Улучшение жилищных условий с помощью материнского семейного капитала (МСК) часто вызывает у семей трудности как при покупке жилья, так и при его реализации. Эксперты, опрошенные сайтом "РИА Недвижимость " разобрали несколько историй и на их примере объяснили, каких подвохов следует ожидать и как действовать, если вы столкнулись с проблемами.

Траты на цели

Программа материнского семейного капитала (МСК) в России продлена на два года, и по закону право на его получение имеют семьи, в которых по 31 декабря 2018 года включительно родится или будет усыновлен второй или последующие дети. Размер выплат в 2016 году составляет 453 тысячи рублей, в следующем вырастит до 480, а 2018 году — почти 505 тысяч рублей. Использовать средства материнского капитала можно на улучшение жилищных условий, обучение ребенка, пенсионное обеспечение матери или реабилитацию ребенка-инвалида.

Как отмечают в компании Est-a-Tet, первый вариант является наиболее популярным. Закон разрешает потратить МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, на приобретение жилого помещения или доли в нем, отмечает ведущий юрист Европейской юридической службы Оксана Красовская.

Как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала Вот уже более девяти лет российские семьи, в которых рождается или усыновляется второй и последующие дети, могут получить подарок от государства в виде сертификата на материнский капитал. Cайт "РИА Недвижимость" решил напомнить читателям, как правильно действовать, если семья решила использовать маткапитал для приобретения нового жилья.

Также выделенные средства разрешается привлекать к участию в долевом строительстве или вступительного взноса в качестве участника жилищных кооперативов. По словам управляющего партнера "Метриум Групп" Марии Литинецкой, сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также частично-досрочного погашения по кредиту и уплату процентов по таким займам.

Непростая покупка

Риелторы вспоминают случаи, когда семьи при использовании материнского капитала сталкивались с трудностями.

Например, в компании "Миэль-Новостройки" рассказывают о ситуации, когда женщина планировала купить с привлечением маткапитала квартиру у частного инвестора в новостройке, которая на тот момент еще не была достроена, и ее волновал вопрос — могут ли возникнуть какие-то трудности. При этом предполагалось, что покупка будет произведена за безналичный расчет, не в ипотеку.

В ее случае речь идет о таком сложном понятии, как договор уступки прав по договору участия в долевом строительстве. "Формально получается, что она, как конечный покупатель, используя материнский капитал, должна перечислить физическому лицу средства за покупку, но при этом достроенного объекта недвижимости нет. У Пенсионного фонда однозначная позиция, что такая ситуация недопустима", — объясняет генеральный директор компании "Миэль-Новостройки" Наталья Шаталина.

По ее словам, здесь крайне велик риск того, что при проведении сделки женщина получит отказ от Пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала. Но есть и судебная практика, свидетельствующая, что разрешения все-таки выдавались.

Если человек не хочет тратить свое время, деньги и нервы на судебные разбирательства, Шаталина рекомендует присмотреть другой объект для покупки. "По крайней мере, если вас интересует покупка квартиры в новостройке, то совершать сделку нужно с юридическим лицом, то есть с застройщиком", — говорит она.

Ипотечный вариант

Еще один пример сложной ситуации. Молодая семья с двумя детьми, не имеющая собственной жилплощади и средств для первоначального взноса, решила взять в ипотеку квартиру стоимостью 3,7 миллиона рублей, используя МСК. Они присмотрели вариант в одном из жилых комплексов в Москве, но на сегодняшний день дом тоже не построен — идет заливка фундамента. Главный вопрос — получится ли привлечь сертификат?

"Новостройка находится на начальной стадии строительства, а это значит, что она аккредитована пока еще в небольшом количестве банков, и, скорее всего, это будут не самые крупные банки. Но не все банки готовы рассматривать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а если рассматривают, то размер материнского капитала не должен быть меньше суммы минимального первоначального взноса в банке, как правило, это 20% от стоимости квартиры", — рассуждает эксперт "Миэль-Новостройки". Также в компании замечают, что некоторые банки готовы предоставить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке на начальной стадии только с дополнительным обеспечением, например, в виде залога имеющейся квартиры или поручительства. Это является сдерживающим фактором для 90% потенциальных заемщиков.

"В нашей конкретной ситуации читатель указывает, что стоимость квартиры составляет 3,7 миллиона рублей, следовательно, размер первоначального взноса должен быть не менее 740 тысяч рублей. При этом материнский капитал в этом году составляет 453 тысячи рублей. А это значит, что все равно будут необходимые собственные средства в размере 287 тысяч рублей", — обращает внимание Шаталина.

Эксперт также советует узнать у банков, не предоставляют ли они более доступные условия для молодой семьи — такое практикуется. Как правило, это как раз сниженный размер первоначального взноса, который может быть уменьшен до 10% от стоимости квартиры.

Ребенок в доле

"Есть мнение, что банки неохотно дают кредиты на квартиры, где прописаны в качестве собственника несовершенные дети, поскольку реализовать залоговую квартиру с таким собственником практически невозможно», — рассказывает заместитель руководителя юридического департамента Est-a-Tet Вера Богучарова. По ее словам, это достаточно преувеличенный миф, поскольку маткапитал изначально предполагал использование для ипотеки. При покупке квартиры банки спокойно кредитуют таких заемщиков. Правда, ждать одобрения заявки им приходиться несколько дольше — около 1 месяца.

Другое дело, если квартира покупается в ипотеку не на вторичном рынке, а в новостройке, говорят в Est-a-tet. Дело в том, что пока объект строительства не достроен и на него нет права собственности, предметом залога будет являться не реальная квартира, а право требования, по которому ребенок не может нести ответственность в случае неуплаты кредита. Поэтому эксперты компании Est-a-Tet не советуют вносить в документ ребенка, и банк может не одобрить кредит, поскольку ребенок не может согласовать сделку.

При этом, замечает Богучарова, доля ребенка при приобретении квартиры с маткапиталом должна быть оформлена в течение 6 месяцев после подписи акта приема-передачи новостройки. Причем по истечению этого срока право собственности должно быть оформлено на всех членов семьи, то есть на супруга в том числе.

Тонкости продажи

Богучарова предупреждает, что в случае развода супругов и раздела недвижимости, приобретенной с помощью материнского капитала, чаще всего супруги договариваются о доплате со стороны одного из супругов за долю другого супруга, чтобы квартира полностью оформлялась на одного супруга, который дальше и будет выплачивать кредит.

"Если супруги хотят расторгнуть договор с застройщиком, то с разрешения пенсионного фонда можно сделать возврат средств на счет матери", — говорит она.

При желании продать квартиру, приобретенную с помощью МСК, по переуступке прав требования по ДДУ, дольщикам придется тоже согласовать это с пенсионным фондом, который с большой долей вероятности откажет в такой сделке. Это нужно учитывать, покупая квартиру в новостройке и имея намерение ее перепродать для оформления права собственности.

Многие семьи нуждаются в срочном улучшении своих жилищных условий после рождения ребенка.

Как успешно использовать для этого материнский капитал?

Сайт «Новохата» предлагает список жилых комплексов, принимающих в оплату средства из материнского капитала. Предлагаем десятки отличных вариантов новостроек с материнским капиталом в разных районах СПб. Среди них вы непременно найдете подходящую квартиру для своей семьи.

Материнский капитал для покупки квартиры: как использовать?

Если вы собираетесь купить квартиру в новостройке, то можете использовать средства МСК для:

• Платежей в рассрочку;
• Досрочного погашения уже заключенного ипотечного договора;
• Первого взноса при заключении нового ипотечного кредита.

Как купить новостройку на материнский капитал: что нужно знать?

1. Вы можете использовать средства МСК для покупки или первого взноса по ипотеке независимо от того, сдан дом, или только строится.
2. Для покупки квартиры вам нужно либо вступить в ЖСК, либо заключить с компанией-застройщиком договор долевого участия (ДДУ). Для этого в уставе этой компании должна быть предусмотрена возможность покупки на средства материнского капитала.
3. В договор долевого участия должны быть вписаны все члены семьи, кто будет иметь долю в квартире. Договор необходимо зарегистрировать в службе госрегистрации.
4. На момент покупки квартиры вашему второму ребенку (на которого выдан материнский капитал) должно исполниться 3 года. С другой стороны, вы можете отложить использование МСК на долгий срок, даже до тех пор, пока ребенку не будет 20 лет.
5. Чаще всего материнский капитал используют для первого взноса по ипотечному кредиту. Если вы решили так распорядиться своими деньгами, то требуется найти подходящий банк и подтвердить свои доходы. Пенсионный фонд перечисляет деньги банку после продажи квартиры, и не раньше 2 месяцев после подачи в ПФ вашего заявления. Важно помнить, что от оформления ипотеки до перечисления всей суммы на вас фактически оформлено два кредита: на сумму и на квартиру.

Купить хорошее жилье за материнский капитал в Санкт-Петербурге, безусловно, непростая задача. Но, имея под рукой обширную базу подходящего строящегося жилья от «сайт», вам удастся с толком реализовать свой сертификат и приобрести желаемую квартиру.

Использовать материнский капитал в СПб на квартиру в новостройке - это вполне реально!

Материнский капитал на долевое строительство жилья в многоквартирных домах разрешает использовать ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" .

Вопросы долевого участия в строительстве квартиры в многоквартирных домах регулирует Федеральный закон №214-ФЗ от 30.12.2004 г. "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Долевое строительство жилья - это система, позволяющая застройщикам привлекать денежные средства населения для ведения строительства многоквартирных домов, а гражданам приобретать более дешевое жилье, по сравнению со вторичным рынком недвижимости.

Основными сторонами долевого строительства жилья являются застройщик и участник долевого строительства, согласовавшие и заключившие договор участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами или с привлечением других организаций построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод его в эксплуатацию передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется оплатить договорную цену и принять объект долевого строительства.

Конечно. Материнский капитал разрешается использовать при получении кредита на жилье или на погашение кредита, взятого до рождения второго ребенка когда еще не было права на получение материнского капитала...

Общий пакет документов, который необходимо предоставить владельцам сертификата в территориальный орган ПФ РФ при направлении средств материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, установлен частью 6 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (в дальнейшем по тексту - Правила), утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, и включает...

Многие семьи, решившие использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий, тратят его на приобретение квартиры в новостройке. Что нужно при этом знать, разбирался БН.

В ипотеку

Материнский капитал получают семьи, имеющие как минимум двух детей. Сертификат, который подтверждает право на получение субсидии, выдает Пенсионный фонд. На его оформление отводится месяц с момента подачи необходимых документов (БН ранее подробно рассказывал о том, как получить сертификат).

По статистике, подавляющее большинство обладателей маткапитала тратят его именно на покупку жилья, как готового, так и строящегося – и то и другое возможно по закону. Примерно треть граждан предпочитают новостройки.

Единственное «но»: субсидию нельзя использовать для покупки апартаментов, поскольку они являются нежилыми помещениями. А вот жилье в новостройке можно приобретать по любой схеме, соответствующей 214-ФЗ «Об участии в строительстве многоквартирных домов…»: механизму ЖСК либо договору долевого участия. Правда, даже самую дешевую квартиру на первичном рынке Петербурга купить только с помощью средств маткапитала не получится. Так, в 2014 году размер субсидии составил 429,4 тыс. руб. (каждый год эта цифра индексируется). Поэтому этими деньгами граждане чаще всего оплачивают ипотечный кредит – средства маткапитала можно потратить на первый взнос, выплату основного долга или процентов по займу.

Как уточнил директор по продажам ЗАО «Строительный трест» Сергей Степанов, средства маткапитала также можно потратить на погашение жилищного кредита, который семья взяла за несколько лет до рождения второго ребенка – Закон № 256 это позволяет.

Средства государственной субсидии запрещено использовать для погашения пеней и штрафов по жилищным займам.

Как рассказывает руководитель ипотечного направления департамента новостроек NAI Becar в Санкт-Петербурге Сергей Гребенюк, схема покупки недвижимости в кредит с помощью маткапитала выглядит следующим образом. Сначала заемщик обращается в банк за одобрением ипотечного займа, затем – в Пенсионный фонд, куда приносит заявление о предоставлении маткапитала для приобретения жилья. Фонд перечисляет субсидию банку, а тот, в свою очередь, переводит средства застройщику.

«В этих случаях компания фактически не участвует в расчетах между покупателем, Пенсионным фондом и банком, а лишь получает средства от последнего», – констатирует генеральный директор АН «АРИН» Елена Лашаева. То есть застройщику, по сути, все равно, использует ли покупатель средства маткапитала или покупает квартиру за собственные средства.

И в рассрочку

Также закон позволяет тратить средства маткапитала для оплаты рассрочки при покупке жилья в новостройке. При этом, как пояснил руководитель группы ипотечных и жилищных программ ЗАО «Ленстройтрест» Владимир Трусов, в период действия рассрочки ребенку, при рождении которого получена субсидия, должно исполниться три года.

Закон не обязывает строительные компании работать с материнским капиталом. Многие застройщики предпочитают и вовсе не связываться с госсубсидиями

Впрочем, принимать в счет оплаты рассрочки средства маткапитала готовы далеко не все застройщики. Закон не обязывает строительные компании работать с государственными субсидиями, поэтому многие предпочитают продавать квартиры исключительно за «живые» деньги. Проблема в том, что Пенсионный фонд перечисляет средства с некоторой задержкой, которая в среднем составляет полтора-два месяца с момента заключения с покупателем ДДУ или договора паенакопления. И если на квартиру будет два претендента, скорее всего, застройщик предпочтет именно того, кто не планирует использовать в расчетах госсубсидию.

В компаниях, которые соглашаются брать маткапитал для выплаты рассрочки, напротив, говорят об эффективности этой системы. «Использование средств государственной субсидии при совершении сделки минимизирует возможность ее дальнейшего расторжения. К тому же недавно в ФЗ-256 были внесены поправки, снимающие требования к новостройкам, – ранее было необходимо, чтобы готовность дома составляла не менее 70%. Нужно помнить, что, если жилье приобретается в доме на начальной стадии строительства, покупку в любом случае нужно согласовывать с Пенсионным фондом», – рассказала директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

В ряде случаев застройщики даже готовы резервировать понравившуюся квартиру до момента получения маткапитала. «К нам часто обращаются те, кто только собирается подавать документы на получение субсидии. В таких случаях мы делаем отсрочку на время, пока семья получает материнский капитал, а уже затем оформляем рассрочку», – говорит исполнительный директор компании «Ойкумена» Роман Мирошников.

Супруги или родители?

После сдачи дома в эксплуатацию квартиры, приобретенные с использованием маткапитала, необходимо оформлять в собственность родителей и их детей (требование части 4 статьи 10 ФЗ-256). Постановление Правительства РФ № 862 приводит другую трактовку: недвижимость надлежит регистрировать в совместное владение детей и супругов (подразумевается, что отношения родителей должны быть официально оформлены).

Но как быть, если отец ребенка не состоит с его матерью в законном браке? Пенсионный фонд может отказать такой семье в использовании средств маткапитала для покупки жилья – прецеденты уже есть. Однако, как утверждает нотариус Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Алексей Комаров, такая позиция противоречит 38-й статье Конституции РФ, в соответствии с которой материнство, детство и семья находятся под защитой государства. Другое дело, когда отец ребенка развелся с матерью, живет отдельно, но при этом хочет стать сособственником покупаемого жилья. «Судебная практика однозначно говорит о том, что средства маткапитала не являются совместной собственностью бывших супругов», – утверждает Алексей Комаров. Более того, как рассказал нотариус, если женщина вторично вышла замуж, ее новый супруг не может претендовать на долю в праве собственности. «Предоставление маткапитала – мера государственной поддержки семей с детьми. А под семьей следует понимать детей и их родителей, которые живут вместе», – рассказывает Алексей Комаров.

Наконец, возникает вопрос: как именно надо оформлять право на жилье, купленное с использованием маткапитала? В ФЗ-256 сказано: доли нужно распределять «по соглашению» супругов. Но на практике такая формулировка вызывала немало вопросов – в частности, непонятно, в каких именно пропорциях нужно их распределять.

Недвижимость, купленную с помощью средств маткапитала, необходимо оформлять в общую собственность родителей и детей. Доли распределяются по соглашению супругов

И лишь в июне 2011 года Минэкономразвития РФ опубликовало разъяснения, по которым доли в праве на жилое помещение, купленное за счет использования маткапитала, надлежит определять на основании письменного соглашения всех дееспособных членов семьи. То есть вопрос решается по их усмотрению. В соглашении лишь необходимо предусмотреть возможность уменьшения или перераспределения долей – на случай, если после покупки квартиры в семье родится еще один ребенок. Документ необходимо заверить у нотариуса и представить в отделение Пенсионного фонда РФ.

Со временем власти обещают расширить возможности использования материнского капитала. В частности, эти средства можно будет тратить на ремонт жилья. Но в любом случае именно покупка недвижимости останется самым популярным способом использования государственной помощи.

Программа «Материнский капитал» осуществляется в России с 2007. Она создана для помощи семьям с детьми. Направления использования этих средств часто корректируются.

Назначение помощи

Контроль государства по указанному вопросу меняется в сторону улучшения эффективности. Об этом свидетельствуют данные статистики и реакция населения.

• приобретение жилья;
• пенсионное обеспечение;
• оплата образования в различных учебных учреждениях (от детского сада до высших учебных заведений);
• помощь для адаптации детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты на 2-го ребенка до исполнения ему 1,5 лет.

Важно! Почти 90% семей, что использовали материнский капитал, потратили его на улучшение условий проживания. Это свидетельствует о большом значении проблемы с жильем.

Данный вопрос решается по-разному, один из способов - материнский капитал в долевом строительстве. Любые вопросы, которые касаются долевого строительства, регулируются № 214- ФЗ от 30 декабря 2004 г.

Суть долевого строительства

Долевым строительством называют мобилизацию организаторами возведения многоквартирных домов финансов будущих жильцов.

Сторонами являются:

• строительная организация;
• лица, вкладывающие средства.

Суть схемы состоит в том, что человек покупает квартиру в стадии построения и сам ее оплачивает.

Преимущества:

• жилое помещение будет более дешевым, чем на первичном рынке;
• позволит вложить материнский капитал в долевое строительство, сэкономив финансы.

Важно! Чтобы осуществить подобную сделку необходимо иметь всю сумму оплаты долевого строительства.

Исключением будут средства, погашаемые Пенсионным Фондом из государственной помощи.

Способы участия в долевом строительстве

Несмотря на значительную сумму семейного капитала, ее будет недостаточно для приобретения жилья.

Найти деньги можно, используя различные варианты:

1. Наличие собственных денег для дополнения государственной помощи.
2. наличие жилого помещения, возможность его продажи на рынке вторичной недвижимости.

Вырученная сумма позволит покрыть разницу для участия в долевом строительстве под материнский капитал.

1. Отсутствие денег позволит использовать средства как первоначальную плату по ипотеке по приобретению квартиры методом участия в долевом строительстве.
2. Оформить рассрочку платежей от застройщика. Она будет обеспечена залогом недвижимости, в которой государственная дотация направлена на уплату стоимости долевого участия.

Покупаемая квартира будет находиться в ипотеке у продавца, пока не будут полностью выполнены обязательства по оплате.

Важно! При выборе подходящего варианта родителям следует знать, что капитал используется, когда ребенку, давшему право получения государственной дотации, исполнится три года.

Исключением будет ситуация, если кредитный договор был заключен раньше, возможность получения капитала возникает при рождении ребенка для погашения залога.

Если заем необходим для единовременной оплаты, маткапитал в долевом строительстве также можно использовать, не дожидаясь 3-летия ребенка. Об этом идет речь в ч. 6.1 ст. 7 № 256- ФЗ. Это дает возможность молодой семье сразу приступить к решению жилищных проблем, а не пассивно ожидать 3 года.

Скачать для просмотра и печати:

Соглашение со строительной компанией

Прежде чем обратиться в пенсионную службу, требуется осуществить определенную процедуру:

• Выбрать и забронировать квартиру.

Внимание! Застройщика надо информировать о желании клиента использовать материнский капитал долевом строительстве. В соглашение вносится пункт, который позволит вносить выплату частями.

• Строительная компания готовит требуемые документы для заключения соглашения о долевом строительстве.
• Сведения о договоре вносятся в единый госреестр.
• Клиент делает взносы частями соответственно договору.
• Владелец сертификата обращается в ПФ о перечислении финансов капитала.

В случае если жилье приобретается в залог, гражданин, имеющий право на сертификат, берет банковские данные о сумме долга или размере первого взноса.

Документы для использования МК в долевом строительстве

В отделение Пенсионного фонда следует предоставить следующие документы:

• сертификат;
• паспорт гражданина - получателя сертификата с регистрацией по месту проживания;
• нотариально заверенная доверенность при оформлении разрешения через уполномоченное лицо;
• страховое свидетельство;
• соглашение об участии в долевом строительстве с государственной регистрацией;
• документ о внесении денежной суммы по оплате квартиры и остатке долга;
• нотариальное обещание о намерении оформления квартиры на всех членов семьи с указанием точной доли, что будет сделано на протяжении полугодия с момента подписания акта передачи (выделить детские доли можно путем соглашения или договора дарения);
• заявление (образец представит ПФ);
• свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является дольщиком.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечисление средств

Представленные документы в течение одного месяца рассматривает Пенсионный фонд. После их изучения он информирует о своем согласии или отказе, его причинах. При положительном ответе перечисление денег происходит на протяжении двух месяцев.

Важно! В течение указанного периода заявление можно отозвать, если деньги еще не были переведены ПФ. Для этого подается новое заявление об аннулировании предыдущего.

Владельцу сертификата разрешается использовать часть капитала, а остаток - на другие потребности.

Представить документы можно:

• лично;
• через ресурс государственных услуг;
• через почту.

Важно! Средства, выделяемые государством (около полумиллиона рублей) не могут быть обналичены. Таким способом государство предотвращает нецелевое применение капитала.

Исключение составляет единовременная выплата до 25 000 рублей, осуществленная в 2016 году.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.