Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2019 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

1. Рассрочку платежа . Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
3. Изменение валюты и снижение процентной ставки . Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
5. Списать часть долга . Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги . Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

В России согласно статистическим данным почти 30% совершеннолетнего населения имеют банковские займы, которые постепенно погашают. Однако случаи бывают разные, и никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности платить кредит. Что делать, столкнувшись с проблемой неспособности вернуть долг кредитору, будем обсуждать далее.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:

1. Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
2. Рождение ребенка, уход в декрет.
3. Смерть кормильца.
4. ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
5. Тяжелое заболевание, авария.
6. Срочный переезд и пр.

Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Итак, вы стали жертвой сложных финансовых обстоятельств, нет возможности платить по кредитам, что делать даже не представляете. Первое, что нужно предпринять – это связаться с кредитором для объяснения сложившейся ситуации, ведения переговоров. Скрываться и жать самостоятельного разрешения проблемы – не рекомендуем. Последствия для заемщика могут быть весьма плачевными, но об этом немного позже.

Права заемщика

Имея на руках документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность (выписка из трудовой книжки, больничный лист, свидетельство о смерти плательщика займа и пр.), заемщик имеет право претендовать на следующие уступки со стороны банка:

Действия банка	Разновидности и особенности
Отсрочка платежа	По процентам – выгодно для заемщика, менее выгодно для банкиров. В течение оговоренного времени можно погашать только тело кредита. В результате общая переплата по кредиту может существенно сократиться.
	По телу кредита – банки часто соглашаются на проведение данной программы. Отсрочка может составить 12 месяцев, в течение которых будут вноситься лишь проценты по займу, а тело кредита – позже (в зависимости от договоренности). Так увеличивается срок кредитования и переплата по займу.
	Полная отсрочка – предоставляется не более чем на 3 месяца. В течение этого времени не нужно вносить платежи вообще.
— изменение условий в кредитном договоре	Увеличение срока кредитования (пролонгация займа) – ежемесячный платеж по кредиту уменьшается, но увеличивается итоговая сумма переплаты.
	Изменение валюты – способ целесообразен при резком изменении курса валюты.
	Снижение процентной ставки – вариант возможен в случае наличия у заемщика идеальной кредитной истории.
Рефинансирование кредита	Оформление нового кредита с выгодными условиями с целью погашения проблемного долга. Можно получить во многих банках страны или рассмотреть специальные программы «своего» кредитора.

Последствия задолженности

Продолжая раскрытия вопроса, что делать, если нечем платить кредит, стоит объяснить должникам, каковы последствия невыполнения своих обязательств перед кредиторами. Отметим, что согласно российскому законодательству за неуплату займа возможно наступление уголовной ответственности, но в отдельных случаях (мошенничество, подделка документов и пр. – ст. 159 ч.1 УК РФ , злостное уклонение от погашения задолженности – ст. 177 УК РФ).

Банк также имеет право на основании ст. 23 и ст. 27 ФЗ № 395-А применить форму взыскания, наложив арест на счета, имущество заемщика (по решению суда). Просроченный кредит приведет еще и к таким последствиям как:

1. Испорченная кредитная история. Даже факт небольшой просрочки (до 30 дней) будет отражен в кредитном досье. В дальнейшем могут возникнуть проблемы, ограничения при получении нового займа.
2. Постоянные беспокойства со стороны банка – звонки, смс, почтовые уведомления с напоминанием вернуть долг.
3. Начисление штрафов, пени, что приведет к увеличению задолженности.

Банковским организациям разрешено законом № 353-ФЗ п.1-2 ст. 12 осуществлять уступку прав по договору, т.е. продавать долги проблемных заемщиков коллекторам, если в кредитном соглашении не содержится прямого на то запрета. Последней стадией давления на должника может стать суд, по решению которого заемщик имеет большие шансы лишиться имущества, недвижимости и пр. ценностей или наоборот — добиться определенных поблажек в форме реструктуризации, списании штрафов и пр.

Неспособность платить по счетам или укрывательство от догов в будущем может стать причиной невозможности:

1. Приобрести автомобиль, недвижимость – могут забрать за долги (информация о покупке есть в Росреестре).
2. Открытия банковского счета – наступит блокирование счета, любые деньги на нем будут списаны.
3. Официально устроиться на работу – произойдут налоговые отчисления, работодателя обяжут вносить часть заработка должника в счет погашения долга по кредиту (не более 50% от з/п).
4. Зарегистрировать брак – имущество, нажитое в браке, приобретенное, например, на имя другого супруга/супруги может быть изъято (частично).
5. Выехать за границу – если пристав ограничил выезд, нельзя купить даже билет на Ж/Д вокзале.
6. Сделать постоянную регистрацию по месту жительства за исключением временной прописки.

В общем, как видим, последствия для должника весьма суровые.

Что нужно делать заемщику в кризисной ситуации?

Понимая, что финансовое положение усугубляется, платить кредит своевременно не удается — обратитесь к кредитору. Сделайте это заранее, не дожидаясь начисления сумасшедших штрафов, пени, обращения специалистов в суд или . Дело в том, что при наличии у заемщика хорошей кредитной истории банк охотнее идет на уступки, соглашается на отсрочку, реструктуризацию, рефинансирование кредита.

В ходе переговоров с банком осветите содержание своей проблемы, предложите возможные пути решения. В качестве выплаты по кредиту можно предоставить свое личное имущество, ценные предметы. Для официального обращения в банк потребуется написать заявление в произвольной форме. Примерный текст документа вы можете посмотреть здесь.

Ну, а, если дело дошло до суда, наберитесь терпения и храбрости. Возможно, именно теперь у вас появится шанс избавиться от проблемной задолженности, но при условии, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед кредитором.

Случаи, когда можно не платить по кредиту?

Оказывается, банк может списать проблемную задолженность (самостоятельно или по решению судебных органов), устав заниматься попытками ее возврата. Такое возможно при возникновении следующих обстоятельств:

1. Сумма долга небольшая. Иногда кредитору выгоднее списать долг, чем оплачивать судебные расходы.
2. Местонахождения проблемного клиента неизвестно.
3. В ходе проверки установлено, что имущества, банковских счетов, работы у заемщика нет, вернуть долг он не может.
4. Должник умер, а от наследства (включая долги) родственники отказались.

Теперь разберем, какие существуют способы не платить кредит законно:

1. Обратиться к страховщику, с которым заключен договор страхования от потери трудоспособности (если имеется).
2. . На основании физическое лицо имеет право объявить себя несостоятельным гражданином при соответствии некоторых требований: размер долга от 500 000 рублей, просрочка свыше 3-х месяцев. Однако будьте готовы, что после вам не разрешат несколько лет покидать страну, занимать руководящие должности и пр. ограничения.
3. Дождаться срока исковой давности. Составляет 3 года. Не рекомендуется прибегать к данному способу специально, но если решили рискнуть, наберитесь терпения, ничего не подписывайте, не вносите никаких платежей, иначе отсчет просроченных дней начнется сначала.

Некоторые «храбрецы» используют определенные аферы. Заранее переписывают свое имущество на имя, например, близкого родственника, однако такие сделки легко выявить в ходе судебного производства. Не стоит играть с огнем, ведите себя честно с кредитором, законы РФ способны защитить даже самого проблемного должника.

При оформлении займа мало кто задумывается о том, что из-за нехватки денег могут быть проблемы с погашением кредита в будущем. А потому мало кто смотрит в договоре банка, какую комиссию придется погасить в случае просрочки, и какая сумма штрафов будет начисляться. И для заемщика эти последствия и суммы становятся не просто неожиданно высокими, а баснословными, возникают просрочки.

При этом задолженность растет, ухудшая и без того незавидную ситуацию должника – последствия могут быть самыми незавидными. Правда, экономисты уверяют, что при отсутствии возможностей погасить задолженность в банке по кредитам, есть способ минимизировать последствия. Это позволит свести к минимуму расходы денег и времени.

Что делать если нет возможности платить кредиты и есть просрочки

Разбираемся, что делать если нет возможности платить по кредиту и появились просрочки. Во избежание неприятных последствий заемщику необходимо как можно скорее прийти в банк и честно сказать о нехватке средств.

Сотрудник финансового учреждения может порекомендовать:

Провести реструктуризацию – хорошая возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей в банке, чтобы погасить их в течение более длительного срока. Но необходимо понимать, что последствием такого решения станет увеличение общей переплаты по займу, ведь проценты следует выплачивать непосредственно за тот срок, когда клиент пользуется ссудой. При этом просрочки будут засчитаны в общую сумму долга, и пеня начисляться больше не будет.

Можно взять кредитные каникулы – хорошая возможность и эдакий отпуск, во время которого можно платить только проценты, а не сумму основного долга и просрочки. В этот период штрафы и комиссию не начисляют. Но нужно понимать, что это не решает проблему, а только лишь отодвигает неприятные последствия на некоторое время. И такой вариант подойдет тем людям, которые планируют за несколько месяцев срочно найти новую высокооплачиваемую работу, чтобы восстановить возможность платить по кредитным счетам в банке.

Что делать если нет возможности платить по кредитной карте

Сегодня кредитная карта (а, зачастую, и не одна) есть у каждого. И возможность в любой момент оплатить ею счет иногда приводит к нежелательным последствиям – человек оказывается в долговой ловушке. Ведь сумма снятых с кредитки средств может превышать финансовые возможности по возврату кредита. Неожиданным оказывается еще и то, что по карте банк начисляет не только проценты, но и штрафы за просрочки внесения денег.

В такой ситуации можно порекомендовать оформление в банке нового кредита (провести операцию рефинансирования) – в частности, его можно взять в другом кредитном учреждении. Это отличная возможность, чтобы остановить начисление просрочки, сразу погасить скопившийся долг со штрафами, а потом равными платежами погасить долг по новому кредиту.

Что делать если нет возможности платить кредит в Сбербанке

Этот банк хоть и позволяет без проблем получить деньги на приобретение желаемых товаров или недвижимости, но крайне негативно относится к неплательщикам. А потому штрафы за просрочки этот Сбербанк устанавливает ничуть не меньше, чем другие организации.

Варианты выхода из ситуации здесь такие же – это возможность договориться о реструктуризации или провести рефинансирование, то есть оформить новый займ для погашения старого. При этом важно понимать, что очередную ссуду нужно погасить также своевременно, иначе могут возникнуть неприятные последствия в виде просрочки, пени и штрафов.

Что будет если нет возможности платить кредит нескольким банкам

Особо незавидное положение у тех заемщиков, которые оформили несколько кредитов в разных банках – например, потребительский, ипотеку и кредитную карту. Если человек теряет работу или просто недисциплинированно относится к своим финансовым обязательствам перед банком, то просрочки и долги из-за штрафов будут расти сразу по всем займам. Этих неприятных последствий можно избежать, если использовать следующие методы:

Сопоставить свои доходы и расходы. Часто помогает такой прием: выписать на одном листе бумаги все свои доходы, ниже указать реальные траты на жилье, питание и прочие необходимые нужды, также следует прописать, в какой день месяца и сколько следует платить по займам. Затем нужно проанализировать, можно ли отказаться от каких-то расходов в пользу оплаты кредита. Очень часто получается, что даже при сравнительно больших доходах деньги используются нерационально.

Второй вариант – это провести рефинансирование. Это отличная возможность взять новый кредит в банке под привлекательные проценты. К тому же, всегда удобнее погасить платежи один раз в месяц, а не следить за числами, чтобы не пропустить несколько выплат. Такой стандарт оплаты принят в экономически благополучных странах.

Нет возможности платить кредит в декретном отпуске

Еще одни неприятные последствия могут подстерегать молодых мам, которые оформили декрет. Ведь женщина может иметь хорошо оплачиваемую работу, но с рождением ребенка лишится привычного высокого уровня заработка, что вызывает сложности с внесением платежей по займу. И возникает вопрос: «Если не могу платить кредит что делать?».
Здесь также может быть несколько возможностей для урегулирования ситуации:

• Ввиду ухудшения материального положения можно обратиться в банк для реструктуризации займа. Как правило, внести нужно будет посильную для молодой мамы сумму, которую высчитывают, исходя из реального дохода семьи;
• Если долги в банке накопились очень большие, а доходы оставляют желать лучшего, тогда можно заложить или продать имущество для погашения ссуды.

Это, конечно, не лучшие последствия для заемщика, но если не предпринимать никаких действий, то банк может продать дело коллекторам или передать в суд. А это также может обернуться продажей движимого или недвижимого имущества – совсем незавидные последствия.

Нет возможности платить кредит — последствия 2018

Итак, если нет возможности платить кредит последствия для физических лиц согласно закону могут быть:

• Увеличение долга за счет начисления пени и штрафов;
• Продажа дела коллекторам в случае, если заемщик 3 и более месяцев не хочет или не может платить по своим обязательствам;
• Передача дела в суд – последствия могут быть в виде обязательств погасить долг за определенный срок.

Если заемщик не может этого сделать, то его могут признать банкротом или распродать его имущество. Хотя судебное разбирательство – это еще и возможность списать излишне начисленные комиссии.

В настоящее время, к сожалению, для того чтобы сделать крупное приобретение, многим из нас необходимо обращаться в банк за получением кредита. Сейчас каждый банк способен предложить своим потенциальным заёмщикам с десятки разнообразных программ кредитования на совершенно отличных друг от друга условиях. Однако не все заёмщики осознают тот факт, что даже несмотря на выгодные условия по кредитам, банки не дарят им заёмные средства, а всего лишь дают на время в долг, за который всё – равно приходится расплачиваться.

Что делать если нет возможности выплачивать кредит

Из-за своей финансовой безграмотности заёмщики очень часто страдают, так как сталкиваются с такой ситуацией, когда платить за кредит просто нечем. Причин этому может быть множество: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастный случай и многое другое. Но какова бы причина не была, платить по долгам всё – равно придётся. Вопрос только в том, каким именно образом это придётся делать. Когда происходит подобная ситуация, и исчезает реальная возможность выплачивать взятый ранее кредит, заёмщику необходимо связаться с банком и сообщить об обстоятельствах дела, чтобы урегулировать мирным путём возникшую проблему.

Бегать от банка, скрываться, тянуть с погашением – дело бесполезное и чреватое очень серьёзными последствиями, так как рано или поздно должника найдут и взыщут с него весь долг с накапавшей за каждый день просрочки пеней, а в худшем случае – дело может дойти до суда и конфискации имущества. В общем, как только возникли сложности с погашением, первое, что надо сделать – это тут же обратиться в свой банк.

Кредитная организация, в свою очередь, поможет найти взаимовыгодный компромисс и предложит должнику пару вариантов решения проблемы.

Сообщить в банк

И так, если у заёмщика возникли проблемой с платежами, ему тут надо сообщить об этом в банк. Менеджеры учреждения изучат ситуации должника и предложат ему произвести реструктуризацию возникшего долга. То есть, банк просто пересмотрит график выплат в пользу заёмщика. Это может быть уменьшение суммы ежемесячных отчислений, увеличение срока кредитования и т.д. При этом старые условия кредитного соглашения аннулируются, и заключается новый договор на новых условиях, которые будут выгодны не только банку, но и приемлемы для самого должника. Ведь банк всё – равно вернёт свои деньги, ну а заёмщик сможет погашать долг, но на совершенно иных условиях. Более того, в этом случае кредитное досье заёмщика не будет испорчено отрицательными записями о просрочках выплат по кредиту.

Кредитные каникулы

Финансово – кредитная организация в первую очередь заинтересована в том, чтобы заёмщик вернул ей весь свой долг с установленными процентами. Поэтому она всячески будет стараться найти приемлемый для обеих сторон компромисс, лишь бы вернуть средства и не доводить дело до суда. Отличным решением может стать предоставление должнику так называемых «кредитных каникул», суть которых состоит в том, что должнику даётся отсрочка выплаты кредита на сроки от месяца до полугода.

При этом ничего в эти сроки выплачивать должнику не нужно будет, да и никакие санкции к нему банк так же не применит. За срок кредитных каникул должник запросто может решить все свои финансовые вопросы (например, устроиться на работу или поправить здоровье) и начать выплачивать банку свой долг. Единственный недостаток данного варианта заключается в том, что должнику придётся приготовиться к немного увеличенной стоимости займа, так как банк, идя на подобные уступки, увеличивает сроки использования заёмщиком кредитных средств.

Рефинансирование

Ещё одно адекватное решение проблемы – рефинансирование имеющегося , то есть – перекредитование. Проще говоря, заёмщик ищет надёжный банк, который будет согласен перевести его долг на себя. После этого новый банк даёт заёмщику новый кредит, который идёт в счёт погашения уже имеющегося долга в другом банке. В общем, суть в том, что заёмщик берёт новый кредит для погашения старого долга. Причём в большинстве случаев рефинансирующая кредитная организация предоставляет новый займ по наиболее заниженной ставке, чем тот банк, у которого должник брал ссуду ранее.

Реализация залога

Кроме того, если должник брал ссуду под залог недвижимости (или, например, авто), он может реализовать в счёт погашения имеющегося долга. При этом надо учитывать, что если должник решится самостоятельно вернуть банку весь свой долг путём реализации залога, с него не будут высчитываться пени и штрафы за просрочку выплаты ссуды. Самый большой минус в этой ситуации – заёмщику придётся лишиться объекта залога и большую часть вырученных средств предстоит вернуть банку.

Найти поручителя

Если заёмщик имеет возможность, то он может привлечь на свою сторону платёжеспособного поручителя, который возьмёт на себя все его кредитные обязательства. Это, конечно, очень сложный вариант, так как найти человека, который захочет взвалить на себя денежные проблемы должника, очень проблематично. Но если есть такая возможность, то ей непременно стоит воспользоваться.

Нередко бывает так, что кредит есть, а денег нет. Что будет лучшим в этой ситуации?! Избегать общения с банковскими сотрудниками или выйти с ними на связь самостоятельно, предупредив о назревающей проблеме? Есть ли выход из сложившейся ситуации? В материале пойдет речь о законных способах отсрочки выплат по сформировавшейся задолженности.

Спорный вопрос

В сети интернет присутствует масса информации, которая вселяет должникам надежду, сообщая о множестве способов по отсрочке платежей за взятый кредит. Однако, к сожалению, законных и работающих способов не так много.

Первый миф (самый распространенный) указывает на то, что банки охотно идут на предоставление отсрочки по платежам, взамен увеличивая процентную ставку на «тело» долга, тем самым увеличивая свою прибыль. Миф развеивается легко. Так, сообщив банку о желании взять отсрочку, клиент моментально попадает в «черный список», который не сулит ему ничего хорошего в дальнейшем. Даже если клиент справится с этой задолженностью, в дальнейшем его будет преследовать испорченная кредитная история. После того как клиент очутился в рядах несостоятельных плательщиков, банк уже не рассматривает ситуацию, при которой он может получить еще большую прибыль с такого клиента. Банк смотрит на ситуацию с прагматичной стороны, желая вернуть хоть что-то из своих денег, опасаясь вовсе остаться в минусе. В идеале, конечно, банк хочет вернуть все свои средства и проценты. Поэтому говорить о том, что банковские организации спят и видят когда к ним придет неплатежеспособный должник, по меньшей мере, некорректно.

Однако подобные отсрочки все же имеют место быть, но каждый случай рассматривается банковскими организациями в отдельности. К слову сказать, многое зависит и от банковской организации. К примеру, если должник является давним клиентом банка, при этом у него отсутствовали просрочки по платежам, то банк может пойти на уступки. То есть, важно запомнить, что сложившаяся ситуация не является стандартной ситуацией, а является скорее банковской уступкой. Как известно, банк структура «конвейерная», работающая по заранее установленной схеме, поэтому все, что выбивается за рамки «стандартной ситуации» рассматривается в негативном ключе, если, конечно, данная ситуация не прописана в кредитном договоре.

Кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента и соответствующую ситуации инструкцию. Как правило, алгоритм действий для такой ситуации заключен в предоставлении отсрочки по уплате процентов или тела кредита. То есть, либо временное погашение только долга по «телу» кредита, либо временная выплата одних лишь процентов. Кроме того, наверняка потребуется обоснование необходимости предоставления подобных «льгот». Ими могут являться, к примеру, документы, свидетельствующие о временной задержке заработной платы или болезни.

Миф второй указывает на простоту оформления нового кредита для погашения старого (проблемного). Здесь к мифу апеллирует Центральный Банк РФ, который, согласно пунктам 3.7.2.4, 3.7.3.3 положения ЦБ РФ № 254-П, накладывает запрет на погашение кредита заемными средствами. Банки, естественно, не спешат идти в разрез с прямой установкой ЦБ, особенно в период активного отзыва банковских лицензий. Однако в мифе присутствует часть правды. Так, несмотря на то, что банкам запрещено выдавать новые кредиты для погашения старых, банки используют «лазейку» в инструкции, выдавая новые кредиты под «соусом» улучшения кредитных условий, что не противоречит установкам Центробанка.

Но самая главная неувязка заключается в том, что проблема не решается посредствам оформления нового кредита, ведь его также необходимо погашать.

Миф третий советует в качестве спасательного круга объявить себя банкротом. Да, закон предусматривает банкротство физических лиц, но доказать это будет крайне сложно. Здесь стоит учитывать заинтересованность банка в доказательстве обратного и уже наработанной судебной практике. Как правило, подобные судебные процессы банк выигрывает в 90% случаев, а проигравшая сторона (клиент) мало того, что обязана выплатить долг целиком, так еще понесла издержки, связанные с оплатой юридических услуг.

Встречаются ли «банковские каникулы» в природе?

Важно знать. В любом случае при возникновении проблемной ситуации клиенту необходимо первому выйти на связь с банковской организацией и объяснить ситуацию. Данная мера будет иметь больше шансов на уступки со стороны банка, чем сокрытие и уход от ответственности.