Нынешняя экономическая ситуация в России и в мире требует от финансовых институтов поиска новой модели развития. Реконструкция банковских систем – это одно из перспективных направлений в повышении продуктивности работы банков. С этими тенденциями связано начало перестроечных процессов в финансовой группе ВТБ. В рамках стратегии слияния в единую структуру всех дочерних банков, ВТБ24 объединится с ВТБ в 2018 году .

Группа ВТБ – уникальная российская финансовая группа с международной сетью банков. В группу входят двадцать компаний осуществляющих свою деятельность по всем основным направлениям финансового рынка. В России группу представляют Банк ВТБ, Банк Москвы, ВТБ24 и Лето-Банк.

ОАО «Банк ВТБ» – коммерческий банк, основными акционерами которого являются Росимущество и Министерство Финансов Российской Федерации. Крупнейший российский банк по величине активов и уставного капитала. Основной сегмент финансовой деятельности – работа с корпоративными клиентами.

ЗАО «Банк ВТБ24» – дочерняя структура ВТБ, один из самых крупных банков России работающих в сегменте розницы. Обслуживает физлица, малый и средний бизнес. Занимает второе место среди банков страны по объёму вкладов и кредитов физических лиц, а также по ипотечному и автомобильному кредитованию. Сеть ВТБ24 насчитывает около полутора тысяч филиалов по всей стране.

Присоединение дочернего банка ВТБ24 на сегодняшний день является решенным вопросом, и все механизмы реконструкции уже запущены. Наблюдательным советом утверждена программа присоединения, создана комиссия, которую возглавляет президент-председатель правления ВТБ Андрей Леонидович Костин, а его заместителем назначен Михаил Михайлович Задорнов глава банка ВТБ24.

Всю работу по слиянию банков запланировано закончить к концу 2017 года. В начале 2018 года, сразу после рождественских каникул, банк ВТБ24 прекратит свое существования как отдельная финансовая структура.

Переход на единую платформу банков группы ВТБ обусловлен несколькими причинами. Прежде всего, это новая стратегия развития ВТБ, которая разработана на три года. Главной целью стратегии является увеличение прибыли банка до 200 миллиардов рублей к концу 2019 года.

Позитивный экономический рост России, прогнозируемый аналитиками, делает эту цифру вполне реальной и досягаемой. Уже на сегодня решена задача, поставленная перед ЦБ России – показатель инфляции составляет 4%. Это значит, что ключевая ставка будет в пределах 6%, следовательно, к концу 2018 года составят минимум 2%.

Президент-председатель правления ВТБ заверяет: «У нас есть свой прогноз. Он достаточно умеренно оптимистичный. Из всего этого мы предвидим, что в среднем около 10% роста кредитного портфеля мы сможем обеспечить. По рознице больше –12%, по корпоративным портфелям, может, 8%. Но, тем не менее, наши активы будут расти, кредитный портфель будет расти. Он составит где-то порядка 13 триллионов рублей к 19-му году. Это, конечно, будет способствовать тому, что у нас будет увеличиваться прибыль. Во-вторых, мы серьезно хотим поменять модель функционирования нашего банка. Потому что за последние годы сложилось так, что «Банк ВТБ» имел очень продвинутую международную инфраструктуру и этим широко пользовался».

Также правлением группы ВТБ, для достижения поставленной цели, намечен ряд кардинальных изменений в работе банков группы. Три направления деятельности – корпоративно-инвестиционный бизнес, средний бизнес и розничный бизнес – с начала будет взаимодействовать по новой системе внутри единого банка. Это позволит совместно реализовывать стратегию развития бизнес-линий и повысить показатели всей группы.

Следующий аспект – это усовершенствование технологического процесса и переход на цифровые каналы, повышение качества проведения, доходности банковских операций, экономия за счет консолидации внутри группы ВТБ. Поэтому объединение ВТБ24 с ВТБ позволит существенно оптимизировать административные расходы, сократить издержки и улучшить уровень управления банком. Организация единой банковской сети за счет присоединения розничных банков группы дает серьезную экономию, увеличение эффективности работы и, соответственно, рост прибыли.

Прежде чем принять окончательное решение по объединению ВТБ24 и ВТБ была проведена большая аналитическая работа. Правление ВТБ получило консультации крупных банкиров Европы и США. На девяносто процентов идея объединения была одобрена и поддержана. К тому же у ВТБ уже есть положительный опыт присоединения дочерних банков в лице «Банка Москвы».

Консолидация ВТБ и «Банка Москвы» позволила сэкономить свыше пятидесяти процентов на содержании сотрудников и отделений, дало рост продаж услуг, улучшило работу управленческой команды.

Объединение ВТБ24 и ВТБ повлекут за собой кадровые перестановки. Прежде всего, это коснется правления. Ключевые позиции будут занимать не только руководители ВТБ. Часть специалистов ВТБ24 перейдут в головной банк, Михаил Задорнов и глава «Банка Москвы» Геннадий Солдатенков получат дополнительные расширенные полномочия внутри группы. Окончательно кадровый вопрос будет решаться уже после полного слияния. Также объединяться бухгалтерии, юридические, маркетинговые и рекламные службы.

ВТБ и ВТБ24 различны по сфере деятельности. Если ВТБ специализируется на крупном бизнесе и инвестициях, то ВТБ24 занимается обслуживанием физических лиц и малый бизнес. Причем, люди уже привыкли, что ВТБ24 максимально доступен. В банк можно обратиться в любое время суток. Он имеет большое количество представительств.

Как скажется слияние на обслуживании клиентов и доступности банка? В правлении заверяют, что для клиентов не будет каких либо неудобств. Произойдет сокращение офисов ВТБ24, но за счет этого возрастет количество филиалов ВТБ. Обслуживание перейдет на новый, более высокий уровень. В целом сам процесс реконструкции будет для клиентов малозаметным, а вот результаты сделают ВТБ еще более привлекательным для сотрудничества.

Российская Федерация включает в себя масштабную сеть банковской системы, среди которой ранее таились две финансовые структуры почти с одинаковым наименованием – ВТБ и ВТБ24. Данные учреждения имели неслыханную популярность среди граждан Российской Федерации. Сегодня же, ситуация кардинально изменилась, теперь, одним из самых популярных банков РФ, является финансовая структура ПАО «ВТБ», которая образовалась вследствие объединения ВТБ и ВТБ24. Это событие датировано 1 январям 2018 года. Из-за такого рода слияния, пошла молва среди россиян о возможных рисках, которые ждут потенциальных клиентов этого банка, но, благо, это далеко не так.

Что изменится после объединения

Несмотря на то, что уже несколько миллионов граждан стали клиентами ВТБ после объединения, многие россияне не перестают задаваться вопросом, многое ли изменилось в условиях кредитования финансовой структуры после слияния ВТБ и ВТБ24 в конце 2017 года. На самом деле, нововведений не столь много, но таковые есть, о чем все россияне должны знать в обязательном порядке.

Что останется прежним после объединения

Говоря о консолидации структур, в том числе о ВТБ и ВТБ24, и про их слияние в регионах, то можно с уверенностью утверждать, что большинство важных составляющих нюансов в работе банков остались неизменными, особенно, для заемщиков и вкладчиков, которые на момент объединения уже были клиентами того, или иного финансового учреждения.

Так, дабы успокоить граждан и вселить в них веру о том, что столь нежданного слияние структур не повлияет на ранее заключенный договор с банками, к вниманию читателей, перечень пунктов, которые нововведения «обошли стороной».

1. Условия, на которых были подписаны кредитные договоры и выданы депозиты, не изменились. Прежними остались и процентные ставки;
2. , которые были открыты еще до слияния финансовых учреждений, продолжают работать в прежнем режиме, то есть, на тех же самых условиях: штрафы за просрочку и остались прежними;
3. Условия использования бонусов аналогичное, ничего не поменялось;
4. Относительно отделений, то особых изменений нет, как минимум, в худшую сторону. За консультацией, с целью подачи заявки на получение кредита или с целью заказа определенного кредитного продукта, граждане могут обращаться в офисы как ВТБ, так и экс-ВТБ24. Иными словами, объединение повлекло за собой лишь увеличение количество офисов учреждения, которых, на сегодняшних в РФ более 1,3 тысяч;
5. Что касается реквизитов, то они, как было указано – изменились. Но, стоит отметить, что реквизиты для переводов в иностранной валюте пока еще будут действительны, а именно, до конца марта 2018 года. То есть, при осуществлении переводов по старым реквизитам, деньги будут автоматически переадресованы на новые счета. Кстати, новые реквизиты валютного счета уже можно узнать у сотрудников банка.

Возможные риски от слияния

Сказать, что объединение сможет повлечь за собой какие-либо риски для сбережений граждан – нельзя. Персонал ВТБ банка наперед просчитал все «ходы», поэтому, бояться не стоит.

Единственное, о чем стоит упомянуть в данном контексте, так это о небольших проблемах, которые могут появиться исключительно по невнимательности самого клиента, но, даже эта проблема довольно-таки решаема.

1. Сразу после слияния, работники ПАО сообщили путем СМС-сообщения новые реквизиты для оплаты кредитов, главное – не забыть их сохранить, иначе – деньги придется долго искать в «воздухе»;
2. Узнав об объединении, граждане должны в течение 90 дней узнать новые реквизиты для перевода на валютные счета, что можно сделать тремя способами:
   • на официальном портале банка в онлайн-консультанта;
   • в телефонном режиме у оператора службы поддержки;
   • в отделении ВТБ.

Об объединении банков впервые подробно рассказал глава ВТБ Андрей Костин . А на днях стало известно, что

Первые цифры кажутся небольшими. Тем не менее в прошлом году Банк Москвы уже покинул 11 регионов, а в 2014 году предусмотрен уход банка еще из 14 регионов с передачей бизнеса в ВТБ и ВТБ 24. И это только начало! Сам проект объединения банков группы ВТБ станет крупнейшим в России.

Напомню, первоначально речь шла о присоединении до 2017 года к ВТБ Банка Москвы, а до конца 2019 года – ВТБ 24. Но объединение может закончиться раньше и быть еще масштабнее – стало известно даже о возможности объединения с банками группы инвестбанка «ВТБ капитал»!

О дальнейшей судьбе Лето-банка, который в бизнесе группы занимается кредитованием клиентов с низким доходом, пока ничего не говорится. Возможно, его хотят позиционировать отдельно от других банков группы в сознании массовых клиентов. Думаю, ему уготовлена роль самого быстрорастущего банка группы. И до достижения банком определенного размера он будет работать отдельно. Ведь и Сбербанк, и Росбанк имеют свой розничный банк и объединяться с ним не спешат.

То, что объединение банков рано или поздно состоится, было понятно еще в 2011 году во время начала санации Банка Москвы. Ведь бизнес этого банка во многом пересекался с бизнесом других банков группы.

Но, очевидно, вначале должно было пройти поглощение Транскредитбанка, которое представлялось банкирам более важным и более простым процессом. Кроме того, поглощение Транскредитбанка дало группе ВТБ ценный практический опыт и позволит избежать в будущем многих возможных ошибок.

Зато теперь дорога к оптимизации структуры банковской группы открыта. Возможно, ускорению этого процесса способствовали непростая ситуация на российском банковском рынке, общее снижение доходности банковского бизнеса, а также возникшие минувшей весной внешнеполитические проблемы страны.

Что же выиграют от этого объединения группа ВТБ, ее сотрудники и клиенты?

Конечно, преимущества от объединения получит в первую очередь сама банковская группа ВТБ. Речь идет о сокращении затрат на содержание отделений и зарплату их персонала. А так как счет сокращаемых отделений, думаю, пойдет на сотни, то экономия в масштабах всей группы будет очень значительной.

Снизятся и расходы объединенного банка на дублирующиеся в банках группы бизнес-процессы. Например, расходы на содержание IT-специалистов и компьютерной техники. Кроме того, перевод всех банков группы на единую программную платформу резко повысит качество предоставляемой оперативной информации и снизит сроки ее подготовки. Это будет способствовать как сокращению времени принятия решений, так и повышению управляемости банка в целом. Можно назвать еще экономию от введения общей инкассации, полного объединения сети банкоматов.

Кроме того, перед сотрудниками объединенного банка откроются новые широкие возможности по перекрестным продажам банковских услуг разным группам клиентов. Просчитать такие выгоды заранее сложно, но в том, что они будут, сомневаться не приходится.

Минусов от объединения для банковской группы тоже не избежать. Ведь сложно провести объединение нескольких банков так, чтобы в объединенном банке сохранить всех клиентов. Потеря части клиентской базы, на мой взгляд – самый большой риск объединения. Тем не менее в условиях, когда госбанки имеют возможность предложить кредитование и ряд других услуг на самых привлекательных условиях, потери клиентов, скорее всего, будут невелики.

Что же касается выгоды от объединения банков для их сотрудников, то основную часть выгоды получат сотрудники банка, на базе которого будет решено проводить объединение. Это и новые полномочия, и больший масштаб банковского бизнеса, и связанный с этим возможный рост личных доходов. Зато часть руководителей не только в головных офисах банков, но и в регионах наверняка будут понижены в статусе, что устроит далеко не всех.

Ну, и нельзя забывать об одной из главных черт объединения – оптимизация сети отделений и связанное с этим процессом масштабное сокращение рядовых сотрудников и менеджеров среднего звена. Конечно, уволенные сотрудники получат шанс продолжить успешную карьеру за пределами банковской группы ВТБ. Но в нынешние непростые для банков времена этот шанс смогут использовать далеко не все.

Ну, и чем меньше в регионах будет полноценных филиалов и региональных центров банков, тем меньше будет потребность в высококвалифицированных банковских работниках, и тем более однообразной и менее интересной станет работа в банках для сотрудников.

И, наконец, самый интересный вопрос – что выиграют и что проиграют клиенты банков в процессе их объединения.

Выигрыш если и будет, то небольшой. Речь идет в первую очередь о том, что предприятия разного масштаба бизнеса будут обслуживаться в одном банке. Ранее, если предприятие вырастало из малого в среднее или крупное, зачастую приходилось менять банк обслуживания и решать проблемы уже с новыми сотрудниками. Выигрыш от объединения для крупных клиентов также возможен – появится возможность более глубокого сотрудничества с банком во всех сферах бизнеса.

Минусов от структурных изменений в банках для предприятий будет немало. Например, смена в банке сотрудника, отвечающего за подготовку документов для получения кредита, часто приносит много хлопот руководителям малых и средних предприятий в регионах.

Перенос банковских центров в крупнейшие мегаполисы приведет к увеличению времени принятия решений в небольших городах и к меньшему учету особенностей бизнеса регионов. Справедливости ради отмечу, что группу ВТБ вряд ли можно считать первопроходцем в этом плане, но она явно идет в ногу с общим направлением реформы банковской системы страны.

Из минусов от объединения банков для предприятий можно назвать еще и то, что очень непросто объединить разнородные продуктовые линейки банков так, чтобы все клиенты остались довольны.

Частные клиенты пострадают от объединения банков группы значительно меньше. Думаю, большинство и вовсе не пострадает. Правда, и тут возможны сюрпризы. Например, при сокращении числа отделений в конкретном регионе кому-то, возможно, придется обслуживаться в другом районе или даже – в другом городе области.

Я назвал только самые явные плюсы и минусы от объединения банков группы ВТБ. Наверняка многие последствия от столь крупного события нельзя предсказать заранее, они проявятся уже в ходе реформы. Скорее всего, в том числе и поэтому объединение будет растянуто во времени.

Конечно, в процессе объединения негативные факторы будут стараться свести к минимуму. Но вряд ли это удастся сделать полностью. Поэтому пусть и небольшая, но ощутимая часть клиентов и сотрудников в процессе объединения будут потеряны.

Как бы то ни было, решение об оптимизации сети банков группы ВТБ принято. Надеюсь, в ходе этого процесса положительных факторов все же будет больше – как для клиентов банка, так и для самих банкиров.

В 2018 году банк ВТБ начнёт писать новую страницу своей успешной истории функционирования. И начнётся она со слияния с банком ВТБ24.Это приведёт к некоторым переменам, к которым должны быть готовы все клиенты банков

Заместитель председателя правления банка ВТБ, Анатолий Печатников, комментируя слияние банков, отметил, что 2017 год заканчивается ростом показателей по всем направлениям функционирования. Главной текущей задачей ставится завершение объединения банков ВТБ и ВТБ 24 к 1 января 2018 года. Приняв это важное решение, акционеры ожидают получить на выходе оптимизацию расходов, улучшение качества клиентского сервиса, существенное увеличение кредитного портфеля.

Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: новый бренд в привычных условиях

Новая структура обретёт свой логотип, будут открыты новые отделения с новым дизайном внутри и снаружи. Общее количество новых точек планируется довести до 1350. При этом для клиентов розничного бизнеса будут доступны прежние продукты и услуги, к которым они имели доступ ранее, условия будут сохранены. А действующие договора не будет необходимости переоформлять. Карты будут действительны до конца срока их действия, а вклады будут выдаваться клиентам на тех же условиях, что и ранее. Что касается банкоматов, то их фактическое объединение уже произошло, обналичить деньги без комиссии можно уже во всех банкоматах группы ВТБ. Внести деньги на счёт также можно через любой банкомат. Из существенного стоит отметить, что клиенты ВТБ 24 должны будут обновить реквизиты платежей.

Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: цифры в сухом остатке

Подробный план объединения готовился с начала 2017 года, на завершение ушло около 6 месяцев. Новый банк собирается увеличить розничный кредитный портфель к концу 2018 года до 2,7 триллиона рублей, а депозитный до 870 миллиардов рублей.

По итогам 2017 года на 20% увеличился приток средств населения и составил 3,1 миллиона рублей и на следующий год эта тенденция будет сохранена. В этой области банк ВТБ стабильно сохраняет первые строчки.

На 29% увеличится объём выданных кредитных продуктов и приблизится к сумме в 1,1 триллиона рублей. Выдача кредитов наличными и ипотека составит соответственно 600 миллиардов рублей и 434 миллиарда рублей.

Банк ВТБ – это российский коммерческий банк, контрольный пакет которого принадлежит государству(60,9%). Был основан 1990 году для операций на внешнем рынке. По размеру уставного капитала занимает первое место, и второе место — по величине активов.