С каждым годом количество автомобилей только растёт. В больших городах постоянно образуются пробки на дорогах, а что ж уже говорить о парковках.

Припарковать автомобиль возле дома практически невозможно, а если всё же получилось отвоевать место для своего автомобиля, то не факт, что с ним ничего не случится. А постоянно пользоваться платной стоянкой – дорого и неудобно. Все проблемы может решить покупка гаража.

Больше не нужно думать о том, где припарковаться, не надо переживать, что машину испортят хулиганы или вообще угонят. Гараж обойдётся гораздо дешевле, чем платная парковка, единственное, что необходимо будет делать взносы в гаражный кооператив. Конечно, это идеальный вариант, но и в нём есть свои минусы.

Как быстро приобрести гараж?

Самый главный недостаток – это стоимость гаража. Его цена может быть примерно как на новенькую иномарку или квартиру. Так что это дороговатое удовольствие, но если подсчитать, сколько денег уходит на платную стоянку, то покупка гаража вполне уместна.

Копить на «дом» для автомобиля придётся долго, да и нужно будет себя в чём-то ограничивать, чтобы откладывать хоть небольшую сумму денег каждый месяц. Если Вы точно решили покупать, даже не смотря на его цену, то неплохим вариантом будет взять кредит на гараж.

В финансовом учреждении Вам помогут подобрать самые выгодные условия кредитования, которые будут полностью соответствовать высшим требованиям.

Если Вы уже успели накопить определённую сумму денег на покупку гаража, и Вам не хватает лишь части его стоимости, то можно взять кредит наличными. Чтобы банк предложил Вам хорошие условия кредита, необходимо доказать свою кредитоспособность, а именно предоставить все документы, в том числе и справку о доходах, желательно найти поручителя и .

Такой вариант подойдёт в случае, когда Вам нехватает небольшой суммы денег. А если нужна большая сумма, то кредит наличными будет невыгодно брать, так как он выдаётся на относительно маленький срок, и придётся платить большие проценты. Соответственно ежемесячный платёж может оказаться не под силу.

Гараж в ипотеку!

Есть ещё один интересный вариант. Можно оформить ипотеку на гараж, ведь он тоже является недвижимостью. В отличие от квартиры в нём нельзя прописаться и жить, но есть нечто общее между гаражом и квартирой.

Финансовые учреждения солидарны с таким мнением, и поэтому решили предоставить такую услугу, как ипотека на гараж. Данную услугу можно встретить лишь в немногих банках, но со временем возрастёт спрос на такое банковское предложение и к делу подключатся другие финансовые учреждения.

На данный момент на дорогах России примерно 50,5 млн. автомобилей. За последние годы в стране появилось 15 млн. автовладельцев. Некоторые заранее думают о сохранности своей машины и откладывают деньги не только на авто, но и на гараж. А чтобы ускорить процесс и побыстрее сесть за руль долгожданного автомобиля, всё больше людей обращаются в финансовые учреждения за автокредитом и берут гараж в кредит.

Условия для оформления ипотеки на гараж очень похожи на обычный ипотечный кредит. Среди финансовых учреждений, которые включили в свой список услуг выгодную покупку гаража, есть банк «ВТБ24».

Он предлагает оформить займ максимум на 50 лет под 16,35% годовых. Но срок в 50 лет слишком большой, найдётся немного желающих полвека выплачивать долг за гараж.

Процентная ставка немного выше, чем при покупке жилья. При покупке квартиры банк предлагает от 13,1% годовых. Это объясняется тем, что услуга пока ещё новая и не сильно развита, чем ипотека на жилье.

Можно рассмотреть вариант немного дешевле – купить недостроенный гараж. Взять кредит или ипотеку на такой гараж тоже можно, финансовому учреждению неважно, в каком виде недвижимость, даже если строительство ещё не началось, а есть только место под застройку.

При оформлении займа . Он может составлять половину суммы от стоимости, если стройка гаража только начинается. Или первый взнос будет 30%, если стройка гаража завершена или практически завершена.

Обращайтесь в разные банки, узнавайте их условия выдачи кредита на гараж или ипотеку. Среди банков, которые практикуют подобные услуги, уже существует конкуренция, поэтому Вы найдёте для себя самый подходящий вариант.

Например, крупное финансовое учреждение «Сбербанк» предоставляет ипотечный займ по собственной программе «Гараж», первоначальный взнос составит всего 10% от полной стоимости, а процентная ставка немного отличается от «ВТБ24» и составляет 13% годовых.

Банк предоставит Вам кредит только на 85% от общей стоимости гаража. При выдаче кредита нет дополнительных комиссий. Ипотеку можно оформить максимум на 30 лет.

Где оформить ипотеку на гараж?

Если Вы выбрали банк, в котором возьмёте ипотеку или кредит на гараж, и у Вас есть пластиковая карточка этого банка, на которую Вам начисляют зарплату, то Вам предоставят специальные условия погашения займа.

Для оформления кредита можно выбрать любую валюту: евро, доллары США или рубли. Некоторые финансовые учреждения требуют оформления страхового полиса, а «Сбербанк» не требует.

Обязательным его требованием для получения ипотечного займа будет страхование залога, а также справка с места работы о том, что заёмщик работает не менее 6 месяцев на одном и том же предприятии. А за последние 5 лет проработал не меньше года. Если эти требования не будут выполнены, то банк откажет в кредите. Но есть большой плюс банку «Сбербанк» - каждая заявка будет рассмотрена в индивидуальном порядке с учётом всех нюансов.

Ещё можно обратиться в финансовое учреждение под названием «Связь-банк». Он тоже предлагает ипотеку на гараж. Программа кредитования похожа на ту, что предлагает «Сбербанк». Срок погашения займа от 3 до 10 лет. Процентная ставка напрямую зависит от потенциального клиента и от объекта, на каком этапе строительства он находится.

Сотрудники банка «Связь-банк» подойдут к каждому клиенту индивидуально, чтобы предложить максимально выгодные условия ипотеки. На размер ставки будут влиять срок кредита, первый взнос, справки о доходах, кредитная история и многое другое.

Чтобы увеличить срок кредита, необходимо представить справку о доходах по форме 2НДФЛ. А ещё, благодаря справке можно . Но добиться понижения ставки и увеличения срока кредита можно, сделав большой первоначальный взнос.

В скором времени больше банков внесут в перечень своих услуг покупку гаража в кредит, и тогда среди финансовых учреждений будет большая конкуренция, что поможет потребителям пользоваться этой услугой на более выгодных условиях. А пока покупка гаража дороговата.

Не каждый владелец автомобиля может приобрести или построить для его хранения надежный, добротный гараж ввиду отсутствия денег. Именно по этой причине многие люди задумываются над тем, чтобы осуществить такую мечту за счет кредита на покупку гаража.

Покупка автодома – не самый популярный вид ипотечного кредита, поэтому отыскать те единичные банки, которые предлагают такую услугу, непросто. Относится этот кредит к целевым, поэтому потратить полученные средства можно будет исключительно для покупки автодома.

С ежегодным ростом продаж автомобилей населению растет уровень преступности: все больше любителей быстрой наживы стараются заполучить саму машину или ее содержимое в свое распоряжение. Как уберечь автомобиль? Как снизить износ его конструктивных деталей под воздействием атмосферных осадков, пыли, насекомых, животных?

Виды ипотечного кредитования.

Можно возвести автодом или построить его своими руками. Мысль не плохая, но для ее реализации потребуются деньги. Если их нет, придется искать иные варианты. К примеру, накопить нужную сумму за некоторое время. Но зачастую этот путь потребует немало времени. Тогда оптимальным решением является получение денег взаймы, но у кого попросить?

Обратитесь в банк! Это коммерческое учреждение предлагает клиентам хорошие условия кредита, если заемщик способен доказать свою кредитоспособность путем предоставления всех необходимых документов, в том числе – справки о доходах. Также желательно подобрать одного-двух поручителей, предложить банку имущество в залог.

Это оптимальное решение, когда для приобретения автодома не хватает совсем маленькой суммы.

Если же денег нет совсем, лучше кредит наличными не брать. Он будет невыгодным ввиду относительно маленького срока кредитования и высоких процентов за пользование кредитными средствами. Да и размер ежемесячного платежа не каждый сможет осилить.

Еще одним реальным вариантом является ипотечное кредитование. Ипотека на гараж представляет собой особый вид кредитования физических лиц при условиях срочности, возвратности, платности. Его нельзя назвать чрезмерно распространенным, так как не каждый банк предоставляет эту услугу населению.

Однако, все же, при желании можно отыскать те коммерческие учреждения, которые способны прокредитовать данные цели.

Как получить

Чтобы получить заем на строительство гаража нужно собрать нужный пакет документов и обратиться в тот банк, который предоставляет такие услуги. Предварительно специалисты рекомендуют изучить банковскую сферу, выявить наиболее выгодные договора приобретения гаражного строения.

Составьте сравнительную характеристику требований, которые выдвигают заемщикам разные банки.

Ипотечная программа “Гараж”.

Выпишите плюсы и минусы ипотеки у разных банковских структур. Это даст возможность выбрать оптимальные варианты кредитования, оценить стоимость данного кредита, ведь не все коммерческие банковские структуры дают ипотеку на гараж при одинаковых условиях. Об этом далее более подробно.

Условия

Если коммерческая структура кредитует человека, она выдвигает определенные требования, которых заемщик должен придерживаться беспрекословно:

1. Одним из главных условий, которые необходимо выполнить, чтобы получить деньги под залог, – это внесение первоначального взноса. Размер единоразового платежа меняется 30% и выше, исходя из конкретного банка;
2. Возврат полученных средств с процентами необходимо выполнить строго в указанные банком сроки. Большинство банков выдают ипотеку под гаражное строение сроком на 10 лет, некоторые увеличивают этот срок до 50 лет;
3. Третьим условиям является максимально возможная к получению сумма. Практически все финансовые организации ограничивают ее до 3 000 тыс. рублей с аннуитетным способом погашения ипотечного кредита.Иными словами, ипотека на гараж выдается населению практически с теми же условиямии, что и обычный ипотечный кредит.

Список документов

При ипотечном кредитовании для приобретения автодома важно предоставить кредитодателю все затребованные им документы по списку:

• анкета-заявление лица заемщика;
• анкета-заявление залогодателя-юридического лица;
• оригинал паспорта заемщика/созаемщика/поручителя/залогодателя;
• документы, выступающие прямым свидетельством финансового состояния, трудовой занятости заемщика/созаемщика/поручителя;
• документация по залогу, если он предоставляется.При отсутствии одной из указанных позиций банк вправе отказать человеку в кредитовании.

Что делать если отказали

Кредитные условия банка.

Если банк выдал отказ, о чем это говорит? Такая ситуация подтверждает, что кредитодатель посчитал кредитополучателя неплатежеспособным, а уровень его доходов – низким. Выйти из данной ситуации можно, если привлечь субзаемщика по ипотечным договорам, предоставить залог. К примеру, отличное обеспечение ипотечного кредита – это машина, дом и т.п.

Процентные ставки

Размер годовой ставки по кредитному займу, ссуде определяет объем первоначального взноса, срок предоставления кредита. Практически все банки придерживаются схемы – обратная связь между обязательным платежом и ставкой.

Например:

• при оформлении займа сроком 10 лет с единоразовым вкладом 15-30% ставка составит от 14%;
• при первоначальном взносе более 30% ставка снизиться до 13,75%;
• если займ будет возвращаться кредитодателю более длительное время, ставку считают от 13,75% только при 5-%-тном взносе от стоимости гаража.

Требования к заемщику

Каждый коммерческий банк предъявляет к своим заемщикам, кто берет в ипотеку гараж, определенный требования. Если человек, пожелавший получить ипотеку, им не соответствует, кредитодатель вправе не сотрудничать с ним.

Ипотечный кредит по программе “Гараж”.

1. Возраст заемщика – от 21 и до 75 лет в момент полного погашения ипотеки для покупки гаража;
2. Официальное трудоустройство с имеющимся отработанным стажем, не менее полугода, и минимум годичным общим стажем;
3. При наличии супруги/супруга, с которым заемщик состоит в официальном браке, пара выступает созаемщиками. Уровень доходов и вообще его наличие у супруги/супруга во внимание не берется. Исключением являются те супруги, которые подписали брачный контракт при заключении брака. Документ должен детально описывать особенности имущественных взаимоотношений каждого члена семьи.

Получить кредит под залог гаража без подтверждения уровня доходов заемщика крайне сложно.

Ипотека на гараж

Для получения кредита на приобретение гаража при максимально выгодных условиях стоит внимательно изучить предложение банковской сферы, выделить для себя наиболее приемлемые условия кредитования конкретного банка. Опишем наиболее популярные сегодня коммерческие банковские структуры, занимающиеся ипотечным кредитование населения.

Без первоначального взноса

Иногда, люди получают ипотеку под гараж, не имея средств для погашения первоначального взноса. Случается это только тогда, когда клиент обладает безупречной репутацией, по мнению банковской структуры.

К примеру, банк выдает положительное решение по ипотечному договору, если длительное время обслуживает данного клиента по иным видам кредитования без проблем, подтверждает его безупречную репутацию, знает кредитную историю.

На заметку! Без достаточно стабильной заработной платы, большого стажа работы у текущего работодателя получить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно.

В сбербанке

Если необходимо оформить договор кредитования на покупку гаража, стоит обратиться в сбербанк. Это один из немногих банков, которые предоставляет клиентам довольно выгодные условия кредитования таких целей.

Как получить кредит на гараж в банке?

На данное время условия таковы:

• минимальный первоначальный взнос составляет 15% и выше от всего объема ипотеки;
• минимальная сумма по ипотечному договору – 45 тысяч рублей;
• размер процентной ставки –13% годовых и выше.

На заметку! Если парковочное место, приобретенное по договору ипотеки, располагается внутри нововозведенного строения, то размер первоначального взноса может быть снижен. Иные скидки и льготные условия кредитования положены только клиентам банка.

Представитель сбербанка внимательно рассмотрит предоставленные документы, сделает анализ кредитоспособности заемщика, составит заключение. Если индивидуального дохода человека не хватает, ему могут предложить привлечь созаемщиков, поручителей.

В ВТБ 24

Многие владельцы кредитных карт ВТБ24 интересуются, можно ли взять ипотеку на строительство гаража у этого банка, стоит ли брать ее именно здесь? ВнешТоргБанк позволяет получить кредитные средства, потратить их на возведение или приобретение готового автодома.

Условия банка таковы:

• объем обязательного платежа может меняться от 30 до 40%, что соотносится к годовой ставке – от 15,45 до 16,35%;
• при внесении от 40 до 60% кредитной суммы, банк может предложить клиенту ставку от 14,95 до 15,85% годовых. Наиболее выгодные ставки полагаются клиентам, внесшим свыше 60%, а именно – от 11,9 до 15,05% за год;
• максимальный срок кредитования – 25 лет.

В других банках

Опишем условия ипотечного кредитования населения иных банковских учреждений, для чего составим таблицу. Указанные в ней условия позволят оценить привлекательность договора в данных коммерческих организациях для населения.

Итог

Если очень хочется купить или построить гараж, но собственных капиталов на это нет, можно воспользоваться ипотекой в банковской структуре. Ипотечное кредитование на автодом позволяет приобрести или построить конструкцию за кредитные средства на условиях платности, срочности, возвратности.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ипотека на гараж и машино-место в Сбербанке – это целевой кредит, позволяющий заемщику решить проблему с парковкой своего автомобиля. Разберем подробнее условия программы и особенности оформления.

Купить парковочное место для машины с помощью заемных средств в Сбербанке можно на следующих условиях:

• срок кредитования – не более 30 лет;
• доля первоначального взноса – от 25% от рыночной цены объекта;
• величина кредита – не больше 75% от стоимости залога (сумма уточняется индивидуально для каждого клиента).

Обеспечением по займу может выступать:

• залог приобретаемого гаража/машино-места;
• залог любой другой недвижимости в собственности заемщика, сопоставимой с суммой займа;
• поручительство третьих лиц.

Если величина заемных средств по кредитному договору не превышает 1,5 миллиона рублей, то банк может согласиться на одно поручительство физического лица, соответствующего требованиям платежеспособности. Залог здесь не потребуется.

Если же сумма больше 1,5 миллиона рублей, то обязательным будет залог.

Также важным условием одобрения кредитной заявки является обязательное приобретение страхового имущественного полиса на весь период погашения задолженности перед банком. В случае отказа от такой услуги, банк имеет право отказать в выдаче займа.

Процентная ставка

По рассматриваемому продукту действует базовая процентная ставка, применимая к категориям клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке – 10,3% годовых.

Помимо этого, действуют следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – если заемщик не является участником зарплатного проекта банка;
• + 1 п.п. – в случае отказа от личного страхования клиента (его здоровья и жизни);
• +1 п.п. – устанавливается на срок до регистрации сделки по обременению объекта залога.

Приведенное значение процентов сопоставимо со стандартными ипотечными продуктами. Оформлять такой кредит будет намного выгоднее, чем обычный потребительский кредит, по которому ставки существенно выше.

Что можно приобрести

Так как займ носит целевой характер, то в кредитном договоре будет четко прописана цель выдаваемых заемных средств. Соответственно банк переведет установленную сумму на счет продавца приобретаемого имущества. Никакие наличные расчеты недопустимы.

Целью оформления рассматриваемого кредита может стать покупка:

1. Гаража.
2. Машино-места (обычно парковочного места в подземном паркинге современных жилых комплексов).
3. Гаража с земельным участком.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если приобретается гараж с землей под ним, залог будет оформляться сразу на два объекта: строение и участок.

Также заявку можно подавать с целью получения необходимой суммы на строительство собственного гаража. Правда в этом случае нужно быть готовым к тому, что кредитная организация будет тщательно проверять целевой расход предоставленных денег.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам представляют собой стандартный перечень, применимый к большинству кредитных продуктов Сбербанка. Среди них:

• ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
• наличие стабильной занятости со стажем на последнем месте не менее полугода и одного года в целом;
• достаточная платежеспособность для своевременного обслуживания долга;
• положительная кредитная история;
• гражданство РФ.

Если гараж приобретается заемщиком, состоящим в официальном браке, то автоматически супруг/супруга становится титульным созаемщиком, к которому применяются аналогичные требования, что и к основному заемщику.

Как подать заявку на ипотеку на гараж и машино-место в Сбербанк

Подать заявку на ипотеку на гараж и машино-место можно в удобном отделении банка, уполномоченным принимать такие заявки. Допустима отправка заявления в онлайн-режиме через официальный сайт кредитора.

Для подачи необходимо заблаговременно подготовить необходимый пакет бумаг и в офисе банка заполнить и собственноручно подписать анкету-заявление. Перед этой процедурой рекомендуется проконсультироваться с банковским менеджером на предмет деталей и условий кредитования, а также получения предварительных расчетов по будущим платежам и переплате.

Вы можете уточнить здесь.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

Процедура оформления займа на покупку машино-места или гараж включает в себя следующие основные этапы:

1. Поиск приобретаемого объекта (заранее стоит определиться, какой тип парковочного места для авто будет приобретаться).
2. Заключение предварительного договора купли-продажи с собственником, в котором необходимо прописать условия расчета с помощью кредита и сроки регистрации сделки (продавца лучше сразу предупредить, что планируется оформление целевого кредита и безналичная схема оплаты).
3. Сбор и подготовка комплекта бумаг (если приобретается вторичный объект, то обязательно потребуется оценка от аккредитованной оценочной компании).
4. Подача кредитной заявки в выбранном отделении банка.
5. Рассмотрение заявки и вынесение на обсуждение Кредитного комитета (каждая заявка рассматривается в среднем 2-7 рабочих дней).
6. Заключение кредитного договора и договора обеспечения (об ипотеке или поручительства).
7. Оплата первоначального взноса (минимум 25% от цены машино-места или гаража оплачивается заемщиком путем перевода на счет продавца в банке).
8. Обременение объекта залога в Регпалате или МФЦ (в случае требования банка передать покупаемый объект в качестве обеспечения).
9. Окончательный расчет банка с продавцом (также безналично).

ВАЖНО! Если Сбербанк одобрил кредитование клиента на строительство собственного гаража, то потребуется предоставить чертеж (план) будущей постройки, максимально приближенную к действительности смету и подробную информацию о нанимаемом подрядчике. Предоставленные сведения будут проанализированы банком с учетом достоверности и возможных рисков.

Страховка ипотеки

По российскому законодательству для любых продуктов кредитования, предусматривающих передачу приобретаемой недвижимости в залог банку, обязательным является исключительно имущественное страхование. Такой страховой полис защищает объект от утраты и порчи, и, соответственно, минимизирует потенциальные риски кредитора.

Банк может рекомендовать параллельно приобрести личную страховку и защитить свою жизнь и здоровье от возможных негативных факторов. Она не является обязательной. Однако, как и любой другой кредитор, Сбербанк в случае отказа от ее приобретения автоматически увеличит базовую процентную ставку на 1 п.п.

Любое давление в этом вопросе и указание на то, что в случае отказа будет принято отрицательное решение, будет незаконным.

Интересующий продукт страхования можно приобрести в СК «Сбербанк Страхование».

Электронная регистрация ипотеки

Совсем недавно для клиентов Сбербанка, оформляющих займы с залогом недвижимого имущества, стала доступна услуга электронной регистрации сделки. Суть заключается в следующем:

• за заемщиком закрепляется персональный менеджер, который подготовит пакет необходимых для сделки документов и отправит их электронно в Росреестр;
• регистрирующий орган примет пакет бумаг и приступит к регистрации;
• при положительном исходе клиент получит документы с отметкой о госрегистрации по электронной почте (выписку из ЕГРН и договор купли-продажи).

В пакет передаваемых на регистрацию документов входят копия паспорта заемщика, подписанный кредитный договор и договор об ипотеке. Вся процедура происходит без любого участия заемщика, так как с Росреестром взаимодействует сам менеджер. Временные рамки электронной регистрации существенно меньше, чем стандартная сделка.

Рассматриваемая услуга является платной. Величина комиссии составляет от 5550 до 10250 рублей в зависимости от региона и типа залогового имущества.

Подробно рассмотрена в специальном посте. Обязательно оцените плюсы и минусы этой процедуры.

Оплата и досрочное погашение

Погашение задолженности по оформленному кредиту осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который является неотъемлемой частью заключенного кредитного договора. Каждый процентный период клиент обязан не позднее обозначенной даты внести очередной платеж в строго указанном размере. Применяемая схема оплаты – ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Вносить оплату можно через:

• интернет-банк (Сбербанк-Онлайн);
• кассу любого отделения банка;
• платежные терминалы и банкоматы Сбербанка;
• перевод со счетов сторонних банков;
• терминалы и банкоматы других кредитных организаций;
• отделение почты России;
• доступные сервисы переводов (Золотая Корона, Юнистрим и т.д.);
• платежные терминалы Киви, Элекснет и др.

Важно знать, что любые сторонние способы перевода денег на ссудный счет заемщика, могут зачислять средства до 5-ти рабочих дней. Поэтому отправлять такие переводы следует заранее.

Каждый клиент при наличии возможности имеет право погасить свой долг в досрочном порядке. Никаких комиссий, запретов или дополнительных платежей нет. Для этого потребуется написать заявление в произвольной форме на имя руководителя структурного подразделения банка и указать дату предстоящего платежа и размер вносимой суммы.

Если оплачивается досрочный частичный платеж, то сумма начисленных процентов будет пересчитана в пользу клиента (в сторону уменьшения).

Кредит на гараж или машино-место в Сбербанке позволяют желающим получить выгодные условия кредитования. Средства выделяются на срок до 30 лет под ставку от 11,6% годовых при единовременной оплаты не менее 25% от суммы приобретаемого объекта.

Напоминаем, что запись на бесплатную консультацию и помощь по оформлению документов вы можете получить в рамках бесплатной консультации со специалистом. Запишитесь в специальной форме на нашем сайте. Мы вам перезвоним.

Ждем ваших вопросов! Оценивайте статью и жмите лайк.

После покупки жилья нередко возникает вопрос о том, где хранить машину. Поэтому появляется необходимость покупки или строительства гаража. На эти цели Банк ВТБ24 предлагает кредит «Гаражная ипотека».

Условия

Деньги на строительство или приобретение готового гаража можно получить в российской или иностранной валюте, в сумме от 300 000 до 3 000 000 рублей. Учитывая разницу в стоимости гаражей в разных городах, житель каждого населённого пункта может выбрать кредит исходя из цены строения в конкретном случае.

Договор с Банком заключается на срок до пятидесяти лет. Этого достаточно для того, чтобы вернуть даже крупную сумму. При этом многим людям важно иметь возможность досрочного возврата полученных от Банка средств. И такая возможность в ВТБ24 предоставляется без ограничений и санкций.

Данная программа обладает специфической особенностью: гараж можно купить не только отдельно, но и вместе с квартирой. В последнем случае кредит оформляется одновременно с ипотекой на покупку жилья.

Чтобы оформить кредит, требуется первоначальный взнос в размере не меньше 30%-40% цены гаража в подземном комплексе и не меньше 40%-50% цены сооружения, построенного на земле.

Комиссия за выдачу кредита и его обслуживание не взимается, что делает заём более привлекательным, так как не создаёт для клиента дополнительных расходов.

Обеспечением по займу является оформление залога на покупаемый гараж.

Величина процентной ставки различается в зависимости от того, в какой валюте взят кредит, покупается гараж в новом комплексе или на вторичном рынке, а также от того, выбирает клиент фиксированную или переменную ставку.

Если гараж покупается в новом комплексе, то до тех пор, пока он не будет построен, ставка подлежит повышению на величину, не превышающую 2,5% в интересах Банка.

Фиксированные ставки
По займам в отечественной валюте
Величина займа	Срок не более 7 лет	Срок не более 15 лет		Срок не более 20 лет
Менее 40%	14,95%	15,3%		15,6%
От 30% до 40%	15,2%	15,55%		15,85%
По кредитам в иностранной валюте
От 40%				11,5%
Переменные или комбинированные ставки (только отечественная валюта)
Величина займа	Срок действия моратория на изменение ставки
	1 год	3 года	5 лет		20 лет
Менее 40%	14,45%	14,7%	14,95%		СР+6,25%
От 30% до 40%	14,7%	15%	15,2%		СР+6,75%

Данные ставки применяются в тех случаях, когда у клиента есть заключённый договор страхования жизни клиента и его трудоспособности или страхования покупаемого гаража (предмета залога) от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности вследствие разных причин. Если такого гаража нет, то ставка процента подлежит увеличению на 1%.

Конкретный размер процентной ставки в каждом случае рассчитывается с учётом уровня благосостояния заёмщика и указывается в договоре.

Документы

Пакет документов различается в зависимости от категории, к которой принадлежит лицо, берущее кредит.

Так, требуется представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

1. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

— справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

1. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Требования к заёмщику стандартны: возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Кредиты на покупку гаража выдаются в таких банках, как Сбербанк России, Банк Москвы и Связь-Банк.

В Сбербанке России действует программа «Гараж». Деньги можно взять в рублях, долларах или евро в сумме, не превышающей 85% стоимости покупаемого гаража. При выдаче и обслуживании кредита не предусмотрены комиссии. Срок возврата полученных средств может достигать тридцати лет. На приобретаемый объект оформляется залог Банка. Предмет залога – гараж – обязательно страхуется от рисков утраты и повреждения. Ставка процента с учётом валюты займа и срока действия договора с Банком может составлять от 12,5% до 13,5% годовых, что ниже, чем в Банке ВТБ24. Для клиентов, которые получают на счёт в Банке заработную плату или работают в организация, аккредитованных Сбербанком, ставки снижаются на 0,5%-1%. До тех пор, пока на объект не будет оформлено право залога, ставка подлежит повышению на 1%. Требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10% цены гаража. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет по состоянию на дату полного возврата средств, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше полугода на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет. Требование о наличии общего стажа не распространяется на лиц, участвующих в зарплатном проекте.

В Газпромбанке действует «Программа ипотечного кредитования на приобретение гаража (машиноместа)», которая предполагает выдачу займов в рублях или иностранной валюте, целевое назначение которых ограничено. Так, потратить взятые деньги можно только на покупку гаража или места для машины в строящемся комплексе, что делает невозможным приобретение готового гаража. Минимальная сумма кредита составляет 50 000 рублей, но не может быть меньше 15% цены гаража, а максимальный размер кредита равен 3 000 000 рублей или эквивалентной сумме в иностранной валюте. Первоначальный взнос при оформлении договора должен быть не меньше 30% цены гаража. Процентная ставка может составлять от 11% до 15%. В зависимости от валюты и суммы взноса, внесённого клиентом. За выдачу и обслуживание кредита взимаются комиссии по установленным Банком тарифом. Обеспечением выступает оформление залога на покупаемый гараж. Предмет залога страхуется. Сумма кредита возвращается равными или дифференцированными платежами, но может быть возвращена до установленного срока без ограничений.

В Связь-Банке можно взять деньги на покупку гаража в рамках программы «Твой гараж». Целью кредитования выступает приобретение как гаража, так и места для машины на подземной парковке. Средства выдаются в рублях, долларах или евро в сумме от 400 000 до 3 000 000 рублей или эквивалентной суммы в других денежных единицах. Срок договора с Банком может составлять от трёх до тридцати лет. Величина процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, внесённого клиентом, формы подтверждения заёмщиком своего дохода и кредитной истории клиента, которая должна быть положительной. С учётом этих факторов ставка может быть равной от 12,2% до 14,3% годовых. Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90% стоимости гаража. Обеспечением возврата кредита выступает оформление залога на жилое помещение, которое уже имеется у клиента или приобретается одновременно с гаражом. Предусматривается заключение договоров страхования жизни и трудоспособности клиента, а также предмета залога. При отказе от страхования ставка подлежит увеличению на 0,5%. За предоставление и обслуживание кредита взимаются комиссии в соответствии с тарифами Банка. От уплаты этих комиссий можно отказаться, но ставка процента при отказе подлежит увеличению на 0,2%. Возвращаются взятые деньги равными периодическими платежами. Сумму кредита можно вернуть и досрочно без ограничений и неблагоприятных последствий. Возраст заёмщика на момент обращения за займом должен быть не менее 21 года, а на момент возврата денег – не больше 65 лет.