Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Как возникает задолженность банку Хоум Кредит

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

• Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
• Болезнь, требующая продолжительного лечения.
• Переезд в другой город.
• Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
• Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
• Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Хоум Кредит: просрочка. Чем это грозит заемщику

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

• Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
• СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
• Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
• Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
• К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
• Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Для того, чтобы контролировать поступления средств на свой кредитный счет, заемщик должен постоянно быть в курсе остатка по кредиту. Сделать это он может тремя способами:

• Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
• Узнать информацию в . Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
• Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять по кредиту и паспорт.

Штрафы Хоум Кредит за просрочку платежа по кредиту

Информация о размере штрафов и пеней в случае просрочек платежа по кредиту не прописана в кредитном договоре. Единственный пункт, который говорит о задержках выплат – это несколько строк, выделенных в рамку с восклицательным знаком. По кредитам, оформленным до 1 июля 2014 года, в нем сообщается, что просроченная задолженность образуется с третьего дня после даты платежа + 20 дней. Если заемщик задержал платеж, но уложился в эти сроки, то ему начислится только штраф в размере 1% за дни просрочки. Иначе на остаток долга начисляются пени до момента ее погашения.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Неуплата кредита Хоум Кредит. Варианты решения проблемы

При невозможности вовремя оплачивать кредит и отказе банка в реструктуризации долга стоит обратиться за консультацией к юристу. Чаще всего советуют следующее:

• Не паниковать.
• Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
• Включить в иск требование об отмене санкций банка.
• В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Хоум Кредит. Служба взыскания

Банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника. Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников. Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

О том, то кредит передан , заемщик может узнать следующим образом:

• Получив письмо от коллекторской фирмы.
• Получив сообщение от работника банка по телефону или письменно.
• Придя в банк для внесения платежа и узнав, что кредитный счет закрыт.

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации. Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя.

В любом случае закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд. Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней. При его содействии можно выдвинуть встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

Амнистия долга Хоум Кредит

В 2014 году в банке Хоум Кредит стартовала акция «Амнистия долга». Она предполагает единоразовое погашение 20% от суммы задолженности, после чего остаток долга списывается с . В акции принимали участие не все должники. Отбор проводился сотрудниками службы финансового примирения по неизвестным широкому кругу лиц условиям. «Счастливчикам», отобранным для участия в акции, звонили по телефону или посылали сообщение на эл. почту с разъяснениями условий. Официальные письма высылались на домашние адреса должников.

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

• Долги по кредитам – это не преступление, не пятно на репутации должника, а стечение жизненных обстоятельств. Относиться к этому нужно спокойно.
• В случае безрезультатных попыток договориться с банком об отсрочке платежа, необходимо зафиксировать отказы письменно с отметкой банка. Эти документы послужат основой иска в суд.
• Закон о банкротстве физических лиц, обновленный в конце 2014 года – это выход из сложной ситуации для должников, не имеющих возможности погасить кредит.
• За неуплату кредита в тюрьму посадить не могут, как бы этим не пугали коллекторы. Уголовная ответственность может наступить только в случае получения кредита по поддельным документам.

Продолжаем разбирать и бояться кредитных писем счастья, которые нам присылают коллекторы и банки. И на этот раз давай с тобой подрожим от уведомления о начале принудительного взыскания, которое присылает Хоум Кредит Банк он же ХКФ он же Хомяк. Ну что готов бояться? Поехали.

Сразу хочу отметить, что письмо невежливое и просто написано ФИО заемщика и «ни здрасьте ни насрать» начинают говорит о грубых нарушениях обязательств по своевременному перечислению денег. ХКФ-Банк говорит о том, что уже подготовил документы в суд для принудительного взыскания. Блин, мне уже страшно, а тебе? Причем, банкиры говорят, что сумма окончательная и требуется полное погашение кредита.

Ну и потом как-то резко переходят к тому, что когда документы попадут в суд, то заемщик заплатит не только задолженность по кредитному договору, но еще и судебные издержки - государственную пошлину. И кроме того, к сумме прибавится 7% исполнительный сбор, который платится судебным приставам. Да, это чистая правда, но давай посчитаем, насколько это накладно.

• Требуемая банком сумма 8774,73 рубля. Целое состояние!
• Госпошлина - 400 рублей. Итого вместе с госпошлиной сумма задолженности по кредиту - 9174,73 руб
• Исполнительный сбор 7% - 642,23 руб. Итого все вместе - 9816,96 рублей. Разница - 1042,23 руб.

На целых тысячу рублей ты заплатишь больше после суда, когда дело окажется у судебного пристава! Причем судебному приставу ты можешь платить добровольно, конечно, если воспользуешься всеми законными инструментами, которые есть в Школе Оживания и обезопасишь свое имущество и источник дохода. Например, ты платишь судебному приставу по 500 рублей в месяц, а может даже и по 300. Давай по 300? Тебе понадобится 33 месяца, чтобы погасить задолженность. И за это ты заплатишь 1042,23 руб. Это 11,8% от суммы задолженности за 33 месяца, а значит 4,29% годовых. Неплохо? По-моему очень даже лояльно и не страшно, если разобраться.

1. Ну давай бояться дальше. Говорят, что движимое и недвижимое имущество будет арестовано после суда. Блокировка счетов. Правы, конечно, но те, кто в Школе Оживания уже знают, как обезопасить и имущество и денежки на счетах.
2. Потом они угрожают, что будет запрет на использование всех кредитных карт. О ужас! Это что-то новенькое. Чушь полнейшая - никто твои кредитные карты в других банках не тронет. Только дебетовые могут быть арестованы и то мы знаем, как с этим справиться.
3. Ну и дальше классика - пугалки уголовкой - ст. 159.1, 165 ,177 Уголовного Кодекса РФ - о том, почему это неприменимо и что делать, если все-таки банк обратился в полицию - несколько инструкций уже давно есть в Школе Оживания по ссылке.
4. Ну и еще в конце говорят о том, что могут продать твой долг по кредиту третьим лицам, за которых они якобы не ручаются. Но мы то уже раньше разбирали, почему это смешно и не стоит бояться таких угроз, что банк продаст твой долг коллекторам - если забыл, глянь по ссылке.
5. Ну и в конце уже даже не важно, что никакой подписи нет, а просто Хоум Кредит Банк говорит о том, что нужно СРОЧНО позвонить Марине Викторовне и оплатить задолженность, чтобы всего этого страшного можно было избежать.

Надеюсь, что тебе уже не страшно и ты понимаешь, что нужно обезопасить имущество и источник дохода и спокойно ждать суда, которым тебя так старательно пугают и судебному приставу ты сможешь платить добровольно так, как можешь. Надеюсь информация была для тебя полезной - если так, то ставь лайк и поделись с друзьями, чтобы они тоже не боялись судов с банками и своих долгов по кредитам. И в комментариях напиши, состоялся ли у тебя суд с Хоум Кредит Банком и как ты себя чувствуешь после него.

Предоставляя населению услуги кредитования, банковский аппарат часто сталкивается с проблемой невозврата или просрочки платежей со стороны заемщика. Вернуть деньги вовремя и в полном объеме поможет служба взыскания долгов.

Служба взыскания долгов - эффективный инструмент борьбы с недобросовестными заемщиками

Когда не может быть организована собственная служба взыскания долгов, банк, предоставивший физическому лицу, может обратиться в профессиональную коллекторскую компанию. Специально обученный персонал решит вопросы возврата задолженностей, в то время как банк продолжит заниматься профильной деятельностью. Сотрудничество с коллекторами позволяет увеличить показатель финансовой отчетности, снизить репутационные риски, сократить затраты на работу с должниками.

Деятельность аутсорсинговых компаний по взысканию долгов направлена на возмещение финансовых потерь банков без отрыва последних от основной деятельности.

Национальная служба взыскания долгов - российский лидер в оказании коллекторских услуг

Национальная служба взыскания долгов с 2005 года предоставляет услуги управления дебиторскими задолженностями на различных этапах взыскания:

• досудебном;
• судебном;
• исполнительном.

Клиентами аутсорсинговой компании НСВ являются банки, страховые компании, операторы мобильной связи, владельцы розничных торговых сетей, предоставляющих товары в . Передача непрофильной деятельности на аутсорс в НСВ позволяет клиентам освободить временные, кадровые, финансовые ресурсы для сосредоточения внимания на ведении бизнеса.

Компания НСВ помимо коллекторской деятельности осуществляет превентивные меры для недопущения случаев задолженностей.

Служба взыскания долгов Хоум Кредит: борьба с должниками в телефонном режиме

Служба взыскания долгов Хоум Кредит является коллекторской компанией, работающей с должниками дистанционно, по телефону. Служба представляет собой огромный call-центр, каждый из пяти отделов которого работает с просрочками по платежам различного срока давности. На первом этапе (при просрочке менее 30 дней) сотрудники компании мягко напоминают о неуплаченном платеже по кредиту и штрафе. На пятом же уровне клиенту выставляют требование досрочного погашения кредита.

Правила поведения сотрудников компании Хоум Кредит с должниками четко прописано в скриптах, которые отличаются в зависимости от степени просрочки платежей.

Федеральная служба взыскания долгов: принимаем крайние меры

В случае, если организация, предоставившая кредит (банк, страховая компания), не способна собственными силами вернуть задолженность, она имеет право подать на должника в суд. По результатам судебных разбирательств выносится решение о принудительном возмещении долга, за выполнение которого берется Федеральная служба взыскания долгов. Судебные приставы действуют на основании исполнительного листа и Федерального закона, поэтому не рекомендуется предпринимать попытки скрыться от них.

Во избежание административной и уголовной ответственности после встречи с судебными приставами следует добровольно ликвидировать задолженность по кредиту.