Nii nagu hüpoteek on sihtlaen, on hüpoteeklaenu hoius teatud tüüpi sihthoius. Selle avab ju pangaklient selge eesmärgiga - koguda raha hüpoteeklaenu sissemakseks. Pealegi pole see eesmärk kohustuslik. See tähendab, et klient avab sellise hoiuse, paneb sellele raha, kuid ta ei ole kohustatud sääste kasutama ainult sissemakse tasumiseks.

Kuigi loomulikult panevad seda toodet turul reklaamivad finantsasutused oma põhirõhku võimalusele kanda üle kogunenud vahendid hüpoteeklaenuprogrammi sissemakse tasumiseks. Seetõttu pakub see toode peamiselt huvi ainult neile, kes plaanivad korterit või maja osta. Hoiuse mõiste täiendamine täpsustusega “hüpoteek” pole midagi muud kui pangapoolne turundustrikk.

Tavaliselt on sellele hoiusele raha paigutamise periood 2 kuud kuni 2 aastat (mõnes finantsasutuses kuni 5). Intressimäär sõltub paigutamise tähtajast, hoiuse valuutast ja suurusest. Kui võrrelda seda instrumenti tavahoiustega, siis põhimõttelisi erinevusi nende vahel ei ole.

Toote omadused

Paljud pangad kalduvad sellist hoiust pakkuma, pakkudes sellele potentsiaalsetele hüpoteeklaenuvõtjatele mõningaid hüvesid. See võib olla näiteks teatud eelised laenu saamisel. Samas peab laenuvõtja mõistma, et laenuandja lojaalsest suhtumisest ei maksa rääkidagi: taotlus vaadatakse enamasti läbi üldjoontes. Põhirõhk on sellel, millistel tingimustel laenatud vahendeid antakse. Näiteks võib tuua laenukonto avamise ja pidamise tasude vähendamise (või isegi täieliku puudumise), kindlustuse allahindluste jms. Mõnel juhul on hoiusele kõrgem (võrreldes tavahoiustega) intressimäär.

Konkreetsed ettepanekud

Potentsiaalsete hüpoteeklaenuvõtjate jaoks pakub erilist huvi Sberbanki hüpoteeklaenu hoius. Selle programmi raames paigutamiseks raha kaasamiseks on pank valmis laenuintressidelt allahindlust tegema. See asjaolu on iseenesest üsna atraktiivne. Ja kui lisada pangalt komisjonitasude puudumine, saab selgeks, miks sellised hüpoteeklaenuprogrammid muutuvad üha populaarsemaks.

Mitte vähem huvitav on VTB 24 hüpoteeklaen, mida saab väljastada ühe kolmest programmist:

• hüpoteeklaenu indeks - väljastatakse perioodiks 2 kuni 5 aastat 4,5% aastas (rublades);
• hüpoteegi säästud - on võimalik paigutada vahendeid 5,6% aastas rublades perioodiks 2 kuni 3 aastat;
• hüpoteegi sissemakse - saab väljastada kuni 2 kuuks üsna tagasihoidliku intressimääraga, mis ei ületa 3,55% aastas (rublades).

Lisaks rubladele on võimalik avada hoius USA dollarites ja eurodes.

Paljude inimeste jaoks tähendab pensionile jäämine mitte ainult järsku elurütmi muutust, vaid ka sissetulekute olulist vähenemist. Selliste muudatuste finantsmõju leevendamiseks on erinevaid mehhanisme. Nende hulgas on pöördhüpoteek, mida käsitleme selles artiklis.

Veealused kivid

5 andestamatut viga laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel

Alates 2011. aastast on art. Tsiviilseadustiku 809 ja 810 lõige 2 keelasid võlausaldajatel laenude ennetähtaegse tagastamise eest trahve määrata. Kuid pangaklientide probleemide arv ei vähene. Mõelgem välja, millised vead laenu ennetähtaegselt tagasimaksmisel lähevad tähelepanematutele laenuvõtjatele kalliks maksma.

Peamine panus: mida kõik peaksid sellest teadma

Täna on Venemaa Panga baasintress 7,25% aastas. Mida see tähendab ja miks peavad seda teadma pangakliendid ja tavakodanikud? Räägime teile järjekorras.

Hea nõuanne

Sberbanki teenused füüsilisest isikust ettevõtjatele

Viimasel ajal on palju räägitud FIEdest ja nende maksudest. Arutelude intensiivsus kasvas veelgi, kui Sberbank lõi vastava programmi. Vaatame, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad ja kuidas Sberbank aitab teil nende kategooriasse sattuda.

Hüpoteegid siin ja välismaal

Euroopas on hüpoteegid saadaval 1–5% aastas, USA-s 3–4% ja Venemaal 9–10%. Miks see juhtub? Varem nimetati tasakaalustamatuse põhjuseks kõrget inflatsiooni Venemaal, kuid ametlikel andmetel see väheneb. Kas meie näitajad jõuavad lähiajal lääne omadele?Loe artiklit.

Juriidilistele isikutele

Laen töötajale

Kui tekib vajadus raha järele ja omavahendeid napib, siis vaatame erinevaid rahastamisallikaid. Üks neist on töökohal laenamine, mille funktsioone käsitletakse selles artiklis.

• Muutused tariifides

  Svyaz-Bank vähendab hüpoteegi intressimäärasid

  Nüüd saate Svyaz-Bankilt laenu uues hoones ruutmeetrite ostmiseks intressimääraga 9,75% aastas. Miinimummäär kehtib panga palgaplastkaardi omanikele korteri, maaga ridaelamu, korterite või pööningu ostmisel. Muude laenuvõtjate kategooriate puhul miinimummäär

  21. mai 2019

• Gazprombank pakub kasumlikku hüpoteeklaenude refinantseerimist

  Gazprombank võtab tänavu juuni lõpuni vastu kolmandate isikute pankade hüpoteeklaenude refinantseerimise taotlusi soodustingimustel. Laenu intressimäär on 9,5% aastas kogu laenulepingu kehtivuse ajal. Raha väljastamisel tasu ei võeta Laenud väljastatakse perioodiks 1 aasta kuni 30 aastat. Minimaalne laenusumma on

  15. mai 2019

• Muutused tariifides

  Absolut Bank on hüpoteegi intressimäärasid muutnud

  Absolut Bank on alandanud eluasemelaenu programmide intressimäärasid 0,25 protsendipunkti võrra. Praegu annab krediidistruktuur laenu "esmase" ja "teise" eluaseme ostmiseks intressimääraga 10,24% aastas. "Kommerts" hüpoteeklaenude intressimäär on 13. 25%.Parkimiskohtade ostuks saab laenu kursiga

  22. aprill 2019

• Tinkoff Mortgage annab kinnisvaramaakleritele 600 tuhat rubla

  Ettevõte Tinkoff Mortgage on käivitanud ergutuskampaania “Lähmne hüpoteek”. Üritusel osalejate vahel loositakse välja 600 tuhat rubla. Suve lõpuks rahalist preemiat saada soovijatel tuleb kodu müümiseks või varem väljastatud krediidilepingu refinantseerimiseks sooritada TI-süsteemis vähemalt üks hüpoteegitehing. Partnerite jaoks

  09. juuli 2018

• Finantstulemused

  "Russian Capital" suurendas hüpoteeklaenude väljastamist 5 korda

  Möödunud aasta lõpus suurendas Russian Capital Bank väljastatud hüpoteeklaenude mahtu ligi 5 korda (võrreldes 2016. aasta näitajatega). Kokku väljastas pank aruandeperioodil kinnisvara ostmiseks 18 miljardit 600 miljonit rubla. Sellest hüpoteeklaenuvõtjad said detsembris üle 3 miljardi rubla.2017.a

  14. veebruar 2018

• Uus toode

  Rossiya Bank pakub hüpoteeke ilma sissemakseta

  "Uued arvestid ilma sissemakseta" on Rossija panga uue hüpoteegiteenuse nimi, mis on välja töötatud neile, kes soovivad osta eluasemeid esmasel kinnisvaraturul. Hüpoteeklaenu väljastamise periood programmi raames on 1 aasta kuni 25 aastat, laenu suurus on 800 tuhat kuni 8 miljonit rubla. Laenu intressimäär

  02. november 2017

• Muutused tariifides

  UBRD hüpoteegid on muutunud soodsamaks

  UBRD otsustas hüpoteeklaenuprogrammide intressimäärasid alandada. Nüüd väljastab krediidiasutus eluaseme ostmiseks laenu 9,75% aastas. Varem teises pangas väljastatud hüpoteeklaenulepingu refinantseerimiseks laenu saab 9,5% aastas. Praegu moodustavad umbes 20% panga hüpoteeklaenude portfellist saadud laenud

  05. oktoober 2017

• Gazprombank vähendas uute hoonete hüpoteegi intressimäärasid

  Gazprombank teatas kampaania käivitamisest, mille raames saavad venelased uues hoones kinnisvara ostmiseks hüpoteeklaenu intressiga 9,5% aastas. Hind kehtib nii pooleliolevatele kui ka juba lõpetatud projektidele (esmaomanikult eluaseme ostmisel) Hüpoteeklaenu miinimumsuurus sooduspakkumiseks

  15. august 2017

Pangast eluaseme ostmiseks laenu taotlemine eeldab, et potentsiaalsel laenuvõtjal on oma rahalised säästud, mida on vaja hüpoteegi sissemakse ja sellega seotud teenuste eest tasumiseks. Seega nõuab enamik hüpoteegiprogramme minimaalselt 10% sissemakse ostetava eluaseme turuväärtusest. Pealegi sõltub seda tüüpi laenu intressimäär otseselt sissemakse tegelikust suurusest (mida suurem on sissemakse, seda madalamat intressi potentsiaalsele laenuvõtjale pakutakse).

Paljud eraisikud taotlevad pangast tavalisi tarbimislaene isegi selleks, et tasuda hüpoteeklaenuga nõutav miinimummakse. Kuid sel juhul suureneb ostetud eluaseme tegeliku maksumuse enammaksmine veelgi. Tänapäeval on tavainimestele tulusam viis koguda teatud summa sissemakse jaoks - see on hüpoteeklaen.

Hüpoteeklaen - mis see on?

Paljud pangad pakuvad oma potentsiaalsetele klientidele eripakkumist – luua omavahendite kogumiseks tagatisraha, mida seejärel kasutatakse hüpoteegi sissemakseks. See hoius ei erine peaaegu üldse tavahoiustest ja eraisikute hoiustest. Peamine erinevus on selle hoiuse otsene eesmärk (raha kogumine hüpoteegi esmase makse tegemiseks).

Seda tüüpi hoiustel, nagu ka teistel eraisikute hoiustel, on oma kindel kehtivusaeg ja ka teatud intressimäär. Lisaks on sellise sissemakse omanikul võimalus seda kontot perioodiliselt täiendada. Enamasti ei sea pangad hüpoteegihoiustele piiranguid (omanik saab hoiustada erinevaid summasid erinevatel sagedustel). Huvitav on see, et hüpoteeklaenu hoiust saab kasutada mitte ainult hüpoteeklaenu sissemakse tegemiseks, vaid ka lihtsalt oma rahaliste vahendite suurendamiseks.

Seda tüüpi hoiuse omadused ja peamised eelised

Hoolimata asjaolust, et enamikku panku ei huvita täpselt, kuidas nende klient hüpoteeklaenu hoiuse vahendeid kasutab, sõltub sellest hoiuse kasumi suurus. Seega, kui hüpoteeklaenu hoiust kasutatakse sihtotstarbeliselt (hüpoteek), saab omanik kontolt raha koos kogunenud intressidega.

Noh, kui seda tüüpi deposiitkontol olevaid sääste plaanitakse kasutada muuks otstarbeks, siis saab omanik ainult kontole kogunenud raha ilma intressiosata. Ja hüpoteeklaenu pangakonto omamisel on investori jaoks vaieldamatud eelised:

1. Seda tüüpi hoiuse omanik võib hüpoteegi väljastamise ajal loota laenuprogrammi soodsamatele tingimustele. Seega riigi suured pangad, nagu Sberbank, VTB 24 jne. Hüpoteeklaenulepingu täitmisel esitavad nad klientidele väga kõrgeid nõudmisi. Ja hüpoteeklaenu omamine on potentsiaalse laenuvõtja jaoks ainult pluss.

2. Kui hüpoteeklaenu hoius avatakse riigi suurtes finantsasutustes (Sberbank, VTB 24), saab omanik nendest pankadest ilma täiendavate komisjonitasudeta laenuraha saada.

3. Hüpoteegid seda tüüpi hoiuste omanikele väljastatakse kliendile soodsatel tingimustel minimaalse intressimääraga.

4. Hüpoteegi hoiuse avamine.

Hüpoteeklaenu saab avada iga Vene Föderatsiooni kodanik. Huvitav on see, et seda tüüpi hoiust saab avada ainult omavääringus (Vene rublades). Seda tüüpi hoiust ei ole võimalik avada kõigis riigi finantsasutustes ning avamise tingimused on kõikides pankades erinevad. Seega annab Sberbank võimaluse avada hüpoteeklaenu hoius perioodiks 4 kuni 6 aastat minimaalse igakuise maksega 3 tuhat rubla. Hoiuse intressimäär on madal – vaid 1-2% aastas. Selle hoiuse vahenditega avatud hüpoteek väljastatakse aga väga soodsatel tingimustel - 6% kuni 8% aastas.

VTB 24 pakub oma potentsiaalsetele klientidele kahte kumulatiivse hüpoteeklaenu hoiuse võimalust – “Hüpoteegi säästud” ja “Hüpoteegiindeks”. Mõlemat hoiust saab avada perioodiks 2 kuni 5 aastat. Väga ahvatlev on ka intressimäär - 4,5% kuni 5,5% (olenevalt hoiuse tähtajast ja hoiusummast). Minimaalne sissemakse hüpoteeklaenu avamiseks selles pangas on 50 tuhat rubla. Selles konkreetses finantsasutuses hüpoteeklaenude avamise peamine eelis on võimalus avada konto kolmanda isiku kasuks. Ja kui hoiustamisperiood pangas ületab ühe aasta, siis võib klient hüpoteeklaenu taotledes loota heale intressisoodustusele.

Pangad pakuvad hüpoteeklaenu hoiust lisaprogrammina, mille eesmärk on lihtsustada laenuvõtja raha sissemakse jaoks säästmise protsessi.

Selle põhjuseks on asjaolu, et enamik panku nõuab oma klientidelt laenulepingu alusel ostetud eluaseme maksumusest umbes 30% panust.

Mitte igaüks ei saa sellist makset teha, seega on kõige kättesaadavam väljapääs otsida laenu sularaha, et see panka üle kanda.

Seega võlasumma kasvab, intressid kahekordistuvad ja laenu lõpptähtaeg nihkub.

Hüpoteeklaenu hoiuste eelised

Deposiitkonto loomise peamiste eeliste hulgas tasub esile tõsta, et potentsiaalne laenuvõtja ei saa mitte ainult raha säästa, vaid ka selle eest intressi saada.

Nagu tavaliste hoiustamisprogrammide puhul, nõuab pank maksete vormis teatud intressimäärasid selle perioodi eest, mil raha kontol on.

Kui keegi, kes taotles hoiuse hüpoteeklaenu programmi, otsustab ootamatult raha välja võtta ja kasutada neid muus suunas, siis intressi ei arvestata ja vahendeid makstakse täpselt kogunenud summas.

Erinevalt hüpoteegi taotlemisest saab iga kodanik avada pangas hüpoteegikonto deposiidisumma tegemiseks.

Sel juhul ei ole vaja sissetulekutõendeid, pole vaja saata avaldusi ega ooteaega.

Hüpoteeklaenu saab avada isegi keegi, kelle jaoks teised inimesed raha panustavad. Kui aga saabub aeg hüpoteegi võtmiseks, muutuvad oluliseks paljud faktid.

Tähtis: raha kogudes on kodanikul õigus oma eesmärke muuta. Deposiidil ei ole sihtväärtust, selle saab välja võtta muude ostude tegemiseks.

Sissemaks hüpoteeklaenu eest

Mõnikord pakuvad pangad hüpoteeke ilma sissemakseta. Samal ajal muutuvad tingimused üha karmimaks.

See ei ole kindlasti laenuvõtjale kasulik. Lisaks ei ole alati võimalik kinnisvarale laenata ilma esmamakset tegemata – pangandusorganisatsioonid minimeerivad seega seda reeglit rakendades oma riske, kuigi osaliselt.

Nagu, kui laenuvõtja on osa tasunud, maksab ta suure tõenäosusega ka ülejäänud osa.

Niisiis, hüpoteeklaenu sissemakse tegemise eelised:

• võimalus valida kasumlik hüpoteeklaenu programm;
• võimalus avada peaaegu igas pangas;
• soodsad intressimäärad lepingu alusel;
• lojaalsed tingimused ja kiire registreerimiskiirus.

Hüpoteeklaenude peamised omadused

Hüpoteeklaenu deposiitkonto avamise põhifunktsioonide hulgas on järgmised:

• lepingu sõlmimisel määratakse akumulatsiooniperiood;
• lepingu sõlmimisel määratakse intressimäär, mis kehtib konto teatud kehtivusaja suhtes vastavalt valitud pangaprogrammile;
• paljud finantsasutused pakuvad programmi ainult omavääringus;
• mitte kõik pangad ei ole valmis pakkuma hüpoteeklaenu hoiustamisprogrammi (reeglina on võimalike valikute loendis need, mis on valmis pakkuma hüpoteeki kui sellist).

Kui nad on registreeritud, saate kogunenud raha kasutada esimeseks lepingujärgseks makseks.

See suurendab võimalusi hüpoteeklaenu võtmiseks, mida finantsasutused ei soovi oma klientidele pakkuda.

Lihtsam on osta korter kui laenata raha panga seisukohalt kahtlase objekti ehitamiseks.

Eriti kui me räägime 50% ehitusmaksumusest.

Tähtis: ühe hoiuse kohta ei saa olla maksimaalset hüpoteeklaenu hoiuste summat. Pangaklient saab investeerida raha talle vajalikus summas kuni kinnisvara täieliku tagasimakse summani.

Kui täiskasvanud soovivad end registreerida, saavad nad selle rakendamisega alustada juba ammu enne kodu ostmist. Peaasi, et raha selleks ajaks ei langeks.

Hüpoteeklaenude miinused

Hüpoteegi hilisemaks võtmiseks deposiidikontole raha kogumise peamised puudused on järgmised:

• raha võib inflatsioon lihtsalt ära süüa. Mida kallimaks eluase läheb, seda väiksemaks jääb kogunenud summa. Samas võivad konto täiendamisel summad tunduda suured;
• pangad pakuvad tavaliselt pikki hoiustamisperioode, et saada lepingult intressi, et hiljem hüpoteegi saada;
• deposiidi väljamaksmiseks või sissemakseks saatmiseks on minimaalne limiit (umbes 100 000 rubla);
• See saab juhtuda vaid siis, kui võtate kinnisvara välja summa eest, mille laenuvõtja suudab teie praegusel töökohal tagasi maksta, kuid lisatulu ei võeta arvesse.

Lihtsamalt öeldes võib laenuvõtja mõnel juhul hea sissetuleku korral oma deposiitkontot täiendada, kuid kui saabub aeg hüpoteeklaenu võtmiseks, võib sissetulekute mittevastavuse korral laenu andmisest üldse keelduda - tagatisi ei saa olla. siin.

Mõeldud hüpoteegi sissemakse kogumiseks. Selliseid hoiuseid täiendatakse kogu hoiuperioodi jooksul, intressi koguneb tavaliselt iga kuu ja lisatakse hoiuse summale. Kulutehinguid ei pakuta ja automaatset ei ole. Hoiustamisperioodi lõpus kasutab pank kogunenud vahendeid (osaliselt või täielikult) hüpoteegi sissemakse tasumiseks. Kliendil on õigus keelduda nende vahendite ülekandmisest sissemakse tasumiseks. Sel juhul see lihtsalt suletakse. Hoiuse sulgemise tingimused ja tunnused sellises olukorras näeb pank ette lepingus. Hoiuse ennetähtaegsel lõpetamisel rakendub reeglina nõudmiseni hoiuse määr või panga poolt kehtestatud erimäärad.

Hüpoteegihoiuse olemasolu annab investorile võimaluse saada soodsaid laenutingimusi, kuid ei garanteeri positiivset otsust laenu väljastamiseks. Panga jaoks jääb määravaks ikkagi laenuvõtja maksevõime.

Hüpoteeklaenu hoius on tavaliselt mitme protsendipunkti võrra madalam tasuvuse poolest muud tüüpi tähtajalistest pangahoiustest. Seetõttu on see huvitav ainult siis, kui klient plaanib taotleda hüpoteeklaenu samast pangast.

Lähtudes asjaolust, et hüpoteegi sissemakse suurus on keskmiselt 20–30% ostetud kinnisvara väärtusest, tähendavad hüpoteegihoiused märkimisväärsete summade kogunemist. See kujutab hoiustajale ohtu, kuna CER-i hoiused on kindlustatud kuni 700 tuhande rubla ulatuses.

Sellised tooted on turul väga haruldased. Täna pakub hüpoteeklaenu hoiuseid ainult VTB24.

Vaadake, mis on "hüpoteeklaenu hoius" teistes sõnaraamatutes:

Intress- (Intressimäär) Intressimäär on rahalise kasumi protsent, mille laenuvõtja laenatud rahakapitali eest laenuandjale maksab.Intressimäära määramine, laenuintressimäärade liigid, reaal- ja nominaalintress... ... Investorite entsüklopeedia

pank- (Pank) Pank on finantskrediidiasutus, mis teeb tehinguid raha, väärtpaberite ja väärismetallidega.Pangandussüsteemi struktuur, tegevus ja rahapoliitika, pankade olemus, funktsioonid ja liigid, aktiivsed ja... ... Investorite entsüklopeedia

Kriis- (Krisis) Sisukord Finantskriis Ajalugu Maailma ajalugu 1929 1933 aastat suurt depressiooni Must esmaspäev 1987. Aastatel 1994-1995 toimus Mehhiko kriis.1997 Aasia kriis.1998.Venemaa... ... Investorite entsüklopeedia

Pangad- Kaasaegses majandussüsteemis on pangad kõrgeim krediidivahendusvorm ning kõige olulisemad organid arvete ja raha ringluses. Pangategevuse eesmärk: esiteks krediidisüsteemi loomine (vt seda järgmisena), mis tagaks ... Entsüklopeediline sõnaraamat F.A. Brockhaus ja I.A. Efron

Likviidsuskriis- (Likviidsuskriis) Likviidsuskriis on võimetus kiiresti müüa Kohustuste õigeaegse tasumise võimatus ja kiire müügi ebareaalsus Sisu >>>>>>>> Likviidsuskriis on, definitsioon on võimetus... ... Investorite entsüklopeedia

USA majandus- (USA majandus) USA majandus on maailma suurim majandus, maailmamajanduse vedur, mis määrab selle suuna ja seisukorra USA majanduse mõiste, ajalugu, struktuur, elemendid, kasvu ja kokkuvarisemise perioodid, majanduskriisid Ameerikas... Investorite entsüklopeedia

Standardne pank- (Standardpank) Teave Standard Panga, varade ja filiaalide kohta Teave Standard Panga kohta, panga arengust, uutest eesmärkidest Sisukord Sisukord Kirjeldatud teema definitsioonid Teave: Standard Pangas on uus juht... ... Investorite entsüklopeedia

Pangandussüsteem- (Pangandussüsteem) Pangandussüsteem on riigis tegutsevate pankade, krediidiasutuste ja üksikute majandusorganisatsioonide kogum, mis tegutsevad riigi rahapoliitika ühtsete reeglite järgi. Pangandussüsteemi mõiste, ... ... Investorite entsüklopeedia

Sissetulekud- (Sissetulek) Sissetuleku mõiste, tululiigid, organisatsiooni sissetulek Teave tulu mõiste, tululiikide, organisatsiooni tulude, maksutulude kohta Sisukord Sisukord Mis on tegelik riiklik kasum Hüvitiste liigid Reaalkasum Nominaalne .. ... ... Investorite entsüklopeedia

Tuletis- (Tuletisinstrument) Tuletisinstrument on väärtpaber, mis põhineb ühel või mitmel alusvaral Tuletisinstrument kui tuletisinstrument, väärtpaberite liigid ja klassifikatsioon, tuletisinstrumentide turg maailmas ja Venemaal Sisu >>>>>>> ... Investorite entsüklopeedia