Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности - обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

• физическое лицо - оформляется договор потребительского кредитования;
• индивидуальный предприниматель - заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать - больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя - с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

• возможно получение крупных сумм - при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
• ставки значительно ниже - по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
• почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
• процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст - обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно - мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад - даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей - необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

• оформить кредит на частное лицо;
• попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись - только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще - можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

• уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
• есть крупные сбережения;
• уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется - банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог - некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта - без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа - принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП - подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП - удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность - документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности - выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели - оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит приложить немало усилий. Положительное решение по выдаче кредита может быть принято банком в случае выполнения вами ряда условий.

В этой статье мы рассмотрим способы получения кредита для малого бизнеса и факторы, влияющие на решение банка кредитовать ваш бизнес.

На сегодняшний день существует два наиболее вероятных способа получить кредит на открытие малого бизнеса, а именно:

• кредит в банке;
• получение ссуды в Центре развития предпринимательства.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса в банке?

Как уже упоминалось, для того, чтобы банк принял позитивное решение по кредиту для малого бизнеса, необходимо соблюдать некоторые условия и обратить внимание на важные факторы (которые характерны для большинства российских банков).

Самым важным моментом для любого банка является доказательство надежности и платежеспособности заемщика.

Условия предоставления банком кредита на открытие малого бизнеса:

1. Продуманный и грамотно составленный бизнес-план.
2. Предоставление справки о доходах ФЛ по форме 2-НДФЛ или документов, удостоверяющих факт наличия денежных средств у заемщика.
3. Отсутствие других кредитов (действующих).
4. Поручительство юр. лица или физ. лица (которое не имеет задолженности по кредитам и владеет движимым и недвижимым имуществом).

В случае позитивного решения банка по выдаче кредита на открытие малого бизнеса заемщику под поручительством, поручитель также несет всю ответственность по кредиту.

Какие же факторы влияют на решение банка? На что обращают внимание кредитные эксперты?

Факторы, влияющие на выдачу кредита банком для малого бизнеса:

• оптимальный возраст заемщика — от 30 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации;
• семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке);
• размер ежемесячных расходов (оплата жилья, обучения и прочее);
• наличие стационарного телефона у заемщика (рабочего или домашнего).

Перед тем, как вы пойдете в банк для получения кредита на открытие малого бизнеса, рекомендуем вам не забывать о том, что для банковской структуры кредитование нового бизнеса — это рискованное дело. Но не нужно отчаиваться.

Важным шагом к получению банковского кредита является грамотный и основательный бизнес-план.

Рассмотрим вопрос о том, как банки подходят к рассмотрению бизнес-планов своих заемщиков. Именно по составленному вами бизнес-плану банк оценивает такие факторы, как:

• рентабельность вашего нового бизнеса;
• рискованность проекта;
• возможности погашения кредита.

Анализ банком бизнес-плана заемщика

Перед тем, как вы пойдете получать кредит на открытие малого бизнеса, заранее тщательно продумайте ответы на вопросы, которые может задавать работник банка. Для этого стоит до мельчайших подробностей продумать бизнес-план.

Будет не лишним, если помимо текста в вашем бизнес-плане будут присутствовать иллюстрации к проекту. Это наглядное оформление бизнес-плана сможет сыграть положительную роль в принятии банком решения по кредиту.

Можете также предоставить пояснения к поэтапному развитию планируемого вами нового бизнеса. Обязательно четко представлять себе свой будущий бизнес в действии и очень внимательно проработать все пункты бизнес-плана.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса. В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане. Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании. Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Роль кредитной истории в получении кредита

Наличие открытых кредитов и задолженностей перед банком может сыграть отрицательную роль в принятии решения о кредитовании вашего бизнеса. Попросту говоря, в этом случае банк будет иметь серьезную причину для отказа в ссуде.

Что же делать человеку, который имеет банковский долг? Дадут ли ему кредит? Если у вас уже есть кредит, то необходимо предоставить объяснительное письмо с обоснованным указанием причин просрочек при погашении кредита.

На что обращают внимание сотрудники банка?

Очень желательно, чтобы у вас были свои личные средства на открытие малого бизнеса. Таким клиентам вероятнее всего банк даст положительный ответ по кредиту. Важным является и тот факт, чтобы доля капитала заемщика составляла не менее 25% от суммы, которая требуется для открытия нового бизнеса. Для банка наличие у предпринимателя собственных свободных средств — это гарантия того, что заемщик сумеет погасить кредит.

Кредитные эксперты банка много внимания уделяют внешности и поведению клиента. Желательно, чтобы человек был строго одет и вел себя прилично.

Немаловажно для менеджеров банка образование и специальность клиента. Все это влияет на оценку уровня кредитоспособности заемщика.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие малого бизнеса

Мы подобрали список банков, которые выполняют кредитование открытия малого бизнеса:

• Банк Зенит;
• Балтинвестбанк;
• «Балтийский Банк»;
• Банк Москвы;
• «Возрождение»;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Инвестиционный торговый банк;
• КМБ Банк;
• Первый Республиканский Банк;
• Русь-банк;
• Сбербанк;
• Ситибанк;
• Советский;
• Уралсиб.

Кредит на открытие малого бизнеса в Центрах развития предпринимательства

В случае если вы получили отказ в банке на кредитование малого бизнеса, у вас есть возможность попробовать получить ссуду в Центрах развития предпринимательства.

Такие центры сами являются заемщиками и имеют возможность распределять средства по своему желанию.

Вы можете воспользоваться услугами подобных центров. Но не забывайте о том, что такие организации устанавливают большую процентную ставку, по сравнению с банковскими структурами.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта сайт посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос - обращайтесь . Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК - 74999385226. СПБ - 78124673429. Регионы - 78003502369 доб. 257

И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу . Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса .

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов , текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Шаг 2

Определиться, сколько денег получить в кредит

ИП или юридическое лицо может взять кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита , надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО .

Планируя получить кредит на развитие бизнеса , надо все взвесить, оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках). Это позволит предпринимателю самому лучше просчитать свои действия в будущем, а кредитору, возможно, покажет, что ИП или ООО тщательно планирует свой бизнес.

Шаг 3

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, особенно без залога , банки , как правило, предъявляют особые требования к заемщикам. Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Шаг 4

Найти кредитора

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты .

Коммерческие банки : это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации : это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы : небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Частные инвесторы : ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов , которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Шаг 5

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк важно изучить кредитных предложений различных организаций. Расчет приемлемых расходов по обслуживанию кредита, исходя из суммы и сроков погашения. Важны такие параметры, как процентная ставка и способ начисления процентов, наличие и величина дополнительных комиссий, штрафов и других платежей, возможность и порядок досрочного погашения, а также отсрочки кредита.

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Шаг 6

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса различный, он может меняться также при разных видах кредитования. Но, как правило, такой пакет включает:

Заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

Финансовая отчетность

Документы по хозяйственной деятельности

Другие.

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Шаг 7

Подписать договор и ждать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП или малому бизнесу приходится, как правило, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя , а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса .

Таковы типичные

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Условия для получения кредита

• за последний год прибыль растёт;
• имущество, которое может быть залогом. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
• нет «чёрной» бухгалтерии;
• поручители, которые могут погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

• в первый год работы бизнеса вовремя сдавайте отчётность, декларируйте доход и т. д. Так вы покажете банку реальный объём бизнеса;
• ведите не только учёт доходов, но и расходов. Многим банкам надо знать объём ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
• обращайтесь за кредитом какминимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчётность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если всё идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать ещё и в кредитные долги явно не стоит;
• важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы её потратите. Если вы придёте в банк с кучей идей, вам откажут;
• цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заёмщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимое;
• при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы , подробно рассказывайте, как что работает т. д.

Документы для подачи заявки от ИП

• паспорт;
• идентификационный код;
• свидетельство о регистрации;
• единый налог (патент);
• договора аренды;
• квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
• дополнительные документы по необходимости.

Многим отказывают ещё на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита . Также предприниматели готовы оформлять не каждое имущество в виде залога.

Анализ банком бизнеса заёмщика

Кредитный эксперт банка оценивают следующие показатели:

• соотношение доходов и расходов;
• кредиторскую и дебиторскую задолженность;
• динамику финансовых потоков;
• ликвидность активов;
• рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
• рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заёмщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки договора банк может потребовать следующее:

• проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
• страхование залогового имущества;
• повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
• ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
• предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

• потребительский кредит. ИП может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на покупку компьютеров, его проще оформить как потребительский;
• экспресс-кредит. Такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней);
• кредит на пополнение оборотных средств. Берётся с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удалённого склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
• проектное финансирование. Подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты в лизинг;
• коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является;
• кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
• овердрафт. Берётся для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Банки могут снизить сумму кредита, указанную в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи таких больших денег. Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1 000 000 рублей, укажите в заявке 1 300 000–1 500 000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

Как получить кредит без залога

На какие цели можно получить кредит

• покрытие дополнительных расходов;
• обслуживание и ремонт помещений;
• модернизация оборудования;
• в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

• активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
• прозрачная бухгалтерия;
• полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• поручительство (скорее всего).

Условия оформления

• возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
• более высокие процентные ставки;
• сниженные сроки погашения кредита;
• определённый лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Документы для ИП (не юридическое лицо):

• копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
• копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
• копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
• копия паспорта (все страницы, включая пустые);
• при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Документы для юридического лица (в дополнение к вышеуказанным):

• копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесённых в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
• копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
• копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
• копии паспортов руководителей;
• документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделки (в случае одобрения).

Помощь кредитного брокера

Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Документы, которые нужены брокеру для работы:

• паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
• свидетельства и регистрации ИНН;
• налоговой декларации за последний отчетный период;
• документов на имущество бизнеса.

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.