Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг - все изощреннее

Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

• Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
• Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
• Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
• Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
• При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

• При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
• Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
• Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
• Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
• Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

• Не сообщать номер карты третьим лицам.
• Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
• Блокировать карту, если она потеряна.
• Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк - черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

• Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
• Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
• Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
• Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд - замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."

Почему Сбербанк?

• При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
• Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.

Что делать?

Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.

Вернут ли деньги?

Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.

В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.

Все чаще люди начинают пользоваться пластиковыми картами. Известно, что мошенничество всегда сопутствует прогрессу в разработке электронных технологий, также развивается и совершенствуется. Появляются все новые способы мошенников для кражи сбережений с карт ничего не подозревающих людей.

8 новых способов как мошенники снимают деньги с карты

Разберем 8 способов как мошенники снимают деньги с карты

1. Простое в исполнении и давно известное мошенничество с пластиковыми картами – это закрыть скотчем отверстие для выхода купюр. Работает такой прием очень просто: вы пытаетесь снять деньги с карты, вводите пин-код, сумму к получению, а деньги так и не появляются. Повозившись немного, посокрушавшись на неисправный банкомат, вы отправляетесь домой с намерением разобраться-таки с утра с этим возмутительным явлением и предъявить работникам банка соответствующие претензии. После того как вы уходите, злоумышленник снимает скотч с выходного лотка банкомата и забирает деньги. Конечно, этот способ возможно осуществить преимущественно ночью. Поэтому лучше деньги снимать днем, либо тщательно проверять банкомат на присутствие посторонних элементов, таких как скотч в частности. Если ничего не обнаружили, а денег так и нет, тогда можно смело идти ругаться с сотрудниками банка, так как в этом случае это уже точно их недоработка.

2. Второй способ мошенничества с пластиковыми картами – это махинации оффлайн. К нему также можно отнести воровство после списания средств. Нечистые на руку сотрудники супермаркета, магазина или кафе могут снять с вас деньги дважды. То есть когда вы рассчитываетесь, они могут провести через картридер два раза. Желательно подключить услугу уведомления о движении средств по смс, чтобы видеть все списания средств. В случае утери пластиковой карты, обязательно заблокируйте, иначе мошенники смогут легко воспользоваться появившейся возможностью. Они могут расплатиться вашей картой в магазине, например. После блокировки карта будет перевыпущена, а получать ее лучше не по почте, а лично в банке. Если вы предпочтете почтовое отправление, ваши средства снова окажутся под угрозой мошенничества.

3. Очень популярен стал фишинг – это вид мошенничества с пластиковыми картами, при котором недоброжелатели самыми разнообразными обманными способами узнают данные по вашей карте. Приемы фишинга разные: звонок по телефону якобы от сотрудников банка, письмо на электронную почту, в которых вас просят уточнить ту или иную информацию. Вас могут убедить, что проводится специальная процедура для предотвращения мошенничества, или в пятницу вечером (когда банк уже закрыт) вам скажут, что по вашей карте производятся подозрительные действия и нужно удостовериться, что вы и есть владелец, для дальнейшего пресечения возможно несанкционированных транзакций. Не будьте наивными и доверчивыми, не разглашайте конфиденциальную информацию! Сотрудники банка о таком никогда вас не спросят, вас могут известить по телефону, что необходимо обратиться в банк, но не более того. Что касается пин-кода, то его вообще никто не имеет права у вас спрашивать, даже сотрудники при личном обращении в банк. Самым надежным способом будет запомнить уникальный код, не записывая никуда, а если уж и записали, то ни в коем случае не храните вместе с картой.

4. Неэлектронный фишинг. Как мошенники снимают деньги с карты в таком случае? Весьма хитрым способом! Когда вы расплачиваетесь картой, например, в магазине или салоне, вводя пин-код. С одной стороны удобно расплачиваться сразу с карты, не снимая заранее деньги, но с другой стороны, это небезопасно. Мошенники могут скопировать с магнитной полосы ваши данные и тут же записать идентификационный номер. По украденным данным создается новая уже поддельная карта, по которой без труда выводят средства с карты настоящего владельца. Сложно распознать этот вид мошенничества, поэтому единственной рекомендацией будет расплачиваться картой только в торговых точках, заслуживающих доверия.

5. Незаконные действия в интернете. Довольно легко стать жертвой мошенничества с пластиковыми картами, если вы совершаете покупки в интернете, расплачиваясь по карте. Злоумышленники могут перехватить средства прямо в процессе оплаты. Ограничьте себя, несмотря на удобство и популярность такого метода оплаты, хотя бы в покупках дорогих товаров. Будьте наиболее бдительны, если совершаете платеж на незнакомом сайте, воспользуйтесь виртуальной картой в таком случае. На такой карточке возможно установление лимита, который не смогут превысить в случае мошенничества по ней. Желательно подключить карту к услуге Secure Code, тогда для осуществления какой-либо операции онлайн, необходимо будет вводить код из смс-сообщения, которое вы получите на телефон. Таким образом, мошенничество с пластиковыми картами будет весьма затруднено. В случае, если вы совершаете платеж на иноязычном сайте, лучше вообще воздержаться от такого действия, так как вы можете не разобраться во всех условиях оплаты, не считая возможных махинаций.

6. Скимминг – не менее популярный вид мошенничества с пластиковыми картами. Скиммеры – это такие электронные приспособления, которые устанавливают на терминалах и банкоматах, где они копируют данные карты. После этого злоумышленники могут выпустить карту-клон, по которой деньги снимаются, как и с вашей личной оригинальной карточки. Для большей безопасности, держите во внимании все расходы по карте, проверяйте баланс, чтобы быть спокойным, что вы единственный пользуетесь средствами с карты.

7. Сжульничать могут и подсмотрев как вы набираете пин-код , либо нанести специальный клей, на котором останутся следы нажатия кнопок с цифрами, либо установить миниатюрную камеру на банкомат. Зная пин-код, мошенники могут совершать несанкционированные денежные переводы и платежи. Поэтому важно следить, чтобы никто не видел как вы набираете его. Не стоит также снимать деньги при плохом освещении, в незнакомом месте.

8. Банкоматы подвержены вирусу! Это относится к новым способам мошенничества. В нашей стране еще мало распространился, будьте бдительны! Вирус в банкомате следит за всеми операциями и считывает ценную информацию. Разработать его довольно сложно. Во-первых, необходимо применять особую операционную систему, а во-вторых, нужно общаться с банками по защищенным системам. Пока что у нас в стране этот способ не популярен ввиду сложности исполнения. Поэтому можете пока не беспокоиться особо по этому поводу.

Советы по безопасности пластиковых карт:

Обратите внимание на то, владельцем какой карты вы являетесь – магнитной или с чипом. Последний вариант предполагает защиту взломов, клонирования карты и т.п. Задачу мошенникам усложняет то, что в отличие от магнитной карты, на которую нанесены данные, чиповая предполагает постоянный обмен данными при каждой операции с банкоматом.
признайте, что риск потерять деньги из-за мошенничества есть всегда и у всех владельцев пластиковых карт. Внимательно изучите все основные методы преступников, чтобы снизить риск быть обманутым.

Кто предупрежден-тот вооружен, будьте бдительны и аккуратны!

Количество несанкционированных снятий с банковских карточек в период с 2015 по 2016 годы выросло более чем в 5 раз, информирует «АльфаСтрахование». Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты, и как защититься от этого, рассказывают эксперты.

Распространённые способы несанкционированного доступа к содержимому банковской карты

Значительное количество краж средств с карт происходит при попустительстве их владельцев. Это имеет место, по мнению экспертов, из-за нашей доверчивости и недостаточного знания мер предосторожности, требуемых при пользовании удалённым доступом к банковским счетам.

Способ первый – сообщение о блокировке карты

Как мошенники могут снять деньги с карты, применив этот способ: злоумышленники присылают владельцу SMS с уведомлением о её мнимой блокировке.

Для решения якобы возникшей проблемы:

• пользователя попросят отправить некое сообщение;
• предложат позвонить по указанному номеру;
• иногда мошенник перезванивает сам, представляется сотрудником банка и просит сообщить нужные ему данные или произвести под его руководством некоторые манипуляции: отправить сообщение с подсказанным им текстом, продиктовать полученный код и т. п.

Интересующие мошенников данные – это номер карты, срок её действия, имя владельца, коды CVV и CVC. Не поддавайтесь на уловку злоумышленников, ничего им не сообщайте и никаких инструкций не выполняйте. В банк лучше позвонить самому по указанному на пластиковой карте телефону.

Телефонный звонок может поступить и без предшествующей СМС, например, в ответ на ваше объявление о продаже ставшей ненужной детской коляски на одном из сайтов. Представляющийся потенциальным покупателем человек может попросить сообщить ему номер и срок действия карты якобы для перевода на неё денег.

Способ второй – вирусы

Ещё один вариант ответа на вопрос, как мошенники могут снять деньги с банковской карты без ведома собственника, может быть связан с использованием специально созданных программных продуктов. Они являются одной из главных угроз для владельцев устройств мобильной связи, как сообщает РИА «Новости» со ссылкой на аналитиков «Лаборатории Касперского».

Вредоносный троян может:

• подменить диалоговое окно на экране смартфона, и пользователь даёт согласие совсем не на ту операцию, которую планировал;
• копировать и отправлять мошенникам вводимые пароли;
• перехватывать и укрывать поступающие от платёжных систем SMS, отправлять ответные сообщения в адрес мобильного сервиса банка без ведома пользователя.

Решением в данном случае является установка на смартфон или планшет антивируса, получение программного обеспечения только из заслуживающих доверие источников и внимательное отношение к поступающим электронным письмам и сообщениям, особенно содержащим ссылки и вложения.

Способ третий – скимминг

Скимминг – это тайное считывание данных о карте. Для этого злоумышленники устанавливают на банкоматах незаметные взгляду неспециалиста накладки.

При этом мошенники могут попытаться получить PIN-код, пользуясь скрытым оборудованием видеонаблюдения, просто подглядывая со стороны и даже похищая содержимое стоящих у банкоматов мусорных корзин с выброшенными туда квитанциями.

При пользовании картой специалисты советуют не выбрасывать полученную квитанцию рядом с банкоматом, а при вводе PIN-кода прикрывать клавиатуру терминала ладонью.

Способ четвёртый – беспроводной терминал

Во многих магазинах сегодня можно увидеть терминалы технологий PayWave и PayPass, для оплаты через которые достаточно просто провести банковской картой над аппаратом. Владеть таким устройством может не только торговая точка, но и стоящий рядом с вами в очереди или в транспорте мошенник.

Журналисты издания «Комсомольская правда» экспериментально проверили, могут ли мошенники снять деньги с карты, лежащей в сумочке или кармане одежды. Исследование показало, что такая транзакция возможна на расстоянии нескольких сантиметров от карты. Ни кожа сумки, ни ткань одежды в данном случае помехой не являются.

Эксперты советуют носить карту в экранирующей её оболочке – фольге, чехле или кошельке из металлизированного материала и т. п.

Помимо перечисленных способов, существуют и другие уловки мошенников. Так, зная только номер карты, злоумышленник может попробовать подобрать срок её действия опытным путём. Этих данных иногда бывает достаточно для оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Как вернуть деньги, украденные с банковской карты

Если возникла необходимость решить вопрос, как вернуть деньги, снятые мошенниками с банковской карты, экспертное сообщество советует:

• первым делом заблокировать карту, позвонив на указанный на ней номер;
• запросить в банке расшифровку всех проведённых за последние дни транзакций;
• получить у сотового оператора детализацию, которая покажет отсутствие SMS со специальным кодом, подтверждающим согласие на перечисление денег;
• написать заявление в банк на возврат денежных средств, снятых со счета без санкции владельца;
• если банк не соглашается возвращать денежные средства, пострадавший имеет право написать заявление в правоохранительные органы и подать исковое заявление в суд.

Если счёт банковской карты был застрахован в страховой компании, пострадавший от действий мошенников пользователь сможет получить страховое возмещение.

Часто ли случаются такие ситуации: сотрудники из банка звонят на мобильный телефон, чтобы «разблокировать карту», а потом выясняется - это были мошенники, а с карты были списаны почти все средства? К счастью, такое случается не часто, но все же никто от подобного форс-мажора не застрахован. Поэтому нужно знать, как преступники обманывают своих жертв: с помощью фишинга, скамминга, социального инженеринга и просто по старой сим-карте пользователя. Главное - помнить, что деньги можно вернуть. Для этого нужно составить заявление в отделении банка, а затем обратиться в полицию.

Даже самые крупные банковские организации - такие как Сбербанк или ВТБ-24 - не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.

Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций . В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.

Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк - это способ взаимодействия с банком от своего лица на дистанционной основе. Другими словами, с помощью мобильного банка можно не только перемещать финансы, но также открывать новые счета, кредиты и вклады, конвертировать валюты и т.д. Неудивительно, что мошенники в первую очередь стремятся получить доступ именно к мобильному банку - ведь таким образом они получают практически неограниченную свободу действий.

Мошенничество становится возможным потому, что мобильный банк в обязательном порядке привязывается к какому-либо мобильному номеру. Но если владелец номера сменил SIM-карту, при этом забыв заново привязать мобильный банк, этот номер попадет к другим людям. Сотовые операторы таким образом экономят, продавая старые номера, которыми давно не пользуются, новым клиентам.

• Узнать, подключен ли к номеру «Мобильный банк», очень просто - можно, например, отправить смс на номер 900 для Сбербанка. Так мошенники сразу понимают, является ли купленная ими sim-карта привязанной к мобильному банку. Для экономии времени мошенники покупают sim-карты сотнями штук на сторонних сервисах вроде «Avito»;
• Как только мошенник видит, что номер привязан к чьему-либо мобильному банку, он начинает всячески искать информацию о своей жертве - т.е. тому, кто изначально пользовался мобильным банком. Преступник может, например, с помощью отправки смс на номер 900 узнать реквизиты карты;
• Как только у преступника появятся по крайней мере номер карточки и ФИО ее владельца, он может совершать покупки в интернете за счет своей жертвы. Для этого ему нужно всего лишь выбрать подтверждение платежа по ответу из смс.

Мошенничество с демо-версией мобильных банков (фишинг)

В данном случае преступник ориентируется на массовую рассылку, потому что фишинг по определению приносит результат только при больших масштабах. Суть обмана заключается в следующем: мошенник подделывает или официальную страницу банка, или окно для ввода данных. Когда жертва, не заметив подделки, вводит свои данные и нажимает кнопку «Далее», вместо обычного завершения операции она увидит обновление страницы. Все потому, что все введенные данные с сайтов-подделок сгружаются мошеннику.

Как только преступник таким образом получает данные для входа в интернет-банкинг или даже в мобильное приложение (например, в Сбербанк Онлайн), ему не составит труда снять все деньги со счета жертвы.

Мошенничество с помощью скимминга и вирусов

Скимминг - это установка специального считывающего оборудования на банкоматы. После установки скимминг-аппарата магнитная полоса любой введенной в банкомат карты будет сохранена в памяти устройства. Спустя время, мошенник снимет скимминг-аппарат с банкомата и перенесет данные магнитных полос на «пластик».

Так как терминалы и банкоматы не смотрят на дизайн карточки, главное для них - это информация на магнитной полосе. Это значит, что мошенник со скопированным пластиком сможет легко произвести снятие денежных средств в любом терминале, также он сможет легко оплачивать оффлайн-покупки.

Вирусы - наименее распространенный способ воровать деньги, но не менее опасный. Его суть сводится к следующему: на телефоны всей страны под предлогом «новой бесплатной программы» или «хитовой игры 2019» загружается вирус. Этот вирус буквально за 10-20 минут аккумулирует всю конфиденциальную информацию на телефоне, в том числе пароли, логины, реквизиты счетов и т.д. Как только телефон подключается к интернету, вся эта информация высылается мошеннику.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты? Как вернуть свои деньги?

Мы уже разобрались с тем, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный телефон. Однако, в ситуации форс-мажора редко бывает понятно, что нужно делать. В первую очередь, нужно помнить - в данной ситуации помочь может только банк и полиция. Никакие частные конторы не способны в такой ситуации поймать преступника, никого не обманув и не нарушив закон.

Следуйте инструкции:

1. Позвоните на горячую линию вашего банка. Многие номера обслуживают клиентов круглосуточно, практически все делают это на бесплатной основе. Горячие линии крупных банков: Сбербанк - 8 800 555 555 0; ЮниКредит - 8 800 700 10 20; РоссельхозБанк - 8 800 200 02 90; ВТБ-24 - 8 800 100 24 24 ;
2. Кратко объясните оператору колл-центра, в чем проблема, попросите заблокировать ваши банковские карты. Для этого будьте готовы назвать свои паспортные данные, а также ответить на контрольный вопрос;
3. Явитесь в отделение вашего банка, взяв с собой паспорт и, желательно, банковский договор. Попросите бланк для оформления заявления о несогласии с проведенной транзакцией;
4. Составьте заявление в двух экземплярах. Дата обращения является точкой отсчета для урегулирования вопроса в досудебном порядке, как того требует АПК РФ;
5. Постарайтесь дать банку всевозможные документальные доказательства факта обмана. Например, предоставьте скриншоты переписки с преступником, укажите на несоответствие адреса снятия средств и адреса вашего проживания. Можете также запросить записи с камер видеонаблюдения - на тот случай, если деньги были сняты преступником через банкомат;
6. В течение указанного в заявлении срока банк должен принять решение о возмещении или невозмещении ущерба. В случае, если банк не желает возмещать ущерб, следует обратиться в суд, отметив в иске полное бездействие банка. Не забудьте предъявить судье экземпляр заявления о несогласии с проведенной транзакцией. Кроме того, до обращения в суд явитесь в полицию и инициируйте делопроизводство по факту кражи.

Каковы шансы, что мне вернут украденные деньги?

Фактически шансы на успех напрямую зависят от того, насколько потерпевший старается обеспечить себе юридическую и правовую защиту. Если, например, единственное, что сделала жертва обмана - это обращение в полицию, шансы на успех будут невысокими : полицейские действительно стараются расследовать дела лишь в случае, если сумма кражи составляет как минимум 30-40 тыс. рублей.

Поэтому шансы на возвращение украденного нужно повышать. Сделать это можно следующим образом:

• Составьте претензионное обращение к банку о несогласии с проведенной транзакцией. Заявление нужно составлять обязательно в двух экземплярах, причем на вашем должна стоять подпись сотрудника банка. Приложите к заявлению все документальные доказательства неправомерности операции;
• В течение установленного заявлением срока не обращайтесь в суд. Максимальный срок составления ответа от банка - 90 дней, но, как правило, он ограничивается 30 днями;
• Параллельно с подачей заявления в банк обратитесь в полицию и начните делопроизводство. В процессе проверки полиция вместе с банковской службой безопасности детально проверят историю операций, адресата платежа, а также изучат репутацию заявителя (полицейские могут даже звонить родственникам и знакомым заявителя для получения информации);
• Если ответ от банка - отрицательный, составляйте второе претензионное письмо, в котором следует аргументировать неправомерность отказа. На этом этапе уже можно обращаться в суд. Шансы на выигрыш крайне высокие. Кроме того, руководство банка, как только им станет известно о подаче иска, постарается урегулировать конфликт без судебного разбирательства.

Как не стать жертвой мошенников?

Существует несколько простых правил, следование которым максимально обезопасит гражданина от возможного мошенничества:

• Не скачивайте программное обеспечение со сторонних ресурсов. Программы, мобильные приложения, медиафайлы следует скачивать только с официальных сайтов дистрибьютеров;
• Пользуйтесь лишь теми банкоматами, что находятся в людных и хорошо отслеживаемых местах - в отделениях банка, в административных зданиях и так далее. Так вы обезопасите себя от скимминга;
• Проверяйте все скачанные файлы через антивирус;
• Перед тем, как ввести какие-либо данные на сайте, проверьте его электронный адрес: если он не совпадает с реальным (настоящим) адресом сайта, перед вами - фишинг-контент;
• Помните - сотрудник банка никогда не потребует от вас ни CVV-код, ни пин-код от карты. Если кто-то под видом помощи просит вас назвать эти данные, перед вами - мошенник.

Кроме того, если вам внезапно «рисуют» опасную ситуацию, в рамках которой нет времени на размышления - не предпринимайте никакие действия (например, вам сообщают, что якобы ваша карта заблокирована и для ее разблокировки нужно срочно выслать ответное смс), постарайтесь проверить информацию.