Vene Föderatsiooni Sberbanki eraisikute arveldus- ja sularahateenuste arendamise tulemuseks oli selles turusektoris liidripositsiooni saavutamine, mis põhineb konkurentsivõimelistel hinnatingimustel ja pakutavate teenuste kvaliteedil ning laial tootevalikul.

Kasvava konkurentsi tingimustes on Venemaa Sberbanki juhtpositsiooni säilitamine selles finantsturu segmendis ning eraisikute arveldus- ja sularahateenuste operatsioonide edasiarendamine seotud ennekõike pakutavate teenuste kvaliteedi parandamisega, paindlik tariifipoliitika ning tööjõumahukuse vähendamine kliendi ja Hoiupanga jaoks. Tehtud maksete suuruse konsolideerimiseks ja vastavalt nende maksumuse vähendamiseks ning eluaseme- ja kommunaalteenuste eest tasumisega seotud toimingute tegemiseks arendab Vene Föderatsiooni Sberbank teenuseid elanikelt jaekaubandusettevõtete, ettevõtete kasuks. ja organisatsioonid, mis pakuvad majapidamis-, transpordi-, õigus-, haridus-, turismi-, telekommunikatsiooni-, kindlustus-, meditsiini- ja muid teenuseid. Venemaa Sberbank toetab aktiivselt kliendi nimel deposiitide ja kontodelt deebetite mittesularahaliste laekumiste mahu suurendamist.

Vene Föderatsiooni Sberbank laiendab märkimisväärselt tehingute mahtu üksikisikute rahaülekannete teenindamiseks rublades ja välisvaluutas. Kasvavad kodanike kinnisvaratehingute teenindamise, seonduvate nõustamisteenuste ja individuaalsete seifide rentimise teenuste maht.

Sularahateenused eraisikutele hõlmavad: tulu- ja kulutehingud, välisvaluuta ost-müük, müntide, väärismetallvardade müük, individuaalsete seifide rent.

Laekumiste ja kulutehinguid teostatakse sularahatoimingute osakonnas. Osakond täidab järgmisi ülesandeid: sularaha ja muude väärisesemete vastuvõtmine, sularaha ja muude väärtasjade väljastamine.

Komsomolski Amuuri Sberbanki keskkontoris nr 4205 üksikisikute arveldus- ja sularahateenuste skeem on näidatud joonisel 4:

Joonis 4 – Arveldus- ja sularahateenuste struktuur eraisikutele Amuuri-äärse Komsomoli Sberbanki keskkontoris nr 4205

Deposiitkontot avada sooviv eraisik täidab laekumise orderi, tähestikulise kaardi ja hoiulepingu ning annab esikaardile ka allkirja näidise. Kontroller täidab laekumiskorralduse, milles märgib kliendi kontonumbri, filiaali numbri, lisab hoiustatud summale intressi ja allkirjastab korralduse, sisestab F 1, mis näitab:

• - kliendi perekonnanimi, eesnimi, isanimi;
• - konto number;
• - filiaali number;
• - sissemakse suurus;
• - kliendi sünniaeg;
• - intressitasud;
• - registreerimise koht;
• - hoiuse aegumiskuupäev ja kapitaliseerimisperiood.

Kontroller väljastab hoiuraamatu, kus peab olema märgitud:

• - hoiupanga nimi ja asukoht;
• - hoiusekonto number;
• - hoiusena aktsepteeritud summa.

Täiendava sissemakse tegemisel täidab klient laekumiskorralduse, kuhu märgib kontoomaniku perekonnanime, eesnime, isanime, sissemakse summa, tehingu kuupäeva ja allkirjastab korralduse.

Vahendeid on võimalik sissemaksena vastu võtta teiselt isikult hoiustaja hoiuraamatu ja passi esitamisel. Raamatu esitamata jätmisel võetakse sularaha vastu kviitungi alusel, mille originaal jääb hoiuleandjale.

Peamised dokumendid kulutehingute tegemisel pangas on sularahatšekid ja kulukorraldused. Deposiidist raha välja võttes esitab klient passi, hoiuraamatu ja täidetud deebetkorralduse.

Vastutav töötleja teeb isiklikul kontol deebettehingu, võtab ülejäänud intressid välja ja teeb kande hoiuraamatusse.

Füüsilisest isikust klient saab tagatisraha kohta koostada volikirja või testamendi.

Samuti on nüüdseks muutunud olulisemaks valuutatehingud eraisikutega.

Kosomolsk-on-Amur Sberbank CO nr 4205 on loonud universaalse arveldus- ja sularahateenuste süsteemi kõigi välisvaluutatehingute jaoks. Hoiupanga operatiivkassades tehakse järgmisi toiminguid:

• - sularaha välisvaluuta ost-müük sularaha rublade eest (USA dollarid, eurod, Jaapani jeen, Hiina jüaan);
• - välisvaluutas maksedokumentide (reisitšekkide) ost-müük sularaha rubla eest, samuti sularaha välisvaluuta eest maksedokumentide müük ja tasumine;
• - välisriikide pangatähtede ekspertiisi vastuvõtmine, mille ehtsus on kahtluse all;
• - välisvaluuta sularaha inkasso saatmise vastuvõtt;
• - makse pangatähe vahetamise toiming;
• - mittemakstava rahatähe asendamine maksepangatähega;
• - pangatähtede ostmine sularaha rubla eest;
• - sama nimiväärtusega välisriigi maksepangatähe vahetamine sama välisriigi sama nimiväärtusega maksepangatähe vastu;
• - sularaha välisvaluuta/sularaharublade väljastamine deebet- ja krediitkaartide kaudu.

Omades kontot rublades ja välisvaluutas, saate osta või müüa kliendi – kontol oleva eraisiku – valduses olevat valuutat, tehes kontol sularahata konverteerimise tehingu. Selleks määrab pank eraisiku kontoga konversioonitehingute tegemiseks igapäevaselt spetsiaalse ostu-müügikursi.

Kui teil on sissemakse rublades või välisvaluutas, peate ostutehingu tegemisel täitma korralduse raha debiteerimiseks rubla deposiidilt ja korralduse raha krediteerimiseks välisvaluutas summas, mis on arvutatud panga kehtestatud kursiga. tehingu päeval.

Praegu avab Komsomolsk-on-Amur Sberbank CO nr 4205 üksikisikutele nõudluse ja kiireloomuliste valuutade kontod. Välisvaluutahoiuste intressimäärasid vaatab pank süstemaatiliselt üle vastavalt turutingimustele. Hoiused võetakse vastu konkreetse isiku nimele. Välisvaluutas hoiuste struktuur Amuuri-äärse Komsomolsk Sberbanki keskpangas nr 4205 on esitatud lisas B.

Ebatraditsioonilised pangatoimingud hõlmavad pankade toiminguid väärismetallidega. Väärismetallid omavad investeerimisväärtust ning on vahend vahendite moodustamiseks ja kogumiseks. Seetõttu kuuluvad need finantsvarade hulka ja võivad olla pangatehingute objektiks.

Tehinguid väärismetallidega kui valuutaväärtustega reguleerivad Vene Föderatsiooni 10. detsembri 2003. aasta seadus nr 173 - föderaalseadus "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta" ja Vene Föderatsiooni 26. märtsi 1998. aasta seadus nr. 41 – Föderaalseadus “Väärismetallide ja vääriskivide kohta” .

Väärismetallid on kuld, hõbe, plaatina, plaatina rühma metallid (pallaadium, iriidium, rodiit, ruteenium, osmium) mis tahes kujul ja seisundis, välja arvatud ehted ja muud kodutarbed, samuti selliste toodete jäägid.

Väärismetallidega toimingute tegemiseks peab pank hankima selliste toimingute tegemiseks loa – litsentsi väärismetallidega toimingute tegemiseks. Nimetatud litsentsi väljastab Vene Föderatsiooni Keskpank tegutsevale pangale, kui tal on või samaaegselt litsents välisvaluutas toimingute tegemiseks. Vastloodud pank võib saada ka litsentsi väärismetallidega toimingute tegemiseks koos litsentsiga rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks (ilma õiguseta raha kaasata eraisikutelt hoiustele).

Litsents (luba) toimingute tegemiseks väärismetallidega annab pangale õiguse kaasata hoiuseid ja paigutada väärismetalle.

Pankadel on õigus teha väärismetallidega järgmisi toiminguid ja tehinguid:

• 1. ostma ja müüma väärismetalle nii omal kui ka klientide kulul, tegutsedes komisjoni- või käsunduslepingute alusel vahendustasu või advokaadina;
• 2. meelitada era- ja juriidilistelt isikutelt (nõudmisel ja teatud perioodiks) hoiustesse väärismetalle;
• 3. paigutada kaasatud ja omada väärismetalle enda nimel ja omal kulul hoiustada kontodele teistes pankades, samuti anda laenu väärismetallides;
• 4. anda ja vastu võtta väärismetallide tagatisel rubla- ja välisvaluutas laene;
• 5. teostama väärismetallide ladustamist ja transporti;
• 6. teostada väärismetallide ostu-müügitehinguid.

Pangad teevad väärismetallidega tehinguid metallikontode avamise teel. Metallkontod avatakse era- ja juriidilistele isikutele, sh pankadele. Väärismetallide hoidmiseks avavad pangad metallihoiukontod. Kliendilt ladustamiseks vastuvõetud väärismetallid ei ole pangast laenatud vahendid ning neid ei saa paigutada oma nimele ja oma kuludega. Hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks avavad pangad isikustamata metallikontod.

Amuuri-äärse Komsomolsk Sberbanki CO nr 4205 müüb kullamõõtekange. Mõõdetud valuplokid toodavad ja märgistavad Venemaa organisatsioonid vastavalt kehtivatele riiklikele standarditele, kaaluga 1 g kuni 1 kg ja mille keemiliselt puhta kulla sisaldus on vähemalt 99,99% valuploki sulami massist. Pank pakub kvalifitseeritud abi ja nõu mõõdetud valuplokkide müügil. Müümisel on nendega kaasas kangide päritolu kinnitavad dokumendid (tootja sertifikaat või pass).

Väärismetallist valmistatud mõõdetud varraste müügihinnad on kehtestatud käibemaksuga ja varieeruvad sõltuvalt Venemaa Panga ostupakkumisest.

Samuti müüb Komsomolski Amuuri Sberbank CO nr 4205 väärismetallidest valmistatud juubeli- ja mälestusmünte. Juubeli- ja mälestusmündid on Vene Föderatsiooni rahaühik, mille valmistamisel kasutatakse kalleid materjale (väärismetalle), kasutatakse keerulisi tšekitehnoloogiaid ja kunstipäraseid kujundusmeetodeid, mis annavad müntidele spetsiifilisi omadusi ja võimaldavad neil nii maksevahendina ringelda. nimiväärtuses ning kogumis- ja investeerimisobjektidena.

Klientidele pakutakse hõbemünte nimiväärtuses 1 rubla, 2 rubla, 3 rubla, 25 rubla, kuldmünte nimiväärtusega 10 rubla, 25 rubla, 50 rubla, 100 rubla. Üksikklientide nõudlus müntide järele on nii suur, et seda on iga aastaga üha raskem rahuldada.

Komsomolsk-on-Amur Sberbank CO nr 4205 võtab vastu makseid ettevõtete, asutuste ja organisatsioonide kasuks, makseid eelarvesse ja eelarvevälistesse fondidesse, kodanike vabatahtlikke sissemakseid:

• - korteri maksed, kommunaalid (elekter, gaas, telefon jne);
• - eelarvesse ja eelarvevälistesse vahenditesse laekuvad maksud ja maksed (sõidukite tehniline ülevaatus, elukohas registreerimine, välispassi sihttasu, korterikäsk jne);
• - kindlustusmaksed ja riiklikud kindlustusmaksed;
• - vabatahtlike ühingute maksed;
• - elanikelt ja organisatsioonidelt vabatahtlike sissemaksete saamine.

Pank võtab makseid vastu olenemata maksja elukohast ja makset vastuvõtva organisatsiooni konto asukohast.

Need toimingud tehakse sularaha vastuvõtmise ja sularahata maksete kaudu hoiustajate juhiste alusel summade ülekandmiseks hoiukontodelt.

Tabelis 11 on esitatud teave arveldus- ja sularahateenuste tehingute summa kohta Komsomolski Amuuri-äärse Sberbanki keskpanga nr 4205 üksikisikute jaoks.

Tabel 11 - Teave arveldus- ja sularahateenuste tehingute summade kohta Komsomolski Amuuri-äärse Sberbanki keskpanga nr 4205 üksikisikutele, tuhat rubla aastatel 2002-2004.

Komsomolsk-on-Amur Sberbank CO nr 4205 pakub pangaklientidele - eraisikutele ja juriidilistele isikutele - individuaalsete seifide rentimist:

• - väärisesemete ja dokumentide hoidmiseks;
• - teostada kinnisvara ostu-müügitehingute arveldusi;
• - notarid päritud vara hoidmiseks seoses notaritoimingute tegemisega pärimisasjades.

Kliendile antakse üürile individuaalne seif pangaga sõlmitud liisingulepingu alusel poolte poolt määratud perioodiks. Poolte kokkuleppel võib üüriperioodi pikendada.

Üks olulisemaid valdkondi kommertspanga töös eraisikute teenuste parandamisel on sularahata maksete arendamine kodanike ning kaubanduse, kommunaalteenuste ja teiste ettevõtete vahel. Praegu teostavad pangad laia valikut arveldus- ja sularahatehinguid: võtavad vastu elanikelt makseid ettevõtete, asutuste, organisatsioonide kasuks, samuti riigi- ja kohalike eelarvete tuludeks; väljastada kaupade ja teenuste eest tasumiseks arveldustšekke; teostada hoiustajate nimel sularahata makseid; teha muid toiminguid.

Viimastel aastatel on oluliselt laienenud kaupade ja teenuste valik, mille eest elanik saab sularahata tasuda. Üks sularahata maksete vorme on arveldustšekid.

Venemaa Sberbanki arveldustšekk on isiklik rahaline dokument, mis tõendab õigust saada summat Vene Föderatsiooni valuutas kliendi poolt Venemaa Sberbanki hoiustatud raha arvelt. Tšekk kehtib 4 kuud.

Arveldustšekk väljastatakse eraisiku nimele, kui ta deponeerib arveldustšekile sularaha või debiteerib summa deposiitkontolt ja seda saab klient kasutada sularaha vastuvõtmiseks või arveldustšeki summa deposiitkontole krediteerimiseks.

Kliendi soovil saab arveldustšeki väljastada teise isiku nimele, kellest saab sel juhul arveldustšeki omanik.

Arveldustšeki väljastamisel võetakse teenustasu 0,5% summast. Tšekiga maksmisel on teenustasu 0,5% summast.

Komsomolsk-on-Amur Sberbank CO nr 4205 teostab järgmiste väljastavate ettevõtete reisitšekke: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa Interpayment.

USA dollarites ja eurodes saab reisitšekke osta Sberbanki keskkontorist nr 4205 Komsomolskis Amuuri-äärses:

• - sularaha eest;
• - sularaha rublade eest;
• - rahaliste vahendite mahakandmisega välisvaluuta- või rublahoiustelt.

Reisitšekkide tüübid, mille eest tasumine toimub Komsomolskis Amuuris asuvas Sberbanki kassas ja valuutavahetuspunktides: American Express, Thomas Cook-MasterCard, Visa, Citicorp.

Reisitšekke on väga lihtne kasutada. Tšekke ostes paneb klient igale ostetud tšekile oma allkirja. Tasumiseks esitamisel peab omanik tšekid reisitšekke vastuvõtva isiku juuresolekul uuesti allkirjastama. Tšeki tasumine toimub identsete allkirjade korral. See süsteem kindlustab omaniku tšeki kaotamise ohu eest.

Reisitšeki müügi eest võtab pank vahendustasu 0,5% (min 1 USA dollar). Reisitšekke aktsepteeritakse tasumiseks kõikjal maailmas poodides, restoranides, hotellides ja teeninduskeskustes. Reisitšekkide vahetamine pankades ja muudes finantsasutustes vastuvõtva riigile maksmiseks on tulusam kui USA dollarite sularahas vahetamine. Reisitšekid ei aegu. Vajadusel saab tšeki vahetada sularahaks või rubladeks Venemaa Sberbankis või teistes finantsasutustes.

Amuuri-äärse Komsomolsk Sberbanki CO nr 4205 viib hoiuseid (täielikult või osaliselt) ja sularaha (nii hoiuste krediteerimiseks kui ka sularahas maksmiseks) mis tahes Venemaa Sberbanki asutusse, samuti mis tahes panka Venemaal ja välispiiril. Venemaa Sberbank pakub ülekande tegemiseks minimaalseid tingimusi:

• - valuutaülekanne - 3 päeva;
• - rubla ülekanne Venemaa piires - 3 päeva;
• - rubla ülekanne Venemaa Sberbanki süsteemis - 3 päeva;
• - kiire sularahaülekanne Venemaa Sberbanki süsteemis (territoriaalsed pangad ja filiaalid) - 24 tundi.

Hoiuse või sularaha ülekandmiseks ei pea klient - üksikisik omama hoiukontot Venemaa Sberbanki asutuses, kuhu raha üle kantakse. Kliendil on õigus kanda tagatisraha (täielikult või osaliselt) või sularaha nii enda kui ka mõne muu isiku nimel.

Lisas B on toodud Amuuri-äärse Komsomolski Sberbanki keskkontoris nr 4205 kehtestatud rahaülekandeteenuste tariifid.

Üksikklientide e-raha arveldussüsteemi toimimismehhanism põhineb plastkaartide kasutamisel ja hõlmab sularahaautomaatide, kaubandusorganisatsioonide elanike elektrooniliste arveldussüsteemide, eraisikute pangasüsteemide kodus ja töökohal tehtavaid toiminguid, nagu viis erinevate teenuste tarbijani toomiseks.

Venemaa Sberbank Help Desk pakub kaardiomanikele ööpäevaringselt telefoni teel järgmisi teenuseid:

• - kaartide blokeerimine kliendi telefonisõnumiga;
• - kliendiga konsulteerimine toimingute tegemisel kaardi kaotamise või varguse korral;
• - soovitused kliendi tegevuse kohta vastuoluliste tehingute avastamisel;
• - teabe edastamine autoriseerimise kululimiidi, kontojäägi, kulutehingute ja konto täiendamise tehingute, kaardi teenindamisest keeldumise põhjuste, teeninduspunktide kohta.

Lisaks pakutavatele traditsioonilistele rahvusvahelise standardi plastkaartidele teeb Venemaa Hoiupank pangakaartide maksesüsteemis AS Sbercard sularahata makseid. See on mikroprotsessorkaart, mis töötab Vene Föderatsiooni Sberbanki süsteemi raames.

AS "Sbercard" kaart on sisseehitatud mikroprotsessoriga pangakaart, millel on Sberbank of Russia logo või Sbercardi kaubamärk. AS Sbercard mikroprotsessorikaarti väljastavad Sberbanki asutused Vene Föderatsiooni elanikele - juriidilistele ja eraisikutele 12 või 24 kuuks eranditult rublades. Seejärel saab tähtaega soovi korral pikendada. Iga tehingu puhul debiteeritakse summa otse kaardilt, mitte kaardikontolt, see tähendab, et mikroprotsessor kannab muutuvat teavet rahasumma kohta. Klientidele - eraisikutele on kahte tüüpi kaarte: palga- ja isiklikud.

AS Sbercardi palgakaart väljastatakse Venemaa ettevõtetega ühiste "palgaprojektide" elluviimise raames. See on ette nähtud palga, tasude, stipendiumide ja muude sissetulekute saamiseks, samuti kaupade, tööde, teenuste eest tasumiseks ja sularaha vastuvõtmiseks Sberbank of Russia kaarditehinguid teostavates osakondades. Palga pangakaardi konto iga-aastane hooldus on tasuta. Igapäevaseks intressiks arvestatakse kaardikonto rahajäägilt 2% aastas.

AS "Sbercard" isiklik kaart väljastatakse kliendile - eraisikule oma tarbeks. Sellise kaardi teenindamise esimene aasta maksab 250 rubla, igal järgmisel aastal 125 rubla. Kassajäägilt arvestatakse intressi kvartaalselt 2% aastas.

Rubla sularaha väljastamine mõlemale kaardile kaardi väljastanud territoriaalpanga piires on tasuta, teistes filiaalides võetakse tasu 1% laekunud sularaha summast. Pangakaardikonto avamise eest ei ole sissemakset ega kontol väljavõtmata jääki.

Tabelis 12 on esitatud teave eraisikute raha kaasamise kohta Komsomolsk-on-Amuri Sberbanki CO nr 4205 AS-i Sbercard pangakaardikontodele.

Tabel 12 - Teave raha kogumise kohta AS Sbercard pangakaardikontodele Komsomolsk-on-Amuri Sberbanki CO nr 4205-s.

Tabelit 12 analüüsides võime järeldada, et Sbercard AS-i populaarsus Amuuri-äärses Komsomolskis kasvab, kuna kaasatud vahendite maht kasvas 2002. aasta 321 tuhandelt rublalt. 2004. aastal kuni 40 076 tuhat rubla ja moodustas 39 755 tuhat rubla.

Seega on AS Sbercard mikroprotsessorkaartide eelised järgmised:

• - lai teenindusvõrk;
• - kasumlikkus - kõik arveldustoimingud kaubandus- ja teenindusettevõtetes tehakse ilma komisjonitasuta;
• - tehingute sooritamise kiirus ja minimaalne täidetavate dokumentide maht - kaart väljastatakse konto avamise päeval;
• - turvalisus - kaardi kõrge kaitsetase välistab volitamata juurdepääsu kontole;
• - hoolduse kiirus ja lihtsus;
• - funktsionaalsus - kahe konto olemasolu kaardil: üks on täielikult paroolidega kaitstud ja teine ​​ilma paroolideta, võimaldab teil teha väikeseid oste ilma PIN-koodi sisestamata.

Kommertspanga poolt juriidilistele isikutele osutatavad sularahaarveldusteenused on kaasaegse finantssüsteemi aluseks. Sellised juhtumid, kui ettevõtted maksavad otse, on minevik. Nüüd on mõnel juhul selliste tegude katse eest isegi kriminaalkaristus.

Üldine informatsioon

Kõigepealt selgitame välja, mis on pangas juriidilistele isikutele mõeldud sularahaarveldusteenused. See viitab teenuste valikule, mida finantsasutus osutab ja mille eesmärk on tagada organisatsiooni õigeaegsed arveldused erinevate üksustega. Nende osutamise kord on reguleeritud seadusega "Pankade ja pangandustegevuse kohta", Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku ja Vene Föderatsiooni Keskpanga õigusraamistikuga. Erilist tähelepanu tuleks pöörata sularahata maksete määrustele ja muudele regulatiivsetele dokumentidele. Tööks on vajalik ka leping kliendi ja finantsasutuse vahel. Tuleb märkida, et arveldus- ja sularahateenuseid saab osutada eraisikutele ja juriidilistele isikutele, mitte ainult viimastele.

RKO põhiteenused

Pärast lepingu sõlmimist peab organisatsioon saama tšekiraamatu. Seda läheb vaja sularaha saamiseks töötajate palkadeks ja ettevõtte vajadusteks. Olemas on põhi- ja lisateenused. Esimesed hõlmavad järgmist:

1. Konto väljavõtete väljastamine, mis sisaldavad teavet sooritatud tehingute kohta.
2. Sularahata maksed.
3. Tehingud rahaliste vahenditega (sellele viitamiseks võib kasutada ka väljendit “sularahateenus”).

Põhiteenused on tavaliselt tasuta või nende rakendamise eest küsitakse nominaalset vahendustasu. Loetletud toimingute tegemiseks peate kasutama ühtset vormi. Pank saab lisateenuste osutamise eest päris korralikku tulu. Mõnel asutusel on oma eripärad. Võtame näiteks Sberbanki. See finantsasutus annab võimaluse avada konto mitte ainult rublades, vaid ka paljudes teistes välisvaluutas.

Õiguslik regulatsioon

Oleme juba mõelnud, millised seadused ja määrused on suhete aluseks. Kuid need reguleerivad ainult üldiselt ja üldiselt. Lisaks seadusandlikule raamistikule sõlmitakse juriidilise isiku ja panga vahel täiendavalt arveldusteenuste leping. Selliste suhete sõlmimiseks omandivormile piiranguid ei ole. Kui kõik formaalsused on lahendatud ja avatud, saab ettevõte oma raha käsutada mis tahes tegevuseks, mis ei ole seadusega vastuolus. Kui seda protsessi tehakse esimest korda, tuleb erilist tähelepanu pöörata järgmistele tingimustele:

1. Sularaha vastuvõtmine ja väljastamine.
2. Rahaliste vahendite kiire ja katkematu liikumise tagamine.
3. Võimalus teostada tehinguid valuutaga.

Soovi korral saate ühendada muid teenuseid, kuid see sõltub ettevõtte enda soovidest ja vajadustest. Kui me räägime interaktsioonist, siis kasutatakse nendel eesmärkidel kahte meetodit, millest igaüks valib endale sobiva:

1. Klassikaline. Näeb ette tellimuste edastamise isiklikult paberkandjal või usaldusisiku vahendusel. Negatiivsete külgede hulgas tuleb märkida, et pangakontorisse reisimiseks on vaja aega kulutada, seega kasutavad seda meetodit suhteliselt vähesed ettevõtted.
2. E-pangandus. Sel juhul toimub finantsjuhtimine eemalt. Maksekorraldused ja päringud edastatakse Interneti kaudu. Tänu oma kiirusele, paindlikkusele ja kasutuslihtsusele kasutatakse seda meetodit laialdaselt enamik organisatsioone.

Kuidas arvutus tehakse?

Kui pank saab ettevõttelt korralduse (pole vahet, mil viisil, peaasi, et kinnitatakse, et dokumendi on saatnud volitatud isik), siis ta täidab selle vastavalt kokkuleppele. Sel eesmärgil peetakse praegu heaks kombeks BESP-i kasutamist. See lühend tähistab panganduslikke elektroonilisi kiirmakseid. BESP-i kasutades võtab raha ülekandmine minuteid. Kuigi seaduse järgi tuleb tasuda kolme tööpäeva jooksul. Seda tehakse äkiliste ja ootamatute sündmuste korral, mis süsteemi blokeerivad. Kuigi nii kiire tellimuse täitmine võib kaasa tuua lisatasu. Ja ülekanded, isegi BESP-i kasutades, võtavad vaid kolm tööpäeva. Kui pank kasutab selliseid skeeme, peate mõtlema, kas jätkata selle finantsasutuse teenindamist. Väärt konkurente on õnneks küllaga. Võtke näiteks sellised struktuurid nagu Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Sularaha arveldusteenused juriidilistele isikutele, kui klient klienti ei rahulda, saate finantsasutust vahetada. Pidage meeles, et me saame hääletada oma rahakotiga.

Omandamine

Kõik ettevõtted, mis asuvad teatud finantsasutuse kassaaparaadis, saavad pärast eraldi lepingu sõlmimist võimaldada kaupade eest tasumist müügikohast lahkumata. Tõsi, sellistel juhtudel on vaja mitte ainult hoolitseda kogu vajaliku varustuse olemasolu eest, vaid ka õigeaegselt läbi viia üsna märkimisväärne hulk kontrollimeetmeid (peamiselt puudutab see ohutust). Sama võib öelda ka maksekaartidega maksete vastuvõtmise kohta World Wide Webis. Sellistel juhtudel asendavad terminalid spetsiaalseid vorme, mille ostja peab täitma.

Sularahatehingud

Selleks kasutatakse eelnevalt mainitud summat, mille abil välja kirjutatud summasid kasutatakse ettevõtte tegevuse majandusliku poole rahastamiseks, töötasu maksmiseks ja tarnijatega tasumiseks. Ettevõtte pangakaart on viimasel ajal muutunud omamoodi tšekiraamatu analoogiks. Selle registreerimisel avatakse spetsiaalne konto, mille abil finantsorganisatsioon peab kõigi sooritatud tehingute registrit ning väljastab väljavõtteid käibe summade ja sularaha jääkide kohta. Vaatleme VTB näidet. Juriidiliste isikute sularahaarveldusteenus töötajate töötasu osas toimub teatud rahasumma pangakaardile ülekandmisega. Kuid see lähenemine pole mõne inimese jaoks mugav, kuna nad on harjunud olema mitte VTB, vaid Sberbanki kliendid. Sel juhul saab täiendavalt panka saata raamatupidaja, kes saab seejärel tšekiraamatu abil vajalikud summad kätte. Nagu näeme, on positiivseid muutusi, kuid kuni rahaülekande protsess pole täielikult automatiseeritud, tekivad sageli teatud takistused. Kui peate reisima märkimisväärse rahasummaga, pakuvad paljud suured finantsasutused inkassoteenuseid. See on saadaval pärast arvelduskonto ja vastava lisalepingu sõlmimist.

Konto avamine

See teenus võib olla tasuline või tasuta. Kõik sõltub panga poliitikast. Kuid see summa pole ülemäärane isegi uute ettevõtete jaoks - sellise naudingu eest peate maksma “ainult” paar tuhat rubla. Arvelduskonto teenindamise eest tuleb juurde maksta paarsada. Paljud finantsasutused võtavad kasutustasusid ainult nende kuude eest, kui tehakse vähemalt üks tehing. Teatud kõrvalekalded näidatud väärtustest võivad esineda juhtudel, kui avatakse pigem valuutakonto kui rublakonto. Välismaal on vastavalt nendele teenustele erinevad hinnad, mis varieeruvad olenevalt kohalikust eripärast.

Suhtlemine maksuteenistusega

See teave on kasulik neile, kes alles mõtlevad konto avamisele. Fakt on see, et Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt peab juriidiline isik arvelduskonto avamisel sellest maksuteenistusele teatama hiljemalt 5 päeva jooksul pärast registreerimise lõpetamist. Kui te õigeaegselt kohale ei jõua, määratakse trahv. Kui te ei soovi ise kõigist nüanssidest aru saada, võite kõik küsimused usaldada sellele spetsialiseerunud ettevõttele. Sellise teenuse ligikaudne maksumus on umbes 2-3 tuhat rubla.

Järeldus

Sularahaarveldussüsteemi toimimisest saate rääkida palju rohkem, puudutades erinevaid nüansse ja aspekte. Üldiselt, kui ettevõtjal või juhil on sularahahaldusteenustest vähemalt üldine arusaam, võimaldab see tal paremini mõista alluva ettevõtte asju, mis on kahtlemata oluline eelis.

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

postitatud http://www.allbest.ru/

SISSEJUHATUS

1. KLIENTIDE ARVELDUS- JA SULARAHA TEENUSTE KORRALDUSE OLEMUS

1.1 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS JURIIDILISTELE ISIKUTELE

1.2 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS ERAISIKUDELE

1.3 KLIENDITEENINDUSE PARANDAMINE

2. LÄÄNE-URALI PANGA OJSC SBERBANK OF RUSSIA KLIENTIDE SULARAHAARVELDAMISTEENUSED

2.1 LÄÄNE-URALI PANGA OJSC “SBERBANK OF RUSSIA” OMADUSED

2.2 RAAMATUPIDAMISE RAAMATUPIDAMISTEENUSTE REGULEERIVAD ALUSED

2.3 LÄÄNE-URAALI BANK OJSC “SBERBANK OF RUSSIA” KLIENTIDE SULARAHAARVELDUSTE KORRALDAMISE ANALÜÜS

KOKKUVÕTE

BIBLIOGRAAFILINE LOETELU

RAKENDUSED

INKONTROLL

KeelaTo- teatud organisatsioonilises ja juriidilises vormis loodud juriidiline isik, kellel on seadusega kehtestatud korras ainuõigus teostada enda nimel tegevusi hoiuste kaasamiseks, nende vahendite paigutamiseks enda nimel ja omal kulul füüsiliste ja juriidiliste isikute tagasimaksmise, tasumise, kiireloomulisuse, avatuse ja pangakontode pidamise tingimustel.

Igasugune majandus põhineb objektiivsetel majandusseadustel, millest üks on raharingluse seadus. Raha ringlemine toimub finantsinstitutsioonide ja eelkõige pankade mõju all, kes loovad aluse raharinglusele ning on seotud kõigi majandusharude ja sektoritega.

Pangad rahastavad kõiki ettevõtlusvaldkondi, tootmis- ja mittetootmisvaldkondi, juhtimist ning täidavad vajalike vahenditega föderaal- ja territoriaaleelarveid.

Kursusetöö teema „Arveldus- ja sularahateenuste korraldaminenäiteks pangakliendid". Sularaha- ja arveldusteenused klientidele on kommertspanga töös üks olulisemaid valdkondi, kuna maksesüsteem on üks kaasaegse majanduse põhistruktuure. Ettevõtlusüksuste vahel pangakontode kaudu liikuv rahavoog nõuab erilist tähelepanu ja ranget korda. Arvestades pangateenuste arengutempot, tuleks eeldada, et lähitulevikus on eraisikute ja juriidiliste isikute arveldustes ka sularahata tehingute kasv. Seetõttu on selle protsessi uurimine panganduse jaoks väga oluline. Selle teema aktuaalsuse määrab kogu pangateenuste sektori areng.

CkuuskPean seda oma tööks: Esitage õigesti selleteemalist materjali, väljendage oma mõtteid selgelt ja selgelt ning paljastage täielikult sularahaarvelduse ja klienditeeninduse olemus.

1. SULARAHAARVELDAMISE JA KLIENDITEENUSTE KORRALDAMISE OLEMUS

1.1 SULARAHAARVELDAMISTEENUSED JURIIDILISTELE ISIKUTELE PANGAS

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele- on pangatoimingute kogum, mis rahuldab kliendi konkreetseid vajadusi ja on suunatud kasumi teenimisele.

Juriidiliste isikute teenindamine, s.o. ettevõtted, organisatsioonid ja asutused. Sularahaarveldustoimingud tehakse juriidiliste isikute nimel. Sularahateenused pangaklientidele ja kõik maksed tehakse nende pangakontode debiteerimise või krediteerimise teel. Ettevõtete ja organisatsioonide omavahendite hoidmiseks ja nende poolt arvelduste teostamiseks avatakse pangas arveldus- ja arvelduskontod. Laenatud vahendite väljastamine ja kasutamine registreeritakse juriidiliste isikute laenukontodel.

Kommertspank on huvitatud juriidiliste isikute kaasamisest arveldus- ja sularahateenuste osutamiseks. Selle põhjuseks on asjaolu, et pangakontol olev raha kujutab endast kommertspangast kaasatud vahendeid, mille mahu järgi tema äritegevus üles ehitatakse.

Arveldus- ja sularahateenuste kõrval saab kommertspank pakkuda laias valikus juriidilisele isikule huvipakkuvaid toiminguid: vara ja väärtpaberiportfelli usaldushaldus, nõustamisteenused, laenuandmine jne.

Konto avamine, ümberregistreerimine ja sulgemine on üks juriidilistele isikutele suunatud sularahaarveldusteenuste toiminguid.

Juriidilistel isikutel on õigus piiratud hulga toimingute tegemiseks avada muid pangakontosid. Kliendid valivad iseseisvalt arveldus- ja sularahateenuste jaoks pangad. Normatiivaktid kohustavad kliente hoidma pankades nii oma kui ka laenatud vahendeid.

ZPangakonto avamise lepingu sõlmimine:

Leping sõlmitakse lihtsas kirjalikus vormis. Pank ja klient sõlmivad reeglina ühe pangakonto lepingu, kuigi kehtivad õigusaktid võimaldavad sellist lepingut sõlmida pakkumise (pangakonto avamiseks avalduse ja muude dokumentide esitamine) ja aktsepti (lubav allkiri) kaudu. panga juhilt).

Pangal ei ole õigust keelduda kliendil pangakonto avamisest, välja arvatud juhtudel, kui sellise keeldumise põhjuseks on panga suutmatus pangateenuseid vastu võtta või keeldumine on seaduse ja muude õigusaktidega lubatud.

Sest avastusedkontosid tuleb esitada juriidiline isik järgmised dokumendid:Esitatud dokumendid kliendilt panka, kontrollitakse dokumentatsiooni täielikkust, seaduslikkust ja konto avamiseks ja pidamiseks vajaliku teabe olemasolu. Seda tööd teeb kas juriidiliste isikute ja eelarvete sularahaarveldusteenuste osakonna juhataja või osakonna töötaja, kes vastutab kliendikontode avamise eest.

· Avaldus konto avamiseks peab olema kirjutatud kliendi käega ning allkirjastatud juriidilise isiku pea- ja pearaamatupidaja poolt.

· Riikliku registreerimise tõendi võib esitada notari kinnitatud koopiana asutamisdokumendid registreerinud kõrgem organisatsioon või asutus.

· Asutamisdokumendid esitatakse olenevalt juriidilise isiku organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist. Asutamisdokumentide koopiad peavad olema kinnitatud notari või juriidilist isikut registreeriva asutuse poolt.

· Maksuhalduris registreerimise tõend esitatakse pangale originaalis. Sel juhul teeb pank sertifikaadi originaalist koopia. Koopia kinnitab töötaja, kes saab kliendilt dokumendid konto avamiseks.

· Allkirjanäidiste ja blanketi pitsati jäljendiga kaart esitatakse panka kahes eksemplaris, millest üks peab olema kõrgema organisatsiooni poolt kinnitatud või notariaalselt kinnitatud.

Pärast konto avamine, Pearaamatupidaja või tema asetäitja viseeritud kaardid, millel on märgitud konto väljavõtete järjekord ja sagedus, antakse üle vastavatele pangatöötajatele.

Ankeetkaardi vormistamisel märgitakse sellel isikud, kellel on esimese ja teise allkirja õigus. Kaardile peab olema lisatud juhi allkirja näidis, välja arvatud ministeeriumide, osakondade juhtide ja piirkondlike haldusasutuste juhtide allkirja näidis.

Esmaallkirja õigus on selle ettevõtte, organisatsiooni või asutuse juhil, mille jaoks konto on avatud, samuti juhi poolt konto käsutamiseks volitatud ametnikel. Esmaallkirja õigust ei saa anda pearaamatupidajale ja teistele teise allkirja õigust omavatele isikutele.

Teise allkirja õigus on pearaamatupidajal. Kui ettevõttel on pearaamatupidaja ametikoha asemel hoopis teise nimega ametikoht (finantsosakonna juhataja, finants- ja raamatupidamisosakond), siis peab klient selle kohta kaardile märke tegema.

Vormikaardil peab olema juriidilisele isikule või selle eraldiseisvatele struktuuriüksustele määratud pitsati näidis. Eriotstarbeliste plommide kasutamine, näiteks "pakkide jaoks", "pääsmete jaoks" ei ole lubatud.

Ühisettevõtete, rahvusvaheliste ühenduste ja organisatsioonide kontode puhul kinnitab kaarti ainult notar.

Pärast üksikisiku esitatud dokumentide kontrollimist sõlmitakse temaga pangakonto leping ning tema juuresolekul tehakse isikut tõendavast dokumendist koopia. Konto avamise dokumente hoitakse kliendi õigustoimikus.

Rõhutame, et lepingu sõlmimise hetk ja konto avamise hetk peavad kokku langema, peame silmas minimaalset tehniliselt vajalikku ajavahet. Sellega seoses tundub ekslik väita, et lepingut on võimalik sõlmida ka kõigi kliendilt nõutavate dokumentide puudumisel. Arvestada tuleb ka sellega, et lepingus määratletud avatava konto tüüp sõltub kliendi õiguslikust staatusest, tema tegevuse iseloomust, eesmärkidest jms, mille kohta sisaldub teave nõutavates dokumentides. . Pangakonto lepingu sõlmimise korrale kohaldatakse riigihankelepingute eeskirju. Pangal ei ole õigust avaliku lepingu sõlmimisel eelistada üht isikut teisele, välja arvatud seaduses ja muudes õigusaktides sätestatud juhtudel, on ta kohustatud sõlmima lepingu kõigi kodanike jaoks samadel tingimustel.

Pank võib arveldus- ja sularahateenuste lepingu lõpetada, kui:

· Kontojäägi miinimumnõuete täitmata jätmine;

· kuu jooksul alates pangakliendi hoiatamise päevast;

· Kui kontol ei ole aasta jooksul tehinguid.

Pank sulgeb juriidilise isiku konto vastava kohtuotsuse alusel. Lepinguliste suhete lõpetamine toimub kahes etapis:

1) Lepingu lõpetamine;

2) Konto sulgemine.

Seitsme päeva jooksul pärast lepingu lõppemist tuleb konto jääk kas kliendile väljastada või teisele kontole kanda.

Kell konto ümberregistreerimine seoses saneerimisega (ühinemine, ühinemine) esitatakse pangale samad dokumendid, mis konto avamisel. Nime või alluvuse muutmisel on vaja hiljemalt kuu aja jooksul alates ümbernimetamise või alluvuse muutmise kuupäevast esitada kontoomaniku avaldus vastavate muudatuste kohta ja selle otsuse koopia.

Kell konto sulgemine saab teostada kontoomaniku, ettevõtte vara omaniku, panga, vahekohtu otsusega. Kliendi algatusel võib pangakonto lepingu igal ajal ja tingimusteta lõpetada. Konto sulgemiseks esitab klient pangale avalduse, mis peab sisaldama kinnitust kontol oleva raha jäägi kohta sulgemise päeval ja korraldust raha jäägi ülekandmiseks. Kui kontol on rahajääk, koostab pank mälestuskorralduse konto sulgemiseks. Rahajäägi ülekandmist saab teha ka kliendi esitatud maksekorralduse alusel.

1.2 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS ERAISIKUDELE

Arveldamine ja sularahaoperatsioonid on esimesed ja peamised pangatoimingud.

Kommertspangad teostavad suures mahus arveldus- ja sularahatehinguid. Kommertspanga positiivse tegevuse oluliseks näitajaks on katkematu sularahateenus klientidele.

Sularahateenused klientidele hõlmavad järgmisi toiminguid:

- kliendi sularaha vastuvõtmine pangakontole kandmiseks;

- sularaha vastuvõtmine Venemaa Sberbanki mis tahes filiaalis kliendi põhikontole krediteerimiseks;

- panga poolt kliendile sularaha väljastamine;

- töötasude kättetoimetamine klientidele panga inkassoteenuse kaudu;

- sularaha vahetus, pangatähtede vahetus müntide vastu;

- Venemaa Panga vanade pangatähtede ja defektsete müntide vahetamine;

- pangatähtede, mille ehtsus on kahtluse all, vastuvõtmine ekspertiisi saatmiseks

Üksikisikutele arveldus- ja sularahateenuste osutamiseks, samuti sularaha ja muude väärtasjadega tehingute tegemiseks loovad krediidiasutused hoonetesse varustatud ja tehniliselt kindlustatud ruumid. Väärtesemetega tehingute tegemise ruumide hulka kuuluvad:

· Krediidiasutuse väärisesemete hoidlad, vastab kehtivate riiklike standardite nõuetele;

· Kassade opereerimine;

· Kassade ülelugemine;

· Ruumid väärisesemete vastuvõtmiseks ja kollektsionääridele väljastamiseks;

· Kliendi ruumid.

Sularaha vastuvõtmine kassas:

Peamine sularaha laekumise vorm panka on sularaha sissemakse kuulutuse alusel klientide endi poolt otse panga kassasse sissemaksmine tööpäeva jooksul (päevakassasse) ja pärast selle lõppu ( õhtusesse kassasse). Kui panga kassasse tegelikult sissemakstud summa vastab kviitungi dokumendil märgitud summale, allkirjastab kassapidaja selle kõik kolm komponenti (teade, kviitung, korraldus), paneb kviitungile pitsati ja annab selle kliendile - raha hoiustaja. Ta jätab kuulutuse panga kassadokumentidesse ja edastab kuulutuse korralduse operaatorile kliendi poolt sissemakstud sularaha arvelduskontole kandmiseks.

Sularaha laekumine panka toimub ka sularaha kogumisautomaadi kaudu. Pank saab oma raha ja väärisesemeid koguda ja kohale toimetada. Enamik panku, kellel pole oma inkassoteenust, kasutavad Venemaa inkassoliidu teenuseid.

Sularaha väljavõtmine:

Sularaha väljastatakse ettevõtetele ja organisatsioonidele sularahatšekkidega. Viimased on ranged aruandlusvormid ja väljastatakse kliendile tšekiraamatute kujul. Sularaha saamiseks oma arvelduskontolt peab tšekiraamatu omanik täitma sularahatšeki, märkides sellele raha saaja nime, konto numbri, millelt raha välja võetakse, summa numbrite ja sõnadega, ettenähtud otstarbel (tšeki tagaküljel) ja asetage esimeste ametnike allkirjad näo ja pitsatiga. Panga operatiivtöötaja kontrollib tšeki täitmise õigsust, vahendite olemasolu kliendi arvelduskontol ning seejärel, lõigates tšekilt kontrolltempli, kannab selle raha saajale edasiseks üleandmiseks panga kassasse. , ja tšekk ise – otse panga kassasse.

Panga töö sularahaga klientide - eraisikute, aga ka panga enda töötajate teenindamiseks toimub vastavalt sissetulevate ja väljaminevate sularahakorralduste järgi sularaha vastuvõtmiseks ja väljastamiseks.

Valuutavahetustehingute tegemine üksikisikute osalusel:

Valuutavahetustehingud eraisikutega, mis hõlmavad arveldamist sularahas, tehakse pangavahetuspunktides. Valuutavahetustehinguid eraisikutega, mis hõlmavad sularahata makseid, tehakse ainult kassades.

Välisvaluuta ostu-, müügi-, konverteerimiskurss kehtestatakse enne vahetuspunkti või kassa tööpäeva algust allkirjaga kinnitatud pangakorralduse alusel, millele on märgitud asutamise kuupäev ja kellaaeg, nimi. valuutadest, millega pank teeb valuutatehinguid. Tööpäeva jooksul on volitatud pankadel õigus kehtestatud vahetuskursse muuta. Vahetuskurss määratakse valuutaturu nõudluse ja pakkumise alusel.

Sularaha välisvaluutat võetakse vastu osakonna kassas pärast seda, kui on kooskõlas valuutaseadusandlusega kontrollitud eraisikult sularahas välisvaluutas makse saaja kasuks vastuvõtmise seaduslikkust (sularaha välisvaluuta sissemakse avalduse kinnitus) hiljemalt osakonna vastutav juht, kellele see ülesanne on usaldatud.

Sularaha välisvaluuta vastuvõtmine filiaali kassas toimub sissetuleva, nõuetekohaselt väljastatud valuutakorralduse ja eraisiku maksekorralduse alusel.

Pangapäeva jooksul aktsepteeritud sularaha välisvaluuta genereeritakse ja pakitakse ettenähtud viisil.

Pangapäeva lõpus kantakse kogu välisvaluuta kassahaldurile allkirja vastu, vastuvõetud ja väljastatud väärisesemete kontrollnimekirjas koos ostetud välisvaluuta registrite, välisvaluutas maksedokumentide, sissetulevate valuutakorralduste ja aruandega. tõend sularaha päevakäibe ja väärtasjade jääkide kohta. Kassajuht kontrollib tema poolt vastuvõetud välisvaluuta kogust sissetulevate valuutakorraldustega, aruandlusaktiga ja allkirjastab selle.

1.3 KLIENDITEENINDUSE PARANDAMINE

Riigi praeguse sularahateenindussüsteemi oluliseks puuduseks on madal efektiivsus, mis nõuab kliendilt panka ilmumist, aga ka suutmatus pärast tööpäeva lõppu sularaha kätte saada.

Kaasaegsete elektrooniliste pangasüsteemide oluline ja kiiresti kasvav komponent on kasutamine automaatsed kassapidajad, mis on paigaldatud kas pangaruumidesse või väljaspool seda. Need võimaldavad ööpäevaringselt sularaha vastuvõtmist, sissemaksete vastuvõtmisena registreeritud, sularaha väljastamist ja vastava summa kontolt väljavõtmist, samuti raha kontolt kontole kandmist. Kassaautomaat on kompleksne elektrooniline-mehaaniline masin, mille põhielemendid koos teabe sisestamise, töötlemise ja väljastamise süsteemiga on: plastkaart, kontoomaniku identifitseerimissüsteem, sularaha vastuvõtja ja sularahaautomaat.

Krediitkaart on maksedokument, Pank väljastab oma hoiustajatele nende ostetud kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Need on plastkaart, millel on märgitud omaniku nimi, talle määratud number või kood, tema allkirja näidis ja kehtivusaja märge. Kaasaegsed krediitkaardid väljastatakse vormitud mikroprotsessoriga ja neil on suur mälumaht. Krediitkaarte kasutatakse Vene Föderatsioonis nii välis- kui ka Venemaa kodanike teenindamiseks.

Deebetkaardid- see on makse- ja arveldusdokument, mille pangad väljastavad oma hoiustajatele nende ostetud kaupade, teenuste eest tasumiseks või sularahaautomaatidest sularaha vastuvõtmiseks. Deebetkaartidega tasumine toimub otsekorraldusega maksja kontolt kaardi magnetribale kodeeritud summalt. Seetõttu ei võimalda deebetkaardid nende omanikel ostude eest tasuda, kui pangakontol raha pole.

Sellise toimingute teostamise süsteemi juurutamine kommertspanga poolt tagab klientidele ülemineku kvalitatiivselt kõrgemale sularahateenuse tasemele.

Töö korraldamine sularahaga kasutamisel sularahaautomaadid tehakse järgmiselt.

Sularahaautomaadi tugevdamiseks ja sealt sularaha väljavõtmiseks määratakse krediidiasutuse juhi kirjaliku korraldusega krediidiasutuse vastutavad töötajad, kellest üks on kassa- või inkassoametnik. Sularahaautomaadi võtmed määratakse kindlaksmääratud töötajatele.

Sularahaautomaadi tugevdamine sularahaga toimub vastavalt vajadusele sularahaautomaadi teenindamise eest vastutava kassapidaja või sularahaautomaadi sularaha varustamist kontrolliva tarkvara abil krediidiasutuse osakonnajuhataja kirjaliku taotluse alusel. Kassapidaja või inkassotöötaja arvutab vastuvõetud rahasumma lehekülgede kaupa ümber, paneb selle kassettidesse ja lukustab kassetid võtmega.

Kassapidajale või inkassotöötajale võib sularahaautomaati laadimiseks anda eelnevalt ettevalmistatud kassetid sularahaga. Sularaha ettevalmistamise, kassettidesse sisestamise ja kassettide sulgemise teostab kassajuht või selleks spetsiaalselt määratud kassatöötaja. Sularahaautomaadi laadimiseks kassette vastu võttes kontrollivad sularaha kogujad kasseti terviklikkust ja detailide olemasolu etiketil.

Kassajuht võtab sularahaautomaadist väljavõetud sularaha vastu kassa- või inkassotöötajalt, ühildab kassettidest väljavõetud raha jäägi väljatrükiandmetega ja allkirjastab kassa laekumise orderi.

2. LÄÄNE-URAALI BANK OJSC "SBERBANK OF RUSSIA" KLIENTIDELE SULARAHAARVELDAMISTEENUSED

2.1 LÄÄNE-URAALI PANGA OJSC SBERBANK OMADUSEDVENEMAA"

Lääne-Uurali pank OJSC “Sberbank of Russia” on Venemaa pangandussüsteemi juht, selle stabiilsuse ja usaldusväärsuse alus. Panga kohalolek kõigis pangateenuste turu sektorites muudab selle alternatiiviks kõigile teistele Venemaa pankadele ning tagab riigi pangandussüsteemi toimimise mis tahes tingimustes.

Lääne-Uurali pank OJSC “Sberbank of Russia” on riikliku tasandi pank, Venemaa pangandussüsteemi nägu rahvusvahelisel turul. Pank tagab majanduspoliitika kujundamise ja mõjutab makromajanduslikke protsesse riigis, viib ellu kulutõhusaid valitsuse arenguprogramme. Panga märkimisväärne filiaalide võrgustik ja kõrgtehnoloogiate kasutamine on loodud tagama panga ligipääsetavuse kõikjal riigis.

Lisaks on Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia universaalne kommertspank. Pank püüab rahuldada kõigi klientide vajadusi laias valikus kvaliteetsete pangateenustega. Panka kutsutakse üles paigutama era- ja juriidilistelt isikutelt kaasatud raha tõhusalt hoiustajate, klientide ja aktsionäride huvides.

Lääne-Uurali pank OJSC “Sberbank of Russia” on sotsiaalselt oluline pank. Olles ainuke kogu Venemaal teenuseid pakkuv pangaasutus, osaleb pank aktiivselt sotsiaalprogrammide elluviimises ning toetab rahvusliku teaduse ja kultuuri arengut. Panga lai filiaalide võrgustik, Venemaa Sberbank of Russia OJSC Lääne-Uurali panga arveldussüsteem, paindlik krediidipoliitika ja kvalifitseeritud personal on suunatud klientide äritegevuse arendamisele ja õitsengule.

Aktsia moodustab üle 25% varadest ja 15% kapitalist.

Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia pakub pangateenuseid kõigis 83 Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses, millel on ainulaadne filiaalide võrk, mis koosneb 17 territoriaalsest pangast ja millel on üle 18 400 osakonna. Lisaks pakub pank teenuseid kaugteeninduskanalite kaudu – üks maailma suurimaid sularahaautomaatide ja iseteenindusterminalide võrgustikke (umbes 83 tuhat seadet). Sberbank arendab aktiivselt ka mobiilipanga ja Sberbank Online rakendusi, millel on muljetavaldav enam kui 12,9 miljoni ja 7,6 miljoni aktiivse kasutajaga kliendibaas.

Pank on Venemaa pankade seas absoluutne liider bilansivaluuta suuruse, elanikelt ja juriidilistelt isikutelt raha kaasamise mahu, Venemaa majandusse tehtavate investeeringute mahu ning aktsiate ja aktsiate tehingute mahu poolest. rahaturud. Pank teenindab üle 234 miljoni isikliku konto ja umbes 1,5 miljoni juriidilise konto.

Igal kommertspangal ja selle keskmes Lääne-Uurali pangal OJSC Sberbank of Russia on oma raamatupidamispoliitika. Organisatsiooni arvestuspoliitika all mõistetakse arvestusmeetodite kogumit - esmane vaatlus, kulude mõõtmine, tegevuse faktid.

Algdokumendid:

1) Kviitungi sularaha dokumendid

Juriidilised isikud - rahalise sissemakse teade

Eraisikud - kassa laekumise order

2) Kulude kassadokumendid

Juriidilised isikud - sularahatšekid

Eraisikud - kulu kassaorder

3) Laekumiste ja kulude kassapäevik

4) Mälestuskorraldused

5) Sertifikaadid ja muud dokumendid

6) Sularaha ja muude väärisesemete raamat

7) Vastuvõetud ja väljastatud raha arvestuse raamat

Klientide arveldus- ja sularahateenuste haldamise kontode karakteristikud.

Konto 20202 “Krediidiasutuste kassa”

Konto 20207 “Väljaspool krediidiasutuste ruume asuvates tegevuskassades olev sularaha”

Konto 20208 “Sularaha sularahaautomaatides”

Konto 20209 "Sularaha teel"

Raamatupidamiskanded:

Sularaha laekus panga kassasse, et kanda see kliendi arvelduskontole
Panga kassasse laekus tšekiraamatute blankette ja muid väärisesemeid
Panga kassast väljastati kliendi soovil tšekiraamat.
Talle panga kassast väljastatud rahasumma debiteeritakse kliendi arvelduskontolt
RCC-st laekunud sularaha panga kassasse
Pank sai RCC-lt väljavõtte rahalise toetuse summa kontolt väljavõtmise kohta. Kontod
Panga kassast väljastati sularaha kollektsionääridele RCC-sse toimetamiseks
Panga kassast kanti sularaha filiaali tugevdamiseks
Sularaha väljastatakse panga kassast sularahaautomaati
Filiaali kassasse laekus sularaha panga kassast

2.3 RAAMATUPIDAMISE RAAMATUPIDAMISTEENUSTE REGULEERIVAD ALUSED

1 Tase "seadusandlik"

1.) 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”.

2. peatükk. Valuuta reguleerimine (Vene Föderatsiooni valuuta reguleerivad asutused on Vene Föderatsiooni Keskpank ja Vene Föderatsiooni valitsus.)

Peatükk 4. Valuutakontroll (Vene Föderatsioonis teostavad valuutakontrolli Vene Föderatsiooni valitsus, valuutakontrolli organid ja esindajad vastavalt käesolevale föderaalseadusele ja teistele föderaalseadustele.)

2.) Vene Föderatsiooni Keskvalimiskomisjon. 21. augusti 2007. a resolutsioon nr 26/195-5. Juhiste kohta, kontode avamise ja pidamise, raamatupidamise, aruandluse ja raha ülekandmise korra kohta.

2 Tase"Normatiivne"

1.) Vene Föderatsiooni Keskpank N 298-P Vene Föderatsiooni rahandusministeerium.

N 173n, 13. detsember 2006 Föderaalkassa territoriaalorganite ja moodustavate üksuste finantsasutuste arveldus- ja sularahateenuste iseärasusi käsitlevad eeskirjad.

Peatükk 1. Föderaalasutuste arveldusteenuste omadused

riigikassa ja finantsasutused (maksjad, mis on organisatsioonid, st juriidilised isikud, kelle isiklikud kontod on avatud föderaalses riigikassas või finantsasutustes, täidetakse iga organisatsiooni kohta vastavalt reeglitele).

Peatükk 2. Föderaalkassa ja finantsasutuste sularahateenuste tunnused (Selle organisatsioonidele, kelle isiklikud kontod on avatud föderaalkassas või finantsasutustes, sularaha väljastamiseks mõeldud vahendite arvestus, samuti nendelt organisatsioonidelt vastuvõetud sularahasummade arvestus kantakse välja föderaalse riigikassa ja finantsasutuste pangakontodele.)

2.) Vene Föderatsiooni Keskpank 24. aprill 2008. "Vene Föderatsiooni territooriumil sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide ladustamise, transportimise ja kogumise eeskirjad" (kinnitatud Venemaa Panga poolt 24. aprillil 2008 N 318- P) (muudetud 7. veebruaril 2012) (Venemaa justiitsministeeriumis registreeritud 26.05.2008 N 11751) (koos muudatuste ja täiendustega, mis jõustuvad 01.01.2013)

(Määrab Vene Föderatsiooni valuutaga Venemaa Panga pangatähtede ja müntide (edaspidi sularaha) vormis sularahatehingute tegemise korra pangatoimingute ja muude tehingute tegemisel, panga pangatähtedega töötamise korra maksejõulisuses kahtlust tekitavad Venemaa pangatähed (edaspidi - Venemaa Panga kahtlased pangatähed), Venemaa Panga maksejõuetud pangatähed, millel ei ole võltsimise tunnuseid (edaspidi Venemaa Panga maksejõuetud pangatähed), Venemaa Pank, mille võltsimise tunnuste olemasolu ei tekita krediidiasutuse kassapidajates kahtlusi (edaspidi "Venemaa Panga pangatähed, millel on võltsimise tunnused)" ning kehtestab ka ladustamise, transportimise reeglid. ja sularaha kogumine Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes.

3.) Venemaa Panga pangatähtede ja müntidega sularahatehingute tegemise korra eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil (kinnitatud Venemaa Panga poolt nr 373-P)

(Säte kehtib juriidilistele isikutele, kes peavad raamatupidamisarvestust vastavalt raamatupidamise reguleerimise õigust omavate organite kehtestatud nõuetele (välja arvatud Vene Föderatsiooni Keskpank), samuti juriidilistele isikutele, kes on üle läinud lihtsustatud maksustamissüsteem (edaspidi juriidilised isikud) üksikisikutele, kes tegelevad ettevõtlusega juriidilist isikut moodustamata.

Peatükk 1. Üldsätted

Peatükk 2. Sularahatehingute tegemise korraldus

Peatükk 3. Sularaha vastuvõtmise kord

Peatükk 4. Sularaha väljastamise kord

Peatükk 5. Kassaraamatu pidamise kord

Peatükk 6. Sularahatehingute tegemise korra tagamine.

3. tase "metoodiline"

1.) Venemaa Panga 14. septembri 2006. aasta juhend nr 28-I “Pangakontode, hoiukontode avamise ja sulgemise kohta”.

1. peatükk. Üldsätted:

· Konto avamiseks vajalikud täpsustatud dokumendid

· Pangakonto avamise reeglid

2.) Venemaa Panga kiri 06.04.1996 nr 25-1-601 “Sularahatehingute kontrollimise metoodiliste soovituste kohta” (Sularahatehingute kontrollimine kommertspangas, selgitab sularahateenuste tegevust, rikkumiste jälgimist sularahatehingute tegemise korrast.

4 Tase "Äriüksuse tase»

1.) Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga harta 24. juulist 2013. 31. mai 2013 protokolli nr 26 kinnitas aktsionäride korraline üldkoosolek. (Sberbank of Russia Open Joint Stock Company, edaspidi Pank, on krediidiorganisatsioon. Pank loodi nimega Sberbank of Russia Open Joint Stock Company, Sberbank of Russia OJSC);

Peatükk 2. „Pangatoimingud ja muud tehingud“ (pank teostab järgmisi pangatoiminguid);

Peatükk 3. "Panga põhikapital" (Panga põhikapital moodustatakse summas 67 760 844 000 rubla. Panga põhikapital võrdub aktsionäride poolt omandatud Panga aktsiate nimiväärtuse kogusummaga) ;

7. peatükk “Klientide huvide tagamine” (pank tasub kindlustusmakseid eraisikute kohustusliku hoiusekindlustuse fondi);

Peatükk 8. “Raamatupidamine ja aruandlus” (Pank peab raamatupidamisarvestust ja esitab finantsaruandeid föderaalseaduse ja muude regulatiivsete õigusaktidega kehtestatud viisil).

2.4 LÄÄNE-URAALI PANGA OJSC SBERBANK OF RUSSIA KLIENTIDE SULARAARVELDUSTE KORRALDUSE ANALÜÜS »

Venemaa Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank on pangandussüsteemi liider, mis on meistrivõistlustel üks juhtivaid kohti. Pank töötab oma maksesüsteemi täiustamise nimel ja pakub erinevaid pangateenuseid. Sularaha arveldusteenused põhinevad tehingute tegemisel kliendikontol ja muude sellega seotud toimingute tegemisel.

Minu töö analüüs hõlmab andmete avaldamist (tabelites, diagrammides) arveldus- ja sularahateenuste kohta Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank of Russia aastatel 2010-2012.

Esimene asi, mida tahaksin avaldada, on PANGAKONTODE AVAMINE

Diagramm 1. Venemaa OJSC Sberbanki Lääne-Uurali pangas avatud kontode arv

Diagramm kujutab andmeid pangas avatud kontode arvu kohta. On selgelt näha, et toimunud on olulisi muutusi, ülespoole. Aruandeperioodil jooksvate aastate 1. novembri seisuga on muudatused olulisemad.

Diagramm 2. Arvelduskontode osakaal hoiustes (%)

Diagramm näitab muutusi pangas avatud arvelduskontode osakaalus, millest võib järeldada, et iga aastaga suureneb pangas arvelduskontode osakaal. 2010. aasta aruandeperiood moodustas 13,6%, kasv toimus 1,3%, s.o 2011 oli 14,9%, dünaamika aastatel 2011-2012 oli 1,2%, s.o 2012. aasta kontode osakaal 16,1%.

Tähtajaliste hoiuste osakaalu suurendamine sai võimalikuks tänu Sberbanki osaluse kasvule tiheda konkurentsiga palga- ja pensioniteenuste turul. Arvelduskontodele raha kaasamise protsessis on mänginud olulist rolli ka meie jõupingutused kaugteenuse kanalite laiendamiseks, sealhulgas veebi- ja mobiilipangasüsteemide pidevaks täiustamiseks.

Diagramm 3. Venemaa Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga aktsia

Igal aastal toimub klientide aktiivsuse hüppeline tõus, nagu on selgelt näha sellelt diagrammil, pangaklientide aktiivsuse arvu suurenemine toimub ligikaudsete arvutuste kohaselt 4-5 tuhande võrra aastas: 2010-309 tuhat; 2011-313 tuhat; 2012-317 tuhat.

Nagu juba öeldud, täiustab Venemaa Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank oma klienditeenindust, teeb klientidega koostööd Interneti-teenuste valdkonnas ja muudab teeninduse mugavamaks. Internetiteenuste kasutuselevõtuga meelitab pank üha rohkem kliente. Järgmises lõigus esitatakse aruanded Interneti-teenuste valdkonna klienditeeninduse kohta, s.o selliste programmide (teenuste) kasutamise kohta nagu “Automaatne makse”, “Mobiilipank”.

Diagramm 4. Teenuse "Automaatne makse" kasutajate arv (2012-2013)

Diagramm 5. Mobiilipanga ja Sberbank Online'i aktiivsed kasutajad.

Hiljuti turule tulnud automaatse arvete tasumise teenuse “Automaatne maksmine” vaatajaskond on oluliselt kasvanud: näiteks kasvas 2012. aastal mobiiliteenuste eest automaatselt tasumiseks kasutavate klientide arv 6 miljoni inimese võrra. Samu sõnu ülaltoodud järeldusele programmi "Automaatne makse" kohta saab rakendada nii "Mobiilipanga" kui ka "Sberbank - Online" kohta. Seega suurendab uute tehnoloogiate kasutuselevõtt oluliselt panga teenuseid kasutavate klientide arvu. Venemaa Lääne-Uurali kalda OJSC Sberbank omandab igal aastal teenindussektoris võimalikult palju kliente. Tänapäeval pööratakse erilist tähelepanu sularahata maksetele, kuid siiski jäävad sularahateenused aktiivseks kasutuseks.

Seega võimaldab ülaltoodud arvutuste korralduse analüüs teha järelduse peaaegu kõigi majandussektorite arengu kohta. Kuid see kasv oli märgatavam pangandusprogrammides. 2010. aastal suurenes vahendustasu tulu, mis on seotud pakutavate teenuste valiku laienemise ja kliendibaasi kasvuga. Keskmiste päevasaldode osakaal teenindussektoris, ettevõtjate ja teiste seas on positiivse trendiga. Sularahata maksete struktuuri kasutatavate makseviiside lõikes iseloomustab maksejuhiste ülekaal teiste maksevahendite suhtes. Üldiselt väärib positiivset hinnangut arveldus- ja sularahateenuste korraldus analüüsitavas pangas.

Järeldused peatüki kohta: Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia on universaalne kommertspank, mis pakub laia valikut teenuseid äriklientidele ja eraisikutele. Panga üheks põhitegevuseks on töö äriklientidega. Makse vastuvõtmine muutub pidevalt, mis sõltub paljudest näitajatest. Eraisikute maksete laekumised on hooajalised, esimesel positsioonil on maksumaksed - 11–17%, teisel positsioonil on maksed mobiilsideoperaatoritelt (MTS, VELCOM). Järgmisena tulevad vastavalt muud maksed. Juriidiliste isikutega arvelduste korralduse analüüs võimaldab teha järelduse peaaegu kõigi majandusharude arengu kohta. 2010. aastal suurenes vahendustasu tulu, mis on seotud pakutavate teenuste valiku laienemise ja kliendibaasi kasvuga.

KOKKUVÕTE

Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga klientide sularahaarveldustoimingud hõlmavad füüsiliste ja juriidiliste isikute kontode pidamist ning nende nimel maksete tegemist. Arvelduste ja maksete teostamist klientide ja pankade endi jaoks peetakse traditsiooniliselt ja täiesti õigustatult peamisteks ja isegi kõige olulisemateks põhilisteks pangatoiminguteks ehk nendeks, mis väljendavad panga kui krediidiasutuse tegevuse olemust.

Pangatehingud arveldus- ja sularahateenuste raames tehakse sularahas. Kõik pangatoimingud võib tinglikult jagada kolme plokki: abistavad - organisatsioonilist, tehnilist, halduslikku, informatiivset laadi tööd, mis tagavad maksetehingute endi alustamise, hooldamise ja lõpetamise; peamine on tegelikud maksetehingud; täiendavad - täiendavad pangateenused, mis kaasnevad maksetehingutega ise.

Sularahaarveldustoimingute põhiülesanneteks on kliendikontode teenindamise korraldamine; erinevate omandivormidega ettevõtete ja organisatsioonide arvelduste ja sularaharingluse korraldamine, arveldus- ja kontod; klientide ja nende partnerite nõustamisabi osutamine osakonna pädevusse kuuluvates küsimustes. Kõik sularahaarveldussüsteemis tehtavad toimingud on rangelt reguleeritud regulatsioonidega, mille järgimine on panga toimimise vältimatu tingimus.

Pangateenuseid täiustatakse ja kaasajastatakse vastavalt uute pangandustehnoloogiate arengule. Nende hulka kuuluvad ennekõike internetipank, klient-pank, kaugarvelduskeskus, elektrooniline klient.

Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga kliendipoliitika strateegiline prioriteet on pikaajaliste partnerlussuhete loomine äriklientidega. Äriklientide arveldus- ja sularahateenuste strateegia eripäraks on kliendibaasi detailne segmenteerimine, mille põhjal on välja töötatud peamised tehnoloogilised ja turunduslikud lähenemisviisid klientidega töötamiseks.

Panga sularahatoimingud hõlmavad sularaha väljastamist ja vastuvõtmist Vene valuutas ja välisvaluutas; vahetustehingud ja välisvaluutatehingud. Väärtesemete kohaletoimetamist ja transporti teostab meie oma inkassoteenus, mis osutab lepinguliste suhete raames teenuseid mitte ainult pangale ja tema klientidele, vaid ka teistele krediidi- ja muudele organisatsioonidele.

Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank arendab laialdaselt teenuseid äriklientidele pangakaartide väljastamise, levitamise ja teenindamise valdkonnas: palgaprojektid; omandamine; ettevõtte- ja tollikaartide väljastamine; arvutused ACCORD süsteemis.

Seega teostab Lääne-Uurali panga OJSC “Sberbank” äriklientidele laias valikus traditsioonilisi ja kaasaegseid arveldus- ja sularahateenuseid, mis on omakorda panga kõnekaart, pangatöö kõige olulisem komponent. Soovitustena nende täiustamiseks saame Pangale pakkuda: kaasaegseid finantsteenuste turustamise kontseptsioone, mille raames juurutada tuge uutele ja olemasolevatele pangatoodetele ja -teenustele nende elutsükli kõikides etappides; pangatoodete müügiplaanide koostamine; nõuete ja metoodiliste materjalide väljatöötamine tootepakkumiste muutmiseks; otsuste tegemise detsentraliseerimine ja isiklike juhtide rolli suurendamine; arveldus- ja infoteenuste arendamine, mis võimaldab meelitada ja hoida klientidena suurkorporatsioone ja valdusstruktuure.

BIBLIOGRAAFILINE LOETELU

1. 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”.

2. 21. augusti 2007. a resolutsioon nr 26/195-5. Juhiste kohta, kontode avamise ja pidamise, raamatupidamise, aruandluse ja raha ülekandmise korra kohta.

3. Vene Föderatsiooni Keskpank N 298-P Vene Föderatsiooni rahandusministeerium.

4. N 173n 13. detsember 2006 Föderaalkassa territoriaalorganite ja üksuste finantsorganite arveldus- ja sularahateenuste iseärasusi käsitlevad eeskirjad.

5. Vene Föderatsiooni Keskpank 24. aprill 2008. "Vene Föderatsiooni territooriumil sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide ladustamise, transportimise ja kogumise eeskirjad" (kinnitatud Venemaa Panga poolt 24. aprillil 2008 N 318- P) (muudetud 7. veebruaril 2012) (Venemaa justiitsministeeriumis registreeritud 26.05.2008 N 11751) (koos muudatuste ja täiendustega, mis jõustuvad 01.01.2013)

6. Venemaa Panga pangatähtede ja müntidega sularahatehingute tegemise korra eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil (kinnitatud Venemaa Panga poolt nr 373-P)

7. Venemaa Panga 14. septembri 2006. aasta juhend nr 28-I “Pangakontode ja hoiusekontode avamise ja sulgemise kohta”.

8. Venemaa Panga kiri 06/04/1996 nr 25-1-601 “Kassatöö kontrolli metoodiliste soovituste kohta”

9. Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga harta 24. juulist 2013. 31. mai 2013 protokolli nr 26 kinnitas aktsionäride korraline üldkoosolek.

10. Balabanov A.I., Borovkova V.A., Borovkova V.A., Gontšaruk O.V., Kramarev A.N., Murašova S.V., Pirogova O.E. [Tekst]: Pangad ja pangandus . - 2. trükk - Moskva, 2007.

11. Beloglazova G.N. Rahandus ja statistika [Tekst] - Moskva, 2006.

12. Gamidov G.M., Pangandus ja krediit [Tekst]: Pangad ja börsid. - Moskva, 2006.

13. Gluštšenko S.V., Pangandus. - 2008.

14. Golubovich A.D., panga juhtkond; organisatsioonilised struktuurid, personal ja side Moskva 2005.

15. Žarkovskaja E.P., Kommertspanga tegevuse finantsanalüüs [Tekst] - 2. trükk. - Moskva, 2011.

16. Kapaeva T.I., Raamatupidamine pankades [Tekst] - Moskva, 2008.

17. Mihhailov A.G., Kommertspangad: maksesüsteem // Pangandus [Tekst] - Moskva, 2008.

18. Nemchinov V.K., Raamatupidamine ja operatsioonitehnoloogia pankades: õpik ülikoolidele [Tekst]: - Moskva, 2006.

19. Poluškin V.K., Kommertspanga valuutatehingute analüüs [Tekst]: Raamatupidamine ja pangad. - Moskva, 2008.

20. Arveldus- ja sularahateenused Venemaa Sberbankis [Elektrooniline ressurss]: Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu ametlik veebisait. - Moskva, 2008.

21. Savitskaja G.V., Ettevõtte majandustegevuse analüüs [Tekst] - Moskva, 2010.

arveldus sularahateeninduspank

LISADI

LISA 1. (KUULUTUS SULARAHA SISSEMAKSUSE KOHTA)

LISA 2. (sularahatellimuse vastuvõtmine)

LISA 3. (sularahatšekk)

LISA 4. (KONTO SULARAHAGA VARANT)

LISA 5. (MÄLESTUSKORD)

LISA 6. (VIITED JNE.DOKUMENTATSIOON)

LISA 7. (TONIGA SULARAAMATUPIDAMISE JNE.VÄÄRTUSED)

LISA 8. (AKTSEPTEERITUD JA VÄLJASTATUD SULARAHARAAMATURAAMAT)

LISA 9.

Panganduse ajakiri

		Dokument	Vastavad kontod	Summa
			DEEBIT	KREDIT
	Väljastatud kliendile palga maksmiseks
	Klient kandis kauplemistulu arvelduskontole	Teade sularahamakse kohta
	Kantakse maha vastavalt kliendi maksekorraldusele	Korrespondentkonto väljavõte
	Laendatud kliendi arvelduskontole
	Pankadevahelise laenu intress krediteeritud
	Väljastatud laen krediteeritakse eraisiku kontole perioodiks kuni 1 aasta	Krediidileping-juhend.
	Tagasimakstud laen
	Pankadevaheline laen väljastati kommertspangale tähtajaga kuni 3 aastat	Korrespondentkonto väljavõte
	Väljastatakse inventari ostu aktina	Konto sularaha order
	Aktsepteeritud sissemakse eraisikult 30 päevaks	Kviitung sularaha order
	Hoiustelt kogunenud intress	Deposiitosakonna korraldus ja kassaorder
	Hoiustelt makstud intressid
	Põhivara kogunenud kulum	Mälestusorden
	Aruandluskohustuslase ostetud materjalid kapitaliseeriti	Eelaruanne
	Kasutusele antud põhivara kulum kogunenud	Mälestusorden
	Palk kogunenud	Mälestusmärk ja palgaarvestus
	Palk välja antud
	Ülelimiidi sularahajääk tagastatud	Korrespondentkonto väljavõte ja kassaorder

Algbilanss

Esimese tellimuse konto number	Teise järjekorra konto number
		Jaotis 1. "Kapital"
		Aktsiaseltside vormis loodud KO-de haldusettevõtted
		OJSC kujul loodud KOde haldusettevõtted
		Konto kokku 102
		Reservfond
		Konto kokku 107
		jaotamata kasum
		Konto kokku 108
		Kokku 1. jao kohta
		Jaotis 2. "DS ja väärismetallid"
		Arve kokku 202
		Kokku 2. jao kohta
		KO-de korrespondentkontod Venemaa Pangas
		Arve kokku 301
		Arve kokku 302
		Arve kokku 313
		Arve kokku 320
		Kokku jaotise 3 jaoks
		Äriorganisatsioonid
		Arve kokku 407
		Nõudmiseni hoiused
		Arve kokku 423
		Arve kokku 455
		Kokku 4. jao kohta
		Jaotis 6. "Kinnisvara"
		Üürile saadud põhivara kulum
		Arve kokku 608
		Immateriaalne põhivara
		Arve kokku 609
		Varuosad
		Inventar ja tarvikud
		Arve kokku 610
		Arve kokku 613
		Kokku 6. jao kohta
		Jooksva aasta sissetulek
		Jooksva aasta kulud
		Keskpanga ümberhindluse kulud
		Arve kokku 706
		Kokku 7. jao kohta
		Vara kokku
		Kohustused kokku

Käibe saldoavaldus

	Esialgne tasakaal		Lõplik saldo

Lõppbilanss

Esimese tellimuse konto number	Teise järjekorra konto number
		Jaotis 1. "Kapital"
		Aktsiaseltside vormis loodud KO-de haldusettevõtted
		OJSC kujul loodud KOde haldusettevõtted
		Konto kokku 102
		Reservfond
		Konto kokku 107
		jaotamata kasum
		Konto kokku 108
		Kokku 1. jao kohta
		Jaotis 2. "DS ja väärismetallid"
		Arve kokku 202
		Kokku 2. jao kohta
		Jaotis 3. "Pankadevahelised tehingud"
		KO-de korrespondentkontod Venemaa Pangas
		Arve kokku 301
		Krediidiasutuste kohustuslikud reservid Venemaa valuutas olevate kontode jaoks, mis on üle kantud Venemaa Panka
		Arve kokku 302
		krediidiasutuse poolt krediidiasutuselt saadud laenud ja hoiused perioodiks üle 30 päeva
		Arve kokku 313
		Krediidiasutustele antud laenud ja hoiused tähtajaga üle 3 aasta
		Arve kokku 320
		Kokku jaotise 3 jaoks
		Jaotis 4. "Toimingud klientidega"
		Äriorganisatsioonid
		Arve kokku 407
		Nõudmiseni hoiused
		Sissemaksed kuni 30 päeva
		Arve kokku 423
		F/l-le antud laenud perioodiks 31-90 päeva
		Arve kokku 455
		Pangakontodele kogunenud intressid ja kaasatud vahendid f/l
		Tasumise kohustused %
		Arve kokku 474
		Kokku 4. jao kohta
		Jaotis 6. "Kinnisvara"
		Arveldused töötajatega töötasu osas
		Arveldused töötajatega arvestatavate summade osas
		Arve kokku 603
		Põhivara kulum
		Arve kokku 606
		Üürile saadud põhivara kulum
		Arve kokku 608
		Immateriaalne põhivara
		Arve kokku 609
		Varuosad
		Materjalid
		Inventar ja tarvikud
		Arve kokku 610
		Edasilükkunud tulu krediidioperatsioonidest
		Arve kokku 613
		Kokku 6. jao kohta
		Jaotis 7. Tegevuse tulemus
		Jooksva aasta sissetulek
		Välisvaluutas rahaliste vahendite positiivne hinnang
		Jooksva aasta kulud
		Keskpanga ümberhindluse kulud
		Manustatud tuletisinstrumentide kasutamise kulud
		Arve kokku 706
		Kokku 7. jao kohta
		Vara kokku
		Kohustused kokku

Isiklikud kontod

Postitatud saidile Allbest.ru

Sarnased dokumendid

Sularahatehingud: mõiste, liigid ja kord. Sularaha arveldustoimingute funktsioonide tunnused. Klientide arveldus- ja sularahateenuste korralduse analüüs Venemaa Sberbanki näitel. Sularahahaldusteenuste täiustamise viisid.

lõputöö, lisatud 29.03.2015


Arvelduse ja sularahateenuste majanduslik olemus. Arveldustehingute vormide määratlus, nende sisu ja tähendus. Eraisikute arveldus- ja sularahateenuste korralduse analüüs Alfa-Bank CJSC-s ning selle arendamise väljavaated Valgevene Vabariigis.

lõputöö, lisatud 12.12.2009


Kommertspangas sularahata maksete korraldamise põhimõtted. Panga OJSC Uralsib äriklientidele arveldus- ja sularahateenuste metoodika ja juriidiline tugi. Äriorganisatsiooni vahendustasu tulude ja kulude analüüs.

lõputöö, lisatud 02.11.2012


lõputöö, lisatud 19.12.2009


Sularahaarveldustoimingute regulatiivne ja juriidiline tugi. Arveldussüsteemi korraldamise põhimõtted. Pangateenused äriklientidele väliskaubandustegevuse teenindamisel. OJSC Uralsibi klientide arveldus- ja sularahateenuste toimingute analüüs.

lõputöö, lisatud 23.05.2010


Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon klientidele - juriidilised isikud kommertspangas. Välismaised kogemused sularahata maksete pangandustehnoloogiate vallas. Valuuta reguleerimine Vene Föderatsioonis tänapäevasel perioodil.

lõputöö, lisatud 18.11.2017


Arveldus- ja sularahateenuste teoreetilised ja korralduslikud aspektid teise astme pankades: kontseptsioon, liigid, funktsioonid, korraldamise ja rakendamise põhimõtted. Sularahahaldussüsteemi analüüsi läbiviimine Eurasian Bank JSC näitel.

kursusetöö, lisatud 29.06.2011


Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon klientidele - juriidilistele isikutele. Rahaülekannete tegemine. Maksekorraldusega maksete sooritamise skeemi uurimine. Välismaised kogemused sularahata maksete pangandustehnoloogiate vallas.

lõputöö, lisatud 08.07.2017


Pangapoliitika juriidiliste isikute teenindamise valdkonnas. Juriidiliste isikute arveldus- ja sularahateenuste täiustamine OJSC URSA panga Kuzbassi filiaalis. Juriidilistele isikutele teenuste osutamise tunnused. Klientidele arvelduskontode avamine ja pidamine.

lõputöö, lisatud 25.12.2015


Olemasolevate planeeritavate sularahaarveldusteenuste tariifide analüüs ja sularahaarveldustoimingute mahu põhjendus pangas. Panga tulud ja kulud nendest toimingutest, nende arvestuse suunad ja põhimõtted. Sularahatehingute tõhususe parandamise viisid.

Tere! Täna räägime sellest, mis on sularahaarveldus ja klienditeenindus ning pakume TOP 10 parima panga tariife sularaha arveldusteenustega.

Sularaha arveldusteenust osutavad pangad juriidilistele ja eraisikutele (IP) kuutasu eest. Kliendid peavad koostama dokumentide paketi ja sõlmima pangateenuse lepingu. Pärast mida saate kasutada omandamist, palgaprojekti ja muid mugavusi.

Mis on sularahahaldusteenused ja kas on võimalik ilma selleta hakkama saada?

Teenuste valikut, mida pank oma klientidele arvelduskonto pidamisel pakub, nimetatakse sularaha arveldusteenusteks või sularahaarveldusteenusteks. See on erinevate toimingute läbiviimine, nagu maksejuhiste täitmine, nende väljavõtmine, sularaha väljavõtmine ja sissemakse, aga ka palju lisavõimalusi. Nende nimekiri ja maksumus sõltub valitud teenusepaketist ja.

Pangaga lepingut sõlmides nõustub klient panga poolt sularahaarveldusteenuse osutamise tingimustega. See tähendab, et saate kasutada kõiki pankade pakutavaid eeliseid ja lihtsustada oluliselt äritegevust.

Valige praegune konto

Mis sisaldub sularahahaldusteenustes

RKO hõlmab laia valikut teenuseid, sealhulgas mitte ainult konto enda teenindamist. Kliendil on õigus valida üks või mitu neist. Mõned võimalused on juba teenusepakettide hinna sees, teised nõuavad eraldi tasu.

Sularaha arveldusteenuste hulka kuuluvad:

Kontrollin kontot. Sularahamaksed on lubatud ainult ühe lepingu summas, mille väärtus on kuni 100 000 rubla. Kõik, mis ületab selle läve, peab minema pangakonto kaudu. Selle peamine eesmärk on tõlkida. Teie või pangatöötaja koostate maksejuhise, milles on märgitud ülekande summa ja eesmärk, mis hiljem realiseeritakse raha saaja kasuks;

Omandamine: ostlemine, mobiil ja internet. Pangad pakuvad kaupade ja teenuste müügiga seotud klientidele spetsiaalseid kauplemisseadmeid. See võimaldab ostjal tasuda pangaülekandega. Sel juhul saadetakse info sooritatud müügi kohta koheselt maksuhaldurile. Pangad teostavad seadmete paigaldust ja tehnilist kontrolli. Krediidiasutuse esindajad viivad läbi ka koolitusi, kuidas seadmeid kasutada;

Valuuta kontroll. Välispartneritega äri ajavatele klientidele vormistavad pangad tehingupassid ja kontrollivad lepingute vastavust õigusnormidele;

Palgaprojekt. Kui organisatsiooni töötajad või IP Kui on palgatud töötajad, siis pank saab palka maksta. Selleks kannab tööandja raha oma kontole ja seejärel jagavad pangatöötajad summa üksikisikute vahel;

Ettevõtte kaardid. Kaardi saate siduda oma arvelduskontoga esinduskulude, ärivajaduste või sõidukulude hüvitamiseks. Plastik võimaldab teil pangaautomaadi kaudu kontolt sularaha välja võtta;

Enesekogumine. Pangateenus võimaldab teil raha ise sularahaautomaati sisse kanda. Krediidiasutuse filiaali ei pea külastama: piisab spetsiaalsest koodist, mis sisestatakse iseteenindusseadmesse. Pärast seda kantakse raha arvelduskontole. See valik on mugav väikese käibega väikeettevõtetele;

Mobiilipank. Allalaaditud rakenduse kaudu saate kontrollida oma kontojääki ja teha makseid salvestatud mallide abil;

Interneti pangandus. See on isiklik konto panga veebisaidil. Võimaldab teil oma kontot eemalt hallata. Selleks ei vaja te operaatori abi: saate ise mis tahes toiminguid teha ja spetsiaalne vestlusaken võimaldab teil spetsialistiga ühendust võtta. Maksekorralduste vormistamiseks ja panka saatmiseks tuleb osta žetoon, mis võimaldab juurdepääsu elektroonilisele allkirjale.

TOP 10 pankade arveldus- ja sularahateenuste tariifid

Pangad määravad sularahaarveldusteenuste hinnad ise. Need sõltuvad krediidiasutuse reitingust, klientide arvust ja funktsioonide mitmekesisusest. Kasumlikul pangal on madalad tariifid ja lai valik teenuseid. Kutsume üles võrdlema sularahaarveldushindu TOP 10 pankade tariifide alusel. Meie analüüs aitab teil valida õige panga.

Kõigi pankade tariifid

Punkt

Bank Tochka pakub 3 teenusepaketti: “Minimaalne”, “Optimaalne” ja “Ideaalne”. Igaüks neist sisaldab juba teatud teenuste loendit. Mida kallim on paketi hind, seda rohkem on kliendil võimalusi. Teenuse hind on riigi kõigis piirkondades sama.

Kutsume teid tutvuma tabelis oleva panga tariifidega.

RKO sektsioon	Hinda
Konto avamise kulud	Tasuta
Igakuine teenindus	0-2500 hõõruda.
	0 kuni 60 hõõruda. olenevalt teenusepaketist
	Oleneb teenusepaketist. Maksimaalse kursi korral: kuni 100 000 rubla - vahendustasu pole; 100 000 kuni 400 000 rubla - 3%; alates 400 001 kuni 8%. Minimaalne vahendustasu summa on 100 rubla. Üksikettevõtjatele, kes kasutavad lihtsustatud maksusüsteemi 6% ilma töötajate ja kassaaparaadita, tehakse väljamakseid ilma vahendustasuta.
Operatsiooni päev	pangaklientide vahelised maksed toimuvad 00:00-20:50
Võimalused	palgaprojekt; valuutatehingud; kaubandus, mobiili ja interneti hankimine; ettevõtte kaardi lisamine kontole; mobiilipangandus; Internetipank; arvelduskrediit äritegevuseks.

Tinkoff

Tinkoff Pangal ei ole klienditeenindusbüroosid. Kõiki toiminguid teevad kaugjuhtimisega juriidilised isikud ja üksikettevõtjad ise. Krediidiasutus on välja töötanud 3 teenusepaketti, mille kasutamine on esimesed 90 päeva tasuta.

Pangateenuste maksumusega saate tutvuda tabelis olevaid andmeid vaadates.

RKO sektsioon	Hinda
Konto avamise kulud	Tasuta
Igakuine teenindus	Alates 2. kuust alates 490 kuni 4990 rubla
Maksekorralduse maksumus	Olenevalt teenusepaketist 19 kuni 49 rubla. Tasuta saab teha 3 kuni 10 makset, välja arvatud teenusepakett “Professionaalne”.
Sularaha väljavõtmise limiidid ja intressid üksikettevõtjatele ja organisatsioonidele (LLC)	1–15% sõltuvalt väljamakse summast (samuti on iga teenusepaketi puhul minimaalne vahendustasu rublades - 59–99 rubla toimingu kohta)
Operatsiooni päev	7:00 — 21:00
Võimalused	palgaprojekt; valuutatehingud; mobiilipangandus; Internetipank; arvelduskrediit äritegevuseks.

Pank pakub oma klientidele 3 teenusepaketti: “Start”, “Optimaalne” ja “Piiramatu”. Esimene neist hõlmab tasuta kontohooldust, kuid piiratud toimingute loendiga. “Piiramatu” paketiga saab klient endale kõige ulatuslikumad võimalused. Täpsemat infot panga tariifide kohta näeb tabelist.

RKO sektsioon	Hinda
Konto avamise kulud	Tasuta
Igakuine teenindus	0, 690 ja 4900 hõõruda. olenevalt ühendatud teenusepaketist
Maksekorralduse maksumus	ülekanded Modulbanki klientidele - tasuta; ülekanded teistesse pankadesse - 0 kuni 90 rubla.
Sularaha väljavõtmise limiidid ja intressid üksikettevõtjatele ja organisatsioonidele (LLC)	kuni 100 tuhat rubla. - tasuta; sularaha väljavõtmise vahendustasu jääb olenevalt summast 2,5–6%.
Operatsiooni päev	5:00 — 20:30
Võimalused	palgaprojekt; valuuta kontroll; mobiilirakendus äri jaoks; Internetipank; kauplemine ja vastuvõtt internetis, kassa tahvelarvutis.

Sberbank on välja töötanud uued teenusepaketid, mis on mugavad nii alustavatele ärimeestele kui ka suurettevõtete omanikele. Arvelduskonto numbri saate panga veebisaidil broneerida sõna otseses mõttes 5 minutiga. Samal ajal ei võeta ühegi tariifi korral tasu eelarvesse maksete tegemise ja internetipangaga liitumise eest.

Sberbanki tariife näete meie tabelis.

RKO sektsioon	Hinda
Konto avamise kulud	0 hõõruda.
Igakuine teenindus	0-9600 hõõruda.
Maksekorralduse maksumus	välised ülekanded - alates 16 rubla, maksed Sberbanki sees - tasuta
Sularaha väljavõtmise limiidid ja intressid üksikettevõtjatele ja organisatsioonidele (LLC)	ettevõtetele töötasu maksmiseks - 0,6%, minimaalselt - 250 rubla. (olenemata summast); üksikettevõtjatele ja muuks otstarbeks mõeldud organisatsioonidele - 0 kuni 8%, vähemalt 250 rubla. (olenemata summast).
Operatsiooni päev	pabermaksete puhul - 9.00-17.00; kaugteenuse kaudu maksmiseks - 6.00-23.00.
Võimalused	palgaprojekt; valuuta kontroll; kaubanduslik omandamine; isekogumine; ettevõtte kaardid; mobiilipangandus; Interneti pangandus.

Loko-Pank

Pank pakub oma klientidele tellimiseks ühte kolmest teenusepaketist, mille vahel valida. Mida suurem on teie ettevõtte käive, seda kallim on igakuine hooldus. Kõik Loco-Banki kliendid saavad kasutada sularaha sissemakse teenust kõikjal riigis. Tulu saate hoiustada SMS-ist spetsiaalse koodiga helistades ja raha kantakse teie kontole samal päeval.

Rosbank

Rosbanki sularahaarveldusteenuste tariifid on järgmised:

Rosbanki RKO-l on järgmised funktsioonid:

• Arve väljastamine 1 päeva jooksul.
• Tasuta internetipank mis tahes tariifiga.
• Pikendatud pangapäev 9:00-20:00.
• Ülekandeid töödeldakse igapäevaselt.

Lisateavet Rosbanki kohta

Konto avamine selles pangas on mugav alustavatele ettevõtjatele ja väikeettevõtetele. Taskukohased hinnad ja kvaliteetne teenindus on Vesta Banki peamised eelised, mille jaoks paljud ärimehed selle valivad. Klientidele on saadaval kolm teenusepaketti, millest igaüks sisaldab tasuta makseid eelarvesse ja internetipanga ühendust.

Uutes tariifides keskendub pank oma klientide kaugteenindusele. Kui teie tegevuses domineerivad sularahata maksed, on konto pidamine väga tulus. Sel juhul kinnitab pank tasuta konto avamise dokumendid ja pakub lisavõimalustelt allahindlust.

UBRD

Uurali Rekonstruktsiooni- ja Arengupank pakub mitmeid teenusepakette. Veelgi enam, esimese 3 või 6 kuu jooksul saate kontot kasutada soodsatel tingimustel. Näiteks maksekorralduse kohane ülekanne tehakse tasuta piiramatu arv kordi.

RKO sektsioon	Hinda
Konto avamise kulud	Teenusepakettide hinna sees juba. Paketiga liitumine võib olla tasuline.
Igakuine teenindus	0 kuni 2200 rubla
Maksekorralduse maksumus	28 kuni 89 rubla
Sularaha väljavõtmise limiidid ja intressid üksikettevõtjatele ja organisatsioonidele (LLC)	Üksikettevõtjatele: 600 000 kuni 1 000 000 rubla - 2,5%, vähemalt 150 rubla; alates 1 000 000 rubla - 7,5%, vähemalt 150 rubla. Juriidilistele isikutele: kuni 300 000 rubla - 1,3%, kuid mitte vähem kui 150 rubla; 300 000 kuni 600 000 rubla - 1,6%, vähemalt 150 rubla; 600 000 kuni 2 000 000 rubla - 3%, vähemalt 150 rubla; alates 2 000 000 rubla - 7,5%, vähemalt 150 rubla.
Operatsiooni päev	pangasiseste elektrooniliste maksete jaoks - 9.00-24.00; teistele - 9.00-17.00.
Võimalused	kaubanduslik omandamine; Interneti kaudu hankimine; palgaprojekt; pangagarantiid; valuutaoperatsioonid.

Avamine

Otkritie pangal on konto avamiseks mis tahes piirkonnas ühtne tariif. Pank pakub kolme tasuta maksete arvu piiranguga teenusepaketti. Teenuse maksumus tariifide piires sõltub suuresti kontohaldusviisist: tehinguid saab teha internetipanga kaudu või võtta ühendust filiaali töötajatega.

Arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele

Selleks, et organisatsioon saaks panga kliendiks, peab ta sõlmima lepingu. Selleks vajate järgmist.

• asutamisdokumendid;
• andmed juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• teave organisatsiooni kohta panga kujul;
• finantsaruanded;
• äripartnerite ja juriidilist isikut varem teenindanud krediidiasutuste soovitused;
• tõend võlgnevuse puudumise kohta maksuhaldurile;
• allkirjade ja pitserite näidistega kaart.

Konto avamiseks võite võtta ühendust pangakontoriga või taotleda teenust selle veebisaidi kaudu. Pärast seda, kui pank on teie organisatsiooni oma kliendiks kinnitanud, saate hakata ise oma kontot haldama: raha deponeerima või välja võtma, makseid tegema.

Arveldus- ja sularahateenused eraisikutele

Üksikettevõtja saab oma vajadusteks arvelduskontolt sularaha välja võtta, tulu kassast sisse kanda ning äripartnerite andmeid kasutades ka maksekorraldusi saata. Seadusandlus lubab ettevõtjatel avada kontod erinevates pankades või samas pangas.

Ja lõpetuseks füüsiline. isikud, on vaja pangandusspetsialistile esitada järgmised dokumendid:

• pass;
• teave ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist;
• allkirja näidise ja pitseriga kaart;
• teave üksikettevõtja kohta vastavalt pangavormile;
• litsentsid;
• aasta- või kvartaliaruandlus (näiteks maksudeklaratsioon), kui konto on eelnevalt avatud teises pangas;
• volikiri (kui konto avab esindaja).

Kuidas panka valida, mida otsida

Tänapäeval on palju erinevaid panku ja nende hulgast ainult ühe valimine pole lihtne ülesanne. Sobivaima krediidiasutuse otsingu lihtsustamiseks soovitame tutvuda valikusoovitustega:

Parem on avada arvelduskonto stabiilses ja suures pangas (Sberbank, Tochka (Otkritie), Tinkoff, SKB-Bank, UBRD, Modulbank). Need parameetrid näitavad krediidiasutuse usaldusväärsust ja seetõttu ei pea te oma raha siia paigutades nende pärast muretsema);

ärge usaldage hiljuti avatud panku (need pakuvad kõige odavamat teenust, kuid peate mõistma, et see on turundustrikk uute klientide meelitamiseks ja ei midagi muud. Siiski on uusi panku, mis on tuntud pankade esindused. võite neid usaldada);

Te ei pea külastama kõiki panku, parem on vaadata nende kohta teavet ametlikel veebisaitidel või meie veebisaidi jaotises (kulukate palju vähem aega ja säästate ka raha. Tänapäeval on kõigil pankadel oma oma veebilehed, kus vajalik info asub.Küsimuste korral - küsimus, võite alati pöörduda spetsialisti poole, helistades vihjeliinile);

vali pank, lähtudes sularahaarveldusteenuste lisateenustest ja nende maksumusest (vaadake, millised võimalused on teile kättesaadavad. Kas teil on võimalik kasutada omandamist, ühendada palgaprojekti või väljastada ettevõttekaarti);

pöörake tähelepanu tariifidele ja teenusepakettidele (parem on kasutada teenusepakette pakkuva panga teenuseid. Nii säästate aastas korraliku summa);

uurida kaugteenuse funktsioone (üha enam ärimehi läheb üle pangatöötajateta kontode pidamisele. Ja pangad võistlevad tänapäeval oma klientidele mugavaimate tingimuste loomise nimel. Internetipanganduse kvaliteetne funktsionaalsus ja selge liides on peamine otsing kriteeriumid).

Valige pank, mis pakub teenuses täiustatud tehnoloogiaid (Tochka, Tinkoff ja Modulbank). Ettevõtte juhtimine muutub palju lihtsamaks. Pankade lisateenused, mis võimaldavad raamatupidamist teha ja maksuametile aruandeid saata, aitavad ülesannetega oluliselt kiiremini toime tulla. Edu panga valikul!

Valige praegune konto

Tervitused, sõbrad! Kas mäletate, millal viimati poes sularahas maksite? Olen kindel, et enamik teist kasutab sularaha väikeste ostude tegemiseks, tasudes enamiku ostude eest läbi sularahata maksed. Ja kui tavalised inimesed kasutavad aktiivselt arvelduskontode võimalusi, siis mida me saame ettevõtete kohta öelda. Tänaseks on juriidiliste isikute arveldus- ja sularahateenused muutunud nii väikeste kui ka suurte äritegevuse lahutamatuks osaks. Vaevalt, et keegi vaidleks vastu, et pangale arvelduskonto usaldamine on äärmiselt vastutusrikas ja nõudlik otsus maksimaalne tõsidus. Tegelikult on kõik ettevõtte kulud, rahavoogude kindlus ja sellest tulenevalt ka kasumlikkus panga kätes. Selles artiklis tahaksin käsitleda sularahaarveldusteenuste teemat üksikasjalikumalt, öelda, mis selline teenus on ja millist panka otsida parimad hinnad.

Mis on RKO ja kuidas see töötab?

Seega soovitan teil esmalt välja selgitada, mis on arvelduskonto, ja seejärel liikuda ülevaate põhiteema juurde. Arvelduskonto on juriidiline konto. isikud, kellel on iseseisev saldo pangaasutuses, mis on mõeldud raha säästmiseks, sularahata tehingute tegemiseks teiste juriidiliste või eraisikutega.

Selle määratluse põhjal saame paljastada sularahaarveldusteenuste olemuse. RKO on pangateenuste süsteem, mille abil teenindatakse füüsiliste ja juriidiliste isikute kontosid, tehakse kõik rahalised tehingud mis tahes valuutas.

Sellise võimaluse ärakasutamiseks peavad potentsiaalsed kliendid saatma panka teatud paketi dokumente ja sõlmima sellega vastava lepingu. kokkuleppele. RKO õiguslikud aspektid on sätestatud seaduses " Pankadest ja pangategevusest", ja need määratakse kindlaks ka Vene Föderatsiooni Keskpanga määrustega.

Kontrollin kontot- see on konto seaduslik iseseisva tasakaaluga isikud pangaasutuses, mis on mõeldud raha säästmiseks, sularahata tehingute tegemiseks teiste juriidiliste või eraisikutega

Tänapäeval ei saa peaaegu ükski organisatsioon ilma RKOta hakkama. Lisaks tekib vajadus sularahata raharingluse järele ka eraisikute seas. Just sel põhjusel ei tehta arveldus- ja sularahateenusteta ühtki sularahata tehingut, sularaha ei võeta välja ega krediteerita kontole, ei peeta välisvaluutas kontosid ega väljastata arvelduskontode tehingute väljavõtteid. .

Sularaha arveldusteenused juriidilistele isikutele krediidiasutustes hõlmavad ülalpidamist kõik tehingud arvelduskontodel. See hõlmab palkade arvutamist, pensionide, stipendiumide ja muude sarnaste maksete maksmist. Väärib märkimist, et tehinguid saab teha nii rublades kui ka välisvaluutas.

Teenuste koosseis

Kui räägime selle valdkonna põhiteenustest, saab need ühendada üheks klassifikatsiooniks:

• sularahata maksed;
• sularahamaksed;
• pangakonto väljavõtete koostamine.

Kontode ja sularahatehingutega töötamisel kasutavad pangaorganisatsioonid spetsiaalseid vormid:

• rahakorraldused(kui me räägime maksete arvelduskontodest) või, nagu neid ka nimetatakse, " vormid 0401060»;
• sularaha sissemakse vormid pangakontodele;
• kontrollid, mis on antud hetkel välja väljavõtmised rahalised vahendid sularahana kontolt.

Arveldus- ja sularahateenuste osutamise lepingu allkirjastamine tähendab, et ettevõttel on õigus saada tšekiraamat. See on üks peamisi vahendeid ettevõtte töötajate ja muude vajaduste tasumiseks vajalike rahaliste vahendite väljavõtmiseks.

Arveldus- ja sularahateenuste parandamiseks pakuvad paljud pangad oma klientidele „ Pank-klient" Selle eripära seisneb selles, et lisaks põhiteenuste paketile saavad ka kliendid lisavalikud nagu kogumine või kaugjuurdepääs arvelduskontodele.

Siin tuleb aga olla valmis selleks, et kui pank pakub põhiteenuste plokki tasuta või minimaalse tasu eest, siis tuleb sellega seotud võimaluste eest tasuda. Üldiselt pole selles midagi üllatavat, sest, mida iganes võib öelda, on pank äriorganisatsioon.

registreeruge kassateenuse kasutajaks ja kasutage seda 2 kuud tasuta

Millest RKO koosneb?

Vastavalt arveldus- ja sularahateenuste lepingule pakub pank klientidele järgmist teenuste loetelu:

• kiire ja katkematu raha liikumine;
• läbiviimine valuutatehingud;
• vastuvõtt ja kättetoimetamine sularaha rahalised vahendid.

Ülaltoodud ülesannete edukaks täitmiseks kasutavad pangad spetsiaalseid finantsinstrumente. Põhiline on muidugi arvelduskonto, mille avamise järel pääsed ligi teistele raharinglusega seotud pangatoodetele. Nende hulka kuuluvad järgmised:

Sularahata tehingud

See hõlmab kliendi korralduste kiiret täitmist, regulaarset teavitamist sissetulevatest ja väljaminevatest tehingutest ning pangakonto väljavõtete väljastamist. Kliendi rahaasjade haldamiseks saavad pangad valida konkreetse teenuste paketi, mis sisaldab põhi- ja lisatoiminguid.

Ettevõtted saavad krediidiasutustega suhelda kahel viisil:

• Klassikaline, edastades tellimusi paberkandjal käest kätte või volikirjade kaudu. Kuid sel juhul peate pangakontorisse reisimiseks aega raiskama;
• Internetis. Kasutades rahaasjade haldamiseks internetipanka, saab kõiki maksetaotlusi ja korraldusi täita eemalt. Seda tüüpi suhtlust eelistab valdav enamus ettevõtteid.

RKO tariifid võivad oluliselt erineda olenevalt sellest, milliseid teenuseid tellitakse.

Valuutatehingud

Kui organisatsioonil on vaja oma tegevust teostada mitte ainult omavääringus, siis peab ta avama ka välisvaluutakonto või õigemini kolm kontot korraga:

• praegune(juriidilisele isikule juba kuuluva valuuta haldamiseks);
• transiit(saavate tulude jälgimiseks);
• konto, millel peetakse arvestust kogu siseturult ostetud välisvaluuta kohta.

Välisvaluutakontode arveldus- ja sularahateenuste pakett sisaldab:

• valuuta ost/müük ettevõtte juhiste alusel;
• välisvaluutatulu müük seadusega kehtestatud summas;
• konversioonioperatsioonid;
• maksete vastuvõtmine või nende saatmine ekspordi-impordi klientide tehinguteks.

Omandamine ja Interneti kaudu hankimine

Alustuseks teen ettepaneku välja selgitada, mis on omandamine ettevõtja jaoks põhimõtteliselt. Kujutage ette olukorda, kus teie ettevõttel on mõnes krediidiasutuses käsil sularahaarveldus. See tähendab, et saate pangakaartide vastuvõtmise teenust kasutada kauba eest tasumiseks oma müügikohas – vastuvõtmisel. Seda tüüpi tegevusi teostavaid finantsorganisatsioone nimetatakse vastuvõtvateks pankadeks. Juhin tähelepanu sellele, et nad mitte ainult ei paigalda kauplustesse vastavat tehnikat, vaid korraldavad ka kaartide kasutamise üritusi.

Selle teenuse analoogiks on Internetis kaartidega maksete vastuvõtmine. Sel juhul on teabe lugemise terminaliks ostja poolt täidetud spetsiaalne vorm. Seda tüüpi tegevust nimetatakse Interneti kaudu hankimiseks.

Sularahatehingud

Kohe pärast sularahaarveldusteenuse lepingu sõlmimist saab ettevõte teenust osutavas pangas väljastada tšekiraamatu. Selle maksevahendi alternatiivseks, kaasaegsemaks versiooniks võib pidada ettevõtte pangakaarti. Sellise plastiku väljastamisega kaasneb kaardi sidumine oma kontoga, millele krediidiasutus registreerib kõik maksetehingud, väljastab käibe- ja saldoväljavõtteid ning peab arvestust arvelduskontol olevate rahaliste vahendite üle.

Kollektsioon

Teenus, mida soovitatakse kõigile ettevõtetele, kes teevad regulaarselt sissemakseid või võtavad vastu suuri summasid. Pank tagab sularaha ja muude väärisesemete kogumise ja transpordi organisatsioonide vahel, tagades seeläbi nende turvalisuse.

Internetipank või mobiilipank juriidilistele isikutele

Ütlen kohe, et selliseid teenuseid pakuvad ainult kõige arenenumad pangad, nii et ärge imestage, kui teie krediidiasutus ei suuda pakkuda teile kaugjuurdepääsu teie arvelduskontole.

Millele peaksite kõigepealt tähelepanu pöörama?

Panga valimine sularahaarveldusteenuste jaoks ei ole lihtne ülesanne. Selle pisut lihtsamaks muutmiseks soovitan teil oma valikul keskenduda järgmistele punktidele.

Panga usaldusväärsus

Ütlen kohe ära, et TOP 30 parima riigipanga hulka ei tasu arvestada. Jah, need on tõesti usaldusväärsed nende pankade suure varade ja rahavoogude tõttu. Küll aga on nad kohmakad ega ole piisavalt paindlikud nii dokumentide liikumise kui ka ebastandardsete probleemide lahendamise osas. Lisaks saame nende pankadega suhtlemisest boonuseks ka äärmiselt valiva finantsjärelevalve ja valuutakontrolli osakonna. Arvestades, et meie maksete külmutamine ja selle või teise ülekande kinnitamiseks tohutu dokumentide nimekirja nõudmine on nende jaoks tavaline asi, ei saa me lihtsalt vältida probleeme hetkedel, mil makseid on vaja kiiresti teha.

Parim on eelistada paindliku süsteemi ja kliendikesksusega kommertspanku. Muidugi ei tasu oma raha mõnda šaraška kontorisse viia, pangal peab olema Vene Föderatsiooni keskpanga tegevusluba, kuid samas mitte kurnata kliente kohatult pealetükkiva kontrolliga, aidata lahendada keerulisi ja ebastandardseid probleeme. probleeme, määrates teile tõelise kompetentne juht Ideaalne on, kui pank korraldab enamiku dokumentide vastuvõtmise ka internetis interneti või sinu kassaga seotud mobiilipanga kaudu.

Parimate riigipankade TOP 30 hulka pole mõtet mõelda, parem eelistada kommertspankasid

Tellimistasu

Konto teenindamise eest makstav maksesumma Venemaa turul on erinev 500-3000 rubla. Kõik sõltub sellest, milline teenuste pakett selles tariifis sisaldub. Näiteks 100 tasuta makse olemasolu kuus, vähendatud vahendustasud või teatud limiit ilma vahendustasudeta rahaliste vahendite ülekandmisel eraisikute kontodele (lihtsad deebetkaardid), maksuaruandluse koostamine jms. Kasumlikum on teha koostööd pangaga, kes pakub teile vähema raha eest kõige rohkem sarnaseid maiustusi, mis võivad säästa teie aega, raha ja närve.

Maksekorralduse maksumus

See varieerub vahemikus 15-40 rubla maksekorralduse kohta. Keskmine turuväärtus on 23 rubla. Lisaks pakuvad paljud pangad oma klientidele makseülekande teenust järjekordselt. Kujutage ette, et teie panga pangapäev lõpeb kohaliku aja järgi kell 20.00. See tähendab, et kõik arvete maksed tehakse rangelt enne määratud aega ja mida lähemale kella osuti “8” märgile jõuab, seda väiksem on meil võimalus, et makset enne päeva lõppu töödeldakse. Kuid 300 rubla eest (tariif võib muutuda) saame järjekorras edasi liikuda ja tagada makse ülekande tänase päeva jooksul, jättes teised kliendid homseks ära. See funktsioon töötab pankades, kus enamik tehinguid tehakse käsitsi.

Oletame, et teie direktor lahkub plaanivälisele komandeeringule ja tal on täna hädasti vaja päevaraha või sõiduraha. Ilmselgelt on raha vaja enne kella 21.00. Selles olukorras on kõrgendatud prioriteediga valik väga kasulik ja välistab vajaduse töötaja isiklikule pangakaardile üle kanda.

Vahendustasu kassas või tšekiga väljavõtmise eest

Pöörake tähelepanu vahendustasu suurusele: millisest summast see sõltub ja milliste mahtude juures see väheneb või suureneb. Komisjonitasude protsent sularahaarvelduste turul on vahemikus 0,5-1,5%. Võimalusi on 4-8% väljamakse summast, kuid need on juba raha väljavõtmise skeemid. Sel juhul sõltub kõik pangast, kellega soovite koostööd teha ja kui palju seda vajate.

Finantsjärelevalve rangus

Väga oluline näitaja. Igal pangal on finantsjärelevalve. Teid ja mind peaks huvitama, kes neist võib juriidilise isiku töö osaliselt hallide skeemide ees silma kinni pigistada. Isegi kui töötate äärmiselt ausalt ja maksate kõiki makse, nõuan, et avaksite kontod tippkommertspankades. Olgu kuidas on, hiiglaslikud pangad ei keeldu kunagi ootamatult dokumente ümber joonistamast. Seetõttu on vajalik leida panga usaldusväärsuse ja selle adekvaatsuse kuldne kesktee seoses klientide finantstehingutega. Ma ei soovita avada kontosid vähetuntud või finantsiliselt ebastabiilsetes pankades. Sellised organisatsioonid annavad rohelise tule peaaegu igat tüüpi tegevustele ja rahastavad välja kõik, mis liigub. Sellised Robin Hoodid elavad kuni 2-3 aastat, kuni keskpank otsustab nende "poe" sulgeda. Kahjuks ei garanteeri keegi, et pärast sellise panga sulgemist teie käibekapital kunagi teie ettevõtte kontodele tagasi jõuab.

Kogunemine kontojäägilt

Paljud pangad pakuvad nüüd teenust, mis sarnaneb deebetkaardijäägilt intressi võtmisega. Näiteks teie arvelduskontol on summa 2 000 000 rubla. See raha kogub lihtsalt bilanssi tolmu, sest lähema 1-5 päeva jooksul pole liikumist oodata. Selle raha saab panna sisemine hoiukonto, kus nende eest võetakse lisatasu 6-9% aastas. See võimaldab teil intressidest üle veeretada ja annab rahale võimaluse ettevõtte hüvanguks veidi tööd teha, mitte ainult tühimassina kontol lamada. Tihti tuleb ette olukordi, kus on vaja tarnijatele tasuda nädalaga, kuid vajalik summa on juba kontol. Nõus, oleks rumal selle seisaku ajal raha mitte kasutada.

Toimimis- ja maksete töötlemise ajaraamid

See on aeg, mille jooksul tehakse makseid arvelduskontodele käsitsi režiimis. Erinevates pankades võivad tingimused erineda ja varieeruda vahemikus 9-20 tundi päevas. Kaasaegsed pangad pakuvad paljude kaupade eest automaatselt makseid. Mida lahedam on pank, seda rohkem toiminguid ta automatiseerib, jättes käsitsitööks vaid suurte summade ja välisvaluutatehingute kontrollimise.

Internetipank

Nagu igat tüüpi isikliku konto puhul, on siin peamine mugavus ja aja kokkuhoid klientidele. Internetipank võimaldab koostada maksemalle, hallata tehingute dokumendivoogu: saadetud/allkirjastatud või väljasaatmist ootamas, töötlemisel, lõpetatud jne; pidama aruandeid ja statistikat sooritatud tehingute ja summade kohta. Muide, nende arsenalis on ka minu soovitatud Tinkoffi ja Tochka pangad mobiilipangad juriidilistele isikutele, mis võimaldab teha kõiki arvelduskonto tehinguid otse telefonist. Sel juhul on kõige olulisem ärge unustage infoturvet. Mugavus on mugavus, aga kui kaotate või unustate oma telefoni, siis kujutage ette, kui palju probleeme võite sattuda ja kui palju raha võite kaotada. Et vältida petturite juurdepääsu teie RKO mobiilirakendusele, kasutage paroole ja turvalist lukustamist. Rääkige oma juhiga ja uurige, milliseid eeskirju sellistes olukordades kasutatakse.

Kaardi sidumise tingimused

Paljud pangad pakuvad "visiitkaardi" sidumist sularahaarveldusteenustega. Siin tuleks tähelepanu pöörata aastasele liitumistasule, sularahaautomaatide võrgu olemasolule (% sularaha väljavõtmisel ja igakuised väljavõtulimiidid). Kui see on tulusam kui kassas tšekiga raha väljavõtmine, siis miks mitte säästa oma aega ja kasutada sularahaautomaadi teenuseid?

Panga tehniline tugi ja teile halduri määramine

See punkt ei ole nii oluline, kuid see aitab siiski palju, kui tekivad küsimused, millele avatud allikatest vastuseid ei leia. On tore, kui teile on määratud sisenumber või töötav mobiiltelefon, kes teab, kes te olete ja milline on teie töösüsteem. See lahendab samade asjade lõputu kordumise probleemi panga infoliinil pidevate ootustega. Nõus, sageli peate end papagoina tundma, kui pärast operaatorile probleemi selgitamist selgub, et see probleem on talle tundmatu ja ta on sunnitud selle lahendamise teisele spetsialistile delegeerima. Sellise ebameeldiva suhtluse vältimiseks küsi kontot avades, kas saad oma juhi kontaktandmed ning seejärel helista talle, et tutvuda ja kontrollida, kas sulle anti õige number.

Paberküsimus: milliseid dokumente on vaja RKO jaoks?

Pangakonto avamiseks üksikettevõtjatele, peate krediidiasutusele esitama järgmised dokumendid:

• pass;
• identifitseerimisnumber;
• üksikettevõtja registreerimisnumber.

Aga juriidilistele isikutele, kellel on staatus LLC, JSC, PJSC jms, vajate paksemat pakki. Krediidiasutus nõuab neilt:

• registreerimisnumber;
• identifitseerimisnumber;
• Ettevõtte põhikiri;
• korraldus ettevõtte direktori ametisse nimetamise kohta;
• muud juriidilise isiku asutamisdokumendid.

Täpsemad samm-sammult juhised pangakonto avamise kohta leiate minu eraldi artiklist.

Millised pangad pakuvad sularahaarveldusteenustele kõige soodsamaid tingimusi?

Mäletate, kuidas me valisime panga, kus saime taotleda tulusaid tehinguid? Seejärel käisime läbi päris mitmed krediidiasutused ja vaatasime üle mitukümmend plastikkaarti, enne kui suutsime endale sobivaima variandi leida. RKO puhul on olukord veelgi keerulisem. Polegi nii lihtne leida panka, kuhu oma raha täielikult usaldada ja ettevõtte arvelduskontot hallata lubada. Valik peaks põhinema paljudel teguritel. Soovitan kaaluda riigi kahe suurima panga pakkumisi ja otsustada, milline neist on teile kõige lähemal.

TKS

Tinkoff pakub lisaks SMS-hoiatussüsteemile, ärilaenudele, internetis omandamisele ja muule terviku kaks kuud tasuta kontohooldust ja makseid. Pangaga on võimalik teha kaugkoostööd läbi oma isikliku konto rakenduses. Programmi saab alla laadida mobiiltelefoni või tahvelarvutisse ning pangaga saab koostööd teha brauseri kaudu. Lisaks võimaldab pank säästa aega maksuaruannete esitamisel, kuna tegeleb iseseisvalt maksude, fikseeritud sissemaksetega ning arvutab automaatselt kõik maksed, genereerib maksekorraldused ja tuletab meelde nende ülekandmise vajadust. Kõik, mida pead tegema, on allkirjastada deklaratsioon ja saata see oma isiklikult kontolt.

Saate valida oma ettevõtte jaoks ühe kolmest sularahaarveldusteenuse tariifist:

• « Lihtne 490 rubla kuus. Esimesed kolm makset saab teha täiesti tasuta ja iga järgmine makse maksab 49 rubla. Konto täiendamiseks peate maksma 299 rubla;
• « Täiustatud", mille maksumus on 990 rubla kuus. Selle tariifi raames saate tasuta teha 10 makset ja kõik järgnevad maksavad 29 rubla. Piiramatud maksed maksavad klientidele 990 rubla kuus. Kuid konto täiendamise eest peate maksma vahendustasu 99 rubla, kui kontot täiendatakse korraga kuni 100 tuhande rubla ulatuses või 749 rubla, kui räägime summast vahemikus 100- 300 tuhat;
• « Professionaalne", maksumus 4990 rubla. Iga makse siin maksab 19 rubla ja piiramatute maksete paketi ostmine maksab 1990 rubla kuus. Konto täiendamine maksab täpselt sama palju kui " Täiustatud» tariif.

Usalda RKO TKS Pangale

Punkt

pank « Punkt", mis on süsteemselt olulise panga filiaal" Avamine”, teeb ettepaneku viia kogu konto avamise protsess üle veebi. Kohe pärast avalduse esitamist määratakse ettevõtjale kontonumber, mille saab turvaliselt lepingutesse märkida ja oma vastaspooltele üle kanda. Pank teavitab iseseisvalt maksuametit konto avamisest ja informeerib üksikasjade muutumisest kliendi partnereid. Saate ühenduse luua oma praeguse kontoga arvelduskrediit kindlustada end rahapuudujäägi, kogunenud nõuete või käibe kasvu korral. Lisaks saate kasutada valuutakontrolli, omandamis-, inkasso- ja muid laenu- ja kindlustusteenuseid.

pank pakub sularahaarveldusteenuste tariife kolmes kategoorias:

• « Odav» kuumakse 7 50 rubla. See tariifiplaan võimaldab teil igas sularahaautomaadis teha 5 tasuta makset ja ilma vahendustasuta välja võtta kuni 100 tuhat rubla. Muide, raha väljavõtmise võimalus lahendab automaatselt probleemi, kuidas arvelduskontolt raha välja võtta;
• « Majandus» maksumus 1900 rubla kuus- see on 7% kogunemine arvelduskonto jäägilt (neile, kes ei tea, kuidas intressi arvutada, soovitan teil lugeda minu artiklit ""), 100 tasuta makset kuus, võimalus välja võtta 200 tuhat rubla kontolt;
• « Äri"taga 7500 rubla kuus– 7% aastas saldole, 500 tasuta makset ja kuni 300 tuhat rubla, mille saab 0% vahendustasuga välja võtta mis tahes sularahaautomaadist.

Alustage koostööd Tochkaga

Kokkuvõte

Noh, teeme kokkuvõtte? Olen kindel, et pärast selle artikli lugemist jõudsite kõik ühele ühisele järeldusele - täna ei saa ükski ettevõtja eksisteerida ilma sularahahaldusteenusteta. Selle teenuse eelised on ilmsed, sest sularahata maksete tegemise võimalus aitab meil muuta oma elu lihtsamaks, mugavamaks ja mobiilsemaks. Kuigi RKO-ga kaasnevad lisakulud, siis selline teenus säästab aega, kuna kõiki arvelduskonto tehinguid saab teha Interneti-juurdepääsuga nutitelefoni kaudu.

Loodan siiralt, et pärast selle ülevaate lugemist heidate kõrvale kõik kahtlused, kas maksta sularahaarveldusteenuste eest või mitte, ning hakkate oma energiat ja aega säästma, delegeerides osa tööst pangale. See on minu jaoks kõik. Nagu ikka, palun teil kommentaarides jagada muljeid sularahaarveldusteenustest, öelda, millistest pankadest tellite teenuseid ja miks. Vahepeal jätan hüvasti, näeme varsti!

Kui leiate tekstist vea, valige tekstiosa ja klõpsake Ctrl+Enter. Aitäh, et aitasite mu blogi paremaks muuta!