Этим летом вся страна гадала, что же будет с жителем Воронежа, который переписал договор с банком и потребовал компенсацию в 24 млн. К счастью для сторон, конфликт решили «по-джентельменски», к несчастью для юристов, прецедент так и не был разрешён в судебном порядке, а значит, узнать, кто был прав, а кто виноват в этой ситуации, не представляется возможным. Как бы там ни было, «приз зрительских симпатий» определённо получит воронежец, который смог обхитрить банк.

Желание обмануть банк воспринимается чуть ли ни как попытка восстановить мировую справедливость. Однако, идя на поводу у этого желания, вы становитесь не Робин Гудом, а банальным мошенником. Многие люди сегодня до сих пор даже не представляют, что будет, если обмануть банк.

Доверяй, но проверяй

Не стоит думать, что в банках поверят вам на слово. У каждой кредитной организации есть своя служба безопасности, которая обязательно проверит абсолютно все документы, поступившие от заёмщика. При необходимости позвонят на работу, супругу или супруге, обратятся в бюро кредитных историй, чтобы узнать, есть ли вас обязательства перед другими банками.

Конечно, есть банки, которые дают кредиты без поручителей и без подтверждения дохода. Но получить крупную сумму на таких условиях вряд ли удастся. Скорее всего, первый раз дадут только небольшой кредит под высокий процент, чтобы не рисковать и составить представление о заёмщике.

Бывают и исключительные случаи, когда, как например, в случае с воронежцем, из-за какой-то неполадки или чьей-то оплошности, клиенту всё-таки удаётся обмануть банк. Но, в большинстве случаев, это для него выходит боком.
Преступление

Оформляя заявку на получение кредита, некоторые заёмщики так бояться получить отказ, что начинают привирать в ответах на вопросы, наивно полагая, что если правда вскроется, худшее, что им грозит – отказ в получении кредита. Некоторые даже обращаются в компании, которые предлагают так называемую «помощь в оформлении кредита», а фактически просто готовят липовые справки. Всего за 8-9 тысяч из безработного могут на бумагах сделать сотрудником какой-нибудь фирмы с солидным доходом.

Есть и те, кто ради получения нового кредита, готовы на совсем уж неординарный шаг – поменять фамилию и паспорт. Причём не просто поменять, а сделать это дважды, чтобы в штампе о смене документа не было информации о той фамилии, которая подпортила кредитную историю.

На самом деле, даже незначительная, по мнению клиента, ложь, может навсегда испортить его репутацию и кредитную историю. И тот факт, что банк посчитает такого клиента недобросовестным, ещё не самое страшное. Дело в том, что согласно 159 статье уголовного кодекса обман банка – это самое настоящее преступление.

И наказание

Если обман вскрылся ещё до процесса подписания договора и сумма не колоссальная, банк, скорее всего, не будет тратить время на разбирательства в суде и просто откажет в кредите, занеся вас в так называемый «чёрный список».

Если же страшная правда открылась уже после того, как договор с банком заключён, или ещё хуже, выдан кредит, и по нему уже есть просрочка, то для клиента всё может закончиться уголовным преследованием. Минимальное наказание за обман банка – 120 тысяч рублей или ограничение свободы – подписка о невыезде. За мошенничество можно получить и реальный срок от двух до десяти лет в тюрьме.

Так что помните, случай, когда клиенту из Воронежа удалось обхитрить банк (хотя 24 млн он так и не получил) – один, а случаи, когда по всей стране людей арестовывают за попытку обмануть банк, взяв, например, кредит по чужому паспорту, случаются каждую неделю. Так что учитесь доверять банкам и оправдывать их доверие.

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

• мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
• применение срока исковой давности;
• поиск лазеек в договоре;
• объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

• реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
• рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
• при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Поиск лазеек в договоре

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

• сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
• расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
• подробный анализ схем погашения кредита;
• условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

• составление графика погашения долга;
• арест материальных ценностей;
• продажа имущества;
• передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
• направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

• физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
• 5 лет нельзя взять новые кредиты;
• в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
• может быть временно ограничен выезд за границу.

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

• при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
• заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
• можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
• тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.

Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.

Как не отдавать кредит банку

Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка. Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу. Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:

1. Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
2. Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
3. Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.

Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий. Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк. Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.

Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат. Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом. Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.

Законные способы не платить кредит

Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.

Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:

• не придется оплачивать штрафы;
• не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
• долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.

Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.

Дождаться истечения срока исковой давности

Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:

• игнорировать телефонные звонки;
• не отвечать на письма;
• не встречаться с сотрудниками банка лично.

По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.

Помощь антиколлекторских компаний

Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:

• регулярными угрозами;
• звонками на работу и родственникам;
• приходами агентов домой;
• требованиями продать имущество и оплатить долг.

Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан. Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления. В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если дело перейдет в судебное разбирательство, то уклониста от оплаты долга заставят выплачивать долг с каждой зарплаты (максимум – 50%). Имущество должников по решению суда могут продать, а все средства пойдут на оплату кредита. Неплательщикам запрещают выезжать за пределы РФ и отказывают в предоставлении новых займов. Злостных нарушителей и мошенников призывают к уголовной ответственности по статьям: 177, 159. Что делать, если нет возможности платить кредит? Искать компромисс с банком, объяснить причины задержки выплат и сложившуюся ситуацию.

Видео: что делать, если нечем платить кредит

Каждый день мы сталкиваемся с обманом в разных его проявлениях. И во взаимоотношениях с банком, какой бы нерушимой его репутация ни была, обману также есть место. Банки обманывают нас, обещая выгоду и умалчивая о недостижимости условий, обманывают в отношении доступности кредитов, не упоминая о штрафах и комиссиях за каждое действие по кредитной карте. Можно ли назвать умалчивание о принципиальных параметрах кредитов обманом? Если нет, тогда почему «забывчивость» заемщика, не сообщившего о наличии других непогашенных займов, считается обманом?

И все же банки правы, ожидая честности от заемщиков при оценке рисков кредитования рассматриваемой кандидатуры. Обман – первый признак недобросовестности человека, а при предъявлении фальшивых бумаг вряд ли стоит ждать, что клиент намеревался погашать заем изначально.

Честная забывчивость или обман?

Часто встречаются ситуации, когда один банк отказывает в кредите, а другой одобряет. Клиент, обратившийся в обе организации, просто не сообщил о наличии ипотеки. Первый банк обнаружил несоответствие в сведениях, а второй подобной информации не получил. Логично предположить, что наличие ипотечных обязательств серьезно отразилось на платежеспособности человека, и риски банка, одобрившего второй кредит, высоки. Это заставляет кредиторов совершенствовать механизмы проверки кандидата и искать новые способы борьбы с «забывчивостью» граждан.

Главным источником информации о заемщике служит база БКИ, в которой хранится история кредитования за последние годы. Если кредитор сотрудничает с бюро кредитных историй, скрывать наличие непогашенных обязательств бесполезно. Не поможет даже смена паспорта, ведь на последней странице есть сведения о предыдущем документе.

Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.

Однако часто несоответствие информации действительно вызвано непреднамеренной забывчивостью. Регулярно оплачивая действующий кредит, человек попросту забывает его упомянуть. Иногда клиент намеренно умалчивает важную информацию, понимая, что она не позволит взять заем. Отсутствие единых данных, обновление сведений в БКИ с запозданием дают лазейку для «забывчивых» граждан. Несовершенство применяемой системы приводит к вероятности успешного сокрытия информации о просрочках в каждом десятом случае, если человек не сообщит об этом сам. Таким образом, осознанно или нет, потенциальные заемщики имеют шанс получить кредит, не упомянув о наличии проблем или взятых ранее финансовых обязательствах.

Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.

Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.

Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:

1. Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
2. Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
3. Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
4. Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
5. Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.

Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.

Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:

• отказ в кредите;
• занесение в черный список;
• привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).

Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.

Чем шире условия кредитных программ, чем больше сулит банк выгоды, тем проще получить максимум из сотрудничества с кредитором.

Есть схема, которая поможет получать доход от использования кредитных средств, оставаясь честным, если грамотно следовать условиям, предложенным банком.

Исходные условия – наличие хорошей репутации и официальное трудоустройство. А принцип действий таков:

1. Получая зарплату на карту, оформить дебетовый пластик, предусматривающий получение прибыли на остаток. Задача клиента – найти предложение с наибольшей ставкой и небольшим неснижаемым порогом.
2. Оформить кредитную карту с повышенным кешбэком, скидками от партнеров, различными бонусами. Особое внимание обращают на стоимость обслуживания, комиссии за использование, беспроцентным периодом в 55-60 дней. Этой карточкой расплачиваются в магазинах, совершают текущие траты, от зарплаты до зарплаты. В течение месяца клиент активно расходует средства в пределах зарплаты, а затем восстанавливает лимит, не дожидаясь окончания грейс-периода.
3. Через месяц после начала использования кредитки, получив следующую зарплату, полностью погасить кредитную задолженность и получить начисленный кешбэк. Одновременно с этим по дебетовой карте начисляют небольшой процент дохода на карманные расходы.

В итоге доход получают по обеим картам: дебетовой и кредитной, не выплатив банку ни копейки.

Пример расчета наглядно демонстрирует возможности «честного» обмана на условиях, которые предлагает сам банк.