Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в , получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

• лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
• клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
• заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
• неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

• при аресте счетов налоговой инспекцией или ;
• при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке .

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

1. В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано .
2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая «заводится» на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

1. Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
2. Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления . Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте — это мошенники.
3. Также вы можете воспользоваться программой от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить в виде залога или .

• ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
• при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
• сведения о себе должны быть правдивыми;
• при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке .

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

Каждому человеку, пользовавшемуся кредитными средствами, знаком такой термин, как «черный список». Давайте разберемся, что же представляет собой данный перечень, насколько опасно попадать в него и можно ли его покинуть.

Черный список банка - что это?

Черным списком принято называть базу данных, в которую заносятся клиенты кредитно-финансовых учреждений, продемонстрировавшие финансовую несостоятельность и недобросовестное отношение при выполнении взятых на себя обязательств. В список попадают граждане, которые допустили серьезные просрочки по кредитам, а также лица, которые вообще не погашали взятые займы. Также в перечень вносят заемщиков, заподозренных или уличенных в мошенничестве, людей, оформивших кредиты на подставных лиц или предоставивших о себе недостоверные сведения. Помимо этого в базе данных присутствуют граждане, продемонстрировавшие неадекватное поведение и прочие странности.

Данные о заемщиках, попавших в черный список, достаточно обширные и включают:

• фамилию, имя и отчество;
• адрес регистрации;
• реквизиты паспорта;
• информацию о месте работы;
• кредитную историю.

Фактически черный список является стоп-листом - попавшим в базу данных гражданам будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.

Однако стоит помнить, что допустить просрочку и испортить себе кредитную историю (КИ) может любой человек, ведь никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.

Какие бывают черные списки?

Черные списки можно разделить на 3 категории:

1. Личная база банка, включающая клиентов, нарушивших обязательства перед кредитно-финансовым учреждением. Факт попадания в черный список банка оказывает влияние на решение о дальнейшем сотрудничестве с гражданином. Вместе с тем информация о клиенте, допустившем просрочки и прочие нарушения, на основании ст. 24 Конституции РФ не передается третьим лицам.
2. База данных службы судебных приставов, включающая информацию о гражданах, с которых задолженность перед банками была взыскана в судебном порядке за счет зарплаты, продажи имущества и прочих источников.
3. База данных Бюро кредитных историй (БКИ), аккумулирующая информацию о физических и юридических лицах, а также ИП, являющихся клиентами банков и МФО. Сведения о заемщиках в БКИ подают ВТБ, «Альфа-банк», «ОТП Банк», «Хоум Кредит» и другие банки. Решения о предоставлении клиентам займов кредитно-финансовые учреждения принимают на основании данных, хранящихся в БКИ.

Каждый человек имеет право один раз в год бесплатно узнать свою КИ, обратившись в Бюро и заказав справку. В случае если заемщик не знает, в каком БКИ находится его КИ, следует написать запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ России.

Наличие в базе данных БКИ сведений об открытой просрочке в каком-либо банке может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств гражданину другими кредитно-финансовыми учреждениями.

Как легально покинуть черный список?

Если ситуация с просрочкой не запущена, заемщик имеет возможность воспользоваться рядом законных методов, которые позволят удалиться из черного списка банков и в дальнейшем получить доступ к заемным средствам. Для этого гражданину потребуется закрыть просрочку, а затем постараться улучшить свою КИ. Сделать это можно за счет кредитов МФО, которые выдаются без проверки КИ, потребительского кредитования, а также использования банковских карт с кредитным лимитом.

Что такое открытые просрочки?

Под термином «открытая просрочка» следует понимать наличие невыполненных обязательств перед кредитором, вследствие чего за гражданином числится долг. Причиной появления у заемщика открытой просрочки может являться ошибка сотрудника банка или сбой в компьютерной программе, из-за которых погашенный долг будет висеть как непогашенный. В этом случае заемщику необходимо немедленно обратиться в банк, который обязан внести коррективы в черный список своих должников и удалить ошибки. Однако в подавляющем большинстве случаев в возникновении просрочки виноват сам заемщик.

Если клиент банка испытывает серьезные финансовые затруднения, которые не позволяют ему добросовестно обслуживать задолженность, рекомендуется не затягивать, а безотлагательно обратиться в кредитно-финансовое учреждение, предоставив официальный документ, подтверждающий наличие проблемы. Существует вероятность того, что банк войдет в положение заемщика, пересмотрев график погашения займа.

Чем опасно наличие открытой просрочки?

Наличие непогашенной задолженности перед банком предполагает применение к заемщикам санкций за невыполнение обязательств. Санкции могут накладываться в виде единоразовых штрафов за нарушение условий договора и пени, которая начисляется за каждый день просрочки.

Долг по кредиту может оказаться причиной, из-за которой гражданин не сможет выехать за границу. Однако по закону инициировать запрет выезда должника может только исполнительная служба. Для того чтобы исключить риск невыезда, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который позволяет проверить, был ли наложен на гражданина временный запрет покидать страну или нет.

Можно ли получить кредит с открытыми просрочками?

Наличие у заемщика открытых просрочек по ранее взятым кредитам серьезно осложняет получение новых займов. Кредитно-финансовые организации рассматривают граждан, нарушивших обязательства, как потенциально опасных клиентов, сотрудничество с которыми может привести к возникновению убытков и неприятных ситуаций.

Тем не менее, наличие непогашенной задолженности не означает, что заемщик попал в безвыходную ситуацию и больше никогда не сможет взять кредит. Вероятность дальнейшего кредитования зависит от того, насколько сложной является ситуация. Если сумма просрочки не превышает 100 тысяч рублей, а длительность - 30 дней, некоторые кредитно-финансовые учреждения могут пойти навстречу клиенту и выдать заем.

Однако количество банков, кредитующих граждан при наличии открытой просрочки, минимально. Поэтому не исключена вероятность того, что все попытки неплательщика получить ссуду закончатся неудачей. В подобной ситуации ему придется искать другие способы выхода из сложившейся ситуации.

Помощь в получении займа от кредитного брокера

Кредитный брокер является посредником между банковским учреждением и потенциальным заемщиком, помогая последнему за вознаграждение взять заем на максимально выгодных условиях.

Брокер предоставляет гражданам консультации о банках и кредитных компаниях, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования. В случае получения отказа в выдаче займа брокер может лично обратиться в банк и получить информацию о причинах такого вердикта, а также предложить альтернативные пути решения проблем клиента.

Как отличить добросовестного брокера от мошенника?

Человек, остро нуждающийся в кредитовании, может стать жертвой мошенников. Учитывая данный риск, заемщикам нужно с особой тщательностью выбирать кредитных брокеров, отдавая предпочтение проверенным компаниям с хорошей репутацией, которые официально работают на рынке. Следует помнить, что кредитный брокер, предлагающий незаконные способы улучшения кредитной истории заемщика, такие как взлом базы данных БКИ с целью убрать данные из черного списка или подкуп сотрудников банка, является мошенником.

Чтобы не понести убытков, став жертвой аферистов, гражданам рекомендуется сотрудничать только с теми брокерами, вознаграждение которым выплачивается после одобрения банком кредитной заявки заемщика. Запомните, вносить предоплату за услуги кредитного брокера достаточно рискованно.

Также стоит учитывать, что для грамотного кредитного брокера не составит труда:

• выполнить первичный анализ заемщика;
• выяснить кредитную историю клиента;
• проверить КИ, выявив слабые и сильные стороны;
• подобрать оптимальные кредитные продукты, исходя из КИ клиента и его данных;
• провести переговоры с кредитором от лица заемщика по вопросу предоставления займа;
• подготовить пакет документов для оформления кредита;
• провести расчет суммы ежемесячных выплат, а также ознакомить клиента с наличием в кредитном договоре скрытых процентов и различных подводных камней.

Помощь в получении кредита от сотрудника банка

Решение кредитного комитета о предоставлении займа клиенту принимается, исходя из множества факторов. Оказать влияние на данный процесс могут некоторые работники банка, в числе которых кредитный менеджер, сотрудники службы безопасности кредитно-финансового учреждения, руководители отделов и управлений, являющиеся членами кредитного комитета.

Например, если заемщик обратился за экспресс-кредитом, предполагающим автоматизированный процесс вынесения решения банковской скоринг-программой, кредитный менеджер может несколько приукрасить информацию о клиенте, «трудоустроив» безработного, «повысив» заработную плату или приписав более высокую должность. Сотрудники банков досконально знают требования скоринг-программы для одобрения заявки клиента, поэтому некоторые из них за вознаграждение соглашаются исказить данные о заемщике, обеспечив тем самым выдачу кредита.

Что касается крупных займов, следует помнить о том, что вопрос о предоставлении клиенту большой ссуды предполагает вынесение коллегиального решения членами кредитного комитета. Поэтому договоренность заемщика с одним сотрудником банка не в состоянии гарантировать желаемый результат.

Вступая в сговор с сотрудниками банка, обманывающими работодателя, заемщикам необходимо помнить, что в подобной ситуации получить какую-либо гарантию в кредитовании невозможно. Кроме того, выявление факта сговора с целью незаконного получения кредитных средств может обеспечить заемщику серьезные проблемы с правоохранительными органами и поставить крест на дальнейшем получении займов в любых кредитно-финансовых учреждениях. Также стоит учитывать тот факт, что при выявлении сговора с сотрудниками банк может отозвать решение о выдаче ссуды и признать кредитный договор недействительным, потребовав от заемщика немедленного погашения задолженности.

Помощь от частных лиц в получении кредита

Сегодня в интернете размещено множество объявлений от частных лиц, которые предлагают занесенным в стоп-листы гражданам услуги в получении банковских кредитов за определенный откат. В большинстве случаев посредники, которые обещают помощь в получении банковского кредита заемщикам с открытыми просрочками и черным списком, заявляют о знакомстве с топ-менеджерами банков. Фактически данные посредники являются «черными» кредитными брокерами, сотрудничество с которыми грозит гражданам финансовыми потерями.

Также не следует забывать о том, что в Сети орудует много аферистов, которые стремятся завладеть данными заемщиков. Зачастую такие «помощники» выманивают у доверчивых граждан не только деньги, но и персональные данные, которые в дальнейшем используют в корыстных целях. Поэтому необходимо помнить о возможных финансовых рисках, несмотря на большой соблазн воспользоваться услугами посредников для заемщиков, лишенных возможности напрямую оформить ипотеку или получить кредит в банке. Учтите, если вы не хотите попасть в неприятную ситуацию, остерегайтесь сомнительных предложений и используйте только законные методы получения заемных средств.

Вопросы и ответы

Кто попадает в черный список МФО и банков?

Заемщики, имеющие просрочку по кредитам, а также лица, получившие ссуды мошенническим способом.

Попадание в черный список не позволит мне взять кредит в дальнейшем?

Если вы попали в стоп-лист из-за наличия просрочки, получить заем будет очень сложно, но все же возможно.

Может ли кредитный брокер оказать реальную помощь в получении займа?

Сотрудничество с кредитным брокером повысит шансы на получение ссуды. Однако ни один брокер не может дать полной гарантии в получении кредита. Поэтому отдавайте предпочтение брокерским компаниям, оплата услуг которых производится после получения займа.

Смогут ли сотрудники банка оказать помощь в получении кредита?

Да, теоретически такой вариант возможен. Однако сговор с работниками кредитно-финансового учреждения является незаконным и может спровоцировать серьезные неприятности, в том числе правого характера.

Является ли эффективной помощь частных лиц, предлагающих содействие в том, чтобы получить кредит заемщику из черного списка?

Решив воспользоваться помощью лиц, которые предлагают избавиться от плохой КИ и убрать информацию из базы данных БКИ, а также прочие незаконные способы решения проблемы попадания в стоп-лист, заемщик может оказаться жертвой мошенников.

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка. Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся.

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается, а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны .

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

Чёрный список неплательщиков по кредитам в банках

Существует ли чёрный список должников

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.

Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Какие бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

• приватные списки отделений банка;
• списки судебных приставов;
• списки Бюро кредитных историй;
• списки коллекторских агенств;

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику.

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как, платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта услуга становиться платной.

Невыезд за границу и другие санкции для должников

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Можно ли исправить ситуацию

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.

Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:

• стабильная сумма дохода, на которую вы рассчитываете;
• внимательное изучение договора банковского займа;
• страховка;

Видео: А вы есть в списке должников?

После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.
В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.

Хорошо, если банк пойдёт вам навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.

Чтобы не иметь проблем, семь раз подумайте, сможете ли вы своевременно оплачивать ежемесячный взнос, достаточно ли вам средств на существование останется после выплаты этого взноса и стабильный ли у вас заработок.

А приняв решение, прочитайте внимательно договор, чтобы изменения, которые предусмотрены банком, не стали для вас неприятной неожиданностью.

Отдавая недвижимость в залог, продумайте все варианты, которые при этом возможны и заручитесь поддержкой всех причастных к этой недвижимости лиц.

Вы боитесь, что находитесь в черном списке банковских должников? Все дело в том, что вам отказали в кредите, либо же не выпускают за границу. Давайте разберемся существует ли черный список должников и как проверить состоите ли вы в нем.

Почему происходит просрочка по кредиту

Если вы взяли кредит в первый раз в жизни, то, наверное, и вовсе не слышали о черных списках банка. Но, даже если и слышали, то наверняка думаете, что вам это не касается. При несвоевременной оплате процентов по кредиту у вас могут возникнуть проблемы. Люди не платят по кредиту потому что им задержали заработную плату, либо же их уволили с работы. В числе причин того, что человек не оплатил кредитный взнос, также стоит банальная забывчивость и праздничные с выходными дни, из-за которых платеж вовремя не прошел через банк.

Если вы решили взять кредит после того как испортили себе кредитную историю, то не нужно отчаиваться, некоторые банки выдают займы людям даже с плохой кредитной историей. При оформлении заявления на предоставлением займа можно отказать банку в доступе к вашим кредитным данным. Оправданием в случае того, что вы получили проблемы по кредиту, может быть то, что банк изменил условия договора, а вас не предупредил. В этом случае возможно снисходительное отношение к вам как со стороны банка, так и со стороны других кредитных учреждений.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Черный список неплательщиков и кредитная история

Особняком стоит вопрос есть ли разница между черным списком должников банка и просто людьми с плохой кредитной историей. Официального понятия «черный список неплательщиков» не существует, однако, кредитная история и черный перечень – это два совершенно разных понятия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Черный список банка часто включает в себя не только злостных неплательщиков, но и просто необязательных людей, которые уже на первом этапе оформления кредита все бросили на полпути, либо же не пришли вовремя за кредитной картой.

Банкиры не обеднеют от того, что не предоставили кредит необязательному лицу. Им намного проще не тратить на вас свое время, нежели потратить его на оформление документов, а затем на выбивание процентов по ссуде от вас.

Черный список должников: что это?

Под «черным перечнем должников по кредитам» чаще всего имеется в виду перечень МБКИ (межбанковской системы), который к тому же передается в систему «Кронос». В случае если заемщик обратился за кредитом, его проверяют по многим показателям, в том числе и по данной системе. В зависимости от данных системы вы можете либо получить кредит, либо не получить его вовсе. Также на основании этих данных определяется размер кредита.

Например, если заемщик обратился в банк для того чтобы взять в долг 45 тыс. рублей, а на нем уже висит просрочка по предыдущему кредиту, то скорее всего ему выдадут кредит снова, т. к. займы до 50 тыс. рублей обязаны выдаваться даже в том банке, в котором человек брал предыдущий кредит, по которому просрочил платеж. Однако, скорее всего, ссуда будет выдана на менее выгодных для заемщика условиях.

Какими еще бывают списки должников банка

У черного перечня бывает несколько разновидностей. В какой именно заносится злостный неплательщик или необязательный клиент решается на основании истории выплат по кредиту, а также ситуации конкретного лица.

Итак, встречаются следующие перечни банковских должников:

• приватные перечни кредитных организаций;
• перечни судебных приставов;
• перечни БКИ;
• перечни коллекторских агентств.

Самый «безобидный» список – это, конечно же, приватный перечень банка. Он доступен только работникам, работающим в конкретном банке и за его пределы чаще всего не выходит. Давайте рассмотрим каждый перечень более подробно.

Черный список	Особенности
Приватный список банка	Список находится у кредитного менеджера. Информация по нему не передается третьим лицам, в том числе БКИ. Такие списки, как правило, формируются для того чтобы облегчить работу кредитного менеджера с клиентами. На основании этого перечня кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, либо в выдаче слишком большой суммы.
Список судебных приставов	Если заемщик сильно нарушил график погашения кредитных платежей, то кредитная организация обращается в суд. У судебных приставов имеются свои собственные списки, и вы можете узнать состоите ли вы в нем как должник или нет. Если дело передано в суд, то кредитная информация о вас перестает быть личной. Суд взыскивает не только сам кредит и проценты по нему, но и все понесенные издержки.
Список БКИ	Сведения о злостных неплательщиках банки передают в бюро кредитных историй. Любой банк может обратиться в это бюро и проверить все ваши кредитные данные для того чтобы принять решение о выдачи вам кредита.
Список коллекторского агентства	Если дело дошло до коллекторов, то вас вносят в их собственный перечень. Обращаться к этому списку могут только коллекторские агентства.

Кто попадает в черный список банков?

В такой список попадают прежде всего те люди, которые просрочили платежи на несколько месяцев. Также в него попадают люди с крупными долгами, а также те, кто регулярно совершает мелкие просрочки.

Физические лица, который просрочили платеж всего на несколько дней максимум получают предупреждение от банка, которое им ничем не грозит. Даже если вы выплатили весь кредит и процент по нему вовремя после того как попали в такой перечень существует большая вероятность того, что кредит в данном банке вам больше не дадут.

Как проверить находитесь ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно проблематично, т. к. большинство списков, кроме судебного и перечня БКИ охраняется законом и просто так вам никто не предоставит информацию. Однако скорее всего вы сами в курсе находитесь ли в каком-то списке или нет, ведь в первую очередь только вы знаете насколько ваша кредитная история плоха, были ли у вас прецеденты с банками и коллекторами.

Вы точно находитесь в черном списке банковской организации если:

• На вас подавался иск о взыскании неуплаченного долга;
• Если ваше дело было передано в службу судебных приставов. Если дело открыто, то выезд за границу закрыт. Даже тот факт, что вы погасили долг не помешает таможенной службе остановить вас.
• Если ваше дело было передано коллекторам.

Если вы попали в черный список банка, то не следует расстраиваться: вы можете попробовать взять кредит в другом банковском учреждении.

Где посмотреть список

Для того чтобы узнать состоите ли вы в каком-нибудь списке неплательщиков можно пойти двумя путями: обратиться в БКИ, либо же в службу судебных приставов.

Внимание: согласно законодательству РФ каждый гражданин имеет право проверить свою кредитную историю раз в год совершенно бесплатно. За более частое обращение взымается дополнительная плата согласно тарифам конкретного учреждения.

Как исправить ситуацию

Если вы вовремя не успеваете погасить кредит, то лучше сразу обратиться в банк для того чтобы дать им понять, что у вас проблемы и чтобы они предоставили вам отсрочку. Как правило, если такая ситуацию случается в первый раз, то кредитная организация скорее всего пойдет на уступки и предоставит вам отсрочку и, более того, не внесет вас в свой черный перечень. Банки отсеивают клиентов, который слишком часто пятнают свою репутацию.

В исполнительных органах ваши плохие кредитные данные удаляются тогда, когда вы полностью гасите свой долг, удалиться же из черного перечня банка практически невозможно.

Чтобы улучшить кредитную историю БКИ необходимо сделать одно из следующих действий:

• взять микрозайм и отдать его без просрочек;
• взять небольшой кредит в банке и отдать его без просрочек;
• взять кредит на покупку техники или прочих недорогих вещей и также отдать его без просрочек.

Хоть законодательство и говорит, что банки смотрят на последние 5 лет кредитной истории, однако, они рассматривают ваше дело в фокусе последних 2-3 кредитов.

Что делать если вы попали в список?

Люди, которые узнали, что она находятся в черном списке не предпринимают никаких конкретных действия для того чтобы выйти из него. Даже если лицо и посетило банк с целью переговоров с кредитным менеджером, то скорее всего это ни к чему не привело.

Итак, для того чтобы исправить ситуацию следуйте ниже представленному алгоритму:

1. Погасите все кредиты и все просрочки, которые у вас имеются.
2. Откройте счет в банке, в черный перечень которого вы попали. Регулярно пополняйте его (хотя бы на небольшую сумму), а также проводите через банк такие операции, как оплата коммунальных услуг.
3. Если вы подойдете к делу со всей ответственностью, то сможете кардинально изменить представление банка о вашей личности и кредитоспособности.

Если хотите вернуть доверие банка, то попросите вашего работодателя перечислять зарплату именно через тот банк, который занес вас в черный список. Более того, вы можете открыть в нем счет для того чтобы заработная плата приходила именно на него.

Регулярное движение денежных средств через не доверяющую вам кредитную организацию существенно повысит лояльность и доверие к вам. Перед тем, как оформлять кредит, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы регулярно платить за него, а также достаточно ли у вас останется денег для того чтобы жить после того как вы оплатите ежемесячный кредитный взнос. Найти себя в одном из списков должников намного проще, чем поддерживать свою историю чистой.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Воспользовался услугами микрофинансовой организации и пророчил платеж. Меня занесут в черный перечень банков?

Вас могут занести не в черный список банков, а в список БКИ. Для того чтобы проверить занесли ли вас, советуем обратиться в БКИ через официальный онлайн-сервис.

Вопрос №2. Можно ли занести в черный список человека без его ведома.

Можно, но сделать это может только кредитная организация. Вы как частное лицо не имеете никакого права вносить человека в любой из выше рассмотренных черных списков.

Вопрос №3 . Попал в черный список одного из банков. Какова вероятность того, что в другом банке мне выдадут кредит?

У некоторых банков сегодня существует объединенная система черных списков и поэтому все зависит от банковского взаимодействия. Лучше всего обратиться в тот банк, который наверняка не имеет никаких связей с банком, в котором вы находитесь в черном списке.

Вопрос №4. Список просроченных задолженностей и черный список банка – это одно и то же?

Нет. Попасть в черный список банка намного хуже, чем в список просроченных задолженностей. Если вы попали в черный список банка, то уже не сможете воспользоваться его услугами.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд !
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн ! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой .

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние . Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

• кредит под залог недвижимости;
• кредит под залог автомобиля;
• банковский ломбард;
• небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Итог

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.