Выдвигаемые требования

Материал, из которого изготовлен дом	от этого фактора зависит долговечность строения и спрос на него. Одобрение заявки можно ожидать при условии, что недвижимость построена из кирпича, камня и с залитым фундаментом. А вот деревянные дома доверия у банка практически не вызывают
Состояние дома	если в нем сделан капитальный ремонт, имеется встроенная бытовая техника, климатическая система, то такое жилье быстрее будет продано и за лучшую цену. Недвижимость со старой отделкой спросом не пользуется, как и доверием у банка
Одобрение заявки не стоит ожидать при условии покупки дома в отдаленной деревне или заброшенном селе, расположенной в сотне километров от города	такое жилье в случае невыплаты по кредиту будет проблематично
Наличие водопровода, электричества и канализации – основополагающие моменты при выборе жилья	если проведены коммуникации, то такой дом будет пользоваться спросом

Кто может получить

Требования к заемщикам:

Видео: особенности ипотеки на загородную недвижимость

Варианты залога

В качестве обеспечения могут выступать:

• квартира в черте города;
• покупаемый загородный дом или участок.

Если в качестве залогового имущества выступает уже имеющаяся в собственности квартира, расположенная в черте города, то она должна иметь стоимость на 30-50% выше суммы кредита.

Квартира не должна иметь и других проблем. Минусом обеспечения за счет имеющейся недвижимости является необходимость внесения изменений в документы на имущество.

Если в качестве залога заемщик выбирает покупаемую, то она должна иметь стоимость на 10-20% выше суммы кредита.

Ипотека под загородную недвижимость

На дом

Приобрести загородный дом с помощью заемных средств значительно легче, чем землю.

Объясняется это ликвидностью имущества.

Ипотека на загородный дом оформляется по стандартной схеме:

1. Подача заявки в банк.
2. Одобрение заявки.
3. Сбор документов, согласование сделки с продавцом.
4. недвижимости.
5. Передача документов в банк.
6. Подписание договоров, расчет с продавцом.
7. Получение документов.

Трудности могут возникнуть со . Часто банки и страховщики называют разную стоимость дома.

Чтобы этого не произошло, страховать имущество нужно в компании-партнере кредитора.

С материнским капиталом

Средства, согласно государственной программе, используются для улучшения жилищных условий.

Загородная недвижимость может быть куплена с участием сертификата при условии, что в доме будут прописаны дети и супруги.

Каждому члену семьи при покупке выделяется равная доля.

Можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения уже оформленной ипотеки.

Без первоначального взноса

К оформлению ипотеки банки предъявляют требование внести первый платеж в размере 20-40% от стоимости недвижимости.

Если у заемщика нет средств, то кредит не будет одобрен. Сейчас не существует банков и кредитных программ, предлагающих ипотеку без первоначального взноса.

Исключения составляют льготники, для которых доступны программы по улучшению жилищных условий от государства.

В этом случае субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения процентов.

С земельным участком

Загородная недвижимость располагается на земельном участке, который реализуется вместе с домом.

Это подразумевает более сложное и длительное оформление, поскольку предметом сделки становятся два объекта.

Самое легкое переоформление в случае, когда земля является собственностью продавца.

Но участок может быть предоставлен в аренду, быть общей собственностью жителей поселка или принадлежать государству.

В этих случаях переоформить землю на нового владельца бывает невозможным.

Если же сделка состоялась, то земельный участок становится залогом вместе с домом.

Права собственности заемщик получает после погашения ипотечного кредита и снятия обременения с недвижимости.

От качества земельного участка зависит будет одобрена заявка или нет.

Определяется этот момент по следующим критериям:

Выбор банка

Кредитование на покупку загородной недвижимости предлагают немногие финансовые организации:

Инструкция по оформлению

Изначально требуется подать заявку на получение кредита и узнать требования банка к недвижимости.

Затем найти дом, соответствующий этим условиям, договориться с покупателем и приступить к сбору документов на объект.

Процесс оформления ипотеки на дом отличается от процедуры кредитования земли.

Разница заключается в перечне требуемых документов и проведении оценочной экспертизы.

Сбор необходимых документов

Для подачи заявки на кредит потребуется:

• паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• второй документ.

Если заемщик входит в категорию льготников, то необходимо предоставить сертификат на получение субсидии.

После одобрения заявки совместно с продавцом подготовить документы на недвижимость.

Возможные нюансы

Особенности:

Размер первоначального взноса выше и составляет порядка 30%	банку нужны гарантии и обеспечение кредита не достаточно для снижения рисков, связанных с невыплатой займа. Если при обычной ипотеке требуется 10-20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, то загородная недвижимость обходится в этом плане в 2 раза дороже
Срок кредитования меньше	найти банк, готовый оформить ссуду сроком более чем на 20 лет, проблематично. Как правило, загородная недвижимость в кредит приобретается на 15 лет
Оценка земли проводится по особым правилам	на стоимость влияет отдаленность участка от города, тип района и инфраструктура. А вот дом подлежит типовой оценке. Учитывается наличие коммуникаций, бытовой техники, состояние ремонта и т.д.
Супруг автоматически становится созаемщиком	(если иное не сказано в ), как и при получении обычной ипотеки

Ипотека на строительство частного дома или покупку земли — это более сложный в получении кредитный продукт: по статистике только каждый третий соискатель кредита его получает. Причина заключается в малой ликвидности и высоких рисках. Банки стараются выдавать кредиты только тем соискателям, которые удовлетворяют полному перечню требований и условий.

Ипотека на строительство дома в Москве выдается не всеми банками, поэтому подыскать нужное кредитное учреждение с подходящими ставками сложно. "Creditznatok" собирает для своих клиентов полный перечень банков с ключевой информацией по условиям кредитования — вы можете найти подходящее предложение за 1-2 минуты и перейти к более детальному ознакомлению с условиями кредитования.

Какую информацию вы найдете на этой странице:

• % минимального взноса;
• процентную ставку;
• количество документов;
• максимальный период выдачи кредита.

Особенности кредита

Кредитные эксперты, принимая решение о выдаче кредита, обратят внимание на следующие моменты:

• материал фундамента и стен — предпочтение отдается кирпичным и бетонным зданиям на заглубленном фундаменте;
• оснащение коммуникациями;
• наличие круглогодичной подъездной дороги;
• нахождение в хорошем состоянии;
• нахождение в пункте с развитой инфраструктурой;
• наличие права собственности на землю.

Сложнее всего получить ипотеку тем, кто покупает загородное жилье на первичном рынке, поскольку в этом случае требуется значительно более углубленное изучение юридических и строительных рисков.

Какие документы запросит банк:

• правоустанавливающие документы по объекту;
• кадастровый план участка;
• технический паспорт на частное помещение;
• кадастровый паспорт и справка об инвентаризационной стоимости;
• оригинал выписки из ЕРГЮЛ;
• отчет от оценщика;
• справки о доходах и т.д.

Ипотека под строительство загородного дома или на его приобретение выдается только если и рабочий стаж, и место работы соискателя удовлетворяют заявленным условиям. Заемщик должен работать установленное банком количество времени на текущей работе. К самой организации тоже предъявляются особые требования — она должна находиться на рынке определенное количество лет, как правило, от 2-х.

Ипотека на покупку частного дома в Москве, как правило, стоит дороже — разница по кредитной ставке для квартиры и дома может начинаться от 0,5% и заканчиваться 2-3%. Во всех случаях придется внести первоначальный взнос — каждый банк устанавливает свой процент первоначального взноса. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

«Creditznatok» предоставляет своим клиентам возможность быстро отсортировать кредитные организации и сравнить основные условия по кредитам. Чтобы оформить ипотечный кредит на покупку частного загородного дома или строительство, нужно подать заявку в выбранную кредитную организацию, щелкнув по кнопке «Оформить».

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Условия и требования

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

• Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
• Покупаемый дом не находится под обременением.
• Продавец имеет на землю, на которой будет построено жилье.
• Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

• Возраст — от 21 до 65 лет.
• Обязательное трудоустройство.
• Наличие постоянной или временной регистрации.
• Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

Какие банки одобрят заявку на жилищный кредит?

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

1. Интерпромбанк — здесь есть интересная программа под названием «Земля и дома в поселках». Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.
2. — тут стоит обратить внимание на продукт «Готовое жилье», по которому возможно получение денег на приобретение квартиры или дома. Процент от 8,25% в год, сумма — до 100 млн. рубл., период действия договора — до 25 лет. Можно кредитоваться без подтверждения дохода, учитываются средства Материнского капитала.
3. — здесь есть предложение для покупки недвижимости в новостройках, а именно — апартаменты и таунхаусы. Ставка от 8,3%, сумма — в пределах 10 миллионов рублей, договор может максимально длиться до 30 лет.
4. В обратите внимание на кредит «Покупка жилья». По нему возможно выручить до 50 миллионов на 30 лет под минимальную ставку от 8,99%. Можно по 2-ум документам получить одобрение, заявку рассмотрят в срок до 3-ех дней,
5. и можно оформить кредитование на покупку готового загородного дома\коттеджа под процент, который начинается от 9% в год. В первом случае выдают до 60 млн. на срок до 30 лет, а во втором — до 6.000.000 рублей на 60 месяцев.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по . Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Важные моменты

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом

Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости Москвы, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.

Все дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога. Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве. Характерно, что Сбербанк предлагает продукт «Загородная недвижимость», ориентированный только на приобретение дачи (садового дома) и других объектов потребительского назначения (к которым могут быть отнесены, в частности, гаражи и бани).

Требования банков по ипотеке на покупку дома с земельным участком в Москве

Ипотека на дом и ипотека на квартиру отличаются не только величиной процентной ставки и размером первоначального взноса. Основной особенностью ипотечного кредитования индивидуальных объектов недвижимости являются жёсткие требования, которые банки предъявляют к ним. Во внимание могут приниматься такие обстоятельства, как удалённость от населённых пунктов, наличие инфраструктуры и коммуникаций, состояние строений и другие.

Какие документы необходимо приложить к заявке на кредит в 2019 году?

Характерной чертой процедуры оформления ипотечного кредита на индивидуальный объект недвижимости с земельным участком в Москве является достаточно «увесистый» пакет документов, который включает в себя:

• правоустанавливающие документы;
• выписки из реестра недвижимости;
• кадастровые паспорта на строение и участок;
• технический паспорт строения;
• отчёт об оценке.

Учитывая высокую вероятность отказа банка в предоставлении ипотечного кредита, правильным будет вначале получить точную информацию о требованиях, предъявляемых банком к объекту залога, а уже затем подыскивать подходящий под эти требования объект.

Ипотека на покупку дома в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

Злободневное

Лучшие мобильные банки 2019

Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

Для юридических лиц

Онлайн-кассы для ООО на УСН

1 июля 2019 года завершается переход предпринимателей на онлайн-кассы, которые обязательны для использования при приёме оплаты от физлиц. В этой статье расскажем об особенностях этого перехода для ООО на упрощённой системе налогообложения (УСН).

• 3 факта об ипотеке, о которых вы не знали

  Ипотечный кредит – один из самых обсуждаемых банковских продуктов. Россияне делятся на две категории по отношению к нему: «это кабала» или «уже коплю на первый взнос». И кажется, что всем про неё уже всё известно. Но возможно об этих фактах вы ещё не слышали.

Дельные советы

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Дельные советы

Как получить пассивный доход

• Новый продукт

  Энергобанк выдаёт ипотеку на частные домостроения

  Энергобанк предлагает оформить кредит на покупку собственного дома.В рамках кредитной программы «Ипотека – УНИДОМ» можно получить ссуду объёмом от 500 тысяч рублей.Предельный размер займа зависит от платёжеспособности клиента и стоимости недвижимого объекта.Срок кредитования – от 3 до 15 лет.Первоначальный взнос – не менее

  25 апр 2019

• Актуально

  Газпромбанк снижает минимальный размер «премиальной» ипотеки

  Газпромбанк снизил минимальную сумму ипотечного займа, оформляемого в рамках акции «Премиальный стандарт». Спецпредложение разработано для желающих приобрести в кредит квартиру или апартаменты бизнес-класса.Для жителей двух столиц и их областей минимальная сумма «премиальной» ипотеки снизилась до 6 млн рублей.Обитатели Приморского

  18 апр 2019

• Кто лучше

  Примсоцбанк – один из лидеров ипотечного рынка России

  По итогам I полугодия 2018 года Примсоцбанк оказался в 20-ке крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по количеству выданных ипотечных кредитов и по объёму ипотечного кредитования. При этом ПСБ занял 3-е место в ренкинге кредитных структур РФ с наименьшей долей «просрочки» по ипотечным займам. В прошлом году в последнем

  23 окт 2018

• Финансовые результаты

  ВТБ наращивает ипотечный портфель

  В последний месяц весны банк ВТБ выдал жилищных кредитов на 50 миллиардов рублей. Прирост относительно данных мая 2017 года составил порядка 50%. Почти половина майских ипотечных соглашений была оформлена на квадратные метры в новостройках.С января по май текущего года рост выдачи ипотечных займов по банку составил порядка 30%. За

  19 июня 2018

• Финансовые результаты

  «Российский капитал» укрепляет позиции в сегменте ипотеки

  По итогам 4-х первых месяцев 2018 года банк «Российский капитал» и АО «ДОМ.РФ» заняли 5-ю позицию в рейтинге крупнейших кредитных учреждений России по объёму выдачи жилищных займов.За 12 месяцев объединённой финансовой структуре (100% акций КБ «Российский капитал» принадлежит АО «ДОМ.РФ») удалось подняться в «ипотечном» ренкинге на

  08 июня 2018

• Финансовые результаты

  В 2017 году Совкомбанк существенно нарастил объёмы выдачи ипотеки

  По итогам 2017 года Совкомбанк занял среди отечественных кредитных учреждений лидирующую позицию по приросту объёма выдачи ипотечных займов. Ипотечный портфель кредитной организации в прошлом году вырос почти на 750%. Увеличение финансового показателя обусловлено запуском линейки ипотечных сервисов, а также высокой динамикой

  22 марта 2018

• Изменение ставок

  Ак Барс Банк снизил ставки по ипотеке

  До 8% годовых снижена ставка по ипотеке в Ак Барс Банке. Предложение распространяется на жильё, реализуемое партнёрами кредитного учреждения.Ставка для клиентов, приобретающих квадратные метры на общих условиях, уменьшилась до 9,9% годовых. По данной ставке можно получить заём для покупки жилья на первичном или вторичном рынке

  04 окт 2017

• Адресная книга

  УБРиР открыл новые ипотечные центры

  Уральский банк реконструкции и развития открыл 4 центра ипотечного кредитования. Адреса новых представительств банка:420124, Казань, улица Чистопольская, дом 26, корпус 5;610002, Киров, улица Воровского, дом 21А;630087, Новосибирск, проспект Карла Марка, дом 30;625048, Тюмень, улица Максима Горького, дом 74.Новые отделения банка не зря открыты именно

  06 сент 2017

Если вы планируете оформить такой кредитный продукт, как ипотека на дом в Москве, то рекомендуем внимательно изучить имеющиеся предложения. Такой кредит требует достаточно существенных затрат и предполагает длительный срок выплаты, поэтому особенно важно выбрать правильного контрагента. Рассмотрим особенности, на которые стоит обращать внимание в процессе принятия решения.

Каким образом берется ипотека на дом в Москве?

Оформить кредит физическому лицу в Москве сегодня предлагает каждый банк, причем цели использования заемных средств могут быть совершенно различными. Если вас интересует такой продукт, как ипотека на покупку дома в Москве, то для его получения необходимо обратиться в банк с полным пакетом документом. При этом принципиальное значение имеют следующие моменты:

• уровень дохода просителя;
• кредитная история;
• наличие обеспечения (в виде залога или поручительства);
• состояние приобретаемого объекта имущества.

В зависимости от этих и других характеристик банк принимает решение о том, выдается ли ипотека на покупку дома с земельным участком в Москве, и на каких условиях он готов сотрудничать с данным клиентом.

Какие банки предлагают купить дом в ипотеку в Москве?

При выборе банка в Москве стоит учитывать тот факт, что любая ипотека на дом с земельным участком подразумевает под собой наличие следующих особенностей:

• крупной суммы кредита;
• длительность срока погашения.

Следовательно, даже небольшая разница в процентной ставке влечет за собой существенную переплату. Таким образом, важно рассчитывать траты на то, чтобы взять ипотеку на дом в Москве, которые подразумевает под собой каждое из имеющихся на рынке предложений.

К счастью, в 2019 году нет необходимости делать это самостоятельно. Для тех, кого интересует ипотека в Москве на частный дом, вся актуальная информация уже собрана на нашем портале в наглядном табличном виде.