Эта статья для заказчиков и поставщиков - банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Проверка банковской гарантии

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru . Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии :
   «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru . Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? - заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос : обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

• у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
• у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
• соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ , на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
• отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru .
2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

• проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
• составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
• составить протокол об отказе от заключения контракта;
• разместить протокол в ЕИС;
• направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

« » - онлайн-курс для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий. Дополнительная профессиональная программа повышения квалификации разработана на основании требований профессионального стандарта «Специалист в сфере закупок».

15.04.2019

Сейчас реестр банковских гарантий находится по ссылке http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html

До 1 июля 2018 года любой желающий мог проверить подлинность БГ можно было на там, где происходит размещение государственного заказа - на сайте ЕИС, в соответствующем реестре. С 1 июля, согласно части 8.1 статьи 45 44-ФЗ и п. 3 Правил, утвержденных Постановлением Правительства от 08.11.13 №1005, информация о выданных банковских гарантиях, которые предоставляют в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контракта не размещаются на официальном сайте Единой информационной системы.

Кроме того, информация о банковских гарантиях, содержащаяся в РК (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии, информация о возвращении заказчиком банковской гарантии гаранту или об уведомлении, направленном заказчиком гаранту, об освобождении обязательства по банковской гарантии, или иная информация), в Реестре договоров о проведении капитального ремонта (уникальный номер реестровой записи банковской гарантии) и подлежащая включению в РБГ, с 01.07.2018 также не подлежит размещению на портале государственного заказа - официальном сайте ЕИС, в его открытой части.

Теперь информация о банковских гарантиях не публикуется в открытой части ЕИС. Но она есть в закрытом разделе сайта, на котором происходит размещение государственного заказа.

И проверить банковскую гарантию заказчики могут в Личном кабинете на сайте информационной системы, а участники закупок, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 44-ФЗ должны получить от банка, выдавшего для них банковскую гарантию, выписку из реестра банковских гарантий. Банк обязан сделать это в течение одного рабочего дня после включения сведений о выданной гарантии в реестр.

С 1 июня 2018 года банковские гарантии могут выдавать лишь те финансовые учреждения, которые соответствуют требованиям, установленным постановлением Правительства России №440 от 12.04.2018. Это следующие требования:

Банк должен иметь собственные средства в размере от 300 миллионов рублей и рейтинг не ниже BB- (RU) по национальной рейтинговой шкале рейтингового агентства АКРА – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, и кредитного рейтинга не ниже RuBB- по национальной рейтинговой шкале агентства “Эксперт РА”.

Эти требования установлены до 1 января 2020 года, и ознакомиться с ними можно на сайте Минфина. На начало августа в этом перечне находится 184 банка.

Обновление от 28.03.2019

№ п/п	Наименование банка	Рег. №
1	АО ЮниКредит Банк	1
2	ПАО "Энергомашбанк"	52
3	Банк "Александровский"	53
4	ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	65
5	АКБ "Энергобанк" (ПАО)	67
6	МОРСКОЙ БАНК (АО)	77
7	АО "БКС Банк"	101
8	АО АКБ "ЦентроКредит"	121
9	АО "РН Банк"	170
10	Прио-Внешторгбанк (ПАО)	212
11	ПАО АКБ "Урал ФД"	249
12	АО КБ "Хлынов"	254
13	ООО "ХКФ Банк"	316
14	АО "АБ "РОССИЯ"	328
15	Банк ГПБ (АО)	354
16	ООО Банк "Аверс"	415
17	ПАО "Бест Эффортс Банк"	435
18	ПАО "Банк "Санкт-Петербург"	436
19	АО "Кубаньторгбанк"	478
20	АО "ТАТСОЦБАНК"	480
21	ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"	485
22	ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК"	493
23	АО Банк "Венец"	524
24	АО "Банк Акцепт"	567
25	АО БАНК "СНГБ"	588
26	АБ "АСПЕКТ" (АО)	608
27	ПАО Банк "Кузнецкий"	609
28	АКБ "Ижкомбанк" (ПАО)	646
29	ПАО "НИКО-БАНК"	702
30	ПАО "СКБ-банк"	705
31	ООО КБЭР "Банк Казани"	708
32	АО КБ "Ассоциация"	732
33	ПАО "Курскпромбанк"	735
34	АО УКБ "Белгородсоцбанк"	760
35	ООО КБ "Кетовский"	842
36	ПАО "Дальневосточный банк"	843
37	Банк Пермь (АО)	875
38	ПАО "Норвик Банк"	902
39	АО "ВЛАДБИЗНЕСБАНК"	903
40	ПАО "Запсибкомбанк"	918
41	ПАО "Совкомбанк"	963
42	АО "ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК"	965
43	ПАО "Евразийский банк"	969
44	Банк ВТБ (ПАО)	1000
45	ООО "Хакасский муниципальный банк"	1049
46	"МТИ-Банк" (АО)	1052
47	АО "БайкалИнвестБанк"	1067
48	"Братский АНКБ" АО	1144
49	ПАО Ставропольпромстройбанк	1288
50	КБ "ЭНЕРГОТРАНСБАНК" (АО)	1307
51	АО "Банк "ТКПБ"	1312
52	АО "АЛЬФА-БАНК"	1326
53	АО "Солид Банк"	1329
54	Банк "Левобережный" (ПАО)	1343
55	РНКБ Банк (ПАО)	1354
56	ООО банк "Элита"	1399
57	БАНК "МНХБ" ПАО	1411
58	Банк "Возрождение" (ПАО)	1439
59	ПАО КБ "Восточный"	1460
60	ПАО АКБ "Связь-Банк"	1470
61	ПАО Сбербанк	1481
62	ПАО "РосДорБанк"	1573
63	"СДМ-Банк" (ПАО)	1637
64	Креди Агриколь КИБ АО	1680
65	ПАО "БыстроБанк"	1745
66	АККСБ "КС БАНК" (ПАО)	1752
67	Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО)	1810
68	ООО "Русфинанс Банк"	1792
69	ООО "Инбанк"	1829
70	АКБ "ФОРА-БАНК" (АО)	1885
71	АКБ "Ланта-Банк" (АО)	1920
72	АО КБ "Модульбанк"	1927
73	ООО МИБ "ДАЛЕНА"	1948
74	ПАО "НБД-Банк"	1966
75	ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК"	1978
76	"СИБСОЦБАНК" ООО	2015
77	ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"	2048
78	АО КБ "ФорБанк"	2063
79	АКБ "ПЕРЕСВЕТ" (ПАО)	2110
80	АО АКБ "Алеф-Банк"	2119
81	АО "Нефтепромбанк"	2156
82	АКБ "НРБанк" (АО)	2170
83	АКБ "Форштадт" (АО)	2208
84	ПАО Банк "ФК Открытие"	2209
85	АО "Банк Интеза"	2216
86	ПАО КБ "Центр-инвест"	2225
87	КИВИ Банк (АО)	2241
88	АО КБ "КОСМОС"	2245
89	АО "Народный банк"	2249
90	АКБ "ТЕНДЕР-БАНК" (АО)	2252
91	ПАО "МТС-Банк"	2268
92	ПАО РОСБАНК	2272
93	"ПАО БАНК УРАЛСИБ"	2275
94	АКБ "Абсолют Банк" (ПАО)	2306
95	Банк СОЮЗ (АО)	2307
96	АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО)	2309
97	Инвестиционный Банк "ВЕСТА" (ООО)	2368
98	АО "Банк ДОМ.РФ"	2312
99	Банк "ИТУРУП" (ООО)	2390
100	АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"	2402
101	АКБ "ПРОМИНВЕСТБАНК" (ПАО)	2433
102	ПАО АКБ "Металлинвестбанк"	2440
103	ПАО "МЕТКОМБАНК"	2443
104	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО	2495
105	АО "Тольяттихимбанк"	2507
106	КБ "Кубань Кредит" ООО	2518
107	АКБ "АКТИВ БАНК" (ПАО)	2529
108	АО КБ "Пойдем!"	2534
109	АО АКБ "НОВИКОМБАНК"	2546
110	АО Банк "ПСКБ"	2551
111	АО КБ "Ситибанк"	2557
112	"ЗИРААТ БАНК (МОСКВА)" (АО)	2559
113	Банк "КУБ" (АО)	2584
114	ПАО "АКИБАНК"	2587
115	ПАО "АК БАРС" БАНК	2590
116	ООО КБ "Альба Альянс"	2593
117	АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО	2602
118	АО Банк "Объединенный капитал"	2611
119	АО АКБ "МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ"	2618
120	КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО)	2629
121	АО "БАНК РЕАЛИСТ"	2646
122	ООО КБ "Алтайкапиталбанк"	2659
123	АО "Тинькофф Банк"	2673
124	КБ "ЛОКО-Банк" (АО)	2707
125	"Северный Народный Банк" (ПАО)	2721
126	ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"	2733
127	АКБ "Держава" ПАО	2738
128	АО "НК Банк"	2755
129	АО "ТЭМБР-БАНК"	2764
130	АО "ОТП Банк"	2766
131	ООО "АТБ" Банк	2776
132	АО МС Банк Рус	2789
133	АО РОСЭКСИМБАНК	2790-Г
134	АО "Банк ФИНАМ"	2799
135	ПАО "БАНК СГБ"	2816
136	ООО КБ "СИНКО-БАНК"	2838
137	ПАО АКБ "АВАНГАРД"	2879
138	ООО "Земский банк"	2900
139	"Банк Кремлевский" ООО	2905
140	ООО КБ "АРЕСБАНК"	2914
141	ООО КБ "Славянский кредит"	2960
142	АО "ГОРБАНК"	2982
143	КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО)	2995
144	АО "Углеметбанк"	2997
145	ООО "Экспобанк"	2998
146	ПАО АКБ "Приморье"	3001
147	АО Банк "Развитие-Столица"	3013
148	АО "Нордеа Банк"	3016
149	"Республиканский Кредитный Альянс" ООО	3017
150	Джей энд Ти Банк (АО)	3061
151	ПАО "РГС Банк"	3073
152	АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"	3085
153	АО "РФК-банк"	3099
154	АО "НС Банк"	3124
155	АО "Банк ЖилФинанс"	3138
156	ПАО "Банк "Екатеринбург"	3161
157	АО "МОСКОМБАНК"	3172
158	ООО КБ "ВНЕШФИНБАНК"	3173
159	АО КБ "ИС Банк"	3175
160	Эс-Би-Ай Банк ООО	3185
161	АО "Сити Инвест Банк"	3194
162	АО НОКССБАНК	3202
163	АО "СЭБ Банк"	3235
164	ПАО БАНК "СИАБ"	3245
165	АО БАНК "МОСКВА-СИТИ"	3247
166	ПАО "Промсвязьбанк"	3251
167	ПАО Банк ЗЕНИТ	3255
168	ООО КБ "Мегаполис"	3265
169	АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК"	3266
170	АО "БАНК ОРЕНБУРГ"	3269
171	Банк "ВБРР" (АО)	3287
172	ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)"	3290
173	АО "Райффайзенбанк"	3292
174	"Русьуниверсалбанк" (ООО)	3293
175	АО "ПроБанк"	3296
176	АО "КОШЕЛЕВ-БАНК"	3300
177	АО "Данске банк"	3307
178	АО "Кредит Европа Банк"	3311
179	ООО "Дойче Банк"	3328
180	АО "Денизбанк Москва"	3330
181	АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)"	3333
182	АО "Мидзухо Банк (Москва)"	3337
183	АО "КБ ДельтаКредит"	3338
184	АО "МСП Банк"	3340
185	КБ "МИА" (АО)	3344
186	АО "Россельхозбанк"	3349
187	КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)	3354
188	КБ "Москоммерцбанк" (АО)	3365
189	АО "СМП Банк"	3368
190	АО "Банк Финсервис"	3388
191	"Натиксис Банк АО"	3390
192	"Банк "МБА-МОСКВА" ООО	3395
193	АО КБ "РУСНАРБАНК"	3403
194	"БНП ПАРИБА БАНК" АО	3407
195	КБ "РБА" (ООО)	3413
196	ООО "Унифондбанк"	3416
197	КБ "Новый век" (ООО)	3417
198	АО Банк "Национальный стандарт"	3421
199	ООО "Первый Клиентский Банк"	3436
200	Банк НФК (АО)	3437
201	Банк "РЕСО Кредит" (АО)	3450
202	АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)"	3465
203	АО КБ "ЮНИСТРИМ"	3467
204	АО "Тойота Банк"	3470
205	АйСиБиСи Банк (АО)	3475
206	ООО "Фольксваген Банк РУС"	3500
207	ООО "Чайна Констракшн Банк"	3515

Банковская гарантия - это кредитный продукт, который весьма востребован участниками тендеров и госзакупок. На разных этапах участия в тендере компаниям требуется доказать свою надежность и серьезность, предоставив заказчику залог, подтверждающий намерение подписать договор и выполнить его условия в срок и в полном объеме. Сумма залога может быть очень существенной. Поэтому, не желая изымать деньги из оборота, компании зачастую предоставляют банковскую гарантию.

Получение гарантии связано с некоторыми трудностями, поскольку ее выдают далеко не все банки. По этой причине компании-исполнители часто обращаются к брокерам, оказывающим помощь в получении банковской гарантии. Однако на этом рынке немало мошенников, и следует быть очень осторожным - нечистоплотный брокер может предоставить вам не подлинный документ, а подделку. Как проверить банковскую гарантию и защитить себя от мошенничества?

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

В сущности, банковская гарантия - это целевой кредит. Разумеется, банки желают обезопасить себя от неплатежеспособных должников, и потому для оформления такой гарантии они требуют предоставить доказательства финансового благополучия организации.

Данные, которые должны быть указаны в этом документе, установлены 44-ФЗ. В банковской гарантии обязательно указывается:

• сумма гарантии;
• обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
• обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому исполнением обязательств банка по гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет;
• срок действия гарантии;
• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• перечень документов, предоставляемых заказчиком банку вместе с требованием об осуществлении уплаты суммы по гарантии.

Каждая «белая», то есть законно выданная по 44-ФЗ, банковская гарантия вносится в реестр банковских гарантий (РБГ). До недавнего времени ознакомиться с реестром можно было на сайте Единой Информационной Системы. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года (ред. от 30.10.2018) № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и доступна по данному адресу только по состоянию на 30 июня 2018 года (включительно). На данный момент информация о банковских гарантиях представлена на сайте Центробанка и может быть найдена при помощи ввода ИНН компании, которую требуется проверить.

Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия документа включает сведения в Реестр банковских гарантий.

C 1 июля 2018 года порядок выдачи банковских гарантий претерпел существенные изменения, которые состоят в следующем:

• если исполнитель не выполнит условия договора, госзаказчик имеет право требовать не всю сумму обеспечения, а только сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ;
• банковская гарантия покрывает только сумму обеспечения заявки, указанной в конкурсной документации;
• требование по банковской гарантии можно направить как в бумажной, так и в электронной форме;
• закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ, а закупки от 5 до 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены; закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.

Также изменились требования к банкам, выдающим гарантии. С 1 июля 2018 года банковские гарантии могут оформлять только банки, у которых есть универсальная лицензия, подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, не менее 25 млрд рублей собственных средств и кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, обязательным условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Все это предсказуемо отразилось на количестве банков, выдающих банковские гарантии - оно резко сократилось. Получить гарантию без помощи брокера стало еще сложнее. И, следовательно, не исключена активизация мошенников, предлагающих «серые» или откровенно фальшивые банковские гарантии.

«Серые» гарантии: рабочие схемы мошенников

Как действуют мошенники, оформляющие «серые» банковские гарантии? Чтобы защитить себя, нужно знать их методы и схемы работы. Вот несколько самых широко распространенных:

Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это права . Как уже было сказано, право выдавать гарантии есть не у всякого банка, а со вступлением в силу нового закона таких банков становится еще меньше. Проверить перечень аккредитованных банков можно на официальном сайте Министерства финансов РФ. Помните, что изменения в данный список вносятся ежемесячно.

Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. По закону, максимальная общая сумма по одной банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Это ограничение действует и в тех случаях, когда одна компания получает несколько разных гарантий в связанных между собой организациях. Обязательно уточните размер капитала выбранного банка - это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там можно посмотреть расчет капитала банка за определенный период.

Гарантия от несуществующего банка . Иногда мошенники регистрируют компанию, название которой на первый взгляд напоминает имя известного и уважаемого банка. И в самом деле, далеко не всегда можно заметить, что вместо «Интерпромбанк» в бумаге написано «Интерпробанк», или отличить «ЦентроКредит» от «ЦентрКредит». Чтобы обезопасить себя, зайдите на сайт ЦБ РФ и очень внимательно, буква за буквой, введите название банка, выдавшего гарантию, в строке поиска в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Будет нелишним также сверить ОГРН и регистрационный номер на ваших бумагах с номером реально существующего банка, зайдя на его официальный сайт.

Существует несколько косвенных признаков того, что ваш брокер - мошенник, предоставляющий поддельные гарантии, и связываться с ним не стоит. Вам следует насторожиться, если:

• Вам обещают выдать гарантию через несколько часов после обращения. За столь короткий срок невозможно провести анализ вашей деятельности и платежеспособности, получить положительное заключение от службы безопасности, подготовить и выпустить гарантию. За пару часов ее можно только подделать. Сотрудничество с опытными брокерами может сократить срок получения гарантии, но не до нескольких часов.
• От вас не требуют ничего, кроме заявления. Если вы впервые оформляете гарантию в определенном банке, служба безопасности не сможет решить, насколько вы благонадежны, на основании одного лишь заявления. Скорее всего, ничего такого и не предполагается, и гарантия будет липовой.
• Счет на имя третьего лица. Если вы оформляете гарантию в банке, то и счет должен быть на имя этого банка, а не на имя какого-то другого юридического лица. Обязательно сверьте организационно-правовую форму - именно здесь чаще всего и кроется подвох.
• Вам обещают привезти гарантию с курьером и не требуют оригиналы документов. Для выдачи всегда предоставляются оригиналы, сканы годятся лишь для оформления. К тому же для выдачи гарантии обязательна ваша идентификация, а у курьера таких полномочий нет.

Подделка гарантий преследуется по закону

Не забывайте, что подделка гарантии - это преступление, и, закрывая глаза на тревожные звоночки, вы потакаете нарушителям закона.

Конечно, от ошибки не застрахован никто. Если вы вовремя выясните, что выданная вам банковская гарантия - фальшивка, вы можете в течение 10 дней заменить ее настоящей и возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ. Вы потеряете время, но восстановите свое доброе имя. Если же вы сознательно предоставите фальшивую банковскую гарантию, заказчик может:

• Отказаться от заключения договора и внести ваше предприятие в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
• В одностороннем порядке расторгнуть контракт и, опять же, внести вас в реестр недобросовестных поставщиков.
• Расторгнуть контракт по соглашению сторон.
• Возбудить дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).

Избежать внесения в РНП в этом случае будет очень сложно, вам придется объяснять ФАС причины такого положения дел, предоставить договор с недобросовестным брокером и доказательства того, что вы уже обратились к блюстителям закона по вопросу преследования мошенников, с которыми вас угораздило связаться.

Как бы то ни было, фальшивая банковская гарантия - пятно на репутации, которое может навсегда закрыть вам доступ к тендерам и весьма существенно навредить вашему бизнесу. Не рискуйте - если вам нужна банковская гарантия, обращайтесь в банк напрямую. А если вы хотите сэкономить время и свести риск отказа к минимуму - работайте только с проверенными брокерами.

Как выбрать посредника для получения банковской гарантии

Дать совет по выбору фирмы, способной оказать содействие в предоставлении банковской гарантии, мы попросили Андрея Тюрина - эксперта консалтинговой компании КСК групп:

«На рынке немало брокерских компаний, и вопрос о том, как выбрать достойную при таком многообразии, вполне закономерен.

В первую очередь, советую обращать внимание на время работы организации на рынке услуг такого рода. Ведь, если компания открылась лишь в прошлом году, велик риск, что она окажется однодневкой, штампующей поддельные или «серые» гарантии. Поэтому выбирать лучше из «долгожителей» рынка.

Другим важным критерием является количество сотрудников в компании, их опыт и профессионализм. Наличие положительных отзывов - также немаловажный аргумент в пользу выбора, при этом желательно обращать внимание на уровень клиентов, степень сложности и объемы выполненных проектов.

В свете вышеперечисленных критериев ярким примером может служить работа компании КСК групп, которая присутствует на рынке почти четверть века и на сегодняшний день является стратегическим партнерством, объединяющим 15 консультационных фирм с совокупным штатом более 350 экспертов различного профиля, работающих по единым стандартам.

Направление нашей деятельности - оказание помощи крупному и среднему бизнесу в комплексном решении задач хозяйственного развития и позитивных изменений. Одной из особенно востребованных услуг на сегодняшний день является содействие в получении банковской гарантии.

Компания, желающая обеспечить свои обязательства банковской гарантией, может при обращении к нам быть уверена, что ее заявка будет квалифицированно подготовлена и в течение суток рассмотрена на кредитном комитете банка. Это достигается благодаря профессионализму наших экспертов и выверенной за долгие годы стратегии сотрудничества с банками, которые являются нашими партнерами.

Осуществляя взаимодействие напрямую с руководством кредитной организации, мы не только экономим время на неизбежных бюрократических согласованиях, но и имеем возможность оперативно вносить в документацию все необходимые изменения. Таким образом, анализ и структурирование сделки занимают минимум времени, а получаемые клиентом условия - размер процента, срок действия гарантийных обязательств, требуемое залоговое обеспечение - в большинстве случаев оказываются более привлекательными, чем в среднем по рынку.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий. Мы гарантируем отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а постоянные клиенты могут рассчитывать на компенсацию комиссионных банка».

P. S. Более полную информацию о предлагаемых услугах, описание выполненных кейсов и отзывы о КСК групп можно найти на . Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании ответят на все интересующие вопросы, сориентируют по срокам и стоимости услуг.

В статье разберемся, как проверить банковскую гарантию на официальном сайте реестра и что для этого нужно. Мы расскажем, какую информацию можно получить из реестра и что делать, если выданной гарантии в нем нет.

Что такое реестр банковских гарантий

Реестр выданных — виртуальная база, сформированная в Единой Информационной Системе и содержащая подробный перечень данных. Создателем единого реестра является антимонопольная служба РФ. Правила ведения базы закреплены в постановлении Минфина №1005/2013 года, а работает она с 2014 г.

Ведение реестра в рамках 44-ФЗ ведется Федеральным казначейством. А вот в рамках 223-ФЗ полученные гарантии не заносятся в реестр. В базе есть данные о более чем миллионе гарантий, что значительно снижает вероятность мошеннических действий.

Виды реестров

Реестр гарантий бывает двух типов: закрытый и открытый. В закрытый вносятся данные о гарантиях, составляющих гостайну. А все открытые гарантии находятся на www.zakupki.gov.ru . Информацию по ним можно посмотреть в любое удобное время.

Что содержится в реестре

В рамках 44-ФЗ в реестре находятся следующие данные:

• Название, ИНН, юр. адрес гаранта.
• Название, ИНН, юр. адрес принципала.
• Сумма, подлежащая выплате гаранту, в случае несоблюдения принципалом условий, отраженных в соглашении.
• Период действия гарантий.
• Копии документов, кроме бумаг, в которых есть информация, подлежащая внесению в закрытый реестр.
• Прочие сведения и бумаги, список которых отображен в нормативных актах.

Какие банки могут выдавать гарантии

Госзаказчики могут пользоваться обеспечением со стороны банков, отвечающих нормам ст. 74.1 НК РФ:

• Наличие лицензии.
• Работа в финансовой сфере — от 5 лет.
• Размер капитала — от 1 млрд р.
• Выполнение установленных нормативов в течение последних 6 мес.
• Отсутствие рекомендаций по улучшению результатов текущей работы.

При этом гарантия должен соответствовать определенным условиям:

1. Данные о гарантии находятся в реестре.
2. В гарантии нет записи о том, что принципал обязан направить гаранту копии судебных решений о неисполнении условий, обеспечиваемых документом.
3. В документе есть пункт о безотзывности, информация о величине гарантии, а также прочие необходимые условия и данные согласно 44-ФЗ.

Как проверить банковскую гарантию по реестру

Первое, что нужно сделать — посетить официальный сайт электронного реестра (закупки.гов.ру). Выберите раздел «Осуществление закупок», а затем пункт «Реестр банковских гарантий».

В следующем окне поиска нужную информацию можно найти по номеру реестра или названию банка, принципала, номеру извещения о выполнении закупок, реестровому либо идентификационному номеру соглашения. Кроме этого, можно сузить поиск с помощью фильтров, находящихся на странице: вписать дату размещения, период работы гарантии и т. д.

Дополнительно в режиме онлайн предусмотрен инструмент расширенного поиска. Заполнив все поля, нажмите на кнопку «Найти».

Данные о гарантии отображаются на сайте так: в записи указывается сумма, порядковый номер записи и гарантии, дата предоставления, информация о кредиторе, принципале и бенефициаре, номер извещения и дата окончания гарантии.

Для более полного просмотра и проверки подлинности документа нажмите на «Сведения». А для ознакомления именно с гарантией, с последующим скачиванием ее на ПК, перейдите в пункт «Документы».

Что делать, если банковской гарантии нет в реестре

Существуют следующие варианты объяснения факта отсутствия информации в реестре:

• Технический сбой — обратитесь к кредитору или в техподдержку ЕИС для исправления ошибки.
• Неисполнение банком сроков внесения гарантии в реестр — для решения вопроса обратитесь к кредитору, иначе бенефициар может отклонить такие гарантии.
• Поддельная или неправильная гарантия — нужно написать заявление в МВД для возврата средств и привлечения виновных лиц к ответственности.

Во всех перечисленных случаях необходимо своевременно уведомить бенефициара о выявленной проблеме, чтобы иметь возможность продолжить сотрудничество и не попасть в список недобросовестных исполнителей.

Установленным Правительством Российской Федерации.

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими кредитными рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральным банком Российской Федерации в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, соответствующих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещению на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям либо о несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям, такие сведения направляются Центральным банком Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок в течение пяти дней со дня выявления указанных обстоятельств для внесения соответствующих изменений в перечень.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

(см. текст в предыдущей редакции)

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

(см. текст в предыдущей редакции)

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

(см. текст в предыдущей редакции)

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

(см. текст в предыдущей редакции)

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте , а при осуществлении закупок товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

(см. текст в предыдущей редакции)

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.