Iga ärimees loodab oma ettevõtet luues, et see toimib edukalt ja teenib kasumit. Maksete tegemiseks avavad juriidilised isikud pangakontod. Kuid on olukordi, kus ettevõte peab ühel või teisel põhjusel teenuselepingu pangaga lõpetama. Kui ettevõtte juht ei tea, kuidas juriidilisele isikule pangakontot sulgeda, võib see protseduur tekitada mõningaid raskusi.

Pangateenuse lepingu lõpetamise põhjused

Selleks võib olla mitu põhjust:

• ettevõtte likvideerimine;
• juriidilise isiku ümberkujundamine muuks omandivormiks;
• teenindava panga vahetamine, kui mõni muu finantsasutus pakub soodsamaid tingimusi.

Samuti võib arvelduskonto sulgeda või krediidiasutuse likvideerimisel.

Et vältida probleeme partnerite, maksuameti ja muude organisatsioonidega, peab krediidiasutusega suhete lõpetamise protseduur toimuma rangelt määratletud järjekorras, mida ei tohiks rikkuda.

Kellel on õigus konto sulgeda?

Konto saab sulgeda avalduse esitanud isik või selliseid tehinguid tegema volitatud isikud.

Kui üksikettevõtjale avatud hoius on vaja sulgeda, siis on krediidiasutusega sõlmitud lepingu lõpetamise õigus ainult sellel eraisikul, kelle jaoks üksikettevõtja on avatud. Pangas peab üksikettevõtja juht esitama passi.

Seda saab teha ainult juht või selliste toimingute tegemiseks volitatud isik. Finantsasutuse aktsepteerimiseks on vaja esitada dokumendid, mis kinnitavad taotleja õigust selliseid toiminguid teha.

Järjestus

Tavaliselt toimub see pangaga kahes etapis:

• avalduse esitamine;
• rahajäägi deposiidist väljavõtmine.

Juriidilise isiku pangakonto sulgemine peaks algama teeninduspanka külastamisega. Siin peate oma otsusest teavitama spetsialisti, kes töötab juriidiliste isikutega. Panga konsultant selgitab, milliseid toiminguid on vaja teha ja tagada, et protseduur kulgeks võimalikult kiiresti.

Esiteks on see vajalik. Avaldus tuleb koostada panga poolt kehtestatud vormis. Vormi saate panga konsultantidelt. Avalduse saab kirjutada ainult isik, kes on volitatud juhtima ettevõtte rahaasju. Seetõttu peate oma passi panka kaasa võtma.

Pangakontode sulgemise protseduur hõlmab vahendite kohustuslikku väljavõtmist hoiusest. Saldosumma väljaselgitamiseks . Juhul, kui ettevõttel on rahaline võlg finantsasutuse või maksuameti ees, tuleb see tagasi maksta, sest vastasel juhul keeldub pank taotlejal pangateenuse lepingut lõpetamast. Võla saab tagasi maksta hoiustatud raha jäägilt.

Tagatisraha jääki saab kätte sularahas või kanda teisele hoiusele. Raha ülekandmine toimub 7 tööpäeva jooksul pärast seda, kui pank on taotluse vastu võtnud. Kui raha välja ei võeta, siis pärast lepingu lõppemist seda enam pangast välja võtta ei saa. Juhul, kui rahajääki ei ole välja võetud, saab finantsasutus deposiidi sulgemisel selle panga tuludesse maha kanda, kuid alles pärast aegumistähtaja möödumist.

Vaatamata sellele, et pangakonto sulgemise kord ei nõua ettevõtte omanikult sellest oma äripartnereid teavitamist, on siiski parem seda teha kohe pärast krediidiasutusele avalduse esitamist. Lõppude lõpuks, kui pärast deposiidi sulgemist laekub raha, tagastatakse see saatjatele.

Kuidas pangakontot sulgeda: video

Mida peab taotlus sisaldama?

Taotluses peab olema märgitud ettevõtte nimi ja registrijärgne aadress. Samuti on märgitud taotleja andmed. Arvelduskonto andmed on nõutavad. Kui sellele raha jääb, näidatakse andmed, kuhu ülejäänud raha üle kanda. Kui juriidilisel isikul on pangatšekiraamatud käepärast, tuleb need pangale tagastada. Teenuselepingu lõpetamise avalduses märgib taotleja tšekiraamatu numbrid ning loetleb ka kõigi kasutamata lehtede numbrid.

Täidetud vormil peab olema taotleja allkiri koos ärakirjaga, samuti juriidilise isiku pitsat.

Maksu- ja eelarvevälistest vahenditest teavitamine

Enne 2014. aasta aprillis maksuseadusandluses tehtud muudatusi, mis jõustusid mais, olid ettevõtete juhid kohustatud teavitama maksuametit ja eelarveväliseid vahendeid finantsasutusega suhete lõpetamisel. Vastasel juhul võidakse juriidilisele isikule määrata rahatrahv.

Teatiste saatmise tähtaeg oli seadusega kehtestatud ja see oli 7 tööpäeva. Ettevõtte omanik pidi iga nõutava organisatsiooni kohta täitma teatise vormi kahes eksemplaris. Nüüd on aga saatmiskohustus ainult krediidiasutusel.

Lepingu lõpetamine panga algatusel

Kui ettevõtte ja panga vaheliste suhete lõpetamise algatajaks on krediidiasutus, siis teostab teenuslepingu lõpetamise ta ühepoolselt. Selle tulemusena saab juriidiline isik posti teel teate, et pank lõpetab temaga finantssuhte.

Pank võib juriidilise isikuga suhte lõpetada järgmistel juhtudel:

Juriidilisele isikule on pangakonto sulgemine täiesti tasuta, kui pangateenuse lepingus ei ole sätestatud muid tingimusi.

Konto loetakse suletuks hetkest, kui esitatakse avaldus pangateenuse lepingu lõpetamiseks finantsasutuse konsultantidele. Kui ettevõtte juht märgib ankeedile tagatisraha sulgemise hilisema kuupäeva, siis see suletakse avalduses märgitud päeval.

Nagu näete, on pangaga hoiuste teenindamise lepingu lõpetamise protseduur üsna lihtne. Kuid ka siin võib ette tulla lõkse, millest on parem ette teada, et edaspidi ebameeldivaid üllatusi vältida.

Iga ettevõte on kohustatud oma tegevust teostama arvelduskonto kaudu. Saate selle avada igas pangas, kus organisatsiooni teenindatakse mugavalt ja kasumlikult. Täiendavat teenust saab teostada pangakontoris või kaugjuhtimisega isikliku konto kaudu. Sberbanki arvelduskonto (konto) teenindamise tariifid sõltuvad teeninduspiirkonnast.
Arvelduskonto avamine on keeruline mehhanism, kus ettevõte peab esitama suure loetelu dokumentidest. Kuid töö käigus võib organisatsioon keelduda konto kasutamisest ja siis on vaja läbi viia sulgemisprotseduur. Oluline on see õigesti läbi viia, et ettevõttel ei tekiks tulevikus probleeme. Vaatame lähemalt, mis on arvelduskonto sulgemine, millest see protseduur koosneb, milliseid dokumente võib vaja minna ja millistel juhtudel ei tohi kontot sulgeda?

Mis on arvelduskonto sulgemine?

See on pangaasutuse ja kliendi vahelise arveldusteenuse lepingu lõpetamise protseduur. Konto sulgemise tulemusena ei saa ettevõte enam sellel tehinguid teha. Sulgemine toimub mitmel juhul:

• Kui organisatsioon on täielikult likvideeritud. Sel juhul on sulgemisprotseduur keerulisem, kuna sellele peab eelnema organisatsiooni täielik ümberkorraldamine, võlgade tasumine võlausaldajatele ja maksuhaldurile. Kui likvideerimine on sundlikvideerimine, siis ei pea omanikud konto sulgemise pärast muretsema – vahekohtu juht koostab ja esitab pangale kõik vajalikud dokumendid.
• Ettevõtte ümberkorraldamise või mitmeks uueks lagunemise korral.
• Ülekanne teise panka (soodsamatel tingimustel).
• Konto omaniku vahetus.

Jaekonto sulgemise kord on määratud selle avamise lepingus. Vastavalt kehtivale seadusandlusele saab konto sulgeda mõlema poole (kliendi või panga) algatusel avalduse esitamise päeval.

Sberbanki arvelduskonto sulgemise protseduur.

• Organisatsiooni juht annab korralduse konto sulgemiseks teenindavas pangas.
• Konto sulgemise kohta saadetakse föderaalsele maksuteenistuse inspektsioonile kiri ja oodatakse vastust koos loaga.
• Raamatupidaja või juhataja (või esmaallkirjaõigust omav isik) pöördub konto avatavasse filiaali, esitab väljastatud korralduse ja maksuloa.
• Pank annab konto väljavõtte.
• Kui on võlg, peab klient selle ära tasuma.
• Positiivse saldo korral tuleks väljastada maksekorraldus, milles palutakse raha üle kanda teisele kontole või saada saldod kassa kaudu (kui need on ebaolulised).
• Järgmisena täidetakse ettenähtud vormis avaldus konto sulgemiseks, märkides ära sulgemise põhjuse ja antakse vastutavale töötajale. Rakendus märgib ära ka kõik tšekiraamatu lehtede arvud, mida teenindusprotsessi käigus ei kasutatud. Allkirjastatud avaldus tuleb säilitada ettevõtte isiklikus toimikus Avaldus arvelduskonto sulgemiseks Sberbankis
• Päeva jooksul vaatab selle avalduse läbi ja allkirjastab filiaali juhataja ning kliendile tuleb saada kirjalik teade konto sulgemisest.
• Konto sulgemise deklaratsioon tuleb saata seitsme päeva jooksul (trahvide vältimiseks) Vene Föderatsiooni pensionifondile, maksuteenistusele ja kohustusliku ravikindlustuse fondi.

Millistel juhtudel ei saa kontot sulgeda?

Pank võib keelduda arvelduskonto sulgemisest järgmistel põhjustel:

• Tasumata arvete olemasolu.
• Võlg föderaalse maksuteenistuse ees (pank ja maksuamet on tavaliselt lähedased sõbrad)
• Konto arestimise kohtumääruste kviitung.
• Blokeeritud summade olemasolu "kuni selgitamiseni" (näiteks kui on laekunud suur summa ja pank nõuab selle seaduslikkuse allika kinnitust).

Millal saab pank algatada ettevõtte arvelduskonto sulgemise?

Arvelduskonto sulgemine toimub nii kliendi soovil kui ka panga algatusel. Juhtumid, kui pank otsustab kliendi konto sulgeda:

• Kui kaks aastat pole tehingut tehtud.
• Kohtuotsusega, kui ettevõtte tegevus lõpetati hagi tulemusena.
• Kui klient pani oma kontoga tehingute tegemisel toime tõsiseid rikkumisi (selle määrab finantstehingute jälgimise osakond).

Nendel juhtudel sulgeb pank iseseisvalt konto ja saadab kliendile sellekohase teate.

Sberbanki arvelduskonto sulgemise põhisätted:

• Konto suletakse samas kontoris, kus see avati
• Tuleb märkida sulgemise põhjus ja mitte omada võlgu maksuameti ees.
• Konto sulgemisest on vaja koheselt teavitada riigiasutusi, et vältida trahve.
• Peate sulgemisavalduse koopia endale jätma. Kui tekib olukord, kus kontot mingil põhjusel (nt tehniline rike) ei suleta, ei pea klient selle teenuse eest tasuma.

Ärisuhte lõpetamiseks finantsasutusega peate teadma, kuidas Sberbankis konto sulgeda. Ilma lepingut likvideerimata tuleb pangas teenuste eest pidevalt tasuda, isegi kui seda toodet ei kasutata. Koondamisvajadust võidakse nõuda ka äritegevuse lõpetamisel üksikettevõtja või juriidilise isikuna.

Konto sulgemine Sberbankis samm-sammult

Suhe organisatsiooniga lõpetamiseks peab klient tegema järgmised sammud:

• Pöörduge ettevõtte kontorisse kirjaliku taotlusega, kuidas Sberbankis konto sulgeda. Dokumendi vormistamiseks on vaja isikut tõendavat dokumenti ja eelnevalt allkirjastatud konto avamise lepingut.
• Võtke välja kõik lingitud kaartidel saadaolevad rahalised vahendid. Kui summad on tühised ja ulatuvad sentideni, saate need kassast kätte.
• Likvideerida võlad ja hilinenud maksed. Ilma võlakohustusi täitmata ei ole võimalik koostööd ettevõttega lõpetada.

Kui ülaltoodud toimingud on lõpetatud, alustab Sberbank konto sulgemist. Pärast protseduuri lõpetamist teavitab finantsasutus tarbijat tehingu lõpetamisest sõnumi teel kontakttelefonile.

Konto sulgemine juriidilisele isikule

Sarnane protsess ootab ees ka neid, kes tahavad teada, kuidas juriidilisele isikule Sberbankis arvelduskontot sulgeda. Koostöö lõpuleviimist alustades tuleks arvestada järgmiste nüanssidega:

• Juriidilise isiku Sberbanki arvelduskonto sulgemise menetluse läbiviimise õigus on ainult selle direktoril või muul isikul, kellel on notariaalselt kinnitatud dokument, mis lubab selliseid toiminguid teha.
• Varade likvideerimiseks tuleb avalduse esitamiseks pöörduda isiklikult ettevõtte kontorisse.
• Oma isiku kinnitamiseks peate esitama kehtiva passi.
• Konto sulgeval organisatsioonil või isikul ei tohi olla võlakohustusi panga või maksuameti ees.
• Pärast konto likvideerimist peab juriidiline isik teavitama maksuteenistust rahaliste suhete lõpetamisest finantsasutusega.

Pärast seadusandluse muudatusi on maksuteatise esitamine lakanud olemast kohustuslik tingimus ja kehtib nüüd ainult finantsasutustele. Kuid üksikasjade selgitamiseks ja trahvide vältimiseks on parem konsulteerida inspektoriga.

Menetluse läbiviimine üksikettevõtjatele

Praegu on Vene Föderatsiooni territooriumil spetsialiseeritud teenused, mis räägivad teile, kuidas üksikettevõtjatele Sberbankis arvelduskontot sulgeda, ja hoolitsevad ka kõigi dokumentide ettevalmistamise probleemide eest. Sellised organisatsioonid võivad oluliselt säästa aega, kuid nõuavad oma teenuste eest asjakohast tasu.

Need, kes soovivad probleemi ise lahendada: kuidas üksikettevõtjana Sberbankis arvelduskontot sulgeda, peaksite järgima neid samme:

• Lõpetamiseks koostage dokumentide pakett (konto jääk, sularahatehingute limiit, võlgade nimekiri).
• Tasuge võlgnevused (kui on).
• Kirjutage avaldus konto likvideerimiseks.
• Raha välja võtma.

Pärast seda ei jää muud üle, kui oodata teadet koostöö lõpetamise kohta, väljastada selle kohta tõend ning esitada see maksuametile, kindlustusseltsile ja pensionifondile.

Sulgege arvelduskonto Sberbank Online'is

Filiaali külastamine ja dokumentide täitmine võtab palju aega, seega on lihtsam arvelduskontot sulgeda Sberbank Online’is – veebisüsteemis, mis võimaldab hallata oma rahaasju kodust lahkumata.

Lepingu lõpetamiseks peate järgima mõnda lihtsat sammu:

• Logige süsteemi sisse oma isikuandmete ja SMS-sõnumi koodiga.
• Klõpsake lingil Hoiused ja kontod.
• Valige ülaosas üksus Sissemakse sulgemine.
• Avanevas dialoogiaknas valige likvideerimist vajav tagatisraha ja plastik, kuhu kantakse varem hoiustatud raha.

Kahjuks on praegu võimatu sulgeda arvelduskontot Sberbank Online'is, mis ei ole deposiitkonto. Dokumentide vormistamiseks on vajalik isiklik kohalolek filiaalis. Kui filiaaliga ei ole võimalik isiklikult ühendust saada, kaalutakse võimalust taotleda posti teel. Selleks tuleb täita avaldus kehtestatud pangavormil (), kinnitada see isikliku allkirjaga ja saata aadressile, kus koostööleping algselt sõlmiti.

Järeldus

Olles analüüsinud teavet Sberbanki konto sulgemise kohta, võime järeldada, et üksikisikute, juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate protseduur on sarnane, kuid sellel on oma nüansid. Ettevõtjad peavad suhte lõppemisest teavitama täiendavaid riigiasutusi, kuid tavakodanik seda ei tee. Lisaks on tavakasutajal võimalus deposiitkonto kaugsulgeda.

Arvelduskonto sulgemist ei saa nimetada triviaalseks protseduuriks, mida saab läbi viia vaid esmaallkirja (määratud arvelduskonto avamisel) omav isik. Nii nagu konto avamisel, on ka teatud nüansid ja nõuded, mida on oluline teada.

Koguge kõik arvelduskontoga seotud dokumendid:

• pass kui isikut tõendav dokument;
• arvelduskonto avamise leping;
• tšekiraamat;
• pitsat;

Kogutud dokumendipaketiga pöörduge pangakontorisse, kus arvelduskonto avati. Rääkige pangatöötajale oma külastuse eesmärk, ta väljastab ankeedi ja näidisavalduse arvelduskonto sulgemiseks. Kontrollige kontol olevate vahendite jääki ja täitke tšekk selle raha sularahas kättesaamiseks või maksekorraldus raha ülekandmiseks teisele arvelduskontole, kus makse eesmärgina märgite „Omavahendite ülekanne“.

Avalduses peate märkima lepingu numbri, oma arvelduskonto andmed, korraldama tšekiraamatu tagastamise, kirjutades välja selle numbri, samuti selle kasutamata lehtede (tšekkide) numbrid. Lisaks peate märkima konto sulgemise põhjuse.

Andke pangatöötajale täidetud avaldus konto sulgemiseks, tšekiraamat ja maksekorraldus või tšekk raha väljavõtmise kohta. Saate raha kassast tšekiga.

Alates 1. maist 2014 ei pea vastavalt föderaalseadustele nr 52- arvelduskonto sulgemisest teavitama selliseid asutusi nagu Föderaalne Maksuteenistus, Sotsiaalkindlustusfond ja Vene Föderatsiooni pensionifond. FZ ja 2. aprilli 2014 nr 59-FZ.

Nüüd, kui arvelduskonto on suletud ja kui teie vastaspooled üritavad teile maksekorraldusega raha saata, saavad nad keeldumise. Seetõttu teavitage oma vastaspooli koheselt muutunud pangaandmetest, kui olete avanud teise pangakonto.

Üksikettevõtja või OÜ arvelduskonto sulgemine on tavapärane toiming, mida pank teeb kliendi soovil, kuid ettevõtjatel võib selle protsessiga tekkida raskusi.

Allpool käsitleme üksikasjalikult arvelduskonto sulgemise protseduuri sõltuvalt erinevatest olukordadest, selle protsessi seaduslikke nõudeid ja võimalikke lõkse.

Arvelduskonto sulgemise põhjused

Enamikul juhtudel on pangakonto sulgemise põhjused järgmised:

1. organisatsiooni tegevuse lõpetamine (üksikettevõtjate sulgemine);
2. konto teenindamise lepingu lõpetamine (näiteks tähtaja möödumisel);
3. pangavahetus sularahaarveldusteenuste jaoks (teenuste kõrge hinna, ebapiisava funktsionaalsuse jms tõttu).

Mõnel juhul võib juriidilise isiku arvelduskonto sulgemine toimuda ka panga algatusel. Näiteks ei ole klient kontot kasutanud üle 2 aasta ega ole 2 kuu jooksul vastanud panga sulgemisteatele (ainult nende tegurite samaaegsel kombinatsioonil). Pank võib kassaaparaadi sulgeda või peatada teatud seaduste rikkumise tõttu, näiteks kui omanikku kahtlustatakse rahapesus ja/või terrorismile kaasaaitamises. Kohus võib algatada ka konto teenindamise peatamise (hagi läbivaatamise tulemuste alusel).

Paljud pangad paluvad oma klientidel arvelduskonto sulgemise taotlusvormil ära märkida teenusest keeldumise põhjus. Siinkohal tasub märkida, et saadud teave ei ole menetluse algatamiseks vajalik. Määratud motiivi puudumisel teenistuse peatamisest keeldumiseks ei ole seaduslikku alust. Pank on kohustatud konto teenindamise peatama kliendi esimesel soovil ning taotlus ei või olla vormistatud pangavormis, vaid vabas vormis, kuhu on märgitud vajalikud andmed.

Kas ma pean teatama arvelduskonto sulgemisest?

See on ilmselt üks populaarsemaid küsimusi, mida ettevõtjad panka vahetades või likvideerimismenetluse algatamisel küsivad.

Kuni 2014. aastani oli organisatsioonidel, juristidel, notaritel ja üksikettevõtjatel kohustus teavitada maksuhaldurit uutest avatud ja suletud kontodest teatud tähtaegade jooksul. 05.08.2014 seadusega nr 52-FZ see kohustus tühistati.

Hetkel ei pea kedagi teavitama ei konto avamisest ega sulgemisest.

Üksikettevõtja arvelduskonto sulgemise kord

IP eripäraks on selle mitmetähenduslik olek. Ühest küljest on see üksikisik, teisest küljest on sellel juriidilise isiku tunnused. Sama ka arvelduskontoga. Ka pärast üksikettevõtja sulgemist saab ettevõtjast eraisik jätkata varem avatud arvelduskonto kasutamist (muidugi mitte ärilise kasu saamiseks).

Pank on kohustatud konto sulgema kliendi algatusel. Selleks peab üksikettevõtja endaga kaasa võtma järgmised dokumendid:

1. Vene Föderatsiooni kodaniku pass,
2. konto avamise leping (see sisaldab kõiki vajalikke andmeid, mis on taotluses märgitud, teie koopia peab jääma teile),
3. avaldus arvelduskonto sulgemiseks (saab vormistada vabas vormis koos kõigi vajalike andmetega või vastavalt panga ankeedile),
4. tšekiraamatud ja/või tünnid, samuti sularahakaardid (kui need on välja antud üksikettevõtjale või volitatud ametnikule).

Mõnikord võib pangakonto leping (BAA) ette näha muid dokumente (näiteks kehtiva väljavõtte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist) ja sulgemistingimusi. Seetõttu tasub nendega eelnevalt tutvuda ja dokumentide koostamisel arvestada.

Pank on kohustatud tagastama kontoomanikule rahajäägi talle sobival viisil nädala jooksul. See võib olla:

1. sularaha väljavõtmine,
2. kanda teisele aktiivsele pangakontole,
3. ülekanne kaardikontole (pangakaardile).

Kui omanik oma rahalisi vahendeid välja ei võta, krediteerib pank need vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 859 erikontole (Vene Föderatsiooni Keskpanga 15. juuli käskkiri nr 3026-U , 2013).

Seetõttu tuleks enne pangakonto sulgemist raha jäägi eest eelnevalt hoolt kanda, näiteks kanda raha isiklikult mõnes teises pangas olevale kontole või isikliku konto kaudu kaardile.

Arreteerimised ja karistused

Pank saab arvelduskonto sulgemisest keelduda ainult mitmel objektiivsel põhjusel (õigemini mitte keelduda, vaid sulgemisprotseduur peatada). Need võivad hõlmata järgmisi piiranguid:

1. rahaliste vahendite arestimine (näiteks vastavalt seaduse 115-FZ nõuetele),
2. väljaminevate tehingute peatamine maksuteenistuse nõudmisel (on maksuvõlad, trahvid, trahvid, kindlustusmaksed, aruanded on esitamata jne, täpsemalt Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artiklist 76 (see on Tähelepanuväärne on asjaolu, et pangad on kohustatud keelduma võlgnikele uute kontode avamisest).

Samas võimaldab rahapuudus arestitud kontol selle sulgeda tavalise sularahakontona.

Eelnimetatud juhtudel võib pank konto sulgeda järgmisel päeval pärast raha debiteerimist kontolt.

Mis on väljund

Pank väljastab pärast taotluse läbivaatamist individuaalse konto väljavõtte (seda võib vaja minna aruannete esitamisel), kuigi selle väljastamise kohustust ei ole (selle saab eelnevalt, enne konto sulgemist).

Koormiste puudumisel teeb pank kande avatud kontode registrisse. Kõik kontol olevad tehingud blokeeritakse (v.a saldo väljastamine või ülekandmine), kõik sissetulevad ülekanded tagastatakse saatjatele, väljaminevad tagastatakse panga kassa kaudu.

Pankade tegevust kirjeldatakse üksikasjalikumalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistes - nr 153-I, 8. peatükk.

LLC arvelduskonto sulgemine

Nõuded DBS-i peatamiseks ettevõtetes on identsed üksikettevõtja konto sulgemise sarnase protseduuriga. Muutuda saab vaid nõutavate dokumentide loetelu, mis tuleneb asjaolust, et ettevõttes võib raamatupidamisarvestuse pidamisele pääseda suuremal ringil kui üksikettevõtjal.

Teil võib tekkida vajadus:

1. ettevõtte põhikiri (selles on märgitud praegune juht, kellel on allkirjaõigus),
2. allkirjaõigusliku isiku pass,
3. väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (panga nõudmisel ei pruugi see vajalik olla),
4. tšekiraamatud, tünnid ja sularahakaardid (olenevalt sellest, mis pangakonto avamisel ja pidamisel väljastati),
5. väljavõte, mis näitab konto andmeid, kuhu saldo kantakse.

Enne arvelduskonto sulgemist peaks OÜ kindlasti hoolitsema kõigi võlgade tagasimaksmise eest pangale ning selgeks tegema pangakonto pidamise lepingus sätestatud korra (erinevad pangad võivad nõuda erinevaid dokumente ja ette näha eraldi tingimused lõpetamiseks, sh arvelduskonto tasumine). komisjonitasud).

Nagu ka üksikettevõtjate puhul, pole konto sulgemisest vaja riigiasutusi teavitada. Pank saab menetluse peatada vaid juhul, kui toimub kohtuotsuste või maksuameti teadete alusel arestimine.

LLC-i huvitav omadus on see, et sularahakontolt saab sularaha välja võtta ainult teatud vajadusteks koos aruannete koostamisega (näiteks majapidamisvajadusteks või palga väljastamiseks jne). Seetõttu on kõige parem avada eelnevalt uus konto mõnes teises pangas ja kanda ülejäänud raha vanast maksekorraldusest.

OÜ likvideerimine ja pankrot

Kui OÜ likvideeritakse omal algatusel, siis tuleb määrata likvideerimiskomisjon (kui OÜ-l on ainult 1 asutaja, siis kinnitab ta likvideerija või likvideerimiskomisjoni kirjalikult, kui asutajaid on 2 või enam, siis kirjalik protokoll nõutav koosolek tehtud otsusega), sel juhul võetakse peadirektorilt konto sulgemise õigus.

Arvelduskonto sulgemise OÜ likvideerimise ajal saab algatada ainult komisjoni liige või likvideerija.

Sundlikvideerimise ja/või pankroti korral määrab kohus pankrotihalduri, kellele antakse õigus sulgeda ja hoida suletava OÜ kontosid.

Seega on LLC põhikirja ja esimese allkirjaõigusega isiku (peadirektori) isikut tõendavate dokumentide asemel ette nähtud:

• või pankrotihalduri määramise kohtuotsuse koopia (ja tema isikut kinnitavad dokumendid),
• või äriühingu liikmete koosoleku protokolli koos likvideerija (komisjoni) määramisega, siis on vaja arvelduse käsutamiseks volitatud uue isiku dokumente.

LLC poolt likvideeritava arvelduskonto sulgemise taotlus esitatakse enamasti pärast likvideerimisbilansi koostamist, kuid enne ettevõtte likvideerimise kande lõplikku registreerimist juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris (nii et arvelduskonto käsutamise õiguse kinnitamisega probleeme ei esine). Täpne hetk pole aga juriidiliselt määratletud.

Veealused kivid

Enamasti on konto sulgemine lihtne ja kiire protseduur, mille pangad teevad tavapäraselt. Kuid mõnikord juhtub hädaolukordi.

Panga tegevusloa tühistamine

Seaduse nõuete kohaselt peatab pank, kelle tegevusluba on tühistatud, kõik tegevused.

Ja kui uue sissetuleku saab kiiresti teises pangas avatud kontole suunata, siis mida teha jäägiga vanas?

Üksikettevõtja peaks esitama taotluse Hoiuste Kindlustusametile.

Pärast pangaga sõlmitud lepingu lõpetamise kirjaliku avalduse esitamist ei pruugi OÜ oma raha kohe kätte saada ja võlausaldajaks saada. Tasub teada, et juriidiliste isikute võlad on neljas staadium, mis tähendab, et on võimalus jääda makseteta.

Pangatasud konto sulgemisel

Enamik panku pakub tasuta konto sulgemise teenust. Kuid see ei tähenda, et seadus keelaks lisatasude võtmise. Lisaks ei pruugi see mõnikord olla otsene tasu sulgemisteenuse eest, vaid lihtne protsent sularaha ülekande/väljamakse tehingu pealt.

Näiteks Tinkoff Bank sulgeb konto täiesti tasuta, kuid teistesse pankadesse tehtavate ülekannete või sularaha väljavõtmise eest võidakse nõuda lisatasu olenevalt tehingu summast. Vastavalt "lihtsale" tariifile:

1. kuni 150 tuhat rubla. lihtsa sularahakaardi või kuni 250 tuhande rubla taotlemisel. Kui väljastate oma kontoga seotud krediitkaardi, on esimesed 3 ülekannet tasuta, ülejäänud on igaüks 49 rubla. tüki kohta
2. kuni 400 tuhat rubla. pluss summa punktist 1 - 1,5%+99 hõõruda.
3. 400 tuhandelt 2 miljonile pluss summa punktist 1 - 5% + 99 rubla.
4. üle 2 miljoni pluss summa punktist 1 - 10% +99 hõõruda.

Seega kaotab klient suure kogunenud summa, näiteks üle 2,3 miljoni väljastamisel või teisele panka ülekandmisel 10%, see tähendab 230 099 rubla.

Siin saame soovitada ainult ühte asja - uurige üksikasjalikult kõiki suhte avamise ja säilitamise lepingus sätestatud tingimusi.

Kui teil on vaja kontotehingute ajalugu taastada

Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 23 kohaselt peavad maksumaksjad säilitama dokumente, mis kinnitavad maksude arvutamist ja tasumist, samuti aruandlust, vähemalt 4 aastat (muide, valitsusasutused säilitavad raamatupidamise aastaaruandeid alaliselt). ). Ja raamatupidamise seadus 402-FZ nõuab raamatupidamisdokumentide säilitusaega vähemalt 5 aastat.

Ja kui on vajadus suletud kontol tehinguid taastada, kuhu peaksin pöörduma? Loomulikult lasub vastutus aruandlusdokumentatsiooni säilitamise eest ettevõtte omanikul ja selle eest tuleb eelnevalt hoolt kanda. Kuid mõnikord arenevad olukorrad ootamatult.

Samuti on pangal kohustus säilitada dokumentatsiooni vastavalt seaduse nõuetele ning teatud tingimustel on konto liikumiste ajalugu võimalik taastada.

Suletud üksikettevõtja puhul on kõik palju lihtsam, selleks on vaja vaid isiku passi ja kirjalikku avaldust (ja kui pank ei anna põhjendatud keeldumist, siis võite arvestada suletud isikliku konto väljavõttega).

Kuid suletud OÜ-ga võib kõik olla palju keerulisem, pank võib keelduda teabe andmisest kolmandatele isikutele (kuna ettevõte on juba lõpetatud ja volitatud isikut pole võimalik määrata) ja laadib väljavõtte üles ainult nõudmisel kohtust.

Kui organisatsioon on ümber kujundatud, võite proovida pangaga ühendust võtta ja saada peadirektori ametikohale määramise otsuse koopia.

On tasumata laen

Laen või arvelduskrediit antakse enamasti eraldi lepingu alusel või on laenu väljastamise, tagasimaksmise ja tagasimaksmise protsess üksikasjalikult sätestatud kaugpangateenuste põhilepingus (DBS).

Suure tõenäosusega nõuab pank aktiivse krediidilimiidi (arvelduskrediit) või muu suletud kontoga laenu korral 100% väljastatud laenusummast koos kõigi lepingus märgitud intressidega.

Maksmisest keeldumise korral lõpetab pank RBS lepingu alusel teenuste osutamise ja püüab kõik saadaolevad summad maha kanda kliendi kontole või muudele pangakontodele. Ülejäänud summa osas esitatakse nõue võla sissenõudmiseks kohtusse.

Üksikettevõtja puhul käitub ettevõtja, nagu eespool mainitud, pigem üksikisikuna ja seetõttu vastutab võlgade eest kogu oma varaga (isiklik ja ettevõtte juhtimiseks omandatud vara).

LLC-ga - tavapäraste pankrotimenetluste raames (mõnel juhul võivad asutajad vastutada ka oma isikliku varaga).