Aeg-ajalt saan sama tüüpi küsimusi välisvaluutamaksete saamise kohta välismaalt.

Lõpuks otsustasin selle kõik postitusse panna, et mitte iga kord sama asja kirjutada. Ütlen kohe, et siin pole midagi keerulist - mõtlesin selle ise välja ja registreerisin umbes paari nädalaga üksikettevõtja, teadmata sellest varem midagi.

1. Registreerime üksikettevõtja

Lihtsaim viis on esitada avaldus riigiteenistuse kaudu. IT jaoks on kõige tulusam valida 6% lihtsustatud maksusüsteem.

Mõne päeva pärast saate teate, et saate dokumente vastu võtta – nende saamiseks peate ühe korra isiklikult kohale minema.

2. Pangakonto avamine

Pärast üksikettevõtja avamise dokumentide saamist saate avada pangakonto. Soovitan leida pank, kus saab kõiki toiminguid teha kaugjuhtimisega internetipanga kaudu (dokumentide saatmine/vastuvõtmine, ülekannete tegemine jne jne).

Kontrollige vähemalt järgmist.

1. Välisvaluutakonto avamise võimalus (USD või EUR, olenevalt mis valuutas soovite makseid vastu võtta).

2. Igakuised kontode pidamise maksed (pidage meeles, et teil on 2 – rubla ja välisvaluuta; välisvaluutakontole avatakse automaatselt ka transiitkonto - see tuleb "soodushinnaga", tasuta).

3. Väliskaubandustegevuse komisjonitasud.

Minu jaoks on ühe sissetuleva valuutaülekandega kuus ja ühe väljamineva rublades kokku ligikaudu 4 tuhat rubla. kuus (minu puhul on enamus vahendustasusid fikseeritud ja ei sõltu summast).

3. Tegelikult on see kõik – saate töötada

Vaja on vaid kokkulepet kliendiga. Konkreetset vormi pole, sobib iga teenusleping. (näiteks tarkvara arendamiseks).

Peaasi, et kõik maksed on lepingus kirjas: fikseeritud, tunnitasud jne.

Tõenäoliselt palub pank teil esitada lepingu venekeelse koopia, kui originaal on sõlmitud võõrkeeles (käekirjalise tõlke esitamine on täiesti normaalne, tõendit pole vaja).

Muide, minu leping sõlmiti üldiselt juba enne üksikettevõtja avamist - minu arusaamist mööda ei huvita see kedagi enne, kui esimene makse on laekunud.

4. Saate makse

Töötan tähtajatu teenuslepingu alusel tunnitasuga. Vastavalt lepingule väljastan iga kuu kliendile arve, kus on kirjas töötundide arv ja konto andmed, kuhu peaks makse saatma.

Arvel peab olema märgitud arve kuupäev, number ja kuupäev, milleks tuleb tasuda. Soovitav on see maksekuupäev määrata kõrgemaks. Venemaa seaduste kohaselt peate pärast määratud kuupäeva raha laekumisel maksma trahvi (riigile). Igaks juhuks märgin ära kuu (arvestades, et klient kannab raha mõne päeva jooksul).

Raha laekumisel suunatakse need transiidikontole. Nendele juurdepääsu saamiseks tuleb läbida valuutakontroll, mis võtab aega (täpselt ei tea, tegelikult läheb ~3 nädalat; võib-olla sõltub pangast).

5. Valuuta kontroll

Kui teil pole ühe lepinguga veel 50 000 dollarit kogunenud, saate töötada ilma tehingupassi väljastamata. Esimese makse tegemisel tuleb saata panka leping (koos tõlkega).

Iga makse sooritamisel saada arve koopia (minu pank küsib seda ka tõlgituna - tegin endale Google.Doxi sildi kahe leheküljega: üks on ingliskeelne originaal, teine ​​venekeelne, andmed on võetud lihtsalt esimeselt lehelt)

Lisaks arve koopiale võib pank nõuda ka “kinnitavat dokumenti” – tööde lõpetamise akti või muud sarnast, mis on lepingus ette nähtud. Kui leping seda ette ei näe, siis pole põhimõtteliselt midagi vaja. Kuid siin on parem suhelda otse oma panga valuutakontrolli osakonnaga.

Lisaks tuleb teha transiidikontolt ülekanne põhikontole (tegelikult kasutatakse ülaltoodut just sellise ülekande kinnitamiseks).

6. Tehingupass

Kui ühe lepinguga koguneb olenemata ajast >= $50 000, siis tuleb avada tehingupass. Minu pangas tehakse seda kõike veebikliendi kaudu.

Tegelikult ei muutu midagi peale kahe asja:

– valuutakontrolli muutmise tasud (peate oma tariifi pangast kontrollima);
– valuutakontroll ise muutub karmimaks: kõik arvekirjed peavad olema lepinguga täpselt põhjendatud, valuutakontrolli läbimisel tuleb nüüd esitada “tõestav dokument” (kui see on lepingus ette nähtud).

7. Maksud, kindlustusmaksed jne.

Lihtsaim viis on kasutada veebipõhist raamatupidamisteenust. Kontrollige tariife, väljavõtete importimise võimalust (nii et te ei pea neid käsitsi sisestama) ja, mis kõige tähtsam, välisvaluutakontode tuge (et te ei peaks käsitsi rubladeks konverteerima).

Kõik maksud arvestatakse rublades, valuuta transiidikontole laekumise päeva kursiga.

Ma ei ütle siin rohkem midagi - olen algusest peale kasutanud veebipõhist raamatupidamist, see arvutab kõik automaatselt, pangaväljavõtteid laadin sinna ainult kord kuus. Ja kui teenus teatab, et on aeg maksud maksta, ekspordin sellest valmis makse ja impordin Internetipanka, midagi käsitsi sisestamata.

Maksud tasutakse kord kvartalis, vastasel juhul tuleb tasuda trahve. Samuti on tulusam maksta perioodiliselt kindlustusmakseid – need arvatakse maksudest maha.

UPD. Muutused tunnitasus/lepingutingimustes.

Kui Sinu tunnitasu on näiteks tõstetud, siis Vene Föderatsiooni seadusandluse täitmiseks tuleb Sul sõlmida lepingu juurde kirjalik lisakokkulepe, kus on kirjas uued tingimused. Sellises lepingus on soovitatav märkida selle number, kuupäev ja loomulikult see, millise lepingu alusel see on sõlmitud.
Pärast lepingu sõlmimist ja mõlema poole poolt allkirjastamist tuleb see uutel tingimustel esimese makse sooritamisel saata panka.

Üldiselt on see kõik

Kui teil on küsimusi, kirjutage kommentaaridesse. Võib-olla unustasin midagi - lisan selle postitusele. Kirjavigade kohta kirjutage isiklikult.

Iga kuu kasvab välisvaluuta populaarsus Venemaal. Ja see pole sugugi üllatav; nagu praktika on viimase 25 aasta jooksul näidanud, pole oma sääste dollarites hoidnud inimesed kunagi eksinud.

Tõsi, viimasel ajal on liikunud jutud, et dollari ringlus Venemaal võidakse keelata. Seni pole aga olnud ühtegi tõsiseltvõetavat seadusandlikku algatust. Lisaks teatas hiljuti Venemaa president Vladimir Putin, et valuutaregulatsiooni karmistada ei ole plaanis:

Liberaalne kurss on muidugi hea. Kuid me ei tohiks unustada, et ametlik rahaühik Venemaal on endiselt rubla. Seetõttu kehtivad dollarite ja eurodega tehingutele teatud piirangud.

Selles artiklis käsitletakse valuutakontrolli valdkonna õigusaktide peamisi sätteid, residentide ja mitteresidentide vaheliste maksete tegemise reegleid ning valuutaülekannete tegemise mehhanismi.

Valuuta kontroll Vene Föderatsioonis

Peamine valuutatehinguid reguleeriv õigusakt on Vene Föderatsiooni 10. detsembri 2003. aasta seadus nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”. Vene Föderatsiooni valuutat reguleerivad asutused on Venemaa Pank ja Vene Föderatsiooni valitsus. Ja valuutakontrolli agendid on pangad, aga ka väärtpaberituru professionaalsed osalejad.

Enamikule kodanikest võib jääda mulje, et Venemaal puudub välisvaluutakontroll. Tõepoolest, kõige populaarsemad valuutatehingud on dollarite ja eurode ostmine ja müümine, samuti välisvaluutas hoiuste avamine. Ja just neid toiminguid on Vene Föderatsiooni kodanikel lubatud teha ilma piiranguteta (föderaalseaduse nr 173 artikkel 3, artikkel 9):

Kuid niipea, kui soovite teha sularahata sularahaülekandeid riigisiseselt või välismaal, tekib kohe palju raskusi. Teilt nõutakse erinevate tõendavate dokumentide esitamist, ingliskeelse maksekorralduse täitmist, lisaks on piirangud lubatud ülekannete summadele ning lisaks määrab pank selliste toimingute eest üsna tõsise vahendustasu.

Valuutaülekannete tegemise võimalust mõjutab ülekannetes osalejate elukoht. Keda peetakse residentideks ja mitteresidentideks, on täpsustatud föderaalseaduse 173-FZ artiklis 1. Lühidalt öeldes on elanikud Vene Föderatsiooni kodanikud või elamisloa alusel Vene Föderatsiooni territooriumil elavad isikud, samuti Vene Föderatsioonis loodud juriidilised isikud ja tegelikult ka Vene Föderatsioon ise koos elamisloa alusel. kõik selle subjektid ja omavalitsused:

Vene Föderatsiooni elanike valuutatehingute kontroll

1 Valuutaülekanded elanike vahel on keelatud.

Erandiks on valuuta ülekandmine abikaasade, lähisugulaste (otse üleneja või alaneja joonega: vanemad, lapsed, lapselapsed), õdede-vendade, lapsendajate ja lapsendatud laste kontodele. Pealegi pole sellise ülekande suurusele piiranguid nii Venemaal kui ka välismaal. Peate lihtsalt esitama pangale teie suhet kinnitava dokumendi.

Residendid saavad teha ka mõningaid muid valuutatehinguid. Tõsi, need puudutavad peamiselt väga piiratud ringi inimesi, mistõttu me nendel lähemalt ei peatu. Näiteks on lubatud tollimaksuvabades kauplustes maksetega seotud tehingud; toimingud, mis hõlmavad arveldusi ja valuutaülekandeid diplomaatiliseks tegevuseks; väljapoole territooriumi välislähetusega seotud kulude tasumise ja/või hüvitamise tehingud jne). Selliste erandite kohta saate lugeda 10. detsembri 2003. aasta Vene Föderatsiooni seaduse nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta” artiklist 9.

2 Valuutat saate oma pangakontodele (avatud nii Vene Föderatsioonis kui ka välismaal) ilma piiranguteta üle kanda.

Tõsi, kui kannate raha oma kontole välismaal, peate pangale esitama oma elukohajärgse maksuameti teate, et olete teda sellise välisriigi konto olemasolust teavitanud.

3 Residentide ja mitteresidentide vahelised valuutatehinguid teostatakse piiranguteta:

Siiski peate esitama pangale teostatava valuutatehingu tõendavad või tõendavad dokumendid:

Sellisteks dokumentideks on näiteks arved koolituse eest, erinevad lepingud, arved (dokument, mille müüja väljastab ostjale ja mis sisaldab tarnitud kauba põhiomadusi, tarnetingimusi jne), samuti dokumente, mis kinnitavad mittevastavust. ülekande saaja elukoht. Lisaks peate need välismaised dokumendid tõlkima vene keelde. Teisisõnu peate pangale esitama oma ülekande põhjused.

Nüüd vaatame lähemalt valuutaülekannete mehhanismi ennast.

Valuuta ülekanne. Swift süsteem

Valuutaülekandeid saab analoogselt rubla pankadevahelise pangandusega teha ka otse pangakontoris või internetipanga kaudu.

Tõsi, selliste ülekannete vahendustasu on igal juhul palju suurem kui rubla pangaülekande puhul. Ja see pole üllatav. Kõik valuutaülekanded (nii riigisiseselt kui ka välismaal) toimuvad Swift süsteemi abil korrespondentpankade kaudu (pangad, mille korrespondentkontodel meie krediidiasutused hoiavad oma sularahata valuutat. Näiteks Tinkoff Banki dollarite korrespondentpank on JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY USA ja Sberbank kasutavad eurode eest korrespondentpanka DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (SWIFT) on rahvusvaheline süsteem, mis pakub ülekannete jaoks finantsandmete edastamist. Igal SWIFT süsteemis osaleval pangal on oma unikaalne SWIFT number, tänu millele toimub infovahetus. SWIFT-kood võib koosneda tähtedest või tähtedest ja numbritest. Näiteks Alfa Bank SWIFT näeb välja selline: ALFARUMM.

Panga SWIFT-koodi saate teada otse pangast endast või selle veebisaidilt. Panga SWIFT-koodi saate vaadata ka aadressil Venemaa riikliku SWIFTi assotsiatsiooni veebisait. SWIFTi abil tehtavate ülekannete summa on piiratud ainult iga konkreetse riigi seadusandlusega. Tõlketaotlus tuleb täita inglise keeles. Alfa Banki veebipõhine valuutaülekande vorm näeb välja selline:

Internetipanga liides on intuitiivne. Väljal "Makse eesmärk" peaks olema kirje, mis kajastab selgelt teie tehingu olemust, näiteks "Hotelli rentimine" - "Hotellimajutus"; “Kingitus sugulasele” – “Kingitus sugulase kasuks”; “Omavahendite ülekanne” (ülekanne tehakse sinu enda kontole) – “Omavahendite ülekanne”. Kõige populaarsemaid ülekannete põhjuseid ja nende tõlkimist inglise keelde saab vaadata otse Alfa Click Banki Alfa internetipangast:

SWIFT-ülekannete maksumus, vahendustasu

Valuutaülekannetega tasub olla ettevaatlik, oluline on selgitada, kas panga määratud ülekandetasu sisaldab korrespondentpankade vahendustasu. Alati tuleb valida tariif: “Kõik kulud on klient-saatja (OUR) kulul.” Kui valite funktsiooni "Tasu saaja kulul (BEN)" või "Pangakulud saatja kulul, teiste pankade kulud saaja kulul (SHA)", tähendab see, et korrespondentpangad võtavad ülekande eest lisatasu ja lõppkokkuvõttes kuni Saaja saab väiksema summa, kui saatsite.

Tavaliselt arvutatakse vahendustasu protsendina ülekande summast, kusjuures näidatakse minimaalne ja maksimaalne summa.
Väga mugav märk vahendustasu summaga Internetis kiirete ülekannete saatmisel saate neid vaadata ühes portaali banki.ru foorumist. Valuutaülekande tegemine pangakontoris läheb kallimaks:

Nagu tabelist näha, on väikeste ülekannete jaoks kõige tulusam kasutada Avangard Banki - vahendustasu 0,2%, minimaalselt 15 EUR ja maksimaalselt 150 EUR. Kuid suurte summade valuutaülekannete tegemiseks peate kasutama Rosbanki (vahendustasu on seal 1,3%, kuid ülempiir on piiratud 65 euroga).

Just Avangard Banki kasutatakse kõige sagedamini valuutaredelite ehitamiseks Tinkoff Bankiga (mis annab pankadevahelise ülekandega hoiuse täiendamisel 1% boonust). .

Kui teil on vaja regulaarselt konkreetsele isikule valuutat saata, saate oma valuutadeebetkaardile väljastada lisakaardi (näiteks Tinkoff pangas või Alfa pangas) ja anda selle lihtsalt inimesele, kellele raha saadate. . Sel juhul komisjonitasu ei võeta.

Tõsi, pank võib kaardi lihtsalt blokeerida, viidates “küsitavatele tehingutele” või seada ülekannetele ja kaardi täiendamisele sellised limiidid (lepingu alusel võib Tinkoff Bank limiite igal ajal oma äranägemise järgi muuta), et see oleks ebamugav. kaarti kasutada.

Valuuta ülekanne. Ülekandesüsteemid Kontakt, Western Union

Valuutaülekannet välismaale saab saata ka kasutades rahvusvahelist valuutaülekandesüsteemi (Western Union, MoneyGram, Contact). Selle raha saatmise meetodi peamised eelised on pangakonto avamise vajaduse puudumine, samuti ülekande kiirus.

Tõsi, vahendustasu sellise teenuse eest SRÜ-väliste riikide jaoks on kõrgem (alates 3%) kui SWIFT-süsteemi kaudu tehtavate ülekannete puhul. Valuutaülekanded naaberriikidesse Contacti või Western Unioni kaudu nii kalliks ei lähe. Siin on näiteks kontaktsüsteemi tariifid:

Nagu tabelist näha, maksab Gruusiasse näiteks rohkem kui 2000 dollari suuruse summa ülekandmine 0,5%.

Maksimaalne ülekandesumma vastavalt Venemaa Panga 30. märtsi 2004. aasta direktiivile nr 1412-U "Vene Föderatsiooni residendist üksikisiku poolt pangakontot avamata ülekande summa kindlaksmääramise kohta" on 5000 dollarit (või samaväärne summa muus valuutas ) päeva kohta:

Samuti väärib märkimist, et kriminaaltulu legaliseerimise (pesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise) seaduse kohaselt võib pank keelduda teie eest mis tahes toimingu tegemisest, viidates sisekontrollireeglitele (mille nad ise välja töötada), samuti on krediidiasutus kohustatud nõudma teilt raha päritolu põhjendamist. Loe lähemalt “Rahapesuvastase seaduse” uuest versioonist (viimased muudatused jõustusid mitte nii kaua aega tagasi, 31.10.2015).

Välisvaluutamaksed rublades ja välisvaluutas on mitmeid nüansse ja raskusi. Seda eriti juhul, kui makse sooritatakse spetsiaalse programmi “Klient-pank” abil. Allpool vaatleme, millised on sellise toimingu omadused, ja analüüsime ka samm-sammult tegevusjuhiseid.

Valuutamaksed: üldteadmised

Erinevate riikide vahel ülekannete tegemisel võib nõuda rohkem infot kui riigisiseseid tehinguid tehes. Seetõttu tasubki selgitada teoreetilist alust, et paremini mõista toimingute järjekorda ja sõnastada õige raha ülekandmise järjekord.

Siin Oluline on arvestada järgmiste mõistetega :

• SWIFT- finantsasutuste ühendamine rahvusvahelisel tasandil. Erinevate riikide krediidiasutused registreeruvad süsteemi ja saavad individuaalse koodi (11 tähemärki).
• BIC-kood- numbrite komplekt, mis sarnaneb tavalisele SWIFT-ile. Selle koodi määramisel kasutatakse ISO standardit
• BEI kood- pangakliendi identifikaator. Selle parameetri määramisel toimub makse kiiremini ja on garanteeritud, et see on ette nähtud.

Lisaks ülalmainitud lühenditele võivad ilmuda järgmised andmed: IBAN (ühine identifikaator), ISO kood, aadress, saaja (raha saaja). samuti vahendajana (korrespondendina) tegutsev finantsasutus. Valuutamaksed sooritatakse õigesti, kui rahaülekande korraldus on õigesti vormistatud, st kõik nimetatud parameetrid on õigesti määratud.

SQIFT-maksete keerukus

Valuutat puudutavate tehingute käigus võib tekkida mitmeid probleeme , mille hulgas:

• Keelatud SWIFT-sümboli kasutuselevõtt(näiteks @, ”, =, \ ja teised). Üksikasjalik nimekiri on tarkvaras. Mõnel juhul asendab programm märgid automaatselt vajalike märkidega.
• Kasutaja identifitseerimisandmed. Ilma sellist teavet esitamata ei lähe valuutamakse läbi. Pank lihtsalt ignoreerib rahaülekandekorraldust, kuna see on valesti täidetud.
• Kohalolek "mustas nimekirjas". SQIFT maksed ei lähe läbi, kui osaleja on spetsiaalses piirangutega isikute kataloogis.

Rahaülekandekorralduse koostamine: juhised

Pärast terminoloogia ülevaatamist võite asuda tööle. Samm-sammult juhised hõlmavad järgmiste toimingute sooritamist:

• Logige sisse "Kliendipanka" ja minge vahekaardile Dokumendid ja seejärel - valuutakorraldused. Nüüd jääb üle vaid raha ülekandmise korraldus koostada. Täidetud dokumendile omistatakse automaatselt number. Siin peate valima pangaasutuse. Välisvaluutamakse selles etapis tasub välja selgitada vahendustasu suurus. Selle teabe saamiseks valige ripploendist sobiv valik.

• Määrake valuutakood ja maksesumma. Kui teil on vaja raha üle kanda mõnda teise valuutasse, peate nõustuma pakutud vahetuskursi ja konverteerimisprotsessiga. Pank täidab tellimuse ja kannab raha nõutavasse valuutasse.

Selles artiklis vaatleme, millisel pangal on parim valuutakontroll. Saame teada, milliseid vahendustasusid pakuvad kommertspangad valuutakontrolli agentide ülesannete täitmiseks ja kuidas nad reguleerivad valuutatehinguid. Oleme koostanud näpunäiteid üksikettevõtjatele ja OÜ-dele panga valimise kohta ning kogunud ka ülevaateid.

Kes teostab valuutakontrolli

Kõik ettevõtjad, kes teevad makseid välispartnerite kasuks või saavad välismaalt ülekandeid, läbivad valuutakontrolli. Sellise kontrolli eesmärk on tõendada tehingu seaduslikkust.

Näiteks, kui välisvaluutamakse saaja keeldub kontrollist (st ei esita nõutud dokumente), jäävad rahalised vahendid panka hoiule. Sellise üle 15 päeva kestva ladustamise eest määratakse rahatrahv.

Valuutakontrolli agendid saadavad dokumendid keskpangale kontrollimiseks. Need võivad olla selles profiilis teenuseid pakkuvad vahendusettevõtted või pangad, sest valuutakontroll on sularahaarveldusteenuste osa.

Valuutakontrolli teostamisel pangas on järgmised eelised:

1. Välisvaluutakonto kiire ja sageli tasuta avamine.
2. Spetsialistide abi dokumentide täitmisel.
3. Maksimaalne kaitse trahvide eest, tähtaegade kiire jälgimine. Näiteks vaatab pank, kas sissetulev makse on laekunud, ja nõuab kontoomanikult vajalikud dokumendid.
4. Raha kiire krediteerimine pärast kontrolli läbimist.
5. Võimalus kasutada internetipanka täielikuks dokumentide vahetamiseks ja valuutakontrolliga seotud tehingute haldamiseks läbi panga kodulehe.

Pangatariifides leitakse sageli kirje "Tasu valuutakontrolli agendi ülesannete täitmise eest", mõelgem välja, mis see on? See on panga teenuste maksumus tehingudokumentide kontrollimiseks. Mõnikord sisaldab see tehingupassi ja sertifikaatide koostamist.

TOP 10 panka, mis pakuvad valuutakontrolli

pank	Valuutakontrolli omadused
	Komisjonitasu dollarites ja eurodes tehtud ülekannete eest algab 25 dollarist. Ülekande hind Hiina jüaanides on 20 dollarit. Valuutakontrolli agendi funktsioonide täitmine - alates 0,12% tehingu summast.
	Välisvaluutas tehtud välisülekannete vahendustasu - alates 0,15% summast. Valuutakontrolli agendi ülesannete täitmine - alates 0,15% summast. "Soodne valuuta" paketi aktiveerimisel on valuutaülekannete ja valuutakontrolliteenuste vahendustasu 0,1%.
	Lihtsustatud kord maksete vastuvõtmiseks suurematelt rahvusvahelistelt teenustelt. Vahendustasu dollarites ja eurodes tehtud ülekannete eest on 30 dollarit (eurot). Ülekanded jüaanides - 150 jüaani.
	Konversioonikurss on võimalikult lähedane vahetuskursile (vahe jääb 0,2-0,8% piiresse). Dokumentide koostamine internetipanga kaudu integreerimisega 1C-ga. Valuutakontrolli agendi vahendustasu - alates 0,12%.
	Vahendustasu valuutakontrolli agendi ülesannete täitmise eest Sberbanki erinevates filiaalides võib olla vahemikus 0,1% kuni 0,2%. Välisvaluutas ülekande maksumus on alates 10 dollarist (eurost) või alates 0,1%. Sberbanki juriidiliste isikute tariifid sõltuvad piirkonnast ja ettevõtja tegevuse liigist.
	Komisjonitasu välisvaluutas tehtud ülekannete eest - alates 0,2% (minimaalselt 40 dollarit). Kliendid saavad internetipanga kaudu saata panka valuutakontrolliks vajalikke dokumente. Kontoomanik täidab kõik dokumendid ise, pank kontrollib ja annab näpunäiteid.
	Ülekanded dollarites - alates 17 dollarist. Ülekanded eurodes - alates 25 eurost. Igakuine vahendustasu valuutatehingute puhul on 0,15% käibest.
	Otkritie panga valuutakontrolli agendi vahendustasu on 0,15%. Ülekanded dollarites ja eurodes - alates 40 dollarist (eurot). Ülekanded jüaanides - alates 150 jüaanist.
	Sovcombanki valuutakontrolli agendi vahendustasu on 0,14% kviitungite summast või maksesummast (vähemalt 150 rubla) Dokumentide ülekandmine võib toimuda kas pangakontori või veebikonto kaudu.
	Euromaksete vahendustasu – alates 28 eurost. Maksed dollarites - alates 37 dollarist. Valuutakontrolli agendi ülesannete täitmise tasu on alates 600 rubla. + käibemaks.

Ülevaadete kohaselt on valuutakontrolli agentide seas liidrid: Tochka Bank, Tinkoff, Modulbank ja Vesta Bank. Pole asjata, et me nimetame neid väliskaubanduse parimateks pankadeks. Tochkal on madalaimad teenuste hinnad ja Tinkoff pakub ainulaadseid pakettlahendusi. Modulbank eristub tõhusa ja lihtsustatud dokumendivoo poolest, Vesta pangal on kõige soodsam ja alati ajakohane konversioonikurss. Vaatame lähemalt nende pankade tariife.

Tochka pank

Tochka pangas välisvaluutakonto avamiseks ei pea ettevõtja isegi kontorist lahkuma. Taotlus saadetakse panga veebisaidilt ja juht tuleb ise määratud aadressile dokumente allkirjastama. Välisvaluutakonto avamine on täiesti tasuta.

Ka dokumentidega töötamine on nii palju kui võimalik lihtsustatud. Klient ei pea ise vorme täitma, ta lihtsalt saadab kõik dokumendid veebivestluse kaudu ja pank teeb ülejäänu. Ärimees peab ainult alla kirjutama.

Internetipank suudab soodsat intressimäära jälgides tehingu automaatselt lõpule viia. Iga tehingu kohta saab klient sinise templiga passi (tolli jaoks) ja kõik raamatupidamiseks vajalikud dokumendid.

Vahetuskursid muutuvad võrgus. Samuti olen rahul panga konverteerimise (spread) vahendustasu suurusega - see võrdub 30 kopikaga.

Tinkoffi pank

Klientidele, kes teevad palju valuutatehinguid, pakub Tinkoff Bank liitumist teenusepaketiga “Kasumlik valuuta”. Selle maksumus on 9990 rubla kuus. või 99 900 rubla aastas (ühekordse makse eest). Pärast paketi ühendamist väheneb välisvaluutas tehtud ülekannete vahendustasu ning valuutakontrolliteenuste ja tehingutoe tasu.

Välispartneritega koostöö Tinkoff Banki kaudu on väga lihtne. Konto avatakse veebis, tehingupass täidetakse automaatselt ja kõik dokumendid laaditakse üles läbi teie isikliku internetipanga konto.

Modulbanki kliendid ei pea ise sertifikaate ja tehingupasse täitma. Pank võtab täielikult enda kanda kõik dokumendid. Ärimees saab kõik valmis võimalikult lühikese ajaga.

Modulbank sobib ettevõtjale, kelle jaoks on oluline tehingute kiirus. Kui kontroll läbitakse, kantakse raha kontole mõne tunni jooksul.

Neile, kes teevad regulaarselt koostööd rahvusvaheliste teenustega (Uber, Google play ja teised), on Modulbank valuutakontrolli protseduuri lihtsustanud. Teatud välisfirmadelt ülekannete saamiseks piisab, kui saata panka lihtsustatud dokumentide pakett.

Vesta Bank on spetsialiseerunud sularahaarveldusteenustele väikeettevõtetele, kuid panga klientide hulka kuuluvad ka suurettevõtted. Valuuta konverteerimine ja krediteerimine rublakontole on tasuta. Vahetuskurss on lähedane vahetuskursile. Raha kantakse teie kontole 15 minuti jooksul pärast konverteerimist. Tehingupassi saab tasuta vormistada ka internetipanga kaudu – see protseduur võtab aega ühe päeva.

Vesta panga Interneti-pank võimaldab teil täita kõiki dokumente veebis, jälgida tähtaegu, saada teatisi ja isegi suhelda 1C raamatupidamisega. Tehnilise toega ühenduse võtmiseks ei pea helistama vihjeliinile ja ootama ühendust spetsialistiga. Pangatöötajad vastavad kõikidele küsimustele Skype'i, Viberi, WhatsUpi, Telegrami kaudu.

Kuidas valida panka üksikettevõtjale

Paljud ettevõtjad teevad täna koostööd välispartneritega. Välisvaluutas arvete tasumiseks või välismaalt maksete saamiseks peavad üksikettevõtjad läbima valuutakontrolli.

Panga - valuutakontrolli agent - valik üksikettevõtja jaoks sõltub suuresti kavandatavatest toimingutest. Näiteks kui üksikettevõtja teenib raha AppStore'i või Google Play kaudu, on talle kasulik kasutada Modulbanki teenuseid, mis on spetsialiseerunud populaarsete rahvusvaheliste teenuste maksetele.

Kuidas valida panka juriidilisele isikule

Enne kui asute LLC-le või muule välismajandustegevust teostavale juriidilisele isikule panka valima, tasub vastata küsimustele kavandatavate toimingute liigi ja mahu kohta. Näiteks:

• Mitu sissetulevat ja väljaminevat makset on planeeritud kuus (aastas)?
• Kuhu saadetakse sissetulevad välisvaluutamaksed: kas raha võetakse välja, kantakse rubladesse ja saadetakse arvelduskontole või jäävad need välisvaluutakontole?
• Kas tehingupassi väljastamiseks on vaja pangateenuseid?

Ettevõtjal on püstitatud eesmärkidest lähtuvalt lihtsam teha valik ühe või teise panga kasuks. Regulaarsete rahvusvaheliste maksetega suurettevõtete jaoks on kasumlik lahendus piiramatu teenusepaketi ostmine. Haruldaste väikeste summade tehingute puhul on eelistatud tariifid, mille vahendustasu on protsentuaalne summast. Kui kiirus on prioriteet, peaksite valima sellised progressiivsed ja tehnoloogiliselt arenenud pangad nagu Vesta Bank.

Valuutatehingute arvestus

Pank võtab valuutakontrolli teenuste eest teatud vahendustasu. Kuidas seda raamatupidamises kajastada? Kõik pangateenused kajastuvad kontol 91 (“Muud tulud ja kulud”).

Valuutakontrolli teenused ei ole seaduse järgi samaväärsed pangatoimingutega ja seetõttu maksustatakse käibemaksuga. Seda tüüpi teenuse osutamisel on töövõtja (antud juhul pank) kohustatud väljastama kliendile arve. Arve kohustuslik komponent on valuuta nimetus. Isegi kui pank määrab teenuste summa välisvaluutas, kuid võtab rublakontolt vastu makse rublades, märgitakse dokumendis valuuta nimetus “Vene rubla”.

Kuidas rakendada käibemaksu valuutakontrolli agendi ülesannete täitmisel? Järgmised raamatupidamiskanded on üldiselt aktsepteeritud.

Valuutamaksed kliendipangas - juhised Igal pangal on reeglina oma nüansid. Välisvaluutas maksekorralduse koostamise protsessi üldised etapid on aga sarnased. Lugege materjalist, kuidas luua valuutatellimust.

Põhimõisted ja määratlused

Välisvaluuta maksekorralduse lisaväljade (võrreldes "tavalise" maksejuhisega) mõistmiseks tuleks uurida veidi rahvusvaheliste ülekannete tehnikat. Maksame ju välismaistele osapooltele peaaegu alati välisvaluutas. Välisvaluutamaksed residentidest partneritega on seadusega keelatud, välja arvatud harvad erandid (10. detsembri 2003. aasta seaduse nr 173-FZ artikkel 9 "Valuutakontrolli kohta").

Loe lähemalt mitteresidentidega arveldamise kohta: .

Rahvusvahelised ülekanded nõuavad veidi rohkem teavet kui siseriiklikud tehingud. Kõige õigem on anda nende nimed (tähised) ja sisuliselt veidi lahti mõtestada, et oleks arusaadav, miks on valuutajärjestuses neile pühendatud eraldi väljad.

SWIFT on rahvusvaheline pangandusliit. Rahvusvahelisi makseid teenindavad pangad registreeruvad SWIFT-is ja saavad sama nimega individuaalse tunnuskoodi. SWIFT-koodi märkimine maksekorraldusele võimaldab selgelt tuvastada panga, kuhu makse läheb. Tegelikult on SWIFT-kood panga 11-kohaline elektrooniline "aadress" SWIFT-süsteemis.

BIC-kood on sama, mis SWIFT. Nimetus on kasutatud standardist ISO 9362, mis reguleerib finantstehingutes osalejate tuvastamise meetodeid.

BEI kood on ka SWIFTis identifikaator, kuid mitte panga, vaid selle panga ärikliendi identifikaator. Pank saab arveldamise kiiruse ja täpsuse suurendamiseks registreerida oma kliente SWIFT-süsteemis. BEI kood aitab ka tagada, et saadetud makse jõuaks sihtkohta.

Panga arvelduskood on ka panga identifikaator, kuid mitte SWIFTis, vaid riiklikes arveldussüsteemides.

IBAN on veel üks praktiliselt keeruline identifikaator: see identifitseerib panga (filiaali) ja kliendi kontonumbri rahvusvahelises formaadis (standard ISO 13616).

ISO kood - osa standardist ISO 3166-1 sisaldab riikide ja alluvate territooriumide nimede koode. Kasutatakse aadresside märkimiseks maksedokumendis.

TÄHTIS! Sarnaseid kodeeringuid on ka teisi. Panganduse eesmärgil peate kasutama täpseltISO 3166-1.

Aadress - mis tahes aadress on näidatud järjestuses: tänav, majanumber, linn, linnaosa, postiindeks, riik (võib olla ISO-kood). See on rahvusvaheline formaat.

Kasusaaja on see, kellele me maksame.

Vahendajapank (korrespondentpank) - näidatakse, kui saaja pangal on otse vastavas valuutas konto teises pangas (vahendajas).

Seega on tehniliselt korrektse valuutamaksekorralduse koostamise protsess saaja ja tema panga kõikide tunnuste õige näitamine.

Rahvusvahelise tõlke tegemisel on veel mitmeid lõkse, millel tasub samuti lähemalt peatuda:

• Keelatud SWIFT-märgid – selle süsteemi sätted ei luba tähemärke läbida

№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >

Lisaks asendab süsteem need automaatselt kehtivate vastu. Seega võib identifikaatorite märgijada katkeda ja tekkida tõrge.

• Kliendi tuvastamiseks vajalik teave on vajalik teave, mida Venemaa pank nõuab vastavalt 08.07.2001 seaduse nr 115-FZ sätetele. Ilma kliendi kohta teavet täpsustamata ja täiendavate päringute kohta teavet esitamata võib pank makse lihtsalt sooritamata jätta.

• Pangade must nimekiri on kataloog, mis sisaldab teavet isikute, organisatsioonide, osariikide ja registreerimise (asutamise) osariikide ja territooriumide kohta, mille suhtes kehtivad piirangud pangatehingutele või tehinguid, millega tuleks pidada küsitavaks. Klientide jaoks, kes on mingil moel mustas nimekirjas, võivad tehingud olla keerulised või isegi võimatud.

Välisvaluutas ülekandekorralduse koostamine - samm-sammult juhised

Olles mõistnud ülekande töötlemise tehnoloogiat ja nüansse, vaatleme samm-sammult valuutakorralduse (juhise) loomise protsessi:

1. Läheme kliendipanka ja valime valikud “Dokumendid” - “Valuutakorraldused” - “Koosta maksekorraldus”. Liidesed võivad eri kliendipankades veidi erineda, kuid maksedokumentide koostamise standardne tee käib tavaliselt menüüst “Dokumendid” (või “Maksedokumendid”). Sel juhul määratakse tellimuse number ja kuupäev tavaliselt automaatselt. Mõned süsteemid võivad pakkuda võimalust valida, kas makse läheb teisele pangakliendile või teise panka. Kõnealuse ülekande tegemiseks peate valima teise panga. Tavaliselt näidatakse selles etapis tehingu parameeter - panga vahendustasude mahaarvamine ülekande eest. Selleks tuleb ripploendis vastaval väljal valida sobiv väärtus. Olemasoleva nimekirja põhjal saab selgeks, milliseid vahendustasusid saab maha arvata ja kuidas kinni pidada, lisaks saab pangaga võimalusi selgeks teha, nii et artikli vormingus me sellel teemal pikemalt ei peatu .
2. Märkige vastavatele väljadele valuutakood ja maksesumma. Mõnel juhul on saadaval samaaegne teisendusvalik. Näiteks kui maksjal on raha rublades ja makse tuleb teha dollarites, saate märkida "Nõustun konversioonikursiga". Pank, täites korralduse, konverteerib raha nõutavasse valuutasse.
3. Deebetkonto määramise väljalt valige vastav kliendikonto. Sel juhul sisestatakse ülejäänud andmed automaatselt süsteemi salvestatud teabest. Tavaliselt sisaldab dokument selles etapis ka neid üksikasju, mida pank nõuab seaduse nr 115-FZ sätete järgimiseks. Lisaks sisestatakse tavaliselt automaatselt maksja panga SWIFT-kood (kui valisite sammus 1 ülekande teise panka).
4. Eraldi väljale märgime vahendajapanga SWIFT-koodi (kui see on vastaspoole antud andmetes). Edasi leiab süsteem ise koodi abil kogu muu vajaliku panga kohta käiva info. Sama juhtub ka siis, kui märgite SWIFT-i asemel arvelduskoodi (selleks on eraldi väli). Kui üht ega teist pole, tuleb kõik väljad käsitsi täita: aadress, panga nimi, linn, riik. Mõned kliendipangasüsteemid võivad üksikasjade selgitamiseks tagastada makse ilma identifitseerimiskoodita.

TÄHTIS! JASWIFT, ja arvelduskood on valitud rahvusvahelistest kataloogidest. See tähendab, et koodivälja kõrval peaks olema koodidega pankade ripploendi ikoon.

1. Eraldi väljadele märgime saaja panga andmed (sarnaselt vahendajapangale).
2. Vastavatele väljadele märgime makse saaja andmed. Kõik soovitatud väljad tuleb täita. Kui on olemas IBAN- ja BEI-koodid, alustame neist. Võimalik, et väljad “Saaja nimi”, “Linn” ja “Riik” tõmmatakse üles kataloogidest.
3. Täitke väli "Makse eesmärk". Rahvusvaheliste ülekannete puhul - ladina keel. Ingliskeelsete standardsete koodisõnade kasutamine on lubatud.

MÄRGE! Mõnes süsteemis (näiteks Sberbank) lisatakse teave ülekandetasude kohta maksekorraldusele pärast makse eesmärgi täpsustamist (ja mitte esimestel sammudel, nagu ülaltoodud tavaliselt).

1. Järgmisena täidame Venemaa valuutakontrolliks vajalikud väljad: näiteks tehingupass.

MÄRGE! Tehingupassi korraldusse lisamiseks tuleb see reeglina esmalt eraldi sisestada kliendipanka jaotisesse “Dokumendid”. Seejärel ilmub makse genereerimisel väljale “Pass” rippmenüü infoga süsteemis saadaolevate passide kohta. Sellest lähtuvalt jääb üle vaid valida see, mida vajate.

1. Salvestame valuutamaksekorralduse (nupp “Salvesta”). Selles etapis viib süsteem läbi eelkontrolli ja annab vigade korral märkused. Salvestatud dokumenti saab allkirjastada ja täitmiseks saata.

Tulemused

Välisvaluuta maksekorralduse genereerimine kliendipangas eeldab mõningate lisareeglite täitmist ja suurema infomahu sisestamist kui tavalise maksekorralduse koostamisel.