государственной регистрации ________________________
Настоящая лицензия дает право на проведение ломбардных операций: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества. Прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, ломбард вправе производить только при наличии специальной лицензии, выданной соответствующим уполномоченным органом. Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам. Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре. Основание: Постановление Правление Национального банка Республики Казахстан N ______ от " ___ " ____________ 19 ___ года. Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан ______________________ фамилия, имя, инициалы
Печать учреждения

Приложение 2

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ N ________

__________________________________________________________________ (наименование ломбарда) ________________________ ______________________________ (дата) (населенный пункт) Ф.И.О.залогодателя: ______________________________________________ Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность: ___ __________________________________________________________________ Место жительства _________________________________________________ Наименование залога и его описание ______________________________ Сумма оценки залога _____________________________________________ Срок залога _____________________________________________________ Сумма выданного кредита _________________________________________ % за кредит ______________________________________________________ Общая сумма ______________________________________________________ Дата выдачи кредита ______________________________________________ Дата возврата кредита ___________________________________________
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах. С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил. Залогодатель: Приемщик ломбарда: Печать ломбарда

Приложение N 3

(ред. от 03.06.1996)

Предоставляется ежемесячно в Национальный Банк Республики Казахстан по состоянию на " ___ " _________ 199 ___ года Наименование ломбарда _______________________________________

Вид залога	Сумма оценки залога (тенге)	Сумма выданных кредитов (тенге)	Сумма _ %, полученных за кредит (тенге)	Количество заложенных изделий (шт.)	Количество выкупленных изделий (шт.)	Количество реализо- ванных изделий (шт.)
Ювелирные изделия из золота, драгоценных камней либо с их применением
Ювелирные изделия из других драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением
Аудио, видео и бытовая техника
Автотранс- портные средства
Другое движимое имущество
Ценные бумаги

Первый руководитель ломбарда _________________________ Главный бухгалтер _________________________