Kui otsustate osta auto laenuga, on kõige parem kasutada autolaenu. See on spetsiaalne laenuliik, mis võimaldab osta sõidukit kõige soodsamatel tingimustel. Arvestades laenu märkimisväärset summat, nõuavad paljud pangad lepingu sõlmimisel sissetulekutõendi esitamist. See jätab paljudelt mitteametlikku palka saavatel kodanikel võimaluse osta auto laenuga. Selles artiklis räägime autolaenu võtmise võimalusest ilma sertifikaatide ja käendajateta.

Majanduskriisi ajal kohtuvad paljud krediidiasutused laenuvõtjatega poolel teel, pakkudes lihtsustatud laenuskeemi, mis ei nõua sissetulekutõendi ega tagatise esitamist.

Selliseid laene väljastatakse nii uutele kui ka kasutatud autodele. Kuid arvestades riigi ebastabiilset finantsolukorda, on kasutatud autod väga populaarsed.

Ilma käendajate ja sertifikaatideta laenu andmise olemus

Iga panga jaoks on laenu andmine teatud finantsrisk. Kuidas siis pangad ilma tagatiseta laenu annavad?

Fakt on see, et lepingu koostamisel toimib auto ise tagatisena, mis vähendab automaatselt krediidiasutuse finantsriski. Leping on koostatud nii, et kui põhivõla tasumiseks enam ei laeku, läheb auto panga omandisse.

Kliendi jaoks on see autolaenu võimalus atraktiivne tarbetu dokumentatsiooni puudumise, käendajate pakkumise ja peaaegu kohese kinnituse tõttu.

Ilma sertifikaatide ja käendajateta autolaenul on mitmeid eeliseid ja puudusi.

• positiivsete otsuste kõrge protsent;
• kiire töötlemine;
• minimaalne dokumentide pakett;
• ei pea andma käendajaid ja sertifikaate.

• suurenenud laenuprotsent;
• kohustuslik sõidukikindlustus;
• Auto toimib tagatisena ning laenukohustuste täitmise võimaluse äravõtmisel läheb sõiduk automaatselt üle pangale.

Laenu võtmiseks peab igal juhul olema regulaarne sissetulek, mis on märgitud avalduse esitamisel. Kui teil on ametlik töökoht, nõuab pank tõendit vormil 2-NDFL, siis sel juhul piisab, kui täita panga ankeedil taotlus, milles märgite igakuise sissetuleku summa.

Taotluse rahuldamise tõenäosuse suurendamiseks saate märkida kogutulu, mida laenuvõtja saab erinevat tüüpi tegevustest. Sel juhul arvestatakse tulu maatüki üürimisest, korteri üürimisest jms.

Video. Kuidas saada laenu ilma sissetulekutõendita?

Käendus: omadused

Käendajad on isikud, kes võtavad vastutuse laenu tagasimaksmise eest, kui laenusaaja hoidub võlakohustustest kõrvale. Käendaja tasub sel juhul kogu laenusumma: nii põhiosa ja intressid kui ka hilinenud maksete korral tekkida võiva trahvi.

Garantii jaguneb kahte tüüpi:

• Tühi. Sel juhul vastutab käendaja vaid laenu tagasimaksmise eest. Sel juhul ei panda isikule varalist koormust.
• Kinnisvara garantii. Sel juhul vastutab laenu tagasimaksmise eest koos laenusaajaga käendaja ning võlakohustustest kõrvalehoidumise korral võib ta tagatisest ilma jääda.

Kõige turvalisem on esimene variant, kuid ka sel juhul võidakse käendaja vara kohtu otsusega osaliselt konfiskeerida. Arvestades suurt finantsriski ja vastutust, ei ole käendaja leidmine nii lihtne. Tõepoolest, lisaks nõusoleku andmisele peavad tal olema ka muud kriteeriumid: tal peab olema regulaarne sissetulek ja ta peab olema rahaliselt kindlustatud.

Autolaenu taotlemise kord

Kui kliendil on võimalus esitada sertifikaat vormil 2-NDFL ja kaasa võtta käendajad, siis on parem seda võimalust kasutada. Fakt on see, et need tegurid minimeerivad panga jaoks finantsriske. Sellest tulenevalt saab krediidiasutus pakkuda kliendile soodsamaid tingimusi.

Lisamugavus kliendile on laenu taotlemine otse autoesindusest. See vabastab teid panga külastamisest ja aja raiskamisest.

Kui autokauplus töötab pangaga seltsingulepingu alusel, siis kogu laenutaotlemise protseduuri saab läbi viia autofirma kontoris.

Ankeedi täitmine ja kogu sissetuleku märkimine võtab aega umbes 10-20 minutit. Laenu väljastamise otsuse saab salong väljastada 30-40 minuti jooksul.

Arvestades asjaolu, et pank ei saa kontrollida laenuvõtja ametlikku sissetulekut, pakub ta kliendile muid võimalusi oma maksevõime tõendamiseks. Kasutatakse üksikettevõtjate väljastatud tulutõendeid, isiklike kontode väljavõtteid, kuhu raha laekub, hoiuselepingut ja mitteametlikult kinnitatud tulu.

Positiivne krediidiajalugu on ka laenuvõtja jaoks suureks plussiks. Sellisel juhul saab klient laenusoovi kohta kiiresti positiivse otsuse ilma palju lisainfot esitamata. Kui varem krediidiajalugu on juba kahjustatud laenu tagasimaksmisega viivitused või hilinenud tagasimaksed, st viisid, mis aitavad parandada teie rahalist mainet.

Autolaenu miinused ilma sertifikaatide ja tagatisteta

Ilma sertifikaatide ja käendajateta autolaenu täiendavad puudused hõlmavad kohustuslikku kindlustust. Pank nõuab selles punktis finantsriskide vähendamist. Samas, kui sihtotstarvet määramata laenu puhul saab klient ise kindlustusseltsi valida, siis siin pakub laenuprogramm juba kindlustusseltsi.

Lisaks tavapärasele KASKO registreerimisele sunnivad mõned pangad kliendile peale isikukindlustuse, mis suurendab oluliselt kuumakse suurust. Sellisel juhul ei ole kliendil õigust sellest kindlustuspoliisist keelduda. Vastasel juhul pank lepingut ei kinnita.

Arvestades suurt finantsriski, võib kindlustuspoliisi summa ulatuda ligi 50%-ni sõiduki koguväärtusest. See valik on eriti võimalik kasutatud auto ostmisel.

Seetõttu, hoolimata registreerimise mugavusest ja minimaalsest dokumentide arvust, ei saa seda autolaenu võimalust kliendi jaoks kasumlikuks nimetada.

Kust saada laenu ilma sertifikaatide ja käendajateta?

Tänapäeval kasutavad paljud Venemaa pangad lihtsustatud laenuskeemi, mis ei nõua käendajate andmist ja sissetulekute ametlikku kinnitust.

Tänasel pangateenuste turul parima pakkumise valimiseks soovitame teil reitinguga tutvuda.

Krediidiga auto ostmiseks ilma sertifikaatide või käendajateta peate lihtsalt sellistel tingimustel laenu andvate krediidiasutuste hulgast valima parima võimaluse.

Täna leiate Internetist palju ressursse (näiteks Sravni.ru), mis pakuvad üksikasjalikku analüüsi valitud laenuprogrammi krediidiasutuste tingimuste kohta.

1. Pank Tinkoff

Saate taotleda Internetis. Dokumendi kontrollimise protsess võtab aega 5-10 minutit. See on esimene kodumaine pank, mis loobub täielikult kontoritest ja läheb üle veebitööle, mis lihtsustab oluliselt tööd ja säästab aega.

Pank laenab autot kuni 1 miljon rubla ilma sertifikaatide ja garantiideta intressimääraga kuni 19,7%.

1. Sovcombank

Pank annab laene üle 20-aastastele Venemaa kodanikele, pakkudes ilma sertifikaatide ja tagatisteta auto ostmiseks kuni 1 miljon rubla intressiga 17%.

Taotluse täitmiseks peate esitama töö- ja kodutelefoninumbri.

1. Moskva VTB pank

Selles organisatsioonis võite loota kuni 3 miljoni rubla suuruse taotluse heakskiitmisele. Selleks peate esitama täiendavad isikut tõendavad dokumendid ja kinnitama oma maksevõimet.

Kui olete panga palgaarvestuse klient, tagab see automaatselt laenu väljastamise.

Intress varieerub vahemikus 14,9-19%.

Nõuded autole ja laenuvõtjale

Pangad on uute autode jaoks palju valmis laenama. Arvestades sertifikaatide ja garantiide puudumist, toimib auto ise tagatisena. Kui kaob võimalus laenu edasiseks tagasimaksmiseks, läheb auto automaatselt Laenuandja omandisse. Muidugi on pangal palju lihtsam müüa uus auto, et kulutatud laenusumma tagastada.

Mis puutub tootjasse, siis pangad laenavad välismaal toodetud autodele palju kiiremini. Selle põhjuseks on nende likviidsus kaasaegsel turul ja töökindlus.

Keerulisem on leida krediidiasutust, kes oleks nõus kodumaisele kasutatud autole laenu väljastama. Isegi kui teil õnnestub selline pank leida, peate olema valmis üsna rangeteks intressi- ja kindlustustingimusteks.

Laenu taotlemiseks peate valima auto, otsustama panga ja koguma järgmise dokumendipaketi:

• pass (originaal ja koopia);
• TIN (originaal ja koopia);
• SNILS;
• Täiendav isikut tõendav dokument (juhiluba, rahvusvaheline pass).

Lisaks võib pank nõuda selliseid dokumente nagu abielutunnistus, tõend perekonna koosseisu kohta ja rahalise seisundi kinnitus. See suurendab laenu heakskiitmise tõenäosust ja võib positiivselt mõjutada intressimäära. Pea meeles, et mida väiksem on krediidiasutuse finantsrisk, seda soodsamad võivad olla tingimused.

Seega, isegi kui pank täiendavaid dokumente ei nõua, saate töötajalt uurida, kas on võimalik soodsamate tingimuste pakkumiseks kaaluda individuaalset lähenemist.

Kinnisvara tagatiseks võib olla mitte ainult auto, vaid ka muud kinnisvaraobjektid. Selleks peate dokumenteerima nende esemete omandiõiguse.

Riiklik toetusprogramm

Rääkides auto laenuga soetamise võimalusest, tuleb mainida riikliku laenuprogrammi kohta, mis võimaldab erisoodustusega soetada kodumaiselt toodetud sõidukit. Ainus tingimus on auto maksumus - see ei tohiks ületada 1 miljonit rubla.

Üsna soodsaid laenutingimusi pakub valitsuse toetusprogramm, mille kohaselt ulatub intressimäär 9,3%-ni. Selle programmi raames saate osta Renault, VAZ, DEU, Chevrolet, Nissani ja teiste kaubamärkide autosid.

6 lihtsat sammu laenu taotlemiseks

Unistuste auto ostmiseks lihtsustatud laenuskeemi abil peate läbima vaid 6 sammu:

Samm 1. Panga valimine

Saate kasutada Internetis leiduvat teavet ja uurida pangandusturu peamiste osalejate hetkeolukordi. Valides keskendu mitte ainult intressimäärale, vaid ka panga stabiilsusele ja usaldusväärsusele. Kaaluge kõiki lisatasusid, mida laenuandja teie kuumakse summasse lisab. Tutvu hoolikalt ka kohustusliku kindlustusprogrammiga, mida pank sulle pakub.

Mõnikord varjavad madalad intressimäärad mitte ainult lõkse tohutu kindlustuspoliisi ja karmide karistuste näol, vaid ka krediidiasutuse litsentsi puudumist selliste teenuste osutamiseks.

Pidage meeles põhireeglit: mida vähem dokumente pangatöötaja teilt laenu väljastamiseks nõuab, seda karmimad on laenutingimused.

Kasumliku tehingu tegemiseks jälgige kõikvõimalikke soodustusi ja soodusprogramme, mida pangad koos oma partnerite ja autokauplustega pakuvad.

Samm 2. Dokumentide ettevalmistamine

See samm ei võta teilt palju aega, kuna saate laenu lihtsustatud skeemi alusel koos minimaalse dokumendipaketiga.

Laenu taotlemiseks vajate järgmist dokumentide paketti:

• pass (originaal ja koopia);
• TIN (originaal ja koopia);
• SNILS;
• täiendav isikut tõendav dokument (juhiluba, pass).

Kui teil on tööraamat, tehke sellest koopia. See võib olla lisaeelis, mis võimaldab pangal pakkuda teile soodsamat intressi.

3. samm. Esitage taotlus

Selle sammu saate läbida isiklikult või saata avaldus valitud panka veebis. Dokumentide ja teie krediidiajaloo kontrollimise protseduur ei võta krediidiasutuselt palju aega ning otsus tehakse teile teatavaks 30-40 minuti jooksul.

Kuid pidage meeles, et taotluse eelnev kinnitamine ei ole laenu 100% garantii. Algdokumentide ja muude asjaolude kontrollimisel võib tekkida olukord, kus pank keeldub laenu väljastamast.

Proovige vastata kõikidele punktiküsimustele võimalikult üksikasjalikult, et otsus oleks positiivne.

Etapp 4. Ostu-müügilepingu sõlmimine

Kui pank on nõustunud teatud summa ulatuses laenu väljastama, võite minna autoesindusse ja valida sõiduki. Arvesta sellega, et sulle on antud konkreetne summa, millest üle sa minna ei saa.

Laenu saamise protseduuri lihtsustab oluliselt sidusprogramm, mille raames teevad koostööd autokauplus ja pank. Sel juhul saate lepingu allkirjastada kohapeal, esinduses.

Samm 5. Pangaga lepingu sõlmimine ja esmase sissemakse tegemine

Pärast auto valimist ja tasumiseks arve saamist peate selle dokumendiga pöörduma pangatöötaja poole ja paluma tal esitada teile ülevaatamiseks lepingu vorm. Uurige seda hoolikalt ja lugege kõik punktid läbi.

Pöörake tähelepanu järgmistele punktidele:

• intress;
• karistused;
• tagatisobjekt;
• lisatasud konto teenindamise eest;
• kohustuslik kindlustuspoliis;
• omaniku õigused.

Mõned pangad seavad päris karmid piirangud omaniku õigustele, mis ei luba autot kasutada tööks, taksona, müüa, vahetada, tuunida jne.

Samm 6. Auto registreerimine, võlgade tagasimaksmine

Pärast kõigi dokumentide allkirjastamist peate auto liikluspolitseis registreerima. Selleks kulub 10 päeva alates ostu-müügilepingu täitmise kuupäevast.

Sõltumata registreerimisest võtke ühendust mis tahes liikluspolitsei osakonnaga. Registreerimiseks tuleb esitada dokumendid sõiduki omandiõiguse kohta, riigilõivu tasumise kviitung ja liikluskindlustuspoliis.

Järeldus

Autolaenu saamine ilma sertifikaatide ja tagatisteta on tänapäeval üsna lihtne ja populaarne teenus, mis võimaldab Venemaa kodanikel oma unistust täita ja sõidukit soetada. Kuid lihtsustatud laenuskeem ja minimaalne dokumentide pakett suurendab oluliselt panga finantsriski, mis mõjutab negatiivselt laenutingimusi.

Enne sellise olulise sammu ettevõtmist nagu tagatiseta laenu taotlemine, kus auto ise koormatakse tagatisega, tuleb hoolikalt analüüsida kõiki pangandusturu pakkumisi ja uurida laenu tingimusi.

Paljud Venemaa pangad pakuvad laenuvõtjatele paindlikke laenuprogramme, mille abil nad saavad raha sõiduki ostmiseks.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Väga sageli on laenuvõtjatel vaja laenu saada ilma tõenditeta kiireloomulisuse tõttu või suutmatuse tõttu sissetuleku suurust dokumenteerida.

Selliste laenuvõtjate jaoks on ilma sertifikaatideta auto ostmiseks saadaval suur hulk laenuprogramme.

Üldtingimused

Esimesel juhul saab laenuvõtja soodsamad tingimused. Sellises olukorras on intressimäär 7–30% aastas.

Valitsuse toetusprogrammid võimaldavad saada auto ostmiseks laenu võimalikult madala intressimääraga.

Sularahalaenu saamisel suurenevad enammaksed 5–10%, kuid sellised laenuprogrammid eristuvad lojaalsemate laenuvõtjate nõudmistega ning võimaldavad osta ka kasutatud sõiduki, olenemata selle vanusest.

Töötu

Pankadest laenu taotledes puutuvad töötud sageli kokku teatud raskustega. Mitte kõik finantsasutused ei anna laenu ametliku sissetulekuallikata laenuvõtjatele.

Kui aga inimesel on mitteametlik töökoht või mõni muu stabiilne sissetulekuallikas, siis on mõni pank valmis kaaluma võimalust sellistele klientidele laenu väljastada.

Auto ostmiseks laenu saamiseks on kõige parem võtta ühendust järgmiste pankadega:

Uuele

Kui pank pakub oma laenuvõtjatele laenuga auto ostmiseks sihtprogramme, siis müügisalongi põrandalt uue sõiduki soetamise võimalus avaneb igal juhul.

Siiski pakuvad läbisõiduta sõidukite ostmiseks kõige soodsamaid tingimusi järgmised pangad:

Kasutatud

Kõigil pankadel pole laenuostude jaoks suunatud programme. Enamik organisatsioone annab aga oma klientidele võimaluse osta kasutatud sõiduk spetsiaalsete laenuprogrammide kaudu.

Kasutatud auto ostmisega kaasneb intressimäära tõus mitu protsenti aastas.

Kasutatud auto ostmiseks saate kasutada ka tarbija sularaha laenamise teenuseid. Kasutatud auto ostmiseks on parem pöörduda järgmiste pankade poole:

Praegused pakkumised

Vaatame veel mõnda pangapakkumist laenuga auto ostmiseks ilma sertifikaatideta:

Kuidas kandideerida?

Ilma sertifikaatideta autolaenu taotlemise protsess algab taotluse esitamiseks panga poole pöördumisega. Samuti on see võimalik läbi autokaupluse krediidikonsultantide partnerpankadesse. Pärast taotluse esitamist peate ootama panga otsust raha väljastada.

Tavaliselt vaadatakse taotlus läbi ühe päeva jooksul ilma sertifikaatideta laenu saamise korral, kuid mõnes pangas võtab protsess aega kuni ühe nädala.

Raha saab kätte ja lepingu sõlmida alles pärast positiivse otsuse saamist ja kõigi panga tingimuste täitmist (sissemakse tasumine, KASKO kindlustuse registreerimine jne).

Dokumentide loetelu

Ilma sertifikaatideta laenu taotlemiseks on vaja järgmisi dokumente:

• pass;
• mis tahes ametlik dokument, millel on laenuvõtja foto.

Tagasimaksmise kord

Laenusumma ja intress kogu kasutusperioodi eest jagatakse võrdseteks makseteks, mille laenusaaja vajab igakuiselt ühe panga pakutava meetodi abil laenukontole hoiule andmist.

Enamik organisatsioone lubab klientidel laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, makstes intressi ainult tegeliku laenuperioodi eest.

Eelised ja miinused

Ilma sertifikaatideta auto ostmiseks laenu saamise eelised:

• registreerimise tõhusus;
• lai valik paindlikke laenuprogramme;
• Dokumentide ettevalmistamine ei võta palju aega;
• laenu saamise võimalus mitteametlikult töötavatele inimestele.

Consul autoesindusest saate osta mis tahes auto, mis teile meeldib, olenemata selle maksumusest. See on võimalik tänu praegusele autolaenuprogrammile.

Hea kaasaegse auto ostmine võib teie eelarve tõsiselt lüüa ja mitte kõik pole selliseks otsuseks valmis. Kuid tänu meie autolaenule saate soovitud auto mitte ainult ilma sissemakseta, vaid ka kõige soodsamatel tingimustel.

Consul autoesinduses korraldatakse regulaarselt erinevaid kampaaniaid, millest saab osa võtta iga klient. Nende raames saame pakkuda soodsaimaid tingimusi nii auto tavaostuks kui ka laenu saamiseks.

Autolaenu eelised

Meie autoesindus teeb koostööd enam kui kolmekümne pangaga. Tänu sellele saate valida kõige soodsamate tingimustega autolaenu. Seega saame pakkuda:

1. Lai valik sissemakseid alates 0% ja rohkem.

2. Laenu miinimummäär.

3. Tähtaeg 6 kuud kuni mitu aastat.

Ka Consul autoesinduses saad taotleda autolaenu ilma KASKO ostmiseta.

Tänu sellele, et teeme koostööd paljude pankadega, on teie laenu heakskiitmise võimalus 95%. Ja unistuste auto saamiseks on vaja esitada pass ja juhiluba, mis võivad ka teie isikut kinnitada.

Lisaks autolaenule saad osaleda ka Trade-in süsteemis. Sel juhul ei pea te mõtlema, kuidas oma vana autot müüa. Meie hoolitseme selle müügi eest. Vastutasuks saate soodsa sissemakse, mis on võrdne vana auto maksumusega.

Autolaen on pangatoode, mis võimaldab soetada auto piiratud summas omavahenditega.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Tavalise autolaenu saamiseks tuleb tasuda sissemakse ja stabiilset sissetulekut kinnitav dokument.

Klientide arvu suurendamiseks on aga paljud pangad välja töötanud uued autolaenuprogrammid, mis võimaldavad osta sõiduki sissetulekut tõendamata või sissemakset tasumata.

Loe edasi, millistes asutustes saab eritingimustel autolaenu taotleda ja millised need tingimused on.

Kuhu teha sissetulekutõend

Tõendi saadud tulu suuruse kohta saab väljastada:

• tööandja poolt, panga ankeedil või tüüpvormil. Dokumendis on märgitud: kui palju raha töötajale kogunes, kui palju maksudena kinni peeti, kui palju laekus isiklikult. Tõend väljastatakse reeglina 6 või 12 kuud ette (vastavalt kreeditorpanga tingimustele);
• pangas, eeldusel, et potentsiaalne laenuvõtja saab töötasu pangakaardile ja raha ülekandmisel on makse eesmärgis selgelt kirjas, et see on tasu kindlas kuus tehtud töö eest.

Saadud tulu suurust näitav dokument võimaldab krediidiasutusel hinnata laenuvõtja finantsseisundi suurust ja stabiilsust. Tänu sertifikaadile minimeerib pank laenuvahendite väljastamisel enda riske.

Kui laenuvõtja on üksikettevõtja või juriidiline isik, määratakse finantsseisund finantsaruannetega.

Ettevõtte bilanss või füüsilisest isikust ettevõtja tuludeklaratsioon asendab eraisikute poolt väljastatud tõendit tulu kohta.

Tuleb märkida, et finantsaruanded peab enne pangale laenatud raha saamiseks esitamist kinnitama piirkondliku maksuteenistuse töötaja.

Kas autolaenu on võimalik võtta ilma sissemakseta ja sissetulekut tõendamata?

Võimalike laenuvõtjate tähelepanu köitmiseks töötavad pangad välja eriprogramme, mis võimaldavad neil saada autolaenu ilma sissetulekutõendita ja sissemakseta.

Sellistel programmidel on mitmeid eeliseid, sealhulgas:

• esmase sissemakse puudumine, mis võimaldab sõidukit soetada suuremal hulgal inimestel;
• sissetulekut tõendava dokumendi puudumine, mis toob kaasa ka võimaluse saada autolaenu füüsilisest isikust ettevõtjatel või “ümbrikus” palka saavatel inimestel;
• taotluse läbivaatamiseks vajalik aeg. Kuna laenuvõtja annab väikese paketi dokumente, kulub selle kontrollimiseks vähem aega.

Lisaks positiivsetele omadustele on Internetis või pangas välja antud sissetulekutunnistusteta ka olulisi puudusi:

• autolaenude paisutatud intressimäärad. Ilma täielikku dokumentide paketti esitamata vähendab kreeditorpank oma riske, suurendades intresside näol saadavat tulu. Keskmiselt tõuseb autolaenu määr 3 – 5 punkti;
• vähendatud laenutähtaeg. Seda kasutatakse ka laenuandja riskide vähendamiseks. Tavaline autolaen väljastatakse perioodiks 5–7 aastat ja laenu vaadeldavatel tingimustel väljastatakse üldjuhul maksimaalselt 3–5 aastaks;
• kohustuslik tagatisraha ja KASKO kindlustuspoliisi ostmine kogu autolaenu perioodiks;
• võimalus osta ainult auto, mis vastab täielikult panga nõuetele.

Enamasti on sellised autolaenuprogrammid mõeldud uue sõiduki ostmiseks. Mõned krediidiasutused annavad aga laenu ka kasutatud sõidukite ostmiseks.

Kasutatud autod ei tohi olla vanemad kui panga poolt määratud vanus (sisemaiste sõidukite puhul on levinuim limiit 5 aastat ja välismaistel autodel 10 aastat).

Millised pangad väljastavad

Millistest pankadest saab autolaenu taotleda, kui sissemakse ja sissetulekut tõendav dokument puudub?

Olemasolevate ettepanekute võrdlevad omadused on esitatud tabelis:

Võlausaldaja panga nimi	Autolaenu programmi nimi	Põhitingimused: - kogus, hõõruda; — laenu tähtaeg, kuud; - intressimäärad	: - vanus; — töökogemus viimasel kohal; - lisaks
	"Autoexpress"	– 100 000 – 1,5 miljonit; — 12 – 84; — 7,93 – 29	– 21–65 aastat vana; - vähemalt 6 kuud; - mobiiltelefoni ja kahe lauatelefoni olemasolu
	"Auto Plus"	- kuni 3,5 miljonit; — 12 – 84; - alates 18.9	– 21–65 aastat vana; - 3 kuud; - alaline registreerimine
Pluss pank	"AutoPlus KASKO"	- kuni 3,5 miljonit; — 12 – 84; - alates 18.4 (KASKO on kohustuslik)	– 21–65 aastat vana; - 3 kuud; - alaline registreerimine
	"Krediidi sensatsioon"	– 100 000 – 1 miljon; — 24 – 84; - kuni 24.5	- kuni 65 aastat vana; - 4 kuud; - hea krediidiajalugu
Binbank	"Tagatislaen"	– 500 000 – 10 miljonit; — 12 – 120; — 16,9 – 20,1; Tagatis on kinnisvara pant	– 25–65 aastat; - 4 kuud; - kinnisvara omamine
Kodukrediidi pank	Autolaen sularahas	— 100 000 – 850 000; — 12 – 84; - alates 19.9	– 18–68 aastat vana; - kahjustamata krediidiajalugu
Pank "Orient Express"	"Auto laen" või “Autolaen. elu"	– 100 000 – 1 miljon; — 12 – 60; - alates 19	– 21 – 76 aastat vana; — alla 26-aastastel isikutel üle 12 kuu; - üle 26-aastastel isikutel - üle 3 kuu

Kuidas saada

Enne autolaenu saamist peab laenuvõtja:

• koostada vajalikud dokumendid;
• selgitada laenatud raha saamise korda

Dokumentatsioon

Dokumentide pakett sisaldab:

• pass;
• teine ​​dokument, mille vahel valida.

Täiendavad dokumendid võivad sisaldada:

• rahvusvaheline pass;
• juhiluba;
• kindlustustunnistus;
• pensionitunnistus;
• maksuregistri tunnistus.

Pandilepingu sõlmimiseks vajate:

• sõiduki PTS (koopia);
• müügileping;
• tõend - arve auto maksumuse kohta;
• kindlustuspoliisid (OSAGO ja KASKO).

Kui autolaenu tagatiseks on kinnisvara, siis lisaks vajate:

• kinnisvara registreerimise tõend;
• kinnisvaraõigust kinnitav dokument (ostuleping, kinkeleping vms);
• abikaasa nõusolek pandi võtmiseks (kui laenusaaja on seaduslikus abielus).

Registreerimise kord

Laenatud raha saamiseks peate:

1. Valige auto, mis vastab kõigile panga nõuetele.
2. Esitage autolaenu eeltaotlus. Olenevalt pangast saad avalduse esitada otse krediidiasutuse kontoris või internetis panga kodulehel.
   

   Internetis avalduse esitamisel väheneb oluliselt autolaenu saamise tingimuste eelnevaks kooskõlastamiseks kuluv aeg.

3. Tulemuste saamine laenuandjalt. Kui taotlus rahuldatakse, võite alustada autolaenu taotlemist. Kui pangast saabub keeldumine, võtab teise laenuandja valimine aega.
4. Sõidukite ostu-müügilepingu koostamine.
5. Laenulepingu ja tagatislepingu koostamine.
6. Ostu eest tasumine. Olenevalt pangast saab auto laenulepingu alusel raha kanda otse müüja kontole või laenuvõtja isiklikule kontole.
   

   Kui raha kantakse üle laenuvõtjale, on auto eest tasumiseks vaja teha rahaülekanne, kasutades organisatsiooni - müüja - andmeid.

7. Kindlustuse registreerimine ja auto registreerimine liikluspolitseis.
8. Tagatisvara kinnitamiseks dokumentide üleandmine panka (üle antakse PTS originaal ja KASKO kindlustuse koopia).

Disaini omadused

Autolaenu taotlemisel ilma sissemakseta ja sissetulekut tõendava dokumendita on teatud nüansid.

Autoga turvatud

Reeglina väljastatakse spetsiaalseid autolaenu programme ostetud sõiduki tagatise tingimusega. Vastava lepingu vormistamiseks antakse laenuandjale teatud dokumentide pakett (ülalpool).

Pärast sõiduki registreerimist liikluspolitseis peab pank esitama sõiduki passi originaali ja KASKO kindlustuspoliisi koopia.

KASKO poliisil märgitud kindlustusnõuete saaja peab olema:

• pank, mis annab laenu auto ostmiseks riskide "Vargus", "Vargus", "Kogu kahju" all;
• auto omanik riskis “Kahju”.

Kindlustus tuleb väljastada perioodiks 1 aasta. Poliisi tuleb igal aastal uuendada, samuti tuleb igal aastal pangale esitada uue kindlustuse koopia.

Kui laenusaaja ei väljasta kindlustuspoliisi või ei edasta selle dokumendi koopiat laenuandjale lepingus sätestatud tähtaja jooksul, võidakse talle määrata trahv.

Kasutatud autole

Pangad ei taha anda kasutatud sõiduki ostmiseks autolaenu ilma sissemakseta ja sissetulekutõendita, kuna sellist teenust iseloomustavad suurenenud riskid.

Enamikul juhtudel kehtestavad pangad ostetud autodele piiranguid, mis võivad olla seotud:

• auto vanus;
• sõiduki müüja.

Kui müüja on eraisik, väljastatakse autolaen tavaliselt tema juuresolekul ja raha kantakse märgitud arvelduskontole.

Kui müüja on autokauplus, on autolaenu taotlemise protsess standardne ega erine ülaltoodud skeemist.

Käendajaid pole

Algtasu maksmata autolaenu andmise ja sissetuleku kinnitamise üheks tingimuseks võib olla käendajate kaasamine, kes annavad täiendava tagatise laenatud vahendite tagasimaksmiseks.

Pangad seavad käendajatele ka teatud nõuded:

• vanus. Enamikul juhtudel ei saa käendajana tegutseda pensionärid ja alla 21-aastased isikud;
• alaline registreerimine piirkonnas, kus laenuvõtja saab autolaenu;
• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• püsiva töökoha ja miinimumsissetuleku olemasolu (määratud konkreetse panga tingimustega).

Selleks on vaja isiku isiklikku kohalolekut pangas ja dokumentide paketti, mis sisaldab:

• pass;
• teine ​​dokument, mille vahel valida;
• tõend töökohalt.

Käendaja vastutab saadud autolaenu tagastamata jätmise korral laenusaaja eest täielikult.

Millised on riskid võlausaldajate jaoks?

Autolaenu väljastamisega sõiduki täismaksumuse eest ja ilma laenuvõtja finantsseisundit kontrollimata kaasnevad laenu andva organisatsiooni jaoks suurenenud riskid:

• Esiteks on oht, et laenatud vahendeid ei maksta. Et seda olukorda miinimumini viia, koostab pank pandilepingu ja käenduslepingu (vormistada saab mõlemat). Kui laenusaaja viivitab süstemaatiliselt autolaenu maksetega, on laenuandjal õigus nõuda sisse lisatrahve (summa on märgitud laenulepingus), lõpetada leping enne määratud tähtaja möödumist (antud juhul kogu summa ja kogunenud intressid nõutakse laenusaajalt), müüa panditud auto ja katta saadud vahenditega oma kahjud;
  

  2014. aastal pakub peaaegu iga autoesindus oma klientidele võimalust autot laenuga soetada. Koostöös riigi suurimate pankadega aitavad nad erinevatel tingimustel autolaenu hankida ilma sissetulekutõendita.

  Iga laenuvõtja saab valida endale soodsaima pakkumise olenevalt oma rahalisest olukorrast. Sellele vaatamata tekib nii mõnelgi küsimus, kuidas võtta töötule või ametliku töökohata inimesele autolaenu, esitamata pangaasutusele tema maksevõimet kinnitavaid sissetulekutõendeid.

  Kas autolaenu on võimalik saada ilma maksevõimet tõendamata?

  Loomulikult on sellised võimalused pankades olemas ja automüüjad on sellest hästi teadlikud. Tasub aga tähele panna, et enamik salonge, mis pakuvad 2014. aastal väljastada autolaenu ilma tulutõendita, tähendab, et üksikisiku tulumaksu tõendit 2 pole vaja esitada. Aga see ei tähenda, et maksevõimet poleks üldse vaja kinnitada ja et töötu korral saab autolaenu.

  Sel juhul on vaja tõendit, kuid ainult vabas vormis või konkreetse pangaasutuse näidise järgi. Seega tuleb ilma sissetulekutõendita veenduda, et maksevõimet tõesti pole vaja kinnitada. Peaaegu kõik pangad pakuvad tänapäeval abi autolaenu saamisel ilma sissetulekutõendita:

  • laenuvõtja vanuse alampiir on 18 aastat, kuid kõige sagedamini 21 aastat;
  • kohustuslik liikluskindlustus või KASKO kindlustus;
  • ostetud auto registreerimine tagatiseks.

  Enne autolaenu taotlemist ilma sissetulekutõendita otse autokaupluses peate tutvuma kõigi pankade sarnaste pakkumiste tingimustega laenutähtaja, laenuvõtja töökogemuse ja muu kohta. Tõsiasi on see, et ehk õnnestub pangaasutuses leida soodsam laenutähtaja ja intressimäärade variant kui autokaupluses.

  Lisaks tuleb ilma tõendita autolaenu taotledes tasuda ka vahendustasu selle väljastamise eest. Sellega seoses on pangad valmis andma sõiduki ostjale autolaenu ilma sissetulekuta, see tähendab seda kinnitamata, olenemata autoesindusest, kust see ostetakse, ilma lisatasusid maksmata.

  

  Kuni üsna hiljuti seda küsimust ei kerkinud, kuna programmi “Kiire algus” raames oli Peterburi pangaasutuses võimalik laenu saada ilma tõendita. Seda sissetulekutõendita autolaenu peeti näiteks ühe dokumendiga lühikese ajaga auto ostmiseks laenu taotlemisest. Lisaks oli võimalik soetada nii kodumaist kui ka imporditud päritolu sõidukit.

  Kuid üsna hiljuti eemaldas pangaasutus selle pakkumise krediiditoodete loendist. Seega pole täna ühtegi programmi, mille raames oleks võimalik autolaenu saada ilma maksevõimet kinnitamata. Lisaks võivad tõendava dokumendina toimida nii 2-NDFL-i sertifikaat kui ka pangaasutuse vormis sertifikaat.

  Autolaen äriklientidele ja kiirlaen

  Autolaenu saab taotleda ilma täiendavate sissetulekut ja töötamist kinnitavate tõenditeta finantsasutuses Nordea pangas, kuid see kehtib ainult nende klientide kohta, kellel on selle panga palgakaart. Sel juhul pakub pank abi laenu saamisel ning võimaldab saada ilma sertifikaatide ja käendajateta autolaenu summas 20-100 tuhat eurot või samaväärses summas Ameerika ja Venemaa valuutades.

  Autolaenu on võimalik saada töötutel ehk ametlikult töötavatel isikutel uue sõiduki soetamiseks 10-12% välisvaluuta eest ja 13-15% Vene valuuta eest. Tähtaeg, milleks antud pangas autolaenu antakse, on 1-7 aastat. Ja laenu puhul summas 2-20 tuhat eurot ei nõua pangaasutus laenuvõtjalt ettemaksu tasumist.

  Mõned finants- ja krediidiasutused pakuvad eriprogrammide raames võimalust taotleda autolaenu ilma tunnistuseta. Näiteks abistab Gazprombank oma kliente Autoexpressi programmi raames autolaenu saamisel. Selle pangatoote kohaselt on laenuvõtjal võimalus osta auto laenuga ilma sissetulekutõendita, esitades pangale vaid kaks dokumenti. Otsus taotluse kohta tehakse sõna otseses mõttes tunni jooksul.

  

  Laenu antakse nii Venemaa rahaühikutes kui ka välismaistes rahaühikutes (dollarites). Olenevalt ostetud autost määratakse ka laenutähtaeg. Kodumaistel üliõpilastel on see 3 aastat, välisüliõpilastel 5 aastat. Summa oleneb ka sõiduki tootjast. Näiteks kui auto on välismaal toodetud, saab laenuvõtja selle ostmiseks laenata 90–900 tuhat rubla ja kodumaise auto puhul 30–300 tuhat rubla.

  Peamine tingimus, mis tuleb mõlemal juhul täita, on see, et laenusumma ei tohi olla suurem kui 85% ostetava auto maksumusest. Lisaks pakub pangaasutus kavandatava programmi raames oma klientidele ettemaksu ja intressimäära optimaalset suhet. Näiteks kui sissemakse on 15-40%, siis on laenuintress 14,5-15% olenevalt perioodist, milleks autolaen väljastatakse.

  Sissemakse suurenedes väheneb ka määr. Näiteks kui esimene näitaja on üle 40%, siis teine ​​- kuni 14,5%. Kui me räägime näitajatest välismaises ekvivalendis, siis 15% ettemaksuga on määr umbes 9-10%. Kõik muud laenu andmise tingimused ei erine ehk sõiduk on tagatiseks koos kohustusliku kindlustuspoliisi vormistamisega.

  Lisaks on see pakkumine mõeldud mitte ainult läbisõiduta auto ostmiseks, vaid ka kasutatud auto ostmiseks, kuid rangemate piirangutega: ilma sissetulekutõendita autole saab laenu võtta ainult välismaa ostmiseks. -valmistatud sõiduk, mille läbisõit laenutehingu sõlmimisel sel hetkel ei ületa 4 aastat. Sel juhul saab lepingu sõlmida kuni 3 aastaks.

  Mis puudutab laenusummat, siis see ei erine ilma läbisõiduta auto ostmiseks seatust, kohustusliku ettemaksuga 15%. Ainus erinevus on määr, mis esimesel juhul on 15%, teisel - 10%.

  Autolaenu pakkumised OJSC AKB Avangardilt ja Moskva krediidipangalt

  

  Avangard Banki programm võimaldab saada mitte ainult välismaal toodetud välismaise, vaid ka kodumaise auto omanikuks ilma maksevõimet tõendava dokumendita, see tähendab ilma sissetulekutõendita. Ainult auto peab sel juhul olema uus.

  Panga pakutava autolaenu intressimäär on laenuvõtja jaoks üsna atraktiivne, kuna 15% ettemaksu ja 5-aastase laenutähtajaga on see vaid 13%. Kuigi see pole sugugi üllatav, kuna laenuvõtjale esitatavad nõuded on ühed kõige rangemad. Sel juhul on ilma töökogemuseta autolaenu saamine võimatu.

  Ilma sissetulekutõendita autolaenu võtmiseks peab potentsiaalne laenuvõtja olema vähemalt 23-aastane, minimaalselt 2 aastat töökogemust, millest üks oli viimasel töökohal. Lisaks paneb pank erilist rõhku laenuvõtja kohustuslikule registreerimisele kohas, kus asub selle finants- ja krediidiasutuse filiaal.

  Kui võtta arvesse vanusepiiranguid, siis ilma töökogemuseta autolaenu taotlemiseks on täna kõige lojaalsem pakkumine Moskva krediidipanga programm “Kiirlaen”. Selle pakkumise raames saavad raha laenata kõik üle 18-aastased.

  Väärib märkimist, et pank väljendab lojaalset suhtumist nii laenuvõtjasse kui ostetud sõidukisse ehk osta saab iga auto ning see võib olla kasutatud või uus. Lisaks võimaldab Moskva krediitkaart osta autot isegi mitteametlikult edasimüüjalt, kuid laenu töötlemise vahendustasu on sel juhul 8 tuhat rubla.

  Minimaalne laenusumma, mida laenuvõtja saab võtta, on 120 tuhat rubla ja maksimaalne on 1,5 miljonit rubla. Mis puutub intressimäära, siis see määratakse igal juhul eraldi, olenevalt ettemaksust (null sissemaksega on määr 17,7%), kindlustuse olemasolust või puudumisest, laenu tagasimaksmise korrast, staažist ja kindlustuslepingust. piirkond, kus laen välja antakse.

  Laenu miinimumintressi saamiseks peab laenuvõtja olema palgakaardi omanik, omama puhast krediidiajalugu või avatud deposiiti. Kui autolaenu taotlemise eesmärk on kodumaise auto soetamine, tõuseb laenuintress 1%, kommerts - 2% ja seda hoolimata sellest, et sissemakse on vähemalt 20%.