Заявление о реструктуризации долга по кредиту в сбербанке. Образец заполнения анкеты о реструктуризации долга по кредиту сбербанк

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – .

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

Отсрочить уплату по основному долгу

В среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

Отказаться от неустоек

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Увеличить срок кредитования

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

Индивидуальный подход к графику выплат

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

Что необходимо сделать:

Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Скачать бланк

В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы , подтверждающие факт снижения доходов:

Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
Справку, выданную на трудовой бирже труда.
Банковскую выписку с зарплатного счета.
Налоговую декларацию.
При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
Возможно, придется заполнить анкету , позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

_______________________________

_______________________________
_______________________________
_______________________________

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,
(прописью)
на срок _______________,
срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,
(прописью)
целевое использование: __________________________________________.
С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________
____________________________________________________________
(укажите причину подробно)
в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:
___________________________________________________________.
(указать сумму)
На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на 2 месяца;
2. снизить размер процентной ставки;
3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4.___________________________________________________________
(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» ______ 201__года
Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Оглавление [Показать]

Так же, прошу принять во внимание, что для меня, наилучшим вариантом реструктуризации будет предоставление мне «кредитных каникул» сроком на __________ Все сведения, изложенные мной в настоящем заявлении, являются достоверными и при необходимости могут быть подтверждены документально. На основании изложенного и руководствуясь п. 4.3.4. Договора 1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна. Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке Кто может претендовать потеря работы, связанная с увольнением или сокращением; рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета; призыв на срочную военную службу; реструктуризация валютной ипотеки или автокредита; стихийное бедствие; временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Заявление о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

Почему банки соглашаются на изменение сроков выплаты задолженности?

Реструктуризировать можно практически любой заем, начиная от нескольких тысяч и заканчивая миллионным кредитом на жилую площадь.

По какой же причине Сбербанк идет навстречу своим горе-должникам?

Как попросить банки пересмотреть условия договора?

Выглядит оно приблизительно так:

К заполненному бланку прилагают документальные подтверждения невозможности выплаты долга в предыдущем формате: ксерокопии проплат по коммунальным услугам, алиментам, чеки из аптеки, выписка из медицинских документов, справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки.

Таким образом, если возникли финансовые трудности, не нужно уклоняться от выплат кредитов, а сразу же идти в банк с просьбой о реструктуризации. Чем раньше обратиться с подобным заявлением, тем больше вероятность того, что банк пойдет навстречу.

Анкета для реструктуризации кредита размещена на сайте Сбербанка.

Ее необходимо заполнить и передать работнику банка. Заявка онлайн не доступна. Законные основания для подачи заявления на реструктуризацию долга у клиента есть.

Статья 451 ГК России предусматривает изменение или расторжение договора в случае значительных и непредвиденных изменений условий по нему. Иногда клиенту приходится отстаивать свои права в суде.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст.

309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

Как написать заявление на реструктуризацию кредита: образец заполнения

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

небольшая цена (как комиссия).
требование оплатить часть основного долга;

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

О чем говорит закон При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки. Задолженности по кредитной карте Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом.

Анкета по реструктуризации кредита в сбербанке

перспективы погашения кредита;
подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

справки о заработной плате (при её уменьшении);
справка о статусе безработного;
свидетельство о рождении ребёнка;
медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
изменить форму обеспечения кредита.

Если в качестве обеспечения кредита использовать недвижимость или другое ценное имущество, то можно снизить процентную ставку.

Заявление на реструктуризацию кредита в сбербанк

Как веский аргумент будет рассматриваться:

потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
призыв на срочную военную службу;
реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
стихийное бедствие;
временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Требования к заемщику Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку.
Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65.

«сбербанк» - реструктуризация кредита

Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт. Как оформить реструктуризацию Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся.

Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Реструктуризация кредита в сбербанке

Документы для реструктуризации Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика: - Трудовая книжка с записью об увольнении. - Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы. - Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности. - Справка о доходах. - Паспорт гражданина Российской Федерации. Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая.

Внимание

При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки.

Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Заявление о реструктуризации долга по кредиту в сбербанке

Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.). - Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно? Заявление на реструктуризацию Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется).

По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.

Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более.
На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.
В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат.

Как правильно заполнить анкету на реструктуризацию кредита сбербанк

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия. На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю.
Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер. Снижение процентной ставки В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России.

Анкета по реструктуризации кредита в Сбербанке

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу: условия, заявления, документы и отзывы

Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту. - Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат.

Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Образец заполнения анкеты о реструктуризации долга по кредиту сбербанк

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части.

Информационная часть должна содержать следующие данные:

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Рубрики журнала

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Образец заявления о реструктуризации кредита

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ . В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Как реструктуризировать долг по займу в Сбербанке физическому лицу - оформление и условия

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке Кто может претендовать потеря работы, связанная с увольнением или сокращением; рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета; призыв на срочную военную службу; реструктуризация валютной ипотеки или автокредита; стихийное бедствие; временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Детально о заявках в банки через Интернет читайте здесь. Одобрение вашего ходатайства поможет вам справиться со сложностями по возвращению долга.

Перекредитование сейчас предлагают многие банки страны, причем зачастую на выгодных условиях. Но обычно такие услуги оказывают тем, у кого кредитная история без просрочек или с минимальными просрочками.

Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке

Заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке Особенность заполнения заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке Клиент Сбербанка может попросить в заявлении о следующем: уменьшить сумму обязательного платежа; поменять периодичность оплат с ежемесячной оплаты на квартальную или годовую; попросить произвести замену формы обеспечения.

На основании изложенного и руководствуясь п.

4.3.4. Договора 1. Рассмотреть вопрос реструктуризации моей кредитной задолженности по Договору № _________ от __________ г.

Заявление в банк о реструктуризации долга

Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга.

Если по каким-либо причинам заемщик потерял возможно совершать ежемесячные платежи, выходом станет реструктуризация долга.

Она позволяет получить более комфортные условия, однако банки идут на данные шаг очень неохотно. Правильное составление заявления, а детальное описание причины финансовых проблем и приложение подтверждающих документов существенно повысят шанс на получение положительного ответа.

Бланк заявления в банк о реструктуризации долга можно получить в отделении банка, однако составить его можно самостоятельно в произвольной форме. Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений.

Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление:

Образец заявления в банк

Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация.

Начнем с шапки документа:

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Заключение

Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным. Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно.

Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн.

Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом. Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.

Выплаты по кредитным договорам иногда становятся для клиентов неподъемными. В таких случаях банки предлагают изменить условия их внесения. Но важно понимать, как составлять заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк по образцу, какие потребуются документы для проведения операции и нюансы предлагаемой программы.

Причины реструктуризации

Банковские кредиты условно можно разделить на краткосрочные и долгосрочные. Простые потребительские займы, как правило, рассчитаны на выплаты в течение одного года. Долгосрочные кредиты (например, ипотечные) могут растянуться и на 20 лет. Естественно, что за такой срок с изменением экономической ситуации трансформируется система кредитования в стране и финансовая состоятельность заемщика.

В таких ситуациях вопрос о пересмотре условий кредитного договора является естественным. Процедура эта именуется реструктуризацией. Но не все заемщики могут претендовать на ее проведение. Если дело касается клиентов Сбербанка, в качестве причин пересмотра рассматриваются следующие:

Существенное снижение уровня доходов заемщика вследствие увольнения или уменьшения оклада и пр. Здесь следует учитывать, что уход по собственному желанию не будет принято в качестве аргументированной причины. А если гражданин остался без работы, т. к. его сократили, можно рассчитывать на реструктуризацию. Если он сам решил перевестись на должность с низким окладом, это также не позволит пересмотреть условия договора. Т. е. главное, чтобы причина не была следствием волеизъявления самого заемщика.
Частичная или полная утрата трудоспособности. Присвоение группы инвалидности или наличие тяжелой травмы, которая требует длительного лечения и восстановления, должны быть подтверждены заключениями медицинской комиссии.
Рождение в семье ребенка. Если речь идет о заемщиках, ставших бабушками и дедушками, заявку на реструктуризацию, наверняка, не одобрят. Этот пункт относится к молодым родителям вплоть до наступления ребенку 3 лет.
Призыв в Вооруженные Силы РФ для прохождения срочной военной службы. К тем, кто остается по контракту, этот пункт уже не относится.

Реструктуризация требуется людям, которые не могут выплачивать долг на прежних условиях из-за отсутствия денег

Реструктуризируют кредит в Сбербанке посредством следующих мероприятий:

Заемщику предоставляют кредитные каникулы. Т. е. позволяют не выплачивать долг в течение определенного срока. Для потребительских займов он устанавливается в один год, для ипотечных – в три года. За этот период проценты за просрочку не начисляют.
При желании уменьшают срок ежемесячного платежа, увеличивая общий период выплат. Т. е. сумма долга остается прежней, только, например, вместо 8 лет погашать ее можно 10 лет, соответственно ежемесячный платеж сокращается на 20 %.
Изменяют валюту кредита. Если клиент оформлял заем в евро, с увеличением курса повышается и финансовая нагрузка. При одобрении заявки на реструктуризацию перерасчет делают на дату ее подачи, а не на дату оформления кредита.
Составляют индивидуальные графики выплат, например, изменяют кредитный процент в зависимости от сезона. Такая политика актуальна для лиц, чей доход меняется от времени года.

Проведение реструктуризации – это право, а не обязанность банка. Однако, последний предпочитает идти навстречу своим клиентам во избежание расторжения договора, например в случае проведения рефинансирования в стороннем банке.

Если заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, желательно не укрываться от взаимодействия с сотрудниками банка, а попытаться решить проблему полюбовно. Обеим сторонам такой вариант выгодней, чем подача искового заявления в суд и взыскание долга через ССП.

Как правильно составить заявление

Клиент, желающий изменить условия кредитования, в первую очередь должен написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита. Образец можно найти в сети интернет и при необходимости скачать бланк для заполнения. Услуга эта предоставляется на различных банковских сайтах бесплатно. Внести требуемые данные можно в ворде.

При составлении заявления важно учесть все правила

В заявке потребуется указать следующую информацию:

Все данные по имеющемуся кредитному договору (размер суммы, оставшийся долг, процентная ставка, номер счета и пр.).
Причина, по которой клиент запрашивает проведение реструктуризации.
Желаемые изменения параметров договора.
Как сам претендент оценивает перспективу погашения кредита.
Данные о созаемщике, если он имеется (чаще всего, это – партнер по браку).
Подпись заявителя с расшифровкой и дата составления заявки.

Подачу клиенты осуществляют при непосредственном визите или на сайте Сбербанка. Рассмотрение его занимает не более 3 рабочих дней.

Нюансы составления заявления

Чтобы получить одобрение на проведение реструктуризации нужно не просто написать заявление, но собрать определенный пакет документов:

Ксерокопия общегражданского паспорта.
Документ о размере доходов. В зависимости от источника это может быть 2-НДФЛ; справка, выданная работодателем; налоговая декларация; бумага из ПФР.
Документ, подтверждающий занятость клиента. Например, выписка из трудовой книжки или копия трудового договора. Бумаги должны быть заверены работодателем.
Документы, являющиеся обоснованием необходимости проведения реструктуризации. Это может быть справка о предстоящей ликвидации предприятия, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности и пр.

Помимо заявления банку необходимо предоставить и дополнительные документы

Если заемщик просит о проведении реструктуризации по кредиту с залогом, потребуется страховой полис и квитанции о внесении выплат в отношении залогового имущества.

Банк оставляет за собой право запросить любые иные документы.

Подать собранный пакет и заявку на реструктуризацию кредита можно двумя способами:

Во время личного визита в банк.
Отправив онлайн. Для этого нужно пройти регистрацию на официальном сайте банка. Потребуется заполнить анкету по реструктуризации кредита Сбербанка и загрузить сканы необходимых документов.

Программы прочих банков

Возможность проведения реструктуризации имеется не только у клиентов Сбербанка. В 2019 г. крупные кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам следующие формы проведения процедуры:

Наименование структуры	Условия реструктуризации
Райффайзенбанк	Увеличение продолжительности выплат, кредитные каникулы, уменьшение процента, изменение валюты.
Ренессанс Кредит	Уменьшение ставки, освобождение от выплаты процентов по кредиту на определенный срок, изменение графика платежей.
Росбанк	Изменяет условия выплат только по потребительским кредитам. Если сумма более 2-х миллионов потребуется наличие 2 поручителей.
Связь Банк	Реструктуризация возможна, проводится на индивидуальных условиях.
Альфа Банк	Предлагает стандартные изменения условий: кредитные каникулы, увеличение продолжительности выплат, изменение валюты.
Восточный Экспресс банк	Уменьшение ежемесячных платежей и кредитные каникулы. Прочие условия оговариваются в индивидуальном порядке.
Банк ВТБ 24	Изменение процентной ставки, если сумма займа составляет от 100 тыс. до 5 млн. руб.
Тинькофф банк	Уменьшение процентной ставки, увеличение общего срока выплат.
Почта Банк	Списание суммы неустойки, отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячных выплат.
АИЖК	Реструктуризировать можно единственное ипотечное жилье Программа предлагает изменение валюты, списание неустойки, снижение процентной ставки.

Имеются свои программы по реструктуризации и у всевозможных МФО. Условия следует уточнять у операторов или на сайтах организаций.

Узнать о реструктуризации можно из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

В случае невозможности выполнять свои кредитные обязательства, можно внести изменения в кредитный договор. Реструктуризации могут быть подвергнуты целевые (на покупку автомобиля, обучение, ипотека) и нецелевые займы. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и пример его заполнения мы рассмотрим ниже.

Причины для реструктуризации кредита

Сбербанк обязан принять заявление на реструктуризацию кредита, в следующих случаях:

увольнение с работы, временная нетрудоспособность;
изменение финансового положения в сторону ухудшения (снижение зарплаты, рождение ребёнка и пр.);
незапланированные траты (болезнь близких, пожар и пр.);
необходимость содержать нетрудоспособного родственника;
прочие причины, требующие финансовых расходов в значительном размере.

Когда возможна отсрочка по кредиту

При возникновении подобных обстоятельств самым оптимальным вариантом будет подать заявления на реструктуризацию кредита. Таким образом можно получить отсрочку или изменить условия кредитного договора. Иначе будут начисляться пеня и штрафы, что ещё больше усугубит финансовое положение.

В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к. заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Для того, чтобы банк произвёл реструктуризацию, необходимо правильно заполнить заявление, образец которого представлен ниже. Необходимо описать причины изменения финансового положения и дату, с которой эти изменения произошли. Скачать бланк на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно здесь:
(cкачиваний: 3644)
Посмотреть онлайн файл:
В заявлении необходимо указать:

реквизиты кредитного договора;
желаемые параметры изменения выплат по кредиту;
причину реструктуризации;
дату возникновения вышеуказанной причины;
перспективы погашения кредита;
подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

справки о заработной плате (при её уменьшении);
справка о статусе безработного;
свидетельство о рождении ребёнка;
медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

Особенности составления заявления

Для сохранения репутации надёжного заемщика можно воспользоваться одним из вариантов, который предлагает Сбербанк в рамках реструктуризации:

уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
изменить форму обеспечения кредита.

Когда поручитель отказывается выполнять свою функцию или, наоборот, у заёмщика появилась возможность привлечь поручителя, то это указывается в заявлении отдельным пунктом.

В 99% случаях заявление физического лица о реструктуризации кредита в Сбербанке удовлетворяется полностью. Если привлечены поручители, то они должны быть проинформированы в письменной виде о подаче заявления о реструктуризации. Свое согласие они должны предоставить также в письменном виде.

Каждый клиент Сбербанка может воспользоваться возможностью снизить кредитную нагрузку. Не стоит затягивать решение финансовой проблемы, т.к. это может привести к просрочкам по кредиту и дальнейшим судебным разбирательствам. Банк всегда готов пойти навстречу, сохранив при этом конфиденциальную информацию о заёмщике.

Видеоинструкция по реструктуризации банковского кредита