11. september 2018 15024

Keegi meist pole kaitstud ootamatute rahaliste kulutuste eest, näiteks läheb katki mobiiltelefon või auto vajab erakorralist remonti. Muidugi oleks tore, kui vihmaseks päevaks oleks kindel kogus, aga mis siis, kui seda pole?

Ideaalne väljapääs sellest olukorrast võib olla arvelduskrediit. Täna räägime seda tüüpi laenude plussidest ja miinustest.

Arvelduskrediit, erinevalt tavalisest tarbimislaenust, antakse alati kaardil, kõige sagedamini palgakaardil

Juba sõna “arvelduskrediit” tähendusest järeldub, et tegemist on millegi projekti-, plaani-ülese ehk teisisõnu arvelduskrediiti pakkudes võimaldab pank kulutada rohkem raha, kui on kaardil.

Arvelduskrediidi tüübid

Arvelduskrediit võib olla lubatud või tehniline.

KOOS lubatud arvelduskrediit kõik on võimalikult selge, see on summa, mille pank teile kinnitas.

Tehniline arvelduskrediit- see on deebetsaldo kaardikontol (või negatiivne saldo), mida pank pole autoriseerinud. Arvelduskrediit võib tekkida järgmistel põhjustel:

• valuutavahetustehingute teostamine
• varem ekslikult krediteeritud vahendite mahakandmine
• volitamata tehingute tegemine.

Tehnilise arvelduskrediidi tagasimaksmiseks antakse reeglina 14 päeva ja sellest tähtajast kinnipidamisel trahve ei järgne

Kui ületate tähtaega, peate näiteks Belagroprombankis maksma võla jäägilt intressimäära riigipanga refinantseerimismäära ulatuses. Belinvestbank hoiatas, et kui kogu tehnilise arvelduskrediidi summat õigel ajal ei tagastata ja trahvid tasutud, võidakse kaart isegi peatada.

Pankade tingimused võivad erineda, seega soovitame küsida Sinu kaardi väljastanud pangast, kas sellel on võimalik tehniline arvelduskrediit ja millised on selle tingimused?

Arvelduskrediidi summa ja tähtaeg

Arvelduskrediidi limiit Pank määrab selle Sulle individuaalselt, olenevalt Sinu sissetulekutasemest võib selleks olla kas 1 keskmine kuupalk või suurem summa.

Tavaliselt antakse arvelduskrediidi laenu uueneva krediidiliini avamine perioodiks umbes 1 aasta koos pikendamisvõimalusega. Teisisõnu, sel perioodil laenad pangast, siis maksad tagasi ja laenad uuesti.

Intressimäär ja arvelduskrediidi tagasimakse periood

Arvelduskrediidi määrad täna jäävad vahemikku 10–16% aastas. Mõned pangad pakuvad aga soodsamaid tingimusi võlgade lühikese ajaga tagasimaksmiseks:

• Tehnopank - 0,0001% aastas - tingimusel, et osa kasutatakse kuni 10 päeva
• Ideepank - 0,01% aastas - esimesed kaks kuud
• Belagroprombank - 9% aastas - 90 päeva jooksul

BelVEB Bank pakub oma klientidele Kali Laska arvelduskrediidi laenu vähendatud intressimäära 0,001% aastas järgmistel tingimustel:

• võla täielikku tagasimaksmist 20 päeva jooksul
• sularahata maksete sooritamine kaardiga (välja arvatud kommunaalteenuste eest tasumine, sularaha väljavõtmine, kindlustusteenuste eest tasumine ja mõned muud toimingud)

Lisaks võib lepingujärgne määr sõltuda kliendi kategooriast. Näiteks lisatasu kaardi omanikele võidakse pakkuda madalamat hinda.

Arvelduskrediidi tagasimakse periood on ajavahemik, mille jooksul peate pangale tasuma. Erinevates asutustes võib see erineda, mõnes kohas on need tähtajad lühemad, teises pikemad.

Toome näite

Ideepank pakub palgaarvestusteenust saavatele klientidele arvelduskrediidi perioodiks 23 kuud. Laen on vaja tagasi maksta 1 kuu pärast arvelduskrediidi perioodi lõppu – pangale tasumiseks on aega 2 aastat. Põhivõlg tasutakse võrdsetes osades, põhivõla jäägilt arvestatakse intressi.

Selgub, et arvelduskrediiti saad kasutada 23 kuud. Võtad teatud summa, maksad tagasi, võtad uuesti ja nii edasi vastavalt vajadusele. Peaasi, et jääd limiidi sisse, mille pank sulle on seadnud. 1 kuu jooksul pärast arvelduskrediidi lõppemist peate oma võla täielikult tagasi maksma.

Moskva-Minski pank annab iga osa tagasimaksmiseks aega 90 päeva ja arvelduskrediit on ette nähtud 12 kuuks. Oletame, et lisasite arvelduskrediidiga külmiku ostmiseks puuduoleva summa, peate selle tagastama 3 kuu jooksul, kuid samal ajal saate krediidivahenditest muid kulutehinguid teha - peaasi, et limiit tuleks kinni.

Komisjonitasud ja trahvid

Kui me räägime pangakaardist, siis esimene vahendustasu, mis meelde tuleb, on "sularahaautomaadist sularaha väljavõtmiseks". Kuid ärge muretsege, kui kasutate väljamaksete tegemisel oma panga sularahaautomaati, ei võeta teilt tasu. Välismaiste sularahaautomaatide puhul sõltub vahendustasu suurus

Ja nüüd trahvidest. Trahvi ei saa vältida makse hilinemise korral. Näiteks Belarusbankis on arvelduskrediidi trahvimäär võrdne keskpanga refinantseerimismääraga ja on 10% aastas.

Pangalahenduses arvestatakse põhivõla viivisvõla summat laenu kasutamise intressimääraga, mida suurendatakse 30 protsendipunkti võrra, mis on 46% aastas! Iga päeva eest arvestatakse viivist 0,1% viivise summalt. Viivise suurus põhivõla viivise summalt on 0,3% iga viivitatud päeva eest. Seetõttu on mõttekas kõik õigeaegselt tasuda.

Tulemused

Kaardil arvelduskrediit annab võimaluse kasutada laenatud vahendeid iga päev, 24 tundi ööpäevas.

Palgakaardi arvelduskrediiti saab taotleda internetis ja enamasti ilma sissetulekut tõendamata!

Arvelduskrediidi ja selle intresside tagasimaksmine toimub automaatselt, iga kaardile laekumisega.

Loomulikult maksate arvelduskrediiti kasutades, nagu tavalise laenu puhul, pangale enam. Kuid hädaolukordades võib see olla väga kasulik. Kuigi tasub meeles pidada, et kui selline “maagiline” kaart taskus on, on rohkem ahvatlusi olemasolevale rahale kasutust leida.

Arvelduskrediit on lühiajaline laenuliik, mida Belarusbank pakub kaardikonto omanikele. Arvelduskrediiti saavad kasutada kliendid, kellel on selles pangas arveldus- või hoiukonto või kes saavad regulaarset sissetulekut.

Belarusbanki arvelduskrediit võimaldab teha makseid, kui kaardikontol pole piisavalt raha. Samas määrab kaardi omanik ise, mis hetkedel ja millises summas ta sellist teenust vajab.

Belarusbanki arvelduskrediidi tüübid

Pank pakub kolme tüüpi laene arvelduskrediidi vormis:

1. Igakuise tagasimakse perioodiga - seatakse limiit, mis ei ületa eelneva 3 kuu eest arvestatud igakuise sissetuleku suurust, 19% aastas;

2. Kolmekuulise tagasimakseperioodiga – on ette nähtud limiit üheks aastaks kuni 200% viimase 6 kuu kuusissetulekust, 19,5% aastas;

3. Kuuekuulise tagasimakseperioodiga - limiit on ette nähtud aastaks ja võib moodustada kuni 400% viimase 6 kuu kuusissetulekust, 20% aastas.

Arvelduskrediidi kasutustingimused

Arvelduskrediidi teenuse taotlemiseks peab kaardikonto omanik esmalt sõlmima lepingu Belarusbankiga. Vaja on järgmisi dokumente:

• pass, isikukood;
• viimase kolme kuu sissetulekute tõendid või kaardikonto tulude väljavõtted.

Nõuded kliendile arvelduskrediidi saamiseks on lihtsad - vanus 21-60 aastat ja töökogemus viimasel töökohal vähemalt 3 kuud.

Arvelduskrediidi eelised ja puudused

Arvelduskrediidi eelised:

• arvelduskrediidi intressimäär koguneb ainult tegelikult kasutatud summalt ning nii laenu enda kui ka sellelt kogunenud intressi katmine toimub automaatselt raha laekumisel kontole;
• arvelduskrediiti saab kasutada korduvalt selle tagasimaksmisel;
• Belarusbanki arvelduskrediidil ei ole sihtotstarvet ja see väljastatakse sularahata (arve, ülekanne).

Arvelduskrediidi miinused:

• limiidi range sidumine palgaga, mis tähendab väikseid (võrreldes tarbimislaenuga) laenusummasid;
• lühiajaline tagasimakse (3-12 kuud).

Kui arvelduskrediiti õigeaegselt ei tagastata, rakendab Belarusbank trahve, mille hulka võivad kuuluda: arvelduskrediidi lõpetamine, aastase intressimäära tõstmine ja limiiditaseme alanemine. Võimalik on ka arvelduskrediidi ennetähtaegne tagastamine.

Paljud meist seisavad perioodiliselt silmitsi selle probleemiga: kaardil pole piisavalt raha, kuid me tõesti tahame osta seda, mis parasjagu letil on. Kui varsti on käes kauaoodatud palk või ettemaks, siis kõige lihtsam lahendus on sõprade, sugulaste või tuttavate “laen”. Tegelikult saab rahapuuduse enne palka kaotada ka ilma sõprade abita – selle vastu aitab arvelduskrediit.

Mis on arvelduskrediit?

See on laen, mille pank väljastab üksikisiku isikliku pangakonto täiendamiseks. Erinevalt näiteks tarbimislaenust saab arvelduskrediiti kogu laenuperioodi jooksul mitu korda uuendada, lisaks tuleb seda laenu tagasi maksta vähemalt kord kuus ning intressi arvestatakse vaid laenu tegeliku võla pealt.

Proovime nüüd kõike ülaltoodut lahti mõtestada.

Seega on teie nimele pangas avatud konto, kuhu laekub teie palk ja teil on plastikkaart, millega seda raha haldate. Seda kontot täiendatakse tavaliselt kaks korda kuus (ettemaks ja palk), loomulikult saab kontolt raha välja võtta piiramatu arv kordi, sellel oleva summa piires.

Kuid võib juhtuda, et teie kontol olevatest vahenditest ei piisa ühegi vajaliku ostu sooritamiseks või kulutasite ettenägematute asjaolude tõttu plaanitust palju rohkem ja nüüd pole teil palgapäevani lihtsalt millestki elada.

Kui satute sarnasesse olukorda, võite pöörduda panga poole ja taotleda arvelduskrediiti. Pank määrab teie palga suuruse alusel summa, mille piires teile laenu antakse. Seda summat nimetatakse arvelduskrediidi limiidiks.

Pärast arvelduskrediidi avamist, kui kontol olev raha saab otsa, kasutate panga vahendeid arvelduskrediidi limiidi piires. Aga kuna tegemist on ikkagi laenuga, siis esiteks tuleb see tagasi maksta ja teiseks maksta intresse.

Arvelduskrediit tagastatakse automaatselt pärast raha laekumist teie kontole ja intressi ei võeta kogu laenusummalt, vaid ainult sellelt osalt, mille olete kulutanud. See tähendab, et oletame, et teie limiit on 1 000 000 bruari ja kulutasite ainult 10 000 bruari, mis tähendab, et 10 000 bruari pealt arvestatakse intressi ja ainult laenu tagasimaksmiseni.

Kust seda saada?

Enamasti tuleb arvelduskrediidi taotlemiseks kirjutada vaid avaldus, näidata pass ja sissetulekutõend (tavaliselt 3-6 kuud ette). Mis puudutab laenulimiite ja tagasimaksetingimusi, siis igal pangal on oma eripärad.

IN Belarusbank Arvelduskrediiti on kolme tüüpi, mis erinevad limiidi suuruse, tagasimakseperioodi ja intressimäära poolest:

• igakuise tagasimakseperioodiga - limiit ei ole suurem kui viimase 3 kuu keskmise igakuise sissetuleku summa, laenude intressimäär Br-s on Riigipanga (SR) refinantseerimismäär + 6 protsendipunkti. (seisuga 22.03.2010 – 19% aastas);
• tagasimakseperioodiga 3 kuud – limiit on ette nähtud aastaks ja moodustab kuni 200% viimase 6 kuu keskmisest kuusissetulekust, intressimäär – SR+6,5 protsendipunkti. (seisuga 22.03.2010 – 19,5% aastas);
• tagasimakseperioodiga 6 kuud – limiit on ette nähtud aastaks ja moodustab kuni 400% viimase 6 kuu keskmisest kuusissetulekust, intressimäär – SR+7 p.p. (seisuga 22.03.2010 – 20% aastas).

BPS-pank pakub ka kolme võimalust arvelduskrediidi saamiseks:

• tagasimakseperioodiga 3 kuud – limiit kuni 80% kuu keskmisest “neto” sissetulekust, intressimäär SR+5 protsendipunkti. (seisuga 22.03.2010 – 18% aastas);
• tagasimakseperioodiga 6 kuud – limiit kuni 200% kuu keskmisest “neto” sissetulekust, intressimäär SR+5,5 protsendipunkti. (seisuga 22.03.2010 – 18,5% aastas);
• tagasimakseperioodiga 12 kuud – limiit kuni 400% kuu keskmisest “neto” sissetulekust, intressimäär SR+6 p.p. (seisuga 22.03.2010 – 19% aastas).

IN Belgazprombank Limiidi suuruse määrab pank järgmistel tingimustel:

• ettevõtte töötajatele - 100% piires viimase 3 kuu keskmisest kuupalgast, kuid mitte rohkem kui 5 000 000 Brasiilia, tagasimakseperiood - 3 kuud;
• ettevõtete juhtidele ja nende asetäitjatele - 200% piires viimase 3 kuu keskmisest kuupalgast, kuid mitte rohkem kui 10 000 000 Br, tagasimakseperiood - 6 kuud;
• intressimäär SR+5 p.p. (18% aastas).

Kui olete plastist "palgakaardi" omanik Belagroprombank, saad laenu vähemalt 100 000 Br (kuupalga maksimumsumma) kuni aastaks ja intressiga 19% aastas.

Arvelduskrediidi avamine sisse Priorbank, võite arvestada summaga, mis võrdub nelja keskmise kuupalgaga (mitte rohkem kui 5 000 000 Br), mis väljastatakse teile intressimääraga 20% aastas perioodiks kuni 1 aasta.

IN Paritetbank Arvelduskrediidi saab aastaks intressiga CP+4 p.p. (seisuga 22.03.2010 – 17% aastas) ning piirsummat arvestatakse keskmise kuusissetuleku piires.

Seda laenu saavad ka kliendid võtta MTBank, pealegi kui saad palka kaardikontole selles pangas üle 3 kuu, ei ole sul arvelduskrediidi avamiseks tulutõendit vaja. Limiit on 150% keskmisest kuupalgast, laenu tähtaeg kuni 1 aasta. Intressimäärad varieeruvad sõltuvalt tähtajast:

• 1–20 päeva (Ajapikendus) – 0%;
• 21 kuni 90 päeva – 12% aastas;
• 91 kuni 180 päeva – 17% aastas;
• alates 181 päevast – 19% aastas.

Arvelduskrediit alates Alfa-Pank– see on võimalus saada laenu 90% või 200% viimase 6 kuu keskmisest kuupalgast (mitte rohkem kui 5 000 000 Br) perioodiks 90 päeva ja 180 päeva (kaasa arvatud).

IN BTA-pank on valmis andma arvelduskrediiti limiidiga kuni 5 töötasu määraga 24% aastas ja aastal Belinvestbank Võite saada ka kuni 5 palka, kuid 19% aastas. Belrosbank võimaldab kasutada arvelduskrediiti kuni keskmise kuusissetuleku ulatuses (organisatsioonide juhtidel kuni 2-kordne keskmine kuusissetulek).

Kas see on kasumlik?

Arvestades pankade poolt pakutavaid summasid, tagasimakse tingimusi ja arvelduskrediidi intressimäärasid, on kõige parem võrrelda seda “kaardiga” tarbimislaenuga. Laenusumma sõltub mõlemal juhul teie palgast; Tarbimislaenu taotledes võid aga arvestada märkimisväärsema laenuga. Tarbimislaenu intressid on samad või kõrgemad kui arvelduskrediidil ning neid tuleb tasuda kogu tasumata laenusummalt. Samuti on oluline, et arvelduskrediidi saamiseks ei nõuta tagatist ega tagatist.

Niisiis, selgesõnaline eeliseid arvelduskrediit enne tarbimislaenu saab nimetada:

• kättesaamise lihtsus - arvelduskrediidi avamiseks peate lihtsalt panka külastama ja esitama palgatõendi (pole alati vajalik); Lisaks on mõned pangad valmis krediteerima raha teie kontole mõne tunni jooksul;
• intressi arvestatakse ainult tegelikult võlalt, mitte kogu laenusummalt;
• automaatne tagasimakse;
• uuendatavus - peale eelmise võla tasumist saad uuesti arvelduskrediiti kasutada.

TO miinused Arvelduskrediit võib sisaldada:

• range seos arvelduskrediidi limiidi ja palga vahel ning sellest tulenevalt mitte väga suured summad (võrreldes tarbimislaenuga);
• lühikesed tagasimakse tähtajad – 3 kuud kuni aasta;
• probleemid laenu tagasimaksmisega, mis võivad tekkida palga maksmisega viivitamise või selle suuruse vähenemise korral.

Kui te ei saanud mingil põhjusel arvelduskrediiti tagasi maksta, rakendab pank teile trahve, näiteks limiidi alandamise, intressimäära tõstmise või arvelduslaenu lõpetamise.

Arvelduskrediit on lühiajaline laenuliik, mida Belarusbank pakub kaardikonto omanikele. Arvelduskrediiti saavad kasutada kliendid, kellel on selles pangas arveldus- või hoiukonto või kes saavad regulaarset sissetulekut.

Belarusbanki arvelduskrediit võimaldab teha makseid, kui kaardikontol pole piisavalt raha. Samas määrab kaardi omanik ise, mis hetkedel ja millises summas ta sellist teenust vajab.

Belarusbanki arvelduskrediidi tüübid

Pank pakub kolme tüüpi laene arvelduskrediidi vormis:

1. Igakuise tagasimakse perioodiga - seatakse limiit, mis ei ületa eelneva 3 kuu eest arvestatud igakuise sissetuleku suurust, 19% aastas;

2. Kolmekuulise tagasimakseperioodiga – on ette nähtud limiit üheks aastaks kuni 200% viimase 6 kuu kuusissetulekust, 19,5% aastas;

3. Kuuekuulise tagasimakseperioodiga - limiit on ette nähtud aastaks ja võib moodustada kuni 400% viimase 6 kuu kuusissetulekust, 20% aastas.

Arvelduskrediidi kasutustingimused

Arvelduskrediidi teenuse taotlemiseks peab kaardikonto omanik esmalt sõlmima lepingu Belarusbankiga. Vaja on järgmisi dokumente:

• pass, isikukood;
• viimase kolme kuu sissetulekute tõendid või kaardikonto tulude väljavõtted.

Nõuded kliendile arvelduskrediidi saamiseks on lihtsad - vanus 21-60 aastat ja töökogemus viimasel töökohal vähemalt 3 kuud.

Arvelduskrediidi eelised ja puudused

Arvelduskrediidi eelised:

• arvelduskrediidi intressimäär koguneb ainult tegelikult kasutatud summalt ning nii laenu enda kui ka sellelt kogunenud intressi katmine toimub automaatselt raha laekumisel kontole;
• arvelduskrediiti saab kasutada korduvalt selle tagasimaksmisel;
• Belarusbanki arvelduskrediidil ei ole sihtotstarvet ja see väljastatakse sularahata (arve, ülekanne).

Arvelduskrediidi miinused:

• limiidi range sidumine palgaga, mis tähendab väikseid (võrreldes tarbimislaenuga) laenusummasid;
• lühiajaline tagasimakse (3-12 kuud).

Kui arvelduskrediiti õigeaegselt ei tagastata, rakendab Belarusbank trahve, mille hulka võivad kuuluda: arvelduskrediidi lõpetamine, aastase intressimäära tõstmine ja limiiditaseme alanemine. Võimalik on ka arvelduskrediidi ennetähtaegne tagastamine.

Tere, sõbrad!

Jätkame oma finantskirjaoskuse parandamist ja samal ajal inglise keele oskuse parandamist. Täna on järjekorras välismaa mõiste “arvelduskrediit”. Uurime selle tähendust, õpime mõistma ja mitte kartma.

Pangakaardi kasutajate arv kasvab iga aastaga. Nende hulgas on õpilasi, pensionäre ja isegi lapsi. Miks? See on mugav, praktiline ja turvaline võrreldes rahapahmaka või mündimäega teie rahakotis. Üha enam kasutame pangakaarte teenitud raha vastuvõtmiseks, ülekannete tegemiseks, sularaha väljavõtmiseks ning kaupade ja teenuste eest tasumiseks kauplustes ja internetis.

Pangad püüavad toetada meie soovi krediitkaarte kasutada. Maksejõulised kliendid on ju peamine kasumiallikas ning finants- ja krediidiorganisatsiooni enda põhjus. Pangad konkureerivad omavahel, meelitavad meid uute pangatoodetega ja teevad pakkumisi, millest on raske keelduda.

Oleme juba käsitlenud deebet- ja krediitkaartide kontseptsiooni, tüüpe ja tingimusi. Saime teada, mis on näiteks cashback ja arvelduskrediit. Just viimasel tahan täna pikemalt peatuda. Kõigile ei meeldi krediiti kasutada, kuid mitte igaüks ei kahtlusta, et võib saada pangale võlgnikuks ka ilma laenurahata. Kuidas on see võimalik? Selgitame välja.

Mida tähendab mõiste "arvelduskrediit"?

Võõrsõna "arvelduskrediit" tähendab inglise keelest tõlgituna "ülekulutamist", "krediidi ülejääki". Näeme tuttavat sõna krediit, seega arvame, et see kehtib ainult neile, kellele meeldib laenuga elada. See pole täiesti tõsi. Arvelduskrediidiga võib kokku puutuda ka tulihingeline võõra raha vastane. Lugedes pangakaardi omanike arvustusi, veendusin selles. Aga kõigepealt asjad kõigepealt.

Arvelduskrediit on lühiajaline laen, mida pank annab pangakonto lepingu alusel kaardiomanikele (enamasti palgakaardid). Näiteks kui teil pole kauba ostmiseks piisavalt isiklikke vahendeid, pakub pank hea meelega puuduoleva summa. Aga teatud tingimustel muidugi.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik (artikkel 850) näitab, et kui pank teeb kliendi kontolt makseid, kui sellel pole raha, annab ta seeläbi laenu koos kõigi sellest tulenevate tagajärgedega. Laen väljastatakse teatud perioodiks ega ole tasuta. See kehtib ka arvelduskrediidi kohta.

See tõstatab õiglased küsimused: "Kas mul on vaja arvelduskrediiti?", "Kuidas ühendada?" ja "Kuidas see kustutatakse?" Vastused neile sõltuvad selle tüübist ja seda teenust osutavast pangast.

Liigid

Seal on:

1. lubatud,
2. volitamata (tehniline) arvelduskrediit.

Vaatame neid üksikasjalikumalt.

Lubatud arvelduskrediit

Autoriseeritud arvelduskrediit aktiveeritakse kaardiomaniku isiklikul avaldusel. Seda antakse panga määratud limiidi piires ja teatud protsendiga. Need tingimused erinevad mitte ainult erinevate pankade vahel, vaid ka sama finantsasutuse erinevate klientide vahel.

Arvelduskrediidi limiit– see on summa, mis pangakliendil võib olla, kui kontol on oma raha puudu. See arvutatakse konkreetse inimese jaoks, võttes aluseks tema kaardi kaudu läbivate rahaliste vahendite summa, tema krediidiajaloo ja mõned muud tegurid.

Ka pankade intressimäärad on erinevad. Näiteks on Sberbank kehtestanud järgmise:

• 20% sularahalimiidi piires,
• 40% – tasu hilinenud tagasimakse eest,
• 40% on limiidi ületamise tasu, kuid ainult selle ületamise summa ulatuses.

Tähelepanu! Sberbank ei ühenda arvelduskrediidi teenust kõigi kaartidega, vaid ainult deebet- (palga)kaartidega. Aga kui oled näiteks “MIR Classic”, “MIR Gold”, “MIR Premium” omanik, siis arvelduskrediidi limiiti ei pakuta. Täieliku nimekirja leiate panga veebisaidilt.

Oma artiklis käsitlesin üksikasjalikumalt tariifide, nende saamise ja kasutamise tingimuste küsimusi. Kui te pole seda veel lugenud, võtke järele.

Tinkoff Bankis kehtivad järgmised tingimused:

1. Teenus aktiveeritakse panga algatusel ja kaardiomaniku nõusolekul.
2. Kui laenasite pangast kuni 3000 RUB, siis arvelduskrediidi tasu ei võeta (eeldusel, et maksate õigeaegselt 25 päeva jooksul tagasi).
3. Kui laenusumma oli 3000 kuni 10 000 rubla, siis pank võtab 19 rubla. päevas.
4. 10 000 kuni 25 000 - 39 rubla. päevas.
5. Üle 25 000 – 59 rubla. päevas.
6. Hilinenud tagasimakse trahv on 990 rubla.

Need tingimused kehtivad deebetkaartidele, krediitkaartidele on võimalik ainult tehniline arvelduskrediit.

Kasutustingimuste ja lõkse kohta lugege minu artiklist. See võib olla väga kasulik. Eriti kui olete teel optimaalse maksevahendi valiku poole.

Volitamata arvelduskrediit

Volitamata või tehniline arvelduskrediit võib tekkida ka siis, kui sa pole kunagi laenu võtnud. Ja see muutub sageli ebameeldivaks üllatuseks, mille tagajärjeks on mitte ainult võlgade tekkimine, vaid ka intresside ja trahvide kogunemine maksmata jätmise eest. Selle vältimiseks peate teadma võlgade levinumaid põhjuseid:

1. Vahetuse vahe. Selline juhtum võib tekkida välismaal rublakaardiga maksmisel. Pangandussüsteemi olemuse tõttu debiteeritakse kontolt raha mõne päeva pärast. Kui selle perioodi jooksul on vahetuskurss järsult muutunud, võite minna miinusesse, kui kaardil pole piisavalt raha.
2. Kohustuslike maksete tasumine. Näiteks panga vahendustasud.
   Kommenteerin seda juhtumit oma näitel: kord aastas, mais, arvestatakse minu kaardilt automaatselt maha teenustasu 450 rubla. Tavaliselt võtan kaardilt kogu sellelt laekunud raha. Tulemus: mais läksin 450 rubla miinusesse, st tekkis tehniline arvelduskrediit.
3. Panga tehniline viga. Näiteks topelt krediteeritud summa või, vastupidi, sama summa 2 korda väljavõtmine. Pank märkab viga ja parandab selle. Kuid kliendi kontol ei pruugi raha olla, nii et see on jällegi miinus.

Tehnilise arvelduskrediidi vältimine on lihtne. See, keda hoiatatakse, on ette valmistatud. Kui teame potentsiaalsest miinusesse minemise võimalusest, siis piisab võla õigeaegseks tasumiseks kaardil minimaalse rahareservi hoidmisest või konto seisu pidevast jälgimisest. Pangad annavad sageli ajapikendusperioodi (tavaliselt kuu), mille jooksul saame kogu võlasumma ilma intressideta tagasi maksta.

Ühenduse tingimused

Tuletan meelde, et arvelduskrediit aktiveeritakse kliendi nõusolekul. Mõnikord sisaldub see teenus automaatselt pangakonto lepingus. Seetõttu ei väsi ma kordamast, et loeme kõik dokumendid hoolikalt läbi ja küsime ebaselguste kohta. Lepingus on allkiri - see tähendab, et nõustusime kõigi panga nõuetega.

Arvelduskrediidi teenusega liitumise tingimused pankades on erinevad, kuid siin on ligikaudne loetelu dokumentidest, mida võib vaja minna:

1. Taotlus ühenduse loomiseks.
2. Laenuvõtja küsimustik panga kirjaplangil.
3. Pass.
4. Teine teie isikut kinnitav dokument (näiteks SNILS, maksumaksja identifitseerimisnumber, juhiluba).
5. Sissetulekutõend (kõik pangad ei nõua).

Nagu näete, on dokumentide kogum minimaalne.

Kuna pank on nõus oma raha meiega jagama, siis on mõistetav, et ta esitab potentsiaalsetele laenuvõtjatele teatud nõudmisi. Nende hulgas võivad olla:

1. Alalise elamisloa olemasolu ja elamine panga poolt teenindatavas piirkonnas.
2. Püsiva töö ja töökogemuse olemasolu.
3. Konto olemasolu, mille kaudu raha regulaarselt liigub.
4. Puhas krediidiajalugu.

Seetõttu on arvelduskrediit aktiivselt seotud palgakaartidega. Sageli helistavad pangad kliendile ise ja pakuvad seda teenust. Siinkohal oleks paslik selgitada, mille poolest erineb deebetkaart arvelduskrediitkaardist.

Pea meeles! Deebetkaardiga makstes kontrollite ainult oma raha. Ja mitte sentigi rohkem. Kui oled arvelduskrediidi teenuse aktiveerinud, saad puuduoleva summa pangast laenata. Kuid see pole enam teie, vaid kellegi teise raha, mis tuleb tagastada.

Arvelduskrediit on lühiajaline laen. Selle tähtajad varieeruvad 6 kuust 1 aastani. Selle aja jooksul võite kaotada või vahetada töö, kolida jne. Seetõttu nõuavad pangad lepingu perioodilist läbirääkimist. Nii vähendavad nad teile antud raha mittetagastamise ohtu.

Kuidas arvelduskrediit toimib: erinevused laenust

See teenus töötab täpselt samamoodi nagu mis tahes laen. Laenasin raha, mis tähendab, et mõne aja pärast pean selle tagasi maksma ja kellegi teise raha kasutamise eest intressi maksma.

Kuigi arvelduskrediit on tarbimislaenu liik, on nende vahel siiski erinevusi.

Võrdlusvalikud	Krediit	Arvelduskrediit
Laenu tingimused	Sõltuvalt laenuvõtja krediidivõimest ja laenutüübist.	Ainult lühiajaline laen (enamasti kuni 1 aasta).
Krediidi summa	Arvutatud pärast laenuvõtja maksevõime põhjalikku analüüsi. Arvesse ei võeta ainult tema igakuist sissetulekut, vaid ka pereliikmete sissetulekuid, omatavat vara jne.	See arvutatakse igakuiste kaardil olevate raha laekumiste põhjal.
Maksete sagedus	Perioodiliselt (tavaliselt kord kuus) kogu laenuperioodi jooksul.	Järgmisel korral, kui kaardile laekub raha, kantakse võla kogusumma kohe maha.
Väljastamise tingimused	Teie maksevõimet kinnitavate dokumentide komplekt. Sageli on vaja tagatist ja käendajaid.	Minimaalne standarddokumentide komplekt. Ei mingit tagatist ega käendajaid. Kiire otsustamine teenusega ühenduse loomise kohta.
Kasutustingimused	Kogu küsitud summa väljastatakse korraga, mis makstakse tagasi osade kaupa olenevalt lepingutingimustest. Krediidiliini pikendamiseks tuleb pangaga uuesti ühendust võtta.	Laen kulub ja makstakse tagasi.
Intress	Individuaalne erinevate laenuliikide jaoks, tagasimakse tingimused ja laenuvõtja maksevõime.	Sama kehtib kõigile arvelduskrediidiga kaardiomanikele. Reeglina suurem kui laenuga.
Kviitungi kiirus	See võtab aega, sest pank teeb otsuse alles pärast laenuvõtja krediidivõime analüüsi.	Kui teete positiivse otsuse arvelduskrediidi teenuse ühendamiseks, saate raha kasutada igal kellaajal päeval või öösel.

Arvelduskrediidi eelised ehk mida see pädevale kasutajale annab

Traditsiooniliselt kaalun kõiki arvelduskrediidiga kaardi eeliseid ja puudusi.

Eelised:

1. See on mittesihtlaen, nii et saate seda kulutada ükskõik mille peale.
2. Summa uueneb pidevalt. Pole vaja minna panka ja taotleda uut laenu. Peaasi, et õigel ajal tagasi maksta.
3. Puuduvad tagatised ega käendajad.
4. Intressi arvestatakse ainult laenatud summalt, mitte kogu saadaolevalt limiidilt. Kui sa arvelduskrediiti üldse ei kasuta, siis intressi ei võeta.
5. Raha saad kasutada igal ajal, sõltumata panga lahtiolekuaegadest.
6. Teenuse saate igal ajal tühistada.

Ja muidugi miinused:

1. Kogu raha olemasolu juures ei tohi unustada, et tegemist on laenuga. Tagasimaksmine on kohustuslik ja vältimatu.
2. Intress koguneb iga päev ja summa makstakse tagasi ühe maksega automaatselt, kui raha laekub kontole.
3. Lepingut tuleb sageli uuendada (tavaliselt kord aastas).
4. Krediidilimiit (tavaliselt ei ületa igakuist konto sissevoolu).
5. Kõrged laenuintressid. Nii kompenseerib pank oma riske.
6. Võimalus minna tehnilisse arvelduskrediiti seda teadmata.
7. Tekib suur kiusatus kergesti ligipääsetavast rahast haarata ja kaotada kontroll kulude üle.

Kuidas arvelduskrediiti keelata

Sellest teenusest keeldumiseks kirjutage lihtsalt selle kohta avaldus. Leping lõpetatakse, kui panga ees ei ole võlga.

Pane tähele, et kui vahetad töökohta, ei piisa sellest, kui lihtsalt ära viskad eelmise tööandja palgakaardi. Võtke ühendust pangaga või kontrollige ise, kas võlgnevusi pole. Vastasel juhul võite saada ebameeldiva üllatuse kogunenud intresside ja võla hilinenud tagasimaksmise eest trahvi näol.

Mõned pangad kasutavad arvelduskrediidi väljalülitamise võimatust. See peab sisalduma lepingus. Sel juhul saab selle sõlmimisel määrata raha laekumise nulllimiidi.

Järeldus

Igaüks valib ise, millisest rahast ta elab, kas oma või laenatud rahast. Arvelduskrediiti ei maksa karta, küll aga tuleb aru saada, kuidas seda kasutada, et mitte end võlaauku ajada. Hoidke oma rahaasjadel kogu aeg sõrme pulsil. Siis saate endale lubada veidi rohkem, kui teil praegu on. Nõus, see on mõnikord eluliselt vajalik.

Mul oleks hea meel, kui täiendaksite artiklit kommentaarides oma mõtetega selles küsimuses. Või äkki on teil elus huvitavaid juhtumeid? Nad annavad lugejatele vajalikke kogemusi ja pakuvad hindamatut abi.