SWOT-анализ ОАО «Сбербанк. Курсовая работа SWOT анализ Сбербанка Оао сбербанк построение матрицы возможностей и угроз
SWOT-анализ Сбербанка РФ
Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к состоянию (и потребностям) внешней среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор стратегий из возможного множества вариантов.
В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами" (Э. Деминг).
В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.
Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой - с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.
SWOT - это аббревиатура начальных букв английских слов:
Strengths - силы;
Weaknesses - слабости;
Opportunities - возможности;
Threats - угрозы.
Таким образом, SWOT-анализ - это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).
Strength - сильная сторона: внутренняя характеристика компании, которая выгодно отличает данное предприятие от конкурентов.
Weakness - слабая сторона: внутренняя характеристика компании, которая по отношению к конкуренту выглядит слабой (неразвитой), и которую предприятие в силе улучшить.
Opportunity - возможность: характеристика внешней среды компании (т.е. рынка), которая предоставляет всем участникам данного рынка возможность для расширения своего бизнеса.
Threat - угроза: характеристика внешней среды компании (т.е. рынка), которая снижает привлекательность рынка для всех участников.
На основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.
Цель SWOT-анализа - сформулировать основные направления развития предприятия через систематизацию имеющейся информации о сильных и слабых сторонах фирмы, а также о потенциальных возможностях и угрозах.
Задачи SWOT-анализа:
1. Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;
2. Выявить возможности и угрозы внешней среды;
3. Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;
4. Сформулировать стратегию развития предприятия.
Процедура проведения SWOT-анализа в общем виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны предприятия, а также возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет чётко определить, какие шаги могут быть предприняты для развития компании и, на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.
Данная матрица предоставляет руководителям компании структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически ориентироваться и принимать решения.
Матрица SWOT-анализа представляет собой удобный инструмент структурного описания стратегических характеристик среды и предприятия. При построении матрицы применена, так называемая "дихотомическая процедура", используемая во многих областях знаний (философия, математика, ботаника, соционика, информатика и др.). Тогда элементы матрицы представляют собой "дихотомические пары" (пары взаимоисключающих друг друга признаков), что позволяет снизить энтропию взаимодействия среды и системы за счет описания ситуации "крупным мазком".
Методология построения матрицы стратегического анализа заключается в том, что сначала весь мир делится на две части - внешнюю среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события в каждой из этих частей - на благоприятные и неблагоприятные:
внешняя-внутренняя;
сила-слабость;
возможности-угрозы.
Общий вид матрицы SWOT-анализа приведен на рисунке 2.
Рис.2. Матрица SWOT-анализа
Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).
SWOT-анализ Сбербанка РФ:
Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.
S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень
сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.
W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.
W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.
O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.
O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.
T1 - Региональные банки: развитие региональных банков.
T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.
T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.
Проведем оценку значимости параметров анализа.
Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.
Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.
Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
SWOT-анализ - это ключевой метод согласования внутренних возможностей, ресурсов предприятия и условий внешней среды.
S - сильные стороны - это внутренние преимущества, которые существуют на предприятии.
W - слабые стороны - это внутренние проблемы бизнеса, которые могут негативно повлиять на его будущее.
O - возможности - это благоприятные шансы, предоставляемые внешней средой, то, на чем можно заработать прибыль.
T - угрозы - это возможные внешние события или перемены в будущем, которые могут негативно повлиять на бизнес.
Целью Сбербанка является максимальная ориентация на клиента, технологическое обновление банка, существенное повышение операционной эффективности банка, развитие операций на международных рынках.
Сильные стороны Сбербанка:
- · Низкие процентные ставки по кредитам;
- · Высокое качество обслуживания клиентов;
- · Широкий ассортимент предлагаемых услуг;
- · Большая доля акций государства;
- · Репутация банка;
- · Огромная филиальная сеть.
Слабые стороны Сбербанка:
- · Экономический кризис;
- · Риск от операций;
- · Масштабность организационной структуры.
Возможности Сбербанка:
- · Ухудшение позиций конкурентов;
- · Увеличение льгот и субсидий от государства;
- · Рост инвестиционной активности;
- · Увеличение доли рынка;
- · Снижение уровня налоговой нагрузки;
- · Резкий рост спроса на кредитование;
- · Выход на мировой рынок.
Угрозы для Сбербанка:
- · Выход на рынок новых конкурентов;
- · Рост инфляции и процентных ставок;
- · Упадок экономической активности потребителей банковских услуг;
- · Текучесть кадров.
Составляем матрицу SWOT-анализа и вносим в нее данные (табл. 6).
Таблица 6
Матрица SWOT-анализа
|
Сильные стороны:
|
Слабые стороны:
|
|
|
Возможности:
|
Банк вселяет в население уверенность, т.к. больше 50% акций принадлежит государству. Население с огромным желанием кредитуется в банке не только из-за высококвалифицированного персонала, но и из-за роста спроса на кредитование. После финансового кризиса Сбербанк не потерял своих позиций, что вызвало больше доверия у иностранных инвесторов. Это может способствовать выходу на мировой рынок. |
У банка достаточно много преимуществ, которыми можно побороть новых конкурентов и экономический кризис. Широкий ассортимент банковских услуг не даст клиентам отказаться от услуг банка. |
|
За счет своей масштабности банк вполне может выйти на мировой рынок и дальше увеличивать долю на рынке. Также это может привлечь еще больше инвесторов, что увеличит капитал банка. |
Увеличение безопасности банка в сфере рисков от банковских операций - большой опыт сотрудников банка, создать более обширную информационную сеть клиентской базы, более эффективно проверять клиентов. Так же это поможет с экономическим кризисом и спадом активности клиентов. |
В зависимости от целей Сбербанка возможен выбор одной или нескольких стратегий, указанных в таблице 6. При этом целесообразно учесть большую часть факторов, влияющих на деятельность банка.
Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).
Матрица SWOT-анализа Сбербанка
|
Слабости |
|
|
S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников. |
W1 – консерватизм и бюрократизм банковского обслуживания W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях (в т.ч. ОПЕРО) |
|
Возможности | |
|
O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 – Рынок Ценных Бумаг: перспективы работы на расширяющемся РЦБ. |
T1 – Региональные банки: развитие региональных банков. T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 – Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику. |
Проведем оценку значимости параметров анализа.
Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе. Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.
Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.
На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:
Стратегии вида SO – силы-возможности.
Стратегии вида ST – силы-угрозы.
Стратегии вида WO – слабости-возможности.
Стратегии вида WT – слабости-угрозы.
В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.
Таблица 2. Стратегии, разработанные на основе данных SWOT-анализа
|
стратегии вида SO |
стратегии вида WO |
|
SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном секторе. SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение величины операций на РЦБ, разработка и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений. |
WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы принятия решений на местах в части кредитования физ. лиц, индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью целесообразно использовать информационную базу Сбербанка WO2: W1 W3 – Снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста, в частности, при работе на РЦБ. |
|
стратегии вида ST |
стратегии вида WT |
|
ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности операций путем использования в работе обширной информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин. состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний ST2: S1 S3 T1 – Использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация. |
WT1: W1 W2 T2 – Совершенствование системы управления, ее динамичности и гибкости, сохраняя при этом возможность снижения рисков за счет масштабных ресурсов WT2: W3 T1 – Путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров. |
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. 5
1.1.Банковский сектор экономики РФ 5
1.2.ОАО «Сбербанк России» 9
Глава 2. 14
2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки 14
2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России» 17
Заключение 21
Список используемых ресурсов 22
ВВЕДЕНИЕ
Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.
Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.
Актуальность темы заключается в том, что современная внешняя и внутренняя среды предприятий характеризуется чрезвычайно высокой степенью сложности, динамизма и неопределенности. Руководство всегда должно быть в курсе малейших изменений на рынке или во внутренней среде и уметь правильно отреагировать, скорректировать или взять новую стратегию управления.
Для Сбербанка после анализа всех внешних и внутренних факторов реализация стратегии развития позволит укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России». Основной предмет и цель деятельности банка - является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Предметом исследования является механизм использования методов стратегического анализа.
Цель данной работы: проанализировать деятельность ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели сформулированы задачи:
- проанализировать внутреннюю и внешнюю среды организации;
- проанализировать сильные и слабые стороны предприятия;
- выявить угрозы и возможности предприятия;
- выявить основные проблемы, на которые следует обратить внимание;
Метод исследования – SWOT-анализ, который является необходимым условием достижения поставленных в работе цели и задач.
В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.
Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду. Поэтому в данной курсовой работе для изучения ОАО «Сбербанк России» я буду пользоваться именно SWOT-анализом.
Глава 1.
-
Банковский сектор экономики РФ
1) обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками;
2) способствовать эффективной аллокации ресурсов;
3) предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства;
4) обеспечивать укрепление финансового суверенитета.
Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц. Важнейшие услуги банковского сектора связаны именно с трансформацией ресурсов.
Банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:
- повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;
- создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования;
- создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов;
- повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений.
Повышение доступности финансовых услуг повысит вертикальную мобильность в обществе, ускорит обновление элит, будет способствовать развитию человеческого капитала.
Текущая модель и масштабы банковского сектора
В начале 2007 банковские активы составляли около 85% активов российских финансовых институтов, что позволяет назвать банковскую систему ядром существующего финансового рынка. Масштабы банковского сектора за последние годы существенно выросли.
За 2007 год активы банковской системы увеличились на 44,1% (в 2006году - на 41,1%, в 2005 году - на 36,6%), достигнув 20 125 млрд. руб. За год отношение активов кредитных организаций к ВВП выросло на 9 процентных пунктов и достигло 61,4% на конец 2007 года. В 2006 г. прирост данного показателя составил 7,3 п.п.
Вместе с тем, только два российских банка (ВТБ и Сбербанк) вошли в список компаний с наибольшей капитализацией, составленный в 2008 г. Financial Times (FT 500). Для сравнения: Испания, не входящая, в отличие от России, в десятку крупнейших экономик мира, представлена 3 банками. Глобальная экономика - поле деятельности мощных компаний финансового и нефинансового сектора, но пока даже крупнейшие российские банки не добились глобальной конкурентоспособности. Крупнейшие российские компании, уже ставшие транснациональными, вынуждены уходить на обслуживание в иностранные финансовые организации, т. к. российские банки не могут привлечь и предоставить необходимые этим компаниям финансовые ресурсы.
Российский банковский сектор по-прежнему значительно уступает ведущим мировым экономикам по абсолютным показателям.
При рассмотрении национальной банковской системы следует учитывать неоднородность ее состава. Как правило, кредитные организации разделяют на несколько групп, в зависимости от географии деятельности и типа собственности. Сложившаяся структура банковского рынка характеризуется доминированием банков, контролируемых федеральными или региональными органами власти напрямую (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), либо через государственные компании (Газпромбанк, Транскредитбанк). Целый ряд сегментов банковского рынка характеризуется доминирующим положением Сбербанка России. На него приходится около трети рынка платежей, 45% рынка депозитов физических лиц и около 30% рынка потребительского кредитования. На госбанки в целом на 01.01.2007 приходилось порядка 37,8% активов, а к концу 2007 г., по нашим оценкам, их доля увеличилась до 45%.
Региональные аспекты развития банковского сектора
Региональное развитие банковской системы происходит довольно неравномерно. Борьба за ресурсы и клиентов идет в небольшом числе узловых городов и областей. Вся остальная страна обходится минимальным набором простейших, в основном расчетных, банковских услуг. Если не учитывать оплату услуг ЖКХ, то окажется, что большинство россиян вообще не пользуются банковскими услугами. Банковские вклады имеет только 25% россиян, кредитами пользовались немногим более трети населения. Отчасти это следствие физической недоступности банковских услуг, отчасти - недостатка информации об услугах или общего недоверия к финансовой системе.
По состоянию на 1 февраля 2008 года действовало 3 475 филиалов кредитных организаций, из них 808 филиалов Сбербанка. Если в экономически развитых регионах и крупнейших городах банковские услуги доступны, то во многих менее успешных регионах количество филиалов и головных офисов банков очень мало. В России по сравнению с США число банков меньше в 8 раз, а количество филиалов почти в 25 раз. Соотношение количества банков на 100 тыс. человек в России в 1,5 раза меньше, чем в странах ЕС. В России на 100 тыс. жителей приходится 2 банковских филиала, в то же время в ЕС данный уровень достигает 46.
Банковская система всех регионов страны представлена тремя составляющими: самостоятельные банки региона, филиалы иногородних банков, преимущественно московских, и Сбербанк. Несмотря на проводившуюся в последние годы реструктуризацию филиальной сети, Сбербанк по-прежнему сохраняет отделения в отдаленных регионах, в том числе и там, где по тем или иным причинам нет других банков. Другие государственные банки также можно рассматривать как важных провайдеров банковских услуг. Россельхозбанк и ВТБ24 также вносят свой вклад в повышение доступности банковских услуг, реализуя программы кредитования сельхозпредприятий и малого бизнеса. В целом на банки с государственным участием приходится около половины рынка розничных банковских услуг.
-
ОАО «Сбербанк России»
| Тип |
Открытое
акционерное общество |
| Лицензия |
№ 1481
от 30.08.2010 |
| Участие в ССВ |
№ 417
от 11.01.2005 |
| Листинг на бирже |
РТС: SBER , ММВБ: SBER |
| Деятельность |
Все виды банковской деятельности |
| Девиз |
«Всегда рядом» |
| Год основания |
1991 |
| Прежние названия |
Акционерный коммерческий Сберегательный
банк Российской Федерации (ОАО) |
| Расположение |
Россия: Москва |
| Ключевые фигуры |
Герман
Греф (президент и председатель правления) Сергей Игнатьев (председатель наблюдательного совета) |
| Уставный капитал |
- 87 742 млн руб. (2011 год, МСФО) |
| Собственный капитал |
^ 1 268 млрд руб. (2011 год, МСФО) |
| Активы |
^ 10 835,1 млрд руб. (2011 год, МСФО) |
| Чистая прибыль |
^ 315,9 млрд руб. (2011 год, МСФО) |
| Число сотрудников |
^ 266 187 человек (2011 год, МСФО) |
| Материнское общество |
Банк
России |
| Аудитор |
Ernst
& Young |
| Источники данных о банке |
Финансовая
отчетность по МСФО |
| Сайт |
sberbank.ru |
Сбербанк России 1 - российский коммерческий
банк, один из крупнейших банков России и Восточной
Европы. Полное наименование - Открытое акционерное
общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике,
в том числе во внутренних документах
и формах, зачастую используется сокращение -
СБ РФ (ОСБ - отделение Сбербанка, ГОСБ -
Головное отделение Сбербанка, ВСП - внутреннее
структурное подразделение Сбербанка,
ОПЕРУ - операционное управление Сбербанка).
Сбербанк России - универсальны й
банк, предоставляющий широкий спектр
банковских услуг. Доля Сбербанка России
на рынке частных вкладов на 1 июня 2009
года составляла 50,5 %, а его кредитный
портфель соответствовал более 30 % всех
выданных в стране займов.
Бренд Сбербанка на начало 2010
года по оценке журнала «The Banker» и компании Brand Finance занимает
15 место в рейтинге самых дорогих банковских
брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда
долларов.
Центральный аппарат Сбербанка
России находится в Москве.
Собственники
и руководство
Центральному банку Российской
Федерации принадлежит 60,25 % голосующих
акций и 57,58 % в уставном капитале банка. Остальными акционерами
Сбербанка России являются более 273 тысяч
юридических и физических лиц. Доля физических
лиц в уставном капитале банка составляет
около 9 %, а доля иностранных инвесторов -
более 24 %.
C 1996 года торги акциями Сбербанка России
проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный
выпуск обыкновенных акций, в результате
чего, уставный капитал увеличился на
12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний
дневной объём торгов акциями Сбербанка
составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.
Органами управления Сбербанка
являются: Общее собрание акционеров,
Наблюдательный совет, Правление Банка.
Возглавляет Правление Президент
и председатель Правления Банка. С
ноября 2007 года эту должность занимает Герман Греф.
Председатели
правления Сбербанка России
Жихарев Павел Иванович (март 1991 - март 1993)
Яшин Олег Владимирович (март 1993 - январь 1996)
Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 - октябрь 2007)
Греф Герман Оскарович (с октября 2007)
Деятельность
Банк имеет генеральную
лицензию на осуществление банковских
операций № 1481 от 30 августа 2010 года.
Филиальная сеть банка
на 1 апреля 2011 года включает 17 территориальных
банков и 19292 подразделения по всей России.
Дочерние банки Сбербанка России работают
в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, в Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение
Китайской банковской регуляторной комиссии
на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России
зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк
России» в Индии.
У банка имеется дочерняя
инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными
в банке активами.
С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии
российской платёжной системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует в
проекте создания универсальной электронной
карты, являясь одним из учредителей
оператора проекта ОАО «УЭК».
3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создает
венчурный фонд на базе венчурного подразделения
«Тройки Диалог» - «Тройка Венчурз» со
стратегией инвестирования в высокотехнологические
компании и проекты, начальные инвестиции
составят 100 млн долл.
Территориальные
банки Сбербанка России:
Байкальский банк - Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия;
Волго-Вятский
банк - Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан;
Восточно-Сибирский
банк - Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия;
Дальневосточный
банк - Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область;
Западно-Сибирский
банк - Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный
округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный
округ, Омская область;
Западно-Уральский
банк - Пермский край, Республика Коми, Удмуртская республика;
Московский банк - г. Москва (с 02.11.2009 г.)
Поволжский банк - Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
Северный банк - Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ;
Северо-Восточный
банк - Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия);
Северо-Западный
банк - г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия;
Северо-Кавказский
банк - Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия
- Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика;
Сибирский банк - Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай;
Среднерусский банк - Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область;
Уральский банк - Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
Центрально-Черноземный
банк - Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
Юго-Западный банк - Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея.
Глава 2.
2.1.Метод SWOT-анализа: его преимущества и недостатки
Важнейшим этапом при выработке эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к состоянию (и потребностям) внешней среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор стратегий из возможного множества вариантов.В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным компаниям. Однако, в условиях динамично изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы).
В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в различных сферах экономики и управления. Его универсальность позволяет использовать его на различных уровнях и для различных объектов: анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод как инструмент управленческого обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание в кризисную ситуацию.
Сильные стороны метода SWOT-анализа:
1. Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления.
2. Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня
3. Свободный выбор анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей.
4. Может использоваться как для оперативного контроля деятельности организации, так и для стратегического планирования.
Выделяют следующие недостатки
метода:
1. Выбор предмета анализа
- при проведении анализа от
предмета оценки часто отклоняются.
Например, оценивая конкурентоспособность
компании, рассматривают факторы
конкурентоспособности продукции.
Итогом такого отклонения обычно
является неточная оценка.
2. Оценка возможностей
и угроз - это всего лишь
оценка с определенной долей
вероятности. Возможен вариант,
когда ожидания будут завышены,
а угрозы недооценены, так как
SWOT-анализ не учитывает возможные
риски.
3. Метод является субъективным,
и исследовательская значимость результатов
анализа зависит от уровня компетенции
и профессионализма аналитика.
4. Для реализации метода необходимо
привлечение больших массивов информации,
что требует значительных затрат, иначе
менеджеры будут оценивать важные факторы,
не имея достоверной информации о них.
Проведение качественного SWOT-анализа
требует привлечения достаточно большого
количества специалистов из соответствующих
областей, что также повышает его стоимость.
Можно сделать вывод о том, что
наличие недостатков в SWOT-анализе требует
параллельного использования других современных
методов исследования, что вызывает дополнительное
удорожание анализа. И тем не менее, именно
SWOT-анализ позволяет выявить имеющиеся
или вероятные проблемы предприятия, разработать
дерево целей для антикризисного управления
и сформулировать сценарий развития предприятия
на планируемый период в целях предотвращения
или вывода организации из кризиса.
2.2. SWOT-анализ ОАО «Сбербанк России»
Сильные стороны (преимущества)-
Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения
Единственная разветвленная филиальная сеть (более 19 тыс. отделений), охватывающая всю территорию страны
Высокое качество обслуживания и широкий ассортимент услуг
Поддержка государства, владельцем контрольного пакета (свыше 50%) акций является государство
Низкие процентные ставки по кредитам, Сбербанк стал лидером перспективного рынка кредитования (доля на рынке потребительского кредита – 40%, ипотечного – свыше 60%)
-
Текучесть кадров на низших должностях
Организационная структура очень масштабна, невозможность принимать оперативные решения в филиалах
Риски от операций
Случаи махинаций с кредитными картами
-
Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк
Возможность сохранения лидерства на рынке кредитования населения, в связи с низкими ставками по кредитам по сравнению с конкурентами и резким спросом на кредитование
Укрепление курса рубля (это позитивный фактор для Сбербанка, как крупнейшего инвестора в рублевые гособлигации)
Привлечение новой клиентской базы
-
Ожидаемое присоединение России к ВТО могут привести к снижению барьеров для прихода иностранных банков
Вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику
Организационная структура продолжает расти, что постепенно приводит к усложнению внутреннего взаимодействия
Выход на рынок новых конкурентов
| Внешние факторы |
Внутренние факторы |
Итого||||||||||
| Сильные стороны |
Слабые стороны |
||||||||||
| 1 |
2 |
3 |
4 |
1 |
2 |
3 |
4 |
||||
| Угрозы |
1 |
3 |
5 |
3 |
4 |
2 |
3 |
2 |
1 |
23 |
|
| 2 |
5 |
4 |
1 |
3 |
4 |
2 |
5 |
3 |
27 |
||
| 3 |
2 |
4 |
3 |
2 |
2 |
5 |
1 |
3 |
22 |
||
| 4 |
5 |
5 |
5 |
5 |
3 |
2 |
3 |
1 |
29 |
||
| Возможности |
1 |
5 |
5 |
5 |
5 |
2 |
3 |
2 |
3 |
30 |
|
| 2 |
5 |
4 |
4 |
5 |
1 |
2 |
4 |
4 |
29 |
||
| 3 |
2 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
3 |
3 |
13 |
||
| 4 |
3 |
4 |
4 |
3 |
2 |
2 |
3 |
3 |
24 |
||
| Итого |
30 |
32 |
26 |
28 |
17 |
20 |
23 |
21 |
197 |
||
Главные угрозы – Выход на рынок новых конкурентов
Основные возможности – Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк
Основная сильная сторона – Известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения
Главные слабые стороны – Риски от операций
Таб. 2. Проблемное поле для ОАО «Сбербанк России»
| Внешние факторы |
Внутренние факторы |
||||||||
| Сильные стороны |
Слабые стороны |
||||||||
| 1 |
2 |
3 |
4 |
1 |
2 |
3 |
4 |
||
| Угрозы |
1 |
2 |
7 |
7 |
2 |
3 |
4 |
1 |
5 |
| 2 |
4 |
1 |
3 |
1 |
3 |
4 |
1 |
1 |
|
| 3 |
6 |
6 |
7 |
6 |
6 |
4 |
6 |
5 |
|
| 4 |
2 |
2 |
7 |
2 |
3 |
2 |
1 |
5 |
|
| Возможности |
1 |
5 |
6 |
7 |
1 |
3 |
4 |
1 |
5 |
| 2 |
1 |
2 |
1 |
1 |
1 |
5 |
1 |
5 |
|
| 3 |
4 |
6 |
7 |
1 |
3 |
4 |
1 |
5 |
|
| 4 |
2 |
3 |
7 |
1 |
7 |
7 |
7 |
1 |
|
Таб.3. Ранжирование
проблем предприятия по значимости
| Формулировка
проблемы |
|||
| 1 |
Риск от операций необходимо
снижать, путем использования в работе информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин. состояния клиентов. |
56 |
1 |
| 2 |
Появление новых конкурентов |
31 |
3 |
| 3 |
Текучесть кадров (в том числе
на низших должностях) может привести со
временем к нехватке рабочей силы |
17 |
6 |
| 4 |
Совершенствование организационной
структуры |
21 |
5 |
| 5 |
Необходимы еще более
совершенные технологии, в том
числе технологии защиты (карт, информации
о клиентах и т.д.) |
22 |
4 |
| 6 |
Совершенствование системы
управления на региональном уровне |
17 |
6 |
| 7 |
В перспективе крупные банки-конкуренты
также смогут качественно и эффективно
обслуживать клиентов, что несколько снизит
значение данного параметра для Сбербанка
и потребует поиска и развития иных конкурентных
преимуществ |
33 |
2 |
Выводы по проведенному
анализу
Для Сбербанка основными проблемами,
на которые стоит обратить внимание в
первую очередь, являются:
-
Риск от операций, который можно снизить путем использования в работе
информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках финансового состояния клиентов. Профессионализм и опыт
работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний
В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Появление новых конкурентов – решение: использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.
Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты (карт, информации о клиентах и т.д.)
- Совершенствование системы управления на региональном уровне
Заключение
Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. В современной банковский системе Сбербанк занимает лидирующие позиции по основным показателям.В ходе выполнения данной курсовой работы был проведено исследование банковского сектора и деятельности ОАО «Сбербанк России»
Проведенный в процессе работы SWOT-анализ, направленный на изучение внешней и внутренней среды организации, выявил:
-
Главная угроза – выход на рынок новых конкурентов, в том числе иностранные банки;
Основные возможности – рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Сбербанк;
Основная сильная сторона – известность Сбербанка как крупнейшего банка страны, высокое доверие со стороны населения;
Главная слабая сторона – риски от операций;
-
Риск от операций
В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Сбербанка
Появление новых конкурентов
Необходимы еще более совершенные технологии
Совершенствование организационной структуры
Текучесть кадров
Совершенствование системы управления на региональном уровне
Список используемых ресурсов
-
http://ola-vinogradova. livejournal.com/tag/%D0%A1%D0% B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0% BD%D0%BA
http://ola-vinogradova. livejournal.com/89874.html
http://www.sbrf.ru/moscow/ru/ investor_relations/disclosure/
http://marketing.by/main/ school/theory/0012841/
http://www.sbrf.ru/common/img/ uploaded/ir/pics/strategy_rus. pdf
http://vsempomogu.ru/ economika/stratmenegment/806- 4.html
http://www.banki.ru/banks/ ratings/?BANK_ID=322
http://www.tqmxxi.ru/ marketing/analitica/SWOT.htm
Материал из Википедии http://ru.wikipedia.org/wiki/% D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1% D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%A0%D0% BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8#. D0.9B.D0.BE.D0.B3.D0.BE.D1.82. D0.B8.D0.BF_.D0.B8_.D1.81.D0. BC.D0.B5.D0.BD.D0.B0_.D1.84. D0.B8.D1.80.D0.BC.D0.B5.D0.BD. D0.BD.D0.BE.D0.B3.D0.BE_.D1. 81.D1.82.D0.B8.D0.BB.D1.8F
Сильными сторонами Банка являются:
- сохранение высоких темпов развития организации;
- профессиональная команда сотрудников и менеджмента Банка;
- географическое расположение Банка - Санкт-Петербург;
- гибкая тарифная политика, индивидуальный подход в обслуживании клиентов;
- положительная репутация банка в кругу корпоративных клиентов: большой опыт привлечения, а также удержания корпоративных клиентов;
- выгодное расположение и комфортабельность офиса Банка, использование новых технологий;
- наличие в банке независимого подразделения, а именно отдела планирования и анализа рисков, который несет ответственность за оценку и адекватность уровня принимаемых рисков. Данный отдел независим от других подразделений Банка, которые осуществляют операции, несущие риски потерь;
- широкое использование документооборота;
- для постоянного увеличения розничной клиентской базы банком используются налаженные связи с корпоративными клиентами.
Слабыми сторонами Банка являются:
- слабая узнаваемость бренда Банка;
- наличие тенденции перевода клиентами активов из мелких банков в более крупные или в банки, которые пользуются государственной поддержкой;
- ограниченные возможности - опыт работы исключительно с корпоративными клиентами;
- банк не обладает лицензией, чтобы осуществлять банковские операции со средствами в государственной (рубли) и иностранной валюте (без права привлекать денежные средства физических лиц во вклады), кроме того у банка отсутствует лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в государственной (рубли) и иностранной валюте во вклады;
- ограниченный ассортимент кредитных продуктов, которые предоставляются корпоративным клиентам;
- по сравнению с крупными банками Санкт-Петербурга в банке отсутствует разветвленная сеть продаж.
Потенциальные возможности для развития, которыми обладает
- сохранение скорости роста банковской отрасли;
- увеличение доверия к услугам, предоставляемым банком, в сравнении с инвестиционными предложениями других финансовых организаций;
- на рынке банковских услуг появление новых востребованных продуктов;
- ориентированность на клиента как на основной тренд, который в долгосрочной перспективе способен предоставить банку конкурентные преимущества;
- наличие потенциальных клиентов;
- увеличение финансовой грамотности;
- наличие размытой целевой аудитории у банков-конкурентов;
- наличие открытых перспектив работы на валютном рынке банковских услуг;
- тенденция населения к сохранению своих сбережений.
Потенциальные угрозы, которые могут негативно повлиять на развитие Банка:
- много игроков на рынке;
- развитие линейки валютных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
- недоверие со стороны клиентов к не очень известным игрокам рынка;
- обострение конкурентной борьбы на рынке Санкт- Петербурга, которое происходит в связи с усилением позиций местных банков и банков федерального уровня;
- население обладает очень низкой финансовой грамотностью;
- наличие инфляции;
- финансовый кризис в мировом масштабе и его негативные последствия;
- развитие линейки розничных продуктов, которое наблюдается у конкурентов банка;
- отсутствие стабильности курса государственной валюты (рубля) к доллару США. Падение курса рубля;
- кризисная ситуация на банковском рынке;
- ужесточение законодательства РФ, которое регулирует деятельность кредитных организаций;
- ужесточение налогового законодательства.
«Возможности - сильные стороны», как ориентиры стратегического развития:
- 01, 02, 08, 09-S5: Поддержание тенденции спроса со стороны физических лиц на банковские услуги и на совершение операций в иностранной валюте и, что немаловажно, сохранение лидирующих позиции банковских сервисов среди других существующих финансовых продуктов. Это дает Банку возможность использовать потенциал рынка операций в иностранной валюте, а после использовать их в обслуживании новых клиентов, таким способом нарастить клиентскую базу и получить возможность предлагать новые сервисы существующим корпоративным клиентам, чтобы занять определенную нишу в банковском секторе (на рынке предоставления клиентам банковских услуг).
- 02- S1: Устойчивая позиция Банка в этом рыночном сегменте создает все предпосылки для того, что бы Банк вышел на новый уровень, на обслуживание операций в иностранной валюте.
- 09 S1: Антикризисные меры (сокращение затрат, являющихся нестратегическими, оптимизация ценовой политики, устранение основных точек уязвимости, быстрое восстановление) и своевременная адаптация бизнес-процессов банка под новые рыночные условия позволят сохранить (удержать) рост основных показателей деятельности банка и укрепить позиции банка на рынке по предоставлению услуг корпоративным клиентам. Позиции Банка в рыночном сегменте, а именно продуктов для корпоративных клиентов, дает возможность кредитной организации выйти на обслуживание массового сегмента.
- 04 - S2, S4, S5, S6, S9: На сегодняшний момент рыночные условия диктуют требования к банковским услугам, в большей мере это касается качества предоставляемых сервисов. Эксперты считают, что «победителями» будут банки, которые создали новую систему ценностей, особое место в которой занимает ориентированность на клиента. Высокое качество обслуживания достигается с помощью имеющегося опыта профессионального обслуживания корпоративных клиентов, индивидуального подхода, применяемого сотрудниками Банка к каждому клиенту, а также комфортабельность отделений и офисов, выгодное географическое месторасположение. А высокая деловая репутация банка среди привлеченных клиентов способствует постоянному притоку новых клиентов.
- 03 - S7, S8: Повсеместное использования электронного документооборота будет способствовать быстрому осуществлению операции с клиентами. Благодаря удачному географическому расположению в Санкт-Петербурге головного офиса, отпадает необходимость в достаточно неудобной, многоуровневой системе согласования операций в иностранной валюте.
Своевременно оценивать риски деятельности, которые связанны с оказанием операций в иностранной валюте, позволит ответственное за анализ рисков действующее подразделение.
«Возможности - слабые стороны» (внутренние преобразования):
- 01, 02, 03, 04 - Wl, W2: При отсутствии возможностей, открывающихся перед банками, которые оказывают услуги для физических лиц, совершают банковские операции в иностранной валюте, при недостаточной узнаваемости бренда среди потенциальных клиентов, необходимо увеличивать затраты (бюджет) на рекламные мероприятия и периодически совершенствовать PR-компанию, направленную на узнаваемость бренда Банка и повышение имиджа финансового института.
- 07 - W3: Опыт в обслуживании исключительно корпоративных клиентов дал возможность Банку нарастить (приобрести) опыт в работе с конкретным потребителем, делая упор на удовлетворение потребностей каждого из них. Если Банк выходит на рынок оказания услуг физическим лицам и совершения операций в иностранной валюте, он имеет право пользоваться опытом работы с целевым сегментом, а именно предлагать конкретному потребителю финансовые продукты, и может при этом занять свою нишу в предоставлении банковских услуг.
«Угрозы - слабые стороны» (ограничения стратегического развития):
Т2, ТЗ, Т4, Т8 - Wl, W2: Широкая сеть финансовых институтов в городе Санкт-Петербург и, соответственно, высокая конкуренция осложняет развитие Банка в части совершения операций в иностранной валюте и предоставления услуг розничным клиентам. А сложившаяся в нынешнее время тенденция оттока из частных банков денежных средств клиентов и приток их в кредитные структуры с государственным участием увеличивают конкурентную борьбу еще больше. Предлагая разнообразные банковские продукты, данные игроки и крупнейшие местные банки в городе Санкт-Петербург привлекли к обслуживанию и получению финансовых услуг большую часть организаций.
T9 - Wl, W2: Очень слабая узнаваемость бренда, девальвация рубля, а также сложившаяся на данный момент тенденция перевода клиентами активов из небольших банков в более крупные, в банки с государственной поддержкой, вполне могут привести к уменьшению клиентской базы.
«Угрозы - сильные стороны» (потенциальные стратегические преимущества):
S3, S5 - Т7: Сложившаяся на мировом финансовом рынке сложная ситуация определенно оказала негативное влияние на степени доверия к банкам и предоставляемым данными банками услугам. Но в силу безупречной репутации среди корпоративных клиентов (широкий ассортимент продукции, высокий уровень обслуживания), Банку предоставляется возможность подать себя как надежного участника финансового рынка и таким образом воспользоваться потенциалом розничного сегмента и операций в иностранной валюте.
S5 - Т4: Большое количество банков и, как следствие, высокая конкуренция, сложившаяся в банковской среде, наращивает в регионах присутствие банков-лидеров (перманентное увеличение количество офисов продаж), ужесточает требования, предъявляемые к банковским продуктам (высокотехнологичные сервисы, широкая продуктовая линейка), а также к качеству обслуживания. Банк, принимая во внимание требования рынка и большой опыт обслуживания корпоративных клиентов, предпринимает меры, которые позволят следовать основным рыночным трендам. Банк должен постараться принять во внимание все ошибки конкурентов, а после направить свои усилия на высокий уровень сервиса и предложение современных банковских услуг, находя к каждому клиенту индивидуальный подход.
Таблица 8.
ПЕРВЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1
|
Возможности |
Угрозы |
|
|
|
Сильные стороны |
Слабые стороны |
|
|
Естественно, что результаты SWOT-анализа могут различаться для банков разной величины. Также накладывают свои особенности регион присутствия, организационная структура, структура пассивов и активов, наличие государственной поддержки.
Таблица 9.
ВТОРОЙ ТАБЛИЧНЫЙ ПРИМЕР SWOT-АНАЛИЗА К АИКА 1
|
Силы (Strengths) |
Слабости (Weaknesses) |
|
|
|
Возможности (Opportunities) |
Угрозы (Threats) |
|
|
1 «Стратегия развития Общества с ограниченной ответственностью «Региональный банк инвестиций» на 2012-2014 годы». Москва. 2012. - С. 6.
Это больше модель развивающегося банка крупного масштаба с возможностью выхода на новые рынки. Плюс банка - отлаженная инфраструктура и технологии работы, однако в то же время исчерпанность рынка присутствия.
ТРЕТИЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа
Таблица 10.
|
W (Weaknesses - Слабые стороны)
|
|
|
О (Oportunities - Возможности)
|
SO (Насколько сильные стороны позволяют использовать возможности)
|
WO (Насколько слабые стороны мешают использовать возможности)
|
|
эффективности. |
путем фокусированного предложения дифференцированных продуктов группам и категориям клиентов. Возможность привлечения необходимых ресурсов за счет профессионализма менеджмента и наработанных связей. |
ного капитала. |
|
Т (Treats - Угрозы)
|
ST (Насколько сильные стороны могут позволить избежать угроз)
|
WT (Насколько слабые стороны усугубляют угрозы)
|
Данная модель развернутая и представляет собой глобальный SWOT-анализ большого банка. Анализ включает в себя проекцию угроз и их оценку в перспективе в разрезе реальности угроз.
ЧЕТВЕРТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа 1
Таблица 11.
|
Возможности (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей):
|
Угрозы (выделены по стадии влияния, от большей степени к меньшей):
|
|
|
Сильные стороны (по стадии влияния, от большей степени к меньшей):
|
Основные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые важно принять во внимание: Возможность оперативно среагировать и найти индивидуальный подход к клиенту, а также наличие потенциальных клиентов (согласно пункту 1 и пункту 2 возможностей) |
Важные сочетания внешних и внутренних факторов, необходимых при разработке политики Банка, которые следует принять во внимание: Оперативность принятия решений по управлению, а так-же учет всех выше перечисленных угроз |
1 «Стратегия развития Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Пульс Столицы» на период с 2011 г. по 2015 г. «. Москва, 2011. - С. 5.
|
ских решений. 5. Полная независимость от крупных или влиятельных клиентов. |
||
|
Слабые стороны (расположенные по стадии влияния, от сильной к слабой стадии):
|
Малый для финансовой стабильности капитал (собственных средств) и зависимость пассивов «до востребования» от временных факторов, при наличии возможных клиентов (согласно пунктам 1 и 2 возможностей). |
Основные сочетания внутренних и внешних факторов, необходимых при разработке политики Банка: Слабая устойчивость к отрицательным последствиям мировых и государственных кризисов и потенциальное ухудшение ликвидности в связи с невозвращением клиентами занимаемых средств или уходом клиентов в более крупные, самостоятельные банки. |
Данный SWOT-анализ проведен для небольшого московского
Для раскрытия всех возможных моделей SWOT-анализа авторы считает необходимым привести и такую модель небольшого регионального банка с Дальнего Востока .
Strengths - конкурентоспособные преимущества Банка:
- широкий спектр банковских услуг, удовлетворяющих потребности клиентов;
- доверие клиентов к Банку как к единственному надежному хабаровскому банку, сохраняющему самостоятельность, независимо от более крупных федеральных банков;
- стандарты обслуживания;
- личностный подход к каждому клиенту;
- приспособление - адаптация банка к изменениям внешней среды;
- эффективность - быстрое реагирование на ситуацию, происходящую на рынке;
- ясность бизнеса - Банк Уссури недвусмысленно и явно раскрывает информацию о своем финансовом положении, о банковской работе, об условиях обслуживания физических и юридических лиц и тарифах.
- доступность - сервисы банка расположены так, что клиентам из разных мест города удобно посещать отделения Банка.
- доступность - связь с Банком, получение интересующей информации осуществляется через справочно-информационную службы банка, веб-сайт, в ближайшем времени появится услуга Интернет- банкинга.
Weaknesses, или слабые стороны Банка:
- недостаточный размер собственных средств (капитала) Банка, которые ограничивают проведение активных операций Банка;
- высокая стоимость фондирования кредитных ресурсов;
- недостаточные возможности Банка по краткосрочному доходному управлению ликвидностью;
- отсутствие возможных альтернатив кредитования для извлечения дохода.
- высокая «текучка» кадров, которые занимаются обслуживанием клиентов.
- Opportunities - основные факторы успеха (приятные условия, которые составляют преимущество Банка):
- привлечение субординированных депозитов для наращивания капитала Банка либо привлечения в акционерный капитал дополнительных средств, реинвестирования прибыли;
- возможности для освоения новых рынков и расширения деятельности по направлениям:
- - начало массовой эмиссии кредитных карт для банковских клиентов;
- - введение и инновация дистанционного обслуживания Банка;
- - подключение новых организаций к корпоративной программе Банка;
- - увеличение филиалов в ДВФО.
- создание отлаженной системы управления краткосрочной ликвидностью, которая позволит получать от ликвидных активов Банка дополнительные доходы, а также расширение спектра инструментов для вклада ликвидных активов и инструментов рефинансирования;
- удержание тенденции на усовершенствование чистой процентной маржи, что даст возможность Банку повышать свою рентабельность;
- улучшение благополучного состояния народа, что позволит улучшить кредитный портфель физических лиц;
- демографический фактор - старение населения, может положительно отражаться на портфеле по вкладам Банка Уссури, потому что основная целевая аудитория по вкладам - пенсионеры.
Threats - факторы, которые способны ухудшать банковское положение на рынке:
- изменение нормативно-правовых актов и законодательства, которые касаются действий Банка;
- работа Центрального Банка. Проводя стратегию, которая направлена на стабилизацию системы Банка, он может отзывать лицензии у банков, откладывать открытие филиалов и повышать валютные резервы;
- достаточно высокая конкуренция услуг на рынке Банка;
- экономическая нестабильность в регионе;
- возможность риска экономического кризиса периода 2008- 2009 годов. В таких условиях экономического кризиса, в то время, когда идет процесс усиления инфляции, возрастает дефицит местных финансов, госбюджета, развитие Банков замедляется;
- понижение платежеспособности народа ведет к риску уменьшения кредитного портфеля и возрастанию просроченной задолженности;
- снижение потребительского спроса;
- неустойчивая демографическая ситуация в регионах может привести к сокращению доли и емкости рынка.
Таблица 12.
ПЯТЫЙ ТАБЛИЧНЫЙ пример SWOT-анализа
Завершаем обзор моделей SWOT-анализа развернутым и подробным анализом такого рода быстроразвивающегося московского банка.
|
(S) Сильные стороны |
(W) Слабые стороны |
|
|
|
конкурентной среды и в сжатые сроки менять приоритеты развития Банка;
|
добросовестных заемщиков по всем программам Банка;
|
|
(О) Возможности |
(Т) Угрозы |
|
|
|
|
|
Бизнес и финансы
2024 © emny.ru