Если мы не можем позволить себе какую-нибудь дорогостоящую вещь или услугу, то зачастую самый простой выход, который приходит в голову, – взять кредит.

Кто-то одалживает деньги у банка, кто-то оформляет кредит прямо в магазине или компании, но суть одна – на вас повисает долг. И отдать его бывает не так просто.

Причины не брать кредит

По статистике чаще всего люди берут кредиты вовсе не на товары и услуги первой необходимости. Человек просто хочет иметь более навороченный компьютер, смартфон или видеокамеру, дорогую шубу, иномарку, поехать отдыхать за границу. Только потому, что это престижно. Обладание тем, что могут позволить себе обеспеченные люди, создает иллюзию «красивой жизни». Для любителей важно получить это «здесь и сейчас», но они редко задумываются о том, как будут за это расплачиваться.

Бывает, что держатель кредита просто не может верно рассчитать свои доходы. И оказывается, что после выплаты кредита ему не на что будет жить. Либо на момент взятия кредита он рассчитывает на свою , а вскоре его сокращают или доходы падают – и отдавать кредит он не в состоянии.

Неплательщики попадают в очень неприятную ситуацию. Как показывает практика, даже в случае мелкой задолженности на вас могут наслать коллекторов, которые начнут буквально «выбивать» из вас долг и угрожать вашим близким. В результате люди пускаются в бега либо обращаются за помощью к родным и друзьям в надежде набрать нужную для отдачи долга сумму.
Но даже если человек платит аккуратно и в срок, его жизнь выглядит несладкой: он практически оказывается в долговой кабале и вынужден каждый месяц отстегивать определенную сумму на выплату кредита, порой нехилую… Это ведет к постоянной напряженности и стрессам.

К тому же на кредит подсаживаются: часто после выплаты одного тут же берут следующий, так как не видят для себя иного пути заполучить желаемое.

Живите по средствам!

Это главная заповедь для тех, кто не хочет влезать в долги. Прежде всего, не поддавайтесь импульсам и попытайтесь оценить: действительно ли вам так уж нужны самая последняя модель айфона, новый «Порше» и отдых на ? Может, поискать варианты поскромнее?

Выкроить средства на желаемое поможет правильное планирование бюджета. В советское время люди редко брали кредиты, чаще они просто копили деньги – в сберкассе или дома в кубышке, и когда накапливалась нужная сумма, делали приобретения – автомобили, телевизоры, холодильники, стиральные машины… Решите, какую сумму вы готовы ежемесячно выделять на планируемую покупку. Можно корректировать ее в зависимости от инфляции: кому-то удобно держать средства в валюте, кому-то – класть в банк под проценты. Таким образом, если вдруг настанут трудные времена, никто не спросит с вас долг, вы просто «притормозите» с накоплениями.

Начните жить на одну зарплату

Еще один способ собрать деньги на нужную вещь подходит только для семейных людей. Допустим, вы живете только на зарплату мужа, а свою откладываете. Если в семье есть пенсионер, можно откладывать его пенсию, а жить только на доходы работающих. Конечно, все зависит от ситуации. Например, если в семье есть дети, а зарплаты у взрослых средние или небольшие, то временно отказаться от части доходов очень сложно. Но если у кого-то из членов семьи приличный оклад, попробовать можно.

Возьмите в долг

В ту же советскую эпоху одалживать деньги у родственников или знакомых, когда на что-то не хватало, считалось нормой. Почему это предпочтительнее, чем брать кредит?

Прежде всего, с близким человеком всегда можно договориться, он может «войти в положение», если вы не сможете отдать долг вовремя, и так далее.

Не занимайте у тех, кто относится к ситуации слишком «по-деловому» - например, соглашается одолжить вам нужную сумму только под проценты… Это может привести к неприятностям. Лучше просто написать расписку, что вы заняли у человека такую-то сумму.

Занимайте разумные суммы и на разумный срок. Не обещайте отдать деньги, скажем, через три месяца, если не уверены в том, что сможете их отдать в этот срок. Лучше договориться на год. Оптимальный вариант – договориться выплачивать долг по частям.

Неплохой вариант – пообещать заимодавцу отработать долг, полностью или частично. Но это, конечно, зависит от ситуации.

Некоторые сотрудники занимают деньги у собственной компании, после чего из их зарплаты ежемесячно вычитается определенная сумма в . Все-таки это предпочтительнее, чем платить банку.

Одалживайте деньги только на то, что действительно важно

Такой целью может стать неотложная операция, одежда и обувь для ребенка, новое пальто или сапоги (если старые прохудились), новая кровать или компьютер вместо безнадежно сломанных… Словом, то, без чего нельзя или трудно обойтись.

А вот покупать в долг , который вы, в общем-то, будете использовать только для развлечений, машину престижной марки, костюм дорогой фирмы или золотые часы, которые требуются вам только для того, чтобы утереть нос знакомым, однозначно не стоит. Помните, что сиюминутная прихоть может обернуться большими проблемами.

Напоследок можно только пожелать: «Чтобы у вас все было, и вам за это ничего не было!».

О том, кто отказал одолжить денег, думают плохо, но о том,
кто вовремя не возвращает - думают плохо каждый день.
Гарун Агацарский

Для нас привычны стали ссуды,
Как стирка и мытьё посуды.
Григорий Гаш

Не хватило, занял, купил, заработал, отдал. Казалось бы, ничего плохого. Но психология кредита не так проста. Разобравшись в ней, можно научиться жить без долгов .

Красивый дом, дорогая машина, отпуск на островах…Мечта, которая станет реальностью - обещают банки, предлагая “выгодные” условия кредитования. И в голове уже шальная мысль: “Почему бы и нет?! Постепенно выплачу, зато заживу, как в сказке”. Незаметно займы и долги увеличиваются, как снежный ком. Вместе с ними нарастает недовольство собой, а там и до депрессии рукой подать. Сказка постепенно превращается в кошмар. И выбраться из него не получается – ведь денег, как не было, так и нет.

Другой вариант долгового кошмара. От зарплаты до зарплаты денег катастрофически не хватает, поэтому приходится занимать у родных или друзей. И это тоже становится нормой жизни. “Подумаешь, беру в долг каждый месяц. Возвращаю же потом”. На первый взгляд, действительно ничего плохого в этом нет. Но с каждым разом долги растут, а выплачивать их все сложнее.

Может быть, в долгах и кредитах на самом деле нет ничего страшного, и они помогают нам жить красиво и обеспеченно? Ничего подобного! Займы вредны и с психологической точки зрения, и с энергетической. В этой статье разберем психологический вред долгов.

ЖИЗНЬ В КРЕДИТ

Сначала жизнь в кредит приносит радость и удовольствие. Но затем их сменяют злость и нежелание платить за то, чем уже пользуешься. Такова психология кредита .

Мысли о выплате долга или кредита приводят в состояние постоянного напряжения. Особенно, если выплачивать или отдавать не хочется или не получается. Любая проблема или неудача может привести к сильному взрыву эмоций, вспышке агрессии. И страдать от этого будете не только вы, но и ваши близкие.

Поводом для стресса может быть даже предложения друзей сходить куда-нибудь. Ведь для таких походов нужны деньги. Признаться в том, что у вас их нет, сложно. Поэтому вы будете или придумывать нелепые «отмазки» (ребенок заболел, машина сломалась и т.д.), или все же пойдете тратить деньги. В обоих случаях потом вы будете ругать себя за слабоволие и считать неудачником.

А ведь все начиналось так красиво – мечта, ставшая реальностью…Вот только реальная жизнь в кредит не так сладка, как кажется на первый взгляд. Наверняка вы хотите узнать о том,

КАК ЖИТЬ БЕЗ ДОЛГОВ ?

По сути ответ на вопрос « как жить без долгов? » прост и очевиден, - научитесь жить по средствам. Кредитный долг страшен только тем, чьи расходы больше заработка.

Неумение или нежелание ограничить себя в тратах говорит о том, что вы до сих пор не повзрослели . Это проявляется в следующем:

• Вы живете по детскому принципу “хочу! сейчас!”. Видя понравившуюся вещь, вы не можете ждать до следующей зарплаты или терпеливо копить на нее,
  зная, что сейчас не можете себе позволить эту покупку. Моментально срабатывает инстинкт, как у трехлетнего ребенка, который захотел какую-то игрушку. И вот вы уже оформляете кредит или набираете номер друга, чтобы он одолжил вам нужную сумму.

• Причина в опять-таки в детском желании казаться успешнее . Вспомните, как в детстве вы с друзьями хвастались друг перед другом, у кого машинка круче, а у кого брат сильнее. Прошло 20-30 лет, а желание быть круче , чем другие, осталось. Даже если на реализацию этого желания денег нет. “Ничего, поживу в квартире без ремонта и с пустым холодильником, зато новеньким смартфоном и дорогими часами похвастаюсь в песочнице на работе. Ну и что, что жить в кредит придется…”

• Получив желанную вещь, вы какое-то время наслаждаетесь ей. До тех
  пор, пока не настает пора отдавать долги. Ведь занимали вы чужие деньги, а
  отдавать приходится уже свои. И делать этого категорически не хочется. Находятся сотни причин, чтобы отложить возврат долга или выплату кредита.
  Почему? Да потому, что ни один ребенок не захочет каждый месяц отдавать по
  десять конфет за уже полученную игрушку. И денег жалко, и “игрушка”-то надоела. И другую уже хочется…

В результате такого “детского” отношения к покупкам, вы попадаете во вполне взрослую проблему. Когда долги накапливаются, а выплатить их вы не можете. Конечно, можно взять еще один кредит на выплату кредита , но согласитесь, что это тоже уход от взрослой реальности. Как разорвать этот порочный круг? Только повзрослеть. И начать по-взрослому относиться к своим тратам.

Итак, вам нужно сделать два шага, которые приведут вас к пониманию того,

КАК ЖИТЬ БЕЗ КРЕДИТОВ

Первый шаг - осознание и ответственность. Без этого не понять, как жить без кредитов . Признайтесь себе в том, что вы не в состоянии выплачивать кредит и долги. И это не потому, что “жизнь такая”, “по-другому жить нельзя” и т.д., а потому что вы сами сделали этот выбор. Ведь именно вы решили, что хотите получить что-то и начать пользоваться прямо сейчас , а не тогда, когда у вас будут на это деньги.

Что это даст? На первый взгляд, кажется, что подобные мысли приведут к усилению чувству вины. Но это не так. Взятие на себя ответственности поможет вам переключиться с проблемы (нет денег, не могу перестать брать кредиты) на задачу (как планировать свои расходы, чтобы жить без кредитов и долгов ). Сделав это, вы гораздо быстрее и легче найдете выход из сложившейся ситуации.

Второй шаг - перевести неосознанные покупки в осознанные. Находясь в детской позиции по отношению к деньгам, вы покупаете что-то в кредит или в долг импульсивно . В этот момент вы не задумываетесь, к чему приведет эта покупка. Не думаете о том, что уже через пару месяцев вы начнете ее ненавидеть, ругая себя за несдержанность. Чтобы этого избежать, возьмите, наконец, свои расходы под контроль.

Перед тем, как купить какую-то вещь, которая нужна вам прямо сейчас, срочно и без вариантов , глубоко вздохните… И выйдите из магазина или закройте страницу в интернете. Затем письменно ответьте на несколько вопросов “Зачем?” подряд. Как это выглядит на практике:

- Зачем я хочу сейчас купить этот дорогой фотоаппарат, который мне на самом деле не по карману?
- Хм.. чтобы фотографировать.
- Зачем я хочу фотографировать именно этим фотоаппаратом, а не камерой на телефоне?
- Чтобы получить качественные снимки.
- Зачем мне нужны настолько качественные снимки?
- Чтобы выкладывать их в Инстаграме.
- Зачем я хочу выкладывать в Инстаграме свои фотографии?
- Чтобы получить много лайков.
- Зачем мне лайки от чужих людей?
- Чтобы почувствовать себя крутым и значимым…
- Готов ли я платить следующие шесть месяцев за ощущение значимости и крутизны?
- Пожалуй, нет.

Данная техника выявляет истинные причины импульсивных трат. Осознавая их, можно с большей легкостью отказаться от ненужных расходов. Или же, если истинная потребность сильна, пообещать себе сначала накопить, затем потратить. Именно такой подход переведет вас во взрослое состояние и избавит от негативных проявлений психологии долга . А, значит, и каждой покупкой вы сможете насладиться осознанно, в полной мере. Не мучаясь от необходимости платить за нее еще много месяцев вперед.

P.S. В любом случае на изменение своих убеждений требуется время. А деньги нужны прямо сейчас. Вы решите денежные проблемы намного быстрее и легче, если пробудите в себе внутренние резервы.

Воспользуетесь 3 секретными техниками из арсенала спецслужб, которые профессиональный слипер-гипнолог выложила в свободном доступе впервые. Применив секреты финансового успеха звезд и политиков в повседневной жизни, вы не только привлечете деньги в свою жизнь, но и повысите энергетику и улучшите настроение.

Института социального анализа и прогнозирования при РАНХиГС, во втором полугодии 2017 года россияне стали тратить больше - во многом за счет потребительских кредитов. За семь месяцев этого года банки выдали почти 17 миллионов кредитов в общей сложности на 2,7 триллиона рублей. Довольно часто долги перед банками впоследствии заставляют затягивать пояса и отказываться от дорогостоящих поездок и покупок, но так бывает не всегда. The Village нашел людей, которые взяли несколько кредитов и регулярно их выплачивают, не отказываясь при этом от привычных удовольствий.

андрей

(имя изменено по просьбе героя)

На меня оформлены четыре кредита, я должен банкам в общей сложности около 300 тысяч рублей. Недавно я женился. Чтобы не вешать все расходы на родителей, мы взяли еще один кредит на невесту - еще на 100 тысяч. То есть банкам мы оба должны уже 400 тысяч рублей.

До какого-то момента брать кредит было страшно. Мне всегда казалось, что это крайний шаг, когда достать деньги нет никакой возможности. Тогда ты идешь в банк, подписываешь документы и обрекаешь себя на кабалу. Но потом мой доход стал более стабильным. Плюс часто подворачивались какие-то сторонние проекты, благодаря которым ежемесячный доход увеличивался в два раза. Так что однажды я оформил кредитную карту.

Это была кредитка с небольшим лимитом и беспроцентным периодом в 100 дней. Так что за первые полтора года использования я ни разу не платил свыше того, что потратил. Всегда вносил нужную сумму вовремя и не знал проблем. А потом сторонние проекты закончились, я очень потратился на подарки и поездки к родственникам на Дальний Восток, на которые я брал кредит наличными (закрыл его год назад). В общем, я перестал быть расчетливым и стал надеяться, что когда-то все долги все равно закроются.

Еще одну кредитную карту я завел, чтобы заняться небольшим бизнесом. Вложений требовалось немного, так что я посчитал, что выплачу долг через пару месяцев. Как больно я ошибался - бизнес не взлетел. Спасло меня то, что я не увольнялся с постоянной работы, которая отнимала всего около пяти часов в день. Зарплата позволяла выплачивать минимальные ежемесячные платежи и оставлять себе значительную часть дохода. Кстати, для ведения бизнеса я купил в кредит макбук (привет всем стартаперам!), а недавно поменял айфон. Тоже в кредит.

Звучит все это так себе, понимаю. Будто я сумасшедший, который набрал кредитов в надежде когда-нибудь их вернуть. Вообще-то так и есть, но при этом я не перебиваюсь с хлеба на воду. Совсем недавно мы с женой переехали в Москву, стали зарабатывать больше. Хотя и траты увеличились, конечно: аренда, транспорт, продукты и еда в заведениях - все стоит дороже. Но что в Москве, что в своем сибирском городке мы не затягиваем пояса и не отказываем себе в развлечениях и путешествиях. И в этом очень помогает планирование.

Никакие программы для планирования финансов мы не используем. Сложно заставить себя вести учет постоянно. Но как только на карту приходит зарплата, я первым делом перевожу нужную сумму на кредитные и накопительные счета. Так я ограничиваю свободную сумму, которую можно потратить на что-то другое. Ну и никакое приложение не поможет самого себя контролировать. А расчеты можно и на бумажке посчитать.

У меня есть план закрытия всех кредитов. И если с кредитами на айфон и макбук все понятно - ты точно знаешь, когда все это закончится, - то с кредитными картами все сложнее. Можно бесконечно платить минимальные суммы и никогда не закрыть долг. Так что я суммировал долги и разделил сумму на 12 месяцев. Получившиеся числа округлил на пару тысяч в большую сторону, чтобы закрыть долги чуть раньше. Выходит 35 тысяч в месяц на погашение кредитов. Кроме того, я откладываю 10 % своего дохода на старость и еще 10 % - на поездку в Париж.

Таким образом, около 70 % ежемесячного дохода нашей семьи уходит на погашение кредитов, сбережения, аренду и другие ежемесячные платежи. А остальные 30 % мы тратим на походы в кафе, одежду и прочие радости жизни. В выходные ходим в кино, завтракаем дома, а обедаем и ужинаем на каком-нибудь гастрофестивале или в кафе. Вообще выходные - самое затратное в плане финансов время. За два дня можем спустить до 5 тысяч рублей.

Сейчас я уже подумываю, на что буду тратить деньги, которые освободятся после закрытия всех долгов в июле следующего года. Думаю освоить долгосрочное инвестирование в ценные бумаги.

сергей савицкий

Мы с супругой - владельцы семейного бизнеса, юридической компании «Савицкая и партнеры». Супруга - генеральный директор и практикующий юрист, а я занимаюсь техническими вопросами и IT-сопровождением.

Сейчас у нас есть два кредита по миллиону рублей. Общая сумма ежемесячных выплат - 64 тысячи рублей. Первый кредит мы брали пять лет назад, когда возникла необходимость в переезде в новый офис. Деньги нужны были на ремонт и первые месяцы аренды. Сомнения, конечно, были. Мы пошли на риск, когда еще не было понятно, окупит ли себя это вложение. Но так как офис выгодно отличался и расположением, и оформлением, мы решили рискнуть.

Через три года мы взяли второй кредит. К тому времени у нас было несколько задолженностей по 100–150 тысяч рублей на кредитных картах. К тому же в офисе снова требовался ремонт. Мы решили собрать все в одну кучу. По расчетам выходило, что ежемесячные выплаты практически не менялись.

Эти 64 тысячи рублей для нас достаточно чувствительны, но я бы не сказал, что мы вынуждены в чем-то себя ограничивать. Этим летом, например, ездили в отпуск всей семьей. Ежедневные траты остались прежними, но пришлось отказаться от накоплений.

До окончательной выплаты первого кредита осталось меньше года. И я уже задумываюсь о том, чтобы погасить его досрочно. Сумму в 200–300 тысяч рублей накопить реально, но мы пока ничего не предпринимали.

В целом мы спокойны. Знаем, что на двоих 200 тысяч рублей заработаем в любом случае. Даже если с бизнесом что-то пойдет не так. Соответственно, 30–35 % этой цифры - не такая критичная сумма. А банк, в котором взят кредит, забрасывает нас эсэмэсками с предложениями кредитов на большие суммы. Так что в случае форс-мажора есть запасной план.

Думаю, что при грамотном планировании и представлении, что деньги берутся не из воздуха, ничего страшного в кредитах нет. Конечно, кредит надо брать не для того, чтобы в отпуск поехать, а чтобы воспользоваться возможностями для развития. Брать миллион рублей, чтобы купить машину, я бы не стал. Так можно остаться и без денег, и без машины. А когда есть конкретная цель и расчеты (хотя бы на коленке), то кредит - более простой выход, чем постоянная вынужденная экономия на качестве услуг.

Как перестать беспокоиться из-за долгов

александР серов

психолог

Вряд ли кто-либо будет спорить с тезисом, что жизнь без долгов лучше, чем жизнь с ними. Тем не менее долги случаются. И худшее, что можно начать делать в этот момент, - обвинять себя. Для начала попробуйте разобраться: как так оказалось, что вы эти кредиты взяли. Если не использовать оптику строгого стыдящего родителя, то почти наверняка окажется, что на это были причины.

Даже если эти траты не лежали в области первой необходимости (например, в тот период жизни у вас не было другого способа порадовать себя, кроме как слетать в Париж или купить новый айфон), попробуйте перестать себя ругать за это и отнестись хотя бы с пониманием, а лучше с сочувствием и нежностью. Претензии к себе за то, что уже произошло, не помогут вернуть долг, но вызовут чувство вины, из-за которого отдавать долги будет еще сложнее.

Следующим шагом проанализируйте ваш персональный или семейный бюджет и соотнесите количество доходов, расходов и долгов. Иногда проще поднапрячься, отдать долг и закрыть для себя эту тему раз и навсегда, но если долг большой, а доход не позволяет расправиться с ним быстро - стоит подумать о том уровне жизни, который вы можете себе сейчас позволить. Основная задача - найти баланс между тем, чтобы начать систематически отдавать долги хотя бы на уровне минимального платежа, и тем, чтобы не понижать при этом уровень жизни до дискомфортного. Вряд ли вы сохраните мотивацию и бодрость возвращать долг, если начнете хандрить от невозможности тратить заработанные деньги на любимую еду, здоровье и хобби.

Переживать о долгах и испытывать дискомфорт по этому поводу естественно. Эти переживания не позволяют опустить руки и забыть про те обязательства, которые вы взяли на себя перед банком вместе с кредитом. Главное - не превратиться в своего персонального тюремного смотрителя, который бьет по рукам каждый раз, когда хочется порадовать себя чем-то, потому что наличие долгов, даже больших, едва ли является поводом не получать удовольствие от жизни.

Наверное, все согласятся, что долги нам огорчают и ограничивают. В жизни много неприятных моментов, но этот стресс не похож на другие. Прежде чем брать очередной кредит, стоит задуматься не только о получении новых вещей, но и о том, как это скажется на вашем здоровье.

Если вы поссорились с другом, уволились с работы со скандалом или сломали ногу - это временный стресс. У организма есть ресурсы, чтобы выстоять, продержаться и счастливо жить дальше. Что касается стресса от долгов, он и не думает заканчиваться. Такое нервное напряжение длится и длится, изматывая человека и погружая в полную безнадёжность.

Келли Макгонигал, психолог из Стэнфордского университета, утверждает, что долги не только портят общий тонус и настроение, но и бьют по здоровью. Переживания и стресс сочетаются с чувством безысходности, возникающим из-за того, что человек не может изменить ситуацию, по крайней мере прямо сейчас. Исследования подтверждают вред для здоровья: люди, взявшие жильё в ипотеку, чаще обращаются к врачу.

Сериалы про бандитов, просто так набрать кредитов…любит наш народ. Вася Обломов

Тем не менее, по данным социологов ФОМ, в 2013 году 29% россиян имели непогашенный кредит. Это число с течением времени только возросло. Один, два или три долга, куча кредитов. Каждый человек рискует соблазниться новой техникой, красивой одеждой или другими вещами, без которых вполне можно обойтись.

Когда радость от покупки пропадает, наступают суровые будни с выплатами и подступающей безнадёжностью. Может быть, пять простых советов помогут вам по-другому взглянуть на финансы и определить приоритеты так, чтобы не приходилось на бесполезные вещи.

1. Поставьте деньги на место. На правильное место

Дэвид Крюгер, финансовый тренер и бывший психиатр, работавший в Хьюстоне, штат Техас, утверждает, что люди часто используют финансы как средство самоутверждения. «Мы придаём деньгам огромное значение и делаем их синонимом возможностей, воплощением власти и доказательством того, что мы чего-то стоим в этой жизни», - говорит Крюгер.

Задумайтесь, символом каких ценностей стали для вас деньги. Просто задайте себе эти вопросы:

1. «Почему для моего имиджа важны самые дорогие, брендовые вещи?».
2. «Почему деньги для меня так ценны, что я жертвую ради них своим здоровьем?».

Дав честные ответы, запишите их. Это поможет вам по-другому взглянуть на деньги, а от правильного отношения до решения проблем - один шаг.

2. Кредит - иллюзия свободы

Одно из недавних исследований показало, что чаще всего люди берут в долг чтобы чувствовать себя сильнее и свободнее. Потратив все деньги с , вы чувствуете освобождение, если лимит увеличится. Те же ощущения вы испытываете, занимая очередные несколько тысяч. И не имеет значения, что сумма ваших долгов стала просто астрономической.

Это вопрос краткосрочного восприятия. Вы знаете, что придётся отдавать, но СЕЙЧАС у вас появилось больше возможностей. Помните, что это просто иллюзия, которая очень скоро разрушится. Такое понимание поможет тратить деньги, одолженные у банка, более рационально или вообще не брать кредит.

3. Прокачайте «мышцы самоконтроля»

Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета Флориды, исследовал механизмы самоконтроля. Результаты показали, что запас силы воли человека ограничен. Другими словами, направляя усилия на что-то одно, вы не оставляете ресурсов на другое.

Но можно обратить своё внимание именно на финансы. Каждый день следите за своими расходами, записывайте итоговые суммы чеков и планируйте более рационально. Это поможет вам направить усилия «мышц самоконтроля» в сторону финансов.

4. Не ходите в магазин, когда вы чувствуете себя подавленным

Исследования доказывают, что очень часто люди делают дорогие покупки в кредит, чтобы поддержать самооценку. Когда возникает недовольство собой, требуются решительные меры. Не так важно, от чего страдает эго: отчитал начальник, по телевизору в очередной раз показали «как надо жить, чтобы быть достойным»…

Сам процесс приобретения дорогой вещи создаёт ощущение комфорта.

Но учёный нашёл лекарство от пагубной привычки. Когда покупатели сосредотачивались на чём-то другом, вспоминали, что имеет для них первостепенное значение (семья, здоровье, отношения с друзьями), их гонка за статусными товарами прекращалась.

Прежде чем приобретать дорогую вещь, можно остановиться и оценить, зачем она нужна: для удобства, красоты и комфорта или для удовлетворения вашего ущемлённого эго? Кроме того, покупка не поднимет самооценку и настроение надолго, напротив, оставив только новые долги.

5. Остерегайтесь эффекта «Какого чёрта?!»

Этот эффект был открыт исследователями из Университета Торонто (Канада). Изначально он касался диет. Оказалось, что люди, сидящие на диете, склонны срываться при малейшем чувстве вины от несоблюдения режима питания.

То есть человек съедает чуть больше, начинает себя осуждать и говорит: «Какого чёрта?! Я и так всё испортил». После этого он поглощает ещё больше пищи. Действует такой закон не только с диетами, но и с любой деятельностью, в которой необходимо проявление силы воли. Например, когда человек бросает курить, завязывает с алкоголем или хочет перестать тратить деньги на ненужные дорогие вещи.

От чувства вины рождается стресс. Человеку надо успокоиться, и он сделает это привычным способом (как правило, именно с помощью того, что он так хочет бросить).

С долгами это работает отлично. Человек в долгах, у него стресс, снять который можно с помощью нового займа. Иллюзия свободы и радость от покупки, кратковременный комфорт и снова стресс. Порочный круг, который может разрушить только оценка своих эмоций. Порефлексируйте в следующий раз, когда пойдёте брать кредит. Это поможет вам совладать с чувством вины и стрессом.

С финансовыми трудностями может столкнуться каждый человек. Современный финансовый рынок предлагает альтернативные пути решения таких задач, и многие граждане прибегают к услугам кредиторов. Однако, кредиты – это не только финансовая нагрузка на собственный бюджет, но и серьезные переживания, стрессы.

Чтобы научится рационально использовать средства, правильно расставлять приоритеты, важно понимать, как правильно и беспроблемно жить в кредит, выгодно ли это. Необходимо учитывать тонкости получения кредитов, уметь правильно экономить во время погашения долга и постараться впредь не брать кредитные продукты.

Выгодно ли жить в кредит: плюсы и минусы

Как правильно выбрать кредит?

Самым важным и значимым фактором является умение выбрать кредит таким образом, чтобы можно было своевременно и без особых усилий погашать его в строго установленные сроки. Получение кредитов имеет две стороны:

• Во-первых , уладить свои финансовые трудности и забыть на время о возникшей проблеме.
• Во-вторых , решение одного вопроса порождает другой. За все нужно платить, а истраченные средства необходимо возвращать в срок, с учетом процентов.

Важно не фокусировать свое внимание на первом факторе, а максимально серьезно подойти к возврату долга, чтобы не столкнуться с проблемой, когда все деньги уходят на кредиты и непонятно, как жить без средств к существованию. Для этого необходимо:

• Провести самостоятельный анализ своего бюджета. Чтобы сиюминутное решение проблемы не легло тяжким бременем на семейный бюджет, специалисты рекомендуют рассчитать свой бюджет таким образом, чтобы на погашение кредитов оставалась четвертая часть общей суммы дохода. При этом необходимо учесть обязательные платежи по коммунальным расходам, обязательным оплатам за детский сад, школу, приобретение продуктов питания, медикаментов. Один долг не должен порождать новый – главное правило финансовой рациональности.
• Стратегическое решение должно исходить из здравого смысла и фактического анализа. Не стоит полагаться на предполагаемые доходы. Лучше учесть всю финансовую нагрузку, с учетом стабильно имеющегося заработка. Если в перспективе ожидается увеличение заработной платы, то стоит дождаться этого момента и только потом принимать решение.
• Принимая решение взять кредит необходимо не просто рассчитать свои финансы, но и иметь запасные варианты на случай непредвиденных ситуаций. Такая стратегия не только минимизирует риски, но и позволяет быть спокойным в перспективе.
• Если решение брать деньги в долг принято, нужно внимательно изучить рынок кредиторов и ознакомится со всеми предложениями. Многие банки разрабатывают специальные кредитные программы, проводят акции. Если такой вариант является приемлемым и банк проводит на самом деле честную акцию, стоит воспользоваться выгодным предложением .

Экономия или временная мера?

Излишняя самоуверенность или игнорирование элементарных правил расчета бюджета может привести к печальной ситуации и заставить задуматься, как жить с долгами по кредитам. В таком случае можно свести негатив погашения задолженностей к минимуму. Для этого необходимо включить режим экономии. Он не обязательно должен быть жёстким. Стоит ограничиться:

• Пересмотром продуктов питания . Отказывать в здоровом питании не стоит, можно просто отдать предпочтение аналогам дорогостоящих продуктов по приемлемой стоимости, пользоваться регулярными сезонными акциями от супермаркетов .
• Исключением импульсивных покупок . Постараться не устраивать походы по магазинам без острой необходимости, а покупать только то, что действительно нужно. В общем, чтобы не становиться заложником огромных долгов и не переживать по поводу как жить и планировать расходы, стоит предупредить ситуацию и ограничить себя в лишних тратах, если много долгов.
• Постараться найти дополнительный источник доходов , возможен поиск дополнительного заработка .

Как больше не жить в долг?

Важно научиться жить по средствам и постараться не брать кредиты в дальнейшем. О том, как жить постоянно в долговой яме, знают многие злостные должники, но в этом ничего хорошего нет. Следует помнить, что:

История из жизни

Здравствуйте. Меня зовут Катя. Мне немного «за». У меня трое детей, еще недавно я была замужем и считала себя счастливым человеком. Потом начались проблемы с деньгами. У мужа работа сезонная, мог по 4 месяца сидеть дома. Таксовать или искать подработки - недостойно и т. д. Откладывать не привыкли.

Жили до определенного момента в малосемейке. Потом предложили купить квартиру в новостройке очень выгодно. Взяли. Набрали в долг у всех родственников, друзей и знакомых. За полгода сделали ремонт. Я решила, что в новую жизнь не возьму ничего из старой.

Пример наших покупок мебели

В новую квартиру купили:

Кухонный гарнитур с плитой из гранита;
- спальня из натурального дуба;
- детям младшим в спальню обои по индивидуальному заказу.

Все в долг. По сумме - почти столько же, сколько стоила квартира. Старшая к тому времени заканчивала школу, и жила отдельно.

Через некоторое время муж стал уезжать в Москву на заработки. Но на содержание детей присылал копейки. А мне и кредиты выплачивать, и малых кормить. Стала брать кредиты. Сначала небольшие, часто в МФО обращалась, брала по 3-5 тысяч «на покушать». Итог - проценты по 20-30 тысяч. Чтобы отдать их и расплатиться за мебель стала брать кредиты в банках. Я – предприниматель, есть свой небольшой бизнес. Денег хватает на текущие расходы, но не на оплату кучи кредитов. Справка о доходах минимальная, но деньги почему-то давали везде: и наличкой, и кредитки.

Тут еще старшая поступила в ВУЗ в другом городе. На бюджет баллов не хватило. Отличников и льготников было в три раза больше, чем бюджетных мест. Общежития нет. Нужно снимать квартиру. Это - опять расходы, частично на меня. Муж, к счастью, оплачивает учебу. Плюс ее поить, кормить нужно. Хоть и живет отдельно, с мужем, но не чужой же человек.

В общем, несколько лет работала только на оплату даже не кредитов, а процентов по ним. Так продолжалось, пока не выяснилось, что младшим детям даже на улицу не в чем выйти, износилось все. С мужем развелась. Он сказал, что мои кредиты, мне и платить. А то, что он годами не давал ни копейки в бюджет, он не помнит. Говорит, что всегда работал и всех кормил. Он то работал, но то маме срочно плазму захотелось последней модели, то себе решил AUDI 6 взять. Теперь пытаюсь разделить с ним долги по суду.

Краткое резюме . Если бы я знала, чем обернется мне эта покупка кухни, спальни, кучи безделушек в новую квартиру, я бы на них и не смотрела. Спала бы на старом диване. А так захотелось жить «как все». Теперь расплачиваюсь. Кредит на кредит, кучу денег брала, чтобы старые долги погасить. В итоге и они висят, и новые появились. А бывший муж хорошо себя чувствует. Прожил почти 10 лет за мой счет, теперь машины меняет да в Таиланд каждый год летает отдыхать.

В итоге, как перестать жить в кредит?

1. Изменить отношение к ситуации, избавиться от стресса и начать планировать .
2. Взять управление деньгами под строгий контроль.
3. Не допускать моментальных долгов.
4. Если возникают сложности с выплатами не нужно избегать кредиторов, необходимо оповестить банк и постараться найти понимание и прийти к единому консенсусу. Лучше фиксировать обращение в письменной форме. Банк может предоставить кредитные каникулы. Это не решает проблему, но предоставит время для поиска новых источников. Кредитор может реструктурировать долг.
5. Убрать кредитные карты и не участвовать в финансовых пирамидах .

Полагаясь на советы и пересмотр своих приоритетов вы не только измените финансовое положение, но и значительно его улучшите.

Если вы должны банкам, воспользуйтесь одним из способов снизить кредитную нагрузку, пройдя небольшой опрос. После опроса вы получите бланки, которые нужно будет заполнить и отправить в банк, чтобы уменьшить платеж или получить отсрочку.