Laenu intressimäär auto ostmisel on oluline näitaja. Näitab, kui suur protsent transpordi maksumusest läheb pangale.

Riigi raske majanduslik olukord, mis kujunes välja juba 2014. aastal, jättis oma jälje autolaenamisele. Elanikkonna ostujõud on langenud ja sõidukite müük vähenenud. Kuid samal ajal on suurenenud nõudlus laenuga auto ostmise järele. Pangad on sattunud soodsasse olukorda vaatamata klientidele mõnikord väljapressivatele tingimustele.

Konkurents pankade vahel kasvab. Finantsasutused püüavad laenuvõtjaid iga hinna eest meelitada: nad vähendavad intressimäärasid, eemaldavad varjatud komisjonitasud ja tasud. Esimest korda Venemaa autolaenude ajaloos otsustab keskpank kehtestada intressimääradele piirangud.

Tänapäeval on autode määr rublades vahemikus 19–20 protsenti aastas. Seda on 5% rohkem kui 2014. aastal.

Mis mõjutab intressimäära kujunemist

Mis mõjutab intressimäära?

1. Hooaeg. Sügisel ja kevadel muutuvad ostjad aktiivsemaks ja nõudlus suureneb. Erinevad pangad pakuvad nendel hooaegadel boonuseid.
2. Autolaenu kestus. Mida pikem tähtaeg, seda kõrgem on auto intressimäär ja vastupidi.
3. Uute sõidukite hinnad on madalamad kui kasutatud sõidukite puhul. See on tingitud võimalikest riskidest panga jaoks. Laenu tasumata jätmise korral tuleb finantsasutusel kasutatud auto maha müüa. See on palju keerulisem kui uute sõidukite müümine.
4. Kui puudub tõend tulevase autoomaniku sissetuleku kohta. Sel juhul maandab pank oma panused ja tõstab intressimäärasid.

Kuidas on intressimäärad täna tõusnud?

Keskmised intressimäärad on tõusnud. 2015. aasta lõpus kõikusid need 18% ringis. Ja juba aasta keskel moodustasid need 21,21%.

2014. aastal pöördusid kliendid laenu saamiseks otse autoesindustesse. Antud juhul andsid laenu pangad, kuid mõne automargi puhul jäid intressimäärad vahemikku 0–10%. Need on kõige soodsamad tingimused, sest autoesindus maksab ise intressi läbi allahindluse.

Autolaenude kasvutempo väheneb. Ja seda soodustasid kaks asjaolu: keskpanga diskontomäära tõus ja vahetuskursi ebastabiilne positsioon.

Mida pangad pakuvad?

Selguse huvides esitame võrdlustabeli.

Panga nimi	Tingimused
	Intress (%)	Tähtajad	Summa	Esialgne minimaalne sissemakse
VTB	alates 14	kuni 5 aastat	kuni 5 000 000	10-15%
Sethelem	9 kuni 25	12-60 kuud	100 000 - 4 miljonit	20-90%
UralSib	kella 13-16	alates kuni 3 aastat	80 tuhandelt 3 miljonile	15-20%
Sovcomi pank	22.5 kuni 33	12-60 kuud	100-400 tuhat	10%
Gazbank	alates 16.5	kuni 5 aastat	50 000 kuni 2 miljonit	15%
Gazprombank	8 kuni 16	1 aastast kuni 5 aastani	90 tuhandelt 3 miljonile	0 kuni 25 või rohkem

Märge. Pangad teevad aktiivselt koostööd selliste automarkidega nagu Ford, Kia, Nissan, Lada, Skoda, Hyundai. Nendele autodele kehtivad eriintressid ja muud laenuvõtjatele soodsad tingimused. Seetõttu on tabelis nii lai valik määrasid ja muid tingimusi.

Pangad on rohkem valmis andma autolaenu uute autode ostmiseks. Kuid VTB-l, Ros Bankil ja Gazprombankil on kasutatud autode ostmiseks spetsiaalsed lojaalsusprogrammid.

Panga nõuded autolaenu saamiseks

Sel aastal võivad pankade intressimäärad olla üsna taskukohased. Venemaal on palju panku, mis teevad koostööd automüüjate ja autotootjatega. Seetõttu võite teatud sõidukimarkidele saada atraktiivseid intressimäärasid.

Autolaenude analüüs võimaldab teha järeldusi üldiste tingimuste kohta. Need on kõigi finantsasutuste jaoks ligikaudu ühesugused:

• kuni 5 aastat;
• sissemakse transpordi kogumaksumusest – 10-20%;
• KASKO kindlustus (vajalik);
• laenunõuetele vastavat sissetulekut kinnitavad dokumendid;
• intressimäär – 12-20%.

Pankade ülempiir

Autolaene madala intressimääraga 6–10% pakuvad kinnisasi pangad. Näiteks Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank Rus. Selliste finantsasutuste eesmärk on kaubamärgi reklaamimine ja müügi suurendamine. Sissetulek pole selliste pankade esimene eesmärk, kuid ka müük ei ole kahjumis. Sageli peate sellistes autolaenuprogrammides osalemiseks täitma mitmeid nõudeid:

• tagatisraha korraga kuni 60% kogumaksumusest;
• lühikesed tähtajad - 6-12 kuud;
• kohustuslik KASKO kindlustus.

Sellistel tingimustel müüakse reeglina kõrge hinnakategooria autosid (krossoverid, maasturid, limusiinid, džiibid).

Tähtis! Ülempiiri piiravatel pankadel on "Ostu tagasi" või tagasiostuprogramm. Laenuperioodi lõppedes saad auto esindusele maha müüa ja osta kohe uue auto või taotleda uuesti laenu.

Selliste pankade teine ​​eelis on varjatud tasude täielik puudumine.

Turul on ka 0% intressimääraga autolaen. Peugeot' ja Citroeni ostmisel esindab teda PSA Finance RUS Bank. Selle saamiseks peate tasuma 30% auto maksumusest. Kestus - 1 aasta.

Kuidas saada madalat intressimäära

Millele tasuks tähelepanu pöörata, kui soovid autolaenult säästa?

• Kogutud dokumentide pakett. Pangad nõuavad minimaalset passi, TIN-i või juhiluba. Kuid see olukord tähendab ka kõrgeid intressimäärasid või suuremat sissemakset. Mugavamate tariifide saamiseks võite lisaks ülaltoodud dokumentidele esitada oma sissetulekutaset kinnitavad paberid (2 üksikisiku tulumaksu, konto väljavõtted, pärimistunnistused, võidud jne).
• Pangad on valmis intressimäärad uuesti läbi vaatama, kui laenuvõtja annab käendajad. Need on inimesed, kes on mittemaksmise korral valmis võtma vastutuse.
• Sissemaksel on panustamisotsuste tegemisel suur roll. Seega võib 60-protsendilise sissemakse korral arvestada 2-3-protsendilise tariifide allahindlusega.
• Krediidi tähtaeg. Mida suurem see on, seda kõrgemad on määrad. Aga väga lühikest perioodi pole mõtet valida. Saate säästa raha ja osta auto ilma laenu enammakseteta. Sobivaim periood on 2-4 aastat.
• Parem on pöörduda panga poole, kus teil on krediidiajalugu või avatud palgakaart. Mõned finantsasutused pakuvad püsiklientidele boonuseid ja meeldivaid tingimusi.
• Pangas hoiuse omamine aitab vähendada ka autolaenu intressimäärasid.

Kui kõik ülaltoodud tingimused on täidetud, on suur tõenäosus saada autolaenu alandatud intressimäära.

Mis mõjutab intressimäära tõusu suunas:

• ühe või mitme olemasoleva laenulepingu olemasolu;
• ebasoodne krediidiajalugu, kui maksed hilinevad või, vastupidi, sagedased ennetähtaegsed tagasimaksed;
• väike sissemakse;
• ametliku töökoha puudumine.

Välisvaluutas autolaenu puhul on intressimäära tõstetud kõigis Venemaa pankades. Seega kindlustavad finantsasutused end valuutakõikumiste korral.

Raha säästmiseks saad kasutada võimalust valida iseseisvalt KASKO poliisile kindlustusselts. See võimaldab säästa oma rahakotis mitukümmend tuhat rubla.

Kes on potentsiaalne autolaenu klient?

Paljud ostsid sõidukid enne 2014. aasta lõppu. Taotlejate arv on vähenenud. See kehtib eriti keskklassi kohta. Keerulises majanduslikus olukorras inimesed kulutavad raha esmatarbekaupadele.

Kõige tavalisem autoostja on 35–45-aastane mees. Üsna küps ja mõistlik elanikkonna segment, kes ei kiirusta tormakalt tegutsema.

Riigi toetused

Riigilt toetuse saamiseks peab auto vastama järgmistele nõuetele:

• auto vanus ei ületa 1 aastat;
• Hind - mitte rohkem kui 1 000 000 rubla;
• Transpordi kaal maksimaalselt 3,5 tonni;
• Tootmisriik on Vene Föderatsioon või välismaa auto, kuid koost on Venemaa;
• Varem liikluspolitseis registreerimata auto, omanik puudub;

Nõuded laenuvõtjale:

• Puudub negatiivne laenuajalugu;
• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• Isik vanuses 21-65 aastat;
• registreerimine Venemaal;
• Ametlik töö, dokumenteeritud;
• Viimasel kohal töötamise periood on vähemalt kolm kuud;
• Kogukogemus vähemalt üks aasta;
• Autolaenu sissemakse – 10%;

Lisaks, kui on lapsi, peavad nad olema vähemalt 6 kuu vanused.

Intress (sh subsiidiumid) = jooksev intressimäär – (2/3* Vene Föderatsiooni keskpanga refinantseerimismäär).

Näiteks pank pakub intressimääraks 25%, keskpanga intressimäär on 20,3%. Valemit kasutades saame: 25-(2/3*20,3) = 11,5% - uus määr, võttes arvesse riigipoolseid toetusi.

Täpsem info autolaenu toetuste tähtaegade pikendamise kohta.

Kust leida madalaimad hinnad

Aasta alguses peatas enamik panku riikliku programmi raames autodele laenu väljastamise. Seetõttu on näha laenuintresside tõusu.

Nii oli 2015. aasta lõpus võimalik soetada auto laenuga maksimaalselt 12,6 protsendi intressiga, kuid juba järgmise aasta jaanuaris ulatus piirmäär 18%-ni.

Kuid laenu saamiseks võite siiski leida soodsad tingimused. Suurte pankade seas on selleks Gazprombanki autolaen. Uue auto ostuks eraldab ta 10,67% aastas. Sissemakse alusel – 28%.

Kõige tulusamaks peetakse laenu väikeselt finantsasutuselt – Expert Bank. Pakub laenu 2015 aastal toodetud kodumaistele autodele. 9,67% aastas auto maksumusest 100 tuhat kuni 800 tuhat. Aasta enammakse on 77 tuhat. Igakuised sissemaksed on umbes 16 000 rubla.

Kas autolaen on alati tulusam kui tarbimislaen ja mida teha autokindlustusega, vaata Venemaa 24 kanali saatest “Isiklik raha”.

Intressimäärad esindustes

Autokauplustel on autodele spetsiaalne turundusmäär. Kui müüja tasub osa laenu intressist. See on kasulik nii ostjale kui ka edasimüüjale, kelle jaoks on oluline käibe kasv.

Laenu saab üldse enammaksmata. Sel juhul maksab edasimüüja intressi ja ostja maksab auto eest ainult netohinna.

Sellise laenu miinuseks on sissemakse 40-50%. Laenu tähtaeg on lühike, mitte rohkem kui 2 aastat. Vajalik on KASKO täiskindlustuspoliis ja ettevõtete valik on piiratud. Seetõttu ei saa te säästa raha kasumliku kindlustusseltsi valimisel.

Selgub, et selline soodsate intressimääradega laenamine pole igale kliendile kättesaadav.

Autolaen on üks peamisi jaemüügitooteid, mida finantsasutused saavad sihitud laenusektoris pakkuda. Sarnaselt eluasemelaenule, nagu ka tarbimislaenule, on autolaenul kindel eesmärk, antud juhul auto ost.

Täna väidab iga meie riigis tegutsev pank, et pakub oma klientidele auto ostmiseks kõige soodsamaid tingimusi. Konkurents autolaenu segmendis kasvab jätkuvalt, sundides krediidiasutusi klientide pärast tõsiselt võitlema. Pangaprogramme on palju ning neid uuendatakse pidevalt ja täiendatakse süstemaatiliselt erinevate võimalustega. Klientide meelitamiseks vähendavad laenuandjad intressimäärasid, tühistavad mõned komisjonitasud ja leevendavad potentsiaalsetele laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid. Pangad ja automüüjad korraldavad ühisprogramme, mis võimaldavad peaaegu igal Venemaa kodanikul saada uue auto omanikuks. Kui 2013. aastal osteti 44% ostetud autodest laenuga, siis 2017. aastal osteti iga teine ​​auto autolaenuprogrammi raames. Erinevad laenutooted võimaldavad valida soodsaimad laenutingimused.
Milline pank pakub tulusat autolaenu?

Muide, panga otsus laenu anda kehtib vähemalt kuu aega, seega ei tasu auto valikuga kiirustada, peamine on otsustada, millisest pangast autolaenu võtta.

Enamik panku pöörab tänapäeval vähe tähelepanu potentsiaalse laenuvõtja ametliku sissetuleku tasemele. Tänu sellele asjaolule said paljud kodanikud, kes saavad palka "ümbrikes", täita oma unistuse ja saada mitte ainult juhiloa omanikuks, vaid ka oma auto omanikuks. Siiski tasub arvestada, et sissetulekutõendi puudumine toob kaasa kõrged laenuintressid. On mitmeid olulisi aspekte, mis aitavad teil parimaid pakkumisi tuvastada.

• Minimaalne intressimäär on loomulikult märkimisväärne näitaja, mis näitab selgelt summat, mille pank peab lisaks auto maksumusele maksma. Mida madalam on intress, seda vähem saab pank. Ükski pank ei taha aga kasumit kaotada, mistõttu krediidiasutused astuvad teatud samme, et oma kulusid kuidagi lahjendada. Madalaimad autolaenu pakkumiste hulgast leitud intressid on 8-12%. Need on autolaenu tingimused parimates pankades: Uralsib, UniCredit, Bank of Moscow jne.
• Minimaalne sissemakse on osa sõiduki maksumusest, mille tasub ostja laenu taotlemisel kavatsuste tõsiduse kinnituseks. Paljud pangad pakuvad selliseid tingimusi, kuid on krediidiasutusi, kes on valmis pakkuma võimalust auto soetamiseks ilma laenuvõtja omavahenditeta. Millist panka selliste tingimustega autolaenu saamiseks valida - VTB 24, MDM Bank, Altaienergobank. Kui on sissemakse, on selge seos: mida väiksem on sissemakse summa, seda kõrgem on laenuintress. Laenu taotlemisel omavahendite sissemaksmine, nagu juba mainitud, kinnitab ostja kavatsuste tõsidust. Mõned pangad esitavad muid tingimusi. Näiteks saate laenu ilma sissemakseta, kuid ainult välismaise auto jaoks, mille maksumus on 500 000 rubla või rohkem.
• Sageli on laenu väljastamisel määravaks teguriks auto enda omadused. Igal pangal on selles küsimuses oma tingimused. Mõned nõustuvad ainult uue sõiduki ostmisega, teised aga rahastama kasutatud sõiduki ostmist. Kuigi kasutatud autode jaoks on laenu saamine keerulisem. kuna selliseid tehinguid rahastavaid panku pole nii palju. Pealegi esitasid nad kõik ühe tingimuse ostu sooritamiseks ainult autokaupluse kaudu. Kõige soodsamaid tingimusi kasutatud auto ostmiseks pakuvad Sberbank, Rosbank, VTB 24, GazpromBank ja mõned teised. Kasutatud sõiduki ostmine on võimalus osta auto 50-70% allahindlusega.
• KASKO – laenu taotlemisel tuleks tähelepanu pöörata sellele punktile, aga ka teistele kindlustusliikidele, eelkõige laenuvõtja elule ja tervisele. Peaaegu igas järgmist autolaenu programmi tutvustavas kuulutuses on märgitud intressimäärad, mis kehtivad vaid täiskindlustuspaketi sõlmimisel, mis omakorda tõstab oluliselt laenu teenindamise kulusid. Põhimõtteliselt võite kindlustusest keelduda, säästes maksetelt teatud summa. Laenuintress võib aga tõusta 0,5-1,5% aastas. Mõned pangad näevad ette kohustusliku kindlustuse, kuid lubavad teil valida kindlustusandjaid. Panga pakutav koostöö kindlustusandjatega tõstab reeglina KASKO tasu.
• Laenu taotlemine kahe dokumendi abil on mõne laenuvõtja jaoks üks olulisemaid tingimusi. Seda tegurit arvesse võttes saame järeldada autolaenu kõige soodsamate tingimuste kohta. Neid pakub Sberbank. Otsuse tegemiseks peab panga esindaja esitama 2 dokumenti: Vene Föderatsiooni kodaniku passi ja valida, mille vahel on juhiluba või TIN. Sarnased programmid on lisaks Sberbankile ka Rosbankil, VTB 24-l, Moskva Pangal jt. Laenuvõtja, kes kasutab seda laenuvormi, peaks meeles pidama: pangal puudub võimalus hinnata kliendi krediidivõimet, mistõttu lubab teatud riske , pakub vastavalt kõrgemaid laenuintresse ja hindab sissemakse suurust üle.
• Autotootja järelmaksuplaan on spetsiaalne programm, mille pakub reeglina tootja. Tõsi, Venemaa autotööstusel selliseid programme pole. Järelmaksu saab ainult välismaise auto eest. See võib olla lühiajaline kampaania või autoesinduse ja panga ühisprogramm, mille käigus saate osta auto laenuga soodushinnaga või allahindlusega sõiduki kogumaksumusest. Sellisesse programmi või kampaaniasse pääsemine võimaldab auto ostmisel märkimisväärselt kokku hoida, olgu selleks siis krediidilaen või sularahamakse. Lisaks on mitmeid autolaenuprogramme, millega tasub lähemalt tutvuda.

Riigi toetus: parim autolaen

Unikaalne toode, millest vähesed on kuulnud, on riigitoetusega autolaen. See pakkumine pole saadaval igas finantsasutuses, kuna tegemist on presidendiprogrammiga, mille raames saate osta Venemaal toodetud auto. See kehtib ka mõne välismaise mudeli kohta, mis on kokku pandud Venemaal asuvates tehastes. Kõige tulusamat autolaenu saab selle programmi raames Moskvas, Rostovis ja teistes linnades.

Parim autolaen: minimaalne intress, sissemakse ja lisatingimused. Loetelu mudelitest, mis saavad riigi toel pankadest soodsat autolaenu:

• Skoda Octavia, Fabia
• Chevrolet Cruze, Niva, Aveo, Cobalt, C4
• Daewoo Nexia, Matiz
• Ford Focus
• Kia Rio, Sid
• Mitsubishi Lancer
• Mazda 3
• Toyota Corolla
• Renault Duster, Logan, Sandero
• Volkswagen Polo
• Opel Astra
• Peugeot 408, 301
• Nissan Note, Tiada, Almera
• Hyundai Solaris
• Ja ka kõik Ladad
• Kõik mudelid ZAZ, UAZ, GAZ

Pange tähele, et mõned nende sõidukite konfiguratsioonid ei kuulu programmi alla, kuna maksumus ületab 1 miljon rubla.

Riigi toetus katab kaks kolmandikku autolaenu intressist. Toetus arvutatakse tehingu tegemise ajal kehtinud keskpanga kursi alusel. Näiteks Sberbanki laenuga sõiduki ostmisel on tavamäär 13,5-18%. Valitsuse toel väheneb laenuvõtja maksesumma 6,5-7%. Selle tulemusena maksab auto omanikule palju vähem ja kodumaiste ettevõtete toodete müük kasvab.

Millisest pangast on tulusam riigi toel autolaenu võtta?

Riiklik toetusprogramm võimaldab osta kuni 3,5 tonni kaaluva sõiduki, mille maksumus ei ületa 1 miljon 150 000 rubla. Pank annab laenu mitte rohkem kui 90% auto maksumusest. Programmi laenu tähtaeg ei ületa 3 aastat.

Kõige tulusam autolaen saadakse minimaalse perioodiga, milleks laen väljastatakse. Võrrelge intressimäärasid sõltuvalt laenu tähtajast Sberbanki näitel:

Laenu tingimused

Intress, %

Kuni 12 kuud

13-36 kuud

37-60 kuud

Kõige tulusam laen auto ostmiseks

Laenu minimaalne enammakse on finantsasutustega autolaenulepinguid sõlmiva kliendi jaoks üks olulisemaid tegureid. Auto põhihinnast suuremate enammaksete summa täpsemaks mõistmiseks pakuvad enamik finantsasutusi klientidele nende ametlikul veebisaidil saadaoleva laenukalkulaatori kasutamist. Selline tööriist võimaldab täpselt arvutada eeldatava koormuse eelarvele pärast laenu taotlemist ja näitab selgelt enammakstud summat. Ostuhinna tõusu mõjutab otseselt laenu andva finantsasutuse intressimäär, seega on loomulik soov sõlmida kõige tulusam autolaen. Tänapäeval pakuvad kõige atraktiivsemaid tingimusi Moskva Pank, Uralsib, Unicredit Bank, neilt saate laenu 9-14% aastas.

Kaasaegses maailmas on raske ilma autota hakkama saada, eriti peredel ja äriinimestel. Oma autoga reisimine on palju mugavam ja mugavam. Mitte igaüks ei saa endale lubada sõidukit sularahaga osta, mõnikord tuleb huvipakkuva auto jaoks säästmiseks pingutada ja säästa aastaid. Enamik panku pakub hea meelega avalikkusele oma teenuseid auto ostmiseks autolaenu väljastamisel, tänu sellele saate oma hinnalise auto kätte võimalikult lühikese ajaga.

Mis on autolaen, millised on selle plussid ja miinused?

Autolaenud on protsess, mille käigus hangitakse pangast raha auto ostmiseks. Sel juhul on ostetud transport tagatiseks. See võimaldab soetada auto võimalikult lühikese aja jooksul sissemaksega või ilma selleta.

Sellel laenul on mitmeid eeliseid:

1. Võimalus osta auto kohe, mitte säästa ostuks mitu aastat. Saate osta auto minimaalse säästuga või ilma rahata. Oluline tingimus on stabiilne sissetulek, mis võimaldab laenu tagasi maksta.
2. Pankadevaheline konkurents võimaldab teil valida parimad laenutingimused. Krediidiorganisatsioonid annavad oma parima, et meelitada ligi uusi kliente, luues soodus- ja boonusprogramme.
3. Pikk laenu tagasimakse periood. väljastatakse perioodiks 1 kuni 5 aastat, maksimaalse tähtaja valimisel kuumakse rahakotti ei löö. Kuid sel juhul suureneb laenu kogumaksumus.

Nagu igal pangateenusel, on ka autolaenul mitmeid puudusi:

1. Kui võrrelda autot laenuga ja auto ostmist ühe maksega, siis esimene variant on oluliselt kallim. Peate tasuma intressi ja lisamakseid.
2. Auto utiliseerimise piirangud. Hoolimata asjaolust, et laenuga autot ostes saab inimene kohe sõiduki omanikuks, on mitmeid piiranguid. Kuni laen pole täielikult tasutud, ei saa autot müüa ega ühegi teise isiku nimele registreerida.
3. Kohustuslik autokindlustus. KASKO-ga kaasneb lisamakse 10% auto kindlustussummast. Enamik inimesi ei saa seda teenust endale lubada, seega on see autolaenu saamise oluline puudus.
4. Ranged tingimused ja nõuded laenuvõtjatele. Autolaenu saamine on üsna keeruline, sul peab olema keskmine või kõrge regulaarne ametlik sissetulek. Pangad kontrollivad laenuvõtjaid hoolikalt, mistõttu ei ole üliõpilastel, pensionäridel ja puuetega inimestel lihtne laenu saada.

Sellised vormingud sobivad suurepäraselt krediidiga puhkuse võtmiseks. Eelistage tooteid, mis pakuvad sularahalaenu - nii saate mitte ainult lõõgastuda, vaid ka osta suveniire või kulutada raha realiseerimata plaanidele. Nüüd räägime finantsturu parimatest pakkumistest.

5 parimat autolaenu panka

Peaaegu igal pangaorganisatsioonil on autolaenuprogramm, kuid oleme välja selgitanud viis panka, kust auto soetamiseks laenu saada kõige paremini. Vaatleme iga panga pakutud tingimusi ja võrdleme saadaolevaid pakkumisi.

Venemaa Sberbank, laenab Cetelem pangast

Cetelem Bank pakub tulusaid autolaenuprogramme. Sellest pangast auto ostmiseks laenu saamise eelised on järgmised:

• minimaalne dokumentide pakett, vajate ainult passi ja muid dokumente (SNILS, maksumaksja identifitseerimisnumber, juhiluba, välispass);
• säästes isiklikku aega, laenu taotlemine ei võta rohkem kui 15-20 minutit;
• lojaalsete laenutingimustega spetsiaalsete sidusprogrammide olemasolu;
• ennetähtaegse tagasimaksmise võimalus.

Autolaenu miinimummäär on 14%, maksimum ulatub 20%-ni aastas. Laenumäär sõltub peamiselt sissemakse suurusest või selle puudumisest, laenu tähtajast, valitud automudelist ja kaasasolevatest dokumentide paketist. Laenu tähtaeg 1 aasta kuni 5 aastat. Laenutatava isiku vanuse alampiir on 21 aastat, maksimaalne on 75 aastat laenu tagasimakse lõppedes.

Autolaen VTB pangast

VTB pakub mitmeid laenuprogramme. Uue auto ostmiseks on vaja ainult kahte dokumenti: passi ja juhiluba.

Intressimäär on 3,5% aastas. Laen väljastatakse perioodiks 1 kuni 5 aastat. Maksimaalne saadav summa on 7 000 000 rubla. KASKO saab tasuda kas sularahas registreerimisel või sisalduda kogu laenusummas.

Kasutatud autot on võimalik soetada eraisikult programmi “Valikuvabadus” raames. Intress alates 8% aastas. Sissemakset ei nõuta. Selle programmi maksimaalne laenusumma on 3 000 000 rubla. Laenu on võimalik saada ilma KASKOta. Olemas on tšekkide komplekt nii autole kui müüjale.

Ostes kasutatud auto laenuga, on intressimäär alates 3,5% aastas. Laenu tähtaeg on 1 kuni 7 aastat, maksimaalne saadav summa on 7 000 000 rubla.

UniCredit Bank – intressimäärad alates 3,9%

UniCredit pakub vähemalt 10 autolaenuprogrammi, millest igaüks leiab endale sobiva toote.

Intress algab 3,9%-st aastas, maksimummäär on 17%. Maksimaalne saadav summa on 8 000 000 rubla. Laenu kestus 1 kuni 7 aastat. Sissemaks ei ole vajalik, mõnes programmis on võimalik auto täiesti nullist osta. Registreerimiseks on vaja minimaalset dokumentide paketti. On olemas autolaenu refinantseerimisprogramm.

Gazprombank - autolaenud soodsatel tingimustel

Autolaen GazpromBankis erineb teistest esindatud pankadest selle poolest, et seal on kohustuslik sissemakse nõue. See peaks moodustama 15% valitud auto maksumusest. Maksimaalne pakutav summa on 4 500 000 rubla. Minimaalne intressimäär 12,75% aastas. Laenu tähtaeg on kuni 7 aastat, samas on tingimus, et kodumaisel toodetud autodel on maksimaalne laenuperiood 3 aastat. Kui auto ostetakse Gazprombanki partnerettevõtetelt, on minimaalne laenuintress 15% aastas.

Rusfinance Bank - laenu eritingimused

See pank pakub autolaene intressimääraga 10–20% aastas. Maksumäär sõltub valitud auto margist ja sissemakse suurusest, selle olemasolu on nõutav, kuid miinimumsumma sõltub auto margist.

Maksimaalne laenusumma on 5 000 000 rubla. Laen väljastatakse perioodiks 12 kuni 84 kuud. Neile, kes soovivad osta kasutatud autot, on 3 laenuprogrammi: “Suurepärane võimalus!”, “Mida vajate” ja “Kiired ja vihased”. Programmid erinevad minimaalse sissemakse summa ja intressimäära poolest. Esimesel programmil on määr 16,8%, teisel 20,50%, kolmandal 16,10%. Nende programmide maksimaalne intressimäär on 20,5% aastas.

Kuidas saada autolaenu

Protseduur on üsna lihtne. Peate lihtsalt natuke aega kulutama. Esmalt peate täitma avalduse pangakontoris või valitud krediidiasutuse ametlikul veebisaidil. Kui taotlus esitati veebis, teavitab pank oma esialgsest otsusest. Isiklikult külastades saate koheselt täpse lahenduse.

Kui pank on autolaenu heaks kiitnud, siis järgmise sammuna tuleb leping autoesinduses vormistada. Seal peate tegema ka sissemakse, kui see on konkreetses pangandusorganisatsioonis eeltingimuseks.

Järgmiseks tuleb laenudokumentatsiooni allkirjastamiseks uuesti pangaga ühendust võtta. Niipea kui kõik on täidetud ja allkirjastatud, kannab pank laenuraha automüügikontole. Niipea, kui raha teie kontole jõuab, pole vaja teha muud, kui autole järele tulla.

Nõuded laenuvõtjale

Peaaegu kõigil pankadel on autolaenu osas samad laenunõuded. Kõik punktid peavad olema täidetud:

1. Omama Venemaa kodakondsust.
2. Registreerimine või alaline elukoht Vene Föderatsioonis.
3. Vanus vähemalt 20 või 21 aastat vana.
4. Töötage oma praegusel töökohal pidevalt vähemalt 4 kuud.
5. Hea krediidiajalugu omamine.
6. Sissetulek peab võimaldama nii taotletud summa kätte saada kui ka igakuiseid makseid ilma elukvaliteeti kahjustamata.

Nõutavate dokumentide loetelu

Igas pangas koosneb nõutavate dokumentide põhipakett:

• auto laenutaotlused;
• passi originaal ja koopia, kõik lehed, sealhulgas perekonnaseis, lapsed, registreerimine;
• sissetulekut kinnitav dokument, see võib olla isikliku konto väljavõte või 2-NDFL-i sertifikaat.

Pangal on õigus nõuda laenuotsuse tegemiseks vajadusel järgmisi lisadokumente:

• SNILS, INN;
• tööraamatu koopia;
• juhiluba;
• sõjaväe ID;
• haridusdokument.

Soovitud auto ostmiseks laenu saamine ei ole tänapäeval keeruline, piisab, kui täita miinimumnõuded. Enne auto ostmise otsustamist peaksite veenduma, et teie olemasolev sissetulek võimaldab tasuda kuutasusid ja lisamakseid. Vastasel juhul võite oma autost ilma jääda ja suhetes pangaga tekkida probleeme.

Kel endal vahendeid auto kohe ostmiseks ei ole, saab autolaenu võtta ilma sissemakseta. Pangaprogrammid arvestavad erinevate sõidukimüüjate pakkumistega. Seega saate laenuga valida kasutatud või uued autod. Meie finantsportaali abil leiate endale tulusa pakkumise kiiresti ja vaevata.

Erinevad autolaenuprogrammid aitavad pangaklientidel sõidukit kasutada enne, kui nad jõuavad ostuks vajaliku summa kokku hoida. Aastal 2019 pakuvad paljud pangad võimalust osta auto laenuga (Moskva pakkumine selles osas ei erine teistest Venemaa piirkondadest). Olulisem on kindlaks määrata organisatsioon, mis pakub teile optimaalseid tingimusi. 2019. aasta parima autolaenu leidmine ei ole alati lihtne. Et mitte raisata aega Internetis otsimisele, kasutage meie finantsportaali.

Vyberu.ru aitab teil võtta vastuvõetavatel tingimustel autolaenu ilma sissemakseta. Kasutage veebiotsingumootorit (asub ekraani vasakus ülanurgas) ja määrake autolaenu põhitingimused:

• suurus,
• maksetähtaeg,
• valuuta.

Kasumliku autolaenu - 2019 määramiseks kontrollige ka täiendavaid parameetreid:

• tagatise ja käenduse olemasolu,
• kindlustustingimused,
• kas olete huvitatud laenuga kasutatud või uutest autodest?
• taotluse läbivaatamise periood,
• tuleb sissetulekuid kontrollida.

Lisaks saate kasutada kiirotsingut. Näiteks kui plaanite osta autot laenuga ilma sissemakseta, valige allolevast menüüst sobiv punkt. Programm näitab teile ainult neid valikuid, mis vastavad teie soovile.

Võrreldes erinevate pankade tingimusi, saate hõlpsalt määrata optimaalse programmi auto ostmiseks laenuga ilma sissemakseta. Pakkumiste valik võib iga finantsasutuse puhul erineda. Saate osta uue auto laenuga või valida kasutatud sõiduki.

Portaalist Vyberu.ru leiate täielikku teavet autolaenude kohta Moskvas. Avaldame pidevalt Venemaa juhtivate pankade pakkumisi. Teave aitab teil võtta laenu auto ostmiseks kõige soodsamatel tingimustel. Praegu sisaldab see teavet 81 panga kohta, kes annavad raha laenuga auto ostmiseks. Pakkumiste arv muutub perioodiliselt. Seda tüüpi programmide koguarv ulatub 604-ni. Need kõik erinevad oma parameetrite poolest - intressimäär, laenatud vahendite summa, tagasimakse periood jne. Võrreldes Moskva erinevate autolaenude tingimusi, leiate kõige sobivamad programmid erinevad pangad. Pangareitinguid kasutades on lihtne välja selgitada valitud finantsasutustest kõige usaldusväärsem, et osta uus auto laenuga soodsatel tingimustel. Ja spetsiaalse kalkulaatori abil on lihtne arvutada oma eelarve rahaline koormus ja mõista, kas see või teine ​​pakkumine sobib teile. Pärast seda saate teha teadliku otsuse, milline autolaen Moskvas on teile kõige tulusam.

Auto ostmine on üsna kulukas ettevõtmine, mistõttu eelistavad paljud spetsiaalset autolaenu programmi. See on suunatud laenuliik, mille puhul saab laenatud raha kasutada eranditult panga nõuetele vastava auto ostmiseks. Vaatleme küsimust, kas autolaen on tulus ja kus on kõige parem seda taotleda, ning teeme lühiülevaate kehtivatest pangapakkumistest.

Autolaenu eelised

Kui vaatame statistikat, siis enamik Venemaa teedel sõitvatest õnnelikest autoomanikest ostis oma auto autolaenu abil. Ja nende valikut pangavahendite ostmiseks investeerimiseks on üsna lihtne seletada: saate oma kalli auto kohe ja maksate selle eest teatud aja jooksul väikeste osamaksetena.

Teine eelis on see, et laenuvõtjal on õigus oma laenu kasumlikuks muuta. Pank määrab ju protsendi igale kliendile ise ja see sõltub teatud asjaoludest: krediidiajalugu, maksevõime, vanus. Kuid sissemaksel on selles küsimuses otsustav roll, mida suurem see on, seda väiksem on protsent. Seetõttu saab autohuviline, omades teatud summasid oma sääste, endale lubada kas kallima ja prestiižsema auto ostmist või säästa intressidelt.

Puudused

Vaatamata kõigile autolaenu eelistele on neil mitmeid puudusi. Peamine on see, et auto laenuga ostmine suurendab oluliselt selle maksumust ja see tõus võib olenevalt intressist ulatuda 40-50% -ni. Ja kui soovite tõesti saada kõige soodsamaid laenutingimusi, peate kaaluma rohkem kui tosinat pangapakkumist ja kulutama sellele palju aega.

Puuduseks on ka see, et pank kohustab laenuvõtjat kindlustama tagatise, antud juhul auto KASKO alla, mis läheb talle päris palju maksma, keskmiselt 4-12% auto turuväärtusest. Veelgi enam, kindlustusfirmad ei taha kasutatud autosid kindlustada, sest see on üsna suur risk ning autoomanikele on see kahjumlik põhjusel, et poliisi maksumus jääb veidi alla sõiduki hetkehinnale.

On veel üks märkimisväärne puudus: pank otsustab iga laenuvõtja maksimaalse laenusumma ainuisikuliselt; kui sissetulekute tase jätab soovida, siis ei saa loota heale autolaenule, vastasel juhul ületab kuumakse poole võrra. sissetulekust, mis ei ole enam vastuvõetav. Kuigi ka siin on pangad leidnud mõistliku lahenduse – laenuvõtja võib kaasata kaaslaenaja, kui tema sissetulekust auto ostmiseks ei piisa.

Pange tähele, et pangad nõuavad laenuvõtjalt lisaks tagatiskindlustusele elu- ja tervisekindlustuse sõlmimist, mis toimub samuti laenuvõtja kulul ja suurendab vastavalt laenu maksumust.

Siiski ei saa salata, et autolaenud on populaarne toode ja paljud autohuvilised kasutavad endiselt aktiivselt pangatooteid. Mida suurem on nõudlus, seda suurem on pakkumine ja seetõttu, mida karmim on konkurents, on täiesti võimalik autole tulusat laenu võtta, vaatame, kus ja kuidas seda teha.

Riiklik toetusprogramm

Praegu annavad mõned pangad, mille loetelu on toodud allpool, valitsuse toetusel autolaenu uue sõiduki ostmiseks. Selle programmi olemus seisneb selles, et riik maksab pangale osa autolaenu intressist, nimelt 2/3 refinantseerimismäärast. See tähendab, et baasintressimäärast, mis täna on 10% ehk 6,67% (see on mahaarvamine baasintressist) lahutatakse aastas 2/3 refinantseerimismäärast.

Siin on mitmeid olulisi tingimusi, esiteks saab osta ainult uue sõiduauto, mis ei kuulunud eraisikule. Teine nõue on, et auto peab olema kodumaise või välismaise toodanguga, kuid kokku pandud meie riigi territooriumil. Muude tingimuste hulgas: panus vähemalt 20%, summa 1150 tuhat rubla, maksimaalne periood kuni 3 aastat.

Millistes pankades programm töötab:

• UniCredit pank;
• Setelem Pank;
• VTB 24;
• Tatfondbank;
• Globexbank.

Potentsiaalne laenuvõtja saab minna ainult panga ametlikele veebisaitidele, iga pakkumist hoolikalt uurida ja, mis kõige tähtsam, nõudeid analüüsida ja sinna avalduse jätta. Kui riigitoetusega pakkumised teile ei sobi, näiteks soovitud auto maksumus ületab kehtestatud piirmäära, peate uurima teisi pakkumisi ja otsustama, kus on kasulikum autolaenu võtta; loetleme mitu panka ja laenutingimused.

Kommertspankade autolaenu intressimäärade võrdlus valitsuse toetustega

Vene pankade pakkumised

Venemaal on umbes 1000 kommertspanka, kuid mitte kõik ei tegele autolaenuga. Näiteks Venemaa Sberbank lõpetas hiljuti oma autolaenuprogrammi, kuigi enamik laenuvõtjaid eelistab selle pangaga koostööd teha. Vaatame lähemalt, milline pank pakub tulusat autolaenu.

Pange tähele, et automargi valik on rangelt piiratud, see tuleb kokku panna Vene Föderatsioonis.

VTB 24

Autostandardi programm meie riigi ühes suurimas pangas on mõeldud iga auto ostmiseks, sõltumata tootjast ja tootmisaastast. Laenu baasintress uue välis- ja kodumaise toodanguga auto ostmiseks on 18%, kui laenusaaja on nõus kogu laenuperioodiks kindlustama laenusaaja elu ja tervise, on intressimäär 16,9%, kui laenuvõtja keeldub sellest, 20,9%. Läbisõiduga kodumaiste ja välismaiste autode ostmisel on määrad ühe punkti võrra kõrgemad.

Vastavalt laenutingimustele saab selle programmi raames laenu saada uue või kasutatud auto ostmiseks ning uue välismaise auto ostu määr on soodsam. Muide, uue auto sissemakse on 20% ja kasutatud auto puhul 30%. Ja lõpuks: tähtajad on maksimaalselt 7 ja 5 aastat.

Rosselzokhbank

Kui otsite kõige tulusamat autolaenu, siis leiate selle Rosselkhozbankist. Mõelgem põhitingimustele: sihtlaenu baasintress on 17,5%, mis tõuseb 6 ühiku võrra, kui laenuvõtja keeldub isikukindlustusest. Usaldusväärsetele klientidele on eritingimused miinus 2% baasmäärast ja miinus 1% palgasaajatele pangakontole.

Maksimaalne laenusumma on kuni 3 miljonit rubla, tähtaeg kuni 60 kuud, minimaalne makse on 15%. Ostetud sõidukile on kohustuslik KASKO kindlustus.

Krediidipakkumine VTB 24 pangast

LokoPank

Samuti on soodsad tingimused autolaenu andmiseks ning pangal on mitmeid sihtprogramme, sealhulgas riigitoetustega laenud, aga ka pakkumised kasutatud autode ostmiseks. Intress on sõltuvalt valitud programmist vahemikus 13,4% kuni 16,9%.

Siit saad laenu ka auto ostmiseks ilma KASKO kindlustuseta ning selle pakkumise järgi on määr alates 16,9%, sissemakse summa on 25%, summa kuni 1 500 000 rubla. Teiste programmide puhul algab sissemakse 20% -st ja laenusumma ulatub 5 miljoni rublani.

Pange tähele, et pank teatab autolaenu lõpliku intressimäära pärast dokumentidega tutvumist ja laenuvõtja maksevõime hindamist.

Kliendi krediit

Kindlasti tasub kaaluda tarbimislaenu võimalust. Kuidas saab olla tulus auto laenuga ostmine? Siin on kõik üsna lihtne, sissemakset pole vaja, laenu saab võtta vajaliku summa ulatuses. Lisaks on pangad täna valmis andma mittesihtlaenuprogrammi raames summa, mis on piisav uue välismaal toodetud auto ostmiseks.

Kui räägime intressimääradest, siis need sõltuvad täielikult panga otsusest. Kui oled igati atraktiivne klient, siis on Sul kindlasti võimalik saada laenu miinimummääraga kuni 15% aastas. Selleks pead olema positiivse krediidiajalooga maksejõuline klient. Soovitatav on võtta ühendust finantsasutusega, kellega teil on positiivne koostöökogemus.

Lisaks on sellel ostumeetodil muid eeliseid. Esiteks ei pea te KASKO kindlustuse eest enam maksma. Teiseks ei kuulu teie auto pärast ostmist pangale tagatist. Puuduseks on ainult üks: kui vajate suurt summat, peate kaasama kaaslaenuvõtjaid või käendajaid või andma tagatise likviidse vara, näiteks kinnisvara, näol.

Kui olete valinud selle meetodi, peaksite kõigepealt otsustama soovitud auto margi ja mudeli ning määrama selle turuväärtuse. Seejärel saada avaldus mitmele pangale ja oota vastust, kui mitu laenuandjat annab positiivse vastuse, vali soodsamate tingimustega. Pärast saate vaadata oma võimalusi ja esitada pangale laenu taotlemiseks tõendid. Kui leping pangaga on sõlmitud ja raha laekub teie kontole, saate osta soovitud auto.

Muide, panga otsus laenu anda kehtib vähemalt kuu aega, nii et ärge kiirustage auto valikuga, teil on piisavalt aega.

Auto ostmine laenuga ametlikult edasimüüjalt

Pangast autolaenu saamise protseduur on üsna tülikas protseduur, sest igas pangas on tehinguprotsessi nõuete loetelu, mistõttu eelistab enamik potentsiaalseid ostjaid osta uusi autosid või kasutatud autosid autoesinduste kaudu. Siin on ostuprotsess üsna lihtne, peate lihtsalt valima usaldusväärse esinduse, seejärel valima seal auto ja sooritama ostu krediidivahenditega. Kuid sellel ostul on mitmeid olulisi puudusi. Esiteks teevad automüüjad koostööd pankadega ja tema otsustab, kas teile laenu anda või mitte. Teiseks, siin ei pakuta teile kõige soodsamaid hindu.

Teine küsimus on see, kui ostate uut autot ametlikult edasimüüjalt, see tähendab turul oleva konkreetse kaubamärgi esindajalt. Igas piirkonnas leiate peaaegu iga tuntud kaubamärgi ametliku edasimüüja.

Järelmaksu või autolaenu andmise tingimused auto ostmiseks ametlikult edasimüüjalt sõltuvad ettevõtte poliitikast. Lisaks teevad need ettevõtted koostööd ka pankadega, kuna nad ise laenu ei anna, mis tähendab, et intressimäärad sõltuvad suuresti teie valitud laenuandjast. Mõned edasimüüjad pakuvad miinimummäärasid, näiteks alates 4,5%, kuid see pole midagi muud kui turundustrikk uute klientide meelitamiseks; reaalne määr on vähemalt 10–12%.

Raske on selgelt määratleda, milline autolaen on teile tulusam. Mõttekas on kaaluda kõiki võimalusi, sest mõne kliendi jaoks on autolaenu võtmine tegelikult mõttekam näiteks siis, kui laenuvõtjal pole positiivset krediidiajalugu. Igal juhul tasub pangateenuste turgu hoolikalt uurida.