Kui teile meeldib toode, pole teil selle ostmiseks piisavalt raha ja soovite seda saada "siin ja praegu", on väljapääs - võtke kaubanduslaen. Selles artiklis räägime POS-laenude omadustest ja tingimustest, samuti sellest, kus ja kuidas saate neid kasutada.

Lühidalt POS laenuturust

2018. aastal väljastasid pangad POS-laene 384 miljardi rubla ulatuses, mis ületas 2017. aasta sama näitajat (364 miljardit rubla) 4,9% võrra. Elanikkonnale väljastatud laenude kogumahus vähenes POS-laenu segmendi osakaal 4%-lt 3%-le. Laenuportfelli suuruse järgi olid esikolmikus Kodukrediidipank, OTP Pank ja Postipank ning kõige suuremat portfelli kasvu (üle 250%) näitas Tinkoff Bank.

Alfa-Bank, vastupidi, on oma POS-laenuportfelli rohkem kui poole võrra maha laadinud. 2018. aasta oktoobris teatas krediidiasutus oma kavatsusest sellelt turult lahkuda, põhjendades seda sooviga keskenduda tulusamatele laenuvaldkondadele. Samal ajal toodi turule programm "Osta Sberbankist", mille raames krediteeritakse kaupade oste Interneti kaudu.

POS-laenu omadused

POS-laenu iseloomustavad järgmised omadused:

• laenamine on suunatud, raha väljastatakse konkreetse toote ostmiseks;
• Laenutaotluse esitamine ja selle menetlemine toimub reeglina ühe tunni jooksul ja ainult ostja passi kasutades;
• protseduur toimub jaemüügikohas, turul (ühtne internetikauplemisplatvorm) või veebipoes pangatöötaja, krediidimaakleri või internetipangasüsteemi osalusel;
• Laenuraha kauba eest tasumiseks ei lähe mitte laenuvõtjale-ostjale, vaid müüjale.

POS-laenud on saadaval ilma enammakseta ja enammaksega. Enammakse suurus sõltub sellest, millist allahindlust on müüja nõus kauba eest tasuvale pangale tegema.

Kui laen väljastatakse ilma enammakseta, kauba baasmaksumuse ulatuses, tähendab see, et müüja annab laenu intressimääraga võrdse allahindluse.

Küll aga saab müüja pangaga kokkumängus hinna või osa sellest toote hinna sisse arvata, müües selle kõrgema hinnaga kui järelmaksuta, deklareerides samas, et enammakset ei ole.

POS-laenud jaemüügipunktides on seotud pankade suurenenud riskidega, mis on tüüpilised. Hindamine toimub "kerges" versioonis, dokumentidest on reeglina vaja ainult passi. Kui laen väljastatakse veebis turult või veebipoest kaupa ostes, siis finantsasutuste riskid vähenevad. Sel juhul kasutatakse kaugpangasüsteemi ja pank saab adekvaatsemalt hinnata krediteeritava isiku maksevõimet, kes on tema klient.

POS-laenud jaemüügipunktides

Kodukrediidi pank

HKB on Venemaal POS-laenude segmendis liider, ta annab kaubalaene ilma enammakseteta ning soodus- ja tavamääradega. Tema partnervõrgustikku kuulub üle 40 ettevõtte ja võrgustiku, mis müüvad mööblit, elektroonikat, kodumasinaid, ehteid, rõivaid, reisipakette ja lastekaupu. Laenamise parameetrid sõltuvad sellest, milliselt partnerilt ost sooritatakse. Näiteks kui toode ostetakse Euroset, MTS, Know-how ja Svyaznoy kauplustes, väljastatakse laen ilma enammakseteta järgmistel tingimustel (ettevõtted annavad pangale allahindlust 11,95% baashinnast ):

• summa - 1,5 tuhat kuni 80 tuhat rubla;
• periood – 10 kuud;
• sissemakse - 0%.

OTP pank

2018. aastal saavutas pank laenuportfelli mahult teise koha, tema partnervõrgustikku kuulub üle 20 elektroonikat, mööblit, ehteid ja muid kaupu müüva ettevõtte. OTP panga POS-laenu omadused:

• summa - 2 tuhat kuni 500 tuhat rubla;
• tähtaeg – 3 kuni 60 kuud;
• sissemakse - 0% kuni 99%.

Postipank

• summa - kuni 300 tuhat rubla;
• tähtaeg – 3 kuni 36 kuud;
• sissemakse - 0% kuni 90%.

POS-laenud turul

Kodukrediidipank ei oma mitte ainult juhtivat positsiooni Venemaa POS-laenuturul, vaid on ka riigi esimese pangandusturu looja. See esitleb umbes 20 tooterühma Venemaa ja välismaistelt tootjatelt. Üks online kauplemisplatvorm sisaldab erinevate tarnijate tooteid, mida saab osta järelmaksuga. Soovitud kauba leiate tootegrupi, tootja, tarnija, hinna ja kuumakse suuruse järgi.

Kodukrediidipanga turult laenuga kaupade ostmine toimub järgmiselt:

• ostja valib välja soovitud toote ja täidab järelmaksu avalduse;
• Pangatöötaja võtab ostjaga ühendust, arutab läbi üksikasjad ning lepib kokku kohtumise koha ja aja;
• vormistatakse ja allkirjastatakse paberlaenuleping;
• Ostja tuleb tellitud kaubale kauplusest ise järgi või tellib kulleriga kohaletoimetamise.

Programm "Osta Sberbankiga" töötab erineva skeemi järgi; erinevalt Home Creditist pole Sberbankil turgu kui sellist, st ühtset veebipõhise kauplemisplatvormi. Ostu- ja laenutehing tehakse eemalt, ilma laenusaaja ja finantsasutuse töötaja vahelise otsese kontaktita. Järelmaksuga ostmiseks peab ostjal olema krediidiasutuse aktiivne deebetkaart ja juurdepääs Sberbank Online'ile või mobiilipangale.

Krediidi ostmise protseduur koosneb järgmistest toimingute jadast:

1. ostja läheb partneri veebisaidile (neid on kokku 24, need on esitatud programmi ametlikul veebisaidil), valib toote, klõpsab lingil "Osta laenuga" ja näitab laenuperioodi;
2. pärast seda kantakse see üle internetipanga autoriseerimisvormile;
3. pärast autoriseerimist täidab ostja laenutaotluse;
4. laenu kinnitamisel peab ostja tingimustega nõustuma või sellest keelduma;
5. kokkuleppel loetakse sooritatuks nii ost kui ka krediiditehing ning ostja märgib kauba kättesaamise viisi ja aja.

Järeldus

POS-krediit on mugav viis endale meelepärase ostmiseks, kui sul endal raha napib. Kuid peate seda kasutama ettevaatlikult, hetkelisele kiusatusele järele andmata, et mitte hiljem emotsioonidel tehtud ostu ja selle tõttu kaotatud raha kahetseda.

Pos (inglise keelest "point of sales") - müügipunkt. POS-laenud on oma olemuselt kiirlaenud või minilaenud, mille väljastab panga esindaja või müüja otse poes.

Pankade jaoks on sellised laenud vähem riskantsed kui näiteks mittesihtotstarbelised sularahalaenud või krediitkaardid. Seetõttu on selliste laenude heakskiitmise määr kõrgem. Expert RA materjalide järgi moodustas 2012. aastal tagatiseta laenude portfell 4,1 triljonit rubla, mis on rohkem kui pankade hüpoteeklaenude portfell.

POS-laenu eelised ja puudused

POS-laenu eelised hõlmavad järgmist:

Võimalus koheselt osta endale meelepärane kaup;

Kaitse inflatsiooni ja rahaliste vahendite amortisatsiooni eest;

Sellised ostud kahjustavad pere eelarvet vähem, kuna summa makstakse osamaksetena;

Laenu saamise võimalus halva krediidiajalooga kodanikel;

Sageli korraldatakse laenuvõtjatele eripakkumisi, mis võimaldavad neil osta kaupu alandatud hinnaga.

Peamised puudused:

Laenuintressid jäävad vahemikku 25–50%, mõnikord kuni 75%;

Turueksperdid selgitavad, et intressivaba tarbimislaenu sildi all on tegelikult laen ülepaisutatud hinnaga kauba ostmiseks.

POS-laenu intressimäärad on kõrgemad kui klassikalistel tarbimislaenudel;

Ostuimpulsiivsus - tõenäosus osta toode kõrgema hinnaga kui teisest poest;

Kuidas taotleda POS laenu

Laenuotsus tehakse võimalikult kiiresti (kuni 30 minutit), nõutav on minimaalne dokumentide pakett. Sellel on aga kõrgemad intressimäärad (üle 30%).

Laenu väljastamise süsteem on võimalikult lihtne.

Nõuded laenuvõtjale on äärmiselt paindlikud. POS-laen väljastatakse igale üle 18-aastasele kodanikule. Sageli ei nõuta laenuvõtja sissetulekute tõendamist – nõutavate dokumentide hulgas on vaid pass.

Maksimaalne laenusumma on enamikul juhtudel väike ja ei ületa 50-80 tuhat rubla. Selliseid laene väljastatakse perioodiks 3 kuud. kuni 3 aastat, keskmiselt - aastaks.

Jaemüügipunktides on reeglina võimalik valida mitme panga pakkumiste vahel. Tänapäeval POS-laenuturul aktiivselt tegutsevate pankade hulgas on Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.

Kui laenuvõtjal on võimalus oma sissetulekuid kinnitada ja 2-NDFL-i sertifikaat esitada, siis on parem võtta mitte POS-laen, vaid tavaline tarbimislaen.

POS-kategooria hõlmab laene, mida väljastatakse otse jaemüügipunktides ja mis on positsioneeritud järelmaksuga laenudena. Enamasti võib neid leida elektroonikakauplustes ja ehitushüpermarketites. Siin saate koostada lepingu tunni jooksul ja minimaalse dokumendipaketiga. Ostjalt nõutakse reeglina ainult passi. Finantsorganisatsioonid minimeerivad oma riske kõrgete intressimääradega – need ulatuvad 30%-ni aastas. See tähendab, et kassalaenul on järelmaksuga laenudega vähe ühist, kuid tänu taotluse kiirele otsustamisele kasvab nende turuosa pidevalt.

POS-laenu väljastamise tingimused

POS-laenud on oluline mõista, et neid ei väljastata laenuvõtjale sularahas. Pank kohustub tasuma kauplusele kliendi poolt ostetud toodete eest kogu maksumuse. Sellise ostu sooritamiseks tuleb laenuvõtjal valida toode ja seejärel pöörduda müüja väljastatud arvega pangaspetsialisti poole. Juht genereerib elektroonilise avalduse ja võtab kliendilt avalduse vastu. Seejärel saadetakse teave panka kaalumiseks ja laenu andmise või teenuse osutamisest keeldumise otsuse tegemiseks. Praktikas võtab protseduur aega 15-20 minutit.

Tingimused laenuvõtjatele on lihtsad:

• täisealiseks saamine.
• Püsivate sissetulekuallikate olemasolu.
• Sissemakse tasumise võimalus.
• Võimalus tasuda kindlustuspoliisi eest, kui laenusumma on piisavalt suur.

Sellise laenu teiseks tunnuseks on suur tagasimaksmata jätmise tõenäosus. Pank ei saa kliendi maksevõimet hoolikalt kontrollida, kuna laenu menetlemine toimub praktiliselt hetkega.

POS-laenamise plussid

Teenuse eelised hõlmavad järgmist:

• Minimaalne paberipakk laenu saamiseks. Enamasti piisab ühest passist.
• Toote saab osta koheselt, isegi ilma vajalikku summat kaasas omamata.
• Laen tagastatakse võrdsete osamaksetena, mis on mugav oma eelarve ja kulude planeerimise mõttes.
• Kampaaniate olemasolul võimalus osta kaupu soodsalt.
• Võimalus valida mitme panga hulgast kõige vastuvõetavamad laenutingimused, kui räägime suurtest kauplustest.

POS-laenu miinuste hulgas on kõrged intressimäärad, aga ka kulud, mis ületavad pereeelarvet. Võimalus kiiresti osta kaupu ilma vajaliku summata provotseerib planeerimata oste, mis enamasti ei ole kohustuslikud. Lühike laenutähtaeg.

Kas tasub võtta POS-laene (Point Of Sale), olles aru saanud, mis see on, otsustab igaüks ise. Tingimustest lähtuvalt ja ametliku töösuhte olemasolul on parem võtta soodsama intressiga tarbimislaen. POS-laenamine omakorda lahendab kiiremas korras õige toote ostmise probleemi, kui klient töötab mitteametlikult.

Kaubanduslaenud võimaldavad sooritada oste raha laenates, avades seeläbi juurdepääsu erinevatele toodetele ja teenustele, mille ostmiseks laenuvõtjal ei ole piisavalt isiklikke sääste. Üldiselt on POS-laenamine erinev paindlikud tariifid Ja eksklusiivsed pakkumised erinevatest kauplustest, mis sõlmivad populaarsete pankadega pikaajalised partnerluslepingud.

POS-laen

Mis on POS-laen?

Toote kassakrediit on üks populaarsemaid jaemüügi valdkondi. Enamasti räägime kaubandusettevõtete klientide tavapärastest järelmaksudest, mis on suunatud teenuste tellimisele või konkreetsete kaupade laenuks ostmisele.

Lühend POS kajastab kõige täpsemalt vaadeldava laenufinantseerimise vormi olemust. Inglise keelest tõlgitud fraas Müügipunkt tähendab "müügipunkt", seega termin ise "POS-laenud" saab dešifreerida kui "laenud müügikohas". Lihtsamalt öeldes väljastatakse kõnealused laenud otse poes, ilma et oleks vaja külastada tulevase tehingu teenindamisega seotud pangakontorit.

POS-laenu funktsioonid:

• Tehingu sihtmärk
• Määrad 0% kuni 30% aastas
• Registreerimine ilma pangakontorit külastamata
• Koostöö otse müüjaga
• Sissemakse olemasolu
• Kauba kasutamine tagatisena
• Lepingu sõlmimine kassa juurest lahkumata
• Taotluse kaugesitamine

Ettevõtted, kes annavad tulusaid laene teatud kaupade ostmiseks otse jaemüügipunktides, sõlmivad pankadega ärilepingud pikaajaliseks koostööks. Mõnes kaupluses on partneriteks mitu finantsasutust, mistõttu saab kaupu sageli osta erinevate laenuprogrammidega.

POS-laenu taotlemise eesmärgid:

• Erinevate teenuste tellimine
• Kaupade ostmine
• Kommunaalmaksete tasumine
• Maksed veebipoodides

Populaarseid POS-laenuprogramme pakuvad paljud jaemüüjad, kes müüvad mööbel, kodumasinad, kaasaskantavad seadmed, elektroonika, riided, jalanõud Ja muud tarbekaubad. Sageli luuakse koostööks soodsad tingimused reisibürood, vedajad Ja raviasutused.

POS-laenu tingimused:

• Keskmine tehingu kestus - 12 kuud
• Laenusumma võrdub kauba maksumusega
• Ostetud toode kuulub kindlustuse alla
• Laenud väljastatakse ainult täisealistele
• Taotluse läbivaatamine võtab aega 5–40 minutit
• Hindamisprotseduuri viib läbi pank

Kaubanduslaenu saate taotleda panga ametlikul veebisaidil või otse poes. Kui koostööks on valitud kaubandusettevõtete võrgustik, on soovitatav pöörduda mõne kohaliku esinduse poole. Mõnikord langevad e-poodides kaupade hinnad märgatavalt. Vajadusel saab laenuvõtja taotleda laenu kodus, kuid laenuandja nõuab lepingu allkirjastamiseks kaubandusettevõtte kontori külastamist. Mõned müüjad edastavad kõik vajalikud dokumendid kulleriga müüdud kauba kohaletoimetamise ajal.

Laenu töötlemise algoritm:

1. Koostööks kaupluse valimine
2. Õige toote valimine
3. Avalduse täitmine ja esitamine panka
4. Laenusaaja kandidatuuri arvestamine
5. Tulevase tehingu tingimuste läbirääkimine
6. Toote ostmine
7. Tarne kliendi poolt määratud aadressile
8. Kulleri poolt saadetud lepingu allkirjastamine
9. Automaatne varakindlustus
10. Laenuga ostetud kaupade vastuvõtmine

Seega võimaldab POS-krediit sooritada ostu kassa juurest lahkumata. Sissemakset peetakse sageli lisatagatiseks. Mõned organisatsioonid nõuavad, et klient peab tegema esimese makse, mis on vähemalt summas 10% kauba maksumusest. Kui laenuvõtja on nõus sissemakset tegema, vähendab laenuandja intressimäära või pikendab lepingu tähtaega.

POS-laenu eelised

Üldiselt peetakse POS-laene suurepäraseks lisafinantseeringu allikaks, kui laenuvõtjal on vaja hõlbustada oluliste kaupade ostmise protsessi. Kui säästust konkreetse toote või teenuse tellimuse eest tasumiseks ei piisa, võib müüja pakkuda suurepäraseid krediiditingimusi.

Laenusaaja ei pea külastama koostööks valitud panga kontorit. Vahendajatena tegutsevad kaubandusettevõtte esindajad, kes saadavad kliendilt saadud punktiarvestuse avalduse finantsasutusele. Paljudes veebipoodides pakutakse kaugjärelmaksu. Teisisõnu saate osta kaupu ja tasuda vajaliku teenuse eest laenuga igal kliendile sobival ajal.

POS-laenu plussid:

• Sissetulevate taotluste läbivaatamise efektiivsuse suurendamine
• Võimalus kiiresti osta kaupu või tellida teenuseid
• Tehingute sõlmimine veebipoodidega eemalt
• Minimaalne dokumentide arv laenu saamiseks
• Tarbijate ostujõu parandamine
• Kaubandusettevõtete ja laenuandjate kliendibaasi laiendamine
• Tähelepanu juhtimine pangalaenutoodetele
• Käibe kasv ja keskmise kaupluse laekumise kasv
• Üksikute tooteartiklite kättesaadavuse parandamine

See laenuvorm toob märkimisväärset kasu mitte ainult potentsiaalsetele ostjatele. Kauplused meelitavad koostöös pankadega uusi kliente ja finantsasutused saavad vahendustasusid. Sellest tulenevalt peetakse laenu kaupade ostmiseks või teenuste tellimiseks äärmiselt mugavaks laenuvormiks.

POS laenude puudused

Kahjuks piiravad paljud kaubandusettevõtted ostmiseks saadaolevate kaubaartiklite valikut, väljastades olemasolevate POS-laenuprogrammide raames krediiditooteid. Kui me ei räägi järelmaksuga, siis tuleb laenatud vahendite kasutamise eest tasuda suur protsent ning laenukulu võib veelgi tõusta seoses kohustusliku kindlustuse või sellega seotud teenuste eest tasumisega.

POS laenude puudused:

• Risk, et müüja hindab toote alghinna üle
• Ostjale lisateenuste pealesurumine
• Intressimäärade tahtlik paisutamine
• Varjatud tasud ja tasud
• Hilinenud maksete tõenäosus
• Saadaval piiratud valik tooteid
• Suure sissemakse tegemine

Mõned poed üritavad laenuvõtjatele lisateenuseid peale suruda. Samas ei ole laenuandjal kehtivate seaduste kohaselt õigust keelduda tehingu tegemisest, kui klient keeldub sellega seotud teenustest. Põhimõtteliselt räägime garantii pikendamisest või erinevate teenindusvõimaluste pakkumisest, milleta ostja saab toodet kasutades hakkama.

Tarbijakaitseseadus lubab ostu sooritamisest keelduda 14 päeva lepingu sõlmimise hetkest. Tehingu lõpetamiseks tuleb kaup tagastada võlausaldajale. Kui ostja ei andnud isiklikult nõusolekut tasuliste teenuste saamiseks, peaksite esmalt esitama kaebuse. Kui võlausaldaja eirab varjatud tasude kaotamise kaudu lepingutingimuste uuesti läbirääkimiste taotlust, on soovitatav esmalt kasutada kvalifitseeritud juristi ja seejärel algatada kohtumenetlus.

Järeldus

Välismaalt siseturule tulnud kaasaegsetest laenuvormidest pakuvad tarbijatele erilist huvi erinevad kaupade järelmaksuplaanid. Lisaks kassalaenamisele pakuvad ka kauplused järelmaksu kaardid Ja spetsialiseeritud kaubalaenud. Selliste krediiditoodete aluseks on pankade võimalus sõlmida kaubandusettevõtetega partnerluslepinguid.

POS-laenu taotlemiseks organisatsiooni valimisel peate hoolikalt uurima mitte ainult saadaolevate toodete valikut, vaid ka lepingu parameetreid. Populaarsed on laenud, mis võimaldavad teil osta kauplustes klientide seas nõutud kaupu.

POS-laenu väljastamise algoritm sarnaneb kiirlaenu andmisega. Potentsiaalne laenuvõtja peab reeglina esitama pangale kontrollimiseks usaldusväärsed passiandmed. Sissetulekutõend on vajalik ainult suure laenu taotlemisel. Samal ajal ei kulu tehingu sõlmimiseks rohkem kui pool tundi.

Point Of Sale) on pankade jaekaubanduse suund, mis pakub teatud kaupade jaoks laenude väljastamist otse jaemüügipunktides. Seda äri peetakse väga kasumlikuks, kuid ka kõrge riskiga.

Reeglina iseloomustavad selliseid laene kõrged intressimäärad - üle 30%, kuid samas kiire otsuste tegemine (kuni tund).

Vaadake, mis on "POS-laenutamine" teistes sõnaraamatutes:

- – pangalaenu liik, mille puhul krediidiasutus väljastab laenu ilma tagatiseta. Enamik panku piirab eraisikutele antavate tagatiseta laenude suurust 300 500 tuhande rubla ulatuses. Konkurents jõukate klientide pärast aga... ... Panganduse entsüklopeedia

Underwriting (inglise keeles: underwriting - “märkimine”) omab finantssektoris mitut tähendust, üks neist on riski hindamine laenu andmise otsustamisel või mõne muu lepingu sõlmimisel Igal pangal on oma... ... Panganduse entsüklopeedia

- – krediidiasutuse programm ja tegevussuund juriidilistele ja eraisikutele laenu andmise alal. Krediidipoliitika aluseks on finantsorganisatsioonile vastuvõetav teostatavate toimingute riski ja kasumlikkuse suhe. Panganduse entsüklopeedia

- – finantsturu segment, mis hõlmab tarbimislaenude väljastamist pankade poolt, kiirlaenu, samuti kassalaenu jaemüügipunktides. Tarbijalaenuturul on peamised osalejad pangad. Praegu tema...... Panganduse entsüklopeedia

Emissioon- (Emissioon) Emissioon on raha ja väärtpaberite ringlusesse laskmine Emissiooni üldmõiste, rahaemissioon, väärtpaberite emissioon, emissiooni ja inflatsiooni seos Sisu >>>>>>>>> ... Investorite entsüklopeedia

Panga maksekaart- See artikkel peaks olema wikistatud. Palun vormindage see vastavalt artiklite vormistamise reeglitele... Vikipeedia

Kodukrediidi- ja finantspank- Tüübi piiratud vastutusega äriühingu tegevusluba nr 316, 15. märts 2012 ... Wikipedia

Maksekaardid

pangakaart- Pangakaardid Visa ja Mastercard Pangakaart on ühe panga isikliku kontoga seotud plastkaart. Kasutatakse maksmiseks, sealhulgas Interneti kaudu. Sageli kasutatakse väljendit "krediitkaart" või "krediitkaart", kuid see ... ... Wikipedia

Alliansi pank- Sellel terminil on ka teisi tähendusi, vt Alliance. Selle artikli täiustamiseks on soovitav?: Parandage artiklit vastavalt Vikipeedia stiilireeglitele ... Vikipeedia